2026年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理考試題庫(kù)500道第一部分單選題(500題)1、經(jīng)外匯管理部門批準(zhǔn)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)可以辦理的外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)不包括()。

A.活期儲(chǔ)蓄存款

B.整存整取定期儲(chǔ)蓄存款

C.存本取息定期儲(chǔ)蓄存款

D.經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)開(kāi)辦的其他種類的外幣儲(chǔ)蓄存款

【答案】：C2、銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)中銀行提供銀行產(chǎn)品或服務(wù)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費(fèi)者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)屬于（）義務(wù)。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開(kāi)

C.交易有憑有據(jù)

D.交易留痕

【答案】：C3、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡向零售客戶的信息披露義務(wù)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件中的（）。

A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件

B.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.外部欺詐事件

【答案】：A4、下列選項(xiàng)中，關(guān)于消費(fèi)者保護(hù)的制度要求的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.建立金融機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作評(píng)價(jià)制度，強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)和約束

B.通過(guò)設(shè)計(jì)金融機(jī)構(gòu)被申訴數(shù)量、申訴辦結(jié)率和金融消費(fèi)者滿意度等量化評(píng)價(jià)指標(biāo)，定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)配合人民銀行開(kāi)展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)行量化評(píng)價(jià)，并在適當(dāng)范圍內(nèi)以適當(dāng)方式通報(bào)評(píng)價(jià)結(jié)果

C.建立金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作協(xié)調(diào)機(jī)制，切實(shí)增強(qiáng)工作合力

D.目前，我國(guó)在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面已有專門立法，開(kāi)展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作有明確的法律法規(guī)和制度標(biāo)準(zhǔn)

【答案】：D5、按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，不屬于對(duì)合規(guī)管理職能的有關(guān)事項(xiàng)作出的規(guī)定的是（）。

A.合規(guī)部門的功能和職責(zé)

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.設(shè)立合規(guī)部門的目標(biāo)

D.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

【答案】：C6、在國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行實(shí)踐中，對(duì)于投資大、回收期長(zhǎng)的大型能源開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，通常采用（）的方式籌措資金。

A.流動(dòng)資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.項(xiàng)目融資

D.并購(gòu)貸款

【答案】：C7、銀行業(yè)消費(fèi)者投訴途徑不包括（）。

A.銀行分支機(jī)構(gòu)接訪

B.客戶服務(wù)中心受理的消費(fèi)者投訴

C.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)受理

D.電話

【答案】：D8、（2019年真題）目前，我國(guó)商業(yè)銀行采用的信用卡透支計(jì)息方式不包括（）。

A.容差全額罰息

B.余額計(jì)息

C.全額罰息

D.積數(shù)計(jì)息

【答案】：D9、下列選項(xiàng)中，哪項(xiàng)不是單位結(jié)算賬戶？（）

A.基本存款賬戶

B.長(zhǎng)期存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.一般存款賬戶

【答案】：B10、存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)容不包括()。

A.回購(gòu)協(xié)議

B.協(xié)定賬戶

C.投資賬戶

D.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

【答案】：A11、下列關(guān)于信用證的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件

B.開(kāi)證申請(qǐng)人是信用證第一付款人

C.開(kāi)證行是信用證第一付款人

D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

【答案】：B12、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃和相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益（）。

A.不受限制

B.應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益

C.屬于違規(guī)經(jīng)營(yíng)

D.應(yīng)在銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行牡怯泜浒?/p>

【答案】：B13、金融機(jī)構(gòu)的交易員、信貸員、其他工作人員越權(quán)或變相越權(quán)放款，向國(guó)家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放貸款的行為所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A14、下列關(guān)于金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.吸收股東3個(gè)月（含）以上定期存款

B.同業(yè)拆借

C.融資租賃業(yè)務(wù)

D.接受承租人的租賃保證金

【答案】：A15、營(yíng)業(yè)收入減去營(yíng)業(yè)成本和營(yíng)業(yè)費(fèi)用加上投資凈收益后的凈額是()。

A.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)

B.利潤(rùn)總額

C.凈利潤(rùn)

D.利潤(rùn)

【答案】：A16、一家公司需要融入短期資金以保持流動(dòng)性，它可以運(yùn)用的金融工具是（）。

A.股票

B.企業(yè)債券

C.長(zhǎng)期國(guó)債

D.回購(gòu)協(xié)議

【答案】：D17、()是通過(guò)商業(yè)銀行分配至各個(gè)業(yè)務(wù)部門或分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)資本在客戶層面上繼續(xù)分配的結(jié)果。

A.客戶收益額度

B.客戶損失額度

C.客戶損失限額

D.客戶收益限額

【答案】：C18、金融犯罪是指行為人()，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失，按照《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定應(yīng)予處罰的行為。

A.違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩序

B.違反人民幣管制法規(guī)，破壞人民幣流通秩序

C.違反國(guó)家金融交易法規(guī)，破壞國(guó)家金融交易秩序

D.違反國(guó)家金融價(jià)格法規(guī)，破壞國(guó)家金融價(jià)格秩序

【答案】：A19、金融債券是()在金融市場(chǎng)上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.非銀行機(jī)構(gòu)

【答案】：B20、金融創(chuàng)新的原則不包括（）。

A.堅(jiān)持合法合規(guī)的原則

B.堅(jiān)持實(shí)質(zhì)重于形式原則

C.做到“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”

D.遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守

【答案】：B21、債券投資已成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式，商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)不包括()。

A.增加銀行吸收存款的能力

B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)

C.提高資本充足率

D.平衡流動(dòng)性和盈利性

【答案】：A22、（2019年真題）張某想要進(jìn)行低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、期限短的投資，他應(yīng)選擇（）。

A.股票市場(chǎng)

B.貨幣市場(chǎng)

C.基金市場(chǎng)

D.債券市場(chǎng)

【答案】：B23、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，逾期未改正的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)可以采取的監(jiān)管措施包括（）。

A.責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利

B.吊銷金融許可證

C.處30萬(wàn)元罰款

D.責(zé)令停業(yè)整頓

【答案】：A24、采用多種貨幣貸款，客戶要在銀行存入一定數(shù)量的定期存款，這種定期存款也稱之為()。

A.“基本保證金”

B.“原始資產(chǎn)”

C.“保證金”

D.“原始保證金”

【答案】：D25、（2017年真題）根據(jù)我國(guó)《存款保險(xiǎn)條例》的規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣（）萬(wàn)元。

A.30

B.25

C.100

D.50

【答案】：D26、審計(jì)委員會(huì)應(yīng)按（）向董事會(huì)報(bào)告審計(jì)工作情況，并通報(bào)高級(jí)管理層和監(jiān)事會(huì)。

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度

【答案】：B27、房地產(chǎn)證券屬于()，金融機(jī)構(gòu)僅提供基本的服務(wù)平臺(tái)。

A.間接融資

B.獨(dú)立融資

C.產(chǎn)業(yè)融資

D.直接融資

【答案】：D28、在國(guó)際金融市場(chǎng)上，金融創(chuàng)新的大部分屬于（）。

A.金融制度的創(chuàng)新

B.金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

C.金融市場(chǎng)的創(chuàng)新

D.金融科技的創(chuàng)新

【答案】：B29、理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)（）管理，理財(cái)投資管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)（）管理。

A.資金端；資產(chǎn)端

B.客戶端；資產(chǎn)端

C.客戶端；資金端

D.資產(chǎn)端；資金端

【答案】：A30、商業(yè)銀行應(yīng)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，對(duì)于交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存()。

A.5年

B.8年

C.10年

D.15年6

【答案】：A31、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。

A.全覆蓋原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則

B.全面性原則、適應(yīng)性原則、獨(dú)立性原則、融合發(fā)展原則

C.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則

D.全覆蓋原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則

【答案】：C32、外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的區(qū)別是（）。

A.管理方式

B.存款期限

C.客戶類型

D.資金運(yùn)用方式

【答案】：A33、關(guān)于合規(guī)文化的特點(diǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.合規(guī)文化是銀行的自身需求

B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向

C.合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是合規(guī)文化的核心

【答案】：D34、（2020年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)（）進(jìn)行同步錄音錄像。

A.客戶投訴以及投訴處理全過(guò)程

B.自有理財(cái)產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品銷售過(guò)程

C.金融知識(shí)宣傳活動(dòng)

D.大堂經(jīng)理引導(dǎo)客戶

【答案】：B35、金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是()。

A.貨幣資金融通功能

B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

C.交易及定價(jià)功能

D.優(yōu)化資源配置功能

【答案】：A36、根據(jù)全流程管理要求，貸款“三查”不包括()。

A.貸前調(diào)查

B.貸時(shí)審查

C.貸中追查

D.貸后檢查

【答案】：C37、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，說(shuō)法不正確的是（）。

A.首次提出兩個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)

B.包括流動(dòng)性覆蓋率

C.包括凈穩(wěn)定融資比率

D.流動(dòng)性覆蓋率是衡量長(zhǎng)期壓力情景下單個(gè)銀行應(yīng)對(duì)流動(dòng)性中斷的能力

【答案】：D38、()提出了包括“三道防線”在內(nèi)的銀行內(nèi)控建設(shè)要求。

A.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》

B.《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》

C.《加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則》

D.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》

【答案】：C39、把缺乏流動(dòng)性，但具有未來(lái)現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來(lái)，通過(guò)結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過(guò)程是()。

A.資產(chǎn)證券化

B.發(fā)行新股

C.定向增發(fā)

D.眾籌

【答案】：A40、（2017年真題）根據(jù)重大工作部署和針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開(kāi)展的檢查是（）。

A.臨時(shí)檢查

B.后續(xù)檢查

C.全面檢查

D.稽核調(diào)查

【答案】：A41、下列表述中，不屬于金融債券的特點(diǎn)的是（）。

A.須向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金

B.債券到期還本付息

C.發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)，籌資對(duì)象范圍廣，籌資效率高

D.債券的盈利性、流動(dòng)性較好，有較強(qiáng)的吸引力

【答案】：A42、（2017年真題）各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要目的是（）。

A.調(diào)劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動(dòng)性

D.降低風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A43、下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)的是()。

A.中間業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

【答案】：C44、下列關(guān)于個(gè)人銀行賬戶的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人銀行賬戶分為Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶

B.銀行不得通過(guò)Ⅱ類戶和Ⅲ類戶為存款人提供存取現(xiàn)金服務(wù)

C.銀行可通過(guò)Ⅲ類戶為存款人提供限定金額的消費(fèi)和繳費(fèi)支付服務(wù)

D.銀行不得為Ⅰ類戶和Ⅲ類戶發(fā)放實(shí)體介質(zhì)

【答案】：D45、（2018年真題）下列有關(guān)貸款管理的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.項(xiàng)目融資的各類風(fēng)險(xiǎn)按照項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期分析即可

B.貸款人可以發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款

C.項(xiàng)目貸款對(duì)于已建的項(xiàng)目不得再融資

D.集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)有助于管控集團(tuán)客戶多頭授信

【答案】：D46、與銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理相關(guān)的民商事法律不包括（）。

A.民法

B.物權(quán)法

C.反洗錢法

D.擔(dān)保法

【答案】：C47、法人機(jī)構(gòu)應(yīng)每年至少組織開(kāi)展（）次績(jī)效考評(píng)專項(xiàng)審計(jì)。

A.1

B.2

C.4

D.12

【答案】：A48、下列關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)性質(zhì)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.信托財(cái)產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別

B.信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別

C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財(cái)產(chǎn)作為其遺產(chǎn)或清算財(cái)產(chǎn)

D.當(dāng)委托人不是唯一受益人的信托存續(xù)，信托財(cái)產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)或清算財(cái)產(chǎn)

【答案】：C49、（2017年真題）商業(yè)銀行控制信用風(fēng)險(xiǎn)的措施不包括（）。

A.輿情信息談判

B.加強(qiáng)合同管理

C.加強(qiáng)期限管理

D.加強(qiáng)還款管理

【答案】：A50、我國(guó)資產(chǎn)支持證券的主要投資者是（）。

A.商業(yè)銀行

B.個(gè)人投資者

C.金融機(jī)構(gòu)

D.中央銀行

【答案】：A51、銀行合規(guī)管理的績(jī)效考核和問(wèn)責(zé)通常分為兩個(gè)層面：一是，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理部門管理層和工作人員的考核問(wèn)責(zé)，二是（）。

A.對(duì)合規(guī)部門董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)問(wèn)責(zé)

B.對(duì)合規(guī)部門管理層和工作人員問(wèn)責(zé)

C.對(duì)合規(guī)部門監(jiān)事會(huì)和理事會(huì)問(wèn)責(zé)

D.對(duì)合規(guī)部門股東會(huì)和工作人員問(wèn)責(zé)

【答案】：B52、（2017年真題）一家工商企業(yè)擬在金融市場(chǎng)上籌集長(zhǎng)期資金，其可以選擇的市場(chǎng)是（）。

A.股票市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)

【答案】：A53、短期資金市場(chǎng)又稱為()。

A.票據(jù)市場(chǎng)

B.資本市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)

D.同業(yè)拆借市場(chǎng)

【答案】：C54、從國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實(shí)踐看，（）正成為商業(yè)銀行考評(píng)體系中的核心指標(biāo)。

A.經(jīng)濟(jì)增加值

B.存貸款比率

C.資本充足率

D.凈利潤(rùn)

【答案】：A55、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)限行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行的內(nèi)審部門不直接負(fù)責(zé)或參與其他部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理，但應(yīng)定期檢查評(píng)估本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行情況，對(duì)新出臺(tái)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策和具體的操作規(guī)程進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估，并向（）報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)行效果的評(píng)估情況。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.高級(jí)管理層

【答案】：B56、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，下列不屬于重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件的是（）。

A.造成一個(gè)省范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)3小時(shí)以上，嚴(yán)重影響正常工作開(kāi)展的事件

B.造成直接經(jīng)濟(jì)損失在1000萬(wàn)元以上的自然災(zāi)害

C.盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂的事件

D.高管人員嚴(yán)重違規(guī)

【答案】：A57、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于我國(guó)推進(jìn)衰退行業(yè)轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策的是（）。

A.財(cái)政補(bǔ)貼

B.稅收減免

C.限制進(jìn)口

D.限制出口

【答案】：D58、（2019年真題）關(guān)于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，下列表述中錯(cuò)誤的是（）。

A.項(xiàng)目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人

B.還款資金來(lái)源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入

C.項(xiàng)目融資的貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目

D.針對(duì)項(xiàng)目融資金額較大、期限較長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)較大的特點(diǎn)，為防止盲目降低貸款條件、惡性競(jìng)爭(zhēng)，有效分散風(fēng)險(xiǎn)、要求在多個(gè)商業(yè)銀行為同一項(xiàng)目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)采取銀團(tuán)貸款方式

【答案】：A59、()對(duì)內(nèi)部審計(jì)的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.內(nèi)部審計(jì)人員

【答案】：A60、各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)是（）。

A.代理證券資金清算業(yè)務(wù)

B.一級(jí)清算業(yè)務(wù)

C.二級(jí)清算業(yè)務(wù)

D.代銷開(kāi)放式基金

【答案】：B61、下列關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)法下的合格保證的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法，對(duì)合格保證人的類別有限制，應(yīng)書面規(guī)定保證人類型的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程

B.采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分考慮潛在信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋減少的影響

C.保證人所在國(guó)或注冊(cè)國(guó)應(yīng)設(shè)有外匯管制，商業(yè)銀行應(yīng)確保保證人履行債務(wù)時(shí)，可以獲得資金匯出匯入的批準(zhǔn)

D.保證應(yīng)為書面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效

【答案】：D62、《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》明確規(guī)定，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)()，并與貸款配套使用。

A.確認(rèn)50％的項(xiàng)目資本金先行到位

B.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1個(gè)月內(nèi)項(xiàng)目資本足額到位

C.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位

D.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位

【答案】：D63、下列關(guān)于非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算，均可使用匯兌結(jié)算方式

B.托收承付結(jié)算方式分為郵劃和電劃兩種

C.托收承付是一種先收款后發(fā)貨的結(jié)算方式

D.委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算方式，分為異地委托收款、同城委托收款和同城特約委托收款

【答案】：C64、()指同一金融企業(yè)同時(shí)開(kāi)展銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等多種金融業(yè)務(wù)。

A.同質(zhì)化經(jīng)營(yíng)

B.綜合化經(jīng)營(yíng)

C.統(tǒng)一化經(jīng)營(yíng)

D.多樣化經(jīng)營(yíng)

【答案】：B65、下列選項(xiàng)中，關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法不正確的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果的不確定性

B.風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性

C.風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)是一種不確定性，也是一種損失

D.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果對(duì)期望的偏離

【答案】：C66、下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司對(duì)債權(quán)類資產(chǎn)的追償方式的是()。

A.債權(quán)重組

B.破產(chǎn)清償

C.直接催收

D.訴訟追償

【答案】：A67、大額存單的期限品種不包括()。

A.5年

B.6個(gè)月

C.18個(gè)月

D.7天

【答案】：D68、全額罰息中，我國(guó)目前信用卡的透支利率為（），按月收取復(fù)利。

A.每日萬(wàn)分之五

B.每日萬(wàn)分之十

C.每月千分之五

D.每月千分之十

【答案】：A69、定期回購(gòu)是指最初出售者在賣出債券至少()天以后再將同一債券買回。

A.1

B.2

C.5

D.7

【答案】：B70、()是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務(wù)。

A.發(fā)卡業(yè)務(wù)

B.信用卡業(yè)務(wù)

C.收單業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)

【答案】：B71、關(guān)于中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理權(quán).下列說(shuō)法正確的是()。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的全部監(jiān)管職責(zé)主要由中國(guó)人民銀行行使

B.中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督

C.中國(guó)人民銀行建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制.具體辦法由中國(guó)人民銀行規(guī)定

D.中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán).會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查

【答案】：B72、（2017年真題）商業(yè)銀行無(wú)法提供更細(xì)致、高效的金融產(chǎn)品與國(guó)際大銀行競(jìng)爭(zhēng)，因而在競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B73、()應(yīng)當(dāng)有助于財(cái)務(wù)報(bào)表使用者了解發(fā)行方對(duì)發(fā)行的金融工具如何進(jìn)行分類、計(jì)量和列示，并就金融工具對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果影響的重要程度等作出合理評(píng)價(jià)。

A.金融工具權(quán)益的列報(bào)

B.金融工具風(fēng)險(xiǎn)的列報(bào)

C.金融工具信息的列報(bào)

D.金融工具收益的列報(bào)

【答案】：C74、下列關(guān)于單一客戶授信限額管理的說(shuō)法，正確的是()。

A.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)15％

B.決定客戶債務(wù)承受能力的主要因素是客戶信用等級(jí)和所有者資產(chǎn)

C.只要決定的授信限額大于或等于客戶的最高債務(wù)承受額，具體數(shù)值可以由商業(yè)銀行自行決定

D.客戶的授信總額超過(guò)其最高債務(wù)承受額時(shí)，商業(yè)銀行都不能再向該客戶提供任何形式的授信業(yè)務(wù)

【答案】：D75、（2018年真題）下列業(yè)務(wù)中，不適用于《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的是（）。

A.個(gè)人消費(fèi)貸款

B.以存單做質(zhì)押的個(gè)人貸款

C.個(gè)人住房貸款

D.信用卡透支

【答案】：D76、根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，當(dāng)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時(shí)，由()依法宣告其破產(chǎn)。

A.人民法院

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

【答案】：A77、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法監(jiān)管對(duì)象的是（）。

A.城市商業(yè)銀行

B.保險(xiǎn)公司

C.證券公司

D.基金管理公司

【答案】：A78、下列不屬于浮動(dòng)匯率錨優(yōu)點(diǎn)的是()。

A.簡(jiǎn)便易行

B.保證了國(guó)內(nèi)政策的自主性

C.避免通貨膨脹的國(guó)際傳播

D.避免了匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D79、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司資本充足率不得低于()。

A.8％

B.10％

C.11.5％

D.10.5％

【答案】：B80、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，設(shè)定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

【答案】：A81、下列不屬于金融穩(wěn)定理事會(huì)成立后取得的重大進(jìn)展的是()。

A.督促修改國(guó)際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)

B.加強(qiáng)微觀審慎監(jiān)管

C.擴(kuò)大監(jiān)管范圍

D.加強(qiáng)激勵(lì)機(jī)制的監(jiān)管

【答案】：B82、一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，以下不屬于一般性政策工具的是（）。

A.存款準(zhǔn)備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D.稅收政策

【答案】：D83、績(jī)效考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)是指判斷評(píng)價(jià)對(duì)象業(yè)績(jī)優(yōu)劣的基準(zhǔn)。選擇什么標(biāo)準(zhǔn)作為評(píng)價(jià)的基準(zhǔn)取決于考評(píng)的()。

A.對(duì)象

B.目的

C.作用

D.主體

【答案】：B84、（）是基本內(nèi)部控制理論基礎(chǔ)上發(fā)展和完善起來(lái)的，如今已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要基石。

A.成本控制制度

B.內(nèi)部管理制度

C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理

D.客戶關(guān)系管理

【答案】：C85、一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，對(duì)其聲譽(yù)的潛在威脅（）。

A.越小

B.越大

C.不受規(guī)模大小影響

D.隨市場(chǎng)狀況而變動(dòng)

【答案】：B86、商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者利益。這段話體現(xiàn)的是商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新所要遵循的基本原則是()。

A.客戶適當(dāng)性原則

B.強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)原則

C.合法合規(guī)原則

D.維護(hù)客戶利益原則

【答案】：D87、銀行從業(yè)人員行應(yīng)（），不得利用內(nèi)幕信息牟取個(gè)人利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人。

A.規(guī)范操作

B.自覺(jué)抵制內(nèi)幕交易

C.遵循公平競(jìng)爭(zhēng)原則

D.遵守相關(guān)法律法規(guī)

【答案】：B88、銀行對(duì)個(gè)人投資于外匯提供的一種融資便利是指()。

A.機(jī)動(dòng)償還期貸款

B.多種貨幣貸款

C.協(xié)定賬戶

D.結(jié)構(gòu)性票據(jù)

【答案】：B89、資本市場(chǎng)是指金融工具期限在()年以上的長(zhǎng)期金融市場(chǎng)。

A.10

B.3

C.5

D.1

【答案】：D90、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（）。

A.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元人民幣

B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元人民幣

C.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬(wàn)元人民幣

D.具有3年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬(wàn)元人民幣

【答案】：B91、下列關(guān)于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的重要內(nèi)容和工具是其財(cái)務(wù)報(bào)告制度

B.在商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理中必須在追求準(zhǔn)確和節(jié)約的同時(shí)留有合理的伸縮余地

C.銀行為了優(yōu)化財(cái)務(wù)狀況，必須保持財(cái)務(wù)活動(dòng)的各方面平衡體現(xiàn)了比例原則

D.商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理過(guò)程是一個(gè)不斷地進(jìn)行分析比較和選擇以實(shí)現(xiàn)最優(yōu)的過(guò)程

【答案】：C92、定期回購(gòu)是指最初出售者在賣出債券至少（）以后再將同一債券買回。

A.2天

B.1天

C.10天

D.1個(gè)月

【答案】：A93、中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)成立于（），是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的行業(yè)自律性組織。

A.1998年

B.1999年

C.1994年

D.1995年

【答案】：C94、（）不屬于對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的監(jiān)管措施。

A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B.限制分配紅利和其他收入

C.罰款

D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)

【答案】：C95、下列關(guān)于違約損失率的說(shuō)法中，不正確的是()。

A.違約損失率是債務(wù)人一旦違約將給債權(quán)人造成的損失數(shù)額

B.違約損失率是針對(duì)交易項(xiàng)目——各筆貸款而言的

C.違約損失率決定了貸款回收的期限

D.違約損失率與關(guān)鍵的交易特征有關(guān)

【答案】：C96、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，以下哪項(xiàng)財(cái)產(chǎn)不能作為抵押物？（）

A.建設(shè)用地使用權(quán)

B.土地所有權(quán)

C.交通運(yùn)輸工具

D.正在建造的建筑物

【答案】：B97、從目前監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)實(shí)踐看，P2P平臺(tái)有四種交易模式。下列模式中，不屬于這四種交易模式的是()。

A.“一對(duì)一”模式，即一筆貸款只能有一個(gè)投資人投資

B.“多對(duì)一”模式，即多筆借款需求由同一投資人投資

C.“一對(duì)多”模式，即一種借款由多個(gè)投資人投資

D.“多對(duì)多”模式，即多筆投資金由互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行統(tǒng)一的資金池運(yùn)作，然后再分別投資到多筆借款

【答案】：B98、浮動(dòng)匯率制度下，匯率決定取決于（）。

A.貨幣含金量

B.商業(yè)銀行

C.中央銀行

D.外匯市場(chǎng)供求狀況

【答案】：D99、銀行及其分支機(jī)構(gòu)不設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)?？荚u(píng)指標(biāo)，不在綜合績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)或臨時(shí)陛考評(píng)指標(biāo)，不設(shè)定沒(méi)有具體目標(biāo)值、單純以市場(chǎng)份額或市場(chǎng)排名為要求的考評(píng)指標(biāo)。

A.合理設(shè)置效益指標(biāo)

B.誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)

C.自身實(shí)力與考評(píng)指標(biāo)相適應(yīng)

D.審慎經(jīng)營(yíng)和與自身能力相適應(yīng)

【答案】：D100、商業(yè)銀行應(yīng)要求()在合同中對(duì)與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾。

A.借款人

B.擔(dān)保人

C.保證人

D.管理人

【答案】：A101、（）是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B102、《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理方法》規(guī)定的批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對(duì)()戶／項(xiàng)以上不良資產(chǎn)進(jìn)行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

A.5

B.8

C.9

D.10

【答案】：D103、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引中規(guī)定，績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)以（）為主要依據(jù)，設(shè)定明確、可行的目標(biāo)值。

A.年度經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)

B.年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃

C.年度業(yè)務(wù)增速

D.年度監(jiān)管指標(biāo)

【答案】：B104、下列應(yīng)當(dāng)從商業(yè)銀行核心一級(jí)資本中全額扣除的是()。

A.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

B.對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的少數(shù)資本投資

C.盈余公積

D.商譽(yù)

【答案】：D105、（2019年真題）第二版巴塞爾協(xié)議的第一支柱是（）。

A.最低資本要求

B.內(nèi)部審計(jì)

C.市場(chǎng)約束

D.外部監(jiān)管

【答案】：A106、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于新型貨幣政策工具的是（）。

A.再貸款

B.常備借貸便利

C.中期借貸便利

D.抵押補(bǔ)充貸款

【答案】：A107、在一個(gè)完整的績(jī)效考評(píng)體系中，目標(biāo)、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、方法等要素的設(shè)置是建立考評(píng)指標(biāo)體系的（）。

A.結(jié)果

B.前提

C.目標(biāo)

D.核心

【答案】：D108、（2020年真題）《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)該采?。ǎ┛蛻羯矸葑R(shí)別措施。

A.一次性的

B.間隔的

C.持續(xù)的

D.定期的

【答案】：C109、下列（）屬于發(fā)展轉(zhuǎn)型類的指標(biāo)。

A.公眾金融教育

B.合規(guī)執(zhí)行

C.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

D.綠色信貸

【答案】：C110、（2019年真題）商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，通過(guò)與利率、匯率、指數(shù)等的波動(dòng)掛鉤或者與某實(shí)體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得相應(yīng)收益的產(chǎn)品是（）。

A.可轉(zhuǎn)讓定期存單

B.大額存單

C.結(jié)構(gòu)性存款

D.資產(chǎn)證券化

【答案】：C111、計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失時(shí)，不涉及的參數(shù)是()。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.違約損失暴露

【答案】：C112、下列選項(xiàng)中，屬于貨幣政策工具中信用間接控制工具的是（）。

A.道義勸告

B.信用分配

C.利率限制

D.特種貸款

【答案】：A113、商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，通過(guò)與利率、匯率、指數(shù)等的波動(dòng)掛鉤或者與某實(shí)體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得相應(yīng)收益的產(chǎn)品是()。

A.可轉(zhuǎn)讓定期存單

B.大額存單

C.結(jié)構(gòu)性存款

D.資產(chǎn)證券化

【答案】：C114、從產(chǎn)業(yè)政策來(lái)看，我國(guó)1994年頒布《汽車工業(yè)產(chǎn)業(yè)政策》，限制重復(fù)投資，重組汽車產(chǎn)業(yè)內(nèi)部企業(yè)，促生了三大汽車生產(chǎn)企業(yè)，提高了資源的合理配置。這表明了()。

A.汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展符合社會(huì)發(fā)展的要求

B.汽車產(chǎn)業(yè)是我國(guó)的朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)

C.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策使我國(guó)汽車產(chǎn)業(yè)獲得了第二次發(fā)展機(jī)會(huì)

D.產(chǎn)業(yè)合理化政策在汽車產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生了良好的效果

【答案】：D115、針對(duì)性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶，能為客戶提供需要的個(gè)性化服務(wù)的營(yíng)銷策略是（）。

A.情感營(yíng)銷策略

B.單一營(yíng)銷策略

C.分層營(yíng)銷策略

D.大眾營(yíng)銷策略

【答案】：B116、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行終止原因的是（）。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產(chǎn)而終止

D.因被兼并而終止

【答案】：D117、金融機(jī)構(gòu)的客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存()年。

A.1

B.3

C.5

D.8

【答案】：C118、（）是指對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)具有全局和長(zhǎng)遠(yuǎn)影響的有可能在未來(lái)成為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)。

A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

B.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

C.新興產(chǎn)業(yè)

D.衰退產(chǎn)業(yè)

【答案】：B119、產(chǎn)業(yè)組織政策實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)組織的高效化和合理化的途徑不包括（）。

A.利用規(guī)模經(jīng)濟(jì)

B.組織適度競(jìng)爭(zhēng)秩序

C.提高產(chǎn)業(yè)技術(shù)

D.協(xié)調(diào)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)內(nèi)部比例關(guān)系

【答案】：D120、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行接管的最長(zhǎng)期限為（）年。

A.3

B.4

C.1

D.2

【答案】：D121、以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的定義，說(shuō)法不正確的是（）

A.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果的不確定性

B.風(fēng)險(xiǎn)是一種損失

C.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果對(duì)期望的偏離

D.風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)是一種不確定性

【答案】：B122、商業(yè)銀行對(duì)單一借款人的并購(gòu)貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過(guò)（）。

A.10％

B.12％

C.5％

D.3％

【答案】：C123、金融會(huì)計(jì)作為我國(guó)會(huì)計(jì)體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)而制定的（）會(huì)計(jì)。

A.特種

B.基礎(chǔ)

C.初級(jí)

D.專業(yè)

【答案】：A124、金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)（）等手段，重點(diǎn)發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。

A.接管

B.重組

C.處置

D.收購(gòu)

【答案】：B125、下列符合票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的是()。

A.實(shí)行專營(yíng)部門集中審批

B.利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)擴(kuò)大存貸款規(guī)模

C.攜帶憑證、印章等到異地辦理票據(jù)業(yè)務(wù)

D.辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)

【答案】：A126、（）承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B.銀行經(jīng)理

C.銀行職員

D.銀行董事會(huì)

【答案】：D127、績(jī)效管理所應(yīng)用的工具方法，不包括（）。

A.平衡計(jì)分卡

B.關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)法

C.效益管理法

D.經(jīng)濟(jì)增加值法

【答案】：C128、經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)是()。

A.汽車消費(fèi)公司

B.汽車貸款公司

C.汽車金融公司

D.汽車投資公司

【答案】：C129、根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政強(qiáng)制法》，在下列行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政強(qiáng)制措施的行為中，沒(méi)有遵守程序規(guī)定的是()。

A.某機(jī)關(guān)執(zhí)法人員在實(shí)施行政強(qiáng)制措施時(shí)未通知當(dāng)事人到場(chǎng)

B.某機(jī)關(guān)執(zhí)法隊(duì)員在實(shí)施行政強(qiáng)制措施前向行政機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人報(bào)告并經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)

C.某機(jī)關(guān)執(zhí)法隊(duì)員在實(shí)施行政強(qiáng)制措施時(shí)經(jīng)要求出示了執(zhí)法身份證件

D.某機(jī)關(guān)在實(shí)施行政強(qiáng)制措施時(shí)派出了三名執(zhí)法隊(duì)員

【答案】：A130、世界上首次提出用“柵欄”將高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個(gè)人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離的是()。

A.2013年12月16日通過(guò)的英國(guó)銀行改革法案

B.2013年12月16日通過(guò)的中國(guó)商業(yè)銀行改革法案

C.2014年12月16日通過(guò)的美國(guó)銀行改革法案

D.2013年12月16日通過(guò)的日本銀行改革法案

【答案】：A131、在開(kāi)展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，做好交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)的管理。這是商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則中()的體現(xiàn)。

A.“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”

B.“認(rèn)識(shí)你的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手”

C.“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”

D.“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”

【答案】：A132、商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定適用于全行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、辦法、相關(guān)制度和要求，其內(nèi)容不包括（）。

A.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警

B.投訴處理監(jiān)督評(píng)估，從維護(hù)客戶關(guān)系、履行告知義務(wù)、解決客戶問(wèn)題、確保客戶合法權(quán)益、提升客戶滿意度等方面實(shí)施監(jiān)督和評(píng)估

C.信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時(shí)準(zhǔn)確地向公眾發(fā)布信息，主動(dòng)接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動(dòng)提供便利和必要保障

D.輿情信息研判，實(shí)時(shí)關(guān)注輿情信息，及時(shí)澄清虛假信息或不完整信息

【答案】：A133、商業(yè)銀行的撥備覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于()。

A.120％

B.150％

C.120％～150％

D.15％～25％

【答案】：C134、（）應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)金融衍生產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)本行的風(fēng)險(xiǎn)承受水平，合理確定金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額和相關(guān)交易參數(shù)。

A.股東會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層

【答案】：D135、（2017年真題）商業(yè)銀行可以長(zhǎng)期獨(dú)立運(yùn)用的最穩(wěn)定的資金來(lái)源是（）。

A.資本金

B.吸收存款

C.向中央銀行借款

D.發(fā)行金融債券

【答案】：A136、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》（銀監(jiān)發(fā)（2011）6號(hào)）的規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)有效識(shí)別現(xiàn)實(shí)或潛在的利益沖突，并及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告

B.從業(yè)人員可以參與豪華宴請(qǐng)，與客戶搞好關(guān)系

C.從業(yè)人員未經(jīng)批準(zhǔn)不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職

D.從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家和本單位防止利益沖突的規(guī)定，在辦理授信、資信調(diào)查，融資等業(yè)務(wù)涉及利益相關(guān)人時(shí)，不需要實(shí)行工作回避

【答案】：B137、基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資（）萬(wàn)元（含）以上的基本建設(shè)項(xiàng)目。

A.30

B.50

C.100

D.150

【答案】：B138、下列不屬于汽車金融公司業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.吸收公眾存款

B.向金融機(jī)構(gòu)借款

C.從事同業(yè)拆借

D.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券

【答案】：A139、銀行信貸金額的表外業(yè)務(wù)是指()金額。

A.政策名義

B.合同名義

C.政府名義

D.銀行名義

【答案】：B140、()是指經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.汽車消費(fèi)公司

B.消費(fèi)金融公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.金融租賃公司

【答案】：B141、在個(gè)人定期存款業(yè)務(wù)中，整存整取的起存金額是()元。

A.100

B.50

C.500

D.1000

【答案】：B142、以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場(chǎng)的實(shí)際情況和條件，實(shí)行必要的調(diào)整、修改、補(bǔ)充，從而開(kāi)發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法是()。

A.仿效法

B.單一法

C.創(chuàng)新法

D.交叉組合法

【答案】：A143、（2017年真題）金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

C.優(yōu)化資源配置

D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

【答案】：A144、（2017年真題）客戶風(fēng)險(xiǎn)管理的手段除了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防，還有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制

B.風(fēng)險(xiǎn)化解

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)消滅

【答案】：B145、當(dāng)自身權(quán)益受到侵害時(shí)，金融消費(fèi)者可以進(jìn)行維權(quán)的途徑不包括()。

A.向金融機(jī)構(gòu)投訴，尋求解決

B.向消費(fèi)者保護(hù)委員會(huì)或工商管理部門進(jìn)行投訴

C.向人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門投訴

D.向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行設(shè)立的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)或撥打金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)熱線電話“12363”進(jìn)行投訴

【答案】：C146、消費(fèi)金融公司A成立滿三年，注冊(cè)資本金10億元，其辦理的下列業(yè)務(wù)中不合規(guī)的是（）。

A.向客戶C發(fā)放20萬(wàn)元貸款，用于出國(guó)留學(xué)繳納學(xué)費(fèi)和支付生活費(fèi)

B.向基金公司D購(gòu)買3億元貨幣基金

C.向客戶B發(fā)放20萬(wàn)元裝修貸款

D.向銀行E同業(yè)拆入10億元

【答案】：B147、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，不正確的是()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，但是不包括法律風(fēng)險(xiǎn)

C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法對(duì)商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)督檢查.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求.建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效地識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制/緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B148、1998年，中國(guó)人民銀行頒布實(shí)施()，標(biāo)志著商業(yè)銀行汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)正式啟動(dòng)。

A.《公司法》

B.《汽車金融公司管理辦法》

C.《汽車金融公司管理辦法實(shí)施細(xì)則》

D.《汽車消費(fèi)貸款管理辦法》

【答案】：D149、根據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定，下列關(guān)于行政復(fù)議的說(shuō)法不正確的是（）。

A.公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益的，可以依法申請(qǐng)行政復(fù)議

B.認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為所依據(jù)的規(guī)定不合法，在對(duì)具體行政行為申請(qǐng)行政復(fù)議時(shí)，可以一并向行政復(fù)議機(jī)關(guān)提出對(duì)該規(guī)定的審查申請(qǐng)

C.復(fù)議可附帶審查的規(guī)定包括國(guó)務(wù)院部、委員會(huì)規(guī)章和地方人民政府規(guī)章

D.行政復(fù)議不受理不服行政機(jī)關(guān)對(duì)民事糾紛作出的調(diào)解或者其他處理等事項(xiàng)

【答案】：C150、（2017年真題）按照我國(guó)現(xiàn)行銀行法律法規(guī)的規(guī)定，不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會(huì)申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員單位的條件的是（）。

A.具有獨(dú)立法人資格

B.在中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)處登記注冊(cè)

C.經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)具有獨(dú)立法人資格

D.在民政部門登記注冊(cè)

【答案】：B151、根據(jù)法律規(guī)定，對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行接管的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)()年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B152、根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以采取的監(jiān)管措施是()。

A.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話

B.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行勸勉談話

C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行道義勸說(shuō)

D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行業(yè)務(wù)講解

【答案】：A153、商業(yè)銀行與證券商之間的短期資金拆借市場(chǎng)，主要通過(guò)（）成交。

A.柜臺(tái)市場(chǎng)

B.固定場(chǎng)所

C.電信手段

D.店頭市場(chǎng)

【答案】：C154、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于貸款利率具體形式的是（）。

A.法定利率

B.行業(yè)公定利率

C.銀行自主定價(jià)利率

D.市場(chǎng)利率

【答案】：C155、金融消費(fèi)者享有的權(quán)利不包括()。

A.金融風(fēng)險(xiǎn)知情權(quán)

B.金融消費(fèi)自由權(quán)

C.金融消費(fèi)公平交易權(quán)

D.金融資產(chǎn)保密權(quán)、安全權(quán)

【答案】：A156、下列選項(xiàng)中，不屬于COS0的ERM框架的第三個(gè)維度層面的是（）。

A.集團(tuán)

B.子公司

C.業(yè)務(wù)單元

D.分支機(jī)構(gòu)

【答案】：B157、（）一般是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.中長(zhǎng)期貸款

D.長(zhǎng)期貸款

【答案】：A158、()規(guī)范了金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的確認(rèn)和計(jì)量。

A.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第23號(hào)——金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移》

B.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第37號(hào)——金融工具列報(bào)》

C.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第24號(hào)——套期會(huì)計(jì)》

D.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第22號(hào)——金融工具確認(rèn)和計(jì)量》

【答案】：A159、（）是指單位類客戶（含個(gè)體工商戶）將人民幣存入銀行，不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取，銀行按結(jié)息日人民銀行規(guī)定的活期存款利率計(jì)付利息的一種存款。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

【答案】：A160、風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)雜程度的關(guān)系是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)因素考慮得越充分，風(fēng)險(xiǎn)管理就越容易

B.風(fēng)險(xiǎn)因素越多，風(fēng)險(xiǎn)管理就越復(fù)雜，難度就越大

C.風(fēng)險(xiǎn)因素的多少同風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大

D.風(fēng)險(xiǎn)管理流程越復(fù)雜，則會(huì)有效減少風(fēng)險(xiǎn)因素

【答案】：B161、緊縮性財(cái)政政策可以（），達(dá)到供求平衡。

A.實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)

B.消除通貨膨脹

C.消除通貨緊縮

D.增加總需求

【答案】：B162、銀行業(yè)消費(fèi)者按照投訴的影響程度分為（）。

A.一般性投訴和重大投訴

B.普通投訴和重要投訴

C.普通投訴和一般性投訴

D.重大投訴投訴和普通投訴

【答案】：A163、上海證券交易所規(guī)定了4種回購(gòu)期限，其中不包括()。

A.7天

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.1年

【答案】：D164、信托公司設(shè)立信托計(jì)劃的，信托期限應(yīng)不少于()年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：A165、定期回購(gòu)是指最初出售者在賣出債券至少（）天以后再將同一債券買回。

A.1

B.2

C.5

D.7

【答案】：B166、（2018年真題）下列不屬于單位結(jié)算賬戶的是（）。

A.基本存款賬戶

B.長(zhǎng)期存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.一般存款賬戶

【答案】：B167、根據(jù)我國(guó)《外匯管理?xiàng)l例》，下列關(guān)于境內(nèi)單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的表述，正確的是()。

A.包括B股交易賬戶

B.限額統(tǒng)一采用美元核定

C.原則上可以開(kāi)立多個(gè)

D.限額核定的計(jì)價(jià)貨幣可以由企業(yè)選擇

【答案】：B168、商業(yè)銀行從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)就是經(jīng)營(yíng)（）的金融機(jī)構(gòu)。

A.負(fù)債

B.風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)

D.貸款

【答案】：B169、（2018年真題）每年9月，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同參與的“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”體現(xiàn)了對(duì)金融消費(fèi)者（）的尊重和保障。

A.受教育權(quán)

B.知情權(quán)

C.公平交易權(quán)

D.受尊重權(quán)

【答案】：A170、同業(yè)借款業(yè)務(wù)的最長(zhǎng)期限自提款之日起不得超過(guò)()。

A.6個(gè)月

B.1年

C.2年

D.3年

【答案】：D171、（）是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總和，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括組織構(gòu)架、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度等。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.外部環(huán)境

C.內(nèi)部稽核

D.公司治理

【答案】：A172、采取適當(dāng)?shù)拇胧﹣?lái)減少風(fēng)險(xiǎn)的損失，乃至消除風(fēng)險(xiǎn)的客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)化解

B.消減風(fēng)險(xiǎn)

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

D.分散風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B173、我國(guó)的第一家金融租賃公司成立于()年。

A.1966

B.1968

C.1976

D.1986

【答案】：D174、對(duì)于()，貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的規(guī)模和周期特點(diǎn)，合理設(shè)定流動(dòng)資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金需求，實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款資金回籠的有效控制。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動(dòng)資金貸款

C.經(jīng)營(yíng)性貸款

D.中長(zhǎng)期貸款

【答案】：B175、（2017年真題）某商業(yè)銀行近期進(jìn)行了一系列人員調(diào)整，下列做法中，不符合監(jiān)管要求的是（）。

A.在不預(yù)先通知下屬某營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的情況下，要求該營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管趙某強(qiáng)制休假。并安排另一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管接替

B.將負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)購(gòu)建審批的吳某與固定資產(chǎn)購(gòu)建的采購(gòu)人員鄭某輪崗

C.對(duì)下屬12家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的委派會(huì)計(jì)（授權(quán)經(jīng)理）包括任職期限不到1年的李某全部予以輪崗

D.對(duì)已任職超過(guò)3年的某基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人周某輪崗，并同時(shí)實(shí)施離任審計(jì)

【答案】：B176、當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限，或是面對(duì)強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的時(shí)候，它的可行性營(yíng)銷策略是（）。

A.專業(yè)化策略

B.情感營(yíng)銷策略

C.大眾營(yíng)銷策略

D.產(chǎn)品差異策略

【答案】：A177、()既是從事貨幣經(jīng)營(yíng)并提供金融服務(wù)的特殊行業(yè)，也是整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大動(dòng)脈。

A.金融業(yè)

B.銀行業(yè)

C.證券業(yè)

D.保險(xiǎn)業(yè)

【答案】：B178、在我國(guó)，連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起（）內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.1年

D.2年

【答案】：B179、我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

【答案】：B180、根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，其中（）稱為不良貸款。

A.關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類和損失類

B.可疑類、損失類

C.關(guān)注類、次級(jí)類和可疑類

D.次級(jí)類、可疑類和損失類

【答案】：D181、2009年4月2日，金融穩(wěn)定理事會(huì)擴(kuò)大成員和職能的目的在于()。

A.增強(qiáng)金融穩(wěn)定理事會(huì)的機(jī)構(gòu)代表性

B.增強(qiáng)金融穩(wěn)定理事會(huì)的機(jī)構(gòu)合理性

C.應(yīng)對(duì)金融體系創(chuàng)新性

D.制定和實(shí)施嚴(yán)格的監(jiān)管政策

【答案】：A182、金融工具的特點(diǎn)不包括（）。

A.流動(dòng)性

B.收益性

C.短期性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

【答案】：C183、債券收益率中屬于事后指標(biāo)的是（）。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

【答案】：C184、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司下列事項(xiàng)中，無(wú)須報(bào)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的是（）。

A.變更名稱

B.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍

C.調(diào)整經(jīng)營(yíng)計(jì)劃

D.變更注冊(cè)資本

【答案】：C185、2015年9月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《商業(yè)銀行流動(dòng)性管理辦法(試行)》，要求商業(yè)銀行能夠在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)滿足未來(lái)至少()天的流動(dòng)性需求。

A.20

B.30

C.40

D.50

【答案】：B186、（2018年真題）商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中的風(fēng)險(xiǎn)揭示書，應(yīng)當(dāng)設(shè)計(jì)的客戶風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句為（）。

A.測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資需謹(jǐn)慎

B.理財(cái)非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎

C.本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險(xiǎn)提示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

D.本人已經(jīng)接受客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，對(duì)評(píng)估結(jié)果予以確認(rèn)

【答案】：C187、（2017年真題）銀行內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)不包括（）。

A.保證國(guó)家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.改善風(fēng)險(xiǎn)管理、控制及治理過(guò)程的效果

C.在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)框架內(nèi)。促使風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受水平

D.改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)，增加價(jià)值

【答案】：B188、下列不屬于同業(yè)融資業(yè)務(wù)的是()。

A.同業(yè)拆借

B.同業(yè)代付

C.賣出回購(gòu)

D.同業(yè)投資業(yè)務(wù)

【答案】：D189、固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，商業(yè)銀行應(yīng)（），并與貸款配套使用。

A.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位

B.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位

C.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項(xiàng)目資金足額到位

D.確認(rèn)50％的項(xiàng)目資本金先行到位

【答案】：B190、記賬式國(guó)債的發(fā)行及流通渠道，不包括（）。

A.銀行間債券市場(chǎng)

B.銀行母子公司

C.證券交易所

D.商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)

【答案】：B191、（2020年真題）對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估借款人的（）為核心，把借款人的正常營(yíng)業(yè)收入作為貸款的主要還款來(lái)源。

A.還款意愿

B.利率水平

C.貸款擔(dān)保

D.還款能力

【答案】：D192、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，核心一級(jí)資本充足率不得低于()。

A.3％

B.4％

C.5％

D.6％

【答案】：C193、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是（）。

A.某日小李給小張通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬人民幣40萬(wàn)元

B.某日A公司通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬支付給B供應(yīng)商貨款人民幣220萬(wàn)元

C.某日小王通過(guò)銀行柜臺(tái)取款人民幣1萬(wàn)元

D.某日小劉通過(guò)銀行柜臺(tái)給小周匯款美金8000元

【答案】：B194、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.引入杠桿率監(jiān)管是為銀行體系杠桿率累積確定底線

B.引入杠桿率監(jiān)管是可以防止模型風(fēng)險(xiǎn)和計(jì)量錯(cuò)誤

C.采用的指標(biāo)簡(jiǎn)單、透明

D.采用的指標(biāo)不是基于風(fēng)險(xiǎn)總量的

【答案】：D195、（）是指經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長(zhǎng)性和創(chuàng)新性，對(duì)當(dāng)前階段的產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)轉(zhuǎn)換有關(guān)鍵性的導(dǎo)向和推動(dòng)作用，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有很強(qiáng)的帶動(dòng)性和擴(kuò)散性的產(chǎn)業(yè)。

A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

B.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

C.新興產(chǎn)業(yè)

D.衰退行業(yè)

【答案】：B196、下列各項(xiàng)中，不符合商業(yè)銀行貸款減值損失計(jì)量規(guī)定的是()。

A.對(duì)單項(xiàng)金額重大的貸款，應(yīng)單獨(dú)進(jìn)行減值測(cè)試

B.對(duì)單項(xiàng)金額不重大的貸款，可以單獨(dú)進(jìn)行減值測(cè)試

C.對(duì)單項(xiàng)金額不重大的貸款，可將其包含在具有類似信用風(fēng)險(xiǎn)特征的貸款組合中進(jìn)行減值測(cè)試

D.單獨(dú)測(cè)試未發(fā)生減值的貸款，不應(yīng)包括在具有類似信用風(fēng)險(xiǎn)特征的貸款組合中再進(jìn)行減值測(cè)試

【答案】：D197、（2020年真題）根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，商業(yè)銀行需要重組的貸款應(yīng)至少歸為（）。

A.次級(jí)類

B.損失類

C.可疑類

D.關(guān)注類

【答案】：A198、（）是產(chǎn)生銀行其他風(fēng)險(xiǎn)的重要誘因，特別是導(dǎo)致銀行操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要和直接的誘因。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D199、（2018年真題）金融租賃公司的下列變更事項(xiàng)中，不需報(bào)經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的是（）。

A.變更公司監(jiān)事

B.變更公司名稱

C.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍

D.修改公司章程

【答案】：A200、資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)劃分不包括()。

A.股權(quán)類資產(chǎn)

B.債權(quán)類資產(chǎn)

C.實(shí)物類資產(chǎn)

D.現(xiàn)金類資產(chǎn)

【答案】：D201、負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

【答案】：D202、托收行接受委托申請(qǐng)書后即構(gòu)成其與委托人之間的（），必須按照托收委托書上的知識(shí)及國(guó)際商會(huì)托收統(tǒng)一規(guī)則行事。

A.要約關(guān)系

B.承諾關(guān)系

C.契約關(guān)系

D.借貸關(guān)系

【答案】：C203、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列不屬于金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)的是()。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.建立客戶身份識(shí)別制度

C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以上

D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

【答案】：C204、下列關(guān)于公開(kāi)市場(chǎng)的說(shuō)法中，正確的是()。

A.公開(kāi)市場(chǎng)是指金融資產(chǎn)的交易數(shù)量通過(guò)眾多的買主和賣主公開(kāi)競(jìng)價(jià)而形成的市場(chǎng)

B.公開(kāi)市場(chǎng)是指金融資產(chǎn)的交易指數(shù)通過(guò)眾多的買主和賣主公開(kāi)競(jìng)價(jià)而形成的市場(chǎng)

C.公開(kāi)市場(chǎng)是指金融資產(chǎn)的交易渠道通過(guò)眾多的買主和賣主自發(fā)形成的市場(chǎng)

D.公開(kāi)市場(chǎng)是指金融資產(chǎn)的交易價(jià)格通過(guò)眾多的買主和賣主公開(kāi)竟價(jià)而形成的市場(chǎng)

【答案】：D205、下列關(guān)于消費(fèi)金融公司的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.消費(fèi)金融公司為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款

B.消費(fèi)金融公司面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)

C.消費(fèi)金融公司的特色經(jīng)營(yíng)模式是無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保

D.消費(fèi)金融公司是以大額、分散為原則的

【答案】：D206、（2018年真題）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任由（）承擔(dān)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.董事會(huì)

C.高管層

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理部門

【答案】：B207、（）是指從借款合同生效之日開(kāi)始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.延后期

【答案】：A208、區(qū)分不同稅種的主要標(biāo)志是()。

A.納稅義務(wù)人

B.稅目

C.稅率

D.課稅對(duì)象

【答案】：D209、()審核批準(zhǔn)各銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券的工作程序。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.中央銀行

C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.政策性銀行

【答案】：B210、下列各項(xiàng)屬于銀行信貸所涉及的擔(dān)保方式的是（）。

A.保證

B.信用證

C.保理

D.托收承付

【答案】：A211、關(guān)于人民幣的法律地位和單位，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.中華人民共和國(guó)的法定貨幣是人民幣

B.人民幣的法律地位和人民幣單位由《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定

C.人民幣可支付中華人民共和國(guó)境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)

D.人民幣的單位為元、角、分

【答案】：D212、下列不屬于對(duì)合格外審機(jī)構(gòu)的評(píng)估因素的是（）。

A.會(huì)計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性和可靠性

B.具有良好的職業(yè)聲譽(yù)，無(wú)重大不良記錄

C.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

D.在形式和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

【答案】：A213、（2018年真題）建立誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制的好處不包括（）。

A.有利于加強(qiáng)合規(guī)管理績(jī)效考核

B.有利于降低信息不對(duì)稱所帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)

C.有利于員工之間的相互約束

D.有利于合規(guī)文化的形成

【答案】：A214、商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。

A.10％

B.20％

C.25％

D.50％

【答案】：C215、我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)（）。

A.25％

B.20％

C.15％

D.10％

【答案】：D216、（）是指以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場(chǎng)的實(shí)際情況和條件，進(jìn)行必要的調(diào)整、修改、補(bǔ)充，從而開(kāi)發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.創(chuàng)新法

D.調(diào)研法

【答案】：A217、中央銀行票據(jù)是指中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的、期限一般在()年以內(nèi)的中短期債券。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C218、再貼現(xiàn)是中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)持有的（）予以貼現(xiàn)的行為。

A.未到期已貼現(xiàn)銀行本票

B.未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票

C.已到期未貼現(xiàn)銀行本票

D.已到期未貼現(xiàn)商業(yè)匯票

【答案】：B219、“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”，運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

【答案】：A220、下列關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯(cuò)誤的是()。

A.購(gòu)買自用車貸款期限不得超過(guò)3年

B.自用車貸款比例不超過(guò)購(gòu)車價(jià)格的80％

C.購(gòu)買二手車貸款期限不得超過(guò)3年

D.二手車貸款比例不超過(guò)購(gòu)車價(jià)格的50％

【答案】：A221、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，1年以上的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意，可以展期，展期期限()。

A.累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限

B.累計(jì)不得超過(guò)5年

C.累計(jì)不得超過(guò)3年

D.累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

【答案】：D222、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

B.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

C.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10％

D.項(xiàng)目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款

【答案】：A223、（2018年真題）面值1000元的債券，其市場(chǎng)價(jià)格為1200元，這表明市場(chǎng)利率相對(duì)于債券票面利率（）。

A.較高

B.相等

C.無(wú)法確定

D.較低

【答案】：D224、下列關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司的不良資產(chǎn)管理和處置，說(shuō)法有誤的一項(xiàng)是（）。

A.對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行第一次政策性剝離的不良資產(chǎn)，金融資產(chǎn)管理公司采取市場(chǎng)化方式進(jìn)行處置

B.國(guó)有商業(yè)銀行第二次剝離不良貸款采取市場(chǎng)化手段，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)方式轉(zhuǎn)讓給金融資產(chǎn)管理公司

C.金融資產(chǎn)管理公司是不良資產(chǎn)市場(chǎng)上最重要的中間商

D.金融資產(chǎn)管理公司既充當(dāng)一級(jí)市場(chǎng)的賣方又充當(dāng)二級(jí)市場(chǎng)的買方

【答案】：D225、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)不包括()。

A.具體管理方式相同

B.按存款期限都可分為活期存款和定期存款

C.按客戶類型都可分為個(gè)人存款和單位存款

D.都是存款人將資金存入銀行的信用行為

【答案】：A226、（2018年真題）下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》相關(guān)規(guī)定的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)，合規(guī)負(fù)責(zé)人可以同時(shí)分管業(yè)務(wù)條線

B.高級(jí)管理層應(yīng)及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告任何重大違規(guī)事件

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

D.高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，每年向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，報(bào)告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會(huì)成員判斷高級(jí)管理層管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性

【答案】：A227、下列不屬于行政處罰的適用應(yīng)遵循的三項(xiàng)基本原則的是()。

A.行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開(kāi)

B.行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)

C.實(shí)施行政處罰，應(yīng)當(dāng)遵循便民的原則

D.堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合的原則

【答案】：C228、（）是指維持一家銀行在現(xiàn)有經(jīng)營(yíng)規(guī)模情況下，進(jìn)行簡(jiǎn)單再生產(chǎn)所需的費(fèi)用，即開(kāi)門費(fèi)用。

A.固定費(fèi)用

B.標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用

C.非標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用

D.可變動(dòng)費(fèi)用

【答案】：B229、在債券回購(gòu)中，以下哪項(xiàng)是債券正回購(gòu)方的交易程序？（）

A.出售債券與收購(gòu)債券同時(shí)進(jìn)行

B.出售債券，同時(shí)用現(xiàn)金還款

C.先購(gòu)入債券、后出售債券

D.先出售債券、后購(gòu)回債券

【答案】：D230、在金融創(chuàng)新過(guò)程中，()負(fù)責(zé)制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

【答案】：D231、每年9月，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同參與的“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”體現(xiàn)了對(duì)金融消費(fèi)者（）的尊重和保障。

A.受尊重權(quán)

B.公平交易權(quán)

C.知情權(quán)

D.受教育權(quán)

【答案】：D232、下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)辦并購(gòu)貸款條件的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.并購(gòu)交易價(jià)款中并購(gòu)貸款所占比例不應(yīng)高于70％

B.并購(gòu)貸款期限一般不超過(guò)7年

C.資本充足率不低于10％

D.有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和有效的內(nèi)控機(jī)制

【答案】：A233、下列不屬于不良貸款的是（）。

A.可疑類貸款

B.損失類貸款

C.次級(jí)類貸款

D.關(guān)注類貸款

【答案】：D234、（）是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業(yè)務(wù)。

A.貸款業(yè)務(wù)

B.信用貸款

C.擔(dān)保貸款

D.項(xiàng)目融資

【答案】：A235、下列不屬于擔(dān)保貸款的是()。

A.保證貸款

B.信用貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

【答案】：B236、()是指對(duì)銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷．并且通過(guò)收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)形成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，以便進(jìn)一步對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測(cè)等系統(tǒng)性活動(dòng)。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

【答案】：B237、（2019年真題）某銀行2015年年末各項(xiàng)貸款余額為100億元，不良貸款余額為2億元，則該銀行至少應(yīng)計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金是（）億元。

A.1.5

B.2.5

C.5

D.3

【答案】：D238、（2019年真題）商業(yè)銀行應(yīng)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，對(duì)于交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存（）。

A.5年

B.8年

C.10年

D.15年

【答案】：A239、下列關(guān)于金融債券特點(diǎn)的說(shuō)法中，不正確的是()。

A.發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)，籌資對(duì)象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動(dòng)性較好，有較強(qiáng)的吸引力

C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金

D.債券風(fēng)險(xiǎn)較高，收益率也較高

【答案】：D240、下列關(guān)于貸款測(cè)算的公式中，正確的是()。

A.營(yíng)運(yùn)資金量=上年度銷售收入×(1+上年度銷售利潤(rùn)率)×(1-預(yù)計(jì)銷售收入年增長(zhǎng)率)／營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)

B.營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=360／(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)-應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù))

C.新增流動(dòng)資金貸款額度=上年度銷售收入×(1+上年度銷售利潤(rùn)率)×(1-預(yù)計(jì)銷售收入年增長(zhǎng)率)/營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)-借款人自有資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款-其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金

D.新增流動(dòng)資金貸款額度=上年度銷售收入×(1-上年度銷售利潤(rùn)率)×(1+預(yù)計(jì)銷售收入年增長(zhǎng)率)／營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)-借款人自有資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款-其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金

【答案】：D241、下列不屬于我國(guó)政策性銀行的是()。

A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)進(jìn)出口銀行

【答案】：C242、信息與溝通的基本要求不包括()。

A.信息收集

B.信息整合

C.信息加工

D.信息傳遞

【答案】：B243、（2018年真題）根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，當(dāng)項(xiàng)目實(shí)際投資超過(guò)原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批決定追加貸款的，應(yīng)采取的措施是（）。

A.應(yīng)要求借款人追加擔(dān)保

B.應(yīng)要求另外增加項(xiàng)目發(fā)起人

C.應(yīng)要求借款人追加完工保證金

D.應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加不低于項(xiàng)目資本金比例的投資和相應(yīng)擔(dān)保

【答案】：D244、柜臺(tái)業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.賬戶開(kāi)立和使用

B.現(xiàn)金存取款

C.評(píng)級(jí)授信

D.重要憑證和重要物品保管

【答案】：C245、商業(yè)銀行()形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)反映。

A.存款業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)

D.同業(yè)業(yè)務(wù)

【答案】：C246、下列關(guān)于商業(yè)銀行的理財(cái)銷售行為規(guī)范，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益或收益區(qū)間

C.不得代客戶簽署文件

D.可以以不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段推銷理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：D247、銀行業(yè)消費(fèi)者是指購(gòu)買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的（）。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.未成年人

【答案】：A248、下列不屬于票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的是()。

A.銀行匯票

B.支票

C.銀行本票

D.托收承付

【答案】：D249、連接生產(chǎn)者和需求者的基本紐帶是（）。

A.目標(biāo)市場(chǎng)

B.營(yíng)銷渠道

C.促銷策略

D.營(yíng)銷策略

【答案】：B250、下列關(guān)于協(xié)議市場(chǎng)與公開(kāi)市場(chǎng)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.協(xié)議市場(chǎng)金融資產(chǎn)的定價(jià)與成交通過(guò)私下協(xié)商或面對(duì)面的討價(jià)還價(jià)方式完成

B.協(xié)議市場(chǎng)金融資產(chǎn)的交易價(jià)格通過(guò)眾多的買主和賣主公開(kāi)競(jìng)價(jià)形成

C.公開(kāi)市場(chǎng)金融資產(chǎn)的定價(jià)與成交通過(guò)證監(jiān)會(huì)掛牌指定方式完成

D.協(xié)議市場(chǎng)金融資產(chǎn)的定價(jià)與成交通過(guò)書面協(xié)議的方式完成

【答案】：A251、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從()做起。

A.股東

B.監(jiān)事

C.商業(yè)銀行高層

D.董事

【答案】：C252、（2017年真題）甲銀行5月末流動(dòng)性資產(chǎn)余額為30億元，流動(dòng)性負(fù)債余額為100億元，合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)為25億元，未來(lái)一周現(xiàn)金凈流出量為10億元，未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量為20億元。未來(lái)60天現(xiàn)金流出量為25億元，由此可得，甲銀行5月末的流動(dòng)性覆蓋率和流動(dòng)性比例分別為（）。

A.100％；30％

B.150％；25％

C.125％；30％

D.250％；25％

【答案】：C253、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式不包括()。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.互聯(lián)網(wǎng)證券

C.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

D.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

【答案】：B254、下列選項(xiàng)中，屬于董事會(huì)應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性履行的合規(guī)管理職責(zé)的是()。

A.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工

B.審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決

C.識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確保合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)

D.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨(dú)立性

【答案】：B255、（2017年真題）下列關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年

B.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀

C.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年

D.在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料

【答案】：B256、我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門對(duì)銀行進(jìn)行的檢查，屬于（）。

A.外部審計(jì)

B.經(jīng)濟(jì)監(jiān)督形式

C.內(nèi)部審計(jì)

D.政府審計(jì)

【答案】：B257、個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的()。

A.間接借貸

B.直接借貸

C.中介借貸

D.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)借貸

【答案】：B258、（）是指鑒于規(guī)章制度的強(qiáng)制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對(duì)于其他管理而言，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價(jià)還價(jià)。

A.全面性原則

B.制衡性原則

C.強(qiáng)制性原則

D.相匹配原則

【答案】：C259、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的要求表述錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)由管理層指定的部門組織實(shí)施

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部