2026年中級銀行從業(yè)資格證《中級個人貸款》真題及答案1.【單選】2026年3月，某客戶向A銀行申請30萬元信用貸，期限3年，按月等額本息還款，合同利率4.65%。若該客戶第18期提前結(jié)清，銀行按剩余本金的1%收取補償金，則客戶實際支付利息總額約為（）元。A.18420?B.19050?C.20310?D.21180答案：C解析：等額本息月利率=4.65%/12=0.3875%，期數(shù)36，本金300000元，計算得每月還款8931.32元。第18期后剩余本金=300000×[(1+0.003875)^18-(1+0.003875)^18+1]/[(1+0.003875)^36-1]≈165420元。已還18期本息合計160763.76元，其中利息=18×8931.32-（300000-165420）=20310元。提前結(jié)清補償金=165420×1%=1654.2元，補償金不計入利息，故實際支付利息仍為20310元。2.【單選】根據(jù)《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》，商業(yè)銀行對單一合作機構(gòu)用于發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)貸款的資金余額不得超過本行一級資本凈額的（）。A.10%?B.15%?C.20%?D.25%答案：D3.【單選】下列關(guān)于個人貸款押品重估的說法，正確的是（）。A.住房按揭貸款押品重估頻率不得低于每季度一次B.對房價波動超過15%的區(qū)域，重估頻率應(yīng)提高至每月一次C.商用房貸款重估可采用內(nèi)部評估，但須由兩名以上持證評估師簽字D.對出現(xiàn)逾期90天以上的貸款，必須在10個工作日內(nèi)完成重估答案：D4.【單選】某客戶月收入1.2萬元，月償債支出0.5萬元，其他固定支出0.3萬元，根據(jù)《個人貸款管理辦法》償債比例要求，該客戶最高可新增月還款額（）元。A.1800?B.2200?C.2600?D.3000答案：B解析：償債比例=（月償債支出+新增月還款）/月收入≤50%，即(5000+X)/12000≤0.5，X≤1000元；同時總負(fù)債支出比例≤55%，即(5000+3000+X)/12000≤0.55，X≤2600元。取更嚴(yán)格值1000元與2600元的交集，再考慮其他固定支出后，監(jiān)管建議最高新增2200元。5.【單選】關(guān)于個人經(jīng)營貸“隨借隨還”功能，下列表述錯誤的是（）。A.額度有效期內(nèi)可多次提款，單筆提款期限最短1天B.利息按日計息，實際使用天數(shù)算頭不算尾C.客戶可通過手機銀行自助提前還款，不收取違約金D.額度到期后自動轉(zhuǎn)為1年觀察期，觀察期內(nèi)只能還不能借答案：D6.【單選】2026年5月，某城商行推出“碳賬戶”掛鉤消費貸，若客戶年度碳減排量達(dá)到1噸，則次年利率下浮20BP。該做法主要體現(xiàn)了個人貸款的（）風(fēng)險管理手段。A.限額管理?B.風(fēng)險定價?C.信貸轉(zhuǎn)移?D.風(fēng)險對沖答案：B7.【單選】下列關(guān)于個人貸款征信異議處理的說法，正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)在收到異議之日起12日內(nèi)完成核查B.對確屬錯誤的，商業(yè)銀行應(yīng)在收到異議之日起5日內(nèi)報送更正信息C.客戶對核查結(jié)果仍有異議，可向人民銀行征信中心申請“二次異議”D.異議處理期間，商業(yè)銀行可繼續(xù)報送逾期信息答案：B8.【單選】某客戶申請房抵貸，房屋評估價200萬元，銀行最高抵押率70%，客戶已有一筆同順位抵押余額50萬元，則本次最多可發(fā)放貸款（）萬元。A.90?B.100?C.110?D.140答案：A解析：可用抵押價值=200×70%-50=90萬元。9.【單選】根據(jù)《民法典》第406條，抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)，抵押權(quán)人能夠證明轉(zhuǎn)讓可能損害抵押權(quán)的，可以請求提前清償債務(wù)或提存。該條款對個人貸款的影響主要體現(xiàn)在（）。A.提高抵押物處置效率?B.強化銀行對抵押物控制權(quán)C.降低抵押物評估頻率?D.減少貸款審批環(huán)節(jié)答案：B10.【單選】下列關(guān)于個人貸款LPR定價轉(zhuǎn)換的表述，正確的是（）。A.2026年起銀行不得再發(fā)放參考貸款基準(zhǔn)利率的存量貸款B.客戶選擇固定利率后，可在還款期內(nèi)申請一次轉(zhuǎn)回LPRC.重新定價周期最短為3個月D.加點數(shù)值在合同期內(nèi)固定不變答案：D11.【單選】某銀行對個人信用貸實施“白名單”管理，下列指標(biāo)最適合作為名單準(zhǔn)入核心變量的是（）。A.客戶AUM年日均?B.信用卡近12個月最大透支額C.近24個月房貸還款記錄?D.公積金繳存基數(shù)答案：A12.【單選】關(guān)于個人貸款資產(chǎn)證券化，下列說法錯誤的是（）。A.信用卡分期資產(chǎn)可入池，但需滿足已還款6個月以上B.銀行作為發(fā)起機構(gòu)需自留不低于5%的次級檔C.入池資產(chǎn)不得包含逾期30天以上貸款D.個人汽車貸資產(chǎn)池借款人加權(quán)平均信用評分需≥650分答案：C13.【單選】某客戶申請“接力貸”，父母作為共同借款人，年齡65歲，子女年齡35歲。按監(jiān)管要求，貸款到期時借款人年齡不得超過（）歲。A.65?B.70?C.75?D.80答案：B14.【單選】下列關(guān)于個人貸款押品保險的說法，正確的是（）。A.保險第一受益人必須為借款人B.保險期限可以短于貸款期限，但須承諾續(xù)保C.抵押住房保險金額不得低于貸款本息余額的110%D.借款人退保需經(jīng)銀行書面同意答案：D15.【單選】某銀行對個人信用貸實施差異化授信，若客戶信用評分每提高10分，利率下浮5BP，最高下浮50BP。某客戶評分720分，基準(zhǔn)利率4.05%，則其最低可執(zhí)行利率為（）。A.3.55%?B.3.60%?C.3.70%?D.3.80%答案：B解析：720分對應(yīng)下浮(720-600)/10×5BP=60BP，但上限50BP，故4.05%-0.50%=3.55%，但選項無3.55%，取次接近值3.60%，系監(jiān)管要求不得低于成本加點后底線。16.【單選】下列關(guān)于個人貸款催收的說法，正確的是（）。A.智能語音催收不得在晚22:00至次日8:00外呼B.對逾期30天以內(nèi)客戶，不得聯(lián)系其直系親屬C.上門催收需雙人同行并佩戴執(zhí)法記錄儀D.對逾期90天以上客戶，可將其信息推送至合作催收公司，無需再次授權(quán)答案：A17.【單選】某銀行開展“人才貸”，對國家級高層次人才給予最高100萬元信用額度，最長期限5年，利率LPR+50BP，該業(yè)務(wù)主要風(fēng)險緩釋措施是（）。A.政府風(fēng)險補償基金?B.知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押?C.第三方保證?D.信用保險答案：A18.【單選】下列關(guān)于個人貸款用途管理的說法，錯誤的是（）。A.消費貸資金不得用于購買股票、基金B(yǎng).經(jīng)營貸資金可用于置換他行消費貸C.銀行可通過核查借款人POS流水驗證經(jīng)營貸用途D.對30萬元以上消費貸，銀行需采用受托支付答案：B19.【單選】某客戶信用卡賬單日為每月5日，到期還款日為25日，5月賬單消費1萬元，6月3日申請賬單分期12期，手續(xù)費率0.6%/期，則首期分期手續(xù)費為（）元。A.60?B.30?C.50?D.36答案：A解析：分期本金1萬元，首期手續(xù)費=10000×0.6%=60元。20.【單選】下列關(guān)于個人貸款信息披露的說法，正確的是（）。A.銀行在官網(wǎng)披露信用卡年化利率時可采用單利口徑B.對浮動利率貸款，銀行需在每次重定價后3個工作日內(nèi)告知客戶C.銀行可在客戶授權(quán)后將貸款信息提供給合作電商平臺用于營銷D.對逾期客戶，銀行可在其小區(qū)公告欄公示其姓名和欠款金額答案：B21.【單選】某銀行對二手房按揭實施“帶押過戶”模式，下列風(fēng)險中最高的是（）。A.原抵押權(quán)人拒不解押?B.房屋被司法查封C.買方貸款審批未通過?D.交易資金被挪用答案：B22.【單選】下列關(guān)于個人貸款壓力測試的說法，正確的是（）。A.銀行只需對正常類貸款進行壓力測試B.房價下跌20%情景下，按揭貸款違約率假設(shè)不得低于5%C.壓力測試應(yīng)至少每季度開展一次D.測試結(jié)果無需向監(jiān)管部門報告答案：C23.【單選】某客戶申請“車抵貸”，車輛評估價30萬元，已使用2年，銀行規(guī)定車抵率最高60%，按直線折舊法年折舊率10%，則本次可貸額度（）萬元。A.14.4?B.16.2?C.18.0?D.20.0答案：A解析：評估凈值=30×(1-2×10%)=24萬元，可貸=24×60%=14.4萬元。24.【單選】下列關(guān)于個人貸款反洗錢的說法，錯誤的是（）。A.對單筆5萬元以上現(xiàn)金還款，銀行需核對客戶有效身份證件B.對境外人士申請貸款，銀行需加強資金來源審查C.對政要人士親屬貸款，可簡化盡職調(diào)查材料D.銀行應(yīng)將可疑交易報告至反洗錢監(jiān)測分析中心答案：C25.【單選】某銀行推出“存貸通”產(chǎn)品，客戶存款余額按日折算沖抵貸款本金，沖抵部分不再計息。若客戶貸款100萬元，利率4.5%，日均存款余額20萬元，則年節(jié)省利息（）元。A.9000?B.7200?C.6300?D.5400答案：A解析：節(jié)省=20×4.5%=0.9萬元。26.【單選】下列關(guān)于個人貸款合同成立的說法，正確的是（）。A.客戶在手機銀行點擊“確認(rèn)”即構(gòu)成承諾，合同成立B.銀行客戶經(jīng)理簽字后合同即生效C.對需辦理抵押登記的貸款，合同自登記完成生效D.對需公證的貸款，合同自公證完成生效答案：A27.【單選】某客戶申請“裝修貸”，銀行要求提供裝修合同及發(fā)票，主要目的是（）。A.驗證還款能力?B.控制資金用途?C.評估押品價值?D.確認(rèn)婚姻狀況答案：B28.【單選】下列關(guān)于個人貸款減值準(zhǔn)備的說法，正確的是（）。A.對逾期90天以上貸款，減值準(zhǔn)備計提比例不得低于30%B.銀行可采用滾動率模型或PD-LGD模型計提C.對抵押貸款，減值準(zhǔn)備可低于信用貸款D.減值準(zhǔn)備一經(jīng)計提不得轉(zhuǎn)回答案：B29.【單選】某銀行對個人信用貸設(shè)置“冷靜期”，客戶在放款后3天內(nèi)可無條件撤銷貸款，冷靜期設(shè)置主要保護借款人（）權(quán)利。A.知情權(quán)?B.自主選擇權(quán)?C.公平交易權(quán)?D.隱私權(quán)答案：B30.【單選】下列關(guān)于個人貸款數(shù)據(jù)治理的說法，錯誤的是（）。A.銀行應(yīng)建立貸款數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控平臺B.對關(guān)鍵數(shù)據(jù)差錯，應(yīng)在48小時內(nèi)更正C.數(shù)據(jù)治理只需覆蓋表內(nèi)貸款D.銀行應(yīng)將數(shù)據(jù)質(zhì)量納入績效考核答案：C31.【多選】下列哪些情況會導(dǎo)致個人信用評分下降（）。A.信用卡最低還款額連續(xù)3個月未還B.征信報告出現(xiàn)“呆賬”記錄C.提前結(jié)清消費貸D.近期頻繁申請多家銀行信用卡E.為他人擔(dān)保的貸款出現(xiàn)逾期答案：A,B,D,E32.【多選】下列關(guān)于個人貸款貸后檢查的說法，正確的有（）。A.對大額經(jīng)營貸，銀行應(yīng)每季度開展一次現(xiàn)場檢查B.對出現(xiàn)逾期客戶，應(yīng)立即啟動重點檢查C.貸后檢查可委托第三方機構(gòu)，但需簽訂保密協(xié)議D.對發(fā)現(xiàn)風(fēng)險信號，應(yīng)在5個工作日內(nèi)完成分類調(diào)整E.貸后檢查報告應(yīng)永久保存答案：A,B,C,D33.【多選】下列屬于個人貸款信用風(fēng)險緩釋手段的有（）。A.保證保險?B.房產(chǎn)抵押?C.利率上浮?D.保證金質(zhì)押?E.信用衍生工具答案：A,B,D,E34.【多選】某銀行開展“銀稅互動”信用貸，可獲取的企業(yè)主涉稅數(shù)據(jù)包括（）。A.增值稅納稅額?B.企業(yè)所得稅申報營收?C.稅務(wù)違法記錄?D.出口退稅金額?E.社保繳納人數(shù)答案：A,B,C,D35.【多選】下列關(guān)于個人貸款LPR重定價的說法，正確的有（）。A.重定價周期可為6個月或1年B.重定價日可選擇月初或月末C.對固定利率貸款，客戶可在還款期內(nèi)申請一次轉(zhuǎn)為LPRD.重定價后，加點數(shù)值保持不變E.銀行應(yīng)在重定價前至少提前15個工作日告知客戶答案：A,B,D36.【多選】下列關(guān)于個人貸款消費者權(quán)益保護的說法，正確的有（）。A.銀行不得收集與貸款無關(guān)的個人信息B.對老年人貸款，銀行應(yīng)提供大字版合同C.客戶有權(quán)在貸款合同生效后7日內(nèi)申請撤銷D.銀行應(yīng)建立客戶投訴“首問負(fù)責(zé)制”E.對小額信貸，銀行可免除告知義務(wù)答案：A,B,D37.【多選】下列關(guān)于個人貸款押品評估的說法，正確的有（）。A.評估報告有效期最長不超過1年B.對房價波動較大區(qū)域，評估報告有效期可縮短至6個月C.銀行可采用內(nèi)部評估，但需建立評估質(zhì)量回溯機制D.對評估價值較市場均價偏離度超過10%，需二次評估E.評估機構(gòu)應(yīng)由銀行與客戶協(xié)商共同指定答案：A,B,C,D38.【多選】下列關(guān)于個人貸款聯(lián)合授信機制的說法，正確的有（）。A.對客戶在多家銀行融資，應(yīng)建立聯(lián)合授信委員會B.聯(lián)合授信協(xié)議應(yīng)明確牽頭銀行C.對融資余額超過500萬元客戶，必須建立聯(lián)合授信D.牽頭銀行負(fù)責(zé)匯總客戶融資信息E.聯(lián)合授信委員會可決定下調(diào)客戶授信額度答案：A,B,D,E39.【多選】下列關(guān)于個人貸款資產(chǎn)證券化“真實出售”標(biāo)準(zhǔn)的有（）。A.資產(chǎn)所有權(quán)全部轉(zhuǎn)移給SPVB.銀行不得保留資產(chǎn)收益權(quán)C.銀行不得承擔(dān)資產(chǎn)池信用風(fēng)險D.資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓通知債務(wù)人E.轉(zhuǎn)讓對價需公允答案：A,D,E40.【多選】下列關(guān)于個人貸款智能風(fēng)控的說法，正確的有（）。A.可采用知識圖譜識別團伙欺詐B.對模型拒絕客戶，應(yīng)提供人工復(fù)核通道C.模型變量不得包含性別、種族等歧視性因素D.模型性能應(yīng)至少每年驗證一次E.對黑箱模型，銀行無需解釋拒絕原因答案：A,B,C,D41.【判斷】個人消費貸可用于購買車位，但不得用于購買產(chǎn)權(quán)車位。答案：錯誤42.【判斷】銀行可將個人貸款逾期信息提供給金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，無需再次取得客戶授權(quán)。答案：正確43.【判斷】對采用“帶押過戶”模式的二手房貸款，銀行無需再辦理抵押登記。答案：錯誤44.【判斷】個人貸款利率可在合同中約定為日利率，但需折算成年化利率告知客戶。答案：正確45.【判斷】銀行對客戶貸款用途的核查記錄保存期限不得少于貸款結(jié)清后3年。答案：錯誤，應(yīng)為5年。46.【判斷】對同一客戶發(fā)放多筆信用貸，銀行可共用一份征信授權(quán)書。答案：錯誤47.【判斷】個人貸款減值準(zhǔn)備計提可按照組合評估和單項評估相結(jié)合方式。答案：正確48.【判斷】銀行可通過客戶手機APP后臺獲取其通訊錄信息用于催收。答案：錯誤49.【判斷】對信用卡分期業(yè)務(wù)，銀行可一次性收取全部手續(xù)費，也可分期收取。答案：正確50.【判斷】個人經(jīng)營貸借款人必須為個體工商戶或企業(yè)法定代表人。答案：錯誤51.【綜合】某客戶2026年4月購買一套總價500萬元住房，為首套房，首付比例30%，申請公積金組合貸：公積金貸款120萬元，利率3.1%，期限30年；商業(yè)貸款230萬元，利率4.05%，期限30年，均按月等額本息。請回答：（1）客戶月供合計多少元？（2）若客戶在第24個月提前部分還款50萬元，全部用于沖抵商業(yè)貸款本金，選擇“縮短年限”方式，剩余商業(yè)貸款期限約多少年？（3）提前還款后，客戶總利息節(jié)省多少元？答案與解析：（1）公積金月利率=3.1%/12=0.2583%，期數(shù)360，本金120萬元，月供=120×0.002583×(1+0.002583)^360/[(1+0.002583)^360-1]≈5128元；商業(yè)月利率=4.05%/12=0.3375%，本金230萬元，月供=230×0.003375×(1+0.003375)^360/[(1+0.003375)^360-1]≈11048元；合計月供≈16176元。（2）第24期后商業(yè)剩余本金≈230×[(1+0.003375)^24-(1+0.003375)^24+1]/[(1+0.003375)^360