PAGE結(jié)構(gòu)性存款內(nèi)控制度一、總則（一）目的本制度旨在規(guī)范公司結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控，保障公司資金安全，提高資金使用效益，維護(hù)公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。（二）適用范圍本制度適用于公司內(nèi)部涉及結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)的所有部門和崗位，包括但不限于市場(chǎng)營(yíng)銷部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)管理部門、運(yùn)營(yíng)管理部門等。（三）基本原則1.合法性原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及金融行業(yè)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，確保結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)在合法合規(guī)的框架內(nèi)開展。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制機(jī)制，有效防范和化解結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)過程中面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)。3.職責(zé)分離原則：明確各部門和崗位在結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)中的職責(zé)權(quán)限，實(shí)行不相容崗位相互分離，避免利益沖突和風(fēng)險(xiǎn)隱患。4.審慎經(jīng)營(yíng)原則：秉持審慎態(tài)度開展結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)，充分評(píng)估業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和收益，確保業(yè)務(wù)決策科學(xué)合理，避免盲目追求高收益而忽視風(fēng)險(xiǎn)。二、組織結(jié)構(gòu)與職責(zé)分工（一）組織結(jié)構(gòu)公司設(shè)立專門的結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)管理團(tuán)隊(duì)，由市場(chǎng)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)、財(cái)務(wù)管理團(tuán)隊(duì)和運(yùn)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)組成。各團(tuán)隊(duì)相互協(xié)作、相互監(jiān)督，共同推動(dòng)結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)的順利開展。（二）職責(zé)分工1.市場(chǎng)營(yíng)銷部門負(fù)責(zé)市場(chǎng)調(diào)研，分析市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和客戶需求，制定結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的營(yíng)銷策略。拓展客戶資源，向客戶宣傳、推廣結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，解答客戶疑問。收集客戶反饋，為產(chǎn)品優(yōu)化和創(chuàng)新提供依據(jù)。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門制定結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度，明確風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制的方法和流程。對(duì)結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)因素，提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。監(jiān)測(cè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)事件，督促相關(guān)部門采取措施化解風(fēng)險(xiǎn)。3.財(cái)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)的資金核算和財(cái)務(wù)管理，確保資金的準(zhǔn)確計(jì)量和安全存放。編制結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)報(bào)表，進(jìn)行財(cái)務(wù)分析，為決策提供財(cái)務(wù)支持。制定資金運(yùn)用計(jì)劃，合理安排資金，提高資金使用效率。4.運(yùn)營(yíng)管理部門負(fù)責(zé)結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)的日常運(yùn)營(yíng)管理，包括產(chǎn)品發(fā)行、資金收付、合同管理等。確保業(yè)務(wù)操作流程規(guī)范、高效，嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)部控制制度，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。維護(hù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行，保障業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全和準(zhǔn)確。三、業(yè)務(wù)流程（一）產(chǎn)品設(shè)計(jì)與開發(fā)1.市場(chǎng)營(yíng)銷部門根據(jù)市場(chǎng)調(diào)研結(jié)果和客戶需求，提出結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品設(shè)計(jì)需求。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，審核產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)、收益特征等是否符合公司風(fēng)險(xiǎn)偏好和監(jiān)管要求。3.財(cái)務(wù)管理部門對(duì)產(chǎn)品的財(cái)務(wù)可行性進(jìn)行分析，測(cè)算產(chǎn)品的成本、收益和資金占用情況。4.運(yùn)營(yíng)管理部門參與產(chǎn)品設(shè)計(jì)討論，提出關(guān)于業(yè)務(wù)操作流程、系統(tǒng)支持等方面的意見和建議。5.經(jīng)公司管理層審批通過后，開展產(chǎn)品開發(fā)工作，確保產(chǎn)品符合相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。（二）產(chǎn)品銷售1.市場(chǎng)營(yíng)銷部門制定產(chǎn)品銷售計(jì)劃，明確銷售目標(biāo)、銷售渠道和銷售策略。2.銷售人員向客戶介紹結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)，充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，確?？蛻舫浞至私猱a(chǎn)品信息。3.客戶簽署相關(guān)協(xié)議和文件，明確雙方權(quán)利義務(wù)。4.運(yùn)營(yíng)管理部門負(fù)責(zé)客戶信息錄入和合同管理，確?？蛻粜畔?zhǔn)確無誤，合同文件完整有效。（三）資金募集與存放1.運(yùn)營(yíng)管理部門根據(jù)產(chǎn)品銷售情況，確定資金募集時(shí)間和方式。2.財(cái)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)資金的募集和核算，確保資金及時(shí)、足額到賬。3.資金到賬后，財(cái)務(wù)管理部門按照規(guī)定將資金存放于符合監(jiān)管要求的銀行賬戶，并進(jìn)行妥善管理。（四）投資運(yùn)作1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)產(chǎn)品合同約定和市場(chǎng)情況，制定投資策略和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。2.財(cái)務(wù)管理部門按照投資策略進(jìn)行資金運(yùn)作，確保投資操作符合規(guī)定流程和風(fēng)險(xiǎn)控制要求。3.運(yùn)營(yíng)管理部門對(duì)投資運(yùn)作過程進(jìn)行監(jiān)控，及時(shí)反饋投資信息，確保投資運(yùn)作的合規(guī)性和透明度。（五）收益核算與分配1.財(cái)務(wù)管理部門定期對(duì)結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的收益進(jìn)行核算，準(zhǔn)確計(jì)算產(chǎn)品收益情況。2.根據(jù)產(chǎn)品合同約定，確定收益分配方式和時(shí)間，及時(shí)向客戶進(jìn)行收益分配。3.運(yùn)營(yíng)管理部門協(xié)助財(cái)務(wù)管理部門做好收益核算和分配的相關(guān)工作，確保收益核算準(zhǔn)確無誤，收益分配及時(shí)到位。（六）產(chǎn)品到期與兌付1.運(yùn)營(yíng)管理部門提前關(guān)注產(chǎn)品到期情況，及時(shí)通知客戶產(chǎn)品到期信息。2.財(cái)務(wù)管理部門根據(jù)產(chǎn)品合同約定，進(jìn)行資金清算和兌付工作，確?？蛻糍Y金按時(shí)足額到賬。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)產(chǎn)品到期后的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估，防范可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件。四、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估（一）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)1.利率風(fēng)險(xiǎn)：市場(chǎng)利率波動(dòng)可能導(dǎo)致結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的收益發(fā)生變化，影響產(chǎn)品的實(shí)際收益率。2.匯率風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)于涉及外匯的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，匯率波動(dòng)可能導(dǎo)致產(chǎn)品價(jià)值波動(dòng)，增加投資風(fēng)險(xiǎn)。3.股票市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：若結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品掛鉤股票市場(chǎng)，股票市場(chǎng)的漲跌可能影響產(chǎn)品的收益情況。（二）信用風(fēng)險(xiǎn)1.交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)：與銀行等交易對(duì)手進(jìn)行結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)時(shí)，交易對(duì)手的信用狀況可能影響產(chǎn)品的本金和收益回收。2.客戶信用風(fēng)險(xiǎn)：客戶可能因信用狀況惡化而無法按時(shí)履行合同義務(wù)，如提前支取、違約等，給公司帶來?yè)p失。（三）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品在存續(xù)期內(nèi)可能面臨客戶提前支取的情況，若資金集中提前支取，可能導(dǎo)致公司資金流動(dòng)性緊張，影響公司正常運(yùn)營(yíng)。（四）操作風(fēng)險(xiǎn)1.內(nèi)部操作失誤：業(yè)務(wù)人員在產(chǎn)品銷售、資金運(yùn)作、合同管理等環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)操作失誤，導(dǎo)致業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)增加。2.系統(tǒng)故障：業(yè)務(wù)系統(tǒng)出現(xiàn)故障可能影響業(yè)務(wù)的正常開展，導(dǎo)致交易延誤、數(shù)據(jù)丟失等問題。（五）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法1.定性評(píng)估：通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素的分析和判斷，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響程度。2.定量評(píng)估：運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型和工具，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行量化評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)的具體數(shù)值。3.情景分析：設(shè)定不同的情景，分析在各種情景下結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的敏感性和脆弱性。五、風(fēng)險(xiǎn)控制措施（一）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制1.建立市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，密切關(guān)注市場(chǎng)利率、匯率、股票市場(chǎng)等變動(dòng)情況，及時(shí)掌握市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)。2.根據(jù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況，調(diào)整投資策略和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，合理配置資產(chǎn)組合，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)暴露程度。例如，通過調(diào)整產(chǎn)品的利率結(jié)構(gòu)、掛鉤資產(chǎn)等方式，優(yōu)化產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特征。3.運(yùn)用套期保值等金融工具，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行對(duì)沖，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)產(chǎn)品收益的影響。（二）信用風(fēng)險(xiǎn)控制1.對(duì)交易對(duì)手進(jìn)行嚴(yán)格的信用評(píng)估，選擇信用狀況良好、實(shí)力較強(qiáng)的銀行等機(jī)構(gòu)作為交易對(duì)手。2.與交易對(duì)手簽訂詳細(xì)的合同協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，確保在交易對(duì)手出現(xiàn)信用問題時(shí)，公司的權(quán)益能夠得到有效保障。3.加強(qiáng)對(duì)客戶的信用管理，建立客戶信用檔案，對(duì)客戶的信用狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和評(píng)估。對(duì)于信用狀況不佳的客戶，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，如限制提前支取、提高保證金比例等。（三）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制1.制定合理的資金募集計(jì)劃和資金運(yùn)用計(jì)劃，確保資金來源和運(yùn)用的合理匹配，避免資金過度集中于某一產(chǎn)品或某一期限。2.建立流動(dòng)性儲(chǔ)備機(jī)制，預(yù)留一定比例的資金作為流動(dòng)性儲(chǔ)備，以應(yīng)對(duì)客戶提前支取等突發(fā)情況。3.加強(qiáng)與銀行等金融機(jī)構(gòu)的合作，拓寬資金融通渠道，提高公司的資金流動(dòng)性管理能力。（四）操作風(fēng)險(xiǎn)控制1.完善業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)部控制制度，明確各環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)操作的監(jiān)督和檢查。2.加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，確保員工熟悉業(yè)務(wù)操作流程和風(fēng)險(xiǎn)防控要求，避免因操作失誤引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。3.定期對(duì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和升級(jí)，確保系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行，提高系統(tǒng)的安全性和可靠性。同時(shí)，建立系統(tǒng)故障應(yīng)急處理機(jī)制，及時(shí)應(yīng)對(duì)系統(tǒng)故障可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)。六、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，檢查業(yè)務(wù)操作是否符合內(nèi)部控制制度和相關(guān)法律法規(guī)要求。2.審計(jì)內(nèi)容包括產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售、資金運(yùn)作、收益核算、風(fēng)險(xiǎn)控制等各個(gè)環(huán)節(jié)，重點(diǎn)關(guān)注業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施的有效性以及財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。3.內(nèi)部審計(jì)部門根據(jù)審計(jì)結(jié)果出具審計(jì)報(bào)告，提出審計(jì)意見和建議，督促相關(guān)部門整改存在的問題，完善內(nèi)部控制制度。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部門監(jiān)督1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，定期評(píng)估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)。2.加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)和監(jiān)督，要求業(yè)務(wù)部門嚴(yán)格執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度，確保風(fēng)險(xiǎn)控制措施落實(shí)到位。3.定期召開風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)議，與市場(chǎng)營(yíng)銷、財(cái)務(wù)管理、運(yùn)營(yíng)管理等部門共同分析業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況，研究制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。（三）合規(guī)檢查1.合規(guī)管理部門定期對(duì)結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)檢查，確保業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。2.關(guān)注監(jiān)管政策的變化，及時(shí)調(diào)整公司業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)部控制制度，確保公司業(yè)務(wù)始終處于合規(guī)狀態(tài)。3.對(duì)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)問題，及時(shí)督促相關(guān)部門進(jìn)行整改，跟蹤整改情況，確保問題得到徹底解決。七、信息披露與報(bào)告（一）信息披露1.公司按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，向客戶充分披露結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的相關(guān)信息，包括產(chǎn)品特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、收益情況、投資策略等。2.在產(chǎn)品銷售過程中，通過產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書等形式，向客戶詳細(xì)說明產(chǎn)品信息，確?？蛻舫浞至私猱a(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和收益特征，自主做出投資決策。3.定期向客戶披露產(chǎn)品的運(yùn)作情況和收益情況，如通過公司官網(wǎng)、短信、郵件等方式，向客戶發(fā)送產(chǎn)品信息披露報(bào)告，增強(qiáng)信息透明度。（二）報(bào)告制度1.市場(chǎng)營(yíng)銷部門定期向風(fēng)險(xiǎn)管理部門和財(cái)務(wù)管理部門報(bào)送產(chǎn)品銷售情況報(bào)告，包括銷售金額、客戶數(shù)量、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等信息。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期向公司管理層報(bào)送結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，分析業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。3.財(cái)務(wù)管理部門定期向公司管理層報(bào)送結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)報(bào)告，包括資金收支情況、收益核算情況、財(cái)務(wù)指標(biāo)分析等信息。4.運(yùn)營(yíng)管理部門定期向相關(guān)部門報(bào)送業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)情況報(bào)告，包括產(chǎn)品發(fā)行、資金運(yùn)作、合同管理等方面的情況，確保公司管理層及時(shí)掌握業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)動(dòng)態(tài)。八、培訓(xùn)與宣傳（一）培訓(xùn)1.定期組織結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)相關(guān)培訓(xùn)，提高員工的業(yè)務(wù)知識(shí)和操作技能。培訓(xùn)內(nèi)容包括產(chǎn)品知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)防控、業(yè)務(wù)流程、法律法規(guī)等方面。2.根據(jù)員工崗位需求和業(yè)務(wù)發(fā)展情況，制定個(gè)性化的培訓(xùn)計(jì)劃，確保培訓(xùn)的針對(duì)性和實(shí)效性。3.通過內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)等多種方式，豐富培訓(xùn)形式，提高員工參與培訓(xùn)的積極性和主動(dòng)性。（二）宣傳1.制定結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)宣傳方案，明確宣傳目