2025年反洗錢(qián)知識(shí)競(jìng)賽多選題庫(kù)及答案一、客戶(hù)身份識(shí)別與持續(xù)盡職調(diào)查1.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》，下列哪些情形必須開(kāi)展強(qiáng)化盡職調(diào)查并留存工作記錄？A.客戶(hù)為外國(guó)政要或其特定關(guān)系人B.客戶(hù)注冊(cè)地址與經(jīng)營(yíng)地址不一致且無(wú)法合理解釋C.客戶(hù)短期內(nèi)頻繁變更網(wǎng)銀操作IP地址D.客戶(hù)受益所有人持股比例低于10%E.客戶(hù)主動(dòng)要求取消已設(shè)置的大額交易提醒短信答案：A、B、C解析：D項(xiàng)持股比例低于10%不構(gòu)成法定強(qiáng)化盡調(diào)觸發(fā)點(diǎn)；E項(xiàng)屬于可疑行為但非強(qiáng)制強(qiáng)化盡調(diào)情形。2.銀行在持續(xù)盡職調(diào)查環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)客戶(hù)股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化，下列做法正確的有：A.立即暫停非柜面渠道交易B.重新識(shí)別受益所有人并更新風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)C.對(duì)變化原因開(kāi)展實(shí)質(zhì)性審查D.將變化情況同步至反洗錢(qián)集中處理系統(tǒng)E.在變化發(fā)生后5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行報(bào)送可疑交易報(bào)告答案：B、C、D解析：A項(xiàng)“立即暫停”缺乏法規(guī)依據(jù)；E項(xiàng)應(yīng)在確認(rèn)可疑后及時(shí)報(bào)送，而非限定5日。3.關(guān)于簡(jiǎn)化客戶(hù)盡職調(diào)查，下列說(shuō)法正確的有：A.對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)可免于識(shí)別受益所有人B.簡(jiǎn)化調(diào)查不得低于法定最低標(biāo)準(zhǔn)C.簡(jiǎn)化調(diào)查需經(jīng)分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組書(shū)面批準(zhǔn)D.簡(jiǎn)化調(diào)查措施應(yīng)每?jī)赡曛匦略u(píng)估一次E.國(guó)家扶貧基金賬戶(hù)一律適用簡(jiǎn)化調(diào)查答案：B、C、D解析：A項(xiàng)“免于識(shí)別”違反《辦法》第11條；E項(xiàng)“一律適用”過(guò)于絕對(duì)，需個(gè)案判斷。4.證券公司在為私募基金辦理托管業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)采集并核驗(yàn)的信息至少包括：A.私募基金管理人的高管人員身份信息B.私募基金募集結(jié)算資金專(zhuān)用賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證C.私募基金份額持有人名冊(cè)D.私募基金管理人的反洗錢(qián)內(nèi)控制度文本E.私募基金投資策略說(shuō)明書(shū)答案：A、B、C解析：D、E項(xiàng)雖屬商業(yè)盡調(diào)范疇，但不屬于法定身份識(shí)別必采信息。5.下列哪些交易情形需銀行重新核實(shí)客戶(hù)身份？A.客戶(hù)預(yù)留手機(jī)號(hào)被運(yùn)營(yíng)商強(qiáng)制停機(jī)B.客戶(hù)證件有效期屆滿(mǎn)90天后仍未更新C.客戶(hù)要求將賬戶(hù)余額一次性購(gòu)匯后匯往第三國(guó)D.客戶(hù)被公安機(jī)關(guān)認(rèn)定為“買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)”嫌疑人E.客戶(hù)一年內(nèi)未發(fā)生任何交易答案：B、C、D解析：A項(xiàng)需關(guān)注但非強(qiáng)制重識(shí)別；E項(xiàng)長(zhǎng)期不動(dòng)賬應(yīng)列入關(guān)注，但重識(shí)別觸發(fā)條件為“證件過(guò)期”或“交易異?！薄６?、可疑交易監(jiān)測(cè)與報(bào)告6.某客戶(hù)近三個(gè)月交易呈現(xiàn)“分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出”且對(duì)手方多為境外比特幣交易所，下列指標(biāo)組合中最符合《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》可疑特征的有：A.交易金額接近5萬(wàn)元整數(shù)倍B.交易附言出現(xiàn)“USDT”“BTC”字樣C.客戶(hù)職業(yè)登記為“自由職業(yè)”D.交易時(shí)間集中于凌晨0點(diǎn)至4點(diǎn)E.客戶(hù)歷史交易對(duì)手主要為本地商場(chǎng)答案：A、B、D、E解析：C項(xiàng)“自由職業(yè)”本身不具可疑性；其余組合體現(xiàn)金額、時(shí)間、對(duì)手、歷史行為多重異常。7.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在理賠環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)下列哪些情形應(yīng)提交可疑交易報(bào)告？A.受益人要求將巨額賠款轉(zhuǎn)入其控制的空殼公司賬戶(hù)B.投保人與被保險(xiǎn)人之間無(wú)保險(xiǎn)利益且無(wú)法合理解釋C.短期內(nèi)多家保險(xiǎn)公司對(duì)同一標(biāo)的重復(fù)投保且保額巨大D.客戶(hù)主動(dòng)放棄明顯有利的保單復(fù)效權(quán)利E.客戶(hù)拒絕提供醫(yī)療原件僅提供復(fù)印件答案：A、B、C解析：D、E項(xiàng)需關(guān)注但不足以單獨(dú)構(gòu)成可疑交易報(bào)告義務(wù)。8.關(guān)于可疑交易報(bào)告“一事一報(bào)”原則，下列理解正確的有：A.同一客戶(hù)同一日發(fā)生的多筆可疑交易可合并報(bào)告B.不同客戶(hù)之間若交易鏈條相關(guān)必須分別報(bào)告C.報(bào)告后24小時(shí)內(nèi)發(fā)現(xiàn)新事實(shí)應(yīng)提交補(bǔ)充報(bào)告D.補(bǔ)充報(bào)告需使用原報(bào)告編號(hào)并加注“補(bǔ)”字E.合并報(bào)告時(shí)應(yīng)選取金額最大的一筆交易作為代表答案：B、C、D解析：A項(xiàng)違反“一事一報(bào)”；E項(xiàng)合并報(bào)告需完整羅列，不得僅選代表。9.銀行對(duì)可疑交易報(bào)告采取“內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)提示”措施，下列做法合規(guī)的有：A.對(duì)報(bào)送賬戶(hù)設(shè)置“只收不付”限制B.將客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)上調(diào)至高風(fēng)險(xiǎn)C.立即終止客戶(hù)關(guān)系并銷(xiāo)戶(hù)D.通知客戶(hù)經(jīng)理加強(qiáng)交易監(jiān)測(cè)E.向同級(jí)人民銀行報(bào)送《風(fēng)險(xiǎn)提示函》副本答案：A、B、D解析：C項(xiàng)“立即終止”需評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；E項(xiàng)《風(fēng)險(xiǎn)提示函》屬內(nèi)部文件，不得外送。10.下列關(guān)于數(shù)字貨幣交易平臺(tái)資金鏈路監(jiān)測(cè)的說(shuō)法，正確的有：A.平臺(tái)自有資金賬戶(hù)與客戶(hù)資金賬戶(hù)必須分離B.平臺(tái)客戶(hù)提現(xiàn)至個(gè)人錢(qián)包地址可免于監(jiān)測(cè)C.平臺(tái)應(yīng)標(biāo)記“鏈上混幣”交易并提高風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重D.平臺(tái)發(fā)現(xiàn)客戶(hù)充值來(lái)源為“暗網(wǎng)市場(chǎng)”地址應(yīng)立即凍結(jié)E.平臺(tái)需對(duì)單筆鏈上交易金額折算人民幣后判斷是否大額答案：A、C、D、E解析：B項(xiàng)“免于監(jiān)測(cè)”違反“全面覆蓋”原則。三、恐怖融資與定向金融制裁11.根據(jù)聯(lián)合國(guó)安理會(huì)第1267號(hào)決議及其后續(xù)決議，金融機(jī)構(gòu)對(duì)涉恐名單采取的措施包括：A.凍結(jié)其在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立的所有賬戶(hù)資金B(yǎng).拒絕提供任何金融服務(wù)包括保險(xiǎn)賠付C.對(duì)已發(fā)放貸款可繼續(xù)撥付但不得新增授信D.在凍結(jié)前已簽訂的信用證可繼續(xù)對(duì)外承兌E.立即向中國(guó)人民銀行總行報(bào)送《涉恐資產(chǎn)凍結(jié)報(bào)告》答案：A、B、E解析：C、D項(xiàng)“繼續(xù)撥付”“繼續(xù)承兌”均被禁止。12.下列屬于“恐怖融資”上游犯罪的有：A.盜竊文物并出售給境外恐怖組織B.合法經(jīng)營(yíng)收益中自愿捐贈(zèng)給被列名恐怖組織C.通過(guò)眾籌平臺(tái)為極端主義宗教學(xué)校募集資金D.受恐怖組織委托走私香煙所得E.虛假退稅詐騙后將資金匯往恐怖組織答案：A、C、D、E解析：B項(xiàng)“自愿捐贈(zèng)”若資金本身合法，仍構(gòu)成恐怖融資上游犯罪。13.銀行在監(jiān)測(cè)涉恐名單時(shí)，下列哪些字段需進(jìn)行“模糊匹配”？A.客戶(hù)姓名拼音首字母B.客戶(hù)出生日期±3天C.客戶(hù)護(hù)照號(hào)碼連續(xù)6位相同D.客戶(hù)住址關(guān)鍵詞“ALQAEDA”E.客戶(hù)手機(jī)號(hào)中間4位與名單一致答案：B、C、D解析：A、E項(xiàng)誤配率過(guò)高，不符合監(jiān)管技術(shù)規(guī)范。14.關(guān)于定向金融制裁的“50%規(guī)則”，下列理解正確的有：A.被列名個(gè)人或?qū)嶓w直接或間接擁有50%以上權(quán)益的企業(yè)視為同受制裁B.持股比例計(jì)算包含投票權(quán)、利潤(rùn)分配權(quán)、清算剩余權(quán)C.50%規(guī)則適用于合伙企業(yè)份額計(jì)算D.若兩家被列名實(shí)體合計(jì)持股達(dá)50%，也視為受制裁E.金融機(jī)構(gòu)可依賴(lài)第三方盡調(diào)報(bào)告豁免50%規(guī)則義務(wù)答案：A、B、C解析：D項(xiàng)需“單一”主體持股；E項(xiàng)第三方報(bào)告不能豁免法定義務(wù)。15.涉恐資產(chǎn)凍結(jié)后，金融機(jī)構(gòu)可依法申請(qǐng)豁免的情形包括：A.支付被凍結(jié)人基本生活費(fèi)用B.繳納被凍結(jié)人應(yīng)繳稅款C.支付被凍結(jié)人法律費(fèi)用D.向被凍結(jié)人發(fā)放新增貸款E.履行已生效法院判決的損害賠償答案：A、B、C、E解析：D項(xiàng)“新增貸款”被明確禁止。四、反洗錢(qián)數(shù)據(jù)治理與科技應(yīng)用16.根據(jù)《金融業(yè)數(shù)據(jù)能力建設(shè)指引》，反洗錢(qián)數(shù)據(jù)質(zhì)量評(píng)估指標(biāo)應(yīng)包括：A.完整性B.唯一性C.時(shí)效性D.可解釋性E.可交易性答案：A、B、C、D解析：E項(xiàng)“可交易性”與反洗錢(qián)數(shù)據(jù)管理無(wú)關(guān)。17.銀行在部署機(jī)器學(xué)習(xí)模型監(jiān)測(cè)可疑交易時(shí)，下列哪些做法符合監(jiān)管沙盒要求？A.模型訓(xùn)練數(shù)據(jù)包含已確認(rèn)的可疑交易標(biāo)簽B.模型輸出分?jǐn)?shù)僅作為人工甄別參考C.模型上線(xiàn)前需通過(guò)“黑盒測(cè)試”評(píng)估歧視性D.模型運(yùn)行期間設(shè)置人工復(fù)核閾值E.模型誤判率高于5%即強(qiáng)制下線(xiàn)答案：A、B、C、D解析：E項(xiàng)監(jiān)管未設(shè)定“5%”強(qiáng)制下線(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)。18.關(guān)于區(qū)塊鏈在反洗錢(qián)領(lǐng)域的應(yīng)用，下列說(shuō)法正確的有：A.聯(lián)盟鏈可提高跨機(jī)構(gòu)黑名單同步效率B.零知識(shí)證明技術(shù)可在不泄露隱私前提下驗(yàn)證客戶(hù)身份C.公鏈交易數(shù)據(jù)不可篡改特性可降低虛假交易風(fēng)險(xiǎn)D.智能合約可自動(dòng)執(zhí)行資金凍結(jié)指令E.區(qū)塊鏈存證可替代可疑交易報(bào)告答案：A、B、C、D解析：E項(xiàng)“替代”報(bào)告違反法定程序。19.金融機(jī)構(gòu)使用第三方數(shù)據(jù)服務(wù)商時(shí)，應(yīng)在合作協(xié)議中明確：A.數(shù)據(jù)使用目的限定于反洗錢(qián)合規(guī)B.服務(wù)商對(duì)數(shù)據(jù)泄露承擔(dān)連帶責(zé)任C.服務(wù)商不得留存客戶(hù)原始數(shù)據(jù)D.服務(wù)商需配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查E.服務(wù)商可轉(zhuǎn)委托處理但需備案答案：A、B、D解析：C項(xiàng)“不得留存”過(guò)于絕對(duì)；E項(xiàng)轉(zhuǎn)委托需書(shū)面同意而非簡(jiǎn)單備案。20.關(guān)于“隱私計(jì)算”在反洗錢(qián)聯(lián)合建模中的作用，下列描述正確的有：A.實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)不出域的協(xié)同訓(xùn)練B.支持多方安全計(jì)算求交客戶(hù)名單C.需引入可信第三方分發(fā)密鑰D.可完全避免個(gè)人信息泄露風(fēng)險(xiǎn)E.需向人民銀行事前報(bào)備技術(shù)方案答案：A、B、E解析：C項(xiàng)非必須；D項(xiàng)“完全避免”表述絕對(duì)化。五、特定非金融機(jī)構(gòu)與新興業(yè)態(tài)21.下列屬于《特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》適用的機(jī)構(gòu)有：A.從事房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的有限責(zé)任公司B.提供黃金現(xiàn)貨延期交收業(yè)務(wù)的珠寶公司C.從事會(huì)計(jì)代理記賬業(yè)務(wù)的合伙企業(yè)D.提供跨境支付服務(wù)的金融科技公司E.從事文物拍賣(mài)的拍賣(mài)行答案：B、C、E解析：A項(xiàng)“房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)”未列入；D項(xiàng)屬金融機(jī)構(gòu)范疇。22.貴金屬交易平臺(tái)對(duì)客戶(hù)采取“T+0”雙向交易模式，下列哪些情形需報(bào)告大額交易？A.客戶(hù)單日買(mǎi)入黃金合約累計(jì)500萬(wàn)元B.客戶(hù)單日提取實(shí)物黃金2000克（當(dāng)日金價(jià)480元/克）C.客戶(hù)通過(guò)平臺(tái)資金賬戶(hù)向個(gè)人銀行卡出金96萬(wàn)元D.客戶(hù)跨日分筆賣(mài)出黃金合約合計(jì)980萬(wàn)元E.客戶(hù)以黃金合約充抵保證金960萬(wàn)元答案：A、B、C解析：D項(xiàng)“跨日”需合并計(jì)算是否達(dá)大額標(biāo)準(zhǔn)；E項(xiàng)“充抵保證金”非資金收付。23.跨境電商平臺(tái)在收付匯環(huán)節(jié)應(yīng)履行的反洗錢(qián)義務(wù)包括：A.對(duì)境外買(mǎi)家身份進(jìn)行識(shí)別B.對(duì)境內(nèi)賣(mài)家經(jīng)營(yíng)資質(zhì)進(jìn)行審核C.對(duì)物流單據(jù)與資金流一致性進(jìn)行抽查D.對(duì)單筆5萬(wàn)美元以上收匯核驗(yàn)貿(mào)易背景E.對(duì)買(mǎi)家使用虛擬貨幣支付予以拒絕答案：A、B、C、D解析：E項(xiàng)“拒絕”非法律強(qiáng)制，需評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。24.關(guān)于“預(yù)付卡”業(yè)務(wù)反洗錢(qián)管理，下列說(shuō)法正確的有：A.個(gè)人購(gòu)卡1萬(wàn)元以上需實(shí)名登記B.機(jī)構(gòu)記名預(yù)付卡余額不得超過(guò)5000元C.網(wǎng)絡(luò)預(yù)付卡不得使用信用卡充值D.預(yù)付卡贖回需核驗(yàn)贖回人身份E.預(yù)付卡有效期不得低于3年答案：A、C、D解析：B項(xiàng)機(jī)構(gòu)記名卡無(wú)余額上限；E項(xiàng)不得低于3年屬行業(yè)慣例非強(qiáng)制。25.第三方支付機(jī)構(gòu)對(duì)聚合支付服務(wù)商的管理措施應(yīng)包括：A.簽訂反洗錢(qián)補(bǔ)充協(xié)議B.每季度抽查服務(wù)商商戶(hù)交易C.對(duì)服務(wù)商拓展商戶(hù)設(shè)置黑名單過(guò)濾D.允許服務(wù)商保存商戶(hù)結(jié)算卡磁道信息E.要求服務(wù)商對(duì)商戶(hù)經(jīng)營(yíng)地址進(jìn)行實(shí)地拍攝答案：A、B、C、E解析：D項(xiàng)保存磁道信息違反《個(gè)人信息保護(hù)法》。六、反洗錢(qián)法律責(zé)任與合規(guī)管理26.銀行因未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)被人民銀行處罰，可能面臨的法律責(zé)任包括：A.對(duì)機(jī)構(gòu)處50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下罰款B.對(duì)直接責(zé)任人處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款C.責(zé)令限期改正D.取消直接責(zé)任人任職資格E.對(duì)機(jī)構(gòu)實(shí)施“雙罰”后不再追究個(gè)人責(zé)任答案：A、B、C、D解析：E項(xiàng)“雙罰”制度要求同時(shí)追究機(jī)構(gòu)與個(gè)人。27.下列哪些情形可作為從輕、減輕處罰的法定情節(jié)？A.主動(dòng)消除危害后果B.積極配合調(diào)查并提交關(guān)鍵證據(jù)C.違法行為輕微并及時(shí)糾正D.自查發(fā)現(xiàn)并主動(dòng)報(bào)告E.違法行為持續(xù)不足3個(gè)月答案：A、B、C、D解析：E項(xiàng)持續(xù)時(shí)間非法定從輕情節(jié)。28.金融機(jī)構(gòu)在受到反洗錢(qián)監(jiān)管處罰后，應(yīng)如何開(kāi)展合規(guī)整改？A.30日內(nèi)向人民銀行提交整改方案B.設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)整改工作組由高管牽頭C.對(duì)同類(lèi)業(yè)務(wù)開(kāi)展全面排查D.將整改結(jié)果納入內(nèi)部審計(jì)范疇E.整改完成后可免于后續(xù)檢查答案：A、B、C、D解析：E項(xiàng)“免于后續(xù)檢查”無(wú)法律依據(jù)。29.關(guān)于反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)，下列說(shuō)法正確的有：A.審計(jì)頻率不得低于每年一次B.