初級銀行從業(yè)練習題《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》測習題模擬練習題附答案一、選擇題1.我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標不包括（）。A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行B.維護公眾對銀行業(yè)的信心C.提高銀行業(yè)競爭能力D.規(guī)避銀行業(yè)風險答案：D（解析：我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心，保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。規(guī)避風險是銀行自身經營管理的目標之一，并非監(jiān)管目標。）2.下列不屬于商業(yè)銀行“三性”原則的是（）。A.安全性B.流動性C.效益性D.風險性答案：D（解析：商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。風險性是銀行經營中面臨的客觀存在，不是經營原則。）3.存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要而開立的銀行結算賬戶是（）。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶答案：A（解析：基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，存款人日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現金的支取，應通過該賬戶辦理。）4.下列關于貸款五級分類的描述，錯誤的是（）。A.正常類貸款：借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還B.關注類貸款：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素C.次級類貸款：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失D.可疑類貸款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分答案：D（解析：可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。D選項描述的是損失類貸款。）5.票據行為中，主票據行為是指（）。A.出票B.背書C.承兌D.保證答案：A（解析：出票是指出票人簽發(fā)票據并將其交付給收款人的票據行為，是主票據行為，其他票據行為（背書、承兌、保證）都以出票為基礎而產生，屬于附屬票據行為。）6.下列不屬于商業(yè)銀行資產業(yè)務的是（）。A.貸款業(yè)務B.票據貼現C.吸收存款D.債券投資答案：C（解析：吸收存款是商業(yè)銀行的負債業(yè)務，商業(yè)銀行通過吸收存款來籌集資金；貸款業(yè)務、票據貼現、債券投資均屬于商業(yè)銀行的資產業(yè)務，是商業(yè)銀行運用資金獲取收益的業(yè)務。）7.根據《中華人民共和國刑法》，下列不屬于金融犯罪的是（）。A.偽造貨幣罪B.洗錢罪C.合同詐騙罪D.非法吸收公眾存款罪答案：C（解析：合同詐騙罪屬于擾亂市場秩序罪，而非金融犯罪。金融犯罪是指發(fā)生在金融活動過程中的，違反金融管理法規(guī)，破壞金融管理秩序，依法應受刑罰處罰的行為，如偽造貨幣罪、洗錢罪、非法吸收公眾存款罪等。）8.商業(yè)銀行的“三鐵”原則不包括（）。A.鐵賬B.鐵款C.鐵算盤D.鐵規(guī)章答案：D（解析：商業(yè)銀行的“三鐵”原則是指鐵賬、鐵款、鐵算盤，強調銀行賬務處理的準確、款項收付的清楚和計算的精確。）9.下列關于商業(yè)銀行中間業(yè)務的說法，錯誤的是（）。A.不運用或不直接運用銀行自有資金B(yǎng).不承擔或不直接承擔市場風險C.以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益D.承諾類中間業(yè)務不納入表內核算答案：D（解析：承諾類中間業(yè)務（如貸款承諾）可能會形成或有負債，根據會計準則和監(jiān)管要求，部分承諾類業(yè)務需要在表外進行披露或在特定情況下納入表內核算。）10.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”職業(yè)操守要求的是（）。A.熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險等B.熟知與自身崗位相關的法規(guī)和監(jiān)管要求C.銀行科技部門工作人員，因為不是直接從事客戶營銷，所以可以不了解銀行的理財產品D.熟知業(yè)務處理流程答案：C（解析：“熟知業(yè)務”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業(yè)務處理流程及風險控制框架，熟知與自身崗位相關的法規(guī)和監(jiān)管要求等。即使是科技部門工作人員，也需要了解銀行的基本業(yè)務和產品，以便更好地提供技術支持。）二、填空題1.人民幣的法定管理部門是（中國人民銀行）。2.設立商業(yè)銀行，應當經（國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構）審查批準。3.商業(yè)銀行貸款，應當實行（審貸分離、分級審批）的制度。4.銀行風險主要包括信用風險、市場風險、（操作風險）、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、戰(zhàn)略風險。5.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應當遵循依法、公開、（公正）和效率的原則。三、判斷題1.中國人民銀行可以向非銀行金融機構提供貸款。（√）（解析：根據《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構提供貸款，但不得向地方政府、各級政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機構以及其他單位和個人提供貸款，但國務院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構提供貸款的除外。）2.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。（√）（解析：這是《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行貸款業(yè)務的明確規(guī)定，旨在防止利益輸送，保護銀行資產安全。）3.票據的出票日期必須使用中文大寫，如“2月10日”應寫成“零貳月壹拾日”。（√）（解析：為防止票據的出票日期被涂改，《支付結算辦法》規(guī)定，票據的出票日期必須使用中文大寫。月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。）4.銀行業(yè)從業(yè)人員在任何情況下都應當保守客戶秘密。（×）（解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私。但在法律規(guī)定、監(jiān)管要求或客戶同意的情況下，可以披露相關信息。例如，配合司法機關調查時，需按規(guī)定提供客戶信息。）5.商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于4.5%。（√）（解析：根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于4.5%，一級資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。）四、解答題1.簡述商業(yè)銀行的流動性原則及其重要性。答案：商業(yè)銀行的流動性原則是指商業(yè)銀行能夠隨時應付客戶提取存款、滿足必要貸款需求的能力，包括資產的流動性和負債的流動性。資產的流動性是指銀行資產在不受損失的情況下迅速變現的能力；負債的流動性是指銀行以較低成本隨時獲得所需資金的能力。重要性：①滿足客戶提款和貸款需求，維護銀行信譽。如果銀行不能滿足客戶合理的提款需求，會引發(fā)擠兌風險，嚴重時可能導致銀行破產。②應對突發(fā)流動性危機，保障銀行持續(xù)經營。金融市場波動、宏觀經濟形勢變化等都可能導致銀行面臨流動性壓力，充足的流動性是銀行抵御風險的重要屏障。③提高銀行經營的靈活性和競爭力。流動性好的銀行能夠更好地把握投資機會，拓展業(yè)務，在市場競爭中處于有利地位。④維護金融體系穩(wěn)定。商業(yè)銀行是金融體系的核心，其流動性狀況直接影響整個金融體系的穩(wěn)定，甚至可能引發(fā)系統(tǒng)性金融風險。2.什么是洗錢？簡述金融機構在反洗錢工作中的主要義務。答案：洗錢是指為了掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質，通過各種手段使其在形式上合法化的行為。金融機構在反洗錢工作中的主要義務包括：①建立健全反洗錢內部控制制度，設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作。②客戶身份識別義務。金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。③客戶身份資料和交易記錄保存義務。金融機構應