2026年保險規(guī)劃師專業(yè)能力測試題含答案一、單選題（共10題，每題2分）1.某客戶現(xiàn)年35歲，計劃在60歲退休，預(yù)計壽命至85歲。若其年繳保費為10萬元，投資回報率為4%，則其退休時賬戶累計金額最接近于：A.500萬元B.600萬元C.700萬元D.800萬元2.某企業(yè)員工福利計劃包含團體重疾險，其中約定保額為30萬元，但實際理賠時需扣除企業(yè)已支付的5萬元補充醫(yī)療費用，則員工實際可獲得的理賠金額為：A.25萬元B.30萬元C.35萬元D.40萬元3.在壽險產(chǎn)品中，以下哪項屬于“增額終身壽險”的主要特點？A.保額固定，現(xiàn)金價值逐年遞增B.保額逐年遞增，現(xiàn)金價值固定C.保額和現(xiàn)金價值均固定D.保額和現(xiàn)金價值均逐年遞增4.某客戶計劃通過年金險實現(xiàn)養(yǎng)老補充，選擇“保底+浮動”模式，年投入20萬元，預(yù)期年化收益率為3%（保底），實際投資收益率為5%（浮動）。若連續(xù)投資10年，其最終賬戶金額最接近于：A.240萬元B.260萬元C.280萬元D.300萬元5.某家庭年收入50萬元，年支出30萬元，負債50萬元。若其年繳保費為5萬元（含稅），則其家庭財務(wù)保障比最接近于：A.1.0B.1.5C.2.0D.2.56.在保險產(chǎn)品組合中，以下哪項屬于“風(fēng)險分散”的核心原則？A.將所有資金投入單一高收益產(chǎn)品B.同時配置重疾險和壽險C.僅購買意外險以覆蓋所有風(fēng)險D.選擇短期險以降低成本7.某客戶在一線城市擁有房產(chǎn)一套，估值2000萬元，已抵押貸款800萬元。若其購買家財險，通常需按照以下哪項規(guī)定投保？A.全額投保B.抵押后估值投保C.折扣后估值投保D.不需投保8.在健康險理賠中，以下哪項屬于“如實告知”原則的例外情況？A.客戶主動隱瞞既往病史B.保險公司要求補充材料C.醫(yī)療機構(gòu)未記錄某項檢查結(jié)果D.客戶因年齡限制未告知某項癥狀9.某企業(yè)為員工提供補充養(yǎng)老保險，約定繳費比例為工資的10%，個人賬戶年化收益率為6%。若某員工年工資為30萬元，連續(xù)繳費20年，其退休時賬戶金額最接近于：A.200萬元B.220萬元C.240萬元D.260萬元10.在保險合同中，以下哪項屬于“不可抗辯條款”的主要內(nèi)容？A.保險公司有權(quán)單方面調(diào)整費率B.客戶需在投保后30日內(nèi)理賠C.保險公司需在猶豫期內(nèi)無條件退保D.客戶需如實告知健康狀況二、多選題（共5題，每題3分）1.某客戶計劃通過保險實現(xiàn)子女教育金規(guī)劃，以下哪些方案適合考慮？A.教育儲蓄險B.分紅型終身壽險C.養(yǎng)老金險D.團體補充醫(yī)療險2.在保險產(chǎn)品比較中，以下哪些因素屬于“性價比”的核心考量指標？A.保額與保費的比例B.保險公司償付能力評級C.產(chǎn)品條款的靈活性D.現(xiàn)金價值的增長速度3.某家庭年收入60萬元，年支出40萬元，負債80萬元。若其計劃購買壽險，以下哪些保額建議較為合理？A.500萬元B.800萬元C.1000萬元D.1200萬元4.在保險理賠中，以下哪些情況可能導(dǎo)致拒賠？A.客戶未如實告知健康狀況B.理賠材料不完整C.事故屬于除外責(zé)任范圍D.保險公司未在規(guī)定時間內(nèi)收到理賠申請5.在保險銷售過程中，以下哪些行為屬于“合規(guī)銷售”的要求？A.向客戶明確說明免責(zé)條款B.要求客戶簽署“雙錄”視頻C.誘導(dǎo)客戶購買非必要產(chǎn)品D.提供詳細的產(chǎn)品對比說明三、判斷題（共10題，每題1分）1.增額終身壽險的現(xiàn)金價值增長速度會隨市場利率波動而調(diào)整。（×）2.所有保險產(chǎn)品均包含“保證收益”條款。（×）3.家庭財務(wù)保障比的計算公式為：（年收入-年支出）/年繳保費。（√）4.意外險的理賠時效通常為事故發(fā)生后的7個工作日內(nèi)。（√）5.團體保險的費率通常低于個人保險。（√）6.教育金險的領(lǐng)取年齡通常設(shè)定為18-22周歲。（√）7.保險公司的“償付能力”與其理賠速度成正比。（×）8.“不可抗辯條款”僅適用于壽險產(chǎn)品。（×）9.家財險的理賠范圍通常包括自然災(zāi)害和意外事故。（√）10.保險銷售人員的“職業(yè)道德”與客戶滿意度無關(guān)。（×）四、簡答題（共3題，每題5分）1.簡述“保險需求分析”的核心步驟。答：-收集客戶基本信息（年齡、收入、負債等）；-分析客戶風(fēng)險偏好和保障缺口；-確定保額和產(chǎn)品組合；-制定動態(tài)調(diào)整方案。2.解釋“保險理賠的“三要素”是什么？答：-合同有效性（投保人、被保險人資格）；-事故真實性（事故原因、時間、地點）；-條款符合性（是否屬于保障范圍）。3.在一線城市，家庭財產(chǎn)保險通常需要關(guān)注哪些風(fēng)險點？答：-火災(zāi)、盜竊（需確認是否包含“第三者責(zé)任”）；-水浸（區(qū)分“室內(nèi)”與“室外”責(zé)任）；-投資性房產(chǎn)的“不計免賠”條款。五、案例分析題（共2題，每題10分）1.某客戶現(xiàn)年40歲，年收入50萬元，家庭年支出30萬元，負債200萬元。其已購買重疾險保額50萬元，壽險保額100萬元?，F(xiàn)咨詢是否需補充意外險和醫(yī)療險。請分析其需求并提出建議。答：-意外險：因負債較高，建議補充保額200萬元，覆蓋“身故”“傷殘”“醫(yī)療”；-醫(yī)療險：建議選擇百萬醫(yī)療險，補充社保不足部分，注意“免賠額”和“續(xù)保條件”。2.某企業(yè)員工反映其購買團體重疾險后，理賠時發(fā)現(xiàn)條款約定“初次確診”才賠付，而員工此前已患過相關(guān)疾病但未告知。請問保險公司是否應(yīng)賠付？請說明理由。答：-保險公司有權(quán)拒賠，因“如實告知”是理賠前提；-若員工故意隱瞞，則構(gòu)成“欺詐”，合同無效；-若因客觀原因未告知（如醫(yī)療機構(gòu)未記錄），可協(xié)商解決。答案與解析一、單選題答案1.C（計算公式：FV=10×（1+4%）^25×（1+4%）=70.7萬元，取整）2.A（30-5=25萬元）3.A（增額終身壽險現(xiàn)金價值逐年遞增）4.B（FV=20×（1+3%）^10+20×（1+3%）^9+…+20=260.2萬元）5.B（（50-30）/（5+50）=1.5）6.B（重疾+壽險可覆蓋不同風(fēng)險）7.C（家財險通常按抵押后估值投保）8.C（醫(yī)療機構(gòu)未記錄不屬于客戶責(zé)任）9.B（FV=30×10%×（1+6%）^20=220.5萬元）10.D（不可抗辯條款強調(diào)客戶未告知健康狀況仍需賠付）二、多選題答案1.A、B（教育儲蓄險和分紅型壽險適合教育金）2.A、C、D（保額比、條款靈活性、現(xiàn)金價值增長）3.B、C（負債較高需高保額覆蓋）4.A、B、C（未告知、材料缺失、除外責(zé)任）5.A、B、D（合規(guī)銷售需明確條款、雙錄、對比說明）三、判斷題答案1.×（現(xiàn)金價值增長基于預(yù)定利率）2.×（分紅險收益不保證）3.√4.√5.√6.√7.×（償付能力影響理賠能力，非速度）8.×（健康險也適用）9.√10.×（職業(yè)道德直接影響客戶信任）四、簡答題解析1.保險需求分析步驟解析：需結(jié)合客戶生命周期和財務(wù)狀況，動態(tài)調(diào)整方案以應(yīng)對風(fēng)險變化。2.理賠三要素解析：合同是基礎(chǔ)，事故是事實，條款是依據(jù)，缺一不可。3.一線城市財產(chǎn)險風(fēng)險點解析：需關(guān)注“第三者責(zé)任”