PAGE銀行政銀業(yè)務內控制度一、總則（一）制定目的本內控制度旨在規(guī)范銀行政銀業(yè)務操作流程，防范各類風險，確保政銀業(yè)務穩(wěn)健運行，保護銀行及相關各方的合法權益，維護金融秩序穩(wěn)定。（二）適用范圍本制度適用于銀行內部涉及政銀業(yè)務的所有部門、崗位及人員，包括但不限于對公業(yè)務部門、零售業(yè)務部門、風險管理部門、運營管理部門等在政銀業(yè)務開展過程中的各項活動。（三）制定依據本制度依據國家相關法律法規(guī)，如《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等，以及銀行業(yè)監(jiān)管機構發(fā)布的各項規(guī)章制度、行業(yè)標準，結合本行實際情況制定。（四）基本原則1.合法性原則：政銀業(yè)務內控制度的各項規(guī)定必須符合國家法律法規(guī)要求，確保業(yè)務操作合法合規(guī)。2.全面性原則：涵蓋政銀業(yè)務的各個環(huán)節(jié)，包括業(yè)務受理、調查評估、審批決策、合同簽訂、資金收付、貸后管理等，不留制度空白。3.審慎性原則：充分識別、評估和控制政銀業(yè)務中的各類風險，保持謹慎態(tài)度，確保業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。4.有效性原則：內控制度應具有可操作性，能夠有效防范風險，保障業(yè)務目標的實現，各項控制措施應切實發(fā)揮作用。5.獨立性原則：風險管理部門、內部審計部門等應獨立于業(yè)務部門，對政銀業(yè)務進行監(jiān)督和檢查，確保內控制度的有效執(zhí)行。二、政銀業(yè)務操作流程規(guī)范（一）業(yè)務受理1.客戶提交政銀業(yè)務申請時，業(yè)務人員應要求客戶提供完整、真實、有效的資料，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明、財務報表、項目可行性報告等。2.對客戶提交的資料進行初步審查，核對資料的完整性、真實性和合規(guī)性，如發(fā)現問題應及時與客戶溝通，要求補充或更正。3.建立客戶信息檔案，將客戶提交的資料進行整理、歸檔，以便后續(xù)查詢和管理。（二）調查評估1.成立政銀業(yè)務調查小組，對客戶情況進行實地調查。調查內容包括客戶基本情況、經營狀況、財務狀況、信用狀況、項目背景及可行性等。2.通過多種渠道收集客戶信息，如與客戶面談、走訪上下游企業(yè)、查詢人民銀行征信系統(tǒng)、第三方信用評級機構等，確保信息的全面性和準確性。3.對政銀業(yè)務涉及的項目進行評估，分析項目的可行性、收益性和風險程度。評估內容包括項目市場前景、技術方案、經濟效益、社會效益等。4.根據調查評估結果，撰寫詳細的調查報告，明確客戶風險狀況、項目風險點及應對措施等，并提出業(yè)務建議。（三）審批決策1.政銀業(yè)務審批應遵循分級審批原則，根據業(yè)務金額、風險程度等確定審批層級。2.審批人員應認真審查調查報告及相關資料，對業(yè)務的合規(guī)性、風險可控性、收益合理性等進行全面評估。3.對于重大政銀業(yè)務，應組織相關部門進行集體審議，充分聽取各方意見，確保決策的科學性和公正性。4.審批通過的業(yè)務，應明確審批意見及授信額度、期限、利率等關鍵要素；審批未通過的業(yè)務，應說明原因并反饋給業(yè)務部門。（四）合同簽訂1.根據審批意見，與客戶簽訂政銀業(yè)務合同。合同應明確雙方權利義務、業(yè)務金額、期限、利率、還款方式、擔保方式等條款。2.合同簽訂前，應對合同條款進行嚴格審查，確保合同內容合法合規(guī)、條款清晰明確、權利義務對等，避免出現歧義或漏洞。3.涉及擔保的政銀業(yè)務，應確保擔保合同的有效性和可執(zhí)行性，明確擔保方式、擔保范圍、擔保期限等內容，并辦理相關擔保手續(xù)。4.合同簽訂后，應及時將合同副本歸檔，并按照合同約定履行相關通知義務。（五）資金收付1.按照合同約定，辦理政銀業(yè)務資金的收付手續(xù)。資金收付應遵循“先收后支、收妥抵用”原則，確保資金安全。2.嚴格執(zhí)行資金審批制度，對資金支付的用途、金額、對象等進行審核，確保資金支付符合合同約定和相關規(guī)定。3.加強資金收付過程中的會計核算和賬務處理，確保賬目清晰、準確，及時反映資金流動情況。4.定期對資金收付情況進行核對和檢查，發(fā)現問題及時查明原因并進行處理。（六）貸后管理1.建立政銀業(yè)務貸后管理臺賬，對業(yè)務的資金使用、還款情況、客戶經營狀況等進行跟蹤記錄。2.定期對客戶進行貸后檢查，檢查內容包括客戶經營狀況、財務狀況、信用狀況、項目進展情況等，及時發(fā)現風險隱患。3.對于發(fā)現的風險信號，應及時采取相應措施，如要求客戶補充資料、調整授信額度、提前收回貸款等，防范風險擴大。4.加強與客戶的溝通與聯系，及時了解客戶需求和困難，提供必要的金融服務和支持，維護良好的銀政合作關系。三、風險管理與控制（一）風險識別與評估1.建立政銀業(yè)務風險識別機制，全面識別業(yè)務過程中可能面臨的各類風險，包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等。2.運用科學的風險評估方法，對識別出的風險進行量化評估，確定風險等級和風險程度。3.定期對政銀業(yè)務風險狀況進行評估和分析，及時發(fā)現風險變化趨勢，為風險應對提供依據。（二）風險應對措施1.根據風險評估結果，制定相應的風險應對策略。對于信用風險，可采取加強客戶信用管理、優(yōu)化擔保措施、建立風險預警機制等措施；對于市場風險，可通過合理運用金融衍生品、調整資產負債結構等方式進行防范；對于操作風險，應完善內部控制制度、加強員工培訓、規(guī)范業(yè)務操作流程等。2.建立風險應急預案，明確在風險事件發(fā)生時的應急處置流程和責任分工，確保能夠及時、有效地應對各類風險事件，降低風險損失。3.定期對應對措施的執(zhí)行效果進行評估和總結，根據實際情況及時調整和完善風險應對策略。（三）內部控制監(jiān)督1.內部審計部門應定期對政銀業(yè)務內控制度的執(zhí)行情況進行審計監(jiān)督，檢查業(yè)務操作是否符合制度規(guī)定，風險防范措施是否有效落實。2.加強對政銀業(yè)務關鍵環(huán)節(jié)和重點崗位的監(jiān)督檢查，如業(yè)務審批、資金收付、貸后管理等，及時發(fā)現和糾正違規(guī)行為。3.建立健全內部控制評價機制，對政銀業(yè)務內控制度的有效性進行評價，發(fā)現問題及時提出改進建議，并跟蹤整改落實情況。四、人員管理與培訓（一）人員配備與職責分工1.根據政銀業(yè)務發(fā)展需要，合理配備業(yè)務人員，明確各崗位人員的職責和權限。2.確保各崗位人員具備必要的專業(yè)知識和技能，能夠勝任本職工作。3.建立崗位輪換制度，定期對政銀業(yè)務相關崗位人員進行輪換，防范操作風險和道德風險。（二）培訓與教育1.制定政銀業(yè)務人員培訓計劃，定期組織業(yè)務培訓和學習交流活動，提高業(yè)務人員的專業(yè)素質和業(yè)務能力。2.培訓內容應涵蓋國家法律法規(guī)、銀行業(yè)監(jiān)管政策、政銀業(yè)務知識、風險管理知識、內部控制制度等方面。3.鼓勵業(yè)務人員參加各類專業(yè)資格考試和培訓課程，不斷提升自身業(yè)務水平。（三）職業(yè)道德與行為規(guī)范1.加強政銀業(yè)務人員職業(yè)道德教育，培養(yǎng)員工的敬業(yè)精神、誠信意識和合規(guī)意識。2.制定員工行為規(guī)范，明確員工在業(yè)務操作過程中的行為準則，嚴禁違規(guī)操作、利益輸送、泄露客戶信息等行為。3.建立員工違規(guī)違紀行為處理機制，對違反職業(yè)道德和行為規(guī)范的員工進行嚴肅處理，維護銀行良好形象。五、信息管理與保密（一）信息收集與整理1.建立政銀業(yè)務信息收集渠道，及時、準確地收集客戶信息、業(yè)務數據、市場動態(tài)等相關信息。2.對收集到的信息進行分類整理和分析，為業(yè)務決策、風險管理等提供支持。（二）信息系統(tǒng)建設與維護1.加強政銀業(yè)務信息系統(tǒng)建設，確保系統(tǒng)功能完善、運行穩(wěn)定、安全可靠，能夠滿足業(yè)務發(fā)展和管理需要。2.定期對信息系統(tǒng)進行維護和升級，保障系統(tǒng)數據的準確性和及時性，防范信息系統(tǒng)風險。（三）信息保密管理1.建立政銀業(yè)務信息保密制度，明確信息保密范圍、保密措施和保密責任。對涉及客戶商業(yè)秘密、銀行內部機密等信息進行嚴格保密，嚴禁泄露給無關人員。加強對信息存儲、傳輸、使用等環(huán)節(jié)的安全管理，防止信息