PAGE典當行業(yè)務(wù)規(guī)范制度匯編一、總則（一）目的為規(guī)范典當行的業(yè)務(wù)操作，加強風(fēng)險管理，保障典當行和當戶的合法權(quán)益，促進典當行業(yè)健康發(fā)展，特制定本業(yè)務(wù)規(guī)范制度匯編。（二）適用范圍本制度適用于本典當行及其所有從業(yè)人員，涵蓋典當行開展的各類典當業(yè)務(wù)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴格遵守國家法律法規(guī)及相關(guān)行業(yè)標準，確保典當業(yè)務(wù)合法合規(guī)經(jīng)營。2.誠實守信原則秉持誠實守信的經(jīng)營理念，與當戶建立良好的信任關(guān)系，如實告知業(yè)務(wù)流程、費用標準等信息。3.審慎經(jīng)營原則對典當業(yè)務(wù)進行全面、細致的風(fēng)險評估，審慎決策，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健開展。4.客戶至上原則以客戶需求為導(dǎo)向，提供優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的服務(wù)，維護當戶合法權(quán)益。二、業(yè)務(wù)受理（一）當戶資格審查1.當戶應(yīng)具備完全民事行為能力，提供有效身份證件。對于法人或其他組織當戶，還需提供營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證等相關(guān)證明文件。2.審查當戶是否存在不良信用記錄，有無涉及違法犯罪等行為。（二）當物查驗1.對當物的合法性進行審查，確保當物來源合法，不存在權(quán)屬爭議或其他法律瑕疵。2.核實當物的真實性，通過專業(yè)鑒定、評估等手段，判斷當物的品質(zhì)、價值等情況。3.對當物的狀況進行詳細檢查，記錄當物的外觀、損壞程度等信息。（三）業(yè)務(wù)受理流程1.當戶提出典當申請，填寫典當申請表，提交相關(guān)證明文件和當物。2.業(yè)務(wù)人員對申請資料和當物進行初審，符合要求的提交給評估人員進行評估。3.評估人員對當物進行評估，確定典當金額、典當期限、綜合費用等。4.將評估結(jié)果告知當戶，并就典當合同條款進行溝通協(xié)商。5.雙方達成一致后，簽訂典當合同。三、典當評估（一）評估人員資質(zhì)1.評估人員應(yīng)具備相關(guān)專業(yè)知識和技能，取得國家認可的評估資質(zhì)證書。2.定期參加專業(yè)培訓(xùn)，不斷更新知識，提高評估水平。（二）評估方法1.采用市場法、成本法、收益法等多種評估方法，綜合評估當物價值。2.參考同類當物的市場價格、近期交易案例等，結(jié)合當物的實際情況進行評估。（三）評估程序1.收集當物相關(guān)資料，包括但不限于購買憑證、發(fā)票、鑒定證書等。2.對當物進行實地勘查，了解當物的實際狀況。3.分析市場行情，確定評估參數(shù)。4.撰寫評估報告，明確當物價值、評估依據(jù)和評估結(jié)論等。四、典當合同（一）合同內(nèi)容1.典當合同應(yīng)明確典當雙方的基本信息，包括姓名（名稱）、地址、聯(lián)系方式等。2.詳細約定當物的名稱（類別）、數(shù)量、規(guī)格、狀況等。3.明確典當金額、典當期限、綜合費用標準及支付方式。4.規(guī)定當戶的權(quán)利和義務(wù)，如按時還款、妥善保管當物等。5.約定典當行的權(quán)利和義務(wù)，如對當物的處置權(quán)等。6.明確違約責(zé)任及爭議解決方式。（二）合同簽訂1.典當合同應(yīng)由雙方法人代表或授權(quán)代理人簽字，并加蓋典當行公章和當戶印章（或簽字）。2.合同簽訂前，業(yè)務(wù)人員應(yīng)向當戶詳細解釋合同條款，確保當戶理解并同意相關(guān)內(nèi)容。五、當金發(fā)放（一）發(fā)放條件1.當戶已簽訂典當合同，并按合同約定支付相關(guān)費用。2.當物已完成評估，評估價值符合典當要求。3.當物已妥善保管在典當行指定場所。（二）發(fā)放流程1.業(yè)務(wù)人員根據(jù)合同約定，填寫當金發(fā)放審批表，提交相關(guān)資料審核。2.經(jīng)審批同意后，財務(wù)人員按照審批金額發(fā)放當金。3.當金發(fā)放方式可采用現(xiàn)金支付、轉(zhuǎn)賬支付等，具體方式在合同中約定。六、當物保管（一）保管場所1.典當行應(yīng)設(shè)置專門的當物保管場所，確保場所安全、通風(fēng)、防潮。2.保管場所應(yīng)配備必要的消防、防盜、監(jiān)控等設(shè)施。（二）保管措施1.對當物進行分類存放，建立詳細的當物臺賬，記錄當物的入庫、出庫、保管等情況。2.定期對當物進行檢查，確保當物安全無損。如發(fā)現(xiàn)當物有損壞、變質(zhì)等情況，應(yīng)及時采取措施并通知當戶。3.嚴格限制非保管人員進入保管場所，保管人員應(yīng)妥善保管鑰匙等物品，防止當物丟失或被盜。七、續(xù)當與贖當（一）續(xù)當1.當戶在典當期限屆滿前，如需續(xù)當，應(yīng)提前向典當行提出申請。2.典當行對當戶的續(xù)當申請進行審核，包括當戶信用狀況、當物價值變化等情況。3.審核通過后，雙方重新簽訂續(xù)當合同，明確續(xù)當期限、費用等相關(guān)事項。（二）贖當1.當戶在典當期限屆滿或續(xù)當期限屆滿后，有權(quán)贖當。2.當戶贖當應(yīng)提前通知典當行，并按照合同約定支付典當本金、利息及綜合費用。3.典當行在收到當戶贖當款項及相關(guān)費用后，核對無誤，向當戶返還當物。八、絕當處理（一）絕當情形1.當戶在典當期限屆滿后，既未續(xù)當也未贖當，即為絕當。2.當戶違反典當合同約定，典當行有權(quán)提前宣布絕當。（二）絕當處理方式1.協(xié)商處置典當行與當戶協(xié)商，通過折價、變賣、拍賣等方式處置當物，所得價款用于償還當金本息及相關(guān)費用。協(xié)商處置應(yīng)遵循公平、公正、公開的原則。2.訴訟處置如協(xié)商不成，典當行可依法向人民法院提起訴訟，通過司法程序處置當物。（三）絕當后相關(guān)事宜1.絕當后，典當行應(yīng)及時通知當戶，并按照規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。2.處置當物所得價款如有剩余，應(yīng)退還當戶；如不足償還當金本息及相關(guān)費用，當戶仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任。九、風(fēng)險管理（一）風(fēng)險識別1.對典當業(yè)務(wù)可能面臨的風(fēng)險進行全面識別，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險等。2.定期對風(fēng)險狀況進行評估，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險。（二）風(fēng)險防控措施1.加強當戶信用審查，建立信用檔案，對信用狀況不佳的當戶謹慎開展業(yè)務(wù)或提高風(fēng)險防控措施。2.密切關(guān)注市場行情變化，合理確定典當金額和綜合費用標準，降低市場風(fēng)險。3.完善內(nèi)部管理制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，加強員工培訓(xùn)，減少操作風(fēng)險。4.聘請專業(yè)法律顧問，定期進行法律合規(guī)檢查，防范法律風(fēng)險。十、財務(wù)與會計（一）財務(wù)管理制度1.建立健全財務(wù)管理制度，規(guī)范財務(wù)核算流程。2.嚴格執(zhí)行財務(wù)審批制度，確保各項費用支出合理合規(guī)。（二）會計核算1.按照國家會計準則和相關(guān)行業(yè)規(guī)定，進行準確、及時的會計核算。2.定期編制財務(wù)報表，如實反映典當行的財務(wù)狀況和經(jīng)營成果。（三）資金管理1.加強資金管理，確保資金安全。合理安排資金使用，提高資金使用效率。2.嚴格控制現(xiàn)金庫存，定期進行現(xiàn)金盤點。十一、監(jiān)督檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.建立內(nèi)部監(jiān)督機制，定期對業(yè)務(wù)操作、財務(wù)管理等進行檢查。2.設(shè)立專門的監(jiān)督崗位或部門，對違規(guī)行為及時發(fā)現(xiàn)并糾正。（二）外部監(jiān)督1.積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時報送相