CCSA114420發(fā)中山市市場監(jiān)督管理局中山市知識產(chǎn)權(quán)局發(fā)布IDB4420/T15—2022前言 12規(guī)范性引用文件 13術(shù)語和定義 14基本原則 25基本要求 26業(yè)務(wù)流程 47知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款 58風(fēng)險補償 69監(jiān)督與改進 6參考文獻 8DB4420/T15—2022本文件按照GB/T1.1—2020《標準化工作導(dǎo)則第1部分：標準化文件的結(jié)構(gòu)和起草規(guī)則》的規(guī)定起草。請注意本文件的某些內(nèi)容可能涉及專利。本文件的發(fā)布機構(gòu)不承擔(dān)識別專利的責(zé)任。本文件由中山市市場監(jiān)督管理局（知識產(chǎn)權(quán)局）提出并歸口。本文件起草單位：廣東省中山市質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督標準與編碼所、中山市知識產(chǎn)權(quán)保護中心、中山中盈產(chǎn)業(yè)投資有限公司、中山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司中山分行、中國建設(shè)銀行股份有限公司中山市分行、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司中山市分公司、中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司中山中心支公司、中山中盈盛達科技融資擔(dān)保投資有限公司、中都國脈（北京）資產(chǎn)評估有限公司、中山市云創(chuàng)知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)有限公司。本文件主要起草人：萬雨龍、陳嘉瑩、李盈盈、葉俊文、曾鑫、梁搴、杜秋、羅宇波、張圣杰、黃立磐、柴君義、韓健、鄭小兵。本文件為首次發(fā)布。DB4420/T15—20221知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風(fēng)險補償管理規(guī)范本文件確立了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風(fēng)險補償工作的基本原則，并規(guī)定了基本要求、業(yè)務(wù)流程、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款、風(fēng)險補償及監(jiān)督與改進。本文件適用于中山市行政區(qū)域內(nèi)的以專利、商標、地理標志為主的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風(fēng)險補償公共服務(wù)相關(guān)工作。其他知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風(fēng)險補償工作可參照使用。2規(guī)范性引用文件下列文件中的內(nèi)容通過文中的規(guī)范性引用而構(gòu)成本文件必不可少的條款。其中，注日期的引用文件，僅該日期對應(yīng)的版本適用于本文件；不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改單）適用于本文件。GB/T21374—2008知識產(chǎn)權(quán)文獻與信息基本詞匯3術(shù)語和定義GB/T21374界定的以及下列術(shù)語和定義適用于本文件。3.1知識產(chǎn)權(quán)intellectualproperty在科學(xué)技術(shù)、文學(xué)藝術(shù)等領(lǐng)域中，發(fā)明者、創(chuàng)造者等對自己的創(chuàng)造性勞動成果依法享有的專有權(quán)，其范圍包括專利、商標、著作權(quán)及相關(guān)權(quán)、集成電路布圖設(shè)計、地理標志、植物新品種、商業(yè)秘密、傳統(tǒng)知識、遺傳資源以及民間文藝等。[來源：GB/T21374—2008，3.1.1]3.2知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款intellectualpropertypledgefinancingloan借款人或第三方擔(dān)保人依法以其合法擁有的專利、商標、地理標志等知識產(chǎn)權(quán)出質(zhì)作為債務(wù)的擔(dān)保，獲得金融機構(gòu)貸款的融資模式。3.3知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風(fēng)險補償資金loanriskcompensationfundsforintellectualproperty由中央、市級兩級財政共同出資，為補償金融機構(gòu)在對企業(yè)開展經(jīng)審查確認的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款業(yè)務(wù)時產(chǎn)生的一定風(fēng)險損失所設(shè)的專項資金。3.4合作銀行bankpartner經(jīng)確定并備案，為借款人提供知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款的銀行。3.5DB4420/T15—2022借款人borrower向合作銀行申請知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款的企業(yè)。3.6扶持對象supportingobject向主管機構(gòu)申請風(fēng)險補償資金扶持的借款人。3.7合作保險/擔(dān)保機構(gòu)insuranceorguaranteeinstitutionpartner經(jīng)確定并備案，為借款人提供知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款保證保險（或擔(dān)保）的保險（或擔(dān)保）機構(gòu)。3.8合作知識產(chǎn)權(quán)評估/服務(wù)機構(gòu)intellectualpropertyevaluationorserviceinstitutionpartner經(jīng)確定并備案，為借款人提供知識產(chǎn)權(quán)評估（或服務(wù)）的評估（或服務(wù)）機構(gòu)。3.9主管機構(gòu)departmentincharge按照《中山市企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風(fēng)險補償辦法》的規(guī)定，對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風(fēng)險補償業(yè)務(wù)進行管理和指導(dǎo)的市級主管部門。3.10資金管理人fundmanager按照《中山市企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風(fēng)險補償辦法》的規(guī)定，對風(fēng)險補償資金進行具體運作和管理，并接受主管機構(gòu)業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督管理的第三方專業(yè)機構(gòu)。4基本原則4.1產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向深入實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略和國家知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略，為符合地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向和知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)新發(fā)展方向的企業(yè)提供知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風(fēng)險補償，推動知識產(chǎn)權(quán)、金融與產(chǎn)業(yè)有效創(chuàng)新融合。4.2公平公正堅持公平、公開、公正的原則，規(guī)范風(fēng)險補償資金管理工作，明確目標，突出重點，規(guī)范程序，科學(xué)決策，公正處理各類主體風(fēng)險補償事項，擇優(yōu)扶持。4.3高效便民?？顚Ｓ茫瑖栏癖O(jiān)督，確保風(fēng)險補償資金規(guī)范、安全和高效使用并及時核銷。簡化工作流程，提高工作效能，充分發(fā)揮財政資金杠桿的引導(dǎo)和激勵作用，加大對創(chuàng)新型（科技型）企業(yè)的信貸支持力度，緩解企業(yè)融資困難，促進知識產(chǎn)權(quán)價值實現(xiàn)。4.4守法誠信知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風(fēng)險補償各參與方應(yīng)當遵守國家有關(guān)法律、法規(guī)和財務(wù)規(guī)章制度，遵循誠實信用原則，確保在各流程中提供的信息和提交的資料真實可靠。5基本要求5.1質(zhì)押融資貸款21DB4420/T15—202235.1.1企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款應(yīng)向國家知識產(chǎn)權(quán)局辦理知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)，知識產(chǎn)權(quán)可質(zhì)押給銀行或保險或擔(dān)保等機構(gòu)。5.1.2企業(yè)獲得知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款后，應(yīng)當用于知識產(chǎn)權(quán)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)化的生產(chǎn)經(jīng)營活動、技術(shù)升級等流動資金周轉(zhuǎn)。不得從事權(quán)益性投資，不得用于有價證券、基金、期貨等投資經(jīng)營活動及監(jiān)管機關(guān)禁止的其他信貸資金用途。5.2風(fēng)險補償資金5.2.1風(fēng)險補償資金應(yīng)用于撬動合作機構(gòu)為企業(yè)提供風(fēng)險補償資金規(guī)模10倍的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，代為補償銀行及相關(guān)機構(gòu)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款項目時產(chǎn)生的部分風(fēng)險損失。5.2.2風(fēng)險補償資金應(yīng)以其余額為限承擔(dān)風(fēng)險補償責(zé)任，支持獲得高校院所及國有企業(yè)專利轉(zhuǎn)讓許可并進行專利許可、轉(zhuǎn)讓備案的非關(guān)聯(lián)中小微企業(yè)，優(yōu)先納入知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補償項目。5.2.3風(fēng)險補償資金支持的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款采用單筆限額、同一企業(yè)總額控制的原則，同一企業(yè)由風(fēng)險補償資金支持的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款余額超過單筆限額金額的，應(yīng)補充其他抵押物。5.2.4風(fēng)險補償資金應(yīng)?？顚Ｓ?，單獨核算。5.3扶持對象5.3.1企業(yè)應(yīng)在中山市行政區(qū)域內(nèi)登記注冊2年以上，依法辦理稅務(wù)登記，申請知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風(fēng)險補償項目時，當前企業(yè)納稅信用評級應(yīng)達到A級、B級或M級。5.3.2企業(yè)所在行業(yè)應(yīng)符合中山市產(chǎn)業(yè)政策和發(fā)展方向，企業(yè)應(yīng)具備持續(xù)進行研究開發(fā)與技術(shù)成果轉(zhuǎn)化的能力，重點扶持知識產(chǎn)權(quán)示范企業(yè)、知識產(chǎn)權(quán)優(yōu)勢企業(yè)、知識產(chǎn)權(quán)貫標企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、初創(chuàng)企業(yè)、中小微創(chuàng)新企業(yè)、專精特新企業(yè)等擁有知識產(chǎn)權(quán)企業(yè)。5.3.3企業(yè)內(nèi)部管理規(guī)范，財務(wù)制度健全，申請知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風(fēng)險補償項目時，應(yīng)能提供近2年度真實完整的財務(wù)報表或相關(guān)財務(wù)證明。5.3.4企業(yè)信譽良好，申請知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風(fēng)險補償項目時，應(yīng)未被列入經(jīng)營異常名錄，在人民銀行企業(yè)征信體系中應(yīng)無當前逾期，近2年內(nèi)無次級、可疑、損失類貸款。5.3.5企業(yè)申請知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風(fēng)險補償項目時，應(yīng)擁有有效的專利或注冊商標或地理標志知識產(chǎn)權(quán)，且符合下列情況之一：——擁有發(fā)明專利1個（含）以上；——擁有實用新型專利或外觀設(shè)計專利共6個（含）以上；——擁有注冊商標2個（含）以上；——申請使用地理標志專用標識1個（含）以上。5.4資金管理人5.4.1受托管理風(fēng)險補償資金，應(yīng)做好風(fēng)險補償資金日常運作、賬戶管理、資金核算管理工作，保證風(fēng)險補償資金的安全性和使用效率。5.4.2應(yīng)開立風(fēng)險補償資金專用賬戶，作為風(fēng)險補償資金存放及支出的專用賬戶。5.4.3應(yīng)在合作銀行設(shè)立風(fēng)險補償資金子賬戶，作為合作銀行實際開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補償項目的擔(dān)保資金，用于風(fēng)險補償資金的存放和代償支出。5.4.4應(yīng)每月向主管機構(gòu)報備項目貸款情況，當知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資項目貸款余額達到項目總規(guī)模的90%時，應(yīng)及時向主管機構(gòu)及合作機構(gòu)通報，并與主管機構(gòu)共同研究項目審批進度等工作。5.4.5應(yīng)根據(jù)合作銀行申請的先后順序，于每季度初10個工作日內(nèi)補充風(fēng)險補償資金子賬戶，以截止上季度末該合作銀行實際放貸額度的10%比例進行調(diào)整。DB4420/T15—202245.4.6應(yīng)每季度按合作銀行實際放款情況，對風(fēng)險補償資金子賬戶剩余資金進行補充或者回撥方式進行調(diào)整，風(fēng)險補償資金子賬戶余額不超過合作銀行對企業(yè)貸款余額的10%。合作銀行的風(fēng)險補償資金子賬戶總額，以風(fēng)險補償資金余額規(guī)模為限。5.4.7應(yīng)安排專人管理風(fēng)險補償資金業(yè)務(wù)。在每季度存入、補充風(fēng)險補償資金前，應(yīng)向主管機構(gòu)備案。處置風(fēng)險補償資金前，應(yīng)報主管機構(gòu)對風(fēng)險補償資金應(yīng)承擔(dān)的損失核準確認。5.4.8應(yīng)配合主管機構(gòu)開展對損失款項進行會審、評估工作，風(fēng)險補償損失及撥付風(fēng)險補償資金確認后，按照有關(guān)規(guī)定開展資金劃轉(zhuǎn)工作。5.4.9應(yīng)根據(jù)項目開展情況，提出風(fēng)險補償資金年度計劃和實施方案。5.4.10應(yīng)根據(jù)財務(wù)審計制度等要求，每年自行開展風(fēng)險補償資金業(yè)務(wù)專項審計等工作。5.4.11應(yīng)完成風(fēng)險補償資金主管機構(gòu)交辦的其他任務(wù)。5.5合作機構(gòu)5.5.1應(yīng)通過引入銀行、保險/擔(dān)保機構(gòu)、知識產(chǎn)權(quán)評估/服務(wù)機構(gòu)等合作機構(gòu)，設(shè)計多元化商業(yè)模式分散知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險，引導(dǎo)和扶持企業(yè)通過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資獲得所需資金。5.5.2合作銀行應(yīng)在中山市行政區(qū)域內(nèi)注冊成立或設(shè)有分支機構(gòu)，依法取得金融許可資格。5.5.3合作保險/擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)在中山市行政區(qū)域內(nèi)注冊成立或設(shè)有分支機構(gòu)，依法取得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可/融資擔(dān)保業(yè)務(wù)許可資格。5.5.4合作知識產(chǎn)權(quán)評估/服務(wù)機構(gòu)應(yīng)獲得合作銀行準入或認同開展知識產(chǎn)權(quán)評估/服務(wù)業(yè)務(wù)。5.5.5合作機構(gòu)應(yīng)設(shè)立服務(wù)創(chuàng)新型（科技型）企業(yè)的服務(wù)團隊，服務(wù)效率高，具有較強的風(fēng)險防控能5.5.6合作機構(gòu)應(yīng)由主管機構(gòu)確認備案、公布。5.6合作模式5.6.1合作銀行、合作保險/擔(dān)保機構(gòu)、合作知識產(chǎn)權(quán)評估/服務(wù)機構(gòu)共同確定合作模式，制訂合作方案，簽訂合作協(xié)議，明確追償?shù)仁马椧?guī)定。5.6.2風(fēng)險補償資金與合作機構(gòu)按照合作協(xié)議約定采用以下任意一種方式承擔(dān)貸款損失：——風(fēng)險補償資金、合作銀行、合作保險機構(gòu)、合作知識產(chǎn)權(quán)評估/服務(wù)機構(gòu)分別按照44:36:16:4比例共擔(dān)貸款本金風(fēng)險損失；——風(fēng)險補償資金、合作銀行、合作擔(dān)保機構(gòu)、合作知識產(chǎn)權(quán)評估/服務(wù)機構(gòu)分別按照26:20:50:4比例共擔(dān)貸款本金風(fēng)險損失；——風(fēng)險補償資金與合作機構(gòu)按照具體協(xié)議約定比例共擔(dān)貸款本金風(fēng)險損失。6業(yè)務(wù)流程知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風(fēng)險補償業(yè)務(wù)流程見圖1。DB4420/T15—20225圖1知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風(fēng)險補償業(yè)務(wù)流程7知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款7.1貸款申請借款人應(yīng)向合作銀行申請知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款。7.2備案入庫資金管理人應(yīng)根據(jù)合作銀行風(fēng)險補償資金申請，于7個工作日內(nèi)審核企業(yè)是否符合扶持標準。企業(yè)滿足扶持條件時，出具知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款業(yè)務(wù)確認文件。7.3貸款發(fā)放、備案7.3.1經(jīng)合作機構(gòu)評估盡調(diào)和審核、合作銀行審核、簽訂合同、質(zhì)押登記后發(fā)放貸款。7.3.2合作銀行應(yīng)于取得知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款業(yè)務(wù)確認文件之日起2個月內(nèi)完成發(fā)放貸款。DB4420/T15—202267.3.3合作銀行應(yīng)在放款后7個工作日內(nèi)向資金管理人完成貸款備案。7.4申請費用補貼、貼息7.4.1符合《中山市企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風(fēng)險補償辦法》扶持對象的企業(yè)，產(chǎn)生了貸款保證保險費用或貸款擔(dān)保費用、評估費用，并在國家有關(guān)部門已辦理專利、商標、地理標志等知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)質(zhì)押登記手續(xù)的，可按《中山市知識產(chǎn)權(quán)專項資金管理辦法》相關(guān)要求向主管機構(gòu)申請費用補貼。7.4.2符合《中山市企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風(fēng)險補償辦法》扶持對象的企業(yè)，已經(jīng)償還全部銀行貸款本息的，貸款期滿后，可按《中山市知識產(chǎn)權(quán)專項資金管理辦法》相關(guān)要求向主管機構(gòu)申請貼息。7.4.3主管機構(gòu)收到企業(yè)申請后，組織專家審核并報市政府批準，申請通過后費用補貼和貼息。8風(fēng)險補償8.1風(fēng)險補償申請8.1.1借款人未按合同約定履行還本付息義務(wù)，且逾期貸款本金或者利息超過規(guī)定時間仍未還款的，合作機構(gòu)按照合作協(xié)議約定宜書面提出補償申請，同時應(yīng)制定詳細的追償方案，并聲明同一筆貸款未獲得市政府或部門的其他貸款風(fēng)險補償。8.1.2風(fēng)險補償資金與合作機構(gòu)應(yīng)按照5.6.2約定的比例承擔(dān)貸款本金風(fēng)險損失。8.2風(fēng)險補償審核8.2.1資金管理人對風(fēng)險補償申請初審后提交主管機構(gòu)審核。8.2.2主管機構(gòu)收到補償申請后，應(yīng)組織專家審核并報市政府批準。8.3風(fēng)險補償資金劃轉(zhuǎn)經(jīng)核準確認后，按照規(guī)定比例給予風(fēng)險補償，風(fēng)險補償資金應(yīng)承擔(dān)的損失從風(fēng)險補償資金專用賬戶中支出，由資金管理人會同合作機構(gòu)辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)。8.4貸款追償8.4.1合作機構(gòu)應(yīng)做好貸款追償工作，資金管理人配合追償。8.4.2對事后成功追償?shù)娘L(fēng)險補償項目，追償所得款項應(yīng)在扣除相關(guān)追償費用后，剩余款項根據(jù)各方承擔(dān)的風(fēng)險比例，先行償還貸款本金損失，其次償還合作銀行利息罰息損失，風(fēng)險補償資金應(yīng)得部分應(yīng)按照合作協(xié)議的約定繳入專用賬戶。9監(jiān)督與改進9.1動態(tài)調(diào)整對備案入庫的合作機構(gòu)實行動態(tài)調(diào)整。有不當行為的服務(wù)機構(gòu)，可從備案庫中移除。9.2熔斷機制當合作銀行的逾期貸款余額占貸款余額比例超過5%（含5%）或者風(fēng)險補償資金累計補償金額達到風(fēng)險補償資金總額的50%以上（含50%）時，相關(guān)合作銀行、合作保險（或擔(dān)保）機構(gòu)應(yīng)暫停新增相關(guān)業(yè)務(wù)，并進行整改，整改情況向主管機構(gòu)報備。暫停期間，已開展尚未歸還的業(yè)務(wù)，應(yīng)按照合作協(xié)議的約定履行風(fēng)險分擔(dān)責(zé)任。DB4420/T15—202279.3業(yè)務(wù)恢復(fù)9.3.1當發(fā)生熔斷情況時，主管機構(gòu)應(yīng)與資金管理人、合作機構(gòu)共同對風(fēng)險管控機制、運營模式等條件重新進行磋商，風(fēng)險管控得到改善且重新協(xié)商一致后方可恢復(fù)。9.3.2當合作銀行的逾期貸款余額占貸款余額的比例低于3%（含3%）時，可恢復(fù)項目合作；當合作銀行的逾期貸款余額占貸款余額的比例達到3%（不含3%）～5%（含5%）時，主管機構(gòu)與資金管理人、合作機構(gòu)共同協(xié)商一致后，可恢復(fù)項目合作。9.3.3當風(fēng)險補償資