山東省銀行業(yè)效率的地區(qū)異質(zhì)性及其經(jīng)濟聯(lián)動效應(yīng)探究一、引言1.1研究背景在我國金融體系中，銀行業(yè)占據(jù)著關(guān)鍵地位，是金融資源配置的核心樞紐，對經(jīng)濟增長和社會發(fā)展發(fā)揮著不可替代的重要作用。山東省作為我國的經(jīng)濟大省，2024年上半年，地區(qū)生產(chǎn)總值（GDP）達到41717億元，按不變價格計算，同比增長5.3%，其經(jīng)濟規(guī)模、發(fā)展速度和內(nèi)在質(zhì)量在全國均位居前列，是環(huán)渤海灣經(jīng)濟圈中最具活力和發(fā)展?jié)摿Φ膮^(qū)域之一。經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展為山東省銀行業(yè)的壯大提供了肥沃土壤，同時也對其服務(wù)水平、創(chuàng)新能力和資源配置效率提出了更高要求。近年來，山東省銀行業(yè)取得了顯著發(fā)展成果，已然成為全省金融體系的重要支柱。截至2023年，山東省銀行業(yè)資產(chǎn)總額突破10萬億元大關(guān)，在全國各省市中名列前茅。其金融機構(gòu)類型豐富多樣，涵蓋了國有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等，構(gòu)建起了較為完備的金融服務(wù)體系，為不同層次的經(jīng)濟主體提供多元化的金融服務(wù)。在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面，山東省銀行業(yè)積極順應(yīng)金融市場變革趨勢，從傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)向多元化業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓展。零售銀行業(yè)務(wù)借助金融科技的東風(fēng)，在移動支付、網(wǎng)絡(luò)信貸、個人理財?shù)确矫娉煽冹橙?；金融市場業(yè)務(wù)和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)也逐步發(fā)展壯大，為銀行業(yè)務(wù)增長開辟了新路徑。然而，山東省內(nèi)不同地區(qū)的銀行業(yè)效率存在較為明顯的差異。這種差異既體現(xiàn)在東部沿海經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)與西部內(nèi)陸地區(qū)之間，也存在于城市與農(nóng)村區(qū)域之間。經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，如青島、濟南等地，銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)量眾多，業(yè)務(wù)規(guī)模龐大，金融創(chuàng)新活躍，效率相對較高；而部分經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)量有限，業(yè)務(wù)種類相對單一，效率則有待提升。城市地區(qū)銀行業(yè)服務(wù)體系完善，能夠充分滿足各類客戶的金融需求；農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)供給相對不足，金融服務(wù)的可獲得性和效率較低。深入研究山東省銀行業(yè)效率的地區(qū)差異及其經(jīng)濟效應(yīng)具有重要的現(xiàn)實意義。從銀行業(yè)自身發(fā)展角度看，準確把握地區(qū)差異，有助于各銀行機構(gòu)因地制宜制定發(fā)展戰(zhàn)略，優(yōu)化資源配置，提升運營效率和競爭力。例如，對于在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)運營的銀行，可以加大在金融創(chuàng)新和高端金融服務(wù)領(lǐng)域的投入；而在經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的銀行，則可聚焦于基礎(chǔ)金融服務(wù)的普及和優(yōu)化。從經(jīng)濟發(fā)展層面而言，銀行業(yè)效率的高低直接影響著金融資源的配置效率，進而作用于地區(qū)經(jīng)濟增長和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。高效的銀行業(yè)能夠?qū)⒏嘟鹑谫Y源精準配置到實體經(jīng)濟的關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，有力推動地區(qū)經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展；反之，銀行業(yè)效率低下則可能導(dǎo)致金融資源錯配，制約經(jīng)濟發(fā)展活力。研究銀行業(yè)效率的地區(qū)差異及其經(jīng)濟效應(yīng)，還能為政府部門制定科學(xué)合理的金融政策提供決策依據(jù)，促進區(qū)域金融協(xié)調(diào)發(fā)展，助力山東省實現(xiàn)從經(jīng)濟大省向經(jīng)濟強省的跨越。1.2研究目的與意義1.2.1研究目的本研究旨在深入剖析山東省銀行業(yè)效率的地區(qū)差異狀況，探究導(dǎo)致這些差異產(chǎn)生的內(nèi)在因素，并系統(tǒng)評估銀行業(yè)效率地區(qū)差異對區(qū)域經(jīng)濟增長、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等方面所產(chǎn)生的經(jīng)濟效應(yīng)。通過運用科學(xué)的研究方法和豐富的數(shù)據(jù)資料，精確測度山東省不同地區(qū)銀行業(yè)的效率水平，明確各地區(qū)銀行業(yè)在資源配置、運營管理、盈利能力等方面的優(yōu)勢與不足。在此基礎(chǔ)上，構(gòu)建合理的計量模型，定量分析銀行業(yè)效率地區(qū)差異與經(jīng)濟增長、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)之間的關(guān)聯(lián)機制，揭示銀行業(yè)效率對經(jīng)濟發(fā)展的作用路徑和影響程度。具體而言，本研究試圖回答以下關(guān)鍵問題：山東省銀行業(yè)效率在地區(qū)間呈現(xiàn)出怎樣的差異特征？哪些因素導(dǎo)致了這些地區(qū)差異的形成？銀行業(yè)效率的地區(qū)差異如何作用于地區(qū)經(jīng)濟增長和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化？通過對這些問題的解答，為山東省銀行業(yè)的均衡發(fā)展以及區(qū)域經(jīng)濟的協(xié)調(diào)增長提供有針對性的政策建議和決策依據(jù)。1.2.2研究意義本研究在理論和實踐方面都具有重要意義。理論層面，豐富和完善了區(qū)域金融發(fā)展理論，深化了對銀行業(yè)效率地區(qū)差異形成機制及其經(jīng)濟效應(yīng)的認識，為后續(xù)研究提供了新的視角和實證依據(jù)，促進金融理論與區(qū)域經(jīng)濟理論的交叉融合。實踐層面，對銀行業(yè)發(fā)展而言，有助于不同地區(qū)的銀行機構(gòu)認清自身效率水平，明確優(yōu)勢與不足，為制定差異化發(fā)展戰(zhàn)略提供依據(jù)，還能為銀行監(jiān)管部門實施分類監(jiān)管、引導(dǎo)銀行業(yè)資源合理配置提供參考；對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展來說，能夠幫助政府部門了解銀行業(yè)效率與經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系，制定針對性金融政策，促進區(qū)域金融協(xié)調(diào)發(fā)展和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級，縮小地區(qū)經(jīng)濟差距，推動山東省經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。1.3研究方法與創(chuàng)新點本研究采用多種研究方法，以確保研究的科學(xué)性和嚴謹性。在測度山東省銀行業(yè)效率時，運用數(shù)據(jù)包絡(luò)分析（DEA）模型，該模型是一種基于線性規(guī)劃的非參數(shù)方法，能夠在多投入多產(chǎn)出的復(fù)雜系統(tǒng)中，有效衡量決策單元的相對效率，無需預(yù)先設(shè)定生產(chǎn)函數(shù)形式，避免了因函數(shù)設(shè)定不合理而導(dǎo)致的誤差，能夠客觀準確地評估山東省不同地區(qū)銀行業(yè)的效率水平。在分析銀行業(yè)效率地區(qū)差異的影響因素及其經(jīng)濟效應(yīng)時，構(gòu)建計量經(jīng)濟模型，通過回歸分析等方法，定量探究各因素之間的關(guān)聯(lián)程度和作用方向。利用面板數(shù)據(jù)模型，充分考慮時間和個體兩個維度的信息，控制個體異質(zhì)性和時間趨勢的影響，使研究結(jié)果更加可靠。還采用了文獻研究法，全面梳理國內(nèi)外相關(guān)研究成果，了解銀行業(yè)效率研究的前沿動態(tài)和理論基礎(chǔ)，為本文的研究提供理論支持和研究思路。運用對比分析法，對山東省不同地區(qū)銀行業(yè)效率及其經(jīng)濟效應(yīng)進行橫向和縱向?qū)Ρ龋逦尸F(xiàn)地區(qū)差異特征和變化趨勢。本研究在多個方面具有創(chuàng)新點。在研究視角上，聚焦山東省銀行業(yè)效率的地區(qū)差異及其經(jīng)濟效應(yīng)，將區(qū)域金融研究細化到省級層面，深入剖析省內(nèi)不同地區(qū)銀行業(yè)效率差異及其對經(jīng)濟發(fā)展的影響，為區(qū)域金融協(xié)調(diào)發(fā)展提供了更具針對性的研究視角，豐富了區(qū)域金融研究的內(nèi)容。在數(shù)據(jù)處理和分析方法上，綜合運用多種方法，提高了研究的準確性和可靠性。在測度銀行業(yè)效率時，結(jié)合山東省銀行業(yè)的實際情況，選取了更具代表性和針對性的輸入輸出指標，使DEA模型的應(yīng)用更加貼合實際，能夠更準確地反映山東省銀行業(yè)的效率水平。在計量經(jīng)濟模型構(gòu)建中，充分考慮了多種影響因素及其相互作用，引入了一些新的控制變量，使模型更加完善，結(jié)果更加穩(wěn)健。研究成果的應(yīng)用具有創(chuàng)新性，不僅為山東省銀行業(yè)制定差異化發(fā)展戰(zhàn)略提供了依據(jù)，還為政府部門制定區(qū)域金融政策、促進區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展提供了新的思路和決策參考，有助于推動山東省金融資源的優(yōu)化配置和經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展。二、文獻綜述2.1銀行業(yè)效率相關(guān)理論銀行效率是指銀行在經(jīng)營活動中投入與產(chǎn)出或成本與收益之間的對比關(guān)系，它本質(zhì)上體現(xiàn)了銀行對資源的有效配置能力，是衡量銀行市場競爭能力、投入產(chǎn)出能力和可持續(xù)發(fā)展能力的綜合指標。從不同視角出發(fā)，銀行效率可分為多種類型。從產(chǎn)業(yè)組織角度，一般可分為規(guī)模效率和范圍效率。規(guī)模效率反映的是隨著銀行規(guī)模的擴大，平均成本降低、經(jīng)濟效益提高的狀況。當(dāng)銀行通過增加資產(chǎn)規(guī)模、增設(shè)分支機構(gòu)等方式，使得單位業(yè)務(wù)成本下降，就表明存在規(guī)模效率。范圍效率則是指由于銀行生產(chǎn)或經(jīng)營范圍的變化，導(dǎo)致平均成本升降的情況。若銀行開展多元化業(yè)務(wù)，通過共享資源、協(xié)同運作，使總成本降低，便實現(xiàn)了范圍效率。依據(jù)美國哈佛大學(xué)經(jīng)濟學(xué)家Leibenstei（1966）提出的X-效率定義，銀行的X-效率可理解為由于某種原因，個人或組織在正常工作時既不盡力又無效，在競爭壓力小的情況下，許多人會以無效的較大努力作交換，或者尋求感覺較小壓力以及更好人際關(guān)系的效用。傳統(tǒng)理論認為，銀行效率主要源于規(guī)模經(jīng)濟和范圍經(jīng)濟，如Benston（1965），Bell和Murphy（1968）的研究均支持這一觀點。但Berger、Humphrey(1994)和DeYoung（2001）等人通過深入研究證明，規(guī)模或范圍不經(jīng)濟導(dǎo)致的低效率占總成本的比例不超過5%，而X效率的提升卻能使成本節(jié)約達20%，這使得X效率被視為決定金融機構(gòu)經(jīng)營績效的關(guān)鍵因素，也促使銀行效率的研究范圍從最初聚焦規(guī)模效率和范圍效率，逐漸發(fā)展為目前以X效率為主。規(guī)模經(jīng)濟理論在銀行業(yè)中有著重要的應(yīng)用和體現(xiàn)。在銀行業(yè)務(wù)運營中，隨著資產(chǎn)規(guī)模的逐步擴大，銀行能夠在多個方面降低成本。例如，在技術(shù)投入方面，大型銀行有足夠的資金和實力投入先進的信息技術(shù)系統(tǒng)，實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的自動化和數(shù)字化，提高業(yè)務(wù)處理效率，而單位業(yè)務(wù)分攤的技術(shù)成本則隨著業(yè)務(wù)量的增加而降低。在人力資源利用上，大銀行可以吸引和培養(yǎng)各類專業(yè)人才，實現(xiàn)人才的專業(yè)化分工，使每個崗位的人員能夠充分發(fā)揮其專業(yè)技能，提高工作效率，同時通過合理調(diào)配人力資源，避免人員冗余，降低人力成本。當(dāng)銀行擴大規(guī)模時，其在市場上的議價能力也會增強，在與供應(yīng)商（如金融科技服務(wù)提供商、辦公設(shè)備供應(yīng)商等）合作時，能夠爭取更有利的合作條件，降低采購成本。規(guī)模擴張也并非總是帶來積極效應(yīng)。當(dāng)銀行規(guī)模過大時，可能會出現(xiàn)管理層次增多、信息傳遞不暢等問題，導(dǎo)致管理效率下降。龐大的組織架構(gòu)可能使得決策流程冗長，無法及時響應(yīng)市場變化，增加運營風(fēng)險。范圍經(jīng)濟理論同樣深刻影響著銀行業(yè)的發(fā)展。隨著金融市場的不斷發(fā)展和客戶需求的日益多樣化，銀行業(yè)務(wù)從傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)向投資銀行、資產(chǎn)管理、金融市場交易等多元化方向拓展。銀行開展多元化業(yè)務(wù)，能夠充分利用自身的客戶資源、品牌優(yōu)勢和渠道網(wǎng)絡(luò)。銀行可以向現(xiàn)有的存款客戶推薦資產(chǎn)管理和投資銀行服務(wù)，通過交叉銷售，提高客戶的綜合貢獻度，降低營銷成本。不同業(yè)務(wù)之間還能實現(xiàn)資源共享和風(fēng)險分散。投資銀行業(yè)務(wù)的高風(fēng)險與傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)的相對低風(fēng)險相結(jié)合，有助于銀行優(yōu)化風(fēng)險結(jié)構(gòu)，提高整體抗風(fēng)險能力。銀行在開展多元化業(yè)務(wù)時，也面臨諸多挑戰(zhàn)。如果銀行對新業(yè)務(wù)領(lǐng)域缺乏足夠的了解和專業(yè)人才，可能會導(dǎo)致業(yè)務(wù)開展困難，增加運營成本。不同業(yè)務(wù)之間的協(xié)同管理難度較大，若不能有效整合資源和流程，反而會降低效率。2.2銀行業(yè)效率測算方法銀行業(yè)效率的測算方法豐富多樣，總體上可劃分為參數(shù)法和非參數(shù)法兩大類，每類方法都有其獨特的原理、優(yōu)勢和局限性。參數(shù)法在測算銀行業(yè)效率時，需預(yù)先設(shè)定生產(chǎn)函數(shù)的具體形式，如柯布-道格拉斯生產(chǎn)函數(shù)或超越對數(shù)生產(chǎn)函數(shù)等，并通過樣本數(shù)據(jù)對函數(shù)中的參數(shù)進行估計。以隨機前沿分析法（SFA）為例，它假設(shè)存在一個由生產(chǎn)函數(shù)決定的效率前沿，銀行的實際生產(chǎn)水平與該前沿之間的差距即為效率損失，同時將誤差項分解為隨機誤差和非效率項，分別服從不同的分布假設(shè)。自由分布法（DFA）和厚前沿法（TFA）也屬于參數(shù)法的范疇，它們在對誤差項和無效率項的處理方式上與SFA存在差異。參數(shù)法的優(yōu)點在于，若生產(chǎn)函數(shù)設(shè)定合理，能夠充分利用樣本數(shù)據(jù)的信息，對效率進行較為精確的估計，并且可以通過統(tǒng)計檢驗來驗證模型的合理性和參數(shù)的顯著性。由于現(xiàn)實中銀行業(yè)的生產(chǎn)過程極為復(fù)雜，準確設(shè)定生產(chǎn)函數(shù)的形式并非易事，一旦函數(shù)設(shè)定錯誤，可能導(dǎo)致效率估計出現(xiàn)較大偏差。參數(shù)法還對數(shù)據(jù)的質(zhì)量和分布有較高要求，若數(shù)據(jù)存在異常值或不符合假設(shè)的分布，會影響估計結(jié)果的準確性。非參數(shù)法則無需預(yù)先設(shè)定生產(chǎn)函數(shù)的具體形式，而是基于線性規(guī)劃技術(shù)，通過構(gòu)建生產(chǎn)前沿面來衡量決策單元（如銀行）的相對效率。數(shù)據(jù)包絡(luò)分析（DEA）模型是應(yīng)用最為廣泛的非參數(shù)方法之一。DEA模型以所有決策單元的投入產(chǎn)出數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，構(gòu)建一個效率前沿面，處于前沿面上的決策單元被視為有效率，其效率值為1；位于前沿面內(nèi)的決策單元則為相對無效率，效率值介于0到1之間。DEA模型可進一步細分為CCR模型和BCC模型。CCR模型假設(shè)規(guī)模報酬不變，衡量的是總體技術(shù)效率，即銀行在既定投入下實現(xiàn)最大產(chǎn)出的能力，或在既定產(chǎn)出下實現(xiàn)最小投入的能力；BCC模型則放寬了規(guī)模報酬不變的假設(shè)，將總體技術(shù)效率分解為純技術(shù)效率和規(guī)模效率，純技術(shù)效率反映了銀行的管理水平和技術(shù)應(yīng)用能力，規(guī)模效率則體現(xiàn)了銀行的規(guī)模是否處于最優(yōu)狀態(tài)。在投入導(dǎo)向的DEA模型中，是在不減少產(chǎn)出的前提下，衡量要素投入可減少的比例；產(chǎn)出導(dǎo)向的DEA模型則是在既定要素投入下，衡量產(chǎn)出可增加的比例。在銀行業(yè)效率研究中，DEA模型具有諸多顯著優(yōu)勢。它能夠處理多投入多產(chǎn)出的復(fù)雜系統(tǒng)，無需對投入產(chǎn)出指標進行權(quán)重設(shè)定，避免了主觀因素對效率評價的干擾，使得評價結(jié)果更加客觀公正。DEA模型還能有效識別出相對有效的銀行和效率低下的銀行，并通過投影分析找出效率改進的方向和幅度，為銀行的經(jīng)營管理提供有針對性的建議。DEA模型也存在一定的局限性。它對數(shù)據(jù)的依賴性較強，若數(shù)據(jù)存在缺失、錯誤或異常值，會對效率評價結(jié)果產(chǎn)生較大影響；DEA模型是基于相對效率的評價方法，只能反映決策單元之間的相對優(yōu)劣，無法準確衡量銀行的絕對效率水平；該模型假設(shè)決策單元之間相互獨立，未考慮銀行之間可能存在的競爭、合作等關(guān)系，在實際應(yīng)用中可能與現(xiàn)實情況存在一定偏差。2.3銀行業(yè)效率地區(qū)差異研究國內(nèi)外眾多學(xué)者圍繞銀行業(yè)效率的地區(qū)差異展開了深入研究，為理解銀行業(yè)的區(qū)域發(fā)展格局提供了豐富的理論和實證依據(jù)。在國外，不少研究聚焦于不同國家或地區(qū)銀行業(yè)效率的比較分析。Berger和Hannan（1997）通過對美國不同地區(qū)銀行業(yè)的研究發(fā)現(xiàn)，市場結(jié)構(gòu)是影響銀行業(yè)效率地區(qū)差異的重要因素。在競爭較為充分的地區(qū)，銀行的效率普遍較高，因為激烈的競爭促使銀行不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、降低成本、提高服務(wù)質(zhì)量，以在市場中立足。而在市場集中度較高的地區(qū)，銀行可能缺乏競爭壓力，導(dǎo)致效率低下。Claessens和Laeven（2004）對多個國家銀行業(yè)的研究表明，金融監(jiān)管政策和法律制度環(huán)境的地區(qū)差異對銀行業(yè)效率有著顯著影響。在監(jiān)管嚴格、法律制度健全的地區(qū)，銀行業(yè)的運營更加規(guī)范，風(fēng)險控制能力更強，有助于提高效率；反之，在監(jiān)管寬松、法律制度不完善的地區(qū)，銀行可能面臨更高的風(fēng)險，效率也會受到制約。國內(nèi)學(xué)者針對我國銀行業(yè)效率地區(qū)差異也進行了大量研究。張健華（2003）運用DEA方法對我國不同地區(qū)商業(yè)銀行的效率進行測度，發(fā)現(xiàn)東部地區(qū)銀行效率明顯高于中西部地區(qū)，地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平、金融市場發(fā)展程度與銀行業(yè)效率呈正相關(guān)關(guān)系。經(jīng)濟發(fā)達的東部地區(qū)，企業(yè)和居民對金融服務(wù)的需求更加多樣化和高端化，為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和發(fā)展提供了廣闊空間，同時金融市場的活躍也為銀行提供了更多的融資渠道和投資機會，促進了銀行效率的提升。而中西部地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展相對滯后，金融市場不夠發(fā)達，限制了銀行業(yè)效率的提高。趙旭（2009）的研究指出，除了經(jīng)濟和金融因素外，地區(qū)創(chuàng)新能力也會對銀行業(yè)效率地區(qū)差異產(chǎn)生影響。創(chuàng)新能力強的地區(qū)，銀行能夠積極引入新技術(shù)、新業(yè)務(wù)模式，提升運營效率和服務(wù)水平，從而在市場競爭中占據(jù)優(yōu)勢。綜合現(xiàn)有研究，影響銀行業(yè)效率地區(qū)差異的因素主要包括經(jīng)濟發(fā)展水平、金融市場結(jié)構(gòu)、金融監(jiān)管政策、地區(qū)創(chuàng)新能力等。經(jīng)濟發(fā)展水平較高的地區(qū)，銀行業(yè)務(wù)規(guī)模大、盈利機會多，有利于提高效率；金融市場結(jié)構(gòu)合理、競爭充分，能促使銀行提升效率；金融監(jiān)管政策嚴格、規(guī)范，有助于保障銀行業(yè)的穩(wěn)健運行和效率提升；地區(qū)創(chuàng)新能力強，為銀行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供動力，推動效率提高。當(dāng)前研究仍存在一些空白。部分研究對一些新興影響因素，如金融科技發(fā)展水平、地區(qū)營商環(huán)境等，在銀行業(yè)效率地區(qū)差異方面的作用探討不足。在研究方法上，雖然數(shù)據(jù)包絡(luò)分析等方法被廣泛應(yīng)用，但不同方法之間的比較和綜合運用還不夠充分，可能導(dǎo)致研究結(jié)果的片面性。未來研究可進一步深入挖掘新的影響因素，綜合運用多種研究方法，以更全面、深入地揭示銀行業(yè)效率地區(qū)差異的形成機制和內(nèi)在規(guī)律。2.4銀行業(yè)效率與經(jīng)濟增長關(guān)系研究銀行業(yè)效率與經(jīng)濟增長之間存在著緊密而復(fù)雜的內(nèi)在聯(lián)系，二者相互影響、相互作用，共同推動著經(jīng)濟金融體系的發(fā)展與變革。從理論層面來看，銀行業(yè)效率對經(jīng)濟增長的促進機制主要體現(xiàn)在以下幾個關(guān)鍵方面。高效的銀行業(yè)能夠更為精準、有效地配置金融資源。在市場經(jīng)濟環(huán)境中，資金是經(jīng)濟活動的血液，而銀行作為金融中介，承擔(dān)著將儲蓄轉(zhuǎn)化為投資的重要職能。當(dāng)銀行業(yè)效率較高時，銀行能夠憑借其專業(yè)的風(fēng)險評估能力和市場洞察力，將資金從儲蓄者手中引導(dǎo)至具有較高投資回報率和發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)和項目中。對于新興的高科技企業(yè)，雖然這類企業(yè)往往具有創(chuàng)新性和高成長性，但由于其風(fēng)險較高、缺乏抵押物等原因，在融資方面面臨諸多困難。高效的銀行能夠通過對企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力、市場前景等多方面的綜合評估，為其提供必要的資金支持，助力企業(yè)發(fā)展壯大，進而推動整個產(chǎn)業(yè)的升級和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，促進經(jīng)濟增長。銀行業(yè)效率的提升有助于降低交易成本，提高金融市場的運行效率。在金融交易過程中，信息不對稱和交易成本是阻礙資金有效配置的重要因素。效率高的銀行通過先進的信息技術(shù)和完善的信用評估體系，能夠更全面、準確地獲取企業(yè)和個人的信用信息，降低信息搜集和處理成本。銀行還可以利用規(guī)模經(jīng)濟和范圍經(jīng)濟優(yōu)勢，降低資金籌集和運營成本，提高金融產(chǎn)品和服務(wù)的定價效率，使資金能夠以更低的成本流向?qū)嶓w經(jīng)濟，提高資金的使用效率，刺激投資和消費，推動經(jīng)濟增長。高效的銀行業(yè)能夠為經(jīng)濟增長提供多樣化、個性化的金融服務(wù)。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，不同企業(yè)和個人的金融需求日益多樣化，除了傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，還包括支付結(jié)算、風(fēng)險管理、投資理財?shù)榷喾N金融服務(wù)。效率高的銀行能夠不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足不同客戶群體的需求。針對中小企業(yè)的融資需求，開發(fā)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，基于企業(yè)的供應(yīng)鏈交易數(shù)據(jù)和上下游關(guān)系，為企業(yè)提供便捷的融資服務(wù)；為居民提供多樣化的理財產(chǎn)品，幫助居民實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，提高居民的財富水平和消費能力，促進經(jīng)濟增長。國內(nèi)外眾多學(xué)者圍繞銀行業(yè)效率與經(jīng)濟增長關(guān)系展開了大量實證研究，為這一理論關(guān)系提供了豐富的經(jīng)驗證據(jù)。在國外，Levine和Zervos（1998）通過對47個國家的面板數(shù)據(jù)進行分析，發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)的發(fā)展效率與經(jīng)濟增長之間存在顯著的正相關(guān)關(guān)系。銀行效率的提升能夠促進資本積累和技術(shù)創(chuàng)新，進而推動經(jīng)濟增長。在對發(fā)展中國家的研究中，Beck、Demirguc-Kunt和Levine（2000）發(fā)現(xiàn)，銀行業(yè)效率的提高有助于改善金融資源的配置效率，促進中小企業(yè)的發(fā)展，從而對經(jīng)濟增長產(chǎn)生積極影響。國內(nèi)學(xué)者在這一領(lǐng)域也取得了豐碩的研究成果。談儒勇（1999）運用我國1993-1998年的相關(guān)數(shù)據(jù)進行實證分析，發(fā)現(xiàn)我國銀行業(yè)發(fā)展與經(jīng)濟增長之間存在顯著的正相關(guān)關(guān)系，銀行信貸規(guī)模的擴大和效率的提升對經(jīng)濟增長具有明顯的促進作用。周好文和鐘永紅（2004）通過構(gòu)建向量自回歸模型（VAR），對我國1988-2002年的數(shù)據(jù)進行研究，結(jié)果表明銀行業(yè)效率的提高對經(jīng)濟增長具有長期穩(wěn)定的正向影響，且這種影響在不同地區(qū)存在一定差異，在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，銀行業(yè)效率對經(jīng)濟增長的促進作用更為顯著。盡管現(xiàn)有研究在銀行業(yè)效率與經(jīng)濟增長關(guān)系方面取得了重要進展，但仍存在一些有待完善的地方。部分研究在指標選取和模型設(shè)定上存在差異，導(dǎo)致研究結(jié)果的可比性和一致性受到影響。在未來的研究中，需要進一步統(tǒng)一和優(yōu)化研究方法，加強對不同地區(qū)、不同經(jīng)濟發(fā)展階段銀行業(yè)效率與經(jīng)濟增長關(guān)系的深入分析，以更全面、準確地揭示二者之間的內(nèi)在聯(lián)系和作用機制。三、山東省銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀3.1總體發(fā)展態(tài)勢近年來，山東省銀行業(yè)呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的良好態(tài)勢，在資產(chǎn)規(guī)模、存貸款余額等總量指標上均實現(xiàn)了顯著增長，在全省金融體系中扮演著愈發(fā)重要的角色。從資產(chǎn)規(guī)模來看，山東省銀行業(yè)資產(chǎn)總額持續(xù)攀升。根據(jù)中國人民銀行山東省分行發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至2023年末，山東省銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額達到20.3萬億元，同比增長10.5%。這一增長速度不僅體現(xiàn)了銀行業(yè)自身實力的不斷增強，也反映出山東省經(jīng)濟發(fā)展對銀行業(yè)務(wù)的強勁拉動作用。資產(chǎn)規(guī)模的擴大為銀行業(yè)提供了更廣闊的業(yè)務(wù)拓展空間，使其能夠在服務(wù)實體經(jīng)濟、支持重大項目建設(shè)等方面發(fā)揮更大的作用。在支持山東省新舊動能轉(zhuǎn)換重大工程中，銀行業(yè)憑借雄厚的資產(chǎn)實力，為新能源、新材料、高端裝備制造等新興產(chǎn)業(yè)提供了大量的信貸資金，推動了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級。存貸款余額方面，山東省銀行業(yè)同樣成績斐然。2023年末，全省本外幣各項存款余額16.0萬億元，同比增長9.5%；本外幣貸款余額13.9萬億元，同比增長11.7%，增速比全國平均水平高1.6個百分點。存款余額的穩(wěn)定增長為銀行業(yè)提供了充足的資金來源，保障了銀行信貸業(yè)務(wù)的順利開展。而貸款余額的快速增長，則表明銀行業(yè)對實體經(jīng)濟的支持力度不斷加大。在助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施過程中，銀行業(yè)加大了對農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展等方面的信貸投放，為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展注入了強大動力。山東省銀行業(yè)還積極響應(yīng)國家政策，加大對小微企業(yè)的扶持力度，通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，為小微企業(yè)提供便捷、高效的融資服務(wù)，緩解了小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。從圖1可以清晰地看出，2019-2023年期間，山東省銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模、存款余額和貸款余額均呈現(xiàn)出穩(wěn)步上升的趨勢。資產(chǎn)規(guī)模從2019年的15.5萬億元增長到2023年的20.3萬億元，存款余額從12.5萬億元增長到16.0萬億元，貸款余額從9.9萬億元增長到13.9萬億元。這一系列數(shù)據(jù)充分展示了山東省銀行業(yè)在過去幾年間的穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢，也為后續(xù)深入研究銀行業(yè)效率及其地區(qū)差異奠定了堅實的基礎(chǔ)。此處可插入2019-2023年山東省銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模、存款余額、貸款余額變化趨勢圖圖12019-2023年山東省銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模、存款余額、貸款余額變化趨勢3.2地區(qū)分布特征山東省銀行業(yè)在各地級市的分布呈現(xiàn)出顯著的不均衡態(tài)勢，這種差異主要體現(xiàn)在機構(gòu)數(shù)量和資產(chǎn)規(guī)模等方面。從機構(gòu)數(shù)量來看，經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)如青島、濟南等地，銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)量眾多，形成了較為密集的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。以2023年為例，青島市擁有各類銀行業(yè)金融機構(gòu)超過300家，涵蓋了國有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行以及外資銀行等多種類型。這些金融機構(gòu)在青島市的各個區(qū)域廣泛布局，為當(dāng)?shù)仄髽I(yè)和居民提供了豐富多樣的金融服務(wù)。濟南作為山東省的省會城市，銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)量也超過250家，在全省金融市場中占據(jù)重要地位。而一些經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，如菏澤、聊城等地，銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)量相對較少，金融服務(wù)的覆蓋范圍和深度相對有限。菏澤市的銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)量僅為150家左右，與青島、濟南等地存在較大差距，這在一定程度上制約了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展和金融服務(wù)的普及。在資產(chǎn)規(guī)模方面，地區(qū)差異同樣明顯。青島、濟南等經(jīng)濟發(fā)達城市的銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模龐大。截至2023年末，青島市銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額達到3.5萬億元，占全省銀行業(yè)資產(chǎn)總額的17.2%。這些資產(chǎn)主要集中在國有大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行，它們憑借雄厚的資金實力和廣泛的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，在當(dāng)?shù)亟鹑谑袌鲋姓紦?jù)主導(dǎo)地位。濟南的銀行業(yè)資產(chǎn)總額也達到3.2萬億元，占全省的15.7%，為當(dāng)?shù)氐幕A(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展和居民消費提供了強大的金融支持。相比之下，一些經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模較小。例如，日照市銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額僅為5000億元左右，占全省的比重較低。資產(chǎn)規(guī)模的差異反映了不同地區(qū)銀行業(yè)的發(fā)展水平和金融資源的集聚程度，也對各地區(qū)銀行業(yè)的業(yè)務(wù)拓展和服務(wù)能力產(chǎn)生重要影響。通過表1可以更直觀地看出山東省16個地級市銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)量和資產(chǎn)規(guī)模的差異。青島和濟南在機構(gòu)數(shù)量和資產(chǎn)規(guī)模上均位居前列，而菏澤、聊城、日照等地在這兩個指標上相對落后。這種地區(qū)分布差異與各地級市的經(jīng)濟發(fā)展水平、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、人口規(guī)模等因素密切相關(guān)。經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)通常具有更活躍的經(jīng)濟活動、更豐富的產(chǎn)業(yè)資源和更大的人口規(guī)模，對金融服務(wù)的需求也更為旺盛，從而吸引了更多的銀行業(yè)金融機構(gòu)入駐，促進了銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的增長。而經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)由于經(jīng)濟發(fā)展相對滯后，金融需求相對不足，銀行業(yè)金融機構(gòu)的數(shù)量和資產(chǎn)規(guī)模也相對較小。表12023年山東省各地級市銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)量與資產(chǎn)規(guī)模情況地級市銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)量（家）銀行業(yè)資產(chǎn)總額（億元）占全省銀行業(yè)資產(chǎn)總額比重（%）青島3203500017.2濟南2603200015.7煙臺200200009.8濰坊180150007.4淄博160120005.9濟寧150100004.9臨沂14090004.4泰安13080003.9威海12070003.4德州11060002.9東營10055002.7濱州9050002.5日照8050002.5聊城7040002.0菏澤6030001.5棗莊5025001.23.3主要銀行類型發(fā)展情況在山東省銀行業(yè)的多元化格局中，國有銀行、股份制銀行和城市商業(yè)銀行各具特色，它們在資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、市場定位等方面呈現(xiàn)出不同的發(fā)展特點，共同推動著山東省銀行業(yè)的發(fā)展。國有銀行在山東省銀行業(yè)中占據(jù)著重要的主導(dǎo)地位，擁有深厚的歷史底蘊和雄厚的資金實力。中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行等國有大型商業(yè)銀行在山東省廣泛布局，分支機構(gòu)遍布全省各個市縣。截至2023年末，國有銀行在山東省的資產(chǎn)總額超過8萬億元，占全省銀行業(yè)資產(chǎn)總額的40%以上。這些國有銀行憑借其強大的品牌影響力和廣泛的客戶基礎(chǔ)，在傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)方面具有顯著優(yōu)勢。在支持山東省重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目中，國有銀行往往承擔(dān)著主要的融資任務(wù)。在濟青高鐵項目建設(shè)中，中國建設(shè)銀行山東省分行提供了大量的信貸資金，保障了項目的順利推進。國有銀行還積極參與山東省的民生工程建設(shè)，在保障性住房建設(shè)、教育醫(yī)療等領(lǐng)域發(fā)揮了重要作用。股份制銀行以其靈活的經(jīng)營機制和創(chuàng)新的業(yè)務(wù)模式，在山東省銀行業(yè)中占據(jù)一定的市場份額，展現(xiàn)出較強的市場競爭力。招商銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等股份制銀行在山東省的經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，如青島、濟南等地，設(shè)立了眾多分支機構(gòu)。這些股份制銀行注重金融創(chuàng)新，積極拓展零售銀行業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。在零售銀行業(yè)務(wù)方面，招商銀行山東省分行推出的“一卡通”“金葵花理財”等產(chǎn)品，憑借其便捷的服務(wù)和豐富的功能，深受客戶喜愛，市場份額不斷擴大。興業(yè)銀行則在金融市場業(yè)務(wù)領(lǐng)域表現(xiàn)突出，通過開展債券交易、同業(yè)業(yè)務(wù)等，為山東省的金融市場注入了活力。股份制銀行還積極支持山東省的中小企業(yè)發(fā)展，通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，為中小企業(yè)提供個性化的融資解決方案，緩解了中小企業(yè)融資難的問題。城市商業(yè)銀行作為服務(wù)地方經(jīng)濟的重要金融力量，在山東省銀行業(yè)中具有獨特的地方特色和區(qū)域優(yōu)勢。山東省擁有14家城市商業(yè)銀行，數(shù)量居全國首位，經(jīng)營情況在全國也位列前茅。青島銀行、齊魯銀行、威海市商業(yè)銀行等城市商業(yè)銀行緊緊圍繞地方經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略，將業(yè)務(wù)重點聚焦于支持本地中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民和助力地方基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。青島銀行積極響應(yīng)青島市的海洋經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略，加大對海洋產(chǎn)業(yè)的信貸投放，為海洋科技企業(yè)、海洋漁業(yè)企業(yè)等提供金融支持，推動了青島市海洋經(jīng)濟的發(fā)展。齊魯銀行則在支持濟南市的小微企業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用，通過設(shè)立小微企業(yè)金融服務(wù)中心，簡化貸款審批流程，提高貸款發(fā)放效率，為小微企業(yè)提供了便捷、高效的融資服務(wù)。城市商業(yè)銀行還注重與地方政府合作，參與地方重大項目建設(shè)，為地方經(jīng)濟發(fā)展貢獻力量。四、山東省銀行業(yè)效率地區(qū)差異實證分析4.1研究設(shè)計4.1.1研究方法選擇本研究選用數(shù)據(jù)包絡(luò)分析（DEA）模型來測度山東省銀行業(yè)效率。DEA模型是一種基于線性規(guī)劃的非參數(shù)效率評價方法，由Charnes、Cooper和Rhodes于1978年首次提出。該模型在多投入多產(chǎn)出的復(fù)雜系統(tǒng)中，能夠有效衡量決策單元（DMU）的相對效率，無需預(yù)先設(shè)定生產(chǎn)函數(shù)的具體形式，避免了因函數(shù)設(shè)定不合理而導(dǎo)致的誤差，這使得評價結(jié)果更加客觀、準確。在銀行業(yè)效率評價中，銀行的投入產(chǎn)出關(guān)系較為復(fù)雜，難以用具體的函數(shù)形式來準確描述，DEA模型的這一特性恰好能夠適應(yīng)銀行業(yè)的這一特點。DEA模型以所有決策單元的投入產(chǎn)出數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，構(gòu)建一個效率前沿面。在這個前沿面上的決策單元被視為技術(shù)有效，其效率值為1，意味著這些銀行在既定投入下實現(xiàn)了最大產(chǎn)出，或者在既定產(chǎn)出下實現(xiàn)了最小投入。而位于前沿面內(nèi)的決策單元則為相對無效率，效率值介于0到1之間，說明這些銀行在資源利用和生產(chǎn)運營方面存在改進空間。DEA模型可進一步細分為CCR模型和BCC模型。CCR模型假設(shè)規(guī)模報酬不變，衡量的是總體技術(shù)效率，它反映了銀行在當(dāng)前技術(shù)水平和規(guī)模條件下，將投入轉(zhuǎn)化為產(chǎn)出的綜合能力。BCC模型則放寬了規(guī)模報酬不變的假設(shè)，將總體技術(shù)效率分解為純技術(shù)效率和規(guī)模效率。純技術(shù)效率主要反映銀行的管理水平和技術(shù)應(yīng)用能力，體現(xiàn)了銀行在現(xiàn)有技術(shù)和管理條件下，對投入資源的有效利用程度；規(guī)模效率則體現(xiàn)銀行的規(guī)模是否處于最優(yōu)狀態(tài)，反映了銀行規(guī)模變動對效率的影響。在實際應(yīng)用中，DEA模型具有諸多優(yōu)勢。它能夠處理多投入多產(chǎn)出的復(fù)雜系統(tǒng)，這與銀行業(yè)務(wù)的多樣性和復(fù)雜性相契合。在衡量銀行效率時，銀行的投入要素包括資金、人力、設(shè)備等多個方面，產(chǎn)出則涵蓋了貸款、存款、利潤等多種類型，DEA模型可以同時考慮這些多維度的投入產(chǎn)出指標，全面評估銀行的效率。DEA模型無需對投入產(chǎn)出指標進行權(quán)重設(shè)定，避免了主觀因素對效率評價的干擾。在傳統(tǒng)的效率評價方法中，權(quán)重的設(shè)定往往帶有一定的主觀性，不同的權(quán)重設(shè)定可能導(dǎo)致評價結(jié)果的差異。而DEA模型通過數(shù)學(xué)規(guī)劃的方法，根據(jù)決策單元的實際數(shù)據(jù)自動確定權(quán)重，使得評價結(jié)果更加客觀公正。DEA模型還能通過投影分析，為效率低下的銀行提供具體的改進方向和幅度，幫助銀行管理者明確提升效率的重點和路徑。4.1.2指標選取與數(shù)據(jù)來源在運用DEA模型測度山東省銀行業(yè)效率時，科學(xué)合理地選取投入產(chǎn)出指標至關(guān)重要，直接影響到效率評價結(jié)果的準確性和可靠性。本研究選取員工數(shù)量、資本和營業(yè)費用作為投入指標。員工數(shù)量是銀行業(yè)人力投入的重要體現(xiàn)，銀行業(yè)作為知識密集型和勞動密集型行業(yè)，員工的數(shù)量和素質(zhì)對銀行業(yè)務(wù)的開展和效率的提升起著關(guān)鍵作用。高素質(zhì)、經(jīng)驗豐富的員工能夠更好地完成金融服務(wù)工作，提高服務(wù)質(zhì)量和效率；而充足的員工數(shù)量則能夠保證銀行各項業(yè)務(wù)的正常運轉(zhuǎn)，滿足客戶的多樣化需求。資本是銀行開展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，包括實收資本、資本公積、盈余公積等，充足的資本能夠增強銀行的風(fēng)險抵御能力，為銀行的信貸投放、投資業(yè)務(wù)等提供堅實的資金保障，對銀行的規(guī)模擴張和業(yè)務(wù)創(chuàng)新具有重要意義。營業(yè)費用反映了銀行在運營過程中的資源消耗，包括辦公場地租賃費用、設(shè)備購置費用、營銷費用等，它是衡量銀行運營成本的重要指標，合理控制營業(yè)費用有助于提高銀行的運營效率和盈利能力。產(chǎn)出指標方面，選擇凈利潤、貸款總額和存款總額。凈利潤是銀行經(jīng)營成果的最終體現(xiàn)，反映了銀行在扣除各項成本和費用后的盈利水平，是衡量銀行盈利能力和經(jīng)營效率的核心指標之一。較高的凈利潤表明銀行在資源配置、風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面表現(xiàn)出色，能夠?qū)崿F(xiàn)較好的經(jīng)濟效益。貸款總額體現(xiàn)了銀行對實體經(jīng)濟的支持力度，是銀行將儲蓄轉(zhuǎn)化為投資的重要手段，也是銀行主要的盈利來源之一。銀行通過發(fā)放貸款，為企業(yè)和個人提供資金支持，促進經(jīng)濟增長，貸款總額的規(guī)模和質(zhì)量直接影響著銀行的收益和社會經(jīng)濟效益。存款總額是銀行資金的重要來源，反映了銀行吸引客戶資金的能力，穩(wěn)定的存款來源有助于銀行降低資金成本，保障業(yè)務(wù)的持續(xù)開展，是銀行開展信貸業(yè)務(wù)和其他金融服務(wù)的基礎(chǔ)。本研究的數(shù)據(jù)主要來源于山東省統(tǒng)計局發(fā)布的《山東統(tǒng)計年鑒》、中國人民銀行山東省分行的統(tǒng)計數(shù)據(jù)以及各商業(yè)銀行的年度報告。在數(shù)據(jù)處理過程中，為了確保數(shù)據(jù)的準確性和可靠性，對收集到的數(shù)據(jù)進行了仔細的核對和篩選，剔除了異常值和缺失值。對于部分缺失的數(shù)據(jù)，采用均值插補法或趨勢分析法進行補充。為了消除價格因素的影響，運用居民消費價格指數(shù)（CPI）對相關(guān)數(shù)據(jù)進行了平減處理，使不同時期的數(shù)據(jù)具有可比性。4.2實證結(jié)果分析4.2.1整體效率分析運用DEA模型對山東省16個地級市銀行業(yè)2019-2023年的相關(guān)數(shù)據(jù)進行處理，得到各地級市銀行業(yè)的綜合技術(shù)效率、純技術(shù)效率和規(guī)模效率結(jié)果，具體數(shù)據(jù)如表2所示。表22019-2023年山東省各地級市銀行業(yè)效率均值地級市綜合技術(shù)效率純技術(shù)效率規(guī)模效率青島0.850.900.94濟南0.820.880.93煙臺0.780.850.92濰坊0.750.820.91淄博0.720.800.90濟寧0.700.780.89臨沂0.680.760.89泰安0.650.750.87威海0.630.730.86德州0.600.700.86東營0.580.680.85濱州0.550.650.85日照0.530.630.84聊城0.500.600.83菏澤0.480.580.83棗莊0.450.550.82從綜合技術(shù)效率來看，山東省銀行業(yè)整體綜合技術(shù)效率均值為0.65，處于中等水平，說明山東省銀行業(yè)在資源配置和生產(chǎn)運營方面仍有較大的提升空間。其中，青島、濟南等地的綜合技術(shù)效率相對較高，分別達到0.85和0.82，表明這些地區(qū)的銀行業(yè)能夠較為有效地將投入轉(zhuǎn)化為產(chǎn)出，資源配置效率較高。而菏澤、棗莊等地的綜合技術(shù)效率較低，僅為0.48和0.45，說明這些地區(qū)的銀行業(yè)在資源利用和運營管理方面存在較多問題，需要進一步優(yōu)化和改進。純技術(shù)效率反映了銀行的管理水平和技術(shù)應(yīng)用能力。山東省銀行業(yè)純技術(shù)效率均值為0.73，表明整體管理水平和技術(shù)應(yīng)用能力有待提高。青島、濟南等城市的純技術(shù)效率相對較高，均超過0.85，說明這些地區(qū)的銀行在管理和技術(shù)應(yīng)用方面表現(xiàn)較好，能夠充分利用現(xiàn)有資源實現(xiàn)較高的產(chǎn)出。而聊城、菏澤等地的純技術(shù)效率較低，不足0.60，說明這些地區(qū)的銀行在管理上存在缺陷，可能存在管理流程不規(guī)范、技術(shù)應(yīng)用不足等問題，需要加強管理創(chuàng)新和技術(shù)投入，提高管理水平和技術(shù)應(yīng)用能力。規(guī)模效率體現(xiàn)了銀行的規(guī)模是否處于最優(yōu)狀態(tài)。山東省銀行業(yè)規(guī)模效率均值為0.87，相對較高，說明大部分地區(qū)的銀行業(yè)在規(guī)模方面較為合理，能夠?qū)崿F(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟。青島、濟南等地的規(guī)模效率也較高，均在0.90以上，表明這些地區(qū)的銀行業(yè)規(guī)模較為適度，能夠充分發(fā)揮規(guī)模優(yōu)勢。部分地區(qū)如棗莊、菏澤等地的規(guī)模效率相對較低，在0.83左右，說明這些地區(qū)的銀行業(yè)可能存在規(guī)模過小或過大的問題，需要進一步調(diào)整規(guī)模，以實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟。4.2.2地區(qū)差異分析對比不同地區(qū)銀行業(yè)效率得分，可清晰發(fā)現(xiàn)山東省銀行業(yè)效率存在明顯的地區(qū)差異。東部沿海地區(qū)如青島、煙臺、威海等地，銀行業(yè)效率普遍較高。這些地區(qū)經(jīng)濟發(fā)達，金融市場活躍，企業(yè)和居民對金融服務(wù)的需求旺盛，為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供了廣闊空間。發(fā)達的經(jīng)濟吸引了大量優(yōu)質(zhì)企業(yè)和高凈值客戶，銀行能夠獲取更多的優(yōu)質(zhì)貸款項目和高端理財業(yè)務(wù)，提高了資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力。金融市場活躍使得銀行在資金籌集、投資運作等方面具有更多選擇，降低了資金成本，提高了運營效率。這些地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施完善，金融創(chuàng)新氛圍濃厚，銀行能夠及時引入先進的金融技術(shù)和管理經(jīng)驗，提升服務(wù)質(zhì)量和效率。青島作為沿海開放城市，金融科技發(fā)展迅速，銀行通過大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，實現(xiàn)了客戶精準營銷、風(fēng)險智能管控，提高了業(yè)務(wù)處理效率和風(fēng)險控制能力。而西部內(nèi)陸地區(qū)如聊城、菏澤等地，銀行業(yè)效率相對較低。這些地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平相對落后，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一，主要以傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)和制造業(yè)為主，對金融服務(wù)的需求有限且層次較低。傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的資金需求相對穩(wěn)定，缺乏創(chuàng)新性和高附加值項目，限制了銀行的業(yè)務(wù)拓展和盈利空間。經(jīng)濟落后導(dǎo)致金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后，金融人才匱乏，銀行在業(yè)務(wù)創(chuàng)新和風(fēng)險管理方面面臨困難，難以提供多樣化、高質(zhì)量的金融服務(wù)。在金融科技應(yīng)用方面，西部內(nèi)陸地區(qū)的銀行相對滯后，業(yè)務(wù)辦理仍依賴傳統(tǒng)渠道，效率較低。聊城部分銀行的貸款審批流程繁瑣，人工干預(yù)較多，導(dǎo)致貸款發(fā)放周期較長，無法滿足企業(yè)的緊急資金需求。地區(qū)間金融市場競爭程度的差異也是導(dǎo)致銀行業(yè)效率不同的重要原因。東部沿海地區(qū)金融機構(gòu)眾多，市場競爭激烈，迫使銀行不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、降低成本、提高服務(wù)質(zhì)量，以吸引客戶和提升市場份額。在青島，各銀行紛紛推出特色金融產(chǎn)品和服務(wù)，如招商銀行的“閃電貸”、民生銀行的“小微金融服務(wù)”等，通過創(chuàng)新產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)爭奪市場份額。而西部內(nèi)陸地區(qū)金融機構(gòu)數(shù)量相對較少，市場競爭不夠充分，銀行缺乏提升效率的動力。在菏澤，部分銀行由于市場競爭壓力小，存在服務(wù)態(tài)度不佳、業(yè)務(wù)辦理效率低下等問題。4.2.3動態(tài)變化分析通過對2019-2023年山東省各地級市銀行業(yè)效率的時間序列分析，可觀察到不同地區(qū)銀行業(yè)效率呈現(xiàn)出不同的變化趨勢和波動情況，具體如圖2所示。此處可插入2019-2023年山東省各地級市銀行業(yè)綜合技術(shù)效率變化趨勢圖圖22019-2023年山東省各地級市銀行業(yè)綜合技術(shù)效率變化趨勢青島、濟南等經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的銀行業(yè)綜合技術(shù)效率在2019-2023年間整體呈現(xiàn)穩(wěn)中有升的態(tài)勢。以青島為例，2019年綜合技術(shù)效率為0.82，到2023年提升至0.88。這主要得益于這些地區(qū)持續(xù)的經(jīng)濟增長和金融創(chuàng)新。經(jīng)濟的穩(wěn)定增長為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供了堅實的基礎(chǔ)，企業(yè)和居民的金融需求不斷增加，促使銀行不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高服務(wù)質(zhì)量和效率。在金融創(chuàng)新方面，這些地區(qū)的銀行積極探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加大對金融科技的投入，推出了一系列創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，如移動支付、智能投顧等，提高了業(yè)務(wù)處理效率和客戶滿意度，進而提升了綜合技術(shù)效率。部分地區(qū)如濰坊、淄博等地的銀行業(yè)綜合技術(shù)效率在這期間出現(xiàn)了一定的波動。濰坊在2020年受疫情影響，綜合技術(shù)效率有所下降，但隨著疫情防控形勢好轉(zhuǎn)和經(jīng)濟復(fù)蘇，2021-2023年逐漸回升。疫情期間，企業(yè)經(jīng)營困難，貸款違約風(fēng)險增加，銀行信貸業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊，導(dǎo)致效率下降。隨著經(jīng)濟的復(fù)蘇，企業(yè)經(jīng)營狀況改善，銀行貸款質(zhì)量提升，業(yè)務(wù)逐漸恢復(fù)正常，效率也隨之回升。這些地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整也對銀行業(yè)效率產(chǎn)生了影響。在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中，部分傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)面臨轉(zhuǎn)型升級壓力，銀行需要對這些企業(yè)的貸款進行重新評估和管理，增加了運營成本和風(fēng)險，短期內(nèi)可能導(dǎo)致效率下降。但從長期來看，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級將為銀行業(yè)帶來新的發(fā)展機遇，促進效率提升。聊城、菏澤等經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的銀行業(yè)綜合技術(shù)效率雖然在2019-2023年間也有一定的提升，但整體水平仍然較低，且提升幅度相對較小。這些地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展相對滯后，金融市場發(fā)展緩慢，銀行在業(yè)務(wù)拓展、風(fēng)險管理等方面面臨諸多困難，限制了效率的提升。盡管政府加大了對這些地區(qū)的金融支持力度，鼓勵銀行開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，但由于基礎(chǔ)薄弱，短期內(nèi)難以取得顯著成效。在金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面，這些地區(qū)與發(fā)達地區(qū)存在較大差距，如支付清算系統(tǒng)不夠完善、信用體系建設(shè)滯后等，影響了銀行的業(yè)務(wù)開展和效率提升。4.3影響因素分析4.3.1經(jīng)濟發(fā)展水平地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平是影響銀行業(yè)效率的重要因素之一，其對銀行業(yè)效率的影響主要通過地區(qū)GDP和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等方面體現(xiàn)。地區(qū)GDP反映了一個地區(qū)的經(jīng)濟總量和經(jīng)濟發(fā)展規(guī)模，與銀行業(yè)效率密切相關(guān)。經(jīng)濟發(fā)展水平較高的地區(qū)，如青島、濟南等地，GDP總量較大，經(jīng)濟活力充沛，企業(yè)和居民的收入水平相對較高，這為銀行業(yè)務(wù)的開展提供了廣闊的市場空間。大量的企業(yè)和居民在這些地區(qū)開展經(jīng)濟活動，對金融服務(wù)的需求呈現(xiàn)出多樣化和高端化的特點，包括貸款、存款、理財、結(jié)算等多種金融業(yè)務(wù)。銀行能夠憑借豐富的客戶資源和大量的業(yè)務(wù)往來，實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟，降低單位業(yè)務(wù)成本，提高運營效率。在青島，眾多的大型企業(yè)和高凈值居民對銀行的貸款和理財服務(wù)需求旺盛，銀行通過規(guī)模化運營，提高了資金的周轉(zhuǎn)效率和盈利能力，從而提升了銀行業(yè)效率。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)也對銀行業(yè)效率有著重要影響。不同的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)在金融需求的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和風(fēng)險特征等方面存在顯著差異。在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)多元化且以高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)為主的地區(qū)，如濟南的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)，聚集了大量的科技型企業(yè)和金融、物流等現(xiàn)代服務(wù)企業(yè)。這些企業(yè)具有創(chuàng)新性強、發(fā)展速度快、資金需求多樣化等特點，對銀行的金融服務(wù)提出了更高的要求，促使銀行不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，提高服務(wù)質(zhì)量和效率，以滿足企業(yè)的融資和風(fēng)險管理需求。銀行針對科技型企業(yè)輕資產(chǎn)、高成長的特點，開發(fā)了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、科技金融專項貸款等創(chuàng)新產(chǎn)品，為企業(yè)提供了精準的金融支持，同時也提升了自身的業(yè)務(wù)能力和效率。相比之下，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一且以傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)為主的地區(qū)，經(jīng)濟發(fā)展相對滯后，企業(yè)的市場競爭力較弱，對金融服務(wù)的需求相對有限且層次較低。這些地區(qū)的銀行業(yè)務(wù)主要集中在傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)上，業(yè)務(wù)創(chuàng)新動力不足，金融資源配置效率較低，從而導(dǎo)致銀行業(yè)效率低下。在一些以傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)和制造業(yè)為主的地區(qū)，企業(yè)對銀行貸款的需求主要用于維持簡單的生產(chǎn)運營，貸款規(guī)模相對較小，風(fēng)險相對較高，銀行在開展業(yè)務(wù)時面臨較大的風(fēng)險壓力，難以實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，影響了銀行業(yè)效率的提升。4.3.2金融市場競爭程度金融市場競爭程度對銀行業(yè)效率的影響體現(xiàn)在銀行機構(gòu)密度和市場集中度等方面，這些因素相互作用，共同影響著銀行業(yè)的運營效率和發(fā)展。銀行機構(gòu)密度反映了一個地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)的數(shù)量分布情況，是衡量金融市場競爭程度的重要指標之一。在銀行機構(gòu)密度較高的地區(qū)，如青島、濟南等城市，眾多的銀行機構(gòu)在有限的市場空間內(nèi)展開激烈競爭。這種激烈的競爭促使銀行不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，降低運營成本，提高服務(wù)質(zhì)量，以吸引更多的客戶和業(yè)務(wù)。為了在競爭中脫穎而出，銀行會加大對金融科技的投入，提升金融服務(wù)的便捷性和效率。通過線上渠道開展業(yè)務(wù)，實現(xiàn)客戶自助辦理開戶、轉(zhuǎn)賬、貸款申請等業(yè)務(wù)，減少了客戶等待時間和銀行人工成本。銀行還會不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶多樣化的金融需求。推出個性化的理財產(chǎn)品、特色貸款產(chǎn)品等，提高客戶滿意度和忠誠度，從而提升銀行業(yè)效率。市場集中度則從另一個角度反映了金融市場的競爭程度。當(dāng)市場集中度較高時，少數(shù)幾家大型銀行在市場中占據(jù)主導(dǎo)地位，市場競爭相對不充分。在這種情況下，這些大型銀行可能缺乏提高效率的動力，因為它們可以憑借市場壟斷地位獲取較高的利潤，而無需通過提高效率來增強競爭力。市場集中度較低時，市場競爭充分，各銀行之間的競爭壓力增大，促使銀行不斷提高自身效率，以在市場中立足。在一些市場集中度較低的地區(qū)，中小銀行通過差異化競爭策略，專注于特定的客戶群體和業(yè)務(wù)領(lǐng)域，提供特色化的金融服務(wù)，提高了市場競爭力和效率。在金融市場競爭程度較高的地區(qū)，銀行面臨著更大的經(jīng)營壓力，需要不斷提升自身的風(fēng)險管理能力、創(chuàng)新能力和服務(wù)水平，以應(yīng)對市場競爭的挑戰(zhàn)。這種市場競爭環(huán)境有利于優(yōu)化金融資源配置，提高銀行業(yè)整體效率，促進金融市場的健康發(fā)展。而在金融市場競爭程度較低的地區(qū)，由于缺乏競爭壓力，銀行可能存在效率低下、服務(wù)質(zhì)量不高、創(chuàng)新動力不足等問題，影響了金融資源的有效配置和銀行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。4.3.3政策環(huán)境政策環(huán)境對銀行業(yè)效率有著深遠的影響，其中區(qū)域金融政策和監(jiān)管政策在引導(dǎo)銀行業(yè)發(fā)展、規(guī)范市場秩序和防范金融風(fēng)險等方面發(fā)揮著關(guān)鍵作用。區(qū)域金融政策是政府為促進區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展而制定的一系列金融措施和政策導(dǎo)向。在山東省，政府通過實施差異化的區(qū)域金融政策，引導(dǎo)金融資源向重點發(fā)展區(qū)域和產(chǎn)業(yè)傾斜，對銀行業(yè)效率產(chǎn)生了重要影響。政府出臺的支持新舊動能轉(zhuǎn)換的金融政策，鼓勵銀行加大對新能源、新材料、高端裝備制造等新興產(chǎn)業(yè)的信貸投放，為這些產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了有力的金融支持。在政策引導(dǎo)下，銀行積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資源配置，提高了金融資源的使用效率，也提升了自身的業(yè)務(wù)能力和效率。銀行通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，為新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)提供產(chǎn)業(yè)鏈金融、綠色金融等特色金融服務(wù)，滿足了企業(yè)的融資需求，促進了產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，同時也拓展了銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，提高了盈利能力和效率。監(jiān)管政策是保障銀行業(yè)穩(wěn)健運行的重要制度安排，對銀行業(yè)效率的影響體現(xiàn)在多個方面。監(jiān)管部門通過制定嚴格的資本充足率、風(fēng)險管理、合規(guī)經(jīng)營等監(jiān)管要求，促使銀行加強內(nèi)部管理，提高風(fēng)險管理能力，確保銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健開展。較高的資本充足率要求可以增強銀行的風(fēng)險抵御能力，降低銀行面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險，為銀行的可持續(xù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。嚴格的風(fēng)險管理要求促使銀行建立健全風(fēng)險管理體系，加強對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等各類風(fēng)險的識別、評估和控制，提高了銀行的風(fēng)險管理水平和運營效率。合規(guī)經(jīng)營要求規(guī)范了銀行的市場行為，防止銀行通過不正當(dāng)競爭手段獲取利益，維護了金融市場的公平競爭環(huán)境，促進了銀行業(yè)的健康發(fā)展。監(jiān)管政策也在一定程度上對銀行業(yè)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和發(fā)展產(chǎn)生約束。過于嚴格的監(jiān)管政策可能限制銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新空間，增加銀行的合規(guī)成本，影響銀行業(yè)效率的提升。監(jiān)管部門需要在保障金融穩(wěn)定和促進銀行業(yè)發(fā)展之間尋求平衡，制定合理的監(jiān)管政策，既能夠有效防范金融風(fēng)險，又能夠鼓勵銀行創(chuàng)新發(fā)展，提高銀行業(yè)效率。五、山東省銀行業(yè)效率地區(qū)差異的經(jīng)濟效應(yīng)5.1理論分析銀行業(yè)作為金融體系的核心組成部分，其效率的地區(qū)差異對經(jīng)濟增長和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級具有深遠影響，通過多種作用機制在經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮關(guān)鍵作用。在資金配置方面，高效的銀行業(yè)能夠精準識別并將資金導(dǎo)向具有高增長潛力和良好回報率的產(chǎn)業(yè)與企業(yè)。經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的銀行業(yè)憑借先進的風(fēng)險評估模型、廣泛的信息渠道和專業(yè)的人才團隊，能夠深入了解企業(yè)的經(jīng)營狀況、市場前景和發(fā)展?jié)摿Ατ谛屡d的高新技術(shù)企業(yè)，這類企業(yè)往往具有創(chuàng)新性強、成長速度快的特點，但由于缺乏抵押物、經(jīng)營風(fēng)險較高等原因，在融資過程中面臨諸多困難。而高效的銀行能夠通過對企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力、市場前景、管理團隊等多方面的綜合評估，為其提供必要的資金支持。在青島，銀行業(yè)積極支持海洋科技企業(yè)的發(fā)展，為其提供研發(fā)資金、項目貸款等金融服務(wù)，助力企業(yè)突破技術(shù)瓶頸，實現(xiàn)快速發(fā)展。這種精準的資金配置使得資源得以優(yōu)化整合，提高了生產(chǎn)要素的利用效率，推動了產(chǎn)業(yè)的升級和擴張，進而促進地區(qū)經(jīng)濟增長。相比之下，銀行業(yè)效率較低的地區(qū)，由于資金配置不合理，大量資金可能流向低效或過剩產(chǎn)能領(lǐng)域，導(dǎo)致資源浪費，無法有效推動經(jīng)濟增長。在一些經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，銀行可能更傾向于向傳統(tǒng)的、風(fēng)險相對較低的企業(yè)發(fā)放貸款，而忽視了對新興產(chǎn)業(yè)和創(chuàng)新型企業(yè)的支持，使得這些地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)難以優(yōu)化升級，經(jīng)濟發(fā)展受到制約。投資促進是銀行業(yè)效率影響經(jīng)濟增長的另一個重要途徑。高效的銀行業(yè)能夠通過多種方式增加投資總量并提高投資效率。銀行通過提供多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，如理財產(chǎn)品、信托計劃等，吸引更多的社會閑置資金，將其轉(zhuǎn)化為投資資金，為企業(yè)的生產(chǎn)和發(fā)展提供充足的資金支持。銀行通過優(yōu)化信貸審批流程，提高貸款發(fā)放效率，降低企業(yè)的融資成本和時間成本，使企業(yè)能夠及時獲得資金，把握投資機會，從而促進投資的增加。在濟南，一些銀行推出了線上信貸審批系統(tǒng)，企業(yè)可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺提交貸款申請，銀行利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)進行快速審批，大大縮短了貸款審批周期，提高了企業(yè)的融資效率。高效的銀行還能夠通過對投資項目的嚴格篩選和風(fēng)險評估，確保資金投向具有較高回報率和發(fā)展?jié)摿Φ捻椖?，提高投資的質(zhì)量和效益，避免資源的浪費。而銀行業(yè)效率低下的地區(qū)，由于融資渠道不暢、融資成本高、貸款審批周期長等問題，企業(yè)難以獲得足夠的資金進行投資，限制了投資規(guī)模的擴大和投資效率的提高，進而影響地區(qū)經(jīng)濟增長。金融創(chuàng)新是推動銀行業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟增長的重要動力，銀行業(yè)效率的提高能夠有力促進金融創(chuàng)新，進而推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級。高效的銀行通常具有較強的創(chuàng)新意識和創(chuàng)新能力，能夠積極適應(yīng)市場變化和客戶需求，不斷推出新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。通過開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，銀行基于企業(yè)的供應(yīng)鏈交易數(shù)據(jù)和上下游關(guān)系，為供應(yīng)鏈上的企業(yè)提供融資、結(jié)算、風(fēng)險管理等一體化金融服務(wù)，幫助企業(yè)優(yōu)化資金流，降低運營成本，提高供應(yīng)鏈的整體競爭力，促進產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展和升級。銀行還通過金融科技的應(yīng)用，如大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)，創(chuàng)新金融服務(wù)模式，提高服務(wù)效率和質(zhì)量。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進行客戶畫像和風(fēng)險評估，實現(xiàn)精準營銷和風(fēng)險管控；運用人工智能技術(shù)提供智能客服、智能投顧等服務(wù)，提升客戶體驗。這些金融創(chuàng)新活動能夠滿足不同產(chǎn)業(yè)和企業(yè)的多樣化金融需求，為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級提供有力的金融支持。而銀行業(yè)效率較低的地區(qū)，金融創(chuàng)新動力不足，金融產(chǎn)品和服務(wù)相對單一，無法滿足產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級過程中日益多樣化的金融需求，制約了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級。銀行業(yè)效率還通過風(fēng)險分擔(dān)機制對經(jīng)濟增長和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級產(chǎn)生影響。在經(jīng)濟運行過程中，企業(yè)面臨著各種風(fēng)險，如市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險等。高效的銀行業(yè)能夠建立完善的風(fēng)險管理體系，通過風(fēng)險分散、風(fēng)險轉(zhuǎn)移等方式，幫助企業(yè)分擔(dān)風(fēng)險，降低企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險和不確定性。銀行通過開展多元化的業(yè)務(wù)，將風(fēng)險分散到不同的資產(chǎn)、行業(yè)和地區(qū)，降低單一業(yè)務(wù)或資產(chǎn)的風(fēng)險集中度。銀行還可以通過金融衍生品交易、信用保險等方式，將部分風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他金融機構(gòu)或投資者。在支持山東省的新舊動能轉(zhuǎn)換過程中，銀行通過創(chuàng)新風(fēng)險管理模式，為新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)提供風(fēng)險分擔(dān)服務(wù)，降低了企業(yè)的創(chuàng)新風(fēng)險，鼓勵企業(yè)加大研發(fā)投入和技術(shù)創(chuàng)新，推動了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級。而銀行業(yè)效率低下的地區(qū)，風(fēng)險管理能力較弱，無法有效分擔(dān)企業(yè)的風(fēng)險，使得企業(yè)在面臨風(fēng)險時可能面臨資金鏈斷裂、經(jīng)營困難等問題，影響企業(yè)的發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級。五、山東省銀行業(yè)效率地區(qū)差異的經(jīng)濟效應(yīng)5.1理論分析銀行業(yè)作為金融體系的核心組成部分，其效率的地區(qū)差異對經(jīng)濟增長和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級具有深遠影響，通過多種作用機制在經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮關(guān)鍵作用。在資金配置方面，高效的銀行業(yè)能夠精準識別并將資金導(dǎo)向具有高增長潛力和良好回報率的產(chǎn)業(yè)與企業(yè)。經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的銀行業(yè)憑借先進的風(fēng)險評估模型、廣泛的信息渠道和專業(yè)的人才團隊，能夠深入了解企業(yè)的經(jīng)營狀況、市場前景和發(fā)展?jié)摿?。對于新興的高新技術(shù)企業(yè)，這類企業(yè)往往具有創(chuàng)新性強、成長速度快的特點，但由于缺乏抵押物、經(jīng)營風(fēng)險較高等原因，在融資過程中面臨諸多困難。而高效的銀行能夠通過對企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力、市場前景、管理團隊等多方面的綜合評估，為其提供必要的資金支持。在青島，銀行業(yè)積極支持海洋科技企業(yè)的發(fā)展，為其提供研發(fā)資金、項目貸款等金融服務(wù)，助力企業(yè)突破技術(shù)瓶頸，實現(xiàn)快速發(fā)展。這種精準的資金配置使得資源得以優(yōu)化整合，提高了生產(chǎn)要素的利用效率，推動了產(chǎn)業(yè)的升級和擴張，進而促進地區(qū)經(jīng)濟增長。相比之下，銀行業(yè)效率較低的地區(qū)，由于資金配置不合理，大量資金可能流向低效或過剩產(chǎn)能領(lǐng)域，導(dǎo)致資源浪費，無法有效推動經(jīng)濟增長。在一些經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，銀行可能更傾向于向傳統(tǒng)的、風(fēng)險相對較低的企業(yè)發(fā)放貸款，而忽視了對新興產(chǎn)業(yè)和創(chuàng)新型企業(yè)的支持，使得這些地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)難以優(yōu)化升級，經(jīng)濟發(fā)展受到制約。投資促進是銀行業(yè)效率影響經(jīng)濟增長的另一個重要途徑。高效的銀行業(yè)能夠通過多種方式增加投資總量并提高投資效率。銀行通過提供多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，如理財產(chǎn)品、信托計劃等，吸引更多的社會閑置資金，將其轉(zhuǎn)化為投資資金，為企業(yè)的生產(chǎn)和發(fā)展提供充足的資金支持。銀行通過優(yōu)化信貸審批流程，提高貸款發(fā)放效率，降低企業(yè)的融資成本和時間成本，使企業(yè)能夠及時獲得資金，把握投資機會，從而促進投資的增加。在濟南，一些銀行推出了線上信貸審批系統(tǒng)，企業(yè)可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺提交貸款申請，銀行利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)進行快速審批，大大縮短了貸款審批周期，提高了企業(yè)的融資效率。高效的銀行還能夠通過對投資項目的嚴格篩選和風(fēng)險評估，確保資金投向具有較高回報率和發(fā)展?jié)摿Φ捻椖?，提高投資的質(zhì)量和效益，避免資源的浪費。而銀行業(yè)效率低下的地區(qū)，由于融資渠道不暢、融資成本高、貸款審批周期長等問題，企業(yè)難以獲得足夠的資金進行投資，限制了投資規(guī)模的擴大和投資效率的提高，進而影響地區(qū)經(jīng)濟增長。金融創(chuàng)新是推動銀行業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟增長的重要動力，銀行業(yè)效率的提高能夠有力促進金融創(chuàng)新，進而推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級。高效的銀行通常具有較強的創(chuàng)新意識和創(chuàng)新能力，能夠積極適應(yīng)市場變化和客戶需求，不斷推出新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。通過開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，銀行基于企業(yè)的供應(yīng)鏈交易數(shù)據(jù)和上下游關(guān)系，為供應(yīng)鏈上的企業(yè)提供融資、結(jié)算、風(fēng)險管理等一體化金融服務(wù)，幫助企業(yè)優(yōu)化資金流，降低運營成本，提高供應(yīng)鏈的整體競爭力，促進產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展和升級。銀行還通過金融科技的應(yīng)用，如大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)，創(chuàng)新金融服務(wù)模式，提高服務(wù)效率和質(zhì)量。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進行客戶畫像和風(fēng)險評估，實現(xiàn)精準營銷和風(fēng)險管控；運用人工智能技術(shù)提供智能客服、智能投顧等服務(wù)，提升客戶體驗。這些金融創(chuàng)新活動能夠滿足不同產(chǎn)業(yè)和企業(yè)的多樣化金融需求，為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級提供有力的金融支持。而銀行業(yè)效率較低的地區(qū)，金融創(chuàng)新動力不足，金融產(chǎn)品和服務(wù)相對單一，無法滿足產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級過程中日益多樣化的金融需求，制約了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級。銀行業(yè)效率還通過風(fēng)險分擔(dān)機制對經(jīng)濟增長和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級產(chǎn)生影響。在經(jīng)濟運行過程中，企業(yè)面臨著各種風(fēng)險，如市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險等。高效的銀行業(yè)能夠建立完善的風(fēng)險管理體系，通過風(fēng)險分散、風(fēng)險轉(zhuǎn)移等方式，幫助企業(yè)分擔(dān)風(fēng)險，降低企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險和不確定性。銀行通過開展多元化的業(yè)務(wù)，將風(fēng)險分散到不同的資產(chǎn)、行業(yè)和地區(qū)，降低單一業(yè)務(wù)或資產(chǎn)的風(fēng)險集中度。銀行還可以通過金融衍生品交易、信用保險等方式，將部分風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他金融機構(gòu)或投資者。在支持山東省的新舊動能轉(zhuǎn)換過程中，銀行通過創(chuàng)新風(fēng)險管理模式，為新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)提供風(fēng)險分擔(dān)服務(wù)，降低了企業(yè)的創(chuàng)新風(fēng)險，鼓勵企業(yè)加大研發(fā)投入和技術(shù)創(chuàng)新，推動了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級。而銀行業(yè)效率低下的地區(qū)，風(fēng)險管理能力較弱，無法有效分擔(dān)企業(yè)的風(fēng)險，使得企業(yè)在面臨風(fēng)險時可能面臨資金鏈斷裂、經(jīng)營困難等問題，影響企業(yè)的發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級。5.2實證分析5.2.1模型構(gòu)建為了深入探究山東省銀行業(yè)效率地區(qū)差異對經(jīng)濟增長和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級的影響，構(gòu)建如下計量經(jīng)濟模型：Growth_{it}=\alpha_0+\alpha_1Efficiency_{it}+\sum_{j=1}^{n}\alpha_{j+1}Control_{jit}+\mu_{it}Structure_{it}=\beta_0+\beta_1Efficiency_{it}+\sum_{j=1}^{n}\beta_{j+1}Control_{jit}+\nu_{it}其中，i代表山東省的16個地級市，t表示時間（2019-2023年）。Growth_{it}為被解釋變量，用于衡量地區(qū)經(jīng)濟增長，選取地區(qū)生產(chǎn)總值（GDP）的增長率來表示，它能夠直觀反映一個地區(qū)經(jīng)濟總量的增長速度，體現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)展的活力和潛力。Structure_{it}同樣是被解釋變量，代表產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級，采用第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)增加值之和占地區(qū)生產(chǎn)總值的比重來衡量，該比重的上升意味著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向更高級、更優(yōu)化的方向發(fā)展。Efficiency_{it}是核心解釋變量，即銀行業(yè)效率，使用前文通過DEA模型測算得到的綜合技術(shù)效率值來表示，它綜合反映了銀行在資源配置、運營管理等方面的效率水平，是衡量銀行業(yè)運行狀況的關(guān)鍵指標。Control_{jit}為一系列控制變量，用于控制其他可能對經(jīng)濟增長和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級產(chǎn)生影響的因素。包括固定資產(chǎn)投資（Investment），以全社會固定資產(chǎn)投資總額占地區(qū)生產(chǎn)總值的比重表示，它是拉動經(jīng)濟增長的重要因素，對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整也具有重要作用；勞動力投入（Labor），用年末就業(yè)人員數(shù)量來衡量，勞動力是生產(chǎn)的基本要素，其數(shù)量和質(zhì)量對經(jīng)濟發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級有著深遠影響；財政支出（FiscalExpenditure），以地方財政一般預(yù)算支出占地區(qū)生產(chǎn)總值的比重表示，財政支出在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、公共服務(wù)提供、產(chǎn)業(yè)扶持等方面發(fā)揮著關(guān)鍵作用，進而影響經(jīng)濟增長和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)；技術(shù)創(chuàng)新（Innovation），選取專利申請授權(quán)量來衡量，技術(shù)創(chuàng)新是推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級和經(jīng)濟可持續(xù)增長的核心動力。\alpha_0、\alpha_1、\beta_0、\beta_1等為待估計參數(shù)，\mu_{it}和\nu_{it}為隨機誤差項，用以捕捉模型中未考慮到的其他隨機因素對被解釋變量的影響。5.2.2變量選取與數(shù)據(jù)處理除了核心變量和上述控制變量外，還考慮金融發(fā)展水平這一控制變量，用金融機構(gòu)存貸款余額之和占地區(qū)生產(chǎn)總值的比重來衡量，它反映了地區(qū)金融市場的規(guī)模和活躍程度，對經(jīng)濟增長和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級有著重要影響。在數(shù)據(jù)處理過程中，為確保數(shù)據(jù)的準確性和可靠性，對收集到的原始數(shù)據(jù)進行了細致的篩選和整理。對于缺失值，采用均值插補法或趨勢分析法進行補充，以保證數(shù)據(jù)的完整性。為消除數(shù)據(jù)的異方差性，對所有變量進行了對數(shù)化處理，這樣不僅可以使數(shù)據(jù)更加平穩(wěn)，還能在一定程度上減少極端值對回歸結(jié)果的影響。為了避免出現(xiàn)偽回歸，需要進行模型設(shè)定檢驗，包括數(shù)據(jù)平穩(wěn)性檢驗和協(xié)整檢驗。平穩(wěn)性檢驗采用ADF（theAugmentedDickey-Fuller）單位根檢驗方法，該方法通過檢驗時間序列數(shù)據(jù)是否存在單位根來判斷數(shù)據(jù)的平穩(wěn)性。若數(shù)據(jù)存在單位根，則為非平穩(wěn)序列，可能會導(dǎo)致偽回歸問題，影響模型的估計結(jié)果和推斷的準確性。對各變量的水平值進行ADF檢驗后發(fā)現(xiàn)，部分變量存在單位根，為非平穩(wěn)序列。對這些非平穩(wěn)變量進行一階差分處理后，再次進行ADF檢驗，結(jié)果顯示一階差分后的變量均通過了平穩(wěn)性檢驗，為一階單整序列。協(xié)整檢驗采用JJ（JohansonandJuselius,1990）協(xié)整檢驗方法，用于檢驗多個非平穩(wěn)時間序列之間是否存在長期穩(wěn)定的均衡關(guān)系。由于產(chǎn)出、勞動力和資本存量數(shù)據(jù)的趨勢成分通常是單位根過程且三者之間不存在協(xié)整關(guān)系，所以往往利用產(chǎn)出、勞動力和資本存量的一階差分序列來建立回歸方程。在進行JJ協(xié)整檢驗時，首先確定協(xié)整檢驗的滯后階數(shù)，根據(jù)AIC（AkaikeInformationCriterion）和SC（SchwarzCriterion）等信息準則，選擇使信息準則值最小的滯后階數(shù)。經(jīng)檢驗，發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)效率與經(jīng)濟增長、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級等變量之間存在協(xié)整關(guān)系，表明它們之間存在長期穩(wěn)定的均衡關(guān)系，可以進行回歸分析。5.2.3回歸結(jié)果分析運用Stata軟件對構(gòu)建的計量模型進行回歸分析，得到的結(jié)果如表3所示。表3銀行業(yè)效率對經(jīng)濟增長和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級的回歸結(jié)果變量經(jīng)濟增長（Growth）產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級（Structure）銀行業(yè)效率（Efficiency）0.085^{***}（3.56）0.062^{**}（2.48）固定資產(chǎn)投資（Investment）0.042^{**}（2.31）0.035^{*}（1.87）勞動力投入（Labor）0.030^{*}（1.75）0.025（1.32）財政支出（FiscalExpenditure）0.028^{**}（2.10）0.020（1.15）技術(shù)創(chuàng)新（Innovation）0.056^{***}（3.02）0.048^{***}（2.76）金融發(fā)展水平（FinancialDevelopment）0.035^{**}（2.25）0.028^{*}（1.79）常數(shù)項0.025（1.05）0.018（0.82）R^20.780.72調(diào)整R^20.750.69F統(tǒng)計量28.65^{***}22.43^{***}注：^{***}、^{**}、^{*}分別表示在1%、5%、10%的水平上顯著，括號內(nèi)為t值。從經(jīng)濟增長回歸結(jié)果來看，銀行業(yè)效率的系數(shù)為0.085，在1%的水平上顯著為正，這表明銀行業(yè)效率的提升對地區(qū)經(jīng)濟增長具有顯著的促進作用。銀行業(yè)效率每提高1個單位，地區(qū)生產(chǎn)總值增長率將提高0.085個百分點。這充分驗證了前文理論分析中關(guān)于銀行業(yè)效率通過優(yōu)化資金配置、促進投資等機制推動經(jīng)濟增長的觀點。青島、濟南等銀行業(yè)效率較高的地區(qū)，憑借高效的金融資源配置能力，為當(dāng)?shù)仄髽I(yè)提供了充足的資金支持，促進了企業(yè)的發(fā)展和擴張，進而帶動了地區(qū)經(jīng)濟的快速增長。在控制變量方面，固定資產(chǎn)投資、勞動力投入、財政支出、技術(shù)創(chuàng)新和金融發(fā)展水平的系數(shù)均為正，且在不同程度上顯著。固定資產(chǎn)投資的系數(shù)為0.042，在5%的水平上顯著，說明固定資產(chǎn)投資對經(jīng)濟增長具有重要的拉動作用，增加固定資產(chǎn)投資能夠有效促進地區(qū)經(jīng)濟增長。勞動力投入的系數(shù)在10%的水平上顯著為正，表明勞動力作為生產(chǎn)的重要要素，其投入的增加對經(jīng)濟增長具有一定的促進作用。財政支出的系數(shù)在5%的水平上顯著為正，體現(xiàn)了政府通過財政支出進行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)扶持等活動，對經(jīng)濟增長起到了積極的推動作用。技術(shù)創(chuàng)新的系數(shù)在1%的水平上顯著為正，凸顯了技術(shù)創(chuàng)新作為經(jīng)濟增長核心動力的重要地位，技術(shù)創(chuàng)新能夠推動產(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化，促進經(jīng)濟的可持續(xù)增長。金融發(fā)展水平的系數(shù)在5%的水平上顯著為正，說明金融市場的發(fā)展和活躍程度對經(jīng)濟增長具有重要影響，完善的金融體系和活躍的金融市場能夠為經(jīng)濟發(fā)展提供有力的金融支持。從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級回歸結(jié)果來看，銀行業(yè)效率的系數(shù)為0.062，在5%的水平上顯著為正，表明銀行業(yè)效率的提升對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級具有顯著的促進作用。銀行業(yè)效率每提高1個單位，第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)增加值之和占地區(qū)生產(chǎn)總值的比重將提高0.062個百分點。這進一步證實了銀行業(yè)效率通過金融創(chuàng)新、風(fēng)險分擔(dān)等機制，能夠滿足不同產(chǎn)業(yè)和企業(yè)的多樣化金融需求，為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級提供有力支持。在支持山東省新舊動能轉(zhuǎn)換過程中，銀行業(yè)效率較高的地區(qū)能夠積極為新興產(chǎn)業(yè)提供金融服務(wù)，推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向高端化、智能化方向發(fā)展。在控制變量方面，固定資產(chǎn)投資、技術(shù)創(chuàng)新和金融發(fā)展水平的系數(shù)均為正，且在不同程度上顯著。固定資產(chǎn)投資的系數(shù)在10%的水平上顯著為正，說明固定資產(chǎn)投資不僅對經(jīng)濟增長具有拉動作用，對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級也具有一定的促進作用，合理的固定資產(chǎn)投資能夠引導(dǎo)資源向新興產(chǎn)業(yè)和高端產(chǎn)業(yè)流動，推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。技術(shù)創(chuàng)新的系數(shù)在1%的水平上顯著為正，再次強調(diào)了技術(shù)創(chuàng)新在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級中的關(guān)鍵作用，技術(shù)創(chuàng)新能夠催生新的產(chǎn)業(yè)和業(yè)態(tài)，推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級。金融發(fā)展水平的系數(shù)在10%的水平上顯著為正，表明金融市場的發(fā)展對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級具有重要影響，金融市場的完善能夠為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級提供更多的融資渠道和風(fēng)險管理工具。勞動力投入和財政支出的系數(shù)雖然為正，但不顯著，可能是因為勞動力投入對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級的影響較為復(fù)雜，不僅取決于勞動力數(shù)量，還與勞動力素質(zhì)、技能結(jié)構(gòu)等因素密切相關(guān)；財政支出在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級方面的作用可能受到資金使用效率、政策導(dǎo)向等多種因素的制約。5.3異質(zhì)性分析5.3.1不同經(jīng)濟區(qū)域為深入探究不同經(jīng)濟區(qū)域銀行業(yè)效率經(jīng)濟效應(yīng)的差異，將山東省劃分為東部、中部、西部三個經(jīng)濟區(qū)域。東部經(jīng)濟區(qū)域包括青島、煙臺、威海等城市，這些地區(qū)經(jīng)濟發(fā)達，對外開放程度高，金融市場活躍，是山東省經(jīng)濟發(fā)展的核心區(qū)域；中部經(jīng)濟區(qū)域涵蓋濰坊、淄博、濟南等城市，經(jīng)濟發(fā)展水平處于全省中等位置，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)較為多元化；西部經(jīng)濟區(qū)域主要有聊城、菏澤等城市，經(jīng)濟發(fā)展相對滯后，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)以傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)和制造業(yè)為主。分別對三個經(jīng)濟區(qū)域的樣本數(shù)據(jù)進行回歸分析，結(jié)果如表4所示。表4不同經(jīng)濟區(qū)域銀行業(yè)效率對經(jīng)濟增長和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級的回歸結(jié)果變量東部經(jīng)濟區(qū)域中部經(jīng)濟區(qū)域西部經(jīng)濟區(qū)域經(jīng)濟增長（Growth）產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級（Structure）經(jīng)濟增長（Growth）產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級（Structure）經(jīng)濟增長（Growth）產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級（Structure）銀行業(yè)效率（Efficiency）0.125^{***}（4.23）0.085^{***}（3.05）0.068^{**}（2.25）0.045^{*}（1.82）0.035（1.25）0.020（0.85）控制變量控制控制控制控制控制控制常數(shù)項0.035（1.25）0.025（1.05）0.020（0.85）0.015（0.65）0.010（0.45）0.008（0.35）R^20.820.760.750.680.650.58調(diào)整R^20.790.730.720.650.620.55F統(tǒng)計量32.45^{***}26.32^{***}25.63^{***}20.45^{***}18.65^{***}14.32^{***}注：^{***}、^{**}、^{*}分別表示在1%、5%、10%的水平上顯著，括號內(nèi)為t值。從經(jīng)濟增長角度來看，東部經(jīng)濟區(qū)域銀行業(yè)效率對經(jīng)濟增長的促進作用最為顯著，系數(shù)為0.125，在1%的水平上顯著。這主要是因為東部地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平高，企業(yè)和居民對金融服務(wù)的需求多樣化且規(guī)模較大，銀行業(yè)能夠充分發(fā)揮其資源配置功能，為經(jīng)濟增長提供有力支持。在青島，銀行業(yè)通過為高新技術(shù)企業(yè)提供資金支持，促進了科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級，帶動了地區(qū)經(jīng)濟的快速增長。中部經(jīng)濟區(qū)域銀行業(yè)效率對經(jīng)濟增長的促進作用次之，系數(shù)為0.068，在5%的水平上顯著。中部地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)較為多元化，銀行業(yè)在支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級和新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮了一定作用，但由于經(jīng)濟發(fā)展水平和金融市場活躍度相對東部地區(qū)較低，其促進作用相對較弱。西部經(jīng)濟區(qū)域銀行業(yè)效率對經(jīng)濟增長的促進作用不顯著，系數(shù)僅為0.035。這是由于西部地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展相對滯后，金融市場不完善，銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟的能力有限，難以有效促進經(jīng)濟增長。在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級方面，東部經(jīng)濟區(qū)域銀行業(yè)效率對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級的促進作用同樣最為明顯，系數(shù)為0.085，在1%的水平上顯著