PAGE典當(dāng)行個(gè)人內(nèi)控制度一、總則（一）制定目的為規(guī)范典當(dāng)行個(gè)人業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)內(nèi)部控制，防范風(fēng)險(xiǎn)，確保典當(dāng)行個(gè)人業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，特制定本內(nèi)控制度。（二）適用范圍本制度適用于典當(dāng)行個(gè)人業(yè)務(wù)涉及的所有部門(mén)、崗位及工作人員，包括但不限于業(yè)務(wù)受理、評(píng)估鑒定、當(dāng)票開(kāi)具、款項(xiàng)收付、檔案管理等環(huán)節(jié)。（三）基本原則1.合法性原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管要求，確保典當(dāng)行個(gè)人業(yè)務(wù)合法合規(guī)開(kāi)展。2.審慎性原則：在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，審慎決策，避免因盲目追求業(yè)務(wù)規(guī)模而忽視風(fēng)險(xiǎn)防控。3.全面性原則：涵蓋典當(dāng)行個(gè)人業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，不留死角，實(shí)現(xiàn)全過(guò)程、全方位的內(nèi)部控制。4.制衡性原則：明確各部門(mén)、崗位的職責(zé)權(quán)限，形成相互制約、相互監(jiān)督的工作機(jī)制,防止權(quán)力濫用和舞弊行為。5.有效性原則：內(nèi)控制度應(yīng)具有可操作性和有效性，能夠切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，保障典當(dāng)行個(gè)人業(yè)務(wù)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。二、業(yè)務(wù)受理控制（一）客戶身份識(shí)別1.業(yè)務(wù)人員在受理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)要求客戶提供有效身份證件，包括居民身份證、軍官證、護(hù)照等，并進(jìn)行認(rèn)真核對(duì)。2.通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)等方式，核實(shí)客戶身份信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性，確?？蛻羯矸菡鎸?shí)可靠。3.對(duì)于存在疑問(wèn)的客戶身份信息，應(yīng)進(jìn)一步采取其他核實(shí)措施，如要求客戶提供輔助證明材料、實(shí)地走訪等，直至確認(rèn)客戶身份無(wú)誤。（二）業(yè)務(wù)資料收集1.根據(jù)典當(dāng)業(yè)務(wù)類型，要求客戶提供相應(yīng)的業(yè)務(wù)資料。如動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)，需提供當(dāng)物的所有權(quán)證明、購(gòu)買(mǎi)發(fā)票等；房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)，需提供房屋所有權(quán)證、土地使用權(quán)證、購(gòu)房合同等。2.業(yè)務(wù)人員應(yīng)指導(dǎo)客戶填寫(xiě)規(guī)范的業(yè)務(wù)申請(qǐng)表，確保申請(qǐng)表內(nèi)容真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。申請(qǐng)表應(yīng)包括客戶基本信息、典當(dāng)金額、典當(dāng)期限、當(dāng)物信息等關(guān)鍵內(nèi)容。3.對(duì)客戶提交的業(yè)務(wù)資料進(jìn)行初步審核，檢查資料是否齊全、有效，各項(xiàng)內(nèi)容是否符合要求。如發(fā)現(xiàn)資料不完整或存在問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)要求客戶補(bǔ)充或更正。（三）業(yè)務(wù)受理審批1.設(shè)立業(yè)務(wù)受理審批流程，明確各級(jí)審批人員的職責(zé)權(quán)限。業(yè)務(wù)人員在完成客戶身份識(shí)別和業(yè)務(wù)資料收集后，將業(yè)務(wù)申請(qǐng)?zhí)峤恢辽霞?jí)審批人員。2.審批人員應(yīng)根據(jù)典當(dāng)行的業(yè)務(wù)政策、風(fēng)險(xiǎn)偏好以及客戶的實(shí)際情況，對(duì)業(yè)務(wù)申請(qǐng)進(jìn)行嚴(yán)格審查。重點(diǎn)審查典當(dāng)金額是否合理、當(dāng)物價(jià)值是否充足、客戶還款能力是否具備等因素。對(duì)于典當(dāng)金額較大或風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)申請(qǐng)，應(yīng)進(jìn)行集體審議或提交風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審議。審批人員應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成審批工作，并簽署明確的審批意見(jiàn)。同意受理的，進(jìn)入下一業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)；不同意受理的，應(yīng)向客戶說(shuō)明理由。三、評(píng)估鑒定控制（一）評(píng)估人員資質(zhì)管理1.典當(dāng)行應(yīng)配備具有專業(yè)資質(zhì)的評(píng)估鑒定人員，評(píng)估鑒定人員應(yīng)具備相關(guān)專業(yè)知識(shí)和技能，熟悉典當(dāng)業(yè)務(wù)流程和評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。2.定期對(duì)評(píng)估鑒定人員進(jìn)行培訓(xùn)和考核，確保其專業(yè)知識(shí)和技能能夠與時(shí)俱進(jìn)，滿足典當(dāng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。培訓(xùn)內(nèi)容包括法律法規(guī)、評(píng)估技術(shù)、市場(chǎng)動(dòng)態(tài)等方面。3.建立評(píng)估鑒定人員的資質(zhì)檔案，記錄其專業(yè)資質(zhì)、培訓(xùn)情況、考核結(jié)果等信息，作為人員管理和業(yè)務(wù)操作的重要依據(jù)。（二）當(dāng)物評(píng)估程序1.評(píng)估鑒定人員應(yīng)在獨(dú)立、客觀、公正的原則下，對(duì)當(dāng)物進(jìn)行全面、細(xì)致的評(píng)估。評(píng)估過(guò)程中，應(yīng)充分考慮當(dāng)物的市場(chǎng)價(jià)值、折舊程度、品質(zhì)狀況等因素。2.對(duì)于動(dòng)產(chǎn)當(dāng)物，應(yīng)進(jìn)行實(shí)地查看、檢驗(yàn)，核實(shí)當(dāng)物的真實(shí)性、完整性和可用性。同時(shí)，參考市場(chǎng)同類物品的價(jià)格走勢(shì)，合理確定當(dāng)物的評(píng)估價(jià)值。3.對(duì)于房地產(chǎn)當(dāng)物，應(yīng)委托具有資質(zhì)的房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，并要求評(píng)估機(jī)構(gòu)出具詳細(xì)的評(píng)估報(bào)告。典當(dāng)行評(píng)估鑒定人員應(yīng)對(duì)評(píng)估報(bào)告進(jìn)行審核，確保評(píng)估結(jié)果合理、準(zhǔn)確。4.在評(píng)估過(guò)程中，如發(fā)現(xiàn)當(dāng)物存在瑕疵、爭(zhēng)議或其他影響價(jià)值的因素，應(yīng)及時(shí)與客戶溝通，并在評(píng)估報(bào)告中明確說(shuō)明。（三）評(píng)估結(jié)果審核1.設(shè)立評(píng)估結(jié)果審核機(jī)制，由獨(dú)立于評(píng)估鑒定人員的審核人員對(duì)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行審核。審核人員應(yīng)具備豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)知識(shí)，能夠?qū)υu(píng)估過(guò)程和結(jié)果進(jìn)行客觀評(píng)價(jià)。2.審核人員應(yīng)重點(diǎn)審核評(píng)估依據(jù)是否充分、評(píng)估方法是否合理、評(píng)估結(jié)果是否準(zhǔn)確等方面。如發(fā)現(xiàn)評(píng)估結(jié)果存在問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)要求評(píng)估鑒定人員進(jìn)行重新評(píng)估或調(diào)整。3.審核通過(guò)的評(píng)估結(jié)果作為確定典當(dāng)金額、當(dāng)物價(jià)值等業(yè)務(wù)關(guān)鍵指標(biāo)的依據(jù)，并在相關(guān)業(yè)務(wù)文件中予以明確記錄。四、當(dāng)票開(kāi)具控制（一）當(dāng)票開(kāi)具流程1.根據(jù)業(yè)務(wù)受理審批結(jié)果和評(píng)估鑒定結(jié)論，業(yè)務(wù)人員按照規(guī)定的格式和內(nèi)容開(kāi)具當(dāng)票。當(dāng)票應(yīng)包含典當(dāng)行名稱、客戶姓名、當(dāng)物名稱、數(shù)量、規(guī)格、價(jià)值、典當(dāng)金額、典當(dāng)期限、綜合費(fèi)用率、利息率等關(guān)鍵信息。2.在開(kāi)具當(dāng)票前，業(yè)務(wù)人員應(yīng)再次核對(duì)客戶信息、當(dāng)物信息以及業(yè)務(wù)相關(guān)條款，確保當(dāng)票內(nèi)容準(zhǔn)確無(wú)誤。3.當(dāng)票開(kāi)具后，應(yīng)加蓋典當(dāng)行公章、法定代表人章或授權(quán)代理人章，并由客戶簽字確認(rèn)。（二）當(dāng)票內(nèi)容審核1.設(shè)立當(dāng)票內(nèi)容審核崗位，對(duì)開(kāi)具的當(dāng)票進(jìn)行審核。審核人員應(yīng)仔細(xì)核對(duì)當(dāng)票各項(xiàng)內(nèi)容是否與業(yè)務(wù)實(shí)際情況相符，是否符合法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的要求。2.重點(diǎn)審核當(dāng)票中的典當(dāng)金額、典當(dāng)期限、綜合費(fèi)用率、利息率等關(guān)鍵條款是否合理，是否符合典當(dāng)行的業(yè)務(wù)政策和風(fēng)險(xiǎn)控制要求。3.如發(fā)現(xiàn)當(dāng)票內(nèi)容存在錯(cuò)誤或問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)通知業(yè)務(wù)人員進(jìn)行更正，確保當(dāng)票的準(zhǔn)確性和有效性。（三）當(dāng)票保管與使用1.建立當(dāng)票保管制度，對(duì)開(kāi)具的當(dāng)票進(jìn)行妥善保管。當(dāng)票應(yīng)按照編號(hào)順序進(jìn)行存放，便于查詢和核對(duì)。2.嚴(yán)格控制當(dāng)票的使用，實(shí)行領(lǐng)用登記制度。業(yè)務(wù)人員領(lǐng)用當(dāng)票時(shí)，應(yīng)登記領(lǐng)用日期、數(shù)量、起止編號(hào)等信息，并簽字確認(rèn)。3.定期對(duì)當(dāng)票的使用情況進(jìn)行核對(duì)和盤(pán)點(diǎn)，確保當(dāng)票的使用記錄完整無(wú)誤，防止當(dāng)票丟失、被盜用等情況發(fā)生。五、款項(xiàng)收付控制（一）收款控制1.根據(jù)當(dāng)票約定和業(yè)務(wù)流程，辦理款項(xiàng)收付業(yè)務(wù)。收款時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定的金額、方式和時(shí)間進(jìn)行操作。2.對(duì)于現(xiàn)金收款，應(yīng)在監(jiān)控設(shè)備下進(jìn)行，確保收款過(guò)程安全、透明。收款人員應(yīng)認(rèn)真核對(duì)現(xiàn)金的真?zhèn)魏蛿?shù)量，并開(kāi)具收款憑證。3.對(duì)于銀行轉(zhuǎn)賬收款，應(yīng)及時(shí)與銀行核對(duì)到賬情況，確?？铐?xiàng)足額、及時(shí)到賬。同時(shí)，要求客戶提供轉(zhuǎn)賬憑證，并在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行詳細(xì)記錄。4.在收款過(guò)程中，如發(fā)現(xiàn)客戶支付款項(xiàng)存在問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)與客戶溝通，查明原因，并采取相應(yīng)的措施進(jìn)行處理。（二）付款控制1.付款時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照當(dāng)票約定和業(yè)務(wù)流程進(jìn)行操作，確保付款金額、方式和時(shí)間準(zhǔn)確無(wú)誤。2.對(duì)于現(xiàn)金付款，應(yīng)嚴(yán)格履行審批手續(xù)，由專人負(fù)責(zé)辦理，并在監(jiān)控設(shè)備下進(jìn)行。付款人員應(yīng)認(rèn)真核對(duì)付款金額和收款人身份，確保付款安全。3.對(duì)于銀行轉(zhuǎn)賬付款，應(yīng)通過(guò)銀行系統(tǒng)進(jìn)行操作，確保轉(zhuǎn)賬信息準(zhǔn)確無(wú)誤。同時(shí)，要求收款人提供收款賬戶信息，并在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行詳細(xì)記錄。4.在付款過(guò)程中，如發(fā)現(xiàn)付款存在疑問(wèn)或風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)暫停付款，并及時(shí)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，防止資金損失。（三）款項(xiàng)核對(duì)與監(jiān)督1.定期對(duì)款項(xiàng)收付情況進(jìn)行核對(duì)，確保收款金額與當(dāng)票約定一致，付款金額與業(yè)務(wù)實(shí)際情況相符。核對(duì)工作應(yīng)由獨(dú)立于款項(xiàng)收付崗位的人員進(jìn)行，保證核對(duì)結(jié)果的準(zhǔn)確性和客觀性。2.加強(qiáng)對(duì)款項(xiàng)收付業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查，內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)定期對(duì)款項(xiàng)收付情況進(jìn)行審計(jì)，檢查是否存在違規(guī)操作、資金挪用等問(wèn)題。3.建立健全款項(xiàng)收付風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)異常的款項(xiàng)收付情況及時(shí)進(jìn)行預(yù)警和處理，防范資金風(fēng)險(xiǎn)。六、檔案管理控制（一）檔案收集與整理1.在典當(dāng)業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)收集、整理與業(yè)務(wù)相關(guān)的各類檔案資料，包括客戶資料、業(yè)務(wù)申請(qǐng)表、當(dāng)票、評(píng)估報(bào)告、收款憑證、付款憑證等。2.對(duì)收集到的檔案資料進(jìn)行分類整理，按照業(yè)務(wù)類型、時(shí)間順序等進(jìn)行編號(hào)和歸檔，確保檔案資料的完整性和系統(tǒng)性。3.檔案資料應(yīng)使用統(tǒng)一的檔案袋、文件夾等進(jìn)行存放，并在檔案袋或文件夾上標(biāo)明檔案名稱、編號(hào)、日期等信息，便于查找和管理。（二）檔案保管與存儲(chǔ)1.設(shè)立專門(mén)的檔案保管場(chǎng)所，配備必要的檔案保管設(shè)備，如檔案柜、防火設(shè)備、防潮設(shè)備等，確保檔案資料的安全保管。2.對(duì)檔案資料進(jìn)行分類存儲(chǔ)，按照重要程度、保管期限等因素進(jìn)行區(qū)分。對(duì)于重要的檔案資料，應(yīng)采取加密存儲(chǔ)、異地備份等措施，防止檔案資料丟失、損壞或泄露。3.建立檔案保管期限制度，明確各類檔案資料的保管期限。一般情況下，典當(dāng)業(yè)務(wù)檔案的保管期限為[X]年，自業(yè)務(wù)結(jié)束之日起計(jì)算。保管期限屆滿后，經(jīng)審批同意方可進(jìn)行銷毀。（三）檔案查閱與借閱1.建立檔案查閱與借閱制度，明確檔案查閱和借閱的流程、權(quán)限和要求。內(nèi)部人員因工作需要查閱檔案資料的，應(yīng)填寫(xiě)查閱申請(qǐng)表，經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人審批后，方可到檔案保管部門(mén)查閱。2.查閱檔案時(shí)，應(yīng)在檔案保管人員的陪同下進(jìn)行，查閱人員不得擅自涂改、抽取、復(fù)制檔案資料。如需復(fù)制檔案資料，應(yīng)經(jīng)檔案保管部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，并登記復(fù)制內(nèi)容、數(shù)量、用途等信息。3.外部人員因特殊原因需要查閱或借閱檔案資料的，應(yīng)持有合法有效的證明文件，并經(jīng)典當(dāng)行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。借閱檔案資料時(shí)，應(yīng)簽訂借閱協(xié)議，明確借閱期限、歸還時(shí)間、保密責(zé)任等事項(xiàng)。借閱期限屆滿后，借閱人員應(yīng)及時(shí)歸還檔案資料。七、風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)督（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制，定期對(duì)典當(dāng)行個(gè)人業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)涵蓋業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等各個(gè)方面。2.采用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，如風(fēng)險(xiǎn)矩陣、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)分析等，對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。3.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)或環(huán)節(jié)，應(yīng)采取重點(diǎn)監(jiān)控、加強(qiáng)審批、完善內(nèi)部控制等措施，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和影響程度。（二）內(nèi)部監(jiān)督檢查1.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)定期對(duì)典當(dāng)行個(gè)人業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)操作流程是否合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)防控措施是否有效、檔案管理是否規(guī)范等方面。2.通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)、數(shù)據(jù)分析等方式，及時(shí)發(fā)現(xiàn)內(nèi)控制度執(zhí)行過(guò)程中存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患。對(duì)于發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)下達(dá)整改通知書(shū)，要求相關(guān)部門(mén)和崗位進(jìn)行整改，并跟蹤整改落實(shí)情況。3.建立內(nèi)部監(jiān)督檢查結(jié)果通報(bào)制度，定期將監(jiān)督檢查結(jié)果向全行通報(bào)，對(duì)存在問(wèn)題較多、整改不力的部門(mén)和崗位進(jìn)行嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，促進(jìn)內(nèi)控制度的有效執(zhí)行。（三）外部監(jiān)管配合1.典當(dāng)行應(yīng)積極配合外部監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查工作，及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和資料，如實(shí)反映業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和內(nèi)控制度執(zhí)行情況。2.對(duì)于監(jiān)管部門(mén)提出的監(jiān)管意見(jiàn)和要求，應(yīng)認(rèn)真落實(shí)整改措施，按時(shí)完成整改任務(wù)，并將整改情況及時(shí)反饋給監(jiān)管部門(mén)。3.關(guān)注外部監(jiān)管政策的變化，及時(shí)調(diào)整典當(dāng)行個(gè)人業(yè)務(wù)內(nèi)控制度，確保制度符合監(jiān)管要求，保障典當(dāng)行合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。八、附則（一）制度解釋與修訂1.本制度由典當(dāng)行[具體部門(mén)]負(fù)責(zé)解釋。在執(zhí)行過(guò)程中，如遇制度條款理解不一致或存在爭(zhēng)議的情況，由[解釋部門(mén)]進(jìn)行統(tǒng)一解釋。2.隨著國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)政策的變化以及典