2025年人身保險試題及答案一、單項選擇題（每題2分，共30分）1.根據(jù)《保險法》及相關(guān)規(guī)定，投保人對下列哪類人員不具有保險利益？A.與投保人有勞動關(guān)系的勞動者B.投保人的非婚生子女C.投保人贍養(yǎng)的叔叔（未形成法律扶養(yǎng)關(guān)系）D.投保人本人答案：C2.某終身壽險合同約定“自合同成立之日起2年內(nèi)，被保險人自殺的，保險人不承擔給付保險金責任”。若合同成立滿2年后，被保險人因抑郁癥自殺，保險人應如何處理？A.拒絕賠付，因自殺屬于免責范圍B.全額賠付，因超過不可抗辯期且自殺條款僅限制2年內(nèi)C.賠付現(xiàn)金價值，因自殺屬于特殊情形D.按比例賠付，需結(jié)合被保險人當時的精神狀態(tài)答案：B3.下列關(guān)于年金保險的表述中，錯誤的是？A.即期年金的首次給付時間一般不超過合同成立后1年B.變額年金的收益與投資賬戶業(yè)績掛鉤，存在本金損失風險C.養(yǎng)老年金保險可享受個人所得稅遞延優(yōu)惠的條件之一是保單滿5年D.聯(lián)合生存年金的給付以所有被保險人共同生存為條件答案：C（注：2025年新規(guī)調(diào)整為保單滿3年即可享受稅優(yōu)）4.投保人李某為妻子張某投保重疾險，受益人約定為“子女”。后兩人育有一子一女，離婚后張某與王某再婚并育有一女。若張某身故，保險金應如何分配？A.由李某的子女（原一子一女）平均分配B.由張某的所有子女（原一子一女及與王某之女）平均分配C.由張某的第一順位法定繼承人分配D.保險金作為張某遺產(chǎn)處理答案：B（注：受益人約定為“子女”屬于概括性指定，應認定為被保險人的所有子女）5.某增額終身壽險產(chǎn)品宣傳“年化復利3.5%，收益寫進合同，無任何風險”。根據(jù)2025年人身保險銷售新規(guī)，該宣傳存在的主要問題是？A.未提示長期持有才能實現(xiàn)預定收益B.未說明增額比例與實際收益率的區(qū)別C.未告知保險產(chǎn)品與存款的本質(zhì)差異D.以上均是答案：D6.健康保險中，關(guān)于等待期的表述正確的是？A.等待期僅適用于疾病導致的保險事故B.等待期內(nèi)發(fā)生保險事故，保險人應退還保費C.保證續(xù)保的長期醫(yī)療險可約定不同等待期D.意外事故導致的醫(yī)療費用適用等待期答案：A7.投保人王某在電子渠道投保定期壽險時，系統(tǒng)自動勾選“已閱讀并同意條款”，但王某未實際閱讀。后因免責條款爭議訴至法院，法院最可能的判決是？A.免責條款無效，因保險人未履行提示說明義務(wù)B.免責條款有效，因電子勾選視為同意C.需結(jié)合王某是否點擊查看條款內(nèi)容綜合判斷D.保險人需承擔部分賠償責任答案：C（注：2025年《保險法司法解釋（四）》明確，電子投保中保險人需提供條款可讀界面并留存投保人主動閱讀記錄，僅自動勾選不足以證明提示義務(wù)）8.下列人身保險產(chǎn)品中，不得設(shè)計為躉交（一次性交清）的是？A.5年期兩全保險B.終身壽險（投資連結(jié)型）C.長期護理保險（政策性試點）D.10年期定期壽險答案：A（注：2025年銀保監(jiān)會規(guī)范中短存續(xù)期產(chǎn)品，5年期以下兩全保險不得躉交）9.被保險人張某投保醫(yī)療險后，因同一疾病在等待期內(nèi)初診，等待期后確診并治療。保險人應？A.賠付，因確診在等待期后B.不賠付，因初診在等待期內(nèi)C.部分賠付，按等待期內(nèi)外治療費用比例D.退還保費，解除合同答案：B10.受益人先于被保險人死亡，且未指定其他受益人的，保險金應？A.由被保險人的繼承人繼承B.由受益人的繼承人繼承C.作為被保險人遺產(chǎn)處理D.歸保險人所有答案：C11.某保險公司推出“AI智能核保”服務(wù)，對客戶提交的體檢報告進行自動審核。根據(jù)《人身保險核保規(guī)則》，下列哪類情況不得由AI單獨完成核保？A.投保保額50萬元的重疾險B.被保險人有癌癥病史C.被保險人年齡60周歲D.投保醫(yī)療險的健康告知無異常答案：B（注：2025年新規(guī)要求，存在惡性腫瘤病史等重大風險的投保件需人工核保）12.關(guān)于人身保險合同的中止與復效，正確的是？A.中止期最長為1年B.復效需重新計算等待期C.中止期內(nèi)發(fā)生保險事故，保險人需賠付D.復效時投保人需補交保費及利息答案：D13.投保人李某通過保險代理人投保，代理人承諾“首年保費返現(xiàn)30%”。根據(jù)《保險法》及監(jiān)管規(guī)定，該行為屬于？A.正常促銷，不違反規(guī)定B.給予投保人合同外利益，違規(guī)C.代理人個人行為，與保險公司無關(guān)D.只要投保人同意，不構(gòu)成違規(guī)答案：B14.下列哪類保險產(chǎn)品的現(xiàn)金價值計算需考慮死亡率、費用率和利率？A.定期壽險B.一年期意外險C.住院津貼保險（不保證續(xù)保）D.旅游意外險答案：A15.被保險人因酒駕發(fā)生交通事故身故，投保的終身壽險合同中“被保險人酒后駕駛導致身故”屬于免責條款。保險人拒絕賠付的關(guān)鍵依據(jù)是？A.該免責條款已用加粗字體提示B.酒駕屬于法律禁止性行為C.投保人已簽字確認收到條款D.被保險人存在重大過失答案：B（注：《保險法司法解釋（三）》規(guī)定，保險人對法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定作為免責條款的，僅需提示即可，無需明確說明）二、多項選擇題（每題3分，共30分）1.人身保險的特征包括？A.保險標的是人的生命或身體B.保險金額確定具有定額給付性C.保險利益的時間要求僅需投保時存在D.適用損失補償原則答案：ABC2.下列情形中，保險人可以解除保險合同的有？A.投保人故意隱瞞既往癥，保險人在合同成立后第3年發(fā)現(xiàn)B.被保險人變更職業(yè)為高風險類別，未通知保險人C.投保人未按約定支付第二期保費，合同中止?jié)M2年未復效D.被保險人偽造病歷申請理賠答案：BCD3.關(guān)于長期護理保險，正確的表述有？A.屬于健康保險的子類別B.2025年試點地區(qū)已擴展至全國50%以上城市C.保險金給付條件包括日?；顒幽芰φ系K或認知障礙D.可與基本醫(yī)保費用疊加報銷答案：ABC4.受益人變更需滿足的條件包括？A.由被保險人或投保人提出B.投保人變更需經(jīng)被保險人同意C.書面通知保險人D.新受益人需具有保險利益答案：ABC5.下列屬于人身保險新型產(chǎn)品的有？A.分紅壽險B.萬能壽險C.傳統(tǒng)終身壽險D.投資連結(jié)保險答案：ABD6.健康保險中，保險人不得因被保險人個人健康狀況變化或理賠記錄而拒絕續(xù)保的情況包括？A.保證續(xù)保的長期醫(yī)療險B.一年期百萬醫(yī)療險（非保證續(xù)保）C.保險公司停售該產(chǎn)品D.政策性普惠型補充醫(yī)療險（如“惠民保”）答案：AD7.人身保險合同的主體包括？A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人答案：ABCD8.關(guān)于保險金請求權(quán)的表述，正確的有？A.身故保險金請求權(quán)的訴訟時效為5年B.醫(yī)療費用保險金請求權(quán)的訴訟時效為2年C.受益人喪失請求權(quán)后，保險金作為被保險人遺產(chǎn)D.投保人可成為保險金請求權(quán)主體答案：ABC9.下列行為中，屬于保險銷售誤導的有？A.將保險產(chǎn)品與存款收益簡單類比B.隱瞞萬能險最低保證利率以外的收益不確定性C.夸大重疾險“確診即賠”的范圍（如未達到條款約定的疾病狀態(tài)）D.提示分紅險的紅利分配不保證答案：ABC10.人身保險精算的主要假設(shè)包括？A.死亡率B.費用率C.投資收益率D.退保率答案：ABCD三、案例分析題（共40分）案例一（15分）：2024年10月，投保人趙某為妻子孫某投保“康泰重疾險”（保終身，保額50萬元），健康告知詢問“過去2年內(nèi)是否接受過胃鏡檢查？”趙某回憶孫某1年前因胃脹做過胃鏡，結(jié)論為“慢性淺表性胃炎”，但認為“不嚴重”未告知。2025年5月，孫某因胃癌住院，術(shù)后申請理賠。保險公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)孫某2023年12月胃鏡報告顯示“胃黏膜異型增生（癌前病變）”，遂以未如實告知為由拒賠。問題：1.趙某未告知胃鏡檢查的行為是否構(gòu)成“故意”或“重大過失”？說明理由。（5分）2.保險公司拒賠是否合法？若孫某的胃癌與未告知的胃黏膜異型增生存在因果關(guān)系，判決會有何不同？（10分）答案：1.構(gòu)成重大過失。根據(jù)《保險法》第16條，投保人對詢問事項應如實告知。趙某明知孫某1年內(nèi)做過胃鏡檢查（屬于詢問范圍），但因疏忽未告知檢查結(jié)果（胃黏膜異型增生），該事實足以影響保險人決定是否承?；蛱岣哔M率，故屬于重大過失。2.若胃癌與未告知的胃黏膜異型增生存在因果關(guān)系，保險公司拒賠合法。根據(jù)《保險法》第16條，投保人因重大過失未如實告知，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人不承擔賠償責任，但應退還保費。本案中，胃黏膜異型增生是胃癌的癌前病變，與保險事故（胃癌）存在直接因果關(guān)系，故保險公司拒賠合法。若不存在因果關(guān)系（如胃癌由其他因素導致），則保險公司仍需賠付，但可要求趙某補交因未告知而少交的保費。案例二（15分）：2023年3月，李某為8歲兒子小李投保“成長教育金保險”，約定小李18歲時領(lǐng)取教育金，受益人為李某。2025年1月，李某與妻子離婚，法院判決小李由妻子撫養(yǎng)。李某未通知保險公司變更受益人。2025年5月，李某因意外身故。2031年小李滿18歲，向保險公司申請領(lǐng)取教育金，保險公司以受益人為李某（已身故）為由，要求小李提供李某的繼承人同意材料。問題：1.教育金保險的受益人是否可以是投保人本人？說明理由。（5分）2.李某身故后，教育金的請求權(quán)主體是誰？保險公司的要求是否合理？（10分）答案：1.可以。根據(jù)《保險法》，人身保險的受益人由被保險人或投保人指定，投保人指定受益人需經(jīng)被保險人同意。本案中被保險人是小李（未成年人），李某作為投保人兼法定監(jiān)護人，有權(quán)指定自己為受益人，無需小李單獨同意。2.教育金的請求權(quán)主體是小李。理由：教育金屬于生存保險金，以被保險人（小李）生存為給付條件。根據(jù)《保險法》第43條，生存保險金的請求權(quán)屬于被保險人本人，與受益人是否身故無關(guān)。本案中受益人李某身故不影響被保險人小李的生存金請求權(quán)。保險公司要求提供李某繼承人同意材料無法律依據(jù)，應直接向小李給付教育金。案例三（10分）：2025年3月，某保險公司推出“AI智能養(yǎng)老年金險”，宣傳“輸入年齡、收入、養(yǎng)老目標，AI秒算最優(yōu)繳費方案，保證退休后月領(lǐng)1萬元”。部分老年投保人反映，投保后發(fā)現(xiàn)實際領(lǐng)取金額低于宣傳，且條款中“保證領(lǐng)取”僅指保證領(lǐng)取20年，而非終身。問題：1.該產(chǎn)品宣傳存在哪些合規(guī)問題？（5分）2.投保人可通過哪些途徑維權(quán)？（5分）