2025年銀行合規(guī)試題及答案一、單選題（每題僅有一個(gè)正確答案，每題1分，共30分）1.某城商行客戶經(jīng)理為爭取上市公司存款，承諾“若貴司年日均存款不低于5億元，我行將協(xié)調(diào)關(guān)聯(lián)方以低于市場利率200BP向貴司發(fā)放委托貸款”。根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，該行為最可能被認(rèn)定為：A.正常利率市場化競爭B.變相高息攬儲(chǔ)C.合理交叉銷售D.合規(guī)創(chuàng)新業(yè)務(wù)答案：B2.2024年12月，某理財(cái)子公司發(fā)行一款封閉式私募理財(cái)產(chǎn)品，說明書披露“投資范圍含50%非標(biāo)債權(quán)”，但未披露單一最大債務(wù)人占比。該做法違反的監(jiān)管文件是：A.《資管新規(guī)》第二十條B.《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》第十一條C.《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十五條D.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理辦法》答案：C3.某外資銀行中國分行對境外母公司提供跨境擔(dān)保，金額占一級資本凈額12%，未向所在地外匯局事前報(bào)批。該行為直接違反：A.《跨境擔(dān)保外匯管理規(guī)定》第十二條B.《外債登記管理辦法》第八條C.《商業(yè)銀行并表管理與監(jiān)管指引》D.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》答案：A4.2025年2月，某股份行信用卡中心將逾期91天以上的個(gè)人貸款全部打包轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司，轉(zhuǎn)讓價(jià)格為本金余額的98%，并在財(cái)報(bào)中終止確認(rèn)該資產(chǎn)。根據(jù)《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第23號(hào)》，該做法必須同時(shí)滿足：A.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬幾乎全部轉(zhuǎn)移B.受讓方具有追索權(quán)C.轉(zhuǎn)讓協(xié)議含隱性回購條款D.資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓已在中國人民銀行征信中心登記答案：A5.某銀行網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理將“銀保通”保險(xiǎn)單直接交由保險(xiǎn)公司駐點(diǎn)人員保管，客戶需要時(shí)再由駐點(diǎn)人員出具。該行為主要違反：A.《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理辦法》B.《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第三十條C.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理辦法》D.《個(gè)人信息保護(hù)法》答案：B6.2025年3月，某農(nóng)商行通過“偽現(xiàn)金”交易，將2億元信貸資金以現(xiàn)金方式取出后，存入另一家房企賬戶，用于繳納土地出讓金。上述行為在反洗錢視角下應(yīng)首先報(bào)送：A.可疑交易報(bào)告B.大額交易報(bào)告C.重點(diǎn)可疑交易專項(xiàng)報(bào)告D.跨境資金流動(dòng)報(bào)告答案：A7.某銀行對公客戶經(jīng)理協(xié)助客戶偽造《購銷合同》，用于開立180天遠(yuǎn)期信用證，實(shí)際并無真實(shí)貿(mào)易背景。根據(jù)《刑法》及司法解釋，該行為構(gòu)成：A.違規(guī)出具金融票證罪B.騙取金融票證罪C.票據(jù)詐騙罪D.金融憑證詐騙罪答案：B8.2025年1月，某民營銀行推出“智能存款”產(chǎn)品，按日計(jì)息，隨存隨取，利率較基準(zhǔn)利率上浮50%，同時(shí)要求客戶存入當(dāng)日不得支取低于1萬元。該產(chǎn)品的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要在于：A.突破利率自律機(jī)制上限B.構(gòu)成“定期存款提前支取靠檔計(jì)息”違規(guī)行為C.未在存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)范圍內(nèi)D.未向央行報(bào)備創(chuàng)新產(chǎn)品答案：B9.某銀行將客戶A的征信查詢授權(quán)書用于客戶B的貸款審批，被人民銀行征信中心通報(bào)。根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，銀行可能面臨：A.1萬元以上10萬元以下罰款B.5萬元以上50萬元以下罰款C.對直接責(zé)任人給予警告D.暫停征信系統(tǒng)查詢權(quán)限答案：B10.2025年4月，某銀行理財(cái)經(jīng)理向私行客戶推薦“雪球”類結(jié)構(gòu)化票據(jù)，未進(jìn)行衍生品適合度評估，僅口頭提示“可能虧損20%”。該行為違反：A.《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》B.《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》C.《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》D.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理辦法》答案：A11.某銀行在反洗錢系統(tǒng)中將“實(shí)際控制人”字段留空，導(dǎo)致受益所有人識(shí)別比例僅達(dá)85%。根據(jù)《法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢分類評級指標(biāo)體系》，該缺陷屬于：A.一般違規(guī)B.重大違規(guī)C.嚴(yán)重違規(guī)D.輕微違規(guī)答案：C12.2025年5月，某銀行因系統(tǒng)漏洞導(dǎo)致客戶短信驗(yàn)證碼被截取，造成資金損失300萬元。根據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，銀行應(yīng)：A.先行賠付客戶全部損失B.承擔(dān)舉證責(zé)任，證明客戶存在過錯(cuò)方可減免賠付C.由客戶自行承擔(dān)D.向保險(xiǎn)公司索賠后不再賠付答案：B13.某銀行與第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸，平臺(tái)收取“信息服務(wù)費(fèi)”占本金6%，銀行未在貸款年化成本中披露。該做法違反：A.《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》第三十八條B.《關(guān)于整頓規(guī)范“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》C.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》D.《價(jià)格法》答案：A14.2025年6月，某銀行將不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給某券商資管計(jì)劃，同時(shí)出具遠(yuǎn)期回購承諾，但未在財(cái)報(bào)中確認(rèn)負(fù)債。該會(huì)計(jì)處理違反：A.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第37號(hào)——金融工具列報(bào)》B.《商業(yè)銀行資本管理辦法》C.《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》D.《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》答案：A15.某銀行員工使用個(gè)人微信收取客戶貸款“加急費(fèi)”共計(jì)5萬元，未入銀行大賬。該行為構(gòu)成：A.職務(wù)侵占罪B.非國家工作人員受賄罪C.貪污罪D.挪用資金罪答案：B16.2025年7月，某銀行因未按監(jiān)管要求完成“斷卡行動(dòng)”涉案賬戶倒查，被人民銀行處以：A.警告B.100萬元罰款C.暫停新開戶業(yè)務(wù)6個(gè)月D.對直接責(zé)任人禁業(yè)10年答案：C17.某銀行將客戶風(fēng)險(xiǎn)等級評定為“低風(fēng)險(xiǎn)”，但客戶交易對手含高風(fēng)險(xiǎn)國家，且單筆跨境支付金額達(dá)500萬美元。根據(jù)《法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢分類評級指標(biāo)體系》，該行為將被扣：A.1分B.3分C.5分D.8分答案：D18.2025年8月，某銀行對公客戶被列入“嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單”，銀行仍為其辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)。該行為違反：A.《外匯管理?xiàng)l例》B.《關(guān)于對嚴(yán)重違法失信企業(yè)實(shí)施聯(lián)合懲戒的合作備忘錄》C.《跨境人民幣結(jié)算管理辦法》D.《對外貿(mào)易法》答案：B19.某銀行發(fā)行二級資本債，募集說明書中披露“含有減記條款”，但未明確觸發(fā)條件。該做法違反：A.《商業(yè)銀行資本管理辦法》附件2B.《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》C.《信息披露管理辦法》D.《公司債券發(fā)行與交易管理辦法》答案：A20.2025年9月，某銀行因“貸款三查”不到位，導(dǎo)致信貸資金流入股市，被銀保監(jiān)會(huì)處以罰款200萬元，屬于：A.行政處罰B.行政監(jiān)管措施C.市場禁入D.刑事判決答案：A21.某銀行將客戶個(gè)人信息批量提供給合作催收公司，未簽訂保密協(xié)議。該行為違反：A.《個(gè)人信息保護(hù)法》第五十五條B.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》C.《網(wǎng)絡(luò)安全法》D.《民法典》答案：A22.2025年10月，某銀行因未按《綠色信貸指引》要求披露環(huán)境信息，被投資者提起證券虛假陳述民事賠償訴訟，銀行可提出的抗辯事由不包括：A.已履行合理注意義務(wù)B.信息不屬于重大性范疇C.投資者損失與披露瑕疵無因果關(guān)系D.綠色信貸不屬于強(qiáng)制披露范圍答案：D23.某銀行開展“票據(jù)池”業(yè)務(wù)，為客戶辦理商業(yè)匯票質(zhì)押融資，但未在票交所系統(tǒng)登記質(zhì)押信息。該行為導(dǎo)致：A.質(zhì)權(quán)無效B.質(zhì)權(quán)有效但不得對抗善意第三人C.質(zhì)權(quán)有效且可對抗任意第三人D.僅需補(bǔ)登記即可答案：B24.2025年11月，某銀行因“違規(guī)收費(fèi)”被銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)，主要涉及未提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)而收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)，銀行應(yīng)退還不合理收費(fèi)并支付：A.同期存款利息B.同期貸款利息C.同期貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）加倍利息D.無需支付利息答案：B25.某銀行員工發(fā)現(xiàn)客戶疑似電信詐騙，仍協(xié)助客戶將資金匯出境外，造成客戶損失。銀行承擔(dān)的責(zé)任性質(zhì)為：A.補(bǔ)充賠償責(zé)任B.按份責(zé)任C.連帶責(zé)任D.不承擔(dān)責(zé)任答案：C26.2025年12月，某銀行因“違反公平競爭”被市場監(jiān)管總局罰款300萬元，主要行為是：A.與同業(yè)達(dá)成統(tǒng)一利率協(xié)議B.低于成本價(jià)放貸C.搭售理財(cái)產(chǎn)品D.虛假宣傳答案：A27.某銀行將同業(yè)存款偽裝成一般性存款，以規(guī)避存款準(zhǔn)備金率。該行為被央行認(rèn)定為：A.規(guī)避監(jiān)管指標(biāo)B.正常會(huì)計(jì)處理C.創(chuàng)新負(fù)債工具D.合理流動(dòng)性管理答案：A28.2025年1月，某銀行因“未落實(shí)房地產(chǎn)貸款集中度管理”被央行開出首張罰單，銀行房地產(chǎn)貸款占比超出上限2個(gè)百分點(diǎn)，應(yīng)：A.立即暫停新增房地產(chǎn)貸款B.限期3個(gè)月內(nèi)整改到位C.限期1年內(nèi)整改到位D.只需增加風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)提答案：B29.某銀行在代銷信托計(jì)劃時(shí)，未對投資者進(jìn)行“合格投資者”認(rèn)定，導(dǎo)致投資者損失后索賠。銀行承擔(dān)的責(zé)任比例為：A.10%B.30%C.50%D.100%答案：D30.2025年2月，某銀行因“數(shù)據(jù)跨境傳輸”未通過安全評估，被網(wǎng)信辦要求停止傳輸并限期整改，銀行應(yīng)在：A.7日內(nèi)完成整改B.15日內(nèi)完成整改C.30日內(nèi)完成整改D.60日內(nèi)完成整改答案：B二、多選題（每題有2—4個(gè)正確答案，多選少選均不得分，每題2分，共20分）31.下列哪些行為構(gòu)成《刑法》規(guī)定的“違法發(fā)放貸款罪”：A.明知借款人無償還能力仍發(fā)放信用貸款B.發(fā)放貸款用于償還銀行承兌匯票墊款C.發(fā)放貸款用于注冊資本金D.發(fā)放貸款用于炒股答案：A、C、D32.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，銀行處理個(gè)人信息應(yīng)具備的合法性基礎(chǔ)包括：A.取得個(gè)人同意B.履行法定職責(zé)C.應(yīng)對突發(fā)公共衛(wèi)生事件D.合理實(shí)施人力資源管理答案：A、B、C、D33.銀行開展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循的風(fēng)險(xiǎn)管理要求包括：A.投資額度管控B.資金閉環(huán)管理C.投資者適當(dāng)性管理D.反洗錢及反恐怖融資答案：A、B、C、D34.2025年3月，某銀行因“貸款挪用”被銀保監(jiān)會(huì)處罰，下列哪些情形屬于貸款挪用：A.流動(dòng)資金貸款用于購置固定資產(chǎn)B.項(xiàng)目貸款用于支付土地款C.個(gè)人消費(fèi)貸用于購房D.并購貸款用于置換股東借款答案：A、B、C35.銀行在反洗錢客戶身份識(shí)別中，對“受益所有人”應(yīng)登記的信息包括：A.姓名B.地址C.身份證件號(hào)碼D.持股比例答案：A、B、C、D36.下列哪些屬于《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》禁止的“不當(dāng)兼職”：A.未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行外設(shè)立企業(yè)B.擔(dān)任私募基金合伙人C.擔(dān)任上市公司獨(dú)立董事D.擔(dān)任高?？妥淌诖鸢福篈、B、C37.銀行開展“銀政通”業(yè)務(wù)，與地方政府合作設(shè)立產(chǎn)業(yè)基金，應(yīng)關(guān)注的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括：A.隱性債務(wù)增加B.政府違規(guī)擔(dān)保C.資金空轉(zhuǎn)D.利益輸送答案：A、B、C、D38.2025年4月，某銀行因“違規(guī)開展票據(jù)貼現(xiàn)”被央行處罰，下列哪些行為構(gòu)成違規(guī)：A.貼現(xiàn)無真實(shí)貿(mào)易背景票據(jù)B.貼現(xiàn)后未在票交所登記C.貼現(xiàn)資金回流出票人D.貼現(xiàn)利率低于再貼現(xiàn)利率答案：A、B、C39.銀行在代銷公募基金時(shí)，應(yīng)向投資者披露的信息包括：A.基金合同B.招募說明書C.基金托管協(xié)議D.基金經(jīng)理過往業(yè)績答案：A、B、C、D40.2025年5月，某銀行因“違規(guī)收費(fèi)”被銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)，下列哪些費(fèi)用屬于違規(guī)收費(fèi)：A.未提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)的財(cái)務(wù)顧問費(fèi)B.貸款發(fā)放前收取的額度管理費(fèi)C.以貸轉(zhuǎn)存掛鉤的賬戶服務(wù)費(fèi)D.按協(xié)議收取的托管費(fèi)答案：A、B、C三、判斷題（每題1分，共10分，正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）41.銀行可以將客戶征信報(bào)告用于信用卡營銷。答案：×42.銀行員工可以在朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)未公開的宏觀審慎政策。答案：×43.銀行開展“活體識(shí)別”技術(shù)驗(yàn)證客戶身份，無需再次取得客戶同意。答案：×44.銀行可以將不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給自然人投資者。答案：×45.銀行在代銷保險(xiǎn)時(shí)，必須全程錄音錄像。答案：√46.銀行可以將貸款資金直接劃入房企監(jiān)管賬戶用于繳納土地款。答案：×47.銀行可以將客戶個(gè)人信息存儲(chǔ)在境外云服務(wù)器，無需評估。答案：×48.銀行可以將信用卡透支資金用于購房。答案：×49.銀行可以將“低風(fēng)險(xiǎn)”客戶納入簡化盡職調(diào)查范圍。答案：√50.銀行可以將同業(yè)存款計(jì)入一般存款統(tǒng)計(jì)。答案：×四、案例分析題（共3題，每題20分，共60分）案例一：2025年3月，某股份行A分行向房企B發(fā)放開發(fā)貸款10億元，期限3年，利率為LPR+200BP，合同約定資金用于某市“XX廣場”項(xiàng)目。銀行在放款當(dāng)日將資金劃入B公司一般結(jié)算賬戶，未進(jìn)行受托支付。隨后，B公司將其中3億元用于繳納另一宗土地款，2億元用于償還股東借款，剩余5億元用于項(xiàng)目施工。2025年6月，該項(xiàng)目因資金鏈斷裂停工，銀行貸款出現(xiàn)逾期。監(jiān)管現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)：（1）貸款發(fā)放前，B公司凈資產(chǎn)為1億元，資產(chǎn)負(fù)債率95%；（2）銀行未對項(xiàng)目“四證”進(jìn)行核驗(yàn)；（3）銀行未建立資金支付臺(tái)賬；（4）銀行未按季開展項(xiàng)目現(xiàn)場檢查。問題：1.銀行在貸款“三查”環(huán)節(jié)存在哪些違規(guī)？2.銀行應(yīng)承擔(dān)何種行政責(zé)任？3.銀行可采取哪些風(fēng)險(xiǎn)化解措施？答案：1.貸前調(diào)查未盡職：未核實(shí)借款人真實(shí)財(cái)務(wù)狀況、項(xiàng)目合規(guī)性；貸時(shí)審查未落實(shí)受托支付；貸后管理未建立資金臺(tái)賬、未現(xiàn)場檢查。2.依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，可被處以50萬元以上200萬元以下罰款，對直接責(zé)任人給予警告、罰款或禁業(yè)。3.立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，與房企、政府、債權(quán)人委員會(huì)協(xié)商重組，追加抵押物，申請資產(chǎn)保全，計(jì)提減值準(zhǔn)備，推動(dòng)項(xiàng)目并購續(xù)建。案例二：2025年4月，某城商行C支行員工李某，為完成業(yè)績，與中介公司合作，以“包裝”方式幫助客戶偽造收入證明、銀行流水，成功發(fā)放個(gè)人按揭貸款120筆，金額合計(jì)6億元。2025年7月，房價(jià)下跌，客戶集中斷供，銀行不良率飆升。經(jīng)監(jiān)管核查，發(fā)現(xiàn)：（1）李某收取中介返點(diǎn)費(fèi)共計(jì)300萬元；