(2025年)銀行從業(yè)《中級個人貸款》練習(xí)題及答案一、單項選擇題（共20題，每題1分，共20分。每題的備選項中，只有1個最符合題意）1.下列關(guān)于個人貸款特征的表述中，正確的是（）。A.個人貸款業(yè)務(wù)與公司貸款業(yè)務(wù)的主體特征完全一致B.個人貸款無法批量授信，只能單筆審批C.個人貸款的還款方式固定，客戶無自主選擇權(quán)D.個人貸款資金用途多樣，可用于消費、經(jīng)營等多種場景答案：D2.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款（）制度，通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實身份。A.面談面簽B.貸前調(diào)查C.風(fēng)險評估D.合同管理答案：A3.某客戶申請個人住房貸款，購房總價200萬元，當(dāng)?shù)卣咭?guī)定首套房首付比例最低20%，二套房首付比例最低40%。若該客戶為首次購房，且符合其他條件，其可申請的最高貸款額度為（）萬元。A.160B.120C.180D.100答案：A4.個人教育貸款中，國家助學(xué)貸款的貼息方式是（）。A.全部由財政補貼B.畢業(yè)后由財政補貼C.在校期間由財政補貼，畢業(yè)后由借款人自行承擔(dān)D.借款人與財政各承擔(dān)50%答案：C5.下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款貸后管理的表述中，錯誤的是（）。A.需定期檢查借款人經(jīng)營實體的運營情況B.若借款人將貸款資金用于購房，應(yīng)要求其提前還款C.貸款到期前1個月，應(yīng)提示借款人準(zhǔn)備還款資金D.借款人信用狀況變化不影響貸款管理，無需跟蹤答案：D6.個人貸款采用LPR（貸款市場報價利率）加點定價時，加點數(shù)值在合同期限內(nèi)（）。A.隨LPR調(diào)整而浮動B.固定不變C.按年調(diào)整D.由借款人與銀行協(xié)商變更答案：B7.個人汽車貸款中，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。A.50%B.60%C.70%D.80%答案：A8.根據(jù)《征信業(yè)管理條例》，個人不良信息的保存期限為（）。A.自不良行為終止之日起3年B.自不良行為終止之日起5年C.自不良行為發(fā)生之日起3年D.自不良行為發(fā)生之日起5年答案：B9.個人貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析（）為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估。A.借款人還款能力B.擔(dān)保物價值C.市場波動D.政策變化答案：A10.下列關(guān)于個人消費貸款的表述中，正確的是（）。A.個人旅游消費貸款可用于支付境外旅游費用B.個人耐用消費品貸款的額度上限為10萬元C.個人醫(yī)療貸款只能用于本人醫(yī)療支出D.個人留學(xué)貸款不可用于支付留學(xué)保證金答案：A11.個人貸款中，采用抵押擔(dān)保方式時，抵押率的確定不需要考慮的因素是（）。A.抵押物的市場價值B.抵押物的變現(xiàn)能力C.借款人的信用狀況D.貸款期限的長短答案：D12.某客戶申請個人住房組合貸款，其中住房公積金貸款額度為60萬元，商業(yè)性貸款額度為80萬元，貸款期限均為20年。若公積金貸款利率為3.1%，商業(yè)貸款利率為4.2%（LPR+30BP），則該客戶的月均還款額計算方式為（）。A.分別計算公積金貸款和商業(yè)貸款的月還款額，相加得到總月還款額B.按合并后的貸款本金和平均利率計算月還款額C.按商業(yè)貸款利率統(tǒng)一計算D.按公積金貸款利率統(tǒng)一計算答案：A13.個人貸款貸前調(diào)查中，對借款人收入證明的核實力度不包括（）。A.核查銀行流水與收入證明的匹配性B.調(diào)查借款人所在單位的經(jīng)營狀況C.通過稅務(wù)系統(tǒng)驗證納稅記錄D.要求借款人提供資產(chǎn)清單替代收入證明答案：D14.個人貸款合同簽訂時，如借款人委托他人代辦，代理人需提供的材料不包括（）。A.借款人授權(quán)委托書B.代理人有效身份證件C.借款人婚姻狀況證明D.代理人與借款人的關(guān)系證明答案：C15.個人貸款逾期后，銀行可采取的催收措施不包括（）。A.電話催收B.上門催收C.公開借款人個人信息施壓D.法律訴訟答案：C16.下列關(guān)于個人貸款期限的表述中，錯誤的是（）。A.個人住房貸款期限最長可達(dá)30年B.個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年C.個人消費貸款期限最短為1個月D.個人留學(xué)貸款期限最長為10年答案：D17.個人貸款中，“假個貸”的主要特征不包括（）。A.借款人收入證明與實際明顯不符B.同一樓盤多個借款人集中申請貸款C.借款人對所購房產(chǎn)信息了解清晰D.開發(fā)商墊付首付款答案：C18.個人貸款采用保證擔(dān)保時，下列主體中可以作為保證人的是（）。A.學(xué)校B.企業(yè)法人分支機構(gòu)（已授權(quán)）C.醫(yī)院D.國家機關(guān)答案：B19.個人貸款貸后檢查中，對擔(dān)保情況的檢查內(nèi)容不包括（）。A.抵押物價值是否貶損B.保證人經(jīng)營狀況是否惡化C.質(zhì)押物是否被挪用D.借款人家庭住址是否變更答案：D20.個人貸款檔案管理中，貸款檔案的保存期限自貸款結(jié)清（核銷）后的次年起計算，一般至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B二、多項選擇題（共10題，每題2分，共20分。每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得0.5分）1.下列屬于個人貸款用途的有（）。A.購買自用汽車B.支付留學(xué)學(xué)費C.投資股票市場D.經(jīng)營個體便利店E.裝修自有住房答案：ABDE2.個人住房貸款的還款方式包括（）。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.到期一次性還本付息D.按周還本付息E.先息后本還款法答案：ABDE3.個人經(jīng)營貸款的風(fēng)險點主要包括（）。A.借款人經(jīng)營失敗導(dǎo)致還款能力下降B.抵押物因市場波動價值貶損C.貸款資金被挪用至房地產(chǎn)投資D.保證人因債務(wù)糾紛失去擔(dān)保能力E.借款人學(xué)歷水平較低答案：ABCD4.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)要求借款人以書面形式提出個人貸款申請，并提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料，這些資料包括（）。A.身份及戶籍證明B.收入及資產(chǎn)證明C.貸款用途證明D.婚姻狀況證明E.宗教信仰證明答案：ABCD5.個人教育貸款的貸后管理要點包括（）。A.跟蹤借款人畢業(yè)后的就業(yè)情況B.定期聯(lián)系借款學(xué)生所在學(xué)校C.關(guān)注國家助學(xué)貸款財政貼息政策變化D.對逾期貸款及時進(jìn)行催收E.要求借款人每月提交經(jīng)營報告答案：ABCD6.個人貸款中，可作為質(zhì)押物的有（）。A.定期存單B.國債C.應(yīng)收賬款D.股票E.商用房產(chǎn)答案：ABCD7.個人貸款風(fēng)險預(yù)警信號包括（）。A.借款人征信報告出現(xiàn)新的逾期記錄B.借款人所在行業(yè)整體不景氣C.抵押物所在區(qū)域房價下跌20%D.保證人被列入失信被執(zhí)行人名單E.借款人更換聯(lián)系電話號碼答案：ABCD8.個人消費貸款的特點包括（）。A.貸款期限較短B.單筆金額較小C.用途明確且限定D.風(fēng)險相對較低E.擔(dān)保方式單一答案：ABCD9.個人貸款合同中應(yīng)明確約定的內(nèi)容包括（）。A.貸款金額、期限、利率B.還款方式、還款賬戶C.擔(dān)保方式、擔(dān)保范圍D.違約責(zé)任、爭議解決方式E.借款人婚姻狀況變化處理方式答案：ABCD10.個人貸款貸前調(diào)查的主要方式包括（）。A.面談借款申請人B.查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)C.實地考察經(jīng)營場所D.核實收入證明原件E.委托第三方機構(gòu)調(diào)查答案：ABCDE三、判斷題（共10題，每題1分，共10分。正確的選“√”，錯誤的選“×”）1.個人貸款的對象可以是具有完全民事行為能力的自然人，也可以是法人。（）答案：×2.個人住房貸款中，“認(rèn)房又認(rèn)貸”是指同時考察借款人家庭名下房產(chǎn)數(shù)量和已有的住房貸款記錄。（）答案：√3.個人經(jīng)營貸款的借款人可以是個體工商戶、小微企業(yè)主或農(nóng)戶。（）答案：√4.個人貸款采用自主支付的，貸款人無需對貸款資金用途進(jìn)行后續(xù)跟蹤。（）答案：×5.國家助學(xué)貸款的借款人畢業(yè)后，若未按時還款，其違約記錄不會納入征信系統(tǒng)。（）答案：×6.個人汽車貸款中，所購車輛為新能源汽車的，貸款額度可適當(dāng)提高。（）答案：√7.個人貸款的利率水平應(yīng)與風(fēng)險程度相匹配，風(fēng)險越高，利率通常越高。（）答案：√8.個人貸款檔案中的借款合同只需保存復(fù)印件，原件可由借款人自行保管。（）答案：×9.個人貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半。（）答案：×（注：不同貸款類型展期規(guī)定不同，如個人住房貸款展期期限累計不得超過原貸款期限，具體以監(jiān)管規(guī)定為準(zhǔn)）10.個人貸款保證人的保證責(zé)任范圍僅包括主債權(quán)，不包括利息、違約金等。（）答案：×四、案例分析題（共2題，每題25分，共50分）案例一：個人住房貸款審批客戶張某（35歲，某科技公司部門經(jīng)理）申請個人住房貸款，擬購買一套位于二線城市的新建商品住房，總價300萬元。張某提供的資料如下：-身份證、戶口本（已婚，配偶為教師，月收入8000元）；-個人征信無逾期記錄，現(xiàn)有1筆未結(jié)清的信用卡欠款，余額2萬元，每月按時還款；-收入證明：張某月收入2.5萬元（公司蓋章，附近6個月銀行流水，月均收入2.48萬元）；-購房合同：已支付首付款60萬元（占總價20%，符合當(dāng)?shù)厥滋追空撸?擔(dān)保方式：所購住房抵押（評估價值320萬元）。問題：1.計算張某家庭月均收入。（5分）2.若貸款期限30年，執(zhí)行利率4.0%（LPR+20BP），采用等額本息還款法，計算其月還款額（需列出公式）。（10分）3.從風(fēng)險控制角度，指出該筆貸款需要重點核查的內(nèi)容。（10分）答案：1.家庭月均收入=張某月收入2.48萬元+配偶月收入0.8萬元=3.28萬元。（5分）2.等額本息月還款額公式：\[M=P\times\frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n-1}\]其中，貸款本金P=300萬-60萬=240萬元；月利率r=4.0%÷12≈0.3333%；還款月數(shù)n=30×12=360。代入計算：\[M=2400000\times\frac{0.003333(1+0.003333)^{360}}{(1+0.003333)^{360}-1}\approx11458.03\text{元}\]（10分）3.重點核查內(nèi)容：-首付款來源：確認(rèn)60萬元是否為自有資金，是否存在墊資或借貸情況；-收入真實性：核查銀行流水與收入證明的一致性，關(guān)注是否存在“虛增收入”；-征信負(fù)債情況：信用卡欠款2萬元是否影響還款能力（月還款額11458元占家庭月收入32800元的34.9%，需確認(rèn)是否超過銀行負(fù)債收入比閾值，通常不超過50%）；-抵押物價值：評估報告是否由合規(guī)機構(gòu)出具，320萬元評估價是否合理；-婚姻狀況：配偶是否知悉貸款并同意抵押，需核查結(jié)婚證及配偶簽字確認(rèn)文件；-購房真實性：確認(rèn)購房合同為網(wǎng)簽備案合同，避免“假個貸”風(fēng)險。（10分）案例二：個人經(jīng)營貸款風(fēng)險處置客戶李某（40歲）2年前向某銀行申請個人經(jīng)營貸款100萬元，用于擴大其經(jīng)營的建材店，期限3年，采用房產(chǎn)抵押（評估價值150萬元，抵押率66.7%），還款方式為按季付息、到期還本。目前貸款已到期，但李某因建材行業(yè)整體不景氣，店鋪虧損，無法償還本金，已逾期2個月。經(jīng)調(diào)查：-李某名下無其他資產(chǎn)，配偶無穩(wěn)定收入；-抵押房產(chǎn)因城市規(guī)劃調(diào)整，當(dāng)前市場價值降至120萬元；-李某表示愿意配合處置抵押物，但希望銀行給予3個月寬限期。問題：1.分析該筆貸款形成不良的主要原因。（10分）2.銀行可采取的風(fēng)險處置措施有哪些？（15分）答案：1.不良形成原因：-行業(yè)風(fēng)險：建材行業(yè)受經(jīng)濟周期及房地產(chǎn)調(diào)控影響，需求下降，導(dǎo)致借款人經(jīng)營虧損；-還款能力不足：借款人收入主要依賴店鋪盈利，行業(yè)不景氣直接削弱其還款來源；-抵押物價值貶損：抵押房產(chǎn)因城市規(guī)劃調(diào)整價值下降，擔(dān)保能力減弱；-貸后管理不足：銀行可能未及時跟蹤行業(yè)變化及借款人經(jīng)營狀況，未能提前預(yù)警。（10分）2.