普惠金融政策落地與小微企業(yè)幫扶工作總結(jié)(2篇)為深入貫徹落實(shí)國家關(guān)于普惠金融發(fā)展的決策部署，近年來我們聚焦小微企業(yè)融資難、融資貴問題，構(gòu)建形成政策協(xié)同、機(jī)構(gòu)聯(lián)動、科技賦能的工作體系，推動普惠金融政策落地見效，助力小微企業(yè)健康發(fā)展。在政策落地方面，我們建立了"1+N"政策體系，以《關(guān)于進(jìn)一步深化普惠金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》為核心，配套出臺信貸投放考核、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、財(cái)政貼息等12項(xiàng)專項(xiàng)政策，形成覆蓋企業(yè)全生命周期的政策支持網(wǎng)絡(luò)。針對政策落地"最后一公里"問題，創(chuàng)新建立"政策計(jì)算器"工具，整合稅務(wù)、社保、市場監(jiān)管等8部門數(shù)據(jù)，自動匹配企業(yè)可享受的優(yōu)惠政策，累計(jì)為3.2萬戶企業(yè)精準(zhǔn)推送政策信息5.8萬條次。在融資渠道拓展上，我們推動轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立普惠金融專營部門23家，組建專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)186支，開發(fā)"科創(chuàng)貸""稅易貸""專利貸"等特色產(chǎn)品46個(gè)。特別是針對小微企業(yè)輕資產(chǎn)、缺抵押的特點(diǎn)，大力推廣信用貸款模式，建立以納稅信用、經(jīng)營數(shù)據(jù)為核心的授信模型，2023年小微企業(yè)信用貸款余額達(dá)876億元，同比增長35.2%，占小微企業(yè)貸款比重提升至38.6%。開展"首貸續(xù)貸專項(xiàng)行動"，建立首貸企業(yè)培育庫，對首次獲得貸款的小微企業(yè)給予50%的財(cái)政貼息，全年新增首貸戶8200戶，續(xù)貸業(yè)務(wù)辦理時(shí)間壓縮至3個(gè)工作日以內(nèi)。為降低融資成本，我們實(shí)施"三降一補(bǔ)"措施：推動銀行機(jī)構(gòu)將小微企業(yè)貸款平均利率降至4.15%，較2020年下降0.82個(gè)百分點(diǎn)；清理規(guī)范信貸環(huán)節(jié)收費(fèi)，取消押品評估費(fèi)、承諾費(fèi)等6類收費(fèi)項(xiàng)目；推行無還本續(xù)貸，為2.1萬戶企業(yè)節(jié)省轉(zhuǎn)貸成本約3.2億元；設(shè)立20億元風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，對銀行小微企業(yè)不良貸款按30%給予補(bǔ)償，有效緩釋金融機(jī)構(gòu)放貸顧慮。同時(shí)，建立政府性融資擔(dān)保體系，實(shí)現(xiàn)市縣擔(dān)保機(jī)構(gòu)全覆蓋，平均擔(dān)保費(fèi)率降至0.8%，累計(jì)為1.6萬戶企業(yè)提供擔(dān)保貸款480億元。在服務(wù)體系建設(shè)方面，打造"線上+線下"服務(wù)平臺。線上依托省中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺，接入企業(yè)信用信息8.2億條，實(shí)現(xiàn)企業(yè)融資需求"一鍵發(fā)布"、金融產(chǎn)品"一鍵匹配"，平臺上線以來累計(jì)促成融資對接2300億元。線下建立"金融管家"服務(wù)機(jī)制，選派320名金融顧問進(jìn)駐產(chǎn)業(yè)園區(qū)、商務(wù)樓宇，提供"融資+融智"綜合服務(wù)，開展政策宣講會、銀企對接會280場次，服務(wù)企業(yè)1.5萬戶次。針對受疫情影響較大的餐飲、零售等行業(yè)，推出"紓困貸"專項(xiàng)產(chǎn)品，實(shí)施貸款展期、利息減免等幫扶措施，累計(jì)為4300家困難企業(yè)辦理延期還本付息126億元。我們注重發(fā)揮產(chǎn)業(yè)鏈帶動作用，圍繞重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈建立"核心企業(yè)+配套企業(yè)"融資服務(wù)模式，由核心企業(yè)提供信用背書，為上下游小微企業(yè)提供融資支持。在汽車制造產(chǎn)業(yè)鏈，通過核心企業(yè)推薦、應(yīng)收賬款確權(quán)等方式，為78家配套企業(yè)提供融資32億元；在電子信息產(chǎn)業(yè)鏈，開發(fā)"訂單貸"產(chǎn)品，依據(jù)企業(yè)采購訂單給予最高300萬元信用貸款，幫助45家企業(yè)解決了原材料采購資金問題。建立小微企業(yè)"白名單"制度，聯(lián)合行業(yè)主管部門篩選成長性好、信用記錄優(yōu)的企業(yè)納入支持名單，實(shí)行"見單即貸"快速審批流程，名單內(nèi)企業(yè)貸款獲批率達(dá)85%，較普通企業(yè)高出20個(gè)百分點(diǎn)。在風(fēng)險(xiǎn)防控方面，構(gòu)建了"大數(shù)據(jù)監(jiān)測+網(wǎng)格化管理"風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，對接法院、稅務(wù)等12個(gè)部門的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，建立企業(yè)信用評分模型，對2.3萬戶高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)提前預(yù)警，幫助銀行機(jī)構(gòu)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。開展"銀稅互動"升級行動，將企業(yè)納稅信用轉(zhuǎn)化為融資信用，納稅信用A級、B級企業(yè)可分別獲得最高500萬元、300萬元信用貸款，2023年通過"銀稅互動"發(fā)放貸款210億元，惠及企業(yè)1.2萬戶。建立不良貸款處置綠色通道，對小微企業(yè)不良貸款實(shí)行"快審快處"，通過債轉(zhuǎn)股、資產(chǎn)盤活等方式化解不良貸款46億元，有效防范了金融風(fēng)險(xiǎn)。為提升小微企業(yè)自身發(fā)展能力，我們開展"普惠金融賦能行動"，組織財(cái)務(wù)、法律、管理等專家團(tuán)隊(duì)，為小微企業(yè)提供免費(fèi)咨詢服務(wù)，舉辦財(cái)務(wù)管理、市場營銷等培訓(xùn)班120期，培訓(xùn)企業(yè)負(fù)責(zé)人5000余人次。建立小微企業(yè)信用修復(fù)機(jī)制，幫助1300家企業(yè)糾正失信行為，恢復(fù)信用等級。在科技創(chuàng)新領(lǐng)域，設(shè)立20億元科創(chuàng)基金，采取"股權(quán)投資+債權(quán)融資"模式，支持科技型小微企業(yè)發(fā)展，累計(jì)投資企業(yè)85家，帶動銀行貸款150億元。經(jīng)過持續(xù)努力，普惠金融政策落地成效顯著。截至2023年末，轄區(qū)小微企業(yè)貸款余額達(dá)2.3萬億元，較2020年增長65%，貸款覆蓋率從32%提升至58%；小微企業(yè)平均融資成本較2020年下降1.2個(gè)百分點(diǎn)，低于同期企業(yè)貸款平均利率0.8個(gè)百分點(diǎn)；小微企業(yè)貸款不良率控制在1.8%，保持在合理水平。政策實(shí)施以來，累計(jì)幫助6.2萬戶小微企業(yè)獲得首次貸款，支持1.3萬家企業(yè)實(shí)現(xiàn)技術(shù)升級，帶動新增就業(yè)崗位28萬個(gè)，為穩(wěn)增長、保就業(yè)、惠民生提供了有力支撐。在推動普惠金融政策落地過程中，我們深刻認(rèn)識到，小微企業(yè)幫扶需要久久為功，必須堅(jiān)持問題導(dǎo)向、精準(zhǔn)施策。下一步，我們將持續(xù)完善政策體系，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，破解小微企業(yè)融資堵點(diǎn)難點(diǎn)問題，不斷提升普惠金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度，為小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展注入更強(qiáng)勁動力。近年來，我們始終把支持小微企業(yè)發(fā)展作為普惠金融工作的重中之重，聚焦企業(yè)融資需求痛點(diǎn)，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，通過政策引導(dǎo)、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)優(yōu)化，構(gòu)建起全方位、多層次的小微企業(yè)金融服務(wù)體系。在政策落實(shí)機(jī)制上，我們建立了"目標(biāo)考核+督導(dǎo)問責(zé)"工作機(jī)制，將普惠小微企業(yè)貸款增速、戶數(shù)等指標(biāo)納入銀行機(jī)構(gòu)年度考核，權(quán)重提高至25%，對達(dá)標(biāo)機(jī)構(gòu)在央行再貸款、財(cái)政存款招投標(biāo)等方面給予傾斜。建立政策落實(shí)"回頭看"制度，每季度開展專項(xiàng)督查，對政策執(zhí)行不力的機(jī)構(gòu)約談主要負(fù)責(zé)人，推動政策紅利直達(dá)市場主體。2023年，轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普惠小微企業(yè)貸款余額同比增長28.5%，高于各項(xiàng)貸款平均增速12個(gè)百分點(diǎn)。針對小微企業(yè)融資"短、小、頻、急"特點(diǎn)，我們推動銀行機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸審批流程，精簡申請材料至5項(xiàng)以內(nèi)，將小微企業(yè)貸款審批時(shí)間壓縮至3個(gè)工作日，建立"7×24小時(shí)"快速響應(yīng)機(jī)制。創(chuàng)新開展"隨借隨還"貸款服務(wù)，企業(yè)可根據(jù)經(jīng)營需要靈活支用和償還貸款，降低財(cái)務(wù)成本。某服裝生產(chǎn)企業(yè)通過"循環(huán)貸"產(chǎn)品，全年累計(jì)支用貸款8次，節(jié)約利息支出12萬元。大力推廣移動金融服務(wù)，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)開發(fā)手機(jī)銀行"小微專區(qū)"，實(shí)現(xiàn)貸款申請、審批、放款全流程線上辦理，線上貸款占比提升至45%，較2020年提高20個(gè)百分點(diǎn)。在融資產(chǎn)品創(chuàng)新方面，我們鼓勵銀行機(jī)構(gòu)立足地方產(chǎn)業(yè)特色，開發(fā)差異化、個(gè)性化金融產(chǎn)品。針對農(nóng)業(yè)小微企業(yè)，推出"農(nóng)擔(dān)貸""活體抵押貸"，解決農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體抵押物不足問題，累計(jì)發(fā)放涉農(nóng)小微企業(yè)貸款156億元。針對文化創(chuàng)意企業(yè)，開發(fā)"版權(quán)貸""票房貸"，支持中小影視公司發(fā)展，為28家企業(yè)提供融資3.2億元。在科技型小微企業(yè)方面，設(shè)立"科創(chuàng)貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金"，對銀行發(fā)放的科技型小微企業(yè)貸款出現(xiàn)壞賬的，給予40%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，帶動銀行發(fā)放科技貸款98億元，支持企業(yè)開展技術(shù)研發(fā)項(xiàng)目130個(gè)。我們注重發(fā)揮財(cái)政資金杠桿作用，設(shè)立5億元普惠金融發(fā)展專項(xiàng)資金，對銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放的小微企業(yè)信用貸款給予2%的財(cái)政貼息，對擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展的小微企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)給予保費(fèi)補(bǔ)貼。建立"政銀擔(dān)"合作模式，政府、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)按3:4:3比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，放大財(cái)政資金使用效應(yīng)。2023年，通過財(cái)政貼息和擔(dān)保補(bǔ)貼，直接降低企業(yè)融資成本1.8億元，撬動銀行貸款230億元。開展"銀保合作"試點(diǎn)，將保險(xiǎn)與信貸相結(jié)合，企業(yè)投保"貸款保證保險(xiǎn)"后，無需提供抵押即可獲得貸款，試點(diǎn)以來已為560家企業(yè)提供貸款8.5億元。為提升小微企業(yè)信用水平，我們推進(jìn)社會信用體系建設(shè)，建成中小企業(yè)信用信息平臺，收錄企業(yè)信用信息320萬條，為銀行機(jī)構(gòu)提供查詢服務(wù)12萬次。開展"信易貸"專項(xiàng)行動，推動信用良好企業(yè)獲得融資優(yōu)惠，信用A級企業(yè)貸款平均利率較普通企業(yè)低0.5個(gè)百分點(diǎn)。建立小微企業(yè)"信用修復(fù)綠色通道"，指導(dǎo)企業(yè)糾正失信行為，2023年幫助820家企業(yè)修復(fù)信用，重新獲得融資資格。某機(jī)械制造企業(yè)因歷史失信記錄無法獲得貸款，通過信用修復(fù)后，成功獲得500萬元貸款用于生產(chǎn)線改造，企業(yè)產(chǎn)值同比增長40%。在服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展方面，我們構(gòu)建了"融資+服務(wù)"綜合支持體系。開展"小微企業(yè)金融服務(wù)提升年"活動，組織銀行機(jī)構(gòu)開展"進(jìn)園區(qū)、進(jìn)商圈、進(jìn)社區(qū)"三進(jìn)活動，走訪企業(yè)2.3萬戶，解決融資需求180億元。建立小微企業(yè)"服務(wù)管家"制度，為每戶重點(diǎn)企業(yè)配備專屬服務(wù)團(tuán)隊(duì)，提供政策咨詢、融資規(guī)劃、財(cái)務(wù)輔導(dǎo)等全方位服務(wù)。針對初創(chuàng)期小微企業(yè)，設(shè)立"創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款"，最高額度300萬元，財(cái)政貼息50%，累計(jì)發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款45億元，扶持創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目3200個(gè)。我們關(guān)注特殊困難行業(yè)小微企業(yè)幫扶，在疫情期間出臺"金融紓困10條"措施，對餐飲、旅游、交通運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)小微企業(yè)實(shí)施貸款展期、降息等政策，累計(jì)為3800家企業(yè)辦理貸款展期96億元，減免利息2.3億元。建立"穩(wěn)崗擴(kuò)就業(yè)"金融支持機(jī)制，對吸納就業(yè)人數(shù)較多的小微企業(yè)，給予最高500萬元貸款支持，帶動新增就業(yè)崗位5.2萬個(gè)。某餐飲連鎖企業(yè)受疫情影響資金周轉(zhuǎn)困難，銀行通過"無還本續(xù)貸"為其辦理貸款展期600萬元，并下調(diào)利率1個(gè)百分點(diǎn)，幫助企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營，保住了800余名員工就業(yè)崗位。為加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，我們建立了小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)，實(shí)時(shí)監(jiān)控貸款質(zhì)量變化，對出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭的企業(yè)提前介入幫扶。開展"轉(zhuǎn)貸通"業(yè)務(wù)，為暫時(shí)遇到資金困難的企業(yè)提供轉(zhuǎn)貸服務(wù)，費(fèi)率僅為市場平均水平的50%，累計(jì)幫助1200家企業(yè)完成轉(zhuǎn)貸35億元。建立"銀法聯(lián)動"機(jī)制，通過調(diào)解、仲裁等方式快速化解金融糾紛，全年化解小微企業(yè)金融糾紛案件320起，涉及金額4