2026年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理考試題庫500道第一部分單選題(500題)1、（2019年真題）大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。

A.0.5％

B.2％

C.2.5％

D.1％

【答案】：C2、各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務是()。

A.代理銀行資金清算業(yè)務

B.一級清算業(yè)務

C.二級清算業(yè)務

D.代銷開放式基金

【答案】：B3、（2021年真題）商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務除互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務和電話銷售保險保險業(yè)務外，在同一個會計年度內只能與不超過（）家保險公司開展保險代理業(yè)務合作。

A.5

B.2

C.3

D.4

【答案】：C4、（2017年真題）內部審計的質量控制不包括（）。

A.內部審計部門根據(jù)工作需要，經(jīng)審計委員會批準后，可將部分內部審計項目外包，但需事先對外包機構的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進行評估

B.內部審計部門應在年度風險評估的基礎上確定審計重點，審計頻率和程度應與銀行業(yè)務性質、復雜程度、風險狀況和管理水平相一致

C.內部審計部門應加強科技手段和信息技術在審計工作中的運用，建立完善非現(xiàn)場內部審計監(jiān)測體系及內部審計操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)

D.董事會可聘請外部機構對內部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突

【答案】：A5、金融資產(chǎn)管理公司創(chuàng)新并發(fā)展的非金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式是（）。

A.傳統(tǒng)模式

B.重組型非金業(yè)務模式

C.債務重組模式

D.清算模式

【答案】：B6、（）是銀行業(yè)自律管理的最高權力機構，由參加協(xié)會的全體會員單位組成

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會

C.銀監(jiān)會

D.協(xié)會理事會

【答案】：B7、（2018年真題）銀行業(yè)金融機構實施全面風險管理應當遵循的基本原則是（）。

A.成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則

B.全面原則、審慎原則、獨立原則、有效原則

C.匹配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則

D.制衡性原則、全覆蓋原則、重要性原則、有效性原則

【答案】：C8、一般來說，金融工具的流動性與償還期限（），與債務人的信用能力（）。

A.均無關

B.均無法確定

C.正相關，負相關

D.負相關，正相關

【答案】：D9、發(fā)達國家商業(yè)銀行實踐中常見的績效評價標準不包括()。

A.成本標準

B.歷史標準

C.預算標準

D.相對業(yè)績標準

【答案】：A10、根據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為（）。

A.貨幣市場和資本市場

B.一級市場和二級市場

C.公開市場和協(xié)議市場

D.期貨市場和現(xiàn)貨市場

【答案】：B11、金融工具的風險來源之一是（）。

A.操作風險

B.經(jīng)營風險

C.逆選擇風險

D.信用風險

【答案】：D12、（2019年真題）下列不屬于汽車金融公司可從事的業(yè)務的是（）。

A.經(jīng)批準，發(fā)行金融債券

B.吸收公眾存款

C.向金融機構借款

D.從事同業(yè)拆借

【答案】：B13、在金融管理體制中，分業(yè)經(jīng)營是指()。

A.各子行業(yè)相對獨立，一類予行業(yè)機構不得從事另一類子行業(yè)機構的有關業(yè)務，業(yè)務主體在市場層面互為隔離，并按照機構分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管

B.各子行業(yè)相對獨立，一類子行業(yè)機構不得從事另一類子行業(yè)機構的有關業(yè)務，業(yè)務主體在交易產(chǎn)品數(shù)量層面互為隔離

C.各子行業(yè)相對獨立，一類子行業(yè)機構不得從事另一類子行業(yè)機構的有關業(yè)務，業(yè)務主體在法人層面互為隔離，并按照機構分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管

D.各子行業(yè)相對獨立，但受到同一監(jiān)管主體監(jiān)管

【答案】：C14、包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務是指（）。

A.保理

B.福費廷

C.出口押匯

D.信用證

【答案】：B15、代理業(yè)務存在的操作風險類別包括人員因素、()、系統(tǒng)缺陷和外部事件。

A.風險因素

B.社會因素

C.市場管理

D.內部流程

【答案】：D16、個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過（）年。

A.3

B.5

C.10

D.15

【答案】：B17、一般來說，貨幣市場融資的期限在()。

A.1年或1年以內

B.2年或2年以內

C.3年或3年以內

D.半年以內

【答案】：A18、（2017年真題）下列選項中，屬于商業(yè)銀行的整體風險控制環(huán)境的是（）。

A.連續(xù)營業(yè)

B.購買商業(yè)保險

C.業(yè)務外包

D.加強內部控制體系的建設

【答案】：D19、（）是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調整產(chǎn)業(yè)的市場結構、規(guī)范市場行為，調節(jié)企業(yè)間關系的公共政策。

A.產(chǎn)業(yè)結構政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

【答案】：B20、銀行內部審計事項不包括（）。

A.改善銀行業(yè)金融機構運營，增加價值

B.內部控制的健全性和有效性

C.與風險相關的資本評估系統(tǒng)情況

D.機構運營績效和管理人員履職情況

【答案】：A21、我國《票據(jù)法》中所稱的票據(jù)是指（）。

A.匯票、本票

B.匯票、本票、支票

C.匯票、支票

D.匯票、本票、支票及其其他有價證券

【答案】：B22、福費廷是指包買商從()那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務。

A.商業(yè)銀行

B.代理商

C.出口商

D.進口商

【答案】：C23、對于()，貸款人應根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點，合理設定流動資金貸款的業(yè)務品種和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求，實現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動資金貸款

C.經(jīng)營性貸款

D.中長期貸款

【答案】：B24、國債作為一種財政信用形式，最初是用來（）的。

A.調節(jié)貨幣需求

B.協(xié)調財政與金融的關系

C.投資

D.彌補財政赤字

【答案】：D25、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是()。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.保證收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

【答案】：B26、內部審計部門對每一營業(yè)機構的風險評估頻率是（）。

A.每年至少一次

B.每年至少二次

C.每兩年至少一次

D.每半年至少一次

【答案】：A27、（）不屬于銀行績效考評的基本要素。

A.評價對象

B.評價盈利

C.評價標準

D.評價目標

【答案】：B28、下列關于客戶糾紛的處理，錯誤的是()。

A.金融機構應當在營業(yè)網(wǎng)點和門戶網(wǎng)站醒目位置公布投訴方式和投訴流程

B.金融機構應當做好投訴登記工作，并通過有效方式告知投訴者受理情況、處理時限和聯(lián)系方式

C.對于確實存在問題的銀行業(yè)產(chǎn)品和服務，不管是否造成損失，都可以通過和解、調解、仲裁、訴訟等方式，根據(jù)有關法律法規(guī)或合同約定向金融消費者進行賠償或補償

D.金融機構應當確保公平處理對同一產(chǎn)品和服務的投訴

【答案】：C29、（2020年真題）以下關于商業(yè)銀行市場營銷相關監(jiān)管要求的說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應當加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理念

B.商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務，可允許不超過3家保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點

C.商業(yè)銀行要加強對產(chǎn)品體系的梳理，特別對理財?shù)戎攸c產(chǎn)品要加強管理

D.商業(yè)銀行在固定營業(yè)場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個人銀行業(yè)務或零售銀行業(yè)務的各類產(chǎn)品和服務的外部營銷業(yè)務也應向所在地銀保監(jiān)會派出機構報告

【答案】：B30、有兩個或兩個以上委托人的信托為（）。

A.單一信托

B.集合信托

C.主動管理信托

D.被動管理信托

【答案】：B31、（）是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。

A.企業(yè)財務公司

B.汽車金融公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

【答案】：B32、個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：D33、（）是經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構批準成立的經(jīng)營證券業(yè)務，具有獨立法人地位的有限責任公司或者股份有限公司。

A.證券交易所

B.證券公司

C.證券登記結算公司

D.金融租賃公司

【答案】：B34、內部控制管理職能部門是內部控制的（）。

A.“第一道防線”

B.“第二道防線”

C.“第三道防線”

D.“第四道防線”

【答案】：B35、商業(yè)銀行應建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，其內容不包括()。

A.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

B.投訴處理監(jiān)督評估，從維護客戶關系、履行告知義務、解決客戶問題、確?？蛻艉戏嘁妗⑻嵘蛻魸M意度等方面實施監(jiān)督和評估

C.信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時準確地向公眾發(fā)布信息，主動接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障

D.輿情信息研判，實時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息

【答案】：A36、存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的結算賬戶是（）。

A.存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

【答案】：B37、中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常采用()方式。

A.私募

B.間接公募

C.間接發(fā)行

D.公募

【答案】：A38、（2017年真題）債券回購的最長期限為（）。

A.6個月

B.12個月

C.18個月

D.24個月

【答案】：B39、以下哪一項屬于銀行業(yè)金融機構的經(jīng)濟責任（）

A.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展

B.關心社會發(fā)展，積極投身社會公益活動，通過發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構建社會和諧，促進社會進步

C.以優(yōu)質的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟價值

D.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構建社會和諧，促進社會發(fā)展

【答案】：C40、下列關于信用卡業(yè)務說法錯誤的是（）。

A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務

B.銀行信用卡實質上是一種消費信貸

C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復使用

D.根據(jù)發(fā)行主體不同可分為個人卡和單位卡

【答案】：D41、以下關于反洗錢工作的說法錯誤的是（）。

A.銀行為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存款業(yè)務，應當核對客戶的有效身份證件或其他有效的身份證明文件

B.金融機構應當在大額交易發(fā)生之日起10個工作日內以電子方式提交大額交易報告

C.國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構在向金融機構進行反洗錢調查中，如發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，需要調查核實的，可以向金融機構進行調查

D.銀行業(yè)金融機構應當采取切實可行措施保護客戶身份資料和交易記錄

【答案】：B42、境內機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.人民幣

B.美元

C.歐元

D.英鎊

【答案】：B43、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，（）應監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況。

A.董事會風險管理委員會

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.內部審計部門

【答案】：C44、《項目融資業(yè)務指引》明確規(guī)定，貸款發(fā)放前，貸款人應當()，并與貸款配套使用。

A.確認50％的項目資本金先行到位

B.確認借款人必須在貸款到位后的1個月內項目資本足額到位

C.確認所有的項目資本金先行到位

D.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

【答案】：D45、銀行業(yè)金融機構案件問責的方式不包括()。

A.紀律處分

B.經(jīng)濟處理

C.刑事拘留

D.通報批評

【答案】：C46、當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手的時候，它的可行性營銷策略是（）。

A.專業(yè)化策略

B.情感營銷策略

C.大眾營銷策略

D.產(chǎn)品差異策略

【答案】：A47、商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風險管理體系建設初期的首要任務是()。

A.建立合規(guī)風險管理制度

B.建立合規(guī)管理體系

C.任命合規(guī)負責人、組建合規(guī)管理部門

D.確定合規(guī)管理職責

【答案】：C48、審計委員會應按()向董事會報告審計工作情況。

A.天

B.月

C.季度

D.年

【答案】：C49、金融企業(yè)固定資產(chǎn)的特征不包括()。

A.為生產(chǎn)商品而持有的有形資產(chǎn)

B.為出租而持有的有形資產(chǎn)

C.使用壽命必須超過3個會計年度

D.為經(jīng)營管理而持有的有形資產(chǎn)

【答案】：C50、下列選項中，既屬于長期金融工具又屬于直接融資工具的是（）。

A.股票

B.商業(yè)票據(jù)

C.回購協(xié)議

D.銀行承兌匯票

【答案】：A51、根據(jù)《關于加大防范操作風險工作力度的通知》，商業(yè)銀行要嚴格規(guī)范重要崗位和()工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監(jiān)察制度。

A.基層主管

B.信貸管理

C.柜面

D.敏感環(huán)節(jié)

【答案】：D52、以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監(jiān)管改革的是（）。

A.強化資本充足率監(jiān)管要求

B.完善流動性監(jiān)管體系

C.成立金融行為監(jiān)管局

D.新增杠桿率監(jiān)管要求

【答案】：C53、商業(yè)銀行在風險識別過程中，應密切關注的內部風險因素不包括()。

A.人力資源

B.運營管理

C.自然環(huán)境

D.自主創(chuàng)新

【答案】：C54、下列關于違約損失率的說法中，不正確的是()。

A.違約損失率是債務人一旦違約將給債權人造成的損失數(shù)額

B.違約損失率是針對交易項目一各筆貸款而言的

C.違約損失率決定了貸款回收的期限

D.違約損失率與關鍵的交易特征有關

【答案】：C55、下列關于內部控制的職責分工中，董事會的職責不包括()。

A.負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內部控制體系

B.負責保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內審慎經(jīng)營

C.負責建立和完善內部組織結構，保證內部控制的各項職責得到有效履行

D.負責監(jiān)督高級管理層對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

【答案】：C56、我國的貨幣政策目標是()。

A.“保持進出口穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”

B.“保持人民幣持續(xù)升值，并以此促進經(jīng)濟增長”

C.“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”

D.“保持匯率穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”

【答案】：C57、以下中央銀行基準利率，（）是中國人民銀行對金融機構交存的法定存款準備金支付的利率。

A.再貸款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.存款準備金利率

D.超額存款準備金利率

【答案】：C58、信托公司、保險資產(chǎn)管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構凈資產(chǎn)的()。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

【答案】：C59、下列不屬于金融企業(yè)會計特點的是（）。

A.核算內容的廣泛性

B.核算方法的獨特性

C.監(jiān)督的政策性

D.內部控制的嚴密性

【答案】：A60、回購交易要發(fā)生（）次券款交割。

A.3

B.2

C.1

D.0

【答案】：B61、撥備覆蓋率的基本標準為（）。

A.50％

B.80％

C.120％

D.150％

【答案】：D62、下列關于市場風險的說法，錯誤的是（）。

A.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險

B.市場風險僅僅存在于銀行的交易業(yè)務中

C.利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險

D.市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險

【答案】：B63、下列選項中，不符合信托計劃的合格投資者條件的是()。

A.家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產(chǎn)證明的自然人

B.個人收入在最近3年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人

C.投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人

D.夫妻雙方合計收入在最近3年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人

【答案】：B64、從交割時間來看，現(xiàn)貨交易不同于期貨交易的是（）。

A.交易協(xié)議達成前，立即辦理交割

B.交易協(xié)議達成后，不能辦理交割

C.交易協(xié)議達成后，立即辦理交割

D.無論交易協(xié)議是否達成，均可辦理交割

【答案】：C65、從國內外商業(yè)銀行的最新實踐看，（）正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。

A.經(jīng)濟增加值

B.存貸款比率

C.資本充足率

D.凈利潤

【答案】：A66、我國商業(yè)銀行人民幣整存整取儲蓄存款的起存金額為（）元。

A.1

B.5

C.50

D.1000

【答案】：C67、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》，不良貸款遷徙率包括次級類貸款遷徙率和()。

A.關注類貸款遷徙率

B.呆滯類貸款遷徙率

C.損失類貸款遷徙率

D.可疑類貸款遷徙率

【答案】：D68、以下不屬于金融資產(chǎn)管理集團集中風險的是（）。

A.行業(yè)集中風險

B.地域集中風險

C.時間集中風險

D.資產(chǎn)集中風險

【答案】：C69、下列選項中，哪項不是單位結算賬戶？（）

A.基本存款賬戶

B.長期存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

【答案】：B70、根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平應當與其()相匹配。

A.市場風險管理能力和資產(chǎn)規(guī)模

B.全面風險管理能力和盈利水平

C.市場風險管理能力和盈利水平

D.市場風險管理能力和資本實力

【答案】：D71、同業(yè)借款業(yè)務的最長期限自提款之日起不得超過()。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.3年

【答案】：D72、()是商業(yè)銀行各項經(jīng)營管理活動開展的依據(jù)，同時也是內部控制落實的重要載體。

A.治理結構

B.企業(yè)文化

C.人力資源

D.規(guī)章制度

【答案】：D73、（2017年真題）網(wǎng)絡借貸信息中介機構不得從事或者接受委托從事的活動不包括（）。

A.自行或委托、授權第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道進行宣傳或推介融資項目

B.直接或間接接受、歸集出借人的資金

C.為自身或變相為自身融資

D.直接或變相向出借人提供擔?；蛘叱兄Z保本保息

【答案】：A74、下列關于同業(yè)拆借市場的說法中，錯誤的是()。

A.同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機構之間所形成的市場

B.同業(yè)拆借市場是指短期性的資金調劑所形成的市場

C.同業(yè)拆借市場是指臨時性的資金調劑所形成的市場

D.同業(yè)拆借市場是指銀行及個人之間所形成的市場

【答案】：D75、上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數(shù)量規(guī)定中，申報價格最小變動單位為（）或其整數(shù)倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元

【答案】：D76、下列關于汽車金融公司購車貸款的表述，說法正確的是（）。

A.自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70％

B.商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為80%

C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為80%

D.二手車貸款最高發(fā)放比例為70％

【答案】：D77、盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，這是（）的特點。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

【答案】：B78、()是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提。

A.市場細分

B.目標市場定位

C.目標市場分析

D.銀行形象定位

【答案】：C79、（2018年真題）根據(jù)發(fā)行人的不同，債券的分類不包括（）。

A.企業(yè)債

B.金融債

C.股票

D.國債

【答案】：C80、以下情況中，銀行可以委托其從事外部審計業(yè)務的是（）。

A.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機構審計的經(jīng)驗、風險承受能力明顯不足的

B.與被審計機構存在關聯(lián)關系，可能影響審計獨立性的

C.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的

D.金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機構業(yè)務流程、內部控制制度以及各種風險管理政策不熟悉

【答案】：C81、中國銀監(jiān)會及其派出機構派出檢查人員在執(zhí)行現(xiàn)場檢查時，可以采用的是()。

A.局部檢查

B.司法檢查

C.安全性檢查

D.稽核調查

【答案】：D82、下列選項關于風險的不同分類方法.說法正確的是()。

A.按照風險事故的來源，風險可以分為經(jīng)濟風險、市場風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險

B.按照風險發(fā)生的范圍.可以分為系統(tǒng)性風險、操作風險和非系統(tǒng)性風險

C.按照誘發(fā)風險的原因，可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險等

D.按照風險發(fā)生的范圍，可以分為流動性風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險

【答案】：C83、()是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。。

A.委托貸款

B.特定貸款

C.自營貸款

D.表內貸款

【答案】：C84、（）不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險的主要體現(xiàn)。

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證

D.商業(yè)銀行實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏

【答案】：A85、根據(jù)《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作最終責任的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構高管層

B.銀行業(yè)金融機構負責消費者權益保護的職能部門

C.銀行業(yè)金融機構董（理）事會

D.銀行業(yè)金融機構風險管理部門

【答案】：C86、從發(fā)展趨勢看.商業(yè)銀行實現(xiàn)的四大轉變不包括()。

A.從資金組織者轉變?yōu)橘Y金提供者

B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場

C.從資產(chǎn)持有轉變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重

D.從交易為主轉變?yōu)榻灰追詹⒅?/p>

【答案】：A87、財務公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務包括同業(yè)拆出和()。

A.買入返售

B.賣方信貸

C.買方信貸

D.賣出返售

【答案】：A88、銀行業(yè)消費者按照投訴的影響程度分為（）。

A.一般性投訴和重大投訴

B.普通投訴和重要投訴

C.普通投訴和一般性投訴

D.重大投訴投訴和普通投訴

【答案】：A89、商業(yè)銀行內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調整。這體現(xiàn)了銀行內部控制的（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

【答案】：D90、（2018年真題）下列關于合規(guī)風險的說法中，錯誤的是（）。

A.合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因沒有遵守法律可能遭受法律制裁的風險

B.合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因沒有遵守規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險

C.合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因無法滿足相關的商業(yè)準則，導致不能履行合同而造成經(jīng)濟損失的風險

D.合規(guī)風險一般獨立于法律風險討論

【答案】：C91、()以銀行為母公司，通過控股證券公司、保險公司、信托公司等方式，以子公司為載體，對不同的金融領域進行業(yè)務滲透擴張。

A.全能銀行

B.銀行母子公司

C.金融控股公司

D.分業(yè)經(jīng)營

【答案】：B92、其他境內法人機構作為金融租賃公司發(fā)起人，應當具備的條件不包括()。

A.有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式

B.有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄

C.經(jīng)營管理良好，最近2年內無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄

D.財務狀況良好，且最近一個會計年度連續(xù)盈利

【答案】：D93、為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結構政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

【答案】：D94、以下關于反洗錢工作說法錯誤的是（）。

A.國務院金融監(jiān)督管理部門審批新設金融機構時應當審查新機構反洗錢內部控制制度的方案

B.中國人民銀行和國務院金融監(jiān)督管理機構共同負責金融機構的反洗錢監(jiān)管工作

C.銀行業(yè)金融機構的反洗錢義務包括建立健全反洗錢內部控制制度，客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制度

D.銀行業(yè)金融機構反洗錢義務的履行，是打擊洗錢上游犯罪的需要，與金融機構內部合規(guī)沒有關系

【答案】：D95、《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》該指引規(guī)定，商業(yè)銀行在對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

【答案】：B96、銀行業(yè)金融機構應當突出合規(guī)經(jīng)營和風險管理的重要性，()權重應當明顯高于其他類指標。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標和風險管理類指標

B.發(fā)展轉型類指標

C.社會責任類指標

D.合規(guī)經(jīng)營類指標和經(jīng)營效益類指標

【答案】：A97、下列關于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，說法錯誤的是（）。

A.人民銀行負責互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務的監(jiān)督管理

B.銀保監(jiān)會負責互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理

C.銀保監(jiān)會負責對互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理

D.證監(jiān)會負責網(wǎng)絡借貸的監(jiān)督管理

【答案】：D98、（）是指對國民經(jīng)濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)。

A.主導產(chǎn)業(yè)

B.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

C.新興產(chǎn)業(yè)

D.衰退產(chǎn)業(yè)

【答案】：B99、根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列不屬于一級資產(chǎn)而應當以二級資產(chǎn)計入合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)的是()。

A.按照銀監(jiān)會的資本監(jiān)管規(guī)定，風險權重為20％的由主權實體、中央銀行、公共部門實體或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔保的，可在市場上交易的證券

B.存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準備金

C.歷史記錄顯示，在市場壓力情景下仍為可靠的流動性來源的，由主權實體、中央銀行、國際清算銀行、國際貨幣基金組織、歐盟委員會或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔保的，可在市場上交易的證券

D.現(xiàn)金

【答案】：A100、下列關于消費金融公司功能定位的說法，正確的是()。

A.提供便捷的小額消費信貸服務

B.提供住房和汽車消費金融業(yè)務

C.有抵押、有擔保

D.以“大、快、靈”為特色的經(jīng)營模式

【答案】：A101、（）是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務，但同時也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導致挪用的貸款品種。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動資金貸款

C.項目融資

D.銀團貸款

【答案】：B102、采用多種貨幣貸款，客戶要在銀行存入一定數(shù)量的定期存款，這種定期存款也稱之為()。

A.“基本保證金”

B.“原始資產(chǎn)”

C.“保證金”

D.“原始保證金”

【答案】：D103、信托公司不得以固有財產(chǎn)進行（），但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

A.實業(yè)投資

B.金融產(chǎn)品投資

C.自用固定資產(chǎn)投資

D.金融類公司股權投資

【答案】：A104、關于合規(guī)文化的特點，以下說法錯誤的是（）。

A.合規(guī)文化是銀行的自身需求

B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

C.合規(guī)文化必須通過制度傳達

D.合規(guī)風險報告是合規(guī)文化的核心

【答案】：D105、金融類不良資產(chǎn)主要操作模式環(huán)節(jié)中，（）環(huán)節(jié)的核心是估值定價。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

【答案】：C106、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）。

A.3日

B.5日

C.7日

D.10日

【答案】：D107、內部環(huán)境是銀行實施內部控制的基礎，它的構成內容不包括（）。

A.管理模式

B.組織架構

C.人力資源

D.企業(yè)文化

【答案】：A108、下列職能中，我國商業(yè)銀行可以外包的是()。

A.戰(zhàn)略管理

B.核心管理

C.內部審計

D.人力資源

【答案】：D109、()是企業(yè)內部控制的重要控制手段。

A.授權審批控制

B.會計系統(tǒng)控制

C.運營控制

D.績效考評控制

【答案】：A110、貨幣經(jīng)紀公司最早起源于()。

A.美國

B.英國

C.中國

D.意大利

【答案】：B111、（2018年真題）流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)，能夠在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動性需求。

A.15

B.30

C.45

D.60

【答案】：B112、下列關于商業(yè)銀行貸款的表述，說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

B.商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放擔保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％

D.項目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款

【答案】：A113、治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是（）。

A.提高利率

B.減少賦稅

C.減少財政支出

D.減少基礎貨幣投放

【答案】：C114、就金融危機后的英國而言，在英格蘭銀行的獨立附屬機構中，負責微觀審慎監(jiān)管職責自是()。

A.銀行董事會

B.銀行理事會

C.審慎監(jiān)管局

D.銀行監(jiān)事會

【答案】：C115、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與（）分離，合規(guī)管理職能的履行情況應受到內部審計部門定期的獨立評價。

A.風險監(jiān)管職能

B.內部審計職能

C.內部控制職能

D.系統(tǒng)稽核職能

【答案】：B116、能效信貸業(yè)務的重點服務領域不包括()。

A.工業(yè)節(jié)能

B.建筑節(jié)能

C.農(nóng)業(yè)節(jié)能

D.交通業(yè)節(jié)能

【答案】：C117、下列選項中，不屬于信托當事人的是()。

A.委托人

B.受托人

C.代理人

D.受益人

【答案】：C118、（2017年真題）專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（）。

A.貨幣經(jīng)紀公司

B.證券公司

C.信托公司

D.投資銀行

【答案】：A119、下列選項中，關于資產(chǎn)的處置的說法正確的是()。

A.不良資產(chǎn)處置是指通過綜合運用法律允許范圍內的一切手段和方法，對資產(chǎn)進行的價值變現(xiàn)和價值提升的活動

B.資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)可劃分為股權類資產(chǎn)和債權類資產(chǎn)兩類

C.資產(chǎn)處置方式按資產(chǎn)變現(xiàn)分為終極處置和分時性處置

D.終極處置主要包括債轉股、債務重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產(chǎn)置換等方式

【答案】：A120、（）是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.整存爭取

D.零存整取

【答案】：B121、下列關于存放同業(yè)的敘述中，有誤的一項是()。

A.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務是指金融機構與國內同業(yè)按約定的利率、期限及金額，以回購的方式將本外幣資金存放至同業(yè)客戶的業(yè)務

B.外幣須為可自由兌換貨幣

C.存放同業(yè)業(yè)務范圍分為信用存放同業(yè)業(yè)務和存單質押存放同業(yè)業(yè)務

D.信用存放同業(yè)業(yè)務指無論存放期限長短及金額大小，100％占用國內同業(yè)授信額度的業(yè)務

【答案】：A122、某銀行分行在辦理內保外貸簽約及履約付匯時，未盡審核責任，未按規(guī)定對預計還款資金及擔保履約可能性進行盡職審核和調查，關于對該違法行為的處罰，下列說法正確的是（）。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關應當根據(jù)《外匯管理條例》，由外匯管理機關責令限期改正，沒收違法所得，并處20萬元以上100萬元以下的罰款

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關應當根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》由銀行業(yè)監(jiān)督管理機關責令處罰，沒收違法所得，并處以20萬元以上50萬元以下的罰款

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關應當根據(jù)《商業(yè)銀行法》，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令先去改正，規(guī)定期內未改正的，并處以5萬元以上50萬元以下的罰款

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關應當根據(jù)《外匯管理條例》，由中國人民銀行責令改正，期限內未改正的處20萬以上50萬元以下的罰款

【答案】：A123、根據(jù)《關于加強銀行業(yè)金融機構內控管理有效防范防范柜面業(yè)務操作風險的通知》，以（）的方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權。

A.開展宣傳營銷

B.抄寫風險提示

C.口述風險提示

D.抄寫收益承諾

【答案】：B124、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.存款

B.貸款

C.債券投資

D.信用卡業(yè)務

【答案】：A125、（2019年真題）（）是指債務人一旦違約將給債權人造成的損失數(shù)額，即損失的嚴重程度。

A.違約概率

B.違約損失率

C.大額風險暴露

D.損失準備

【答案】：B126、債券收益率中屬于事后指標的是（）。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

【答案】：C127、2011年，銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，規(guī)定貸款撥備率基本標準為（）。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%

【答案】：D128、（2017年真題）下列不屬于對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的主要方式是（）。

A.撤銷

B.接管

C.拍賣

D.重組

【答案】：C129、債券投資的主要風險不包括（）。

A.信用風險

B.利率風險

C.流動性風險

D.提前贖回風險

【答案】：D130、根據(jù)《貸款風險分類指引》的貸款分類方法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款類型為（）貸款。

A.次級類

B.可疑類

C.損失類

D.關注類

【答案】：B131、下列不屬于金融穩(wěn)定理事會成立后取得的重大進展的是()。

A.督促修改國際會計標準

B.加強微觀審慎監(jiān)管

C.擴大監(jiān)管范圍

D.加強激勵機制的監(jiān)管

【答案】：B132、下列關于個人汽車消費貸款的有關規(guī)定，敘述錯誤的是（）。

A.貸款期限最長不得超過10年

B.自用傳統(tǒng)動力汽車最高發(fā)放比例為80％

C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%

D.二手車貸款最高發(fā)放比例為70%

【答案】：A133、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關于建立量化流動性監(jiān)管標準，說法不正確的是（）。

A.首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標準

B.包括流動性覆蓋率

C.包括凈穩(wěn)定融資比率

D.流動性覆蓋率是衡量長期壓力情景下單個銀行應對流動性中斷的能力

【答案】：D134、固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應()，并與貸款配套使用。

A.確認50％的項目資本金先行到位

B.確認借款人必須在貸款到位后的1個月內項目資本足額到位

C.確認所有的項目資本金先行到位

D.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

【答案】：D135、持有期收益率的計算公式為()。

A.持有期收益率=票面利息／面值×100％

B.持有期收益率=票面利息／購買價格×100％

C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％

D.持有期收益率=C1／(1+y)1+C2／(1+y)2+…+Cn／(1+y)n

【答案】：C136、貸款的“三查”不包括()。

A.貸中檢查

B.貸后檢查

C.貸時審查

D.貸前調查

【答案】：A137、下列關于商業(yè)銀行財務管理的表述中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行財務管理的重要內容和工具是其財務報告制度

B.在商業(yè)銀行財務管理中必須在追求準確和節(jié)約的同時留有合理的伸縮余地

C.銀行為了優(yōu)化財務狀況，必須保持財務活動的各方面平衡體現(xiàn)了比例原則

D.商業(yè)銀行的財務管理過程是一個不斷地進行分析比較和選擇以實現(xiàn)最優(yōu)的過程

【答案】：C138、（2021年真題）盜竊銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金50萬元的案件列為（）突發(fā)事件。

A.公共衛(wèi)生事件類

B.自然災害類

C.社會安全事件類

D.事故災難類

【答案】：C139、下列關于貸后管理主要內容的.說法中，錯誤的是()。

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力

C.檢查貸款抵(質)押品和擔保權益的完整性

D.調整與借款人合作的策略與內容

【答案】：D140、商業(yè)銀行應建立健全同業(yè)業(yè)務授信管理政策，由()對表內外同業(yè)業(yè)務進行集中統(tǒng)一授信，不得進行多頭授信，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務。

A.內部風險控制部門

B.銀保監(jiān)會

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.法人總部

【答案】：D141、下列關于我國普惠金融發(fā)展目標，說法錯誤的是（）。

A.提高小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農(nóng)業(yè)保險參保農(nóng)戶覆蓋率提升至95%以上。

B.推動行政村一級實現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點和保險服務全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務村級覆蓋網(wǎng)絡，提高利用效率

C.要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務

D.有效提高各類金融工具的使用效率，進一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率和貸款滿意度

【答案】：B142、我國最早提出內部控制的規(guī)范文件是()。

A.《會計法》

B.《會計基礎工作規(guī)范》

C.《內部會計控制規(guī)范——基本規(guī)范》

D.《企業(yè)內部控制基本規(guī)范》

【答案】：B143、外審機構同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機構進行外部審計的服務年限不得超過()年。

A.1

B.2

C.4

D.5

【答案】：D144、借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件不包括（）。

A.借款人依法設立

B.無需表明貸款用途

C.有合法的還款來源

D.無重大不良信用記錄

【答案】：B145、商業(yè)銀行表外授信不包括（）。

A.貸款承諾

B.擔保

C.拆借

D.票據(jù)承兌

【答案】：C146、（2020年真題）《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務存續(xù)期間，應該采?。ǎ┛蛻羯矸葑R別措施。

A.一次性的

B.間隔的

C.持續(xù)的

D.定期的

【答案】：C147、（2018年真題）（）是資產(chǎn)公司的核心業(yè)務。

A.中間業(yè)務

B.投資業(yè)務

C.不良資產(chǎn)業(yè)務

D.貸款業(yè)務

【答案】：C148、下列不屬于針對代理業(yè)務操作風險采取的風險控制措施的是()。

A.開發(fā)和運用風險量化模型，引入和應用必要的業(yè)務管理系統(tǒng)，對資金交易的收益與風險進行適時、審慎的評價

B.加強業(yè)務宣傳及營銷管理，堅守誠實守信原則

C.加強產(chǎn)品開發(fā)管理，編制新產(chǎn)品開發(fā)報告，建立新產(chǎn)品風險跟蹤評估制度

D.設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ?/p>

【答案】：A149、資產(chǎn)證券化是指把缺乏（），但具有（）的資產(chǎn)匯集起來，通過結構性重組，將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程。

A.未來現(xiàn)金流；收益性

B.流動性；未來現(xiàn)金流

C.未來現(xiàn)金流；流動性

D.收益性；未來現(xiàn)金流

【答案】：B150、在上海證券交易所，債券回購業(yè)務收取的手續(xù)費為成交金額的（）。

A.0.3%

B.0.2%

C.0.1%

D.0.5%

【答案】：C151、商業(yè)銀行應要求()在合同中對與貸款相關的重要內容作出承諾。

A.借款人

B.擔保人

C.保證人

D.管理人

【答案】：A152、單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（），但農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內二級法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。

A.1／2

B.1／3

C.1／4

D.1／5

【答案】：B153、根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司業(yè)務的是（）。

A.提供購車貸款業(yè)務

B.固定收益類證券投資

C.提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設備貸款

D.向金融機構借款

【答案】：B154、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》的有關規(guī)定，當商業(yè)銀行不能支付到期債務時，由()依法宣告其破產(chǎn)。

A.人民法院

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：A155、()是建立和實施內部控制的核心理念。

A.全覆蓋

B.相互制衡

C.審慎性

D.相匹配

【答案】：B156、以下關于銀行業(yè)消費者權利的說法錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構不可以向第三方提供個人金融信息

B.銀行業(yè)金融機構不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

C.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本

D.不可以篡改銀行業(yè)消費者個人金融信息

【答案】：B157、下列不屬于個人消費貸款的是()。

A.個人汽車貸款

B.個人醫(yī)療貸款

C.個人住房貸款

D.個人教育貸款

【答案】：C158、（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ摺?/p>

A.存款保險制度

B.存款準備金制度

C.公開市場業(yè)務

D.利率政策

【答案】：B159、金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是()。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風險

C.資產(chǎn)管理業(yè)務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

【答案】：B160、商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貸款和（）兩種途徑。

A.再貼現(xiàn)

B.回購

C.逆回購

D.以券融資

【答案】：A161、（）對內部審計的適當性和有效性承擔最終責任。

A.銀保監(jiān)會

B.監(jiān)事層

C.董事會

D.高級管理層

【答案】：C162、商業(yè)銀行()負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。

A.董事會

B.高級管理層

C.銀監(jiān)會

D.銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：A163、（2019年真題）根據(jù)投資性質的不同，可將理財產(chǎn)品分為（）。

A.公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品

B.保本收益理財產(chǎn)品、固定收益理財產(chǎn)品

C.固定收益類理財產(chǎn)品、權益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品

D.封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品

【答案】：C164、下列不屬于貸款分類需要考慮的因素是（）。

A.貸款的擔保

B.借款人的還款記錄

C.質押人的還款意愿

D.借款人的還款能力

【答案】：C165、貸款損失準備對不良貸款的比率被稱作（）。

A.撥備覆蓋率

B.不良貸款率

C.資本充足率

D.貸款遷徙率

【答案】：A166、（）是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.現(xiàn)金支票

【答案】：C167、()積極推動適宜金融創(chuàng)新的市場環(huán)境建設，促進形成金融創(chuàng)新活動的公平交易規(guī)則，營造公平競爭的市場環(huán)境，建立良好的金融競爭秩序。

A.董事會

B.高級管理層

C.銀監(jiān)會

D.銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：C168、根據(jù)《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作最終責任的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構高管層

B.銀行業(yè)金融機構負責消費者權益保護的職能部門

C.銀行業(yè)金融機構董事會

D.銀行業(yè)金融機構風險管理部門

【答案】：C169、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守，完整履行盡職義務，充分維護金融消費者和投資者利益。這段話體現(xiàn)的是商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新所要遵循的基本原則是()。

A.客戶適當性原則

B.強化業(yè)務監(jiān)測原則

C.合法合規(guī)原則

D.維護客戶利益原則

【答案】：D170、（2017年真題）下列表述中，不是金融債券的特點的是（）。

A.須向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金

B.債券到期還本付息

C.發(fā)行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣，籌資效率高

D.債券的盈利性、流動性較好、有較強的吸引力

【答案】：A171、《企業(yè)會計準則第24號——套期保值》的主要內容不包括()。

A.套期保值的特點和原則

B.套期會計方法

C.套期保值的涵義及其分類

D.套期保值的確認與計量

【答案】：A172、銀行匯票的出票人為經(jīng)中國人民銀行批準有權辦理該類業(yè)務的銀行，銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.擔保人

D.背書人

【答案】：A173、以下關于銀行業(yè)金融機構應急管理，說法錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構要加強應急預案的演練工作，提高應急預案的能用管用水平

B.當突發(fā)事件即將發(fā)生或者發(fā)生的可能性增大時，銀行業(yè)金融機構應發(fā)布相應級別的警報，及時啟動相應的預警措施

C.銀行業(yè)企融機構遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發(fā)事件的，銀保監(jiān)會及其派出機構可根據(jù)相關規(guī)定，取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格

D.銀行業(yè)金融機構遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發(fā)事件的，銀行業(yè)金融機構行為不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人給予警告，處二十萬元以上一百萬元以下罰款

【答案】：D174、合規(guī)部門的基本職責之一是制訂并執(zhí)行()為本的合規(guī)管理計劃。

A.效率

B.利益

C.人員

D.風險

【答案】：D175、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內部控制目標的是()。

A.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時

B.保證國家有關法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

C.保證資產(chǎn)負債業(yè)務快速發(fā)展

D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

【答案】：C176、（2020年真題）以下關于反洗錢工作說法錯誤的是（）。

A.國務院金融監(jiān)督管理部門審批新設金融機構時應當審查新機構反洗錢內部控制制度的方案

B.中國人民銀行和國務院金融監(jiān)督管理機構共同負責金融機構的反洗錢監(jiān)管工作

C.銀行業(yè)金融機構的反洗錢義務包括建立健全反洗錢內部控制制度，客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制度

D.銀行業(yè)金融機構反洗錢義務的履行，是打擊洗錢上游犯罪的需要，與金融機構內部合規(guī)沒有關系

【答案】：D177、商業(yè)銀行開展內部控制評價時，應當根據(jù)業(yè)務經(jīng)營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少（）開展一次。

A.每年

B.每兩年

C.每半年

D.每三個月

【答案】：A178、()屬于合規(guī)風險管理的驗證階段。

A.合規(guī)風險的監(jiān)測和測試

B.合規(guī)風險的識別和評估

C.合規(guī)風險的評估和監(jiān)測

D.合規(guī)風險報告

【答案】：A179、根據(jù)《商業(yè)限行操作風險管理指引》，商業(yè)銀行的內審部門不直接負責或參與其他部門的操作風險管理，但應定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況，監(jiān)督操作風險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風險管理政策和具體的操作規(guī)程進行獨立評估，并向（）報告操作風險管理體系運行效果的評估情況。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級管理層

【答案】：B180、（）是指房地產(chǎn)開發(fā)公司、商品房建設公司及其他房地產(chǎn)開發(fā)法人單位和附屬于其他法人單位實際從事房地產(chǎn)開發(fā)或經(jīng)營活動的單位統(tǒng)一開發(fā)的投資。

A.基本建設投資

B.更新改造投資

C.房地產(chǎn)開發(fā)投資

D.其他固定資產(chǎn)投資

【答案】：C181、商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應按有關規(guī)定報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機構。商業(yè)銀行在合規(guī)負責人離任后（），應向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告離任原因等有關情況。

A.5個工作日

B.1個月

C.10個工作日

D.15個工作日

【答案】：C182、（2017年真題）政府可以通過削減轉移性支出來治理通貨膨脹，下列支出中，屬于轉移性支出的是（）。

A.政府投資

B.商品、勞務購買

C.福利支出

D.發(fā)行國債

【答案】：C183、回購期限越長，信用風險（）

A.越大

B.越小

C.時大時小

D.不確定

【答案】：A184、金融消費者在市場交易中處于比消費者更為不利的弱勢地位，下列選項中，關于這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因的表述不正確的是（）。

A.信息不對稱在金融消費中比在商品消費中表現(xiàn)得更加突出

B.金融消費者在市場交易中處于比消費者更為不利的弱勢地位，而這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對稱、正外部性和壟斷經(jīng)營

C.外部性是金融的突出特性，其表現(xiàn)既有正常經(jīng)營時期的正外部性，也有危機時期的負外部性

D.壟斷造成的賣方市場使金融消費者在與金融機構的交易過程中處于極為不利的地位

【答案】：B185、()是銀行信用風險最直接的體現(xiàn)。

A.疑似不良貸款

B.二級不良貸款

C.不良貸款

D.呆賬、壞賬

【答案】：C186、()提出了包括“三道防線”在內的銀行內控建設要求。

A.《企業(yè)內部控制基本規(guī)范》

B.《企業(yè)內部控制配套指引》

C.《加強金融機構內部控制的指導原則》

D.《商業(yè)銀行內部控制指引》

【答案】：C187、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列說法中，正確的是()。

A.中國銀監(jiān)會及其派出機構有權查詢銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶

B.中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構的董事，監(jiān)事和高級管理人員實行任職資格管理

C.中國銀監(jiān)會有權對與涉嫌金融違法事項有關的單位和個人采取有關措施

D.中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構的股東實行首次準入、變更備案制度，即只對首次入股銀行業(yè)金融機構進行資格審查

【答案】：C188、（2018年真題）其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)率，貨幣供應量將可能（）。

A.增加

B.減少

C.不變

D.不定

【答案】：B189、根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務的條件之一是，具備開辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎，最近()年企業(yè)貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結構穩(wěn)定。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C190、金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務是（）。

A.投資業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.借貸業(yè)務

D.不良資產(chǎn)業(yè)務

【答案】：D191、在我國分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的背景下，唯一能跨越貨幣市場、資本市場和實體領域的金融機構是()。

A.銀行

B.證券公司

C.保險公司

D.信托公司

【答案】：D192、下列選項中，關于信用風險管理的分類表述錯誤的是()。

A.按授信方的不同，信用風險可分為國家風險、行業(yè)風險、個體風險

B.按信用風險產(chǎn)生的原因，信用風險可分為道德性信用風險和非道德性信用風險

C.按源信用風險可控程度，信用風險可分為可控風險和非可控信用風險

D.按授信方的不同，信用風險可分為國家風險和個體風險兩種

【答案】：D193、（2020年真題）下列業(yè)務不屬于商業(yè)銀行開展的新型負債業(yè)務的是（）。

A.結構性存款

B.商業(yè)存單

C.代銷理財

D.大額可轉讓定期存單

【答案】：B194、近年來，（）加大金融領域反腐敗力度，著力鏟除金融領域腐敗滋生土壤，凈化經(jīng)濟金融環(huán)境，一體推進"不敢腐、不能腐、不想腐"，構建清正廉潔的金融文化。

A.中國銀行

B.中國銀保監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國進出口銀行

【答案】：B195、下列選項中，屬于貸款業(yè)務按照貸款方式的不同分類的是()。

A.自營貸款

B.特定貸款

C.委托貸款

D.擔保貸款

【答案】：D196、《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的總體要求，不包括（）。

A.高速發(fā)展

B.趨利避害

C.防范風險

D.鼓勵創(chuàng)新

【答案】：A197、（2018年真題）貸款人未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的，可以對其采取的措施是（）。

A.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，由公安機關依法給予治安管理處罰

B.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五十萬元以上二百萬元以下罰款

C.責令貸款人限期改正

D.責令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款

【答案】：C198、投資者購買的債券離到期日越遠，則利率變動的可能性()，其利率風險也相對()。

A.越大；越大

B.越小：越小

C.越大；越小

D.越?。涸酱?/p>

【答案】：A199、（2018年真題）根據(jù)《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權，采取有效措施加強對個人金融信息的保護，下列關于銀行業(yè)消費者權益的說法中，不正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息

B.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的知情權，除非其明確表示拒絕的，應當及時向其發(fā)送與銀行服務相關的消費信息和其他商業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機構不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

D.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費者同意

【答案】：B200、產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要歸納為（）。

A.仿效法、交叉組合法、升級法

B.仿效法、交叉組合法、創(chuàng)新法

C.復制法、交叉組合法

D.仿效法、升級法

【答案】：B201、下列關于債券回購的說法中，有誤的一項是()。

A.債券回購的最長期限為1年，利率由雙方協(xié)商確定

B.債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，它還包括質押式回購與買斷式回購

C.與純粹以信用為基礎的、沒有任何擔保的同業(yè)拆借相比，債券回購風險要低得多，對信用等級相同的金融機構來說，債券回購率一般低于拆借率

D.債券回購的交易量要遠小于同業(yè)拆借

【答案】：D202、下列哪一項不屬于全面風險管理模式所體現(xiàn)的風險管理理念和方法（）

A.全程的風險管理過程

B.全員的風險管理文化

C.全新的風險管理體系

D.全面的風險管理范圍

【答案】：C203、同業(yè)借款業(yè)務期限按照監(jiān)管部門對金融機構借款期限的有關規(guī)定執(zhí)行，由雙方共同協(xié)商確定，但最長期限自提款之日起不得超過（）年。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】：B204、商業(yè)銀行內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內部控制的()原則。

A.制衡性

B.全覆蓋

C.匹配性

D.審慎性

【答案】：B205、2012年6月，中國銀監(jiān)會印發(fā)了《資本管理辦法》，其中規(guī)定，核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、少數(shù)股東資本可計入部分和()。

A.資產(chǎn)

B.未分配利潤

C.負債

D.所有者權益

【答案】：B206、在個人定期存款業(yè)務中，整存整取的起存金額是()元。

A.100

B.50

C.500

D.1000

【答案】：B207、下列關于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，“明確宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險”的表述中，正確的是()。

A.在資本要求中嵌入正周期的因子

B.對具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出核心資本要求

C.提高銀行體系和實體經(jīng)濟之間的正反饋循環(huán)

D.降低“太大而不能倒”帶來的道德風險

【答案】：D208、汽車金融公司始于()年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司。

A.1919

B.1918

C.1928

D.1938

【答案】：A209、不良貸款是銀行信用風險最直接的體現(xiàn)，根據(jù)相關規(guī)定，不良貸款率不得高于（）。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％

【答案】：C210、（2017年真題）金融工具不具有的特點是（）。

A.風險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

【答案】：B211、（）是銀行各項業(yè)務操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。

A.柜臺業(yè)務

B.法人信貸業(yè)務

C.個人信貸業(yè)務

D.資金交易業(yè)務

【答案】：A212、()業(yè)務是指經(jīng)中國人民銀行批準，進入全國銀行問同業(yè)拆借市場的金融機構之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡進行的無擔保資金融通行為。

A.同業(yè)存款

B.同業(yè)借款

C.同業(yè)拆借

D.同業(yè)代付

【答案】：C213、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國消費者權益保護法》和《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，下列關于銀行業(yè)消費者權益的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

B.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的知情權，除非其明確表示拒絕的，應當及時向其發(fā)送與銀行服務相關的消費信息和其他商業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費者同意

D.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息

【答案】：B214、全社會固定資產(chǎn)投資總額可分為基本建設、更新改造、房地產(chǎn)開發(fā)投資、其他固定資產(chǎn)投資。其中更新改造投資的綜合范圍為總投資（）萬元以上的更新改造項目。

A.10

B.20

C.25

D.50

【答案】：D215、某借款人2018年銷售收入為3000萬元，2018年銷售利潤率為15％，預計2019年銷售收入增長率10％，營運資金周轉次數(shù)為5。根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》關于流動資金貸款需求量的測算方法，則該借款人2019年的營運資金量為（）萬元。

A.561

B.501

C.459

D.759

【答案】：A216、下列屬于銀行母公司模式的國家是()。

A.英國

B.瑞士

C.德國

D.美國

【答案】：A217、個人存款開戶時需出示并如實登記身份證件信息，稱為（）。

A.存款自愿

B.存款保險制度

C.存款實名制

D.存款登記制度

【答案】：C218、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡到向零售客戶進行信息披露的義務而導致的損失事件屬于操作風險損失事件中的（）。

A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.內部欺詐

D.外部欺詐

【答案】：A219、2015年11月30日，人民幣被正式納入()貨幣籃子。

A.特別提款權

B.世界銀行

C.世貿組織

D.貨幣基金組織

【答案】：A220、我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。

A.中國華融資產(chǎn)管理公司

B.中國長城資產(chǎn)管理公司

C.中國東方資產(chǎn)管理公司

D.中國運通資產(chǎn)管理公司

【答案】：D221、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對合格外審機構的評估因素，不包括（）。

A.在形式上和實質上均保持獨立性

B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制

C.具有與委托銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務復雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風險承受能力

D.具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系

【答案】：B222、根據(jù)《金融企業(yè)準備金計提管理辦法》，金融企業(yè)可參照比例計提一般準備金，關注類計提比例為()。

A.2％

B.25％

C.3％

D.30％

【答案】：C223、商業(yè)銀行向中央銀行繳存法定存款準備金的比例通常由()決定。

A.商業(yè)銀行

B.財政部

C.全國人大

D.中央銀行

【答案】：D224、由于綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常不被應用于（）方面。

A.戰(zhàn)略目標審視

B.資源配置

C.風險控制管理應用

D.制度建設及企業(yè)文化建設

【答案】：C225、銀行金融機構應當建立健全銀行業(yè)消費者權益保護工作制度體系不包括（）。

A.銀行業(yè)消費者權益保護工作組織架構和運行機制

B.銀行業(yè)消費者權益保護工作內部控制體系

C.銀行業(yè)消費者權益保護工作外部控制體系

D.銀行業(yè)消費者權益保護工作報告體系

【答案】：C226、當前我國普惠金融的重點服務對象不包括()。

A.小微企業(yè)

B.國有企業(yè)

C.城鎮(zhèn)低收入人群

D.貧困人群

【答案】：B227、以下不屬于貨幣的支付手段的是（）。

A.上交稅款

B.買賣商品

C.償還債務

D.捐款

【答案】：B228、（2020年真題）國內系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權資產(chǎn)的（），由（）來滿足。

A.0.5%，核心一級資本

B.0.5%，一級資本

C.1%，核心一級資本

D.1%，一級資本

【答案】：C229、在互聯(lián)網(wǎng)金融領域，個體網(wǎng)絡借貸機構的性質是()。

A.存款人

B.信息中介

C.結算機構

D.貸款人

【答案】：B230、有兩個或兩個以上委托人的信托業(yè)務是()。

A.資金信托

B.單一信托

C.集合信托

D.財產(chǎn)信托

【答案】：C231、某銀行定期對員工進行考核和評價，并以此作為員工薪酬以及職務晉升的依據(jù)。則該銀行采取的是()控制活動。

A.不相容職務分離

B.授權審批

C.運營

D.績效考評

【答案】：D232、《個人外匯管理辦法》對個人外匯管理進行了相應調整和改進，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進行管理”。

A.現(xiàn)匯賬戶

B.外匯結算賬戶

C.資本項目賬戶

D.外匯儲蓄賬戶

【答案】：D233、商業(yè)銀行辦理業(yè)務，收費項目和標準由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、()根據(jù)職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定。

A.銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.財政部

D.人民代表大會

【答案】：B234、（）是我國民事基本法律，調整平等主體之間的人身關系和財產(chǎn)關系。

A.中華人民共和國民法通則

B.中華人民共和國物權法

C.中華人民共和國合同法

D.中華人民共和國擔保法

【答案】：A235、下列選項中，()的突出特征是其單一法人的公司架構。

A.全能銀行

B.銀行母子公司

C.金融控股公司

D.綜合化經(jīng)營銀行

【答案】：A236、下列關于我國銀行監(jiān)管機構防范金融風險的措施，說法錯誤的是（）。

A.嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象

B.處置一批重大風險點

C.彌補監(jiān)管制度短板

D.多設立銀行監(jiān)督管理機構

【答案】：D237、商業(yè)銀行采用權重法計量信用風險加權資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入（）。

A.一級資本

B.二級資本

C.核心一級資本

D.其他一級資本

【答案】：B238、汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。

A.美國

B.英國

C.德國

D.日本

【答案】：A239、產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點的優(yōu)先次序選擇和保證實行該次序等政策措施屬于()。

A.產(chǎn)業(yè)技術政策

B.產(chǎn)業(yè)結構政策

C.產(chǎn)業(yè)布局政策

D.產(chǎn)業(yè)組織政策

【答案】：B240、內部審計至今已經(jīng)經(jīng)歷的三個發(fā)展階段分別是（）。

A.古代內部審計、近代內部審計和現(xiàn)代內部審計

B.獨立審計、社會審計、事務所審計

C.一級內部審計、二級內部審計和三級內部審計

D.初級內部審計、中級內部審計和高級內部審計

【答案】：A241、在金融創(chuàng)新過程中，()負責制定恰當?shù)娘L險管理程序和風險控制措施，清楚地界定各業(yè)務條線和相關部門的具體責任。

A.高級管理層

B.風險管理部門

C.監(jiān)事會

D.董事會風險管理委員會

【答案】：D242、根據(jù)投資性質的不同，可將理財產(chǎn)品分為()。

A.公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品

B.保本收益理財產(chǎn)品、固定收益理財產(chǎn)品

C.固定收益類理財產(chǎn)品、權益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品

D.封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品

【答案】：C243、（）是指對銀行內部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點做成合規(guī)風險列表，以便進一步對合規(guī)風險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。

A.合規(guī)風險評估

B.合規(guī)風險識別

C.合規(guī)風險測試

D.合規(guī)風險監(jiān)測

【答案】：B244、對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的（）來源。

A.操作風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.信用風險

【答案】：D245、商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)（）的價值觀念。

A.一切從經(jīng)濟效益出發(fā)

B.做大規(guī)模和做強效益

C.倡導合規(guī)和懲處違規(guī)

D.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔

【答案】：C246、（）指財務公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動形式。

A.對成員單位辦理融資租賃

B.對成員單位辦理貸款

C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

【答案】：B247、（）是規(guī)定商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的基本方針和指導思想。

A.合規(guī)制度

B.合規(guī)體系

C.合規(guī)法律

D.合規(guī)政策

【答案】：D248、（2018年真題）每年9月，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機構共同參與的“金融知識進萬家”體現(xiàn)了對金融消費者（）的尊重和保障。

A.受教育權

B.知情權

C.公平交易權

D.受尊重權

【答案】：A249、授信工作人員對()規(guī)定的關系人申請的客戶授信業(yè)務，應申請回避。

A.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《商業(yè)銀行資本管理辦法》

D.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》

【答案】：A250、下列不屬于銀行業(yè)消費者權益保護基本原則的是（）。

A.文明規(guī)范

B.公開透明

C.誠實守信

D.熱情友好

【答案】：D251、根據(jù)《關于加強銀行業(yè)金融機構內控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》，銀行業(yè)金融機構應加強印章憑證管理，下列錯誤的是（）。

A.事先審批登記

B.雙人入庫保管

C.定期更換印章

D.雙人監(jiān)