地方金融組織風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案一、總則（一）編制目的為有效預(yù)防、及時控制和妥善處置地方金融組織（包括小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司等）可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險事件，維護(hù)地方金融穩(wěn)定，保護(hù)金融消費者和投資者的合法權(quán)益，保障地方經(jīng)濟(jì)社會的平穩(wěn)健康發(fā)展，特制定本預(yù)案。（二）編制依據(jù)本預(yù)案依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國證券法》《中華人民共和國保險法》《防范和處置非法集資條例》《地方金融監(jiān)督管理條例》等相關(guān)法律法規(guī)和政策文件，結(jié)合地方金融組織的實際運營情況制定。（三）適用范圍本預(yù)案適用于地方金融監(jiān)督管理部門對轄區(qū)內(nèi)各類地方金融組織發(fā)生的風(fēng)險事件的應(yīng)急處置工作。風(fēng)險事件主要包括但不限于：流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、市場風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險以及因外部突發(fā)事件引發(fā)的次生金融風(fēng)險等。（四）工作原則預(yù)防為主，常備不懈：加強對地方金融組織的日常監(jiān)管和風(fēng)險監(jiān)測，建立健全風(fēng)險預(yù)警機制，提前識別和防范潛在風(fēng)險?？焖夙憫?yīng)，果斷處置：一旦發(fā)生風(fēng)險事件，相關(guān)部門應(yīng)迅速啟動應(yīng)急預(yù)案，按照預(yù)定的處置流程和職責(zé)分工，及時采取有效措施，控制風(fēng)險蔓延，降低風(fēng)險損失。依法合規(guī)，穩(wěn)妥有序：應(yīng)急處置工作應(yīng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和政策規(guī)定，遵循市場化、法治化原則，確保處置過程的合法性、公正性和透明度。協(xié)同配合，形成合力：地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)加強與人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、公安、司法、財政等相關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)和信息共享，建立健全跨部門的應(yīng)急聯(lián)動機制，形成處置風(fēng)險的強大合力。二、組織體系與職責(zé)分工（一）應(yīng)急指揮機構(gòu)成立地方金融組織風(fēng)險應(yīng)急處置指揮部（以下簡稱“指揮部”），作為應(yīng)急處置工作的最高決策和指揮機構(gòu)。指揮部由地方人民政府分管金融工作的領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任總指揮，地方金融監(jiān)督管理部門主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任副總指揮，成員單位包括人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)、銀保監(jiān)會當(dāng)?shù)乇O(jiān)管局、證監(jiān)會當(dāng)?shù)乇O(jiān)管局、公安局、司法局、財政局、市場監(jiān)督管理局、信訪局等相關(guān)部門。指揮部的主要職責(zé)是：統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和指揮地方金融組織風(fēng)險事件的應(yīng)急處置工作。研究制定應(yīng)急處置的總體方案和重大決策。協(xié)調(diào)解決應(yīng)急處置過程中的重大問題和困難。及時向地方人民政府和上級金融監(jiān)管部門報告應(yīng)急處置工作進(jìn)展情況。（二）日常辦事機構(gòu)指揮部下設(shè)辦公室，作為日常辦事機構(gòu)，負(fù)責(zé)指揮部的日常工作。辦公室設(shè)在地方金融監(jiān)督管理部門，由地方金融監(jiān)督管理部門分管負(fù)責(zé)人擔(dān)任辦公室主任。辦公室的主要職責(zé)是：負(fù)責(zé)指揮部的日常聯(lián)絡(luò)和協(xié)調(diào)工作。收集、整理和分析風(fēng)險事件的相關(guān)信息，及時向指揮部報告。組織制定應(yīng)急處置預(yù)案和相關(guān)工作制度。督促落實指揮部的各項決策和部署。完成指揮部交辦的其他工作任務(wù)。（三）成員單位職責(zé)地方金融監(jiān)督管理部門：負(fù)責(zé)牽頭組織實施地方金融組織風(fēng)險事件的應(yīng)急處置工作；對地方金融組織的風(fēng)險狀況進(jìn)行監(jiān)測、分析和評估；根據(jù)風(fēng)險事件的性質(zhì)和嚴(yán)重程度，提出啟動應(yīng)急預(yù)案的建議；組織協(xié)調(diào)相關(guān)部門開展風(fēng)險處置工作；負(fù)責(zé)信息發(fā)布和輿論引導(dǎo)工作。人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)：負(fù)責(zé)監(jiān)測地方金融組織的流動性風(fēng)險狀況，對出現(xiàn)流動性困難的地方金融組織提供必要的流動性支持；協(xié)助地方金融監(jiān)督管理部門開展風(fēng)險處置工作，維護(hù)轄區(qū)內(nèi)的支付結(jié)算秩序和金融穩(wěn)定。銀保監(jiān)會當(dāng)?shù)乇O(jiān)管局：負(fù)責(zé)對地方金融組織中的銀行業(yè)金融機構(gòu)（如融資擔(dān)保公司、小額貸款公司等）的風(fēng)險狀況進(jìn)行監(jiān)測和評估；指導(dǎo)和督促相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)做好風(fēng)險處置工作；協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)之間的資金融通和風(fēng)險化解。證監(jiān)會當(dāng)?shù)乇O(jiān)管局：負(fù)責(zé)對地方金融組織中的證券業(yè)金融機構(gòu)（如區(qū)域性股權(quán)市場等）的風(fēng)險狀況進(jìn)行監(jiān)測和評估；指導(dǎo)和督促相關(guān)證券業(yè)金融機構(gòu)做好風(fēng)險處置工作；協(xié)調(diào)證券業(yè)金融機構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作和風(fēng)險化解。公安局：負(fù)責(zé)對地方金融組織風(fēng)險事件中涉嫌違法犯罪的行為進(jìn)行立案偵查；依法打擊金融詐騙、非法集資、洗錢等違法犯罪活動；維護(hù)風(fēng)險處置過程中的社會秩序。司法局：負(fù)責(zé)為應(yīng)急處置工作提供法律咨詢和法律援助；指導(dǎo)和監(jiān)督相關(guān)法律程序的依法進(jìn)行。財政局：負(fù)責(zé)根據(jù)應(yīng)急處置工作的需要，提供必要的財政資金支持；參與制定風(fēng)險處置的資金保障方案。市場監(jiān)督管理局：負(fù)責(zé)對地方金融組織的工商登記信息進(jìn)行查詢和核實；依法對地方金融組織的違法違規(guī)經(jīng)營行為進(jìn)行查處。信訪局：負(fù)責(zé)接待和處理因地方金融組織風(fēng)險事件引發(fā)的群眾信訪事項，做好群眾的安撫和疏導(dǎo)工作。三、風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警（一）風(fēng)險監(jiān)測地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)建立健全地方金融組織風(fēng)險監(jiān)測體系，通過現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、數(shù)據(jù)分析等多種方式，對地方金融組織的經(jīng)營狀況、財務(wù)指標(biāo)、風(fēng)險狀況等進(jìn)行全面、持續(xù)的監(jiān)測。監(jiān)測的主要內(nèi)容包括：流動性風(fēng)險監(jiān)測：監(jiān)測地方金融組織的資金來源與運用情況、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、現(xiàn)金流量狀況等，評估其流動性風(fēng)險水平。信用風(fēng)險監(jiān)測：監(jiān)測地方金融組織的不良貸款率、逾期貸款率、客戶集中度等指標(biāo)，評估其信用風(fēng)險狀況。操作風(fēng)險監(jiān)測：監(jiān)測地方金融組織的內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況、業(yè)務(wù)操作流程規(guī)范程度、員工違規(guī)行為等，評估其操作風(fēng)險水平。市場風(fēng)險監(jiān)測：監(jiān)測地方金融組織面臨的利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股價波動風(fēng)險等市場風(fēng)險因素，評估其市場風(fēng)險承受能力。聲譽風(fēng)險監(jiān)測：監(jiān)測地方金融組織的公眾形象、媒體報道、客戶投訴等情況，評估其聲譽風(fēng)險狀況。合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測：監(jiān)測地方金融組織遵守法律法規(guī)和監(jiān)管政策的情況，評估其合規(guī)風(fēng)險水平。（二）風(fēng)險預(yù)警地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)根據(jù)風(fēng)險監(jiān)測結(jié)果，建立健全風(fēng)險預(yù)警機制，及時發(fā)布風(fēng)險預(yù)警信號。風(fēng)險預(yù)警信號分為紅色預(yù)警、橙色預(yù)警、黃色預(yù)警和藍(lán)色預(yù)警四個等級，分別對應(yīng)不同的風(fēng)險嚴(yán)重程度。紅色預(yù)警：表示地方金融組織面臨的風(fēng)險非常嚴(yán)重，已經(jīng)或即將對金融穩(wěn)定和社會穩(wěn)定造成重大影響，需要立即采取緊急處置措施。橙色預(yù)警：表示地方金融組織面臨的風(fēng)險較為嚴(yán)重，可能對金融穩(wěn)定和社會穩(wěn)定造成較大影響，需要及時采取處置措施。黃色預(yù)警：表示地方金融組織面臨的風(fēng)險有所顯現(xiàn)，需要加強關(guān)注和監(jiān)測，并采取相應(yīng)的防范措施。藍(lán)色預(yù)警：表示地方金融組織面臨的風(fēng)險較小，處于可控范圍，但仍需保持警惕，加強日常監(jiān)管。風(fēng)險預(yù)警信號的發(fā)布應(yīng)及時、準(zhǔn)確，并根據(jù)風(fēng)險狀況的變化及時調(diào)整預(yù)警等級。地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)將風(fēng)險預(yù)警信息及時通報給相關(guān)部門和地方金融組織，并督促地方金融組織采取有效的風(fēng)險化解措施。四、應(yīng)急處置流程（一）風(fēng)險事件報告地方金融組織發(fā)生風(fēng)險事件后，應(yīng)在第一時間向地方金融監(jiān)督管理部門報告。報告內(nèi)容應(yīng)包括風(fēng)險事件的基本情況、發(fā)生原因、影響范圍、已采取的措施和下一步工作計劃等。地方金融監(jiān)督管理部門接到報告后，應(yīng)立即組織對風(fēng)險事件進(jìn)行核實和評估，并根據(jù)風(fēng)險事件的嚴(yán)重程度，及時向指揮部和上級金融監(jiān)管部門報告。（二）應(yīng)急預(yù)案啟動指揮部根據(jù)風(fēng)險事件的性質(zhì)、嚴(yán)重程度和影響范圍，決定是否啟動應(yīng)急預(yù)案。一旦啟動應(yīng)急預(yù)案，指揮部應(yīng)立即召開緊急會議，研究制定應(yīng)急處置方案，明確各成員單位的職責(zé)分工和工作任務(wù)，并迅速組織實施。（三）應(yīng)急處置措施根據(jù)風(fēng)險事件的不同類型和特點，采取相應(yīng)的應(yīng)急處置措施。主要包括：流動性支持：對于出現(xiàn)流動性困難的地方金融組織，協(xié)調(diào)人民銀行、商業(yè)銀行等提供必要的流動性支持，幫助其渡過難關(guān)。資產(chǎn)保全：對地方金融組織的資產(chǎn)進(jìn)行清查和保全，防止資產(chǎn)流失和被非法轉(zhuǎn)移。債務(wù)重組：協(xié)調(diào)地方金融組織與債權(quán)人進(jìn)行債務(wù)重組談判，制定合理的債務(wù)重組方案，減輕地方金融組織的債務(wù)負(fù)擔(dān)。業(yè)務(wù)整頓：對地方金融組織的業(yè)務(wù)進(jìn)行全面整頓，規(guī)范其經(jīng)營行為，加強內(nèi)部控制和風(fēng)險管理。市場退出：對于嚴(yán)重違法違規(guī)、經(jīng)營不善、風(fēng)險無法化解的地方金融組織，依法采取撤銷、破產(chǎn)清算等市場退出措施，維護(hù)金融市場秩序。信息發(fā)布與輿論引導(dǎo)：及時、準(zhǔn)確地向社會公眾發(fā)布風(fēng)險事件的相關(guān)信息，澄清不實傳言，引導(dǎo)公眾理性看待風(fēng)險事件，維護(hù)社會穩(wěn)定。（四）應(yīng)急處置終止當(dāng)風(fēng)險事件得到有效控制，風(fēng)險隱患得到徹底消除，地方金融組織的經(jīng)營狀況恢復(fù)正常，社會秩序穩(wěn)定后，指揮部應(yīng)組織對處置工作進(jìn)行評估和總結(jié)，并決定終止應(yīng)急預(yù)案。應(yīng)急處置終止后，相關(guān)部門應(yīng)繼續(xù)加強對地方金融組織的后續(xù)監(jiān)管和風(fēng)險監(jiān)測，防止風(fēng)險事件再次發(fā)生。五、應(yīng)急保障（一）信息保障建立健全地方金融組織風(fēng)險信息共享機制，實現(xiàn)地方金融監(jiān)督管理部門與相關(guān)部門之間的信息實時共享和互聯(lián)互通。加強對風(fēng)險信息的收集、整理、分析和研判，為應(yīng)急處置工作提供準(zhǔn)確、及時的信息支持。（二）資金保障地方人民政府應(yīng)設(shè)立地方金融風(fēng)險應(yīng)急處置專項資金，用于應(yīng)對地方金融組織發(fā)生的重大風(fēng)險事件。專項資金的來源包括財政撥款、地方金融組織繳納的風(fēng)險準(zhǔn)備金等。同時，應(yīng)建立健全專項資金的管理和使用制度，確保資金的安全、規(guī)范和有效使用。（三）人員保障加強應(yīng)急處置隊伍建設(shè)，選拔和培養(yǎng)一批熟悉金融業(yè)務(wù)、掌握應(yīng)急處置技能、具有豐富實踐經(jīng)驗的專業(yè)人才，組建應(yīng)急處置專家?guī)臁６ㄆ诮M織應(yīng)急處置培訓(xùn)和演練，提高應(yīng)急處置隊伍的業(yè)務(wù)素質(zhì)和實戰(zhàn)能力。（四）技術(shù)保障建立健全地方金融組織風(fēng)險監(jiān)測和應(yīng)急處置的技術(shù)支持系統(tǒng)，運用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)手段，提高風(fēng)險監(jiān)測的準(zhǔn)確性和及時性，為應(yīng)急處置工作提供有力的技術(shù)支撐。六、后期處置（一）評估與總結(jié)應(yīng)急處置工作結(jié)束后，指揮部應(yīng)組織對處置工作進(jìn)行全面評估和總結(jié)，分析風(fēng)險事件發(fā)生的原因、處置過程中存在的問題和不足，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，提出改進(jìn)措施和建議，進(jìn)一步完善應(yīng)急預(yù)案和應(yīng)急處置機制。（二）責(zé)任追究對在風(fēng)險事件發(fā)生和處置過程中存在失職、瀆職行為的單位和個人，應(yīng)依法依規(guī)追究其責(zé)任。對涉嫌違法犯罪的，應(yīng)及時移送司法機關(guān)處理。（三）恢復(fù)與重建指導(dǎo)和幫助受風(fēng)險事件影響的地方金融組織盡快恢復(fù)正常經(jīng)營，加強對金融消費者和投資者的權(quán)益保護(hù)，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和信心。同時，應(yīng)根據(jù)風(fēng)險事件暴露出來的問題，加強對地方金融組織的監(jiān)管和規(guī)范，完善地方金融監(jiān)管體系，防范類似風(fēng)險事件的再次發(fā)生。七、附則（一）預(yù)案管理本預(yù)案由地方金融監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)解釋和修訂。根據(jù)國家法律法規(guī)和政策的變化，以及地方金融組織風(fēng)險狀況的實際情況，適時對預(yù)案進(jìn)行修訂和完善。（二）預(yù)案演練地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)