合規(guī)專員筆試題目及答案一、單項選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個正確答案，請將正確選項字母填在括號內(nèi)）1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，金融機構(gòu)對高風險客戶開展加強盡職調(diào)查的頻率不得低于（）。A.每季度一次??B.每半年一次??C.每年一次??D.每兩年一次答案：C2.下列哪一項不屬于《個人信息保護法》規(guī)定的敏感個人信息？（）A.銀行賬戶交易明細??B.14歲以下未成年人個人信息??C.個人征信報告??D.網(wǎng)頁瀏覽記錄答案：D3.某證券公司在客戶風險等級評定中，將“政治公眾人物”誤評為“普通客戶”，導致后續(xù)未采取強化的交易監(jiān)測措施。該行為最可能被監(jiān)管機構(gòu)認定為（）。A.一般違規(guī)??B.重大違規(guī)??C.輕微違規(guī)??D.不構(gòu)成違規(guī)答案：B4.根據(jù)《中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護實施辦法》，銀行在代銷保險產(chǎn)品時，必須在顯著位置提示消費者“該產(chǎn)品由××保險公司承保并負責賠付”，該提示屬于（）義務。A.信息披露??B.適當性??C.風險提示??D.冷靜期答案：A5.下列關于“斷卡行動”表述正確的是（）。A.僅針對個人銀行卡??B.僅針對對公賬戶??C.對公、個人賬戶均納入??D.僅針對信用卡答案：C6.某支付機構(gòu)因未履行真實身份審核義務，被人民銀行處以罰款300萬元，同時責令對直接負責的合規(guī)管理人員給予紀律處分。該處罰依據(jù)出自（）。A.《反洗錢法》第三十二條??B.《支付機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》第三十條??C.《中國人民銀行法》第四十六條??D.《行政處罰法》第二十八條答案：A7.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)安全管理指引》，數(shù)據(jù)分類分級應至少劃分為（）級。A.二??B.三??C.四??D.五答案：B8.某銀行發(fā)現(xiàn)客戶A在過去12個月內(nèi)現(xiàn)金交易累計達人民幣1.2億元，但客戶職業(yè)登記為“自由職業(yè)”。銀行最應優(yōu)先采取的合規(guī)措施是（）。A.調(diào)高客戶風險等級??B.立刻終止業(yè)務關系??C.向公安機關報案??D.向銀保監(jiān)會報告答案：A9.《證券基金經(jīng)營機構(gòu)合規(guī)管理辦法》規(guī)定，合規(guī)部門向董事會報告的路線屬于（）。A.第一條匯報線??B.第二條匯報線??C.第三條匯報線??D.非強制匯報線答案：A10.下列關于“受益所有人”識別標準，錯誤的是（）。A.對公司客戶，應追溯至25%以上股權(quán)的自然人??B.對信托，應識別委托人和受益人??C.對基金，應識別擁有25%以上份額的自然人??D.對合伙企業(yè)，應識別所有合伙人答案：D11.某銀行員工在朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)“高收益理財”廣告，但未標明“理財非存款，投資需謹慎”。該行為違反的監(jiān)管規(guī)定主要是（）。A.《廣告法》第八條??B.《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第二十六條??C.《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》第十一條??D.《消費者權(quán)益保護法》第二十條答案：B12.根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶之間當日單筆或累計交易人民幣（）萬元以上，金融機構(gòu)應提交大額交易報告。A.20??B.50??C.100??D.200答案：B13.下列哪項不屬于“跨境賭博資金鏈”典型特征？（）A.頻繁夜間交易??B.交易備注“游戲點卡”??C.對手賬戶多為證券賬戶??D.交易對手IP地址位于菲律賓答案：C14.某消費金融公司未對合作助貸機構(gòu)進行合規(guī)審查，導致合作方違規(guī)收集學生人臉信息。該行為最可能被認定為（）。A.未履行合作方管理義務??B.未履行適當性義務??C.未履行反洗錢義務??D.未履行征信合規(guī)義務答案：A15.根據(jù)《金融許可證管理辦法》，銀行網(wǎng)點遷址應（）。A.事后向銀保監(jiān)會報告??B.事先取得銀保監(jiān)會批準??C.只需總行批準??D.只需在營業(yè)場所公告答案：B16.下列關于“監(jiān)管沙盒”表述正確的是（）。A.僅適用于持牌機構(gòu)??B.測試周期最長不超過1年??C.測試對象須為創(chuàng)新金融產(chǎn)品或服務??D.測試失敗即吊銷牌照答案：C17.某銀行對公客戶經(jīng)理協(xié)助客戶偽造審計報告以通過授信審批，該行為在合規(guī)管理中被歸類為（）。A.操作風險??B.道德風險??C.聲譽風險??D.法律風險答案：B18.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員處罰信息管理辦法》，處罰信息保存期限為（）。A.3年??B.5年??C.10年??D.永久答案：B19.下列哪項不屬于“灰犀?！憋L險？（）A.房地產(chǎn)貸款集中度持續(xù)上升??B.互聯(lián)網(wǎng)平臺存款快速膨脹??C.某銀行突然遭遇黑客勒索??D.地方政府隱性債務規(guī)模龐大答案：C20.某銀行將客戶投訴處理結(jié)果簡化為“已解決”，但未說明具體解決方案，該做法違反的監(jiān)管要求是（）。A.《銀行業(yè)金融機構(gòu)消費者投訴處理管理辦法》第十五條??B.《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》第八條??C.《金融消費者權(quán)益保護實施辦法》第十二條??D.《個人信息保護法》第十七條答案：A21.根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)拒絕配合反洗錢調(diào)查，可被處以（）罰款。A.10萬元以上50萬元以下??B.50萬元以上200萬元以下??C.100萬元以上500萬元以下??D.500萬元以上1000萬元以下答案：C22.下列關于“金融營銷宣傳”表述正確的是（）。A.可在大學校內(nèi)張貼“校園貸”海報??B.必須明示產(chǎn)品風險等級??C.可使用“保本保收益”字樣??D.無需標注機構(gòu)全稱答案：B23.某銀行未對離職員工及時注銷系統(tǒng)權(quán)限，導致其離職后仍查詢客戶信息。該事件屬于（）。A.數(shù)據(jù)泄露事件??B.信息安全事件??C.操作風險事件??D.以上均是答案：D24.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)外包風險管理指引》，外包合同應至少（）進行一次全面評估。A.每季度??B.每半年??C.每年??D.每兩年答案：C25.下列哪項不屬于“ESG”環(huán)境維度指標？（）A.碳排放量??B.水資源管理??C.董事會獨立性??D.生物多樣性答案：C26.某銀行將客戶C的風險等級由“中風險”下調(diào)為“低風險”，但未留存下調(diào)依據(jù)。該行為違反的反洗錢核心原則是（）。A.風險為本??B.全面覆蓋??C.動態(tài)管理??D.留存記錄答案：D27.根據(jù)《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》，金融控股公司應建立（）制度，對并表范圍內(nèi)的機構(gòu)進行合規(guī)管理。A.防火墻??B.并表監(jiān)管??C.風險隔離??D.集中審批答案：A28.某銀行在APP中默認勾選“同意向第三方共享信息”，該行為違反的監(jiān)管規(guī)定主要是（）。A.《個人信息保護法》第十三條??B.《網(wǎng)絡安全法》第四十二條??C.《消費者權(quán)益保護法》第二十九條??D.《電子商務法》第十八條答案：A29.下列關于“監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量專項治理”表述錯誤的是（）。A.重點治理漏報、錯報、遲報??B.要求建立數(shù)據(jù)質(zhì)量責任制??C.僅適用于大型銀行??D.強調(diào)源頭治理答案：C30.某銀行因未及時更新客戶身份證件有效期，導致客戶身份證件過期后仍發(fā)生交易。該行為最可能被處以（）。A.警告??B.20萬元罰款??C.50萬元罰款??D.200萬元罰款答案：B二、多項選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個或兩個以上正確答案，多選、少選、錯選均不得分）31.下列哪些情形屬于《反洗錢法》規(guī)定的“可疑交易”？（）A.客戶頻繁公轉(zhuǎn)私且用途不明??B.客戶要求將大額資金分散存入多個賬戶??C.客戶交易對手為已上報的重點涉恐名單人員??D.客戶連續(xù)3日每日提取現(xiàn)金4.8萬元答案：ABC32.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，數(shù)據(jù)治理應遵循的原則包括（）。A.全覆蓋原則??B.匹配性原則??C.持續(xù)性原則??D.有效性原則答案：ABCD33.某銀行開展理財直播，下列做法合規(guī)的有（）。A.主播為持證理財經(jīng)理??B.頁面顯著提示“理財非存款”??C.評論區(qū)實時屏蔽“虧損”字樣??D.回放視頻保存3年答案：ABD34.下列哪些屬于《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護管理辦法》規(guī)定的“八項基本權(quán)利”？（）A.知情權(quán)??B.自主選擇權(quán)??C.公平交易權(quán)??D.信息安全權(quán)答案：ABCD35.根據(jù)《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，出現(xiàn)以下哪些情形應重新識別客戶身份？（）A.客戶行為異常??B.客戶姓名與通緝犯姓名相同??C.客戶要求變更法定代表人??D.客戶交易金額突增5倍答案：ABCD36.下列哪些屬于《個人信息保護法》規(guī)定的“告知—同意”例外情形？（）A.履行法定職責??B.突發(fā)公共衛(wèi)生事件??C.新聞報道需要??D.已在合法公開渠道披露答案：ABD37.某銀行計劃引入人臉識別用于開戶，應事前完成哪些合規(guī)動作？（）A.個人信息保護影響評估??B.向人行備案??C.獲得客戶單獨同意??D.向工信部申請行政許可答案：ABC38.下列哪些屬于《銀行業(yè)金融機構(gòu)外包風險管理指引》要求的外包服務商準入標準？（）A.財務穩(wěn)健??B.信息安全認證??C.過往三年無重大違法記錄??D.必須為境內(nèi)企業(yè)答案：ABC39.根據(jù)《反恐怖主義法》，金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶資產(chǎn)被列入恐怖活動組織及人員名單，應立即采取的措施包括（）。A.凍結(jié)資產(chǎn)??B.向公安機關報告??C.向人民銀行報告??D.通知客戶答案：ABC40.下列哪些行為屬于《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》禁止的“不當銷售”？（）A.代客操作購買高風險產(chǎn)品??B.承諾保本保收益??C.將代銷產(chǎn)品與本行存款比較收益??D.風險測評時代客勾選“可承受本金虧損”答案：ABCD三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯誤打“×”）41.銀行可將客戶風險等級評定結(jié)果直接告知客戶本人。（）答案：×42.根據(jù)《個人信息保護法》，個人信息處理者應當定期對其處理個人信息遵守法律、行政法規(guī)的情況進行合規(guī)審計。（）答案：√43.銀行在代銷私募基金時，可將“業(yè)績比較基準”表述為“預期收益”。（）答案：×44.銀行發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌電信網(wǎng)絡詐騙，可先行采取“只收不付”管控措施，再向公安機關報告。（）答案：√45.銀行對公客戶經(jīng)理可憑客戶出具的授權(quán)書，查詢該客戶在其他銀行的授信余額。（）答案：×46.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)安全管理指引》，數(shù)據(jù)安全負責人必須由首席信息官兼任。（）答案：×47.銀行網(wǎng)點在營業(yè)場所公示“存款利率上浮40%”屬于合規(guī)宣傳。（）答案：√48.銀行可將反洗錢可疑交易報告副本發(fā)送給客戶，以證明其交易被監(jiān)測。（）答案：×49.銀行員工使用企業(yè)微信向客戶發(fā)送理財產(chǎn)品信息，無需再履行“雙錄”要求。（）答案：×50.銀行董事會應當每年向股東大會提交年度合規(guī)管理報告。（）答案：√四、簡答題（每題10分，共20分）51.簡述“風險為本”方法在客戶盡職調(diào)查中的三項核心應用，并給出銀行實務中的對應示例。答案：（1）風險識別：銀行通過大數(shù)據(jù)模型識別客戶交易異常，如某客戶夜間頻繁大額轉(zhuǎn)賬至境外博彩平臺，系統(tǒng)將其風險等級由“中”調(diào)高至“高”。（2）風險控制：對高風險客戶采取強化措施，如要求補充收入來源證明、限制非柜面交易額度、提高審批層級。（3）風險監(jiān)測與緩釋：建立持續(xù)監(jiān)測機制，如設置“公轉(zhuǎn)私日累計50萬元”預警閾值，觸發(fā)后自動推送客戶經(jīng)理進行加強型盡調(diào)，并留存工作底稿，確保后續(xù)監(jiān)管檢查可追溯。52.銀行在開展理財業(yè)務直播時，應如何從合規(guī)角度防范“誤導銷售”風險？請列出至少五項控制措施。答案：（1）主播資質(zhì)：必須為持證理財經(jīng)理，并在直播畫面顯著展示執(zhí)業(yè)登記編碼。（2）腳本審核：直播內(nèi)容事前經(jīng)合規(guī)部門審核，禁止出現(xiàn)“保本”“無風險”等違規(guī)詞匯。（3）風險揭示：頁面固定位置滾動提示“理財非存款，投資需謹慎”，并口頭播報風險等級。（4）互動管理：安排專人實時巡查評論區(qū)，屏蔽夸大收益提問，并對觀眾風險承受能力進行彈窗問卷。（5）回放保存：直播視頻完整保存3年，確保后續(xù)糾紛可核查。（6）冷靜期安排：對線上成交的理財產(chǎn)品，系統(tǒng)24小時內(nèi)再次推送“風險確認”短信，客戶可無條件撤單。五、案例分析題（共20分）53.材料：某城商行信用卡中心與外部大數(shù)據(jù)公司合作，通過“爬蟲”技術抓取某社交平臺用戶職業(yè)、學歷、消費能力等標簽，用于信用卡授信評分模型。合作合同約定數(shù)據(jù)由大數(shù)據(jù)公司“脫敏”后提供，但銀行未對“脫敏”效果進行驗證。2024年3月，監(jiān)管部門在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)：（1）銀行數(shù)據(jù)庫中仍存儲大量明文手機號、身份證號；（2）模型輸出結(jié)果