第一章總則為切實(shí)強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控能力，保障機(jī)構(gòu)合規(guī)穩(wěn)健運(yùn)營，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》等法律法規(guī)及監(jiān)管要求，結(jié)合本機(jī)構(gòu)實(shí)際運(yùn)營情況，制定本風(fēng)控部管理辦法。本辦法適用于本機(jī)構(gòu)風(fēng)控部及涉及風(fēng)險(xiǎn)管控工作的相關(guān)部門、崗位，明確風(fēng)控工作的基本原則為全面覆蓋、審慎管理、權(quán)責(zé)對等、動態(tài)優(yōu)化，確保風(fēng)險(xiǎn)管控貫穿業(yè)務(wù)全流程，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。第二章部門職責(zé)風(fēng)控部作為機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控的核心職能部門，統(tǒng)籌開展風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、監(jiān)控及處置工作，具體職責(zé)如下：（一）風(fēng)險(xiǎn)識別與評估建立多維度風(fēng)險(xiǎn)識別體系，對信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)等開展全周期監(jiān)測。通過大數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險(xiǎn)評級模型等工具，結(jié)合行業(yè)政策、市場動態(tài)、客戶輿情等信息，定期開展風(fēng)險(xiǎn)評估，形成《風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告》，為管理層決策提供量化依據(jù)。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)牽頭制定信用風(fēng)險(xiǎn)管理、市場風(fēng)險(xiǎn)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理等專項(xiàng)制度，明確風(fēng)險(xiǎn)管控標(biāo)準(zhǔn)、流程及責(zé)任邊界。定期修訂制度體系，確保與監(jiān)管要求、業(yè)務(wù)創(chuàng)新同步更新（如針對數(shù)字化業(yè)務(wù)出臺專項(xiàng)風(fēng)控細(xì)則）。（三）合規(guī)管理與監(jiān)督跟蹤解讀監(jiān)管政策，建立合規(guī)管理清單，對業(yè)務(wù)部門的制度執(zhí)行、流程操作進(jìn)行合規(guī)檢查。針對監(jiān)管要求開展專項(xiàng)整改，配合外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查，定期向管理層報(bào)送《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告》。（四）風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)管理搭建風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)中臺，整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)資源（如客戶征信、行業(yè)數(shù)據(jù)、輿情信息），保障數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、及時(shí)性。運(yùn)用AI風(fēng)控模型、機(jī)器學(xué)習(xí)算法優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)識別效率，定期輸出《風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)質(zhì)量報(bào)告》。（五）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置制定重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，針對信用違約、市場大幅波動、操作事故等突發(fā)事件，聯(lián)合業(yè)務(wù)、法務(wù)、財(cái)務(wù)等部門啟動應(yīng)急響應(yīng)，采取資產(chǎn)保全、業(yè)務(wù)止損、輿情公關(guān)等措施，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。（六）跨部門協(xié)作與培訓(xùn)與業(yè)務(wù)部門建立“前中后臺”協(xié)同機(jī)制，參與新產(chǎn)品研發(fā)、新業(yè)務(wù)準(zhǔn)入的風(fēng)險(xiǎn)評審；定期開展風(fēng)控培訓(xùn)，提升全員風(fēng)險(xiǎn)意識，輸出《風(fēng)控培訓(xùn)白皮書》。第三章組織架構(gòu)（一）部門層級設(shè)置風(fēng)控部設(shè)部門負(fù)責(zé)人1名，全面統(tǒng)籌部門戰(zhàn)略規(guī)劃、資源調(diào)配及重大風(fēng)險(xiǎn)決策；下設(shè)信用風(fēng)控組、市場風(fēng)控組、合規(guī)管理組、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測組，各組設(shè)組長1名，負(fù)責(zé)組內(nèi)日常管理。（二）崗位職責(zé)分工信用風(fēng)控崗：負(fù)責(zé)客戶信用評級、授信審批、貸后管理，建立客戶風(fēng)險(xiǎn)畫像，監(jiān)控信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（如不良率、逾期率）。市場風(fēng)控崗：監(jiān)測利率、匯率、股市等市場波動，開展壓力測試，設(shè)置市場風(fēng)險(xiǎn)限額（如持倉限額、止損線）。合規(guī)管理崗：跟蹤監(jiān)管政策，開展合規(guī)檢查，處理合規(guī)投訴，對接外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測崗：維護(hù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，實(shí)時(shí)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，觸發(fā)預(yù)警時(shí)第一時(shí)間聯(lián)動相關(guān)部門處置。（三）匯報(bào)機(jī)制各崗位向組內(nèi)組長匯報(bào)，組長向部門負(fù)責(zé)人匯報(bào)；部門負(fù)責(zé)人定期向機(jī)構(gòu)高級管理層匯報(bào)風(fēng)控工作，重大風(fēng)險(xiǎn)事件需“一事一報(bào)”，確保信息傳遞高效暢通。第四章人員管理（一）任職要求風(fēng)控人員需具備金融、經(jīng)濟(jì)、法律等相關(guān)專業(yè)背景，3年以上金融風(fēng)控或相關(guān)領(lǐng)域工作經(jīng)驗(yàn)；持有FRM、CFA、法律職業(yè)資格等資質(zhì)者優(yōu)先。入職前需通過風(fēng)控體系、合規(guī)政策、數(shù)據(jù)分析工具等專項(xiàng)考核。（二）培訓(xùn)與發(fā)展內(nèi)部培訓(xùn)：每月開展“風(fēng)控專題研討會”，分享案例復(fù)盤、監(jiān)管新規(guī)解讀；每季度組織跨部門輪崗，提升業(yè)務(wù)全流程理解。外部學(xué)習(xí)：每年選派優(yōu)秀員工參加行業(yè)峰會、監(jiān)管機(jī)構(gòu)培訓(xùn)，鼓勵考取專業(yè)資質(zhì)，費(fèi)用由機(jī)構(gòu)承擔(dān)。（三）績效考核實(shí)行“量化指標(biāo)+定性評價(jià)”的考核機(jī)制：量化指標(biāo)：風(fēng)險(xiǎn)識別準(zhǔn)確率（≥90%）、制度執(zhí)行率（≥95%）、風(fēng)險(xiǎn)事件處置時(shí)效（≤24小時(shí)響應(yīng)）。定性評價(jià)：團(tuán)隊(duì)協(xié)作、創(chuàng)新貢獻(xiàn)（如優(yōu)化風(fēng)控模型）、監(jiān)管評價(jià)?？己私Y(jié)果與薪酬（績效獎金占比≥40%）、晉升、調(diào)崗直接掛鉤，連續(xù)兩年考核不合格者予以辭退。第五章風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系（一）信用風(fēng)險(xiǎn)管理客戶評級：建立“財(cái)務(wù)指標(biāo)+非財(cái)務(wù)指標(biāo)”雙維度評級模型，涵蓋企業(yè)償債能力、行業(yè)地位、輿情風(fēng)險(xiǎn)等12項(xiàng)指標(biāo)，每半年更新客戶評級。授信審批：實(shí)行“雙人調(diào)查、分級審批”，明確客戶經(jīng)理、風(fēng)控經(jīng)理、審批委員會的審批權(quán)限，嚴(yán)禁超權(quán)限審批（如單筆授信超500萬需上會審議）。貸后管理：按“高、中、低”風(fēng)險(xiǎn)等級劃分客戶，高風(fēng)險(xiǎn)客戶每月實(shí)地走訪，中風(fēng)險(xiǎn)客戶每季度核查，低風(fēng)險(xiǎn)客戶半年跟蹤，形成《貸后管理報(bào)告》。（二）市場風(fēng)險(xiǎn)管理市場監(jiān)測：實(shí)時(shí)監(jiān)控利率、匯率、大宗商品價(jià)格波動，設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警閾值（如利率波動超1%觸發(fā)預(yù)警）。壓力測試：每季度開展極端情景測試（如股市暴跌20%、匯率貶值5%），評估資本充足率、流動性覆蓋率，輸出《壓力測試報(bào)告》。限額管理：對自營投資、衍生品交易設(shè)置持倉限額、止損限額，超限交易需經(jīng)風(fēng)控部與投資部聯(lián)合審批。（三）操作風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)控流程：梳理業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（如柜面操作、系統(tǒng)權(quán)限），設(shè)置“雙人復(fù)核、崗位制衡”機(jī)制，嚴(yán)禁單人操作關(guān)鍵環(huán)節(jié)。風(fēng)險(xiǎn)排查：每半年開展操作風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查，重點(diǎn)檢查員工行為（如飛單、挪用資金）、系統(tǒng)漏洞，形成《操作風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告》。應(yīng)急演練：每年組織1次操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急演練（如系統(tǒng)故障、客戶擠兌），提升團(tuán)隊(duì)處置能力。第六章風(fēng)險(xiǎn)管控流程（一）風(fēng)險(xiǎn)識別流程1.線索收集：業(yè)務(wù)部門、審計(jì)部、客服部定期報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)線索（如客戶逾期、輿情負(fù)面）。2.實(shí)地調(diào)研：風(fēng)控部聯(lián)合業(yè)務(wù)部門開展實(shí)地走訪，核實(shí)線索真實(shí)性。3.分析評估：運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)矩陣、數(shù)據(jù)分析工具評估風(fēng)險(xiǎn)等級，形成《風(fēng)險(xiǎn)識別清單》，明確風(fēng)險(xiǎn)類型、影響程度、責(zé)任部門。（二）風(fēng)險(xiǎn)評估流程1.方法選擇：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)類型選擇定性（專家打分）或定量（VAR模型）評估方法。2.報(bào)告輸出：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測組3個工作日內(nèi)出具《風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告》，包含風(fēng)險(xiǎn)等級、影響范圍、應(yīng)對建議，提交管理層審議。（三）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與處置流程1.實(shí)時(shí)監(jiān)控：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測崗?fù)ㄟ^預(yù)警系統(tǒng)實(shí)時(shí)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，指標(biāo)異常時(shí)觸發(fā)預(yù)警（如短信、郵件通知）。2.應(yīng)急響應(yīng)：相關(guān)部門1小時(shí)內(nèi)響應(yīng)，風(fēng)控部牽頭制定處置方案（如資產(chǎn)保全、業(yè)務(wù)調(diào)整）。3.處置反饋：處置完成后3個工作日內(nèi)形成《風(fēng)險(xiǎn)處置報(bào)告》，報(bào)管理層備案，同步更新風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫。第七章監(jiān)督與考核（一）內(nèi)部監(jiān)督自查：風(fēng)控部每半年開展制度執(zhí)行自查，重點(diǎn)檢查流程合規(guī)性、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性，形成《自查報(bào)告》并公示整改。審計(jì)監(jiān)督：審計(jì)部每年開展風(fēng)控專項(xiàng)審計(jì)，抽查業(yè)務(wù)檔案、系統(tǒng)數(shù)據(jù)，出具《審計(jì)意見書》，整改情況納入部門考核。（二）外部監(jiān)督嚴(yán)格遵守銀保監(jiān)會、人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，按時(shí)報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)、合規(guī)報(bào)告；配合監(jiān)管檢查，對發(fā)現(xiàn)的問題45個工作日內(nèi)完成整改并反饋。（三）考核機(jī)制KPI設(shè)置：風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生率（≤5起/