云浮融資模式培訓課件目錄01云浮融資政策背景與發(fā)展趨勢解讀經濟高質量發(fā)展的金融支撐政策與疫情后紓困措施02融資專項資金管理辦法詳解1億元專項資金的管理架構、申請條件與使用規(guī)范03銀企對接與融資服務體系線上線下雙軌服務模式與典型融資案例分享04創(chuàng)新融資工具與案例分享知識產權證券化、綠色金融與供應鏈金融創(chuàng)新05實操流程與風險防控申請流程全解析、合規(guī)要求與典型風險案例未來展望與政策解讀第一章云浮融資政策背景與發(fā)展趨勢在新時代經濟轉型升級的背景下,云浮市積極響應國家金融改革號召,出臺了一系列融資支持政策。本章將深入解讀云浮市融資政策的演變歷程、核心內容以及對企業(yè)發(fā)展的重要意義。云浮經濟高質量發(fā)展的金融支撐2025年助企惠民促經濟高質量發(fā)展若干措施云浮市政府聚焦產業(yè)轉移、技術改造與消費提振三大重點領域,構建全方位金融支持體系。通過財政資金引導、金融機構參與、企業(yè)主體發(fā)力的協同機制,推動產業(yè)升級與鄉(xiāng)村振興深度融合。產業(yè)轉移園區(qū)建設融資支持力度加大技術改造項目享受優(yōu)惠貸款利率消費金融產品創(chuàng)新激發(fā)市場活力金融科技賦能傳統產業(yè)數字化轉型政策亮點:金融賦能產業(yè)升級與鄉(xiāng)村振興,構建多層次融資服務體系,為企業(yè)發(fā)展注入強勁動力。疫情后紓困與穩(wěn)增長政策政策文件《云浮市金融支持受疫情影響企業(yè)紓困方案》為企業(yè)復工復產提供全方位金融保障利率優(yōu)惠普惠小微貸款利率持續(xù)下降,切實降低企業(yè)融資成本,減輕經營壓力信貸目標新增信貸規(guī)模目標超過2021年水平,確保資金供給充足有力服務拓展線上線下融資對接服務持續(xù)拓展,打造全天候、多渠道服務平臺疫情期間,云浮市迅速響應,建立了快速反應機制和綠色通道,確保受困企業(yè)能夠及時獲得金融支持。政策實施以來,已有超過3000家企業(yè)從中受益,累計發(fā)放紓困貸款超50億元,有效穩(wěn)定了就業(yè)和經濟運行。金融助力產業(yè)騰飛云浮市產業(yè)園區(qū)與金融服務中心協同發(fā)展,構建產融結合新生態(tài)第二章融資專項資金管理辦法詳解云浮市融資專項資金是支持中小微企業(yè)發(fā)展的重要金融工具。本章將詳細解讀專項資金的設立背景、管理架構、申請條件以及使用規(guī)范,幫助企業(yè)準確把握政策要點,提高融資成功率。云浮市融資專項資金概況1億元資金規(guī)模專項資金總額達到1億元,專門用于支持中小微企業(yè)融資周轉需求100%國資出資由市屬國有企業(yè)全額出資設立,確保資金來源穩(wěn)定可靠7-14天使用周期資金使用期限靈活,快速周轉,提高資金使用效率管理原則自愿選擇企業(yè)根據自身需求自主決定是否申請專項資金支持安全第一建立多層次風險防控體系,確保資金安全運作封閉運作?？顚Ｓ?實行封閉式管理,防止資金挪用循環(huán)高效資金循環(huán)使用,提高周轉效率,擴大受益企業(yè)范圍管理架構與職責分工管委會市融資專項資金管委會統籌協調,成員包括金融工作局、人民銀行、銀保監(jiān)局等部門資金管理平臺設立?？钯~戶實施封閉運作,確保資金流向可追溯可監(jiān)控風險管理平臺擔保風險控制與法律審查雙重保障,建立風險預警機制合作銀行經過嚴格篩選的合作銀行負責資金發(fā)放與貸后管理管理架構采用"管委會決策-平臺執(zhí)行-銀行操作-監(jiān)督評估"的四級管理模式。各部門職責明確、協調配合,形成了高效的資金管理體系。管委會定期召開會議,審議重大事項,確保專項資金管理規(guī)范有序。5合作銀行條件與義務準入條件在云浮市注冊或設立分支機構,具備合法金融業(yè)務資質完善的風險管理體系和內部控制機制良好的社會信譽和服務能力承諾積極支持地方經濟發(fā)展核心義務完善風險管理,提升資金周轉效率嚴禁推薦高利貸產品,保護企業(yè)合法權益支持企業(yè)合理融資需求,提供優(yōu)質服務定期報送資金使用情況和風險信息特別提示:合作銀行需簽訂協議,明確權利義務關系。違規(guī)操作將被取消合作資格,并承擔相應法律責任。資金使用與申請條件額度與期限單筆額度原則上不超過2000萬元,使用期限為7-14天。特殊情況可適當延長,但需經管委會批準。資金主要用于企業(yè)短期周轉,解決續(xù)貸空檔期的燃眉之急。申請主體資格誠信經營的中小微企業(yè)及個體工商戶,符合銀行續(xù)貸條件,無重大違法違規(guī)記錄。企業(yè)需在云浮市注冊并實際經營,具有穩(wěn)定的現金流和還款能力。申請原則先到先得,公平公正。貸款到期的企業(yè)優(yōu)先支持,確保不發(fā)生資金鏈斷裂風險。已使用過專項資金并按時歸還的企業(yè),可循環(huán)申請使用。申請材料清單基礎材料企業(yè)營業(yè)執(zhí)照法人身份證明企業(yè)章程財務材料近三年財務報表銀行流水記錄納稅證明業(yè)務材料原貸款合同續(xù)貸申請書經營情況說明專項資金閉環(huán)管理流程從政府設立專項資金,到企業(yè)申請使用,再到資金回收循環(huán),形成完整的資金流轉閉環(huán),確保資金安全高效運作第三章銀企對接與融資服務體系構建高效的銀企對接機制是破解中小微企業(yè)融資難題的關鍵。云浮市創(chuàng)新服務模式,打造線上線下融合的融資服務體系,為企業(yè)提供全方位、多層次的金融服務支持。云浮銀企對接服務模式線上直播服務定期舉辦融資政策解讀直播,企業(yè)足不出戶即可了解最新政策動態(tài)和融資產品線下培訓輔導組織專題培訓會和銀企對接會,面對面解答企業(yè)融資疑問,提供個性化方案需求庫建設建立項目融資需求庫,精準匹配資金與企業(yè),提高對接成功率和效率服務中心銀企合作推動首貸服務中心建設,為首次貸款企業(yè)提供全流程指導服務成效數據2024年累計舉辦銀企對接活動50余場參與企業(yè)超過2000家,簽約金額突破80億元首貸戶比例提升至35%,創(chuàng)歷史新高企業(yè)融資滿意度達到92%以上典型融資服務舉措激勵資金支持普惠小微貸款余額增量達1%的金融機構可獲得激勵資金支持,鼓勵銀行加大信貸投放力度降費讓利政策融資擔保機構擔保費率不超過1%,大幅降低企業(yè)融資成本,減輕資金壓力轉續(xù)貸優(yōu)化貸款轉續(xù)貸流程大幅優(yōu)化,平均資金到賬時間縮短至3個工作日以內政策亮點:通過多維度政策組合拳,構建了覆蓋貸前、貸中、貸后全流程的融資服務體系,真正做到讓企業(yè)"貸得到、用得起、還得上"。案例分享:某制造業(yè)企業(yè)成功續(xù)貸流程1貸款到期前15天企業(yè)向銀行提交續(xù)貸申請,說明資金需求和設備升級計劃2第2天銀行初審通過,推薦企業(yè)申請專項資金進行短期周轉3第3-5天風險管理平臺完成盡職調查,出具擔保函確認擔保責任4第6天銀行快速放款,企業(yè)獲得1500萬元專項資金支持5第10天新貸款審批完成,企業(yè)歸還專項資金,無縫完成續(xù)貸案例成果該企業(yè)順利完成了生產線智能化升級改造,引進了先進的自動化設備。改造完成后,企業(yè)生產效率提升30%,產品合格率提高到98.5%,訂單量增長50%。這個案例充分展示了專項資金"短平快"的特點和"雪中送炭"的效果。30%產能提升50%訂單增長銀企攜手共創(chuàng)未來通過高效的銀企對接機制,讓金融活水精準滴灌實體經濟,助力企業(yè)實現跨越式發(fā)展第四章創(chuàng)新融資工具與案例分享隨著金融科技的發(fā)展和資本市場的完善,云浮市積極探索創(chuàng)新融資工具,拓寬企業(yè)融資渠道。本章將介紹知識產權證券化、綠色金融、供應鏈金融等新型融資模式及典型應用案例。知識產權證券化"云浮模式"核心特點學習借鑒深圳等先進地區(qū)經驗,結合云浮實際,打造具有地方特色的知識產權金融市場。通過專業(yè)評估機構對企業(yè)專利、商標、著作權等無形資產進行價值評估,將其轉化為可融資的金融資產。主要功能促進企業(yè)知識產權資產價值轉化與變現降低科技型企業(yè)融資成本和門檻引導社會資本投向創(chuàng)新領域完善多層次資本市場體系建設200+參與企業(yè)已有科技企業(yè)參與知識產權質押融資15億融資規(guī)模累計發(fā)放知識產權質押貸款金額產業(yè)基金引導重點新能源產業(yè)光伏、風電、儲能等領域技術創(chuàng)新企業(yè)新材料產業(yè)先進材料研發(fā)生產企業(yè)知識產權融資高端裝備智能制造、精密儀器等領域創(chuàng)新成果綠色金融支持舉措綠色項目庫建設建立綠色企業(yè)和項目庫,對符合條件的企業(yè)提供融資優(yōu)先支持。入庫項目享受綠色貸款利率優(yōu)惠、擔保費用減免等政策,形成綠色金融服務綠色通道。碳減排支持工具推廣碳減排支持工具與綠色貸款產品,支持企業(yè)節(jié)能減排技術改造。對碳排放達標優(yōu)秀企業(yè)給予融資獎勵,引導企業(yè)綠色低碳轉型發(fā)展。供應鏈金融創(chuàng)新發(fā)展綠色供應鏈金融,支持核心企業(yè)帶動上下游中小企業(yè)共同綠色轉型。創(chuàng)新綠色資產質押貸款、碳排放權質押融資等產品,拓寬融資渠道。云浮市將綠色金融作為推動經濟高質量發(fā)展的重要抓手。截至2024年底,全市綠色貸款余額達120億元,同比增長45%。綠色債券、綠色保險等產品不斷豐富,綠色金融生態(tài)體系日臻完善,有力支撐了云浮生態(tài)文明建設和產業(yè)綠色轉型?？缇畴娚膛c供應鏈金融創(chuàng)新融資產品應收賬款融資基于真實貿易背景的應收賬款質押融資,緩解企業(yè)資金壓力訂單質押貸款憑借出口訂單獲得融資支持,滿足生產備貨資金需求海外倉融資支持海外倉建設及庫存融資,提升跨境電商物流效率配套服務措施推廣跨境人民幣結算,降低匯率風險和結算成本提供外匯套期保值等風險管理工具,幫助企業(yè)規(guī)避匯率波動風險建立跨境電商綜合服務平臺,整合金融、物流、通關等資源促進外貿企業(yè)風險管理能力提升與融資便利化2024年,云浮市跨境電商交易額突破50億元,其中通過供應鏈金融獲得支持的企業(yè)占比超過60%,有效促進了外貿新業(yè)態(tài)健康發(fā)展。綠色金融賦能可持續(xù)發(fā)展通過碳減排支持工具與創(chuàng)新金融產品,引導資金流向綠色低碳領域,助力云浮實現"雙碳"目標第五章實操流程與風險防控掌握正確的融資申請流程和風險防控要點,是企業(yè)成功獲得資金支持的關鍵。本章將詳細介紹從申請準備到資金使用的全流程操作指南,以及常見風險及防范措施。融資申請流程全解析第一步:申請準備準備完整的材料清單,包括營業(yè)執(zhí)照、財務報表、納稅證明等基礎材料,以及原貸款合同、續(xù)貸申請書等業(yè)務材料。同時完成企業(yè)信用審核,確保符合申請條件。第二步:提交申請通過專項資金管理平臺在線提交申請,填寫企業(yè)基本信息、融資需求、資金用途等內容。系統自動進行初步審核,符合條件的申請將進入下一環(huán)節(jié)。第三步:盡職調查風險管理平臺對申請企業(yè)進行實地調查和資料審核,評估企業(yè)經營狀況、還款能力和信用狀況。銀行同步開展貸款審批流程。第四步:擔保與簽約風險管理平臺出具擔保函,企業(yè)與銀行、擔保機構簽訂相關合同協議,明確各方權利義務關系。第五步:資金發(fā)放合同簽訂后,銀行在約定時間內將資金劃撥至企業(yè)指定賬戶。整個流程通常在5-7個工作日內完成。溫馨提示:申請過程中如遇問題,可隨時聯系專項資金管理辦公室或合作銀行客戶經理,獲取專業(yè)指導和幫助。保持溝通暢通,可大幅提高申請成功率。風險防控與合規(guī)要求誠信經營要求嚴禁虛報瞞報企業(yè)經營狀況、財務數據或資金用途。一經發(fā)現違規(guī)行為,立即收回資金,三年內禁止使用專項資金,并記入企業(yè)信用檔案。銀行預警機制貸款銀行建立風險預警系統,定期監(jiān)測企業(yè)經營和財務狀況,及時發(fā)現潛在風險。對出現異常情況的企業(yè),啟動應急處置程序。定期檢查制度資金使用定期檢查與績效監(jiān)督,確保專項資金真正用于企業(yè)生產經營周轉,發(fā)揮應有效益。檢查結果作為后續(xù)支持的重要依據。合規(guī)使用要點資金用途專項資金只能用于企業(yè)正常生產經營周轉,不得用于:股票投資房地產投機高風險投資使用期限嚴格遵守7-14天使用期限,到期必須按時歸還:提前3天準備還款資金確保賬戶余額充足避免逾期影響信用信息報送及時準確報送資金使用信息:每周報送使用情況重大事項隨時報告配合檢查和審計典型風險案例剖析1案例一:虛報資金用途案情:某企業(yè)申請專項資金時聲稱用于原材料采購,實際卻將資金用于股票投資。經查實后,該企業(yè)被追繳全部資金,并加收罰息,同時被列入黑名單三年內禁止使用專項資金。教訓:誠信是融資的基礎。企業(yè)必須如實申報資金用途,按規(guī)定使用資金。弄虛作假不僅會失去融資機會,還會損害企業(yè)信譽,得不償失。2案例二:銀行審查不嚴案情:某合作銀行在審批貸款時未認真核實企業(yè)提供的財務報表真實性,導致不符合條件的企業(yè)獲得專項資金支持,后期出現還款困難。銀行因審查不嚴被問責處罰,暫停合作資格6個月。教訓:銀行應嚴格履行審查職責,建立健全貸前調查、貸中審查、貸后管理制度,確保資金安全。監(jiān)管部門將加強對合作銀行的考核評估。3案例三:逾期未還資金案情:某企業(yè)因經營不善,導致專項資金使用期限到期后無法按時歸還,影響了其他企業(yè)的正常使用。經協調處置,企業(yè)最終通過資產變現歸還了資金,但已產生不良信用記錄。教訓:企業(yè)應審慎評估自身還款能力,合理安排資金使用計劃。如遇困難應及時與銀行和管理部門溝通,尋求解決方案,避免逾期造成更大損失。防范建議建立企業(yè)內部資金使用審批制度,確保?？顚Ｓ眉訌娕c銀行的溝通聯系,及時報告經營和財務狀況變化提前做好資金歸還安排,避免臨時籌措資金的被動局面重視信用記錄維護,珍惜來之不易的融資機會多層次風險防控體系通過"事前審查-事中監(jiān)控-事后評估"的全流程風險管理,構建政府、銀行、企業(yè)三方協同的風險防控機制第六章未來展望與政策解讀展望未來,云浮市將繼續(xù)深化金融改革創(chuàng)新,完善融資服務體系,為企業(yè)發(fā)展提供更加優(yōu)質高效的金融支持。本章將解讀2025年及以后的融資政策走向和發(fā)展趨勢。2025年及以后融資政策趨勢1加大支持力度持續(xù)加大對中小微企業(yè)的支持力度,擴大專項資金規(guī)模,降低融資成本,提高融資可獲得性。優(yōu)化財政金融政策協同機制,形成支持合力。2推動模式創(chuàng)新推動融資模式多元化與數字化轉型,發(fā)展供應鏈金融、科技金融、綠色金融等新業(yè)態(tài)。運用大數據、區(qū)塊鏈等技術提升融資服務效率和