銀行從業(yè)資格2025年合規(guī)管理專項試卷(含答案)一、單項選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個正確答案，請將正確選項填寫在括號內(nèi)）1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構合規(guī)管理辦法》，下列哪項不屬于合規(guī)管理部門的獨立履職保障措施？A.直接向董事會報告B.參與高管薪酬決策C.獨立預算安排D.直接向監(jiān)事會報告重大合規(guī)風險【答案】B2.某城商行在2024年因反洗錢違規(guī)被央行罰款1.2億元，該行次年啟動“合規(guī)提升年”。下列哪項最能體現(xiàn)“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念？A.將罰款金額分攤至各支行利潤考核B.把反洗錢模型命中率納入KPI權重20%C.對違規(guī)支行行長進行經(jīng)濟處罰D.在年報中披露合規(guī)投入占營收比【答案】B3.關于《銀行保險機構操作風險管理辦法》對合規(guī)風險的定位，下列說法正確的是：A.合規(guī)風險是操作風險子類B.合規(guī)風險與操作風險并列C.合規(guī)風險包含戰(zhàn)略風險D.合規(guī)風險僅存在于表外業(yè)務【答案】A4.2025年3月，某理財公司代銷他行私募債未穿透披露最終融資人，違反的合規(guī)底線規(guī)則是：A.勤勉盡責B.賣者盡責、買者自負C.審慎經(jīng)營D.公平競爭【答案】B5.根據(jù)《個人信息保護法》，銀行處理生物特征信息的核心合法性基礎是：A.履行合同必需B.取得個人單獨同意C.人力資源管理D.公共利益【答案】B6.下列哪項不是合規(guī)審查的“三道防線”職責劃分？A.業(yè)務部門自評B.合規(guī)部門審查C.稽核部門后評價D.股東大會審批【答案】D7.某股份行將美國OFAC制裁名單嵌入實時交易篩查系統(tǒng)，主要防范的合規(guī)風險類別是：A.國別風險B.制裁合規(guī)風險C.流動性風險D.集中度風險【答案】B8.2025年《銀行合規(guī)管理評估辦法》引入“合規(guī)有效性”評級，其中“重大合規(guī)缺陷”的量化標準是：A.年度監(jiān)管罰款超過凈資產(chǎn)1%B.合規(guī)投入低于營收0.5%C.員工合規(guī)培訓人均學時少于20小時D.合規(guī)部門人員占比低于2%【答案】A9.下列哪項屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員行為管理辦法》中“利益沖突”的高頻場景？A.客戶經(jīng)理購買本行發(fā)行的同業(yè)存單B.審批人員參與配偶授信審批C.柜員午休期間購買本行理財D.科技人員使用開源代碼【答案】B10.某農(nóng)商行2025年建立“合規(guī)積分”制度，員工同一事項被內(nèi)外部檢查重復發(fā)現(xiàn)，積分規(guī)則應遵循：A.累加原則B.就高原則C.折半原則D.不重復原則【答案】D11.根據(jù)《反電信網(wǎng)絡詐騙法》，銀行對可疑交易的“緊急止付”時限為：A.12小時B.24小時C.48小時D.72小時【答案】C12.2025年5月，某大行因違反《數(shù)據(jù)出境安全評估辦法》被網(wǎng)信辦通報，其違規(guī)核心行為是：A.向境外分行傳輸客戶號經(jīng)加密B.向境外云服務商提供客戶交易明細C.向境外審計師提供客戶資產(chǎn)證明D.向境外母公司傳輸匯總報表【答案】B13.下列哪項屬于《綠色信貸指引》對合規(guī)管理的增量要求？A.環(huán)評批復作為授信前提B.綠色項目認定第三方認證C.綠色信貸不良率容忍度2個百分點D.綠色信貸利率下浮10%【答案】B14.某銀行將“合規(guī)文化成熟度”納入平衡計分卡，下列哪項最能反映“行為層”指標？A.合規(guī)制度數(shù)量B.員工主動報告次數(shù)C.合規(guī)預算占比D.董事會會議次數(shù)【答案】B15.2025年《行政處罰裁量基準》明確，銀行違規(guī)收費“屢查屢犯”的認定周期是：A.12個月B.24個月C.36個月D.48個月【答案】C16.下列哪項不屬于《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》規(guī)定的“八項基本權利”？A.信息安全權B.公平交易權C.自主選擇權D.價格決定權【答案】D17.某銀行使用AI客服向老年人營銷信托產(chǎn)品，合規(guī)需特別履行的義務是：A.算法備案B.適老性評估C.數(shù)據(jù)脫敏D.模型回溯【答案】B18.2025年《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查管理辦法》將“消極非金融機構”穿透主體定為：A.實際控制人B.法定代表人C.受益所有人D.控股股東【答案】C19.下列哪項屬于《銀行業(yè)金融機構外包風險管理辦法》對合規(guī)的底線要求？A.外包合同須含合規(guī)審計權B.外包商須為上市公司C.外包人員須為本國國籍D.外包費用不得高于同業(yè)均值【答案】A20.某銀行合規(guī)部對新產(chǎn)品出具“否決”意見，最終產(chǎn)品仍上線，合規(guī)部可采取的終極救濟措施是：A.向高管層提交書面警示B.向董事會審計委員會報告C.向銀保監(jiān)會直接報告D.向媒體披露【答案】C21.2025年《銀行合規(guī)人員職業(yè)操守指引》禁止合規(guī)人員：A.購買本行股票B.參與外部培訓C.兼任審計崗D.發(fā)表專業(yè)文章【答案】C22.某銀行將“監(jiān)管通報次數(shù)”納入支行行長考核，權重15%，合規(guī)性不足在于：A.未區(qū)分問題等級B.未設封頂分值C.未與薪酬遞延掛鉤D.未公開披露【答案】A23.下列哪項屬于《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理辦法》對合作方管理的合規(guī)要求？A.聯(lián)合貸比例不低于30%B.合作方數(shù)據(jù)本地化C.合作方注冊資本不低于1億元D.合作方持牌要求【答案】B24.2025年《銀行合規(guī)風險事件分級標準》將“客戶信息批量泄露”列為：A.一般事件B.較大事件C.重大事件D.特別重大事件【答案】C25.某銀行建立“合規(guī)黑名單”制度，下列哪類人員不得列入？A.已離職員工B.已結清貸款客戶C.已整改完畢合作方D.已解除制裁人員【答案】D26.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構數(shù)據(jù)治理指引》，數(shù)據(jù)質(zhì)量問題的首要責任部門是：A.合規(guī)部B.數(shù)據(jù)產(chǎn)生部門C.信息科技部D.風險管理部【答案】B27.2025年《銀行合規(guī)報告格式規(guī)范》要求，重大合規(guī)事件須在發(fā)生后：A.2小時內(nèi)口頭上報B.6小時內(nèi)書面上報C.12小時內(nèi)系統(tǒng)上報D.24小時內(nèi)郵件上報【答案】A28.下列哪項最能體現(xiàn)“合規(guī)從高層做起”？A.董事長每年簽署合規(guī)承諾書B.合規(guī)部員工占比提升C.合規(guī)培訓覆蓋率100%D.建立合規(guī)熱線【答案】A29.某銀行將ESG評級結果與授信審批授權掛鉤，合規(guī)需重點審查：A.ESG評級模型是否可解釋B.ESG評級是否付費C.ESG評級機構是否外資D.ESG評級是否年度更新【答案】A30.2025年《銀行合規(guī)科技應用指引》提出“合規(guī)科技倫理審查”重點不包括：A.算法歧視B.數(shù)據(jù)壟斷C.技術外包D.碳排放【答案】D二、多項選擇題（每題2分，共20分。每題至少兩個正確答案，多選、少選、錯選均不得分）31.下列哪些情形屬于《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理辦法》規(guī)定的“不當兼職”？A.支行副行長兼任擔保公司獨立董事B.客戶經(jīng)理在高校擔任客座教授無薪酬C.風險經(jīng)理在行業(yè)協(xié)會擔任專家委員D.科技人員在初創(chuàng)企業(yè)持股5%并任CTO【答案】A、D32.2025年《銀行合規(guī)審計指引》強調(diào)，合規(guī)審計應覆蓋：A.重大監(jiān)管處罰整改B.新產(chǎn)品上線流程C.離職人員交接D.外包服務商現(xiàn)場【答案】A、B、D33.某銀行在跨境合規(guī)自查中發(fā)現(xiàn)，境外分行未按美國FATCA要求完成客戶盡調(diào)，應立即：A.暫停新增美國客戶B.向央行報備C.啟動補救盡調(diào)D.評估潛在罰款【答案】A、C、D34.下列哪些屬于《銀行消費者權益保護自律公約》禁止的“強制搭售”行為？A.發(fā)放貸款時捆綁代銷保險B.開立對公賬戶時捆綁代發(fā)工資C.發(fā)行信用卡時捆綁ETCD.開立個人結算賬戶時捆綁手機銀行【答案】A、B、C35.2025年《銀行合規(guī)風險分類表》將“算法歧視”歸入：A.法律風險B.聲譽風險C.操作風險D.戰(zhàn)略風險【答案】A、B、C36.某銀行建立“合規(guī)吹哨人”制度，保護性措施包括：A.匿名舉報B.反報復條款C.獎勵金額封頂50萬元D.舉報人職務晉升加分【答案】A、B、C37.下列哪些文件屬于《銀行合規(guī)檔案管理規(guī)范》規(guī)定的“永久保存”范疇？A.董事會合規(guī)決議B.監(jiān)管處罰決定書C.員工合規(guī)培訓簽到表D.重大合規(guī)事件整改報告【答案】A、B、D38.2025年《銀行合規(guī)管理有效性評估表》中，對“合規(guī)考核”的扣分項包括：A.未將合規(guī)指標納入績效B.合規(guī)指標權重低于5%C.合規(guī)考核結果未與薪酬掛鉤D.合規(guī)考核未覆蓋勞務派遣人員【答案】A、C、D39.某銀行開展“合規(guī)科技沙盒”試點，應同步建立：A.退出機制B.倫理審查機制C.風險補償基金D.消費者保護評估【答案】A、B、D40.下列哪些屬于《銀行合規(guī)風險壓力測試指引》規(guī)定的壓力情景？A.監(jiān)管罰款激增200%B.合規(guī)人員流失50%C.系統(tǒng)宕機24小時D.媒體負面報道持續(xù)一周【答案】A、B、D三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯誤打“×”）41.2025年起，銀行合規(guī)部門負責人必須取得法律職業(yè)資格?！敬鸢浮俊?2.根據(jù)《銀行保險機構涉刑案件管理辦法》，銀行員工因醉駕被判刑，屬于業(yè)內(nèi)案件。【答案】×43.銀行可將客戶投訴數(shù)量作為合規(guī)考核的唯一指標?！敬鸢浮俊?4.2025年《銀行合規(guī)信息披露指引》要求，重大合規(guī)事件須在年報中逐筆披露金額及整改結果?！敬鸢浮俊?5.銀行合規(guī)風險事件分級標準由行業(yè)協(xié)會統(tǒng)一制定，各行不得調(diào)整。【答案】×46.銀行使用聯(lián)邦學習技術共享反洗錢模型，無需監(jiān)管備案?！敬鸢浮俊?7.2025年《銀行合規(guī)人員履職回避辦法》規(guī)定，合規(guī)人員配偶不得在所在銀行擔任財務負責人?！敬鸢浮俊?8.銀行對第三方合作機構的合規(guī)審查可完全依賴外部律師事務所出具的盡職調(diào)查報告?！敬鸢浮俊?9.銀行建立“合規(guī)知識圖譜”屬于合規(guī)科技應用范疇?！敬鸢浮俊?0.2025年起，銀行合規(guī)考核結果須向全體股東披露。【答案】×四、簡答題（每題10分，共30分）51.簡述2025年《銀行合規(guī)管理有效性評估辦法》中“合規(guī)缺陷”的三級分類標準及監(jiān)管對應措施?！敬鸢敢c】（1）一般缺陷：未造成實質(zhì)風險，監(jiān)管提示，限期3個月整改；（2）重大缺陷：已造成潛在風險或監(jiān)管罰款，監(jiān)管約談，限期6個月整改，并扣減年度監(jiān)管評級1級；（3）實質(zhì)性缺陷：已造成重大案件或系統(tǒng)性風險，監(jiān)管強制制定恢復計劃，暫停相關業(yè)務，扣減監(jiān)管評級2級，并視情通報央行、國安部門。52.某銀行2025年計劃上線基于生成式AI的智能客服，請從合規(guī)角度列出至少五項前置審查要點?！敬鸢敢c】（1）算法倫理審查：防止歧視、偏見；（2）數(shù)據(jù)合規(guī)：訓練數(shù)據(jù)來源合法，含個人信息的取得單獨同意；（3）知識產(chǎn)權：訓練語料不侵犯第三方版權；（4）信息披露：向客戶明確AI身份及人工轉(zhuǎn)接路徑；（5）投訴救濟：建立AI差錯追責及賠償機制；（6）監(jiān)管備案：向?qū)俚劂y保監(jiān)局提交算法說明材料；（7）退出機制：設置AI服務熔斷條件及人工接管流程。53.結合2025年《銀行合規(guī)文化與行為指引》，闡述“合規(guī)文化成熟度”四階段模型，并給出每階段可量化的關鍵指標。【答案要點】（1）被動合規(guī)階段：監(jiān)管處罰金額、監(jiān)管通報次數(shù)；（2）制度合規(guī)階段：制度覆蓋率、員工合規(guī)培訓人均學時；（3）內(nèi)化合規(guī)階段：員工主動報告次數(shù)、合規(guī)建議采納率；（4）價值合規(guī)階段：合規(guī)投入占營收比、客戶滿意度、ESG評級與同業(yè)比較。五、案例分析題（共10分）54.背景：2025年6月，某全國性股份行A行在自查中發(fā)現(xiàn)，其信用卡中心2024年1月至2025年5月期間，通過合作外包催收公司B公司，對逾期客戶實施“呼死你”式高頻呼叫，日均呼叫次數(shù)最高達120次/人，導致大量客戶投訴至銀保監(jiān)會12378熱線。經(jīng)查，A行與B公司合同約定“催收成功率低于35%則扣減服務費”，但未設置呼叫頻率上限條款；B公司實際使用自動撥號軟件，未對客戶時間段偏好進行識別；A行信用卡中心對外包催收質(zhì)量按季度抽查，但僅抽查錄音是否含暴力語言，未監(jiān)控呼叫頻率。2025年7月，銀保監(jiān)會消費者權益保護局對A行處以罰款450萬元，并責令暫停信用卡新增發(fā)卡業(yè)務6個月。問題：（1）從合規(guī)風險識別角度，指出A行在合作方管理環(huán)節(jié)的三項重大漏洞；（2）依據(jù)《銀行外包風險管理辦法》與《消費者權益