支付合規(guī)試題及答案2025年一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)填寫在括號(hào)內(nèi)）1.根據(jù)《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》（2025年修訂），支付機(jī)構(gòu)為個(gè)人客戶開立Ⅲ類支付賬戶時(shí)，賬戶余額年累計(jì)付款限額不得超過（）。A.1萬元B.5萬元C.10萬元D.20萬元答案：C2.2025年3月，某支付機(jī)構(gòu)因未對(duì)特約商戶進(jìn)行定期巡檢被人民銀行處以罰款，該處罰依據(jù)的直接上位法是（）。A.《電子商務(wù)法》B.《反洗錢法》C.《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》D.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》答案：C3.關(guān)于“跨境支付外匯業(yè)務(wù)”合規(guī)要求，下列說法正確的是（）。A.支付機(jī)構(gòu)可憑客戶承諾函直接辦理經(jīng)常項(xiàng)下跨境支付B.支付機(jī)構(gòu)須通過外匯局系統(tǒng)辦理名錄登記后方可開展業(yè)務(wù)C.單筆等值5000美元以下無需還原申報(bào)D.支付機(jī)構(gòu)可自行設(shè)定匯率并收取匯兌差價(jià)答案：B4.2025年5月1日起施行的《支付業(yè)務(wù)設(shè)施技術(shù)要求》明確，支付機(jī)構(gòu)核心系統(tǒng)災(zāi)難恢復(fù)目標(biāo)（RTO）不得高于（）。A.15分鐘B.30分鐘C.1小時(shí)D.2小時(shí)答案：B5.某支付機(jī)構(gòu)采用“先享后付”模式，實(shí)質(zhì)向消費(fèi)者提供信用墊資，該行為應(yīng)取得的牌照類型為（）。A.網(wǎng)絡(luò)支付牌照B.預(yù)付卡發(fā)行與受理牌照C.小額貸款牌照D.征信業(yè)務(wù)經(jīng)營備案答案：C6.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》最新配套標(biāo)準(zhǔn)，支付機(jī)構(gòu)對(duì)生物識(shí)別信息的保存期限不得超過實(shí)現(xiàn)處理目的所需（）。A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.12個(gè)月D.24個(gè)月答案：B7.2025年人民銀行對(duì)支付機(jī)構(gòu)實(shí)施分類評(píng)級(jí)，其中“客戶權(quán)益保護(hù)”指標(biāo)權(quán)重由2024年的15%提升至（）。A.18%B.20%C.22%D.25%答案：D8.關(guān)于支付機(jī)構(gòu)反洗錢大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，2025年修訂后，自然人客戶單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣交易達(dá)到（）需提交大額交易報(bào)告。A.5萬元B.10萬元C.20萬元D.50萬元答案：B9.某支付機(jī)構(gòu)與境外電商平臺(tái)合作，通過虛擬賬戶接收境內(nèi)消費(fèi)者人民幣資金后，再向境外商戶結(jié)算外幣。該模式須取得的批復(fù)文件是（）。A.跨境人民幣支付業(yè)務(wù)批復(fù)B.外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)批復(fù)C.離岸銀行賬戶開立許可D.跨境外匯支付業(yè)務(wù)名錄登記答案：D10.2025年《支付機(jī)構(gòu)客戶投訴處理規(guī)范》要求，對(duì)涉及客戶資金損失的投訴，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在（）內(nèi)做出是否賠付的決定并告知客戶。A.24小時(shí)B.3個(gè)工作日C.5個(gè)工作日D.7個(gè)工作日答案：B11.支付機(jī)構(gòu)為電商平臺(tái)提供分賬服務(wù)，資金分賬比例超過（）時(shí)，須單獨(dú)向人民銀行報(bào)批。A.20%B.30%C.40%D.50%答案：B12.根據(jù)2025年《支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)釋義》，支付機(jī)構(gòu)“可疑交易報(bào)告率”計(jì)算公式為（）。A.可疑交易報(bào)告筆數(shù)/交易總筆數(shù)×100%B.可疑交易報(bào)告金額/交易總金額×100%C.可疑交易報(bào)告筆數(shù)/活躍客戶數(shù)×100%D.可疑交易報(bào)告筆數(shù)/大額交易筆數(shù)×100%答案：A13.2025年7月，某支付機(jī)構(gòu)因違規(guī)使用0.2%的支付接口費(fèi)率補(bǔ)貼拓展商戶，被認(rèn)定為（）。A.不正當(dāng)競爭B.價(jià)格壟斷C.低價(jià)傾銷D.商業(yè)賄賂答案：C14.關(guān)于支付機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)出境，2025年《支付數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估辦法》明確，累計(jì)含有（）以上個(gè)人客戶信息的數(shù)據(jù)出境，須通過省級(jí)以上網(wǎng)信部門安全評(píng)估。A.10萬人B.50萬人C.100萬人D.500萬人答案：C15.支付機(jī)構(gòu)采用數(shù)字人民幣受理終端，其終端密鑰生命周期最長不得超過（）。A.1年B.2年C.3年D.5年答案：B16.2025年《支付機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)對(duì)單一關(guān)聯(lián)方年度累計(jì)交易金額超過凈資產(chǎn)（）的，須提交股東大會(huì)審議。A.3%B.5%C.8%D.10%答案：B17.某支付機(jī)構(gòu)在APP首頁以“0元購”為噱頭，實(shí)際需凍結(jié)用戶賬戶余額99元作為保證金，該行為涉嫌違反（）。A.價(jià)格法B.反不正當(dāng)競爭法C.廣告法D.消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法答案：D18.2025年《支付機(jī)構(gòu)外包服務(wù)管理辦法》將外包商風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分為（）級(jí)。A.三B.四C.五D.六答案：C19.支付機(jī)構(gòu)與銀行合作開展“快捷支付”業(yè)務(wù)，銀行側(cè)接口出現(xiàn)系統(tǒng)性故障導(dǎo)致資金延遲到賬，根據(jù)2025年《支付業(yè)務(wù)糾紛調(diào)解指引》，最終賠付責(zé)任主體為（）。A.支付機(jī)構(gòu)B.銀行C.雙方各承擔(dān)50%D.由客戶自行承擔(dān)答案：A20.2025年《支付機(jī)構(gòu)反恐怖融資工作指引》要求，對(duì)聯(lián)合國安理會(huì)1267委員會(huì)名單更新后，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在（）內(nèi)完成回溯性篩查。A.6小時(shí)B.12小時(shí)C.24小時(shí)D.48小時(shí)答案：B21.支付機(jī)構(gòu)通過API接口向境外銀行傳輸客戶姓名、證件號(hào)碼、交易金額，該行為須取得的認(rèn)證是（）。A.PCIDSSB.ISO27001C.數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估D.跨境支付業(yè)務(wù)批復(fù)答案：C22.2025年《支付機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查細(xì)則》明確，對(duì)非居民客戶開立支付賬戶，應(yīng)額外收集（）。A.稅收居民身份聲明B.境外銀行對(duì)賬單C.境外征信報(bào)告D.境外住址證明公證答案：A23.支付機(jī)構(gòu)采用人臉識(shí)別進(jìn)行身份核驗(yàn)，其誤識(shí)率（FAR）不得超過（）。A.0.1%B.0.01%C.0.001%D.0.0001%答案：C24.2025年《支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理辦法》要求，網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提比例不得低于交易金額的（）。A.0.5%B.1%C.1.5%D.2%答案：B25.支付機(jī)構(gòu)為境外商戶提供人民幣收款服務(wù)，資金需在（）內(nèi)辦理結(jié)匯或劃轉(zhuǎn)至境外。A.T+0B.T+1C.T+2D.T+5答案：B26.2025年《支付機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)審計(jì)指引》明確，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)專項(xiàng)審計(jì)至少每（）開展一次。A.季度B.半年C.年D.兩年答案：C27.支付機(jī)構(gòu)通過“聚合碼”方式將微信、支付寶、銀聯(lián)等通道整合，其交易信息應(yīng)保存不少于（）。A.1年B.3年C.5年D.10年答案：C28.2025年《支付機(jī)構(gòu)反欺詐技術(shù)規(guī)范》要求，對(duì)可疑設(shè)備指紋的識(shí)別準(zhǔn)確率（TPR）不得低于（）。A.85%B.90%C.95%D.99%答案：C29.支付機(jī)構(gòu)開展“先享后付”業(yè)務(wù)，其合作消費(fèi)金融公司須具備的資本充足率不得低于（）。A.8%B.10%C.12%D.15%答案：B30.2025年《支付機(jī)構(gòu)綠色支付指引》鼓勵(lì)使用數(shù)字人民幣進(jìn)行碳中和交易，對(duì)單筆碳中和交易給予（）手續(xù)費(fèi)減免。A.0.1‰B.0.2‰C.0.3‰D.0.5‰答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個(gè)或兩個(gè)以上正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.以下屬于2025年《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》新增的禁止性行為有（）。A.為賭博平臺(tái)提供支付通道B.挪用客戶備付金購買銀行理財(cái)產(chǎn)品C.與P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展直接支付合作D.通過“二清”模式為大型連鎖商超分賬E.以零費(fèi)率拓展教育繳費(fèi)類商戶答案：ABCD32.支付機(jī)構(gòu)在開展跨境人民幣支付業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向人民銀行提交的材料包括（）。A.業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告B.反洗錢內(nèi)控制度C.數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估報(bào)告D.境外合作銀行合規(guī)承諾書E.境外商戶KYC資料答案：ABDE33.2025年《支付機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)分類分級(jí)指南》將數(shù)據(jù)分為（）等級(jí)。A.公開B.內(nèi)部C.機(jī)密D.絕密E.核心答案：ABCE34.支付機(jī)構(gòu)發(fā)生下列哪些情形時(shí)，須在2小時(shí)內(nèi)向人民銀行進(jìn)行重大事件報(bào)告（）。A.系統(tǒng)中斷導(dǎo)致交易失敗率超過5%B.客戶信息泄露涉及10萬條以上C.備付金賬戶被司法機(jī)關(guān)凍結(jié)D.單日客戶投訴量環(huán)比激增200%E.董事因涉嫌犯罪被調(diào)查答案：ABCE35.2025年《支付機(jī)構(gòu)反洗錢現(xiàn)場檢查手冊》中，被列為“高風(fēng)險(xiǎn)國家（地區(qū)）”的有（）。A.伊朗B.朝鮮C.緬甸D.阿富汗E.俄羅斯答案：ABCD36.支付機(jī)構(gòu)采用“小程序支付”模式時(shí)，應(yīng)履行的合規(guī)義務(wù)包括（）。A.小程序主體準(zhǔn)入審核B.交易信息真實(shí)上送C.用戶授權(quán)協(xié)議展示D.小程序代碼簽名驗(yàn)證E.交易資金清算至小程序所有者答案：ABCD37.2025年《支付機(jī)構(gòu)客戶投訴處理規(guī)范》將投訴分為（）類型。A.資金損失類B.服務(wù)質(zhì)量類C.信息安全類D.營銷宣傳類E.價(jià)格爭議類答案：ABCD38.支付機(jī)構(gòu)開展數(shù)字人民幣子錢包推送業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循的原則有（）。A.用戶授權(quán)B.最小可用C.匿名推送D.可撤銷E.免費(fèi)服務(wù)答案：ABD39.2025年《支付機(jī)構(gòu)綠色支付指引》鼓勵(lì)的綠色場景包括（）。A.公共交通B.共享單車C.網(wǎng)絡(luò)購票D.紙質(zhì)發(fā)票報(bào)銷E.線上醫(yī)療答案：ABCE40.支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行外包服務(wù)時(shí)，對(duì)外包商的風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括（）。A.準(zhǔn)入盡調(diào)B.年度復(fù)審C.現(xiàn)場檢查D.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金共管E.黑名單共享答案：ABCE三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）41.2025年起，支付機(jī)構(gòu)可將客戶備付金利息收入計(jì)入公司利潤。（×）42.支付機(jī)構(gòu)通過“云閃付”APP接入數(shù)字人民幣，無需再單獨(dú)申請(qǐng)數(shù)字人民幣試點(diǎn)資格。（√）43.2025年《支付機(jī)構(gòu)反欺詐技術(shù)規(guī)范》允許使用深度合成技術(shù)生成虛假交易樣本用于模型訓(xùn)練。（×）44.支付機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立子公司，無需向人民銀行備案。（×）45.2025年《支付業(yè)務(wù)設(shè)施技術(shù)要求》明確，支付機(jī)構(gòu)核心系統(tǒng)須滿足“兩地三中心”容災(zāi)標(biāo)準(zhǔn)。（√）46.支付機(jī)構(gòu)可將風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金存放在國有大型商業(yè)銀行以外的股份制銀行。（×）47.2025年《支付機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)審計(jì)指引》將“老年人服務(wù)便利性”納入審計(jì)范圍。（√）48.支付機(jī)構(gòu)通過API接口向境外傳輸加密后的交易數(shù)據(jù)，無需再進(jìn)行數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估。（×）49.2025年《支付機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，關(guān)聯(lián)交易須逐筆披露。（×）50.支付機(jī)構(gòu)發(fā)生客戶信息泄露事件后，應(yīng)在24小時(shí)內(nèi)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。（√）四、簡答題（每題10分，共20分）51.簡述2025年《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》對(duì)“控股股東”穿透式監(jiān)管的主要措施。答案：（1）定義“實(shí)際控制人”包括通過協(xié)議、信托、VIE等安排取得控制權(quán)的自然人或法人；（2）要求控股股東每季度向人民銀行報(bào)送股權(quán)結(jié)構(gòu)圖、一致行動(dòng)人協(xié)議；（3）對(duì)控股股東設(shè)立“負(fù)面清單”，禁止存在重大違法失信記錄、近三年受到兩次以上金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰或存在巨額債務(wù)逾期；（4）建立“穿透式”現(xiàn)場檢查機(jī)制，可對(duì)控股股東及其關(guān)聯(lián)企業(yè)開展延伸檢查；（5）對(duì)控股股東變更實(shí)行“事前審批+事后報(bào)告”雙軌制，變更比例超過10%須報(bào)人民銀行批準(zhǔn)；（6）引入“金股”制度，人民銀行在危及支付安全時(shí)可行使否決權(quán)；（7）要求控股股東出具持續(xù)補(bǔ)充資本承諾函，當(dāng)支付機(jī)構(gòu)資本充足率低于8%時(shí)，應(yīng)在30日內(nèi)補(bǔ)足；（8）建立控股股東風(fēng)險(xiǎn)隔離墻，禁止挪用支付機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)、客戶資源為關(guān)聯(lián)方牟利；（9）對(duì)境外控股股東，須額外提交境外監(jiān)管合規(guī)證明并接受聯(lián)合監(jiān)管；（10）違反上述規(guī)定的，可限制股東權(quán)利、責(zé)令轉(zhuǎn)讓股權(quán)或處以最高5000萬元罰款。52.結(jié)合2025年《支付機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估辦法》，闡述支付機(jī)構(gòu)向境外合作銀行傳輸客戶交易數(shù)據(jù)應(yīng)履行的合規(guī)流程。答案：（1）識(shí)別數(shù)據(jù)類型與規(guī)模，判斷是否涉及100萬人以上個(gè)人信息或1萬人以上敏感個(gè)人信息；（2）開展數(shù)據(jù)出境風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估，形成《數(shù)據(jù)出境風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估報(bào)告》，內(nèi)容包括出境必要性、境外接收方合規(guī)水平、數(shù)據(jù)安全保障措施、再轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、客戶權(quán)益救濟(jì)渠道；（3）報(bào)請(qǐng)省級(jí)以上網(wǎng)信部門進(jìn)行安全評(píng)估，提交材料包括自評(píng)估報(bào)告、與境外接收方簽署的數(shù)據(jù)處理協(xié)議、境外接收方所在國家（地區(qū)）法律環(huán)境評(píng)估報(bào)告、數(shù)據(jù)加密與匿名化技術(shù)方案、數(shù)據(jù)刪除與返還機(jī)制；（4）網(wǎng)信部門在45個(gè)工作日內(nèi)完成評(píng)估，重點(diǎn)審查境外法律是否提供充分保護(hù)、接收方是否具備履約能力、再轉(zhuǎn)移路徑是否可控；（5）評(píng)估通過后，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在數(shù)據(jù)出境前與客戶重新簽署《數(shù)據(jù)出境授權(quán)協(xié)議》，明確出境目的、類型、接收方、保存期限、客戶權(quán)利；（6）出境過程中采用國密算法端到端加密，密鑰由境內(nèi)獨(dú)立HSM管理，境外僅獲得密文；（7）建立數(shù)據(jù)出境日志，保存期限不少于5年，日志包括出境時(shí)間、數(shù)據(jù)類型、規(guī)模、接收方、加密算法、密鑰版本、哈希校驗(yàn)值；（8）每季度向人民銀行報(bào)送《數(shù)據(jù)出境執(zhí)行情況表》，發(fā)生再轉(zhuǎn)移、泄露、濫用事件時(shí)，2小時(shí)內(nèi)向人民銀行、網(wǎng)信部門雙線報(bào)告；（9）每年開展一次數(shù)據(jù)出境后審計(jì)，聘請(qǐng)具備涉外資質(zhì)的律所出具《境外法律變化跟蹤報(bào)告》，如境外法律環(huán)境惡化，應(yīng)暫停數(shù)據(jù)出境；（10）建立客戶救濟(jì)機(jī)制，境內(nèi)設(shè)立400客服專席，境外設(shè)立數(shù)據(jù)保護(hù)官，客戶可在30日內(nèi)免費(fèi)申請(qǐng)數(shù)據(jù)刪除或撤回授權(quán)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在15日內(nèi)完成刪除并向客戶出具《數(shù)據(jù)刪除確認(rèn)書》。五、案例分析題（共20分）53.案例背景：2025年6月，A支付機(jī)構(gòu)與B跨境電商平臺(tái)合作，境內(nèi)消費(fèi)者通過A支付人民幣購買境外商品，A將人民幣資金歸集至自身備付金賬戶后，通過C銀行購匯并結(jié)算至境外商戶。6月20日，因C銀行系統(tǒng)故障，導(dǎo)致3000筆、合計(jì)1500萬元人民幣的資金未能按時(shí)結(jié)匯，境外商戶集體投訴，部分消費(fèi)者要求退款。A機(jī)構(gòu)以“銀行原因”為由拒絕墊付資金，引發(fā)群體事件。人民銀行介入調(diào)查，發(fā)現(xiàn)A機(jī)構(gòu)未就跨境業(yè)務(wù)進(jìn)行名錄登記，且未與C銀行簽署書面外匯資金清算協(xié)議。請(qǐng)回答：（1）A機(jī)構(gòu)違反了哪些監(jiān)管規(guī)定？（6分）（2）A機(jī)構(gòu)是否應(yīng)承擔(dān)對(duì)消費(fèi)者的先行賠付責(zé)任？說明理由。（4分）（3）對(duì)A機(jī)構(gòu)可能采取的監(jiān)管措施有哪些？（5分）（4）從合規(guī)角度，提出A機(jī)構(gòu)整改建議。（5分）答案：（1）違反規(guī)定：①未辦理跨境外匯支付業(yè)務(wù)名錄登記，違反《非銀行支付機(jī)構(gòu)跨境外匯支付業(yè)務(wù)管理辦法》第五條；②未與C銀行簽署書面外匯資金清算協(xié)議，違反《支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》第十二條；③將客戶備付金用于購匯，違反《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》第三十條“備付金只得用于客戶委托的支付業(yè)務(wù)”；④未建立跨境業(yè)務(wù)應(yīng)急處置預(yù)案，違反《支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》第二十八條；⑤未就銀行系統(tǒng)故障導(dǎo)致的資金延遲向人民銀行報(bào)告，違反《支付機(jī)構(gòu)重大事件報(bào)告管理辦法》第七條。（2）應(yīng)承擔(dān)先行賠付責(zé)任：根據(jù)《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例