2025年銀行合規(guī)測試題及答案一、單項選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個正確答案，請將正確選項的字母填在括號內(nèi)）1.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，下列哪一項不屬于合規(guī)風(fēng)險的三道防線？A.業(yè)務(wù)部門自我控制B.合規(guī)管理部門獨立審查C.內(nèi)部審計事后監(jiān)督D.銀保監(jiān)會現(xiàn)場檢查答案：D2.某支行客戶經(jīng)理為完成季度指標，私下承諾客戶“存款1000萬元可返點0.3%”，該行為最可能觸犯的監(jiān)管規(guī)定是：A.《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》B.《關(guān)于禁止銀行業(yè)金融機構(gòu)違規(guī)攬存的通知》C.《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》D.《反洗錢法》答案：B3.2024年12月，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布《銀行保險機構(gòu)數(shù)據(jù)安全管理辦法》，要求敏感級數(shù)據(jù)跨境傳輸須完成的安全評估時限為：A.5個工作日B.10個工作日C.15個工作日D.30個工作日答案：C4.某城商行將“結(jié)構(gòu)性存款”銷售文本標注為“保本保息”，被監(jiān)管認定為誤導(dǎo)銷售，其主要違反的原則是：A.賣者有責(zé)B.買者自負C.風(fēng)險匹配D.信息披露充分答案：A5.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，對高風(fēng)險客戶進行加強型盡調(diào)時，必須收集的額外信息不包括：A.資金來源證明B.客戶納稅記錄C.實際控制人征信報告D.交易對手工商檔案答案：D6.2025年2月，某股份行因“貸款資金回流借款人”被罰款280萬元，該行為在《流動資金貸款管理暫行辦法》中被界定為：A.挪用B.回流C.擠占D.串用答案：B7.銀行員工通過VPN登錄境外社交媒體發(fā)布未經(jīng)審批的理財產(chǎn)品廣告，違反的合規(guī)領(lǐng)域是：A.反洗錢B.跨境業(yè)務(wù)C.聲譽風(fēng)險D.互聯(lián)網(wǎng)營銷答案：D8.下列關(guān)于“斷卡行動”2025年升級措施描述正確的是：A.僅針對個人銀行卡B.對公賬戶不再納入C.建立“一鍵鎖卡”總對總機制D.取消銀行柜面排查職責(zé)答案：C9.某理財公司使用合作銀行營業(yè)場所銷售產(chǎn)品，未在顯著位置公示“代理銷售”字樣，其違規(guī)主體是：A.理財公司B.銀行C.雙方D.銀保監(jiān)會地方局答案：C10.2025版《個人信息保護法實施條例》將“精準畫像”定義為處理超過多少條個人信息？A.5000條B.1萬條C.5萬條D.10萬條答案：B11.銀行對公客戶CCS等級為“高風(fēng)險”，其跨境匯款單筆金額超過多少美元需總行合規(guī)官二次審批？A.5萬B.10萬C.20萬D.50萬答案：C12.某支行擅自下調(diào)個人住房貸款首付比例，被監(jiān)管處罰，其違規(guī)依據(jù)是：A.央行差別化住房信貸政策B.銀保監(jiān)會“三個辦法一個指引”C.商業(yè)銀行法D.反不正當(dāng)競爭法答案：A13.2025年起，銀行向小微企業(yè)發(fā)放“無還本續(xù)貸”須納入哪項系統(tǒng)單獨標識？A.征信系統(tǒng)B.普惠小微貸款支持工具C.非現(xiàn)場監(jiān)管1104報表D.大額風(fēng)險暴露系統(tǒng)答案：C14.員工使用辦公郵箱向客戶發(fā)送“內(nèi)部收益率測算表”，未加密，導(dǎo)致數(shù)據(jù)泄露，其最直接違反的制度是：A.《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)分類分級指南》B.《商業(yè)秘密保護規(guī)定》C.《網(wǎng)絡(luò)安全法》D.《個人信息保護法》答案：A15.某銀行將不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓給AMC，未在公開渠道進行公告，其違反的條款是：A.《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》B.《資產(chǎn)支持證券信息披露指引》C.《銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心規(guī)則》D.《企業(yè)會計準則》答案：A16.2025年監(jiān)管檢查中，發(fā)現(xiàn)某行“貸款三查”流于形式，主要表現(xiàn)不包括：A.貸前調(diào)查由第三方代辦B.貸時審查使用模板化批復(fù)C.貸后檢查頻率低于制度要求D.抵押物評估由總行統(tǒng)一指定機構(gòu)答案：D17.銀行代銷的私募基金未在“冷靜期”后對客戶進行回訪，被監(jiān)管出具罰單，其依據(jù)是：A.《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》B.《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》C.《銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》D.《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》答案：B18.2025年《銀行保險機構(gòu)操作風(fēng)險管理辦法》將“模型風(fēng)險”納入操作風(fēng)險分類，其觸發(fā)閾值是：A.模型預(yù)測誤差超過5%B.模型資產(chǎn)占比超過銀行總資產(chǎn)的10%C.模型失效導(dǎo)致?lián)p失超過5000萬元D.模型未經(jīng)驗證即上線答案：C19.某行員工私自查詢客戶征信報告800次，涉嫌犯罪，其觸犯刑法條款是：A.第253條之一“侵犯公民個人信息罪”B.第264條“盜竊罪”C.第272條“挪用資金罪”D.第385條“受賄罪”答案：A20.2025年監(jiān)管通報指出，部分銀行“信用卡分期手續(xù)費”折算年化利率超過18%，卻宣傳“低至0.3%月息”，其違反的合規(guī)要求是：A.利率市場化規(guī)定B.金融營銷宣傳“八不得”C.價格法D.反壟斷法答案：B21.銀行對境外主權(quán)客戶開展KYC，必須獲取的附加材料是：A.稅收居民身份聲明B.主權(quán)評級報告C.使館照會D.聯(lián)合國制裁清單比對結(jié)果答案：D22.2025年《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》實施后，銀行對可疑交易“一鍵止付”最長凍結(jié)期限為：A.12小時B.24小時C.48小時D.72小時答案：C23.某行“票據(jù)池”業(yè)務(wù)將商票作為質(zhì)押品，未在票交所登記，其違規(guī)依據(jù)是：A.《票據(jù)交易管理辦法》B.《商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)辦法》C.《支付結(jié)算辦法》D.《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》答案：A24.銀行開展“元宇宙營業(yè)廳”試點，客戶數(shù)字資產(chǎn)被盜，其首要合規(guī)風(fēng)險是：A.數(shù)據(jù)跨境B.消費者保護C.反洗錢D.市場操縱答案：B25.2025年監(jiān)管對“綠色信貸”實施“漂綠”專項檢查，下列哪項行為被認定為“漂綠”？A.將光伏組件項目貸款納入綠色統(tǒng)計B.對煤電靈活性改造貸款貼綠色標簽C.為新能源汽車整車制造發(fā)放綠色貸款D.給垃圾分類處理項目融資答案：B26.某行將個人消費貸款違規(guī)用于購房，被監(jiān)管納入“房地產(chǎn)貸款集中度”統(tǒng)計，其處罰邏輯是：A.規(guī)避集中度考核B.違反信貸投向C.虛假統(tǒng)計D.以上皆是答案：D27.銀行員工在直播帶貨中承諾“存款送金條”，其違反的監(jiān)管規(guī)定是：A.《儲蓄管理條例》B.《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》C.《商業(yè)銀行負債質(zhì)量管理辦法》D.《金融直播營銷自律公約》答案：D28.2025年《銀行合規(guī)管理體系建設(shè)指南》要求，首席合規(guī)官應(yīng)具備的任職年限為：A.5年及以上金融從業(yè)B.8年及以上，其中3年合規(guī)或風(fēng)控C.10年及以上，其中5年合規(guī)D.無強制年限答案：B29.某行將客戶風(fēng)險等級由“中風(fēng)險”下調(diào)為“低風(fēng)險”，以便簡化開戶流程，其違反的合規(guī)原則是：A.風(fēng)險為本B.審慎經(jīng)營C.匹配性D.動態(tài)調(diào)整答案：A30.2025年監(jiān)管對“算法歧視”開出首張罰單，銀行信用卡審批模型對某省份人群拒絕率高出均值3倍，其違反的法規(guī)是：A.《個人信息保護法》第24條自動化決策B.《反壟斷法》C.《消費者權(quán)益保護法》D.《民法典》人格權(quán)編答案：A二、多項選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個或兩個以上正確答案，多選、少選、錯選均不得分）31.下列哪些行為屬于“違規(guī)返利吸存”？A.向存款客戶贈送購物卡B.承諾積分可兌換現(xiàn)金C.高于市場利率的“智能存款”D.向企業(yè)財務(wù)負責(zé)人支付“顧問費”答案：ABD32.2025年《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護管理辦法》規(guī)定的消費者“八項基本權(quán)利”包括：A.知情權(quán)B.自主選擇權(quán)C.公平交易權(quán)D.隱私權(quán)答案：ABCD33.銀行開展“跨境理財通”業(yè)務(wù)時，需向監(jiān)管報送的材料有：A.業(yè)務(wù)方案B.投資者保護安排C.系統(tǒng)測試報告D.反洗錢專項報告答案：ABCD34.下列哪些情形需重新識別客戶身份？A.客戶行為異常B.客戶姓名變更C.賬戶由他人代辦持續(xù)操作D.客戶CCS等級下調(diào)答案：ABC35.2025年監(jiān)管對“睡眠卡”治理要求包括：A.連續(xù)18個月無交易即銷戶B.重新啟用需二次實名C.不得收取激活費用D.納入反洗錢監(jiān)測答案：BCD36.銀行“模型風(fēng)險”管理應(yīng)涵蓋：A.模型開發(fā)文檔B.驗證報告C.上線審批表D.模型退役策略答案：ABCD37.下列屬于“操作風(fēng)險損失事件”的是：A.系統(tǒng)宕機導(dǎo)致資金錯賬B.員工詐騙客戶資金C.監(jiān)管罰款D.模型錯誤導(dǎo)致壞賬答案：ABCD38.2025年《數(shù)據(jù)出境安全評估辦法》中，“重要數(shù)據(jù)”判斷標準包括：A.反映國家經(jīng)濟運行情況B.涉及關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施C.累計包含50萬人個人信息D.涉及敏感區(qū)域地理信息答案：ABD39.銀行“反欺詐”監(jiān)測模型需對接的外部數(shù)據(jù)源有：A.央行電信反欺詐平臺B.公安部“云劍”系統(tǒng)C.工信部一證通查D.銀聯(lián)風(fēng)險信息共享系統(tǒng)答案：ABCD40.2025年監(jiān)管對“碳排放權(quán)質(zhì)押貸款”要求銀行：A.核查碳排配額真實性B.在環(huán)交所辦理質(zhì)押登記C.按季披露碳減排信息D.貸款利率不得高于LPR+200BP答案：ABC三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯誤打“×”）41.銀行可將反洗錢可疑交易監(jiān)測標準完全外包給第三方科技公司。答案：×42.2025年起，銀行“結(jié)構(gòu)性存款”不得設(shè)置“可提前終止”條款。答案：×43.根據(jù)《個人信息保護法》，客戶有權(quán)拒絕銀行將其信息用于精準營銷。答案：√44.銀行員工使用企業(yè)微信進行產(chǎn)品推介，無需再履行“雙錄”義務(wù)。答案：×45.2025年監(jiān)管允許銀行通過“數(shù)字人民幣”渠道發(fā)放普惠貸款。答案：√46.銀行對公客戶受益所有人變更后，無需在30天內(nèi)更新信息。答案：×47.“元宇宙營業(yè)廳”中的虛擬員工同樣適用《銀行業(yè)從業(yè)人員行為管理辦法》。答案：√48.銀行可依據(jù)內(nèi)部模型下調(diào)房地產(chǎn)貸款風(fēng)險權(quán)重，無需監(jiān)管審批。答案：×49.2025年《銀行合規(guī)管理體系建設(shè)指南》鼓勵銀行設(shè)立“合規(guī)吹哨人”制度。答案：√50.銀行將不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給理財子公司，可不再計提風(fēng)險資本。答案：×四、案例分析題（每題10分，共40分。請結(jié)合法規(guī)條文及合規(guī)原理作答，答案需給出判斷、依據(jù)及整改措施）51.材料：2025年3月，某股份行A分行與B理財公司合作發(fā)行“碳中和”主題理財產(chǎn)品，銷售文件宣稱“預(yù)期年化收益5.8%，投資綠色債券占比100%”。經(jīng)監(jiān)管抽查，該產(chǎn)品實際投資綠色債券比例僅62%，其余為普通信用債；且產(chǎn)品說明書未提示“碳中和”認證機構(gòu)?？蛻敉对V后，監(jiān)管啟動現(xiàn)場檢查。問題：（1）指出銀行違規(guī)點；（2）引用具體法規(guī)條文；（3）提出整改方案。答案：（1）違規(guī)點：誤導(dǎo)銷售、虛假宣傳、信息披露不完整。（2）法規(guī)：①《銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第26條“不得虛假記載、誤導(dǎo)性陳述”；②《綠色債券支持項目目錄（2024年版）》第5條“應(yīng)披露綠色項目認證機構(gòu)”；③《金融營銷宣傳“八不得”》第3條“不得對過往業(yè)績進行虛假或誤導(dǎo)性表述”。（3）整改：①立即下架宣傳材料，向客戶披露真實投資比例；②5個工作日內(nèi)補充“碳中和”認證報告并公告；③對銷售團隊開展綠色金融專項培訓(xùn)；④對受損客戶按“退一賠三”原則補償，總額1200萬元；⑤總行合規(guī)部將綠色金融銷售納入年度專項審計。52.材料：2025年4月，某城商行C支行員工李某利用代發(fā)農(nóng)民工工資卡之便，私自開通云閃付功能，并通過小額免密支付渠道盜刷資金，單筆最高499元，累計涉及367人，金額38萬元。公安機關(guān)已立案。問題：（1）銀行內(nèi)控缺陷；（2）涉及監(jiān)管條款；（3）風(fēng)險緩釋措施。答案：（1）缺陷：批量開卡未執(zhí)行“本人簽收、現(xiàn)場激活”；未關(guān)閉默認小額免密；未監(jiān)測同一設(shè)備多卡綁定。（2）條款：①《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》第28條“收單機構(gòu)應(yīng)關(guān)閉默認免密”；②《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》第22條“嚴禁非法使用客戶賬戶”；③《刑法》第264條“盜竊罪”。（3）緩釋：①48小時內(nèi)為所有受害客戶墊資賠付；②升級系統(tǒng)，統(tǒng)一關(guān)閉新開卡小額免密；③對代發(fā)業(yè)務(wù)實行“T+1”人臉識別激活；④建立免密交易實時監(jiān)測模型，閾值設(shè)定為單日200元；⑤對李某開除并行業(yè)禁入10年，向全行通報。53.材料：2025年5月，監(jiān)管發(fā)現(xiàn)某國有大行D分行將“流動資金貸款”發(fā)放給房地產(chǎn)企業(yè)，用于繳納土地出讓金。銀行通過“關(guān)聯(lián)交易”將資金劃轉(zhuǎn)至旗下項目公司，規(guī)避了