PAGE典當(dāng)查驗(yàn)及保管制度規(guī)范一、總則（一）目的為規(guī)范典當(dāng)業(yè)務(wù)中的查驗(yàn)及保管行為，確保典當(dāng)物品的真實(shí)性、合法性和安全性，保障典當(dāng)行及當(dāng)戶的合法權(quán)益，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本制度規(guī)范。（二）適用范圍本制度適用于本典當(dāng)行在典當(dāng)業(yè)務(wù)過程中對(duì)各類典當(dāng)物品的查驗(yàn)及保管工作。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管要求，確保典當(dāng)業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)合法合規(guī)。2.真實(shí)準(zhǔn)確原則：對(duì)典當(dāng)物品進(jìn)行全面、細(xì)致的查驗(yàn)，確保其信息真實(shí)、準(zhǔn)確，價(jià)值評(píng)估合理。3.安全保障原則：建立健全保管措施，確保典當(dāng)物品的安全，防止損壞、丟失、被盜等情況發(fā)生。4.保密原則：對(duì)當(dāng)戶信息及典當(dāng)物品相關(guān)信息嚴(yán)格保密，維護(hù)當(dāng)戶隱私。二、查驗(yàn)制度（一）查驗(yàn)人員職責(zé)1.查驗(yàn)負(fù)責(zé)人全面負(fù)責(zé)典當(dāng)物品查驗(yàn)工作的組織、協(xié)調(diào)和監(jiān)督。審核查驗(yàn)報(bào)告，對(duì)查驗(yàn)結(jié)果的真實(shí)性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。2.查驗(yàn)人員按照規(guī)定的程序和方法對(duì)典當(dāng)物品進(jìn)行具體查驗(yàn)工作。如實(shí)記錄查驗(yàn)情況，填寫查驗(yàn)報(bào)告。（二）查驗(yàn)流程1.當(dāng)戶申請(qǐng)當(dāng)戶提出典當(dāng)申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)提交典當(dāng)物品的相關(guān)資料，包括但不限于物品來源證明、產(chǎn)權(quán)證書、購買憑證等。2.初步審查查驗(yàn)人員對(duì)當(dāng)戶提交的資料進(jìn)行初步審查，核實(shí)資料的完整性和真實(shí)性。如發(fā)現(xiàn)資料不全或存在疑問，及時(shí)要求當(dāng)戶補(bǔ)充或說明。3.實(shí)物查驗(yàn)外觀檢查：對(duì)典當(dāng)物品的外觀進(jìn)行仔細(xì)檢查，查看是否有損壞、變形、變質(zhì)等情況。品質(zhì)鑒定：根據(jù)典當(dāng)物品的種類，進(jìn)行相應(yīng)的品質(zhì)鑒定。如珠寶首飾需鑒定其真?zhèn)?、成色；電子產(chǎn)品需檢查其功能是否正常等。數(shù)量清點(diǎn)：準(zhǔn)確清點(diǎn)典當(dāng)物品的數(shù)量，確保與當(dāng)戶申報(bào)的數(shù)量一致。權(quán)屬核實(shí)：核實(shí)典當(dāng)物品的權(quán)屬情況，確認(rèn)當(dāng)戶對(duì)物品具有合法處分權(quán)。對(duì)于存在共有人的情況，需取得所有共有人的同意典當(dāng)聲明。4.價(jià)值評(píng)估由專業(yè)的評(píng)估人員根據(jù)典當(dāng)物品的市場價(jià)值、折舊程度、品質(zhì)狀況等因素進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。評(píng)估過程應(yīng)遵循公正、公平、公開的原則，參考同類物品的市場價(jià)格及相關(guān)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行。評(píng)估結(jié)果應(yīng)書面告知當(dāng)戶，并由當(dāng)戶簽字確認(rèn)。（三）查驗(yàn)報(bào)告1.查驗(yàn)人員在完成查驗(yàn)工作后，應(yīng)及時(shí)填寫查驗(yàn)報(bào)告。查驗(yàn)報(bào)告應(yīng)包括以下內(nèi)容：典當(dāng)物品基本信息，如名稱、型號(hào)、規(guī)格、數(shù)量等。查驗(yàn)情況，包括外觀檢查結(jié)果、品質(zhì)鑒定結(jié)論、數(shù)量清點(diǎn)情況、權(quán)屬核實(shí)情況等。價(jià)值評(píng)估結(jié)果及評(píng)估依據(jù)。查驗(yàn)人員簽名及日期。2.查驗(yàn)報(bào)告應(yīng)一式兩份，一份由典當(dāng)行留存歸檔，一份交當(dāng)戶留存。（四）特殊情況處理1.對(duì)于難以當(dāng)場確定真?zhèn)位騼r(jià)值的典當(dāng)物品，可委托專業(yè)的鑒定機(jī)構(gòu)進(jìn)行鑒定。鑒定費(fèi)用由當(dāng)戶承擔(dān)。2.如發(fā)現(xiàn)典當(dāng)物品存在重大質(zhì)量問題或權(quán)屬爭議，應(yīng)暫停典當(dāng)業(yè)務(wù)，并及時(shí)與當(dāng)戶溝通協(xié)商解決方案。如協(xié)商不成，可按照相關(guān)法律法規(guī)及合同約定處理。三、保管制度（一）保管場所要求1.典當(dāng)行應(yīng)設(shè)置專門的保管場所，用于存放典當(dāng)物品。保管場所應(yīng)具備防火、防盜、防潮、防蟲、防鼠等安全設(shè)施。2.保管場所應(yīng)安裝監(jiān)控設(shè)備，確保24小時(shí)不間斷監(jiān)控，監(jiān)控記錄應(yīng)保存一定期限，以備查閱。3.保管場所應(yīng)劃分不同的區(qū)域，根據(jù)典當(dāng)物品的種類、性質(zhì)、價(jià)值等進(jìn)行分類存放，便于管理和查找。（二）保管人員職責(zé)1.保管負(fù)責(zé)人全面負(fù)責(zé)保管場所的管理工作，制定和完善保管制度及操作規(guī)程。定期檢查保管場所的安全狀況，確保保管設(shè)施正常運(yùn)行。監(jiān)督保管人員的工作，對(duì)保管工作中出現(xiàn)的問題及時(shí)處理。2.保管人員嚴(yán)格按照保管制度及操作規(guī)程對(duì)典當(dāng)物品進(jìn)行保管。負(fù)責(zé)典當(dāng)物品的出入庫登記、盤點(diǎn)等工作。在保管期間，如發(fā)現(xiàn)典當(dāng)物品有異常情況，及時(shí)報(bào)告保管負(fù)責(zé)人。（三）入庫管理1.典當(dāng)物品經(jīng)驗(yàn)收合格后，保管人員應(yīng)及時(shí)辦理入庫手續(xù)。入庫時(shí)，應(yīng)核對(duì)典當(dāng)物品的名稱、數(shù)量、規(guī)格、型號(hào)等與查驗(yàn)報(bào)告及當(dāng)票是否一致。2.對(duì)入庫的典當(dāng)物品應(yīng)進(jìn)行詳細(xì)登記，填寫入庫登記表，包括典當(dāng)物品編號(hào)、名稱、數(shù)量、入庫日期、存放位置等信息。3.將典當(dāng)物品存放到指定的保管區(qū)域，并做好標(biāo)識(shí)。標(biāo)識(shí)應(yīng)包括典當(dāng)物品編號(hào)、名稱、當(dāng)戶信息等。（四）在庫保管1.保管人員應(yīng)定期對(duì)典當(dāng)物品進(jìn)行巡查，檢查物品的存放狀態(tài)、外觀狀況等，如發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)處理并記錄。2.根據(jù)典當(dāng)物品的特性，采取相應(yīng)的保管措施。如對(duì)易受潮的物品應(yīng)做好防潮措施；對(duì)貴重物品應(yīng)采取專柜存放、雙人保管等方式。3.嚴(yán)格限制非保管人員進(jìn)入保管場所，確需進(jìn)入的，應(yīng)進(jìn)行登記并在保管人員陪同下進(jìn)入。4.保管場所應(yīng)保持清潔、通風(fēng)良好，溫度、濕度應(yīng)符合典當(dāng)物品保管要求。（五）出庫管理1.當(dāng)戶贖當(dāng)或續(xù)當(dāng)時(shí)，保管人員應(yīng)根據(jù)當(dāng)票及相關(guān)手續(xù)辦理出庫手續(xù)。出庫時(shí)，應(yīng)核對(duì)當(dāng)戶身份及相關(guān)證明文件，確保手續(xù)齊全。2.對(duì)出庫的典當(dāng)物品進(jìn)行詳細(xì)登記，填寫出庫登記表，包括典當(dāng)物品編號(hào)、名稱、數(shù)量、出庫日期、領(lǐng)取人等信息。3.將典當(dāng)物品交還給當(dāng)戶，并由當(dāng)戶簽字確認(rèn)。（六）盤點(diǎn)清查1.典當(dāng)行應(yīng)定期對(duì)保管的典當(dāng)物品進(jìn)行盤點(diǎn)清查工作，確保賬實(shí)相符。盤點(diǎn)清查可分為月度小盤點(diǎn)、季度中盤點(diǎn)和年度大盤點(diǎn)。2.盤點(diǎn)清查時(shí)，保管人員應(yīng)與查驗(yàn)人員共同參與，對(duì)典當(dāng)物品逐一進(jìn)行核對(duì)。如發(fā)現(xiàn)賬實(shí)不符，應(yīng)及時(shí)查明原因，并填寫盤點(diǎn)差異報(bào)告。3.對(duì)于盤點(diǎn)中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時(shí)采取措施進(jìn)行處理。如屬于保管不善導(dǎo)致的損失，應(yīng)追究保管人員責(zé)任；如涉及其他原因，應(yīng)及時(shí)向上級(jí)報(bào)告并協(xié)同相關(guān)部門解決。四、風(fēng)險(xiǎn)防控（一）法律風(fēng)險(xiǎn)防控1.加強(qiáng)對(duì)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)和研究，確保典當(dāng)業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)要求。定期組織員工參加法律法規(guī)培訓(xùn)，提高員工法律意識(shí)。2.在典當(dāng)業(yè)務(wù)合同簽訂過程中，嚴(yán)格審查合同條款中的法律風(fēng)險(xiǎn)，確保合同合法有效。對(duì)于重大業(yè)務(wù)合同，可咨詢專業(yè)律師意見。3.建立法律風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)關(guān)注法律法規(guī)政策變化，對(duì)可能影響典當(dāng)業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提前預(yù)警和應(yīng)對(duì)。（二）市場風(fēng)險(xiǎn)防控1.密切關(guān)注市場動(dòng)態(tài)，及時(shí)掌握典當(dāng)物品市場價(jià)格波動(dòng)情況。根據(jù)市場變化，合理調(diào)整典當(dāng)物品的價(jià)值評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和當(dāng)金額度。2.加強(qiáng)對(duì)典當(dāng)物品市場需求的分析和預(yù)測，優(yōu)化典當(dāng)物品結(jié)構(gòu)，提高典當(dāng)業(yè)務(wù)的市場適應(yīng)性和競爭力。3.建立市場風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，在市場出現(xiàn)重大波動(dòng)或異常情況時(shí)，能夠及時(shí)采取措施應(yīng)對(duì)，降低市場風(fēng)險(xiǎn)對(duì)典當(dāng)行的影響。（三）內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)防控1.完善內(nèi)部管理制度，明確各部門及人員在典當(dāng)查驗(yàn)及保管工作中的職責(zé)和權(quán)限，避免職責(zé)不清導(dǎo)致的管理漏洞。2.加強(qiáng)對(duì)員工的職業(yè)道德教育和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高員工的業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。定期對(duì)員工進(jìn)行考核，確保員工能夠勝任本職工作。3.建立內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)典當(dāng)查驗(yàn)及保管工作的全過程監(jiān)督。對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為及時(shí)進(jìn)行糾正和處理，嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任。五、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.典當(dāng)行內(nèi)部應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的監(jiān)督部門或崗位，對(duì)典當(dāng)查驗(yàn)及保管制度的執(zhí)行情況進(jìn)行定期檢查和不定期抽查。2.監(jiān)督部門或崗位應(yīng)重點(diǎn)檢查查驗(yàn)流程是否規(guī)范、保管措施是否落實(shí)、人員職責(zé)是否履行等情況。對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)提出整改意見，并跟蹤整改落實(shí)情況。3.建立內(nèi)部監(jiān)督反饋機(jī)制，鼓勵(lì)員工對(duì)查驗(yàn)及保管工作中的違規(guī)行為進(jìn)行舉報(bào)。對(duì)舉報(bào)屬實(shí)的，給予舉報(bào)人相應(yīng)獎(jiǎng)勵(lì)，并對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)肅處理。（二）外部檢查1.積極配合行業(yè)主管部門及相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查工作，如實(shí)提供典當(dāng)查驗(yàn)及保管工作的相關(guān)資料和情況