2025年銀行從業(yè)資格考試題庫及答案一、單選題（每題0.5分，共40題，每題只有一個正確答案）1.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于A.4%??B.5%??C.6%??D.8%答案：B2.某銀行對某企業(yè)發(fā)放一筆1年期流動資金貸款，合同利率為LPR+120BP，若放款日1年期LPR為3.45%，則該筆貸款實際執(zhí)行利率為A.4.55%??B.4.65%??C.4.75%??D.4.85%答案：B3.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理中，持續(xù)期缺口為負時，市場利率上升將導致銀行凈值A.上升??B.下降??C.不變??D.不確定答案：A4.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理辦法》，下列行為屬于“不當銷售”的是A.向風險等級匹配的客戶銷售理財產(chǎn)品B.將結構性存款作為一般存款向客戶推介C.告知客戶產(chǎn)品可能損失本金D.客戶主動要求購買高風險產(chǎn)品答案：B5.某信用卡客戶賬單日為每月5日，到期還款日為每月25日，若客戶4月1日消費1000元，4月6日消費2000元，則4月25日最低還款額約為A.150元??B.200元??C.300元??D.500元答案：A6.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險，對公敞口中“違約損失率（LGD）”最佳估計的基準值通常由以下哪個部門提供A.風險管理部??B.財務部??C.資產(chǎn)負債管理部??D.審計部答案：A7.根據(jù)《反洗錢法》，金融機構對單筆交易人民幣多少元以上或者外幣等值多少美元以上的跨境交易，應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告A.5萬元；1萬美元??B.10萬元；2萬美元??C.20萬元；5萬美元??D.50萬元；10萬美元答案：A8.某銀行發(fā)行3年期固定利率金融債，票面利率3.8%，每年付息一次，若市場收益率曲線陡升，該債券在二級市場的價格將A.上升??B.下降??C.不變??D.先升后降答案：B9.在商業(yè)銀行流動性覆蓋率（LCR）計算中，下列資產(chǎn)屬于一級優(yōu)質流動性資產(chǎn)的是A.AA級企業(yè)債??B.政策性銀行債券??C.國債??D.商業(yè)銀行次級債答案：C10.根據(jù)《商業(yè)銀行并表管理與監(jiān)管指引》，銀行集團對具有重大影響的被投資機構應采用的會計方法是A.成本法??B.權益法??C.公允價值法??D.攤余成本法答案：B11.某網(wǎng)點大堂經(jīng)理發(fā)現(xiàn)客戶頻繁將大額現(xiàn)金分拆存入多個賬戶，最可能涉嫌A.非法集資??B.洗錢??C.詐騙??D.職務侵占答案：B12.在商業(yè)銀行績效考核指標中，RAROC是指A.風險調(diào)整資本收益率??B.經(jīng)濟增加值??C.凈息差??D.成本收入比答案：A13.某銀行對個人發(fā)放30年期按揭貸款，采用等額本息還款，若央行上調(diào)貸款基準利率，借款人月供將A.立即上升??B.次年1月1日上升??C.不變??D.下降答案：B14.根據(jù)《銀行業(yè)消費者權益保護實施辦法》，銀行在銷售理財產(chǎn)品時應在多少時間內(nèi)完成“雙錄”A.銷售前??B.銷售中同步??C.銷售后24小時??D.銷售后3個工作日答案：B15.商業(yè)銀行采用標準法計量操作風險資本時，零售經(jīng)紀業(yè)務條線的β系數(shù)為A.12%??B.15%??C.18%?D.20%答案：B16.某銀行2024年末不良貸款率為1.25%，撥備覆蓋率為220%，則其貸款撥備率約為A.2.20%??B.2.75%??C.3.05%??D.3.50%答案：B17.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風險暴露管理辦法》，對單一非同業(yè)客戶的風險暴露不得超過銀行一級資本凈額的A.10%??B.15%??C.20%??D.25%答案：B18.某銀行發(fā)行凈值型理財產(chǎn)品，采用“市值法”估值，若所持債券信用等級下調(diào)，產(chǎn)品凈值將A.上升??B.下降??C.不變??D.無法判斷答案：B19.在商業(yè)銀行FTP（內(nèi)部資金轉移定價）體系中，若存貸利差收窄，總行資金中心應A.下調(diào)存款FTP??B.上調(diào)貸款FTP??C.下調(diào)貸款FTP??D.維持不變答案：C20.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司資本充足率不得低于A.8%??B.10%??C.12%??D.15%答案：B21.某銀行對客戶辦理貿(mào)易融資，出口押匯業(yè)務中，若開證行國家風險上升，銀行應首先A.降低融資比例??B.提高利率??C.要求追加擔保??D.暫停業(yè)務答案：A22.商業(yè)銀行采用權重法計量信用風險時，對中央政府投資的公用企業(yè)債權風險權重為A.0%??B.20%??C.50%??D.100%答案：B23.某銀行網(wǎng)點發(fā)生搶劫事件，造成現(xiàn)金損失200萬元，該事件屬于操作風險分類中的A.內(nèi)部欺詐??B.外部欺詐??C.客戶產(chǎn)品與業(yè)務活動??D.執(zhí)行交割與流程管理答案：B24.根據(jù)《商業(yè)銀行信息披露辦法》，銀行應在會計年度結束之日起多少個月內(nèi)披露年度報告A.2??B.3??C.4??D.6答案：C25.某銀行發(fā)行同業(yè)存單，期限1年，面值100元，貼現(xiàn)發(fā)行價格97元，其年化收益率約為A.2.85%??B.3.09%??C.3.25%??D.3.50%答案：B26.在商業(yè)銀行壓力測試中，輕度壓力情景下GDP增速一般假設下降A.1個百分點??B.2個百分點??C.3個百分點??D.4個百分點答案：A27.某銀行對個人發(fā)放信用貸款，采用“隨借隨還”模式，其風險權重為A.20%??B.50%??C.75%??D.100%答案：C28.根據(jù)《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》，互聯(lián)網(wǎng)貸款單戶授信額度不得超過A.10萬元??B.20萬元??C.30萬元??D.50萬元答案：C29.某銀行2024年末綠色信貸余額占比15%，較上年提升3個百分點，該行應重點披露的信息是A.綠色信貸不良率??B.綠色信貸利率??C.綠色信貸客戶數(shù)??D.綠色信貸FTP答案：A30.在商業(yè)銀行公司治理中，負責審議批準銀行風險偏好的是A.董事會??B.監(jiān)事會??C.高級管理層??D.風險總監(jiān)答案：A31.某銀行對某項目發(fā)放銀團貸款，份額為20%，若該項目違約，銀行承擔的損失比例為A.10%??B.20%??C.50%??D.100%答案：B32.根據(jù)《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》，政府指導價由A.發(fā)改委與銀保監(jiān)會共同制定??B.人民銀行制定??C.商業(yè)銀行總行制定??D.市場協(xié)會制定答案：A33.某銀行發(fā)行永續(xù)債，票面利率4.5%，若銀行取消派息，則該債券應分類為A.負債??B.權益??C.資產(chǎn)??D.或有負債答案：B34.在商業(yè)銀行客戶評級模型中，最能反映企業(yè)短期償債能力的指標是A.資產(chǎn)負債率??B.流動比率??C.凈資產(chǎn)收益率??D.總資產(chǎn)周轉率答案：B35.某銀行開展票據(jù)池業(yè)務，客戶將電子商業(yè)匯票質押融資，票據(jù)到期日早于貸款到期日，銀行應A.要求客戶提前還款??B.將票據(jù)托收款項用于提前還款??C.續(xù)作質押??D.釋放質押答案：B36.根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，封閉式理財產(chǎn)品期限不得低于A.30天??B.60天??C.90天??D.180天答案：C37.某銀行對某房企發(fā)放開發(fā)貸款，項目資本金比例不得低于A.20%??B.25%??C.30%??D.35%答案：C38.在商業(yè)銀行市場風險限額體系中，對某一幣種即期外匯頭寸設置的限額屬于A.止損限額??B.風險價值限額??C.頭寸限額??D.敏感度限額答案：C39.某銀行2024年末總資產(chǎn)10萬億元，凈利潤1500億元，則其資產(chǎn)收益率（ROA）約為A.1.2%??B.1.5%??C.1.8%??D.2.0%答案：B40.根據(jù)《存款保險條例》，存款保險基金管理機構對單戶最高償付限額為A.30萬元??B.50萬元??C.100萬元??D.200萬元答案：B二、多選題（每題1分，共20題，每題至少兩個正確答案，多選少選均不得分）41.下列屬于商業(yè)銀行二級資本工具的有A.可轉債??B.二級資本債??C.永續(xù)債??D.超額貸款損失準備??E.一般風險準備答案：B、D42.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務時，不得有以下行為A.承諾保本保收益??B.滾動發(fā)行實現(xiàn)剛兌??C.開展資金池運作??D.披露產(chǎn)品凈值??E.投資非標準化債權答案：A、B、C43.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理辦法》，從業(yè)人員禁止性行為包括A.充當資金掮客??B.代客保管密碼??C.飛單銷售??D.私售產(chǎn)品??E.拒絕客戶無理要求答案：A、B、C、D44.下列屬于商業(yè)銀行市場風險范疇的有A.利率風險??B.匯率風險??C.股票風險??D.商品風險??E.信用利差風險答案：A、B、C、D、E45.商業(yè)銀行對公授信業(yè)務中，屬于貿(mào)易融資產(chǎn)品的有A.進口押匯??B.出口發(fā)票融資??C.保理??D.福費廷??E.項目融資答案：A、B、C、D46.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監(jiān)管指標包括A.流動性覆蓋率??B.凈穩(wěn)定資金比例??C.存貸比??D.流動性比例??E.超額備付金率答案：A、B、D47.下列屬于商業(yè)銀行操作風險損失事件類型的有A.系統(tǒng)宕機導致交易失敗??B.員工盜用客戶資金??C.地震造成網(wǎng)點停業(yè)??D.客戶投訴??E.監(jiān)管罰款答案：A、B、C、E48.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法時，需要估計的風險參數(shù)包括A.違約概率（PD）??B.違約損失率（LGD）??C.違約風險暴露（EAD）??D.期限（M）??E.相關系數(shù)（R）答案：A、B、C、D49.根據(jù)《商業(yè)銀行并表管理與監(jiān)管指引》，銀行集團并表范圍包括A.持有多數(shù)股權的子公司??B.持有20%股權但具有控制力的企業(yè)??C.納入合并報表的SPV??D.聯(lián)營企業(yè)??E.債權投資企業(yè)答案：A、B、C50.下列屬于商業(yè)銀行綠色信貸統(tǒng)計范疇的有A.可再生能源項目貸款??B.新能源汽車整車制造貸款??C.綠色軌道交通貸款??D.煤炭清潔利用貸款??E.高耗能企業(yè)流動資金貸款答案：A、B、C、D51.商業(yè)銀行對客戶開展盡職調(diào)查時，應識別A.實際控制人??B.受益所有人??C.交易對手??D.代理人??E.最終控制人答案：A、B、D、E52.下列屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務創(chuàng)新產(chǎn)品的有A.大額存單??B.結構性存款??C.同業(yè)存單??D.協(xié)議存款??E.票據(jù)貼現(xiàn)答案：A、B、C、D53.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，市場風險限額可分為A.頭寸限額??B.風險價值限額??C.止損限額??D.敏感度限額??E.信用限額答案：A、B、C、D54.商業(yè)銀行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款時，應遵循的原則包括A.小額??B.短期??C.高效??D.可控??E.普惠答案：A、B、C、D55.下列屬于商業(yè)銀行核心一級資本扣除項的有A.商譽??B.其他無形資產(chǎn)??C.遞延所得稅資產(chǎn)??D.貸款損失準備缺口??E.對未并表金融機構投資答案：A、B、C、D56.商業(yè)銀行對公客戶財務分析中，反映盈利能力的指標有A.銷售毛利率??B.凈資產(chǎn)收益率??C.總資產(chǎn)收益率??D.成本收入比??E.資本充足率答案：A、B、C57.下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的有A.代理收付??B.代理銷售保險??C.代理發(fā)行國債??D.委托貸款??E.代客理財答案：A、B、C58.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，銀行不得A.對大學生發(fā)放信用卡??B.強制捆綁銷售??C.未經(jīng)激活收年費??D.提高臨時額度??E.自動分期答案：B、C59.商業(yè)銀行開展壓力測試應涵蓋的風險類別包括A.信用風險??B.市場風險??C.流動性風險??D.操作風險??E.聲譽風險答案：A、B、C、D60.下列屬于商業(yè)銀行負債質量管理監(jiān)管指標的有A.核心負債依存度??B.同業(yè)融入比例??C.最大十戶存款比例??D.凈穩(wěn)定資金比例??E.流動性缺口率答案：A、B、C三、判斷題（每題0.5分，共20題，正確選“√”，錯誤選“×”）61.商業(yè)銀行發(fā)行二級資本債必須設定減記或轉股條款。??答案：√62.商業(yè)銀行可以對信用卡透支利率實行上下限管理。??答案：×63.商業(yè)銀行采用權重法時，對小微企業(yè)債權風險權重為75%。??答案：√64.商業(yè)銀行不得將理財資金直接投資信貸資產(chǎn)。??答案：√65.商業(yè)銀行對同業(yè)客戶的風險暴露可以不計入大額風險暴露。??答案：×66.商業(yè)銀行發(fā)行大額存單起點金額個人不低于20萬元。??答案：√67.商業(yè)銀行對逾期90天以上貸款應全部納入不良貸款。??答案：√68.商業(yè)銀行開展結構性存款必須具有真實交易背景。??答案：√69.商業(yè)銀行可以將撥備覆蓋率降至120%以下。??答案：×70.商業(yè)銀行對公貸款實行“審貸分離、分級審批”制度。??答案：√71.商業(yè)銀行發(fā)行永續(xù)債可計入核心一級資本。??答案：×72.商業(yè)銀行對房地產(chǎn)貸款集中度實施差異化監(jiān)管。??答案：√73.商業(yè)銀行不得通過第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺吸收存款。??答案：√74.商業(yè)銀行對金融租賃公司股權投資無需并表。??答案：×75.商業(yè)銀行開展理財投資非標資產(chǎn)不得超過理財產(chǎn)品余額35%。??答案：√76.商業(yè)銀行對同一客戶可以重復計算大額風險暴露。??答案：×77.商業(yè)銀行必須每年開展一次全面壓力測試。??答案：√78.商業(yè)銀行可以將信用卡風險資產(chǎn)分類為關注類。??答案：√79.商業(yè)銀行對地方政府融資平臺貸款風險權重統(tǒng)一為100%。??答案：×80.商業(yè)銀行對綠色信貸不良率可不予披露。??答案：×四、計算題（每題5分，共4題，要求列出計算過程）81.某銀行2024年末風險加權資產(chǎn)8000億元，對應資本充足率要求為10.5%，已發(fā)行二級資本債400億元，永續(xù)債200億元，核心一級資本凈額500億元，求該行一級資本充足率。解：一級資本=核心一級資本500+永續(xù)債200=700億元一級資本充足率=700/8000=8.75%答案：8.75%82.某銀行對某企業(yè)發(fā)放1年期貸款1000萬元，利率LPR+150BP，放款日1年期LPR為3.5%，若企業(yè)提前6個月還款，按“利息=本金×實際天數(shù)×日利率”計算，應收利息多少萬元？解：日利率=(3.5%+1.5%)/365=0.0137%實際天數(shù)=180天利息=1000×180×0.0137%=24.