銀行合規(guī)操作手冊(cè)2025年專項(xiàng)訓(xùn)練測(cè)試試卷(含答案)一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)填入括號(hào)內(nèi)）1.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列哪項(xiàng)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的三要素？（）A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】D2.2025年1月1日起施行的《反洗錢法（修訂稿）》將“受益所有人”識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)由25%調(diào)整為：（）A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】A3.某支行客戶經(jīng)理在代銷私募產(chǎn)品時(shí)，未對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)即簽約，該行為直接違反的監(jiān)管文件是：（）A.銀保監(jiān)辦發(fā)〔2021〕51號(hào)B.銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕16號(hào)C.銀保監(jiān)發(fā)〔2023〕8號(hào)D.銀保監(jiān)發(fā)〔2024〕3號(hào)【答案】C4.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件管理辦法（試行）》，案件分類中“業(yè)內(nèi)案件”與“業(yè)外案件”的核心區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)是：（）A.是否涉及銀行資金B(yǎng).是否由內(nèi)部人員參與C.是否造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.是否觸發(fā)監(jiān)管問責(zé)【答案】B5.2025版《員工行為管理辦法》將“飛單”行為納入“重大違規(guī)”，其最低經(jīng)濟(jì)處罰為：（）A.1萬(wàn)元B.3萬(wàn)元C.5萬(wàn)元D.10萬(wàn)元【答案】C6.關(guān)于“斷卡行動(dòng)”2.0，下列說法正確的是：（）A.僅針對(duì)個(gè)人銀行卡B.將單位結(jié)算卡納入排查C.取消“一人多卡”限制D.由公安機(jī)關(guān)單獨(dú)執(zhí)行【答案】B7.某分行因未履行客戶身份持續(xù)識(shí)別義務(wù)被央行處以50萬(wàn)元罰款，該處罰依據(jù)的法條是《反洗錢法》第：（）A.32條B.35條C.38條D.41條【答案】A8.2025年起，銀行對(duì)公賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬日累計(jì)限額超過多少需重新盡調(diào)？（）A.50萬(wàn)元B.100萬(wàn)元C.200萬(wàn)元D.500萬(wàn)元【答案】B9.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，銀行處理敏感個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)取得個(gè)人的：（）A.默示同意B.書面同意C.單獨(dú)同意D.口頭同意【答案】C10.某理財(cái)經(jīng)理將客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)由C5調(diào)降至C3以便銷售產(chǎn)品，該行為屬于：（）A.適當(dāng)性匹配B.等級(jí)重檢C.虛假記錄D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】C11.《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》要求，對(duì)65歲以上客戶銷售高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品必須：（）A.電話回訪B.面簽并同步錄音錄像C.配偶簽字D.降低認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)【答案】B12.2025年央行對(duì)“空頭支票”行政處罰的最低金額為：（）A.500元B.1000元C.2000元D.5000元【答案】B13.某支行違規(guī)查詢客戶征信報(bào)告被處以“雙罰”，對(duì)直接責(zé)任人罰款上限為：（）A.1萬(wàn)元B.2萬(wàn)元C.3萬(wàn)元D.5萬(wàn)元【答案】C14.根據(jù)《金融營(yíng)銷宣傳管理辦法》，下列時(shí)段允許向客戶推送營(yíng)銷短信的是：（）A.工作日8:00前B.法定節(jié)假日9:00—18:00C.工作日21:30D.周六20:00【答案】B15.銀行發(fā)現(xiàn)客戶存在“拆分購(gòu)匯”規(guī)避限額，應(yīng)向外匯局報(bào)送可疑交易報(bào)告的時(shí)限為：（）A.24小時(shí)內(nèi)B.48小時(shí)內(nèi)C.5個(gè)工作日內(nèi)D.10個(gè)工作日內(nèi)【答案】A16.2025年新版《員工禁止行為清單》中，首次將“AI深度偽造欺詐”列入：（）A.輕微違規(guī)B.一般違規(guī)C.嚴(yán)重違規(guī)D.違紀(jì)違法行為【答案】C17.對(duì)公客戶CCS等級(jí)為“高風(fēng)險(xiǎn)”，其美元預(yù)收匯款解付前必須完成的步驟是：（）A.加強(qiáng)型盡調(diào)B.董事會(huì)決議C.稅務(wù)備案D.使館認(rèn)證【答案】A18.某分行因“假結(jié)構(gòu)性存款”被銀保監(jiān)停業(yè)整頓3個(gè)月，該處罰屬于：（）A.監(jiān)管強(qiáng)制措施B.行政處罰C.監(jiān)管強(qiáng)制措施+行政處罰D.市場(chǎng)禁入【答案】C19.根據(jù)《理財(cái)公司內(nèi)部控制管理辦法》，理財(cái)投資交易人員直系親屬賬戶需在入職后多少日內(nèi)報(bào)備？（）A.5日B.10日C.15日D.30日【答案】B20.銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售貴金屬如未公示“金價(jià)透明規(guī)則”，將被處以：（）A.警告B.5000元以下罰款C.1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款D.3萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款【答案】C21.2025年反詐“資金鏈”治理要求，個(gè)人手機(jī)銀行單日轉(zhuǎn)出限額默認(rèn)不得高于：（）A.5萬(wàn)元B.10萬(wàn)元C.20萬(wàn)元D.50萬(wàn)元【答案】B22.某員工使用辦公郵箱向客戶發(fā)送未脫敏的信貸資料，該行為觸犯的條款是：（）A.商業(yè)秘密保護(hù)辦法B.個(gè)人信息保護(hù)法第38條C.網(wǎng)絡(luò)安全法第42條D.數(shù)據(jù)安全法第45條【答案】B23.根據(jù)《綠色信貸指引》，銀行對(duì)“兩高一?！毙袠I(yè)新增貸款需：（）A.總行審批B.環(huán)保一票否決C.利率上浮20%D.購(gòu)買環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)【答案】B24.2025年監(jiān)管檢查中，發(fā)現(xiàn)某支行將貸款資金直接轉(zhuǎn)入開發(fā)商監(jiān)管賬戶外其他賬戶，屬：（）A.正常受托支付B.資金挪用C.展期管理D.貸后檢查【答案】B25.銀行對(duì)公賬戶開立時(shí)，對(duì)法定代表人“實(shí)名核驗(yàn)”必須使用的系統(tǒng)是：（）A.全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)B.工信部備案系統(tǒng)C.公安部eID系統(tǒng)D.人民銀行賬戶管理系統(tǒng)【答案】D26.某網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理代客操作手機(jī)銀行購(gòu)買大額存單，該行為屬于：（）A.適當(dāng)協(xié)助B.代客操作C.服務(wù)延伸D.業(yè)務(wù)簡(jiǎn)化【答案】B27.2025年《銀行合規(guī)報(bào)告》須由誰(shuí)簽署確認(rèn)后報(bào)送監(jiān)管？（）A.合規(guī)總監(jiān)B.董事長(zhǎng)C.行長(zhǎng)+合規(guī)總監(jiān)D.監(jiān)事會(huì)主席【答案】C28.根據(jù)《金融違法行為舉報(bào)處理辦法》，銀行應(yīng)在收到舉報(bào)材料后多少日內(nèi)告知受理結(jié)果？（）A.5日B.7日C.10日D.15日【答案】D29.某分行因“違規(guī)收費(fèi)”被責(zé)令退還多收費(fèi)用并處以3倍罰款，該處罰依據(jù)為：（）A.價(jià)格法B.商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法C.反壟斷法D.消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法【答案】B30.2025年新版《員工合規(guī)手冊(cè)》規(guī)定，員工私人手機(jī)不得安裝與行內(nèi)系統(tǒng)同款的：（）A.微信B.釘釘C.VPN客戶端D.相機(jī)【答案】C二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題至少有兩個(gè)正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.下列哪些行為將被認(rèn)定為“違規(guī)返利吸存”？（）A.贈(zèng)送購(gòu)物卡B.積分兌換話費(fèi)C.現(xiàn)金返還利息D.抽獎(jiǎng)送金條【答案】ACD32.銀行在開展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)時(shí)，必須同時(shí)遵守的規(guī)則包括：（）A.人民銀行“南向通”額度管理B.外匯局跨境資金流動(dòng)監(jiān)測(cè)C.銀保監(jiān)銷售適當(dāng)性D.證監(jiān)會(huì)QDII投資范圍【答案】ABC33.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，數(shù)據(jù)質(zhì)量管理應(yīng)遵循的原則有：（）A.真實(shí)性B.準(zhǔn)確性C.連續(xù)性D.完整性【答案】ABD34.下列哪些情形需要重新識(shí)別客戶身份？（）A.客戶行為異常B.賬戶由他人頻繁代辦C.客戶要求變更職業(yè)為“自雇”D.客戶留存的手機(jī)號(hào)已銷號(hào)【答案】ABCD35.2025年監(jiān)管通報(bào)的“征信修復(fù)”騙局中，銀行應(yīng)重點(diǎn)提示客戶：（）A.征信系統(tǒng)不設(shè)“修復(fù)”入口B.任何收費(fèi)修改均屬詐騙C.可向央行申請(qǐng)異議D.銀行可內(nèi)部刪除逾期記錄【答案】ABC36.銀行員工下列哪些賬戶必須向合規(guī)部門報(bào)備？（）A.本人證券賬戶B.配偶期貨賬戶C.子女境外儲(chǔ)蓄賬戶D.父母A股賬戶【答案】ABC37.關(guān)于“睡眠賬戶”清理，下列做法合規(guī)的有：（）A.提前30日公告B.賬戶余額0元可直接銷戶C.涉及貸款關(guān)聯(lián)的不得清理D.社?？ㄙ~戶除外【答案】ACD38.銀行開展“直播帶貨”銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須：（）A.取得直播備案號(hào)B.全程同步錄音錄像C.設(shè)置24小時(shí)冷靜期D.披露產(chǎn)品登記編碼【答案】ABD39.2025年反洗錢“可疑交易模型”新增指標(biāo)包括：（）A.短期內(nèi)多次跨境購(gòu)匯后退匯B.夜間大額POS消費(fèi)C.對(duì)公賬戶與個(gè)人賬戶互轉(zhuǎn)備注“差旅費(fèi)”D.小額試探后大額集中轉(zhuǎn)出【答案】ABCD40.銀行對(duì)“制裁名單”客戶采取的措施有：（）A.凍結(jié)資產(chǎn)B.限制新開賬戶C.提交可疑報(bào)告D.立即銷戶【答案】ABC三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）41.2025年起，銀行可接受客戶以“截圖”方式提供身份證影像進(jìn)行開戶。（）【答案】×42.員工使用企業(yè)微信轉(zhuǎn)發(fā)客戶信息至工作群無(wú)需脫敏。（）【答案】×43.銀行代銷的養(yǎng)老目標(biāo)基金無(wú)需進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)。（）【答案】×44.客戶拒絕更新身份證件，銀行可暫停其非柜面業(yè)務(wù)。（）【答案】√45.2025年監(jiān)管允許銀行對(duì)小微企業(yè)貸款自主下調(diào)內(nèi)部評(píng)級(jí)。（）【答案】×46.銀行發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌電信詐騙，可先暫停賬戶再報(bào)告公安機(jī)關(guān)。（）【答案】√47.員工在職期間可投資比特幣礦機(jī)但不得參與礦場(chǎng)經(jīng)營(yíng)。（）【答案】×48.銀行對(duì)公賬戶年檢可委托第三方盡調(diào)機(jī)構(gòu)完成。（）【答案】√49.2025年起，銀行合規(guī)考核權(quán)重不得低于績(jī)效考核的20%。（）【答案】√50.客戶投訴至銀保監(jiān)后，銀行可在答復(fù)前與客戶私下和解并要求撤訴。（）【答案】×四、案例分析題（共20分）51.案例材料：2025年3月，某股份制銀行A分行營(yíng)業(yè)部客戶經(jīng)理李某，為完成季度存款指標(biāo)，與某財(cái)務(wù)公司合謀，將財(cái)務(wù)公司控制的5家空殼企業(yè)賬戶資金循環(huán)轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出，累計(jì)形成2億元日間存款沉淀。李某按日均余額0.3%比例收取財(cái)務(wù)公司“服務(wù)費(fèi)”共計(jì)60萬(wàn)元。后央行檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)上述賬戶交易特征高度一致，資金快進(jìn)快出，且企業(yè)注冊(cè)地址集中，遂啟動(dòng)調(diào)查。問題：（1）李某行為違反了哪些監(jiān)管規(guī)定？請(qǐng)列舉至少3項(xiàng)并說明對(duì)應(yīng)條款。（9分）（2）銀行應(yīng)如何完善系統(tǒng)監(jiān)測(cè)以識(shí)別類似“資金循環(huán)沖量”？提出三條技術(shù)或制度措施。（6分）（3）若你是該行合規(guī)總監(jiān)，請(qǐng)寫出對(duì)李某及所在機(jī)構(gòu)的問責(zé)建議，并說明依據(jù)。（5分）【答案要點(diǎn)】（1）①《人民幣單位存款管理辦法》第22條——禁止以虛假交易套取存款；②《反洗錢法》第19條——未報(bào)告可疑交易；③《銀行業(yè)從業(yè)人員行為管理辦法》第14條——不得參與商業(yè)賄賂或違規(guī)返利。（2）①建立“同一控制人”賬戶集群模型，識(shí)別多企業(yè)相同IP、MAC、經(jīng)辦人；②設(shè)置“日間沖量”預(yù)警閾值，當(dāng)日轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出差額低于5%且金額超5000萬(wàn)元自動(dòng)預(yù)警；③引入外部工商數(shù)據(jù)，對(duì)注冊(cè)地址、股東、電話、郵箱重復(fù)度高于80%的集群標(biāo)記高風(fēng)險(xiǎn)。（3）對(duì)李某：解除勞動(dòng)合同，列入行業(yè)“黑名單”，移送司法機(jī)關(guān)追究非國(guó)家工作人員受賄罪；對(duì)機(jī)構(gòu)：取消年度評(píng)優(yōu)，扣減績(jī)效獎(jiǎng)金200萬(wàn)元，對(duì)營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人記大過并扣減年度績(jī)效40%；依據(jù)：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》第34條、《股份行問責(zé)辦法》第12條。五、簡(jiǎn)答題（共20分）52.簡(jiǎn)述2025年《銀行合規(guī)管理有效性評(píng)估指引》中“三道防線”職責(zé)更新要點(diǎn)。（10分）【答案】第一道防線：業(yè)務(wù)部門新增“實(shí)時(shí)合規(guī)”職責(zé)，需在交易系統(tǒng)中嵌入合規(guī)檢查節(jié)點(diǎn)，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)交易實(shí)時(shí)彈窗提示；第二道防線：合規(guī)部門由“事后檢查”改為“事中干預(yù)”，被授予臨時(shí)凍結(jié)權(quán)限，可對(duì)可疑交易先行止付再報(bào)審批；第三道防線：內(nèi)部審計(jì)對(duì)合規(guī)部門進(jìn)行“