PAGE反洗錢加碼收單規(guī)范制度一、總則（一）目的本制度旨在加強(qiáng)公司收單業(yè)務(wù)的反洗錢管理，規(guī)范收單操作流程，有效防范洗錢風(fēng)險，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，保障公司及客戶的合法權(quán)益。（二）適用范圍本制度適用于公司所有涉及收單業(yè)務(wù)的部門、崗位及相關(guān)工作人員。（三）基本原則1.合規(guī)性原則嚴(yán)格遵守國家反洗錢法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保收單業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.風(fēng)險為本原則以識別、評估和控制收單業(yè)務(wù)中的洗錢風(fēng)險為核心，采取有效措施防范洗錢活動。3.審慎性原則在收單業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)保持審慎態(tài)度，對客戶身份、交易行為等進(jìn)行充分審查和監(jiān)測，不放過任何可疑線索。4.保密原則在反洗錢工作中，妥善保管客戶信息及交易資料，嚴(yán)格保密涉及反洗錢調(diào)查、監(jiān)測等工作的相關(guān)信息，防止信息泄露。二、收單業(yè)務(wù)流程規(guī)范（一）客戶身份識別1.新客戶開戶要求客戶提供真實、有效的身份證明文件，包括但不限于身份證、營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證等，并進(jìn)行原件核對及復(fù)印件留存。通過合法渠道核實客戶身份信息的真實性，如與公安身份核查系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查等。了解客戶的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、交易特點(diǎn)等基本情況，評估客戶風(fēng)險等級。2.客戶身份持續(xù)識別在收單業(yè)務(wù)存續(xù)期間，定期對客戶身份信息進(jìn)行重新核實和更新，關(guān)注客戶經(jīng)營狀況、交易行為等變化情況。對于高風(fēng)險客戶，增加身份識別的頻率和深度，密切監(jiān)測其交易活動。（二）交易監(jiān)測與分析1.建立交易監(jiān)測指標(biāo)體系根據(jù)收單業(yè)務(wù)特點(diǎn)和洗錢風(fēng)險特征，設(shè)定交易金額、交易頻率、交易時間、交易對手等監(jiān)測指標(biāo)。對不同類型的商戶和交易場景，制定差異化的監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)。2.交易數(shù)據(jù)采集與整合收單系統(tǒng)應(yīng)具備完善的數(shù)據(jù)采集功能，實時收集交易信息，包括交易金額、交易時間、交易地點(diǎn)、交易商戶、交易終端等。將來自不同渠道的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行整合，形成全面、準(zhǔn)確的交易數(shù)據(jù)庫，為后續(xù)的監(jiān)測分析提供基礎(chǔ)。3.交易監(jiān)測與預(yù)警運(yùn)用數(shù)據(jù)分析技術(shù)和模型，對交易數(shù)據(jù)進(jìn)行實時監(jiān)測和分析，及時發(fā)現(xiàn)異常交易。對于觸發(fā)預(yù)警指標(biāo)的交易，系統(tǒng)自動發(fā)出預(yù)警信號，提示相關(guān)工作人員進(jìn)行人工審核。（三）可疑交易報告1.可疑交易判斷標(biāo)準(zhǔn)結(jié)合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，制定明確的可疑交易判斷標(biāo)準(zhǔn)，包括但不限于客戶身份與交易行為不符、交易金額與客戶經(jīng)營規(guī)模不匹配、頻繁進(jìn)行異常交易等情況。對可疑交易的判斷應(yīng)綜合考慮多種因素，并進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。2.可疑交易報告流程當(dāng)發(fā)現(xiàn)可疑交易時，相關(guān)工作人員應(yīng)立即停止該交易，并對交易信息進(jìn)行詳細(xì)記錄和分析。在規(guī)定時間內(nèi)（如[X]個工作日），填寫可疑交易報告表，詳細(xì)描述可疑交易的特征、涉及客戶及交易情況等，并提交至公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組對可疑交易報告進(jìn)行審核，必要時組織相關(guān)部門進(jìn)行調(diào)查核實。如確認(rèn)為可疑交易，應(yīng)按照規(guī)定及時向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報送可疑交易報告。（四）客戶身份資料和交易記錄保存1.保存期限客戶身份資料和交易記錄應(yīng)至少保存[X]年，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起。法律法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。2.保存方式采用安全、可靠的方式進(jìn)行保存，如電子存儲和紙質(zhì)檔案相結(jié)合。電子存儲應(yīng)具備數(shù)據(jù)備份、加密等措施，防止數(shù)據(jù)丟失或泄露；紙質(zhì)檔案應(yīng)進(jìn)行分類歸檔，妥善保管。3.查詢與調(diào)閱嚴(yán)格規(guī)范客戶身份資料和交易記錄的查詢與調(diào)閱流程，經(jīng)授權(quán)的工作人員方可進(jìn)行查詢和調(diào)閱操作，并做好相應(yīng)記錄。查詢和調(diào)閱的目的應(yīng)僅限于反洗錢調(diào)查、監(jiān)管檢查等合法合規(guī)用途。三、內(nèi)部管理與監(jiān)督（一）組織架構(gòu)與職責(zé)分工1.反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組設(shè)立公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由公司高級管理人員擔(dān)任組長，成員包括各相關(guān)部門負(fù)責(zé)人。負(fù)責(zé)統(tǒng)籌領(lǐng)導(dǎo)公司的反洗錢工作，制定反洗錢工作策略和政策，審議重大反洗錢事項，協(xié)調(diào)解決反洗錢工作中的問題。2.反洗錢工作辦公室在公司[具體部門名稱]設(shè)立反洗錢工作辦公室，作為反洗錢工作的日常執(zhí)行機(jī)構(gòu)。負(fù)責(zé)落實反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的決策和部署，組織開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳、監(jiān)測分析、報告等具體工作，指導(dǎo)和監(jiān)督各部門的反洗錢工作。3.各部門職責(zé)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)在收單業(yè)務(wù)操作過程中落實客戶身份識別、交易監(jiān)測等反洗錢要求，及時發(fā)現(xiàn)和報告可疑交易。配合反洗錢工作辦公室開展客戶身份資料和交易記錄的保存、查詢等工作。風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)對收單業(yè)務(wù)的洗錢風(fēng)險進(jìn)行評估和監(jiān)測，制定風(fēng)險控制措施，參與可疑交易的調(diào)查和分析。協(xié)助反洗錢工作辦公室完善反洗錢風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系和交易監(jiān)測模型。信息技術(shù)部門負(fù)責(zé)保障收單系統(tǒng)及相關(guān)反洗錢信息系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行，提供技術(shù)支持和數(shù)據(jù)安全保障。根據(jù)反洗錢工作需要，對系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化和升級，確保交易數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確采集和有效分析。財務(wù)部門負(fù)責(zé)對反洗錢工作所需的經(jīng)費(fèi)進(jìn)行預(yù)算管理和審核，保障反洗錢工作的正常開展。配合反洗錢工作辦公室對涉及可疑交易的資金進(jìn)行凍結(jié)、止付等操作。審計部門負(fù)責(zé)對公司反洗錢工作進(jìn)行內(nèi)部審計和監(jiān)督，檢查反洗錢制度的執(zhí)行情況，提出改進(jìn)建議。對可疑交易報告及處理情況進(jìn)行審計，確保反洗錢工作的合規(guī)性和有效性。（二）培訓(xùn)與宣傳1.培訓(xùn)計劃制定年度反洗錢培訓(xùn)計劃，明確培訓(xùn)目標(biāo)、內(nèi)容、對象和方式。培訓(xùn)內(nèi)容包括反洗錢法律法規(guī)、監(jiān)管要求、公司反洗錢制度、客戶身份識別技巧、交易監(jiān)測方法、可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)等。針對不同崗位的工作人員，開展有針對性的培訓(xùn)，確保其熟悉和掌握反洗錢工作要求。2.培訓(xùn)實施定期組織內(nèi)部培訓(xùn)課程，邀請監(jiān)管部門專家、行業(yè)資深人士等進(jìn)行授課。鼓勵員工參加外部反洗錢培訓(xùn)和研討會，及時了解反洗錢領(lǐng)域的最新動態(tài)和發(fā)展趨勢。通過案例分析、模擬演練等方式，提高員工的反洗錢實際操作能力和風(fēng)險意識。3.宣傳活動開展反洗錢宣傳活動，向客戶、合作伙伴及社會公眾普及反洗錢知識，提高公眾的反洗錢意識。宣傳方式包括線上宣傳（如公司官網(wǎng)、社交媒體平臺等）、線下宣傳（如發(fā)放宣傳資料、舉辦宣傳講座等）。結(jié)合公司收單業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制作通俗易懂的反洗錢宣傳資料，向客戶宣傳反洗錢政策和公司的反洗錢措施，引導(dǎo)客戶自覺遵守反洗錢規(guī)定。（三）內(nèi)部監(jiān)督與檢查1.定期檢查反洗錢工作辦公室定期對各部門的反洗錢工作進(jìn)行檢查，檢查內(nèi)容包括客戶身份識別情況、交易監(jiān)測工作開展情況、可疑交易報告情況、客戶身份資料和交易記錄保存情況等。根據(jù)檢查結(jié)果，形成檢查報告，對發(fā)現(xiàn)的問題提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。2.專項檢查根據(jù)監(jiān)管要求和公司反洗錢工作實際情況，適時開展專項檢查，如對高風(fēng)險客戶、重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的反洗錢工作進(jìn)行專項檢查。專項檢查應(yīng)制定詳細(xì)的檢查方案，明確檢查重點(diǎn)、方法和步驟，確保檢查工作的深入、全面。3.問題整改對于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，相關(guān)部門應(yīng)制定整改措施，明確整改責(zé)任人和整改期限，及時進(jìn)行整改。整改完成后，應(yīng)向反洗錢工作辦公室提交整改報告，反洗錢工作辦公室對整改情況進(jìn)行復(fù)查，確保問題得到徹底解決。四、與外部機(jī)構(gòu)合作（一）金融機(jī)構(gòu)合作1.共享信息與其他金融機(jī)構(gòu)建立反洗錢信息共享機(jī)制，依法依規(guī)共享客戶身份信息、交易記錄等相關(guān)數(shù)據(jù)，共同防范洗錢風(fēng)險。2.聯(lián)合培訓(xùn)與交流與合作金融機(jī)構(gòu)開展聯(lián)合培訓(xùn)和交流活動，分享反洗錢工作經(jīng)驗和最佳實踐，提高反洗錢工作水平。3.協(xié)助調(diào)查在反洗錢調(diào)查過程中，根據(jù)需要與合作金融機(jī)構(gòu)相互協(xié)助，提供必要的信息和支持，共同打擊洗錢犯罪活動。（二）監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作1.及時報告嚴(yán)格按照監(jiān)管要求，定期向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)報送反洗錢工作報表、可疑交易報告等相關(guān)資料，及時報告反洗錢工作中的重大事項和問題。2.配合檢查積極配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的反洗錢現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作，如實提供相關(guān)資料和信息，對監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的意見和建議及時進(jìn)行整改落實。3.溝通協(xié)調(diào)加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，及時了解監(jiān)管政策變化，反饋公司在反洗錢工作中遇到的困難和問題，爭取監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和支持。（三）第三方機(jī)構(gòu)合作1.選擇標(biāo)準(zhǔn)在選擇與反洗錢相關(guān)的第三方機(jī)構(gòu)（如數(shù)據(jù)提供商、技術(shù)服務(wù)提供商等）時，應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格的盡職調(diào)查，評估其反洗錢合規(guī)能力、技術(shù)實力、信譽(yù)等方面情況，確保合作機(jī)構(gòu)符合公司反洗錢工作要求。2.合作協(xié)議與第三方機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議，明確雙方在反洗錢工作中的權(quán)利和義務(wù)，包括數(shù)據(jù)安全保護(hù)、保密條款、反洗錢責(zé)任界定等內(nèi)容，確保合作過程中的反洗錢工作規(guī)范、有序。3.監(jiān)督管理對第三方機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理，定期評估其服務(wù)質(zhì)量和合規(guī)情況，如發(fā)現(xiàn)問題及時要求其整改，必要時終止合作關(guān)系。五、法律責(zé)任與違規(guī)處理（一）法律責(zé)任公司及工作人員在收單業(yè)務(wù)中違反反洗錢法律法規(guī)及本制度規(guī)定，導(dǎo)致洗錢風(fēng)險發(fā)生或造成損失的，將依法承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。包括但不限于民事賠償責(zé)任、行政處罰責(zé)任、刑事責(zé)任等。（二）違規(guī)處理1.內(nèi)部通報批評對于違反反洗錢制度規(guī)定，但情節(jié)較輕的行為，給予內(nèi)部通報批評，責(zé)令相關(guān)責(zé)任人限期整改。2.經(jīng)濟(jì)處罰對因違規(guī)行為給公司造成經(jīng)濟(jì)損失的，根據(jù)損失程度對相關(guān)責(zé)任人給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰，處罰金額根據(jù)公司相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。3.紀(jì)律處分對于違規(guī)情節(jié)較為嚴(yán)重的行為，給予相關(guān)責(zé)任人警