2025年合規(guī)官考試試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請將正確選項(xiàng)填入括號(hào)內(nèi)）1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》，合規(guī)管理的第一責(zé)任人是（）。A.董事會(huì)主席B.行長（總經(jīng)理）C.首席合規(guī)官D.監(jiān)事會(huì)主席【答案】B2.2024年12月，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分類監(jiān)管指引（試行）》，將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分為（）。A.三級(jí)五檔B.四級(jí)六檔C.五級(jí)七檔D.二級(jí)四檔【答案】A3.某商業(yè)銀行在代銷私募基金過程中，未對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測評(píng)，導(dǎo)致投資者損失。該行為最可能被認(rèn)定為（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)事件B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件C.市場風(fēng)險(xiǎn)事件D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)事件【答案】B4.根據(jù)《反洗錢法（2022修訂）》，金融機(jī)構(gòu)對(duì)非自然人客戶受益所有人追溯的標(biāo)準(zhǔn)是持股（）以上。A.15%B.20%C.25%D.30%【答案】C5.2025年1月1日起施行的《數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估辦法》規(guī)定，處理個(gè)人信息達(dá)到（）條以上的，應(yīng)當(dāng)申報(bào)數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估。A.10萬B.50萬C.100萬D.500萬【答案】C6.某券商在研報(bào)中引用未公開信息，被證監(jiān)會(huì)出具警示函，該行為違反的合規(guī)底線是（）。A.公平對(duì)待客戶B.信息隔離墻C.適當(dāng)性管理D.客戶資產(chǎn)隔離【答案】B7.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工履職回避管理辦法（2024版）》，普通員工與其配偶不得在（）崗位任職。A.同一支行B.同一二級(jí)分行C.同一業(yè)務(wù)條線D.存在直接管理關(guān)系【答案】D8.2024年11月，某保險(xiǎn)公司因“虛假增員”被罰款120萬元，該案由（）牽頭查處。A.人民銀行B.國家金融監(jiān)管總局C.證監(jiān)會(huì)D.市場監(jiān)管總局【答案】B9.下列關(guān)于“合規(guī)文化”描述正確的是（）。A.合規(guī)文化屬于企業(yè)文化子系統(tǒng)，與風(fēng)險(xiǎn)文化無交集B.合規(guī)文化僅通過制度約束即可形成C.高層基調(diào)是合規(guī)文化落地的關(guān)鍵D.合規(guī)文化評(píng)估只能定性，不可量化【答案】C10.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露指南（試行）》，氣候情景分析應(yīng)至少包含（）種情景。A.1B.2C.3D.4【答案】B11.某城商行將客戶存款用于購買本行股東發(fā)行的債券，該行為涉嫌（）。A.挪用客戶資金B(yǎng).違規(guī)關(guān)聯(lián)交易C.內(nèi)幕交易D.市場操縱【答案】B12.2025年2月，國家金融監(jiān)管總局對(duì)某理財(cái)公司開出“限制業(yè)務(wù)”罰單，其直接依據(jù)是（）。A.《資管新規(guī)》B.《理財(cái)公司管理辦法》C.《行政處罰法》D.《金融違法行為處罰辦法》【答案】B13.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，處理敏感個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)取得（）。A.口頭同意B.默示同意C.單獨(dú)同意D.推定同意【答案】C14.某信托公司向不符合合格投資者標(biāo)準(zhǔn)的自然人募集資金，被認(rèn)定為（）。A.非法集資B.違規(guī)銷售C.詐騙D.洗錢【答案】B15.2024年10月，證監(jiān)會(huì)發(fā)布《證券基金經(jīng)營機(jī)構(gòu)合規(guī)管理有效性評(píng)估指引》，評(píng)估周期為（）。A.每季度一次B.每半年一次C.每年一次D.每兩年一次【答案】C16.下列不屬于“三道防線”的是（）。A.業(yè)務(wù)部門B.合規(guī)管理部門C.內(nèi)部審計(jì)部門D.紀(jì)檢監(jiān)察部門【答案】D17.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（2024修訂）》，操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集門檻為（）萬元。A.1B.3C.5D.10【答案】C18.某銀行員工私自代客操作手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬，該行應(yīng)將該事件歸類為（）。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】B19.2025年3月，某消費(fèi)金融公司因“暴力催收”被罰款300萬元，其合規(guī)整改報(bào)告應(yīng)在收到罰單后（）日內(nèi)提交。A.15B.30C.45D.60【答案】B20.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶身份資料應(yīng)至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15【答案】B21.下列關(guān)于“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測”描述錯(cuò)誤的是（）。A.可依賴系統(tǒng)自動(dòng)預(yù)警B.應(yīng)覆蓋所有業(yè)務(wù)條線C.只需關(guān)注高風(fēng)險(xiǎn)客戶D.應(yīng)建立關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)【答案】C22.2024年9月，某銀行因“違規(guī)發(fā)放首付貸”被納入央行宏觀審慎評(píng)估（MPA）扣分，其直接依據(jù)是（）。A.《房地產(chǎn)貸款集中度管理制度》B.《個(gè)人貸款管理辦法》C.《商業(yè)銀行法》D.《央行法》【答案】A23.根據(jù)《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》，金融控股公司應(yīng)建立（）制度，對(duì)附屬機(jī)構(gòu)進(jìn)行并表管理。A.風(fēng)險(xiǎn)隔離B.合規(guī)管理C.資本充足D.并表監(jiān)管【答案】D24.某券商研究所分析師在微信群提前發(fā)布未公開研報(bào)結(jié)論，該行為違反（）。A.信息隔離墻B.靜默期C.公平披露D.以上均是【答案】D25.2025年4月，某銀行因“違規(guī)查詢個(gè)人征信”被人民銀行罰款50萬元，其違規(guī)主體最可能是（）。A.客戶經(jīng)理B.合規(guī)部員工C.審計(jì)部員工D.科技部門員工【答案】A26.根據(jù)《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》，保險(xiǎn)銷售環(huán)節(jié)應(yīng)（）同步錄音錄像。A.100%B.80%C.50%D.20%【答案】A27.下列關(guān)于“合規(guī)問責(zé)”描述正確的是（）。A.只需問責(zé)直接責(zé)任人B.應(yīng)遵循“盡職免責(zé)”原則C.可替代行政處罰D.無需留痕【答案】B28.2024年12月，某銀行因“違規(guī)向地方政府融資平臺(tái)提供融資”被罰款200萬元，其違規(guī)性質(zhì)屬于（）。A.違反宏觀調(diào)控政策B.違反反洗錢規(guī)定C.違反市場公平競爭D.違反消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)【答案】A29.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶投訴處理管理辦法》，投訴處理結(jié)果應(yīng)在（）日內(nèi)告知客戶。A.5B.10C.15D.30【答案】C30.2025年1月，某理財(cái)公司因“期限錯(cuò)配”被出具監(jiān)管意見，其整改計(jì)劃應(yīng)報(bào)（）備案。A.人民銀行B.國家金融監(jiān)管總局C.證監(jiān)會(huì)D.銀保監(jiān)會(huì)【答案】B二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個(gè)或兩個(gè)以上正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.下列屬于“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件”的有（）。A.員工違規(guī)代客理財(cái)B.系統(tǒng)故障導(dǎo)致交易失敗C.未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)D.未按監(jiān)管要求披露年報(bào)【答案】A、C、D32.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，消費(fèi)者基本權(quán)利包括（）。A.知情權(quán)B.自主選擇權(quán)C.公平交易權(quán)D.隱私權(quán)【答案】A、B、C、D33.2025年2月，某銀行開展“合規(guī)文化月”活動(dòng)，下列做法有效的有（）。A.董事長發(fā)表合規(guī)倡議書B.開展合規(guī)知識(shí)競賽C.建立員工合規(guī)積分檔案D.將合規(guī)指標(biāo)納入績效考核【答案】A、B、C、D34.下列屬于“高風(fēng)險(xiǎn)國家或地區(qū)”參考標(biāo)準(zhǔn)的有（）。A.FATF“黑名單”B.FATF“灰名單”C.聯(lián)合國制裁名單D.美國OFAC名單【答案】A、B、C、D35.根據(jù)《證券期貨業(yè)反洗錢工作指引》，證券公司應(yīng)對(duì)（）進(jìn)行強(qiáng)化身份識(shí)別。A.非居民客戶B.政治公眾人物C.現(xiàn)金交易頻繁客戶D.職業(yè)信息模糊客戶【答案】A、B、C、D36.下列關(guān)于“合規(guī)檢查”描述正確的有（）。A.可分為全面檢查與專項(xiàng)檢查B.應(yīng)形成檢查報(bào)告C.檢查人員應(yīng)獨(dú)立于被檢查對(duì)象D.檢查發(fā)現(xiàn)問題必須移送審計(jì)【答案】A、B、C37.2024年11月，某保險(xiǎn)公司開展“飛單”自查，應(yīng)重點(diǎn)排查（）。A.系統(tǒng)外出單B.手工單C.未核銷單證D.客戶未簽字投保書【答案】A、B、C、D38.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，數(shù)據(jù)質(zhì)量管理應(yīng)遵循（）原則。A.真實(shí)性B.準(zhǔn)確性C.連續(xù)性D.完整性【答案】A、B、C、D39.下列屬于“利益沖突”情形的有（）。A.員工參與民間借貸B.員工配偶為授信客戶股東C.員工購買本行不良資產(chǎn)包D.員工參與客戶企業(yè)股權(quán)激勵(lì)【答案】A、B、C、D40.2025年3月，某銀行建立“合規(guī)科技實(shí)驗(yàn)室”，可探索（）技術(shù)。A.人工智能B.區(qū)塊鏈C.知識(shí)圖譜D.隱私計(jì)算【答案】A、B、C、D三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）41.首席合規(guī)官可以分管業(yè)務(wù)條線以提高效率。（）【答案】×42.2025年起，所有銀行必須設(shè)立獨(dú)立的合規(guī)部。（）【答案】√43.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)損失只能定性，無法計(jì)量。（）【答案】×44.員工合規(guī)培訓(xùn)可完全由線上課程替代線下培訓(xùn)。（）【答案】×45.反洗錢可疑交易報(bào)告可向客戶透露。（）【答案】×46.合規(guī)管理有效性評(píng)估結(jié)果應(yīng)向董事會(huì)報(bào)告。（）【答案】√47.銀行可接受客戶以虛擬貨幣形式還款。（）【答案】×48.合規(guī)考核結(jié)果可作為員工晉升依據(jù)。（）【答案】√49.2024版《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》首次提出“合規(guī)價(jià)值創(chuàng)造”理念。（）【答案】√50.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)可完全通過系統(tǒng)消除。（）【答案】×四、案例分析題（共40分，每題20分）案例一2025年1月，某股份制銀行A分行私銀部客戶經(jīng)理王某，為完成季度考核，向風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為C2的客戶劉某銷售了風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為R5的私募理財(cái)產(chǎn)品，金額300萬元。產(chǎn)品說明書明確提示“可能損失全部本金”。后因市場波動(dòng)，產(chǎn)品凈值下跌60%，劉某投訴至監(jiān)管。監(jiān)管現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)：1.銷售“雙錄”缺失；2.風(fēng)險(xiǎn)測評(píng)問卷由王某代填；3.產(chǎn)品未在總行準(zhǔn)入名單；4.王某收受私募機(jī)構(gòu)返傭1萬元。問題：（1）指出該事件涉及的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)類型及監(jiān)管規(guī)則。（8分）（2）從“三道防線”角度分析各自履職缺陷。（6分）（3）提出整改措施并說明時(shí)間要求。（6分）【答案】（1）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)類型：適當(dāng)性管理失效、員工行為管理失效、關(guān)聯(lián)交易未披露。違反《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》第6、22條；《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第45條；《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》第18條。（2）一道防線：私銀部未執(zhí)行準(zhǔn)入名單、未現(xiàn)場陪同“雙錄”；二道防線：合規(guī)部未對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品銷售進(jìn)行抽檢；三道防線：內(nèi)審部連續(xù)兩年未對(duì)私銀產(chǎn)品銷售審計(jì)。（3）整改：①立即下架該私募產(chǎn)品，2日內(nèi)完成；②對(duì)王某開除并追回返傭，5日內(nèi)完成；③補(bǔ)錄“雙錄”并賠償客戶損失60%，15日內(nèi)完成；④修訂《私募產(chǎn)品準(zhǔn)入細(xì)則》，30日內(nèi)完成；⑤對(duì)全行私募銷售排查，60日內(nèi)完成并報(bào)告監(jiān)管。案例二2024年12月，某保險(xiǎn)集團(tuán)控股的互聯(lián)網(wǎng)壽險(xiǎn)公司上線“互助寶”產(chǎn)品，宣傳“0元加入、最高30萬保障”。用戶量突破800萬后，監(jiān)管叫停。經(jīng)查：1.未向銀保監(jiān)會(huì)備案；2.未提取責(zé)任準(zhǔn)備金；3.用沉淀資金購買銀行高收益理財(cái)；4.用戶退出時(shí)扣取5%“管理費(fèi)”未在條款明示。問題：（1）指出該公司違反的監(jiān)管規(guī)定及對(duì)應(yīng)條款。（8分）（2）分析事件對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)并表合規(guī)管理的影響。（6分）（3）提出集團(tuán)層面整改方案。（6分）【答案】（1）違反《