PAGE反洗法內(nèi)控制度一、總則（一）制定目的本制度旨在建立健全公司/組織的反洗錢內(nèi)部控制體系，有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，確保公司/組織的穩(wěn)健運(yùn)營，維護(hù)金融秩序和社會穩(wěn)定。（二）制定依據(jù)本制度依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定。（三）適用范圍本制度適用于公司/組織內(nèi)所有部門、崗位及全體員工。（四）基本原則1.全面性原則涵蓋公司/組織各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動及各個(gè)操作環(huán)節(jié)，確保反洗錢內(nèi)部控制無死角。2.審慎性原則以高度的謹(jǐn)慎態(tài)度識別、評估和應(yīng)對洗錢風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施防范洗錢活動。3.有效性原則內(nèi)部控制措施應(yīng)切實(shí)可行并能有效發(fā)揮作用，實(shí)現(xiàn)對洗錢風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。4.獨(dú)立性原則反洗錢工作機(jī)構(gòu)應(yīng)相對獨(dú)立，配備專業(yè)人員，確保反洗錢工作的有效開展。二、反洗錢組織架構(gòu)與職責(zé)分工（一）反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組1.組成人員由公司/組織高層管理人員擔(dān)任組長，各相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員。2.職責(zé)全面領(lǐng)導(dǎo)公司/組織的反洗錢工作，制定反洗錢戰(zhàn)略和政策。審議反洗錢工作重大事項(xiàng)，協(xié)調(diào)解決反洗錢工作中的重大問題。監(jiān)督反洗錢內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況。（二）反洗錢工作辦公室1.設(shè)置地點(diǎn)及人員配備通常設(shè)在合規(guī)部門或風(fēng)險(xiǎn)管理部門，配備專職反洗錢工作人員。2.職責(zé)負(fù)責(zé)反洗錢工作的具體組織實(shí)施，制定反洗錢工作計(jì)劃和方案。收集、整理和分析反洗錢相關(guān)信息，開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估。組織協(xié)調(diào)各部門落實(shí)反洗錢內(nèi)部控制措施，對執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告的審核、報(bào)送工作。組織開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。（三）各業(yè)務(wù)部門1.職責(zé)負(fù)責(zé)本部門業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存以及客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類等工作。對本部門發(fā)現(xiàn)的可疑交易及時(shí)進(jìn)行分析、識別，并按規(guī)定向反洗錢工作辦公室報(bào)告。配合反洗錢工作辦公室開展反洗錢調(diào)查、檢查等工作。（四）內(nèi)部審計(jì)部門1.職責(zé)定期對公司/組織反洗錢內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進(jìn)行審計(jì)，檢查內(nèi)部控制的有效性。對反洗錢工作中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題提出整改意見，并監(jiān)督整改落實(shí)情況。三、客戶身份識別制度（一）客戶身份識別的基本原則1.真實(shí)性原則確保客戶身份信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。2.有效性原則所采取的客戶身份識別措施能夠有效核實(shí)客戶身份。3.完整性原則全面收集客戶身份信息，涵蓋客戶基本信息、交易背景等。（二）客戶身份識別的具體要求1.新客戶身份識別在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。對于高風(fēng)險(xiǎn)客戶、高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)關(guān)系和高風(fēng)險(xiǎn)交易，應(yīng)采取強(qiáng)化的客戶身份識別措施，包括但不限于進(jìn)一步了解客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、經(jīng)營背景、交易目的等。2.客戶身份持續(xù)識別在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份信息，定期對客戶身份信息進(jìn)行重新識別。對于客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，應(yīng)要求客戶及時(shí)更新身份信息。發(fā)現(xiàn)客戶身份信息存在疑問的，應(yīng)重新識別客戶身份。3.非面對面業(yè)務(wù)客戶身份識別通過網(wǎng)絡(luò)、電話、自助設(shè)備等非面對面方式辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)采取相應(yīng)的身份識別措施，如要求客戶提供額外的身份驗(yàn)證信息（如數(shù)字證書、動態(tài)口令等），確?？蛻羯矸菡鎸?shí)性。（三）客戶身份識別的流程與方法1.客戶身份信息收集設(shè)計(jì)完善的客戶身份信息收集表格，包括客戶姓名、性別、職業(yè)、聯(lián)系方式、地址、身份證件號碼等基本信息，以及客戶賬戶信息、交易目的、資金來源等相關(guān)信息。通過多種渠道收集客戶身份信息，如客戶主動提供、業(yè)務(wù)辦理過程中獲取、第三方機(jī)構(gòu)提供等。2.客戶身份信息核實(shí)對客戶提供的身份證件或其他身份證明文件進(jìn)行真實(shí)性、有效性核實(shí)，可通過公安系統(tǒng)等官方渠道進(jìn)行驗(yàn)證。核實(shí)客戶身份信息與客戶本人的一致性，如通過電話回訪、實(shí)地走訪等方式確認(rèn)客戶身份。3.客戶身份信息留存將客戶身份信息按照規(guī)定的格式和期限進(jìn)行留存，確保信息的完整性和可追溯性。對客戶身份信息進(jìn)行安全存儲，防止信息泄露。四、客戶身份資料和交易記錄保存制度（一）保存期限1.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。2.交易記錄自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。（二）保存方式1.以電子介質(zhì)保存的，應(yīng)確保電子數(shù)據(jù)的完整性、準(zhǔn)確性和可讀取性，并采取必要的備份和存儲安全措施，防止數(shù)據(jù)丟失、損壞或篡改。2.以紙質(zhì)介質(zhì)保存的，應(yīng)進(jìn)行分類歸檔，妥善保管，防止紙質(zhì)資料的遺失、毀損。（三）查詢與調(diào)閱1.內(nèi)部人員因工作需要查詢客戶身份資料和交易記錄的，應(yīng)履行相應(yīng)的審批手續(xù)，明確查詢目的、范圍和方式。2.司法機(jī)關(guān)等外部機(jī)構(gòu)依法查詢客戶身份資料和交易記錄的，應(yīng)要求其出具相關(guān)法律文件，并按照規(guī)定的程序進(jìn)行協(xié)助查詢。五、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類制度（一）風(fēng)險(xiǎn)等級分類的依據(jù)1.客戶身份信息的完整性、準(zhǔn)確性和真實(shí)性。2.客戶職業(yè)、行業(yè)、經(jīng)營狀況及交易特點(diǎn)。3.客戶所在地域的洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況。4.客戶交易的規(guī)模、頻率、流向、性質(zhì)等特征。（二）風(fēng)險(xiǎn)等級分類的方法1.綜合評估法對客戶的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行綜合評估，確定客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級。可設(shè)置高、中、低三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級。2.指標(biāo)量化法選取若干關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，如客戶身份信息缺失程度、交易金額大小、交易頻率等，通過設(shè)定指標(biāo)權(quán)重和閾值，對客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評估。（三）風(fēng)險(xiǎn)等級分類的流程1.數(shù)據(jù)收集收集客戶身份信息、交易記錄等相關(guān)數(shù)據(jù)。2.風(fēng)險(xiǎn)評估根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級分類依據(jù)和方法，對客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估打分。3.等級確定根據(jù)評估結(jié)果，確定客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級。4.動態(tài)調(diào)整：定期對客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級進(jìn)行重新評估和調(diào)整，及時(shí)反映客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化。（四）不同風(fēng)險(xiǎn)等級客戶的管理措施1.高風(fēng)險(xiǎn)客戶加強(qiáng)客戶身份識別措施，如要求提供更多的身份驗(yàn)證信息、實(shí)地走訪等。提高交易監(jiān)測頻率，密切關(guān)注客戶交易動態(tài)。限制客戶業(yè)務(wù)范圍或交易額度。2.中風(fēng)險(xiǎn)客戶適當(dāng)加強(qiáng)客戶身份識別和交易監(jiān)測力度。定期對客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行復(fù)查。3.低風(fēng)險(xiǎn)客戶按照正常業(yè)務(wù)流程進(jìn)行客戶身份識別和交易監(jiān)測。六、大額交易和可疑交易報(bào)告制度（一）大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)1.當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣五萬元以上（含五萬元）、外幣等值一萬美元以上（含一萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。2.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣二百萬元以上（含二百萬元）、外幣等值二十萬美元以上（含二十萬美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。3.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣五十萬元以上（含五十萬元）、外幣等值十萬美元以上（含十萬美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。4.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣二十萬元以上（含二十萬元）、外幣等值一萬美元以上（含一萬美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。（二）可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)1.客戶行為異常及交易特征異常客戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金交易，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。客戶交易行為與客戶身份、職業(yè)、經(jīng)營范圍明顯不符?？蛻糍Y金交易頻繁但資金來源不明。2.交易與洗錢風(fēng)險(xiǎn)因素關(guān)聯(lián)客戶來自高風(fēng)險(xiǎn)國家或地區(qū)，且交易行為存在異常?？蛻艚灰咨婕懊舾行袠I(yè)或領(lǐng)域，如賭博、毒品交易等。3.其他可疑情形短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。（三）報(bào)告流程1.交易監(jiān)測業(yè)務(wù)部門在日常業(yè)務(wù)操作中，通過系統(tǒng)監(jiān)測或人工排查等方式，發(fā)現(xiàn)大額交易或可疑交易。2.分析識別反洗錢工作辦公室對發(fā)現(xiàn)的交易進(jìn)行分析，判斷是否符合報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。對于難以判斷的交易，可組織相關(guān)部門進(jìn)行會商。3.報(bào)告報(bào)送經(jīng)分析確認(rèn)為大額交易或可疑交易的，由反洗錢工作辦公室按照規(guī)定的格式和內(nèi)容，及時(shí)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。同時(shí)，對于可疑交易，還應(yīng)向所在地中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。（四）報(bào)告后的持續(xù)監(jiān)控1.對已報(bào)告的大額交易和可疑交易進(jìn)行持續(xù)跟蹤，關(guān)注交易后續(xù)發(fā)展情況。2.及時(shí)收集與交易相關(guān)的補(bǔ)充信息，如客戶資金流向變化、交易對手信息等，以便進(jìn)一步分析交易性質(zhì)。七、反洗錢培訓(xùn)與宣傳制度（一）培訓(xùn)制度1.培訓(xùn)目標(biāo)提高全體員工的反洗錢意識和業(yè)務(wù)水平，使其熟悉反洗錢法律法規(guī)和公司/組織反洗錢內(nèi)部控制制度，掌握反洗錢工作技能。2.培訓(xùn)對象包括公司/組織高層管理人員、各部門負(fù)責(zé)人、一線業(yè)務(wù)人員、反洗錢工作人員等全體員工。3.培訓(xùn)內(nèi)容反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管要求。公司/組織反洗錢內(nèi)部控制制度和操作規(guī)程?？蛻羯矸葑R別、客戶身份資料和交易記錄保存、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類、大額交易和可疑交易報(bào)告等反洗錢業(yè)務(wù)知識。典型洗錢案例分析。4.培訓(xùn)方式定期組織內(nèi)部培訓(xùn)課程，邀請專家授課或由內(nèi)部反洗錢工作人員進(jìn)行講解。開展線上培訓(xùn)，通過網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)平臺提供反洗錢培訓(xùn)資料和課程。組織專題研討和交流活動，分享反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)和心得。5.培訓(xùn)計(jì)劃與實(shí)施制定年度反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃，明確培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)對象、培訓(xùn)時(shí)間和培訓(xùn)方式等。按照培訓(xùn)計(jì)劃組織實(shí)施培訓(xùn)，確保培訓(xùn)效果。對培訓(xùn)效果進(jìn)行評估，可通過考試、撰寫培訓(xùn)心得、實(shí)際工作表現(xiàn)等方式進(jìn)行考核，針對培訓(xùn)中存在的問題及時(shí)進(jìn)行改進(jìn)。（二）宣傳制度1.宣傳目標(biāo)向社會公眾宣傳反洗錢知識，提高公眾反洗錢意識，營造良好的反洗錢社會氛圍。2.宣傳內(nèi)容反洗錢法律法規(guī)和政策解讀。洗錢的危害和常見手段。公司/組織反洗錢工作措施和成效。3.宣傳方式利用公司/組織官方網(wǎng)站、微信公眾號、微博等網(wǎng)絡(luò)平臺發(fā)布反洗錢宣傳信息。在營業(yè)場所張貼反洗錢宣傳海報(bào)、擺放宣傳資料。開展現(xiàn)場宣傳活動，如參加金融知識宣傳周、進(jìn)社區(qū)宣傳等。制作反洗錢宣傳視頻、宣傳手冊等資料，向客戶和公眾發(fā)放。4.宣傳計(jì)劃與實(shí)施制定年度反洗錢宣傳計(jì)劃，明確宣傳主題、宣傳內(nèi)容、宣傳方式和宣傳時(shí)間安排等。按照宣傳計(jì)劃組織實(shí)施宣傳活動，確保宣傳效果。對宣傳活動效果進(jìn)行評估，收集公眾反饋意見，及時(shí)調(diào)整宣傳策略和內(nèi)容。八、反洗錢內(nèi)部監(jiān)督檢查制度（一）監(jiān)督檢查主體內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)對公司/組織反洗錢內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。反洗錢工作辦公室可對各部門反洗錢工作開展情況進(jìn)行日常監(jiān)督。（二）監(jiān)督檢查內(nèi)容1.客戶身份識別制度的執(zhí)行情況，包括客戶身份信息收集、核實(shí)、留存等環(huán)節(jié)。2.客戶身份資料和交易記錄保存制度的執(zhí)行情況，如保存期限、保存方式、查詢與調(diào)閱管理等。3.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類制度的執(zhí)行情況，包括風(fēng)險(xiǎn)等級分類依據(jù)、方法、流程及不同風(fēng)險(xiǎn)等級客戶管理措施的落實(shí)情況。4.大額交易和可疑交易報(bào)告制度的執(zhí)行情況，如交易監(jiān)測、分析識別、報(bào)告報(bào)送及報(bào)告后的持續(xù)監(jiān)控等環(huán)節(jié)。5.反洗錢培訓(xùn)與宣傳制度的執(zhí)行情況，包括培訓(xùn)計(jì)劃制定與實(shí)施、宣傳活動開展等。6.反洗錢工作檔案管理情況，如反洗錢工作文件、記錄、報(bào)告等資料的整理、歸檔和保管。（三）監(jiān)督檢查方式1.定期檢查內(nèi)部審計(jì)部門每年至少開展一次全面的反洗錢內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況檢查。2.不定期抽查反洗錢工作辦公室可根據(jù)工作需要，不定期對各部門反洗錢工作進(jìn)行抽查。3.專項(xiàng)檢查針對反洗錢工作中的重點(diǎn)問題或薄弱環(huán)節(jié)，開展專項(xiàng)檢查，如大額交易和可疑交易報(bào)告專項(xiàng)檢查、客戶身份識別專項(xiàng)檢查等。（四）監(jiān)督檢查結(jié)果處理1.對于監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問