(2025年)商業(yè)銀行、信用聯社中層干部競聘考試題和答案一、單項選擇題（每題2分，共20分）1.2025年人民銀行《關于深化金融支持實體經濟高質量發(fā)展的指導意見》明確，地方法人金融機構普惠型小微企業(yè)貸款增速應不低于各項貸款平均增速（）個百分點以上。A.1B.2C.3D.52.某農商行2024年末核心一級資本充足率為8.5%，根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（征求意見稿）》，其2025年風險加權資產增速最高不得超過（）。A.8.5%B.10%C.12%D.15%3.某支行因員工違規(guī)查詢客戶信息被監(jiān)管通報，根據《個人信息保護法》及銀行內部制度，責任認定應優(yōu)先追溯（）。A.操作柜員B.運營主管C.支行行長D.科技部門負責人4.2025年監(jiān)管部門將“三張清單”（授權清單、授信清單、盡職免責清單）執(zhí)行情況納入普惠金融考核，其核心目的是（）。A.簡化貸款流程B.降低不良率C.激發(fā)基層放貸積極性D.提升客戶滿意度5.某信用聯社擬發(fā)行二級資本債補充資本，根據當前市場環(huán)境，最優(yōu)發(fā)行策略是（）。A.5年期固定利率B.10年期浮動利率C.3年期含贖回權D.7年期次級永續(xù)債6.數字化轉型中，某銀行擬上線智能風控系統(tǒng)，需重點評估的風險不包括（）。A.模型算法偏差風險B.數據泄露風險C.系統(tǒng)斷網風險D.客戶體驗下降風險7.2025年監(jiān)管要求銀行建立“風險合規(guī)官”派駐制度，該崗位的直接匯報對象應為（）。A.所在機構負責人B.總行合規(guī)部C.屬地監(jiān)管分局D.總行審計部8.某支行2025年一季度儲蓄存款較年初下降12%，經分析主因是周邊3公里內新增2家理財子公司網點，最有效的應對措施是（）。A.提高定期存款利率B.推出“存款+理財”組合產品C.開展社區(qū)老年客戶專屬活動D.壓降對公存款考核權重9.根據《商業(yè)銀行內部審計指引》，對分支機構的現場審計頻率至少為（）。A.每年1次B.每2年1次C.每3年1次D.每5年1次10.某銀行計劃將“綠色信貸占比”納入分支行績效考核，權重設置的關鍵依據是（）。A.當地政府綠色產業(yè)規(guī)劃目標B.同業(yè)綠色信貸平均占比C.本行資本充足率水平D.監(jiān)管年度考核最低要求二、判斷題（每題1分，共10分。正確填“√”，錯誤填“×”）1.商業(yè)銀行中層干部在審批貸款時，可基于對客戶的長期信任，簡化貸前調查流程。（）2.信用聯社發(fā)起設立的村鎮(zhèn)銀行出現流動性風險時，母行應優(yōu)先使用自有資金救助，無需提前向監(jiān)管報備。（）3.2025年監(jiān)管要求“貸款三查”中增加“ESG（環(huán)境、社會、治理）評估”，重點關注企業(yè)環(huán)保合規(guī)性和員工權益保障。（）4.為提升電子銀行替代率，可將手機銀行下載量納入客戶經理績效考核，但不得設定硬性完成比例。（）5.支行客戶投訴處理中，若客戶要求見上級行領導，應直接引導至總行辦公室，避免激化矛盾。（）6.內部資金轉移定價（FTP）調整時，對小微貸款實施優(yōu)惠點差，有助于引導分支機構加大普惠領域投放。（）7.反洗錢工作中，對存量客戶的重新識別可僅針對高風險客戶，低風險客戶無需重復識別。（）8.年度培訓計劃制定時，應優(yōu)先滿足監(jiān)管強制培訓要求，再安排業(yè)務技能提升類課程。（）9.支行費用預算執(zhí)行中，為節(jié)約成本，可將部分宣傳費用調劑用于員工食堂改造。（）10.數字化轉型中，客戶信息脫敏處理應在數據采集環(huán)節(jié)完成，分析環(huán)節(jié)使用原始數據需經總行審批。（）三、簡答題（每題8分，共32分）1.2025年監(jiān)管強調“金融機構要建立‘敢貸、愿貸、能貸、會貸’長效機制”，作為中層干部，你認為應從哪些方面推動落實？2.某支行近3個月個人消費貸款不良率從1.2%升至3.8%，經排查發(fā)現主要問題包括：客戶經理“重放輕管”、貸后檢查流于形式、部分客戶資金違規(guī)流入股市。請?zhí)岢鲠槍π哉拇胧?.信用聯社擬在轄內推廣“整村授信”模式，作為試點支行負責人，你將如何設計推廣方案（需包含目標客群、流程優(yōu)化、風險防控關鍵點）？4.商業(yè)銀行數字化轉型中，部分老員工對新系統(tǒng)操作抵觸，認為“傳統(tǒng)經驗更可靠”。作為部門負責人，如何化解這一矛盾？四、案例分析題（每題19分，共38分）案例一：某農商行A支行2025年一季度經營數據如下：各項貸款余額12億元（較年初+8%），其中普惠小微貸款余額4.2億元（較年初+5%），不良貸款余額0.6億元（不良率5%，較年初+1.2個百分點），凈息差1.8%（較年初-0.3個百分點），員工離職率15%（全行平均8%）。問題：結合數據，分析A支行當前面臨的主要經營問題，并提出二季度改進方案（需包含業(yè)務結構調整、風險管控、團隊穩(wěn)定具體措施）。案例二：某日，某支行營業(yè)大廳發(fā)生客戶集體投訴事件：20余名老年客戶因手機銀行升級后無法使用“一鍵轉賬”功能，且網點智能設備無人引導，排隊2小時未解決問題，情緒激動并要求見行長。問題：作為在場的分管運營副行長，你將如何處置？請列出具體步驟，并說明后續(xù)需完善的管理措施。參考答案一、單項選擇題1.B2.A3.B4.C5.A6.D7.B8.B9.B10.A二、判斷題1.×2.×3.√4.√5.×6.√7.×8.√9.×10.√三、簡答題1.推動落實“四貸”機制需從四方面發(fā)力：①“敢貸”：完善盡職免責細則，明確“非主觀故意、無道德風險”的容錯邊界，消除客戶經理顧慮；②“愿貸”：優(yōu)化考核激勵，提高普惠貸款績效系數，將小微貸款增量與評優(yōu)、晉升掛鉤；③“能貸”：強化科技支撐，上線小微客戶畫像系統(tǒng)，整合稅務、社保等外部數據，提升風險識別能力；④“會貸”：開展專項培訓，重點培養(yǎng)客戶經理行業(yè)分析、信用評級等技能，推廣“產業(yè)鏈金融”“銀稅互動”等特色產品。2.整改措施：①強化貸后管理：建立“分級預警”機制，對逾期30天以內客戶由系統(tǒng)自動提醒，30-60天由客戶經理上門核查，60天以上啟動催收程序；②規(guī)范資金用途：在合同中明確“資金違規(guī)使用需提前還款并收取罰息”條款，貸后通過賬戶流水監(jiān)測、發(fā)票核驗等方式核查，發(fā)現違規(guī)立即收回貸款；③責任追究：對貸后檢查失職的客戶經理扣減績效，情節(jié)嚴重的暫停放貸權限；④客戶教育：通過短信、網點海報宣傳“違規(guī)用貸法律風險”，引導客戶合規(guī)用款。3.推廣方案設計：①目標客群：優(yōu)先選擇信用村（近3年不良率＜1%）、特色產業(yè)村（如種植、養(yǎng)殖專業(yè)村），重點覆蓋家庭農場、合作社、個體工商戶等；②流程優(yōu)化：整合村兩委、農經站數據，建立“白名單”預篩選；采用“線上申請+線下盡調”模式，簡化紙質材料，最快1個工作日完成授信；③風險防控：設定單戶授信上限（不超過家庭年收入3倍），引入農業(yè)保險、擔保公司增信；與村支書、信貸協(xié)管員簽訂“信息保真”責任書，定期公示授信結果，接受村民監(jiān)督。4.化解矛盾的關鍵在于“融合傳統(tǒng)與數字”：①需求調研：召開老員工座談會，收集系統(tǒng)操作難點（如界面復雜、功能隱藏），反饋科技部門優(yōu)化；②分層培訓：對50歲以上員工開展“一對一”實操輔導，編制“極簡操作手冊”（附截圖指引）；③經驗轉化：設立“傳統(tǒng)經驗崗”，讓老員工負責客戶關系維護、復雜業(yè)務解釋，年輕員工負責系統(tǒng)操作、數據挖掘，形成“傳幫帶”協(xié)作模式；④正向激勵：對積極使用新系統(tǒng)并提出有效改進建議的員工給予獎勵，樹立“數字化轉型人人受益”的氛圍。四、案例分析題案例一：主要問題：①業(yè)務結構失衡：普惠小微貸款增速（5%）低于整體貸款增速（8%），未達監(jiān)管“普惠增速不低于各項貸款”要求；②資產質量惡化：不良率5%遠超全行平均（假設全行約2-3%），且上升過快；③盈利承壓：凈息差1.8%處于行業(yè)較低水平（2025年行業(yè)平均約2.0-2.2%），收窄影響利潤；④團隊穩(wěn)定性差：離職率15%可能導致業(yè)務斷層、客戶流失。改進方案：業(yè)務結構調整：二季度普惠小微貸款增量占比提升至60%以上，重點拓展“首貸戶”（給予利率優(yōu)惠50BP），對接當地市場監(jiān)管局獲取新設企業(yè)名單，開展“小微服務進園區(qū)”活動；壓縮房地產抵押類貸款（此類貸款收益低且風險權重高），增加信用類、供應鏈金融占比。風險管控：成立不良清收專班，對0.6億不良貸款分類處置：30%（0.18億）通過重組、展期化解（針對暫時困難但經營正常的企業(yè)）；40%（0.24億）啟動法律訴訟（對惡意逃廢債客戶）；30%（0.18億）打包轉讓給AMC（縮短清收周期）。同時，加強新發(fā)放貸款“三查”，將貸后檢查頻率從季度調整為月度，重點監(jiān)控資金流向。團隊穩(wěn)定：開展員工訪談，了解離職主因（假設為考核壓力大、晉升通道窄）；調整考核方案，降低存款“時點考核”權重，增加“客戶黏性”“產品覆蓋度”等長期指標；設立“支行后備干部庫”，選拔3名優(yōu)秀員工參與總行輪崗，明確6個月后優(yōu)先晉升；提高績效分配靈活性，將清收獎勵、普惠增量獎勵直接兌現到個人。案例二：現場處置步驟：①快速響應：立即到大廳表明身份，鞠躬致歉：“各位叔叔阿姨，我是分管運營的副行長，您的問題我負責解決，先到貴賓室休息，我們逐一處理?！卑才糯筇媒浝硪龑Э蛻糁習h室，提供茶水。②分類處理：安排2名柜員攜帶移動終端到會議室，為熟悉手機的客戶現場調試“一鍵轉賬”功能（需確認是系統(tǒng)故障還是操作問題）；對不熟悉智能設備的客戶，登記需求后由客戶經理“一對一”上門指導（留存聯系方式）。③情緒安撫：承諾“今天所有問題不解決不下班”，對等待2小時的客戶贈送小禮品（如米油），并請老年客戶代表監(jiān)督處理進度。后續(xù)管理措施：①系統(tǒng)優(yōu)化：聯系科技部門，在手機銀行老年版增加“一鍵呼叫客服”“大字體提示”功能，恢復“一鍵轉賬”入口（或調整至首頁明顯位置）。②服務