PAGE規(guī)范銀行簽章工作制度一、總則（一）目的為加強(qiáng)銀行簽章管理，規(guī)范簽章行為，防范簽章風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行及客戶的合法權(quán)益，依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及銀行業(yè)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于銀行內(nèi)部各部門涉及簽章業(yè)務(wù)的操作與管理，包括但不限于各類合同協(xié)議、票據(jù)憑證、文件報(bào)表等的簽章工作。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及銀行業(yè)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保簽章行為合法有效。2.審慎嚴(yán)謹(jǐn)原則對簽章業(yè)務(wù)進(jìn)行全面、細(xì)致的審核，謹(jǐn)慎對待每一個(gè)簽章環(huán)節(jié)，防止出現(xiàn)失誤和風(fēng)險(xiǎn)。3.責(zé)任明確原則明確各崗位在簽章工作中的職責(zé)和權(quán)限，確保責(zé)任落實(shí)到人，避免出現(xiàn)推諉扯皮現(xiàn)象。4.安全保密原則妥善保管簽章設(shè)備和印鑒，防止簽章信息泄露，保障銀行及客戶信息安全。二、簽章種類及管理要求（一）公章1.定義銀行公章是銀行對外行使職權(quán)的重要標(biāo)志，代表銀行的正式意志。2.使用范圍主要用于各類重要合同協(xié)議、對外公文、法律文件等的簽署。3.管理要求由專人負(fù)責(zé)保管，存放于安全可靠的保險(xiǎn)柜中。使用時(shí)需填寫《公章使用申請表》，詳細(xì)注明使用事由、文件名稱、份數(shù)等信息，并經(jīng)有權(quán)審批人簽字批準(zhǔn)。嚴(yán)格按照審批后的用途使用，不得擅自更改或擴(kuò)大使用范圍。使用過程中需有專人監(jiān)督，確保公章使用的真實(shí)性和合法性。使用完畢后，及時(shí)將公章歸還保管人，并在《公章使用登記簿》上進(jìn)行登記。（二）財(cái)務(wù)專用章1.定義用于銀行財(cái)務(wù)管理相關(guān)業(yè)務(wù)的專用印章。2.使用范圍主要用于各類財(cái)務(wù)報(bào)表、票據(jù)、資金結(jié)算等業(yè)務(wù)的簽章。3.管理要求由財(cái)務(wù)部門指定專人保管，與財(cái)務(wù)印鑒分管。使用時(shí)需填寫《財(cái)務(wù)專用章使用申請表》，經(jīng)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人簽字審批。嚴(yán)格按照財(cái)務(wù)制度規(guī)定的用途使用，不得用于其他無關(guān)業(yè)務(wù)。使用過程中需進(jìn)行登記，記錄使用時(shí)間、用途、經(jīng)手人等信息。定期對財(cái)務(wù)專用章的使用情況進(jìn)行檢查和核對，確保財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)的規(guī)范操作。（三）法人章1.定義代表銀行法定代表人意志的印章。2.使用范圍主要用于重要文件、合同協(xié)議等需要法定代表人簽字確認(rèn)的場合。3.管理要求由專人負(fù)責(zé)保管，保管人需經(jīng)法定代表人授權(quán)。使用時(shí)需填寫《法人章使用申請表》，并附相關(guān)文件或合同協(xié)議，經(jīng)法定代表人簽字同意后使用。嚴(yán)格按照法定代表人的批示使用，不得擅自作主。使用后及時(shí)登記，注明使用時(shí)間、文件名稱、使用人等信息。（四）業(yè)務(wù)專用章1.定義根據(jù)不同業(yè)務(wù)種類設(shè)置的專用印章，用于特定業(yè)務(wù)的辦理。2.使用范圍如信貸業(yè)務(wù)專用章用于貸款合同、擔(dān)保合同等的簽署；儲蓄業(yè)務(wù)專用章用于存單、存折等的簽章等。3.管理要求各業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)本部門業(yè)務(wù)專用章的保管和使用。使用前需填寫《業(yè)務(wù)專用章使用申請表》，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審批。明確業(yè)務(wù)專用章的使用范圍和條件，不得超范圍使用。建立業(yè)務(wù)專用章使用登記簿，詳細(xì)記錄使用情況。定期對業(yè)務(wù)專用章進(jìn)行檢查和清理，確保印章的正常使用和安全保管。（五）個(gè)人名章1.定義銀行工作人員個(gè)人用于辦理業(yè)務(wù)的印章。2.使用范圍在授權(quán)范圍內(nèi)用于個(gè)人經(jīng)辦的業(yè)務(wù)文件、憑證等的簽章。3.管理要求個(gè)人名章由本人妥善保管，不得隨意轉(zhuǎn)借他人。使用時(shí)需在相關(guān)業(yè)務(wù)文件或憑證上規(guī)范加蓋，確保清晰可辨。離職或崗位變動(dòng)時(shí)，個(gè)人名章需及時(shí)上繳，辦理交接手續(xù)。三、簽章流程及審批權(quán)限（一）簽章流程1.申請業(yè)務(wù)部門或相關(guān)人員根據(jù)業(yè)務(wù)需要，填寫《簽章申請表》，詳細(xì)說明簽章事項(xiàng)的內(nèi)容、用途、涉及金額等信息。2.審核申請表提交后，由相關(guān)審核人員對申請事項(xiàng)進(jìn)行審核。審核內(nèi)容包括業(yè)務(wù)的真實(shí)性、合規(guī)性、文件的完整性等。審核人員需在申請表上簽署審核意見，并注明審核日期。3.審批根據(jù)銀行內(nèi)部規(guī)定的審批權(quán)限，由有權(quán)審批人對申請進(jìn)行審批。審批人需認(rèn)真審查申請事項(xiàng)，權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，做出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。批準(zhǔn)后在申請表上簽字確認(rèn)，并注明審批日期。4.簽章經(jīng)審批同意后，由專人負(fù)責(zé)按照規(guī)定的簽章要求進(jìn)行簽章操作。簽章時(shí)需確保印章清晰、端正，與審批內(nèi)容一致。5.登記簽章完成后，在相應(yīng)的《簽章登記簿》上進(jìn)行詳細(xì)登記，記錄簽章日期、文件名稱、簽章種類、申請人、審批人、經(jīng)手人等信息。（二）審批權(quán)限1.一般業(yè)務(wù)對于金額較小、風(fēng)險(xiǎn)較低的一般性業(yè)務(wù)，由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審批后即可簽章。2.重要業(yè)務(wù)涉及金額較大、風(fēng)險(xiǎn)較高的重要業(yè)務(wù)，如重大合同簽訂、大額資金交易等，需經(jīng)分管行長審批，必要時(shí)還需行長審批。3.特殊業(yè)務(wù)對于一些特殊業(yè)務(wù)，如涉及法律糾紛、監(jiān)管要求嚴(yán)格的業(yè)務(wù)等，需經(jīng)銀行內(nèi)部法律合規(guī)部門審核，并報(bào)經(jīng)行領(lǐng)導(dǎo)集體研究決定后，方可簽章。四、簽章設(shè)備及印鑒管理（一）簽章設(shè)備管理1.配備與維護(hù)根據(jù)業(yè)務(wù)需求，合理配備各類簽章設(shè)備，如印章柜、電子簽章設(shè)備等。定期對簽章設(shè)備進(jìn)行檢查和維護(hù)，確保設(shè)備正常運(yùn)行。2.安全防護(hù)加強(qiáng)簽章設(shè)備的安全防護(hù)措施，安裝必要的防盜、防火、防潮等設(shè)備。對電子簽章設(shè)備要設(shè)置嚴(yán)格的用戶權(quán)限和密碼管理，防止信息泄露和非法使用。3.更新與升級隨著銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和技術(shù)進(jìn)步，及時(shí)對簽章設(shè)備進(jìn)行更新和升級，確保其符合最新的安全標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)要求。（二）印鑒管理1.印鑒預(yù)留客戶在銀行開立賬戶或辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，需預(yù)留印鑒。銀行應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定程序辦理印鑒預(yù)留手續(xù)，認(rèn)真核對客戶提交的印鑒樣本，確保印鑒的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。2.印鑒變更客戶如需變更印鑒，應(yīng)提前向銀行提出申請，并提交相關(guān)證明文件。銀行在審核無誤后，辦理印鑒變更手續(xù)，并及時(shí)更新相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)和檔案資料。3.印鑒掛失客戶發(fā)現(xiàn)印鑒丟失或被盜用，應(yīng)立即向銀行掛失。銀行在核實(shí)情況后凍結(jié)原印鑒的使用，并協(xié)助客戶辦理新印鑒的預(yù)留手續(xù)。4.印鑒保管與使用記錄建立印鑒保管和使用記錄檔案，詳細(xì)記錄印鑒的啟用、變更、掛失、注銷等情況。定期對印鑒記錄進(jìn)行核對和檢查，確保印鑒管理的規(guī)范和安全。五、監(jiān)督檢查與風(fēng)險(xiǎn)防范（一）監(jiān)督檢查1.內(nèi)部審計(jì)銀行內(nèi)部審計(jì)部門定期對簽章工作進(jìn)行審計(jì)檢查，重點(diǎn)審查簽章流程的合規(guī)性、審批權(quán)限的執(zhí)行情況、印鑒管理的安全性等。對發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)提出整改意見，并跟蹤整改落實(shí)情況。2.合規(guī)檢查合規(guī)部門不定期對簽章業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)檢查，確保銀行簽章工作符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。對違規(guī)行為及時(shí)進(jìn)行糾正，并按照規(guī)定進(jìn)行問責(zé)。3.日常監(jiān)督各業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人對本部門的簽章工作進(jìn)行日常監(jiān)督，確保本部門人員嚴(yán)格按照制度規(guī)定操作。發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)報(bào)告，并采取有效措施加以解決。（二）風(fēng)險(xiǎn)防范1.風(fēng)險(xiǎn)識別與評估建立健全簽章風(fēng)險(xiǎn)識別與評估機(jī)制，定期對簽章業(yè)務(wù)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和評估。識別風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括但不限于虛假簽章、越權(quán)簽章、印章被盜用等，并制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施。2.風(fēng)險(xiǎn)控制措施加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工對簽章風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識和防范意識，確保員工熟悉簽章制度和操作流程。利用信息技術(shù)手段，如電子簽章系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)等，對簽章業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和預(yù)警，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理風(fēng)險(xiǎn)隱患。建立健全應(yīng)急處置預(yù)案，針對可能出現(xiàn)的簽章風(fēng)險(xiǎn)事件，制定詳細(xì)的應(yīng)對措施和流程，確保在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)能夠迅速、有效地進(jìn)行處置，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。六、責(zé)任追究（一）違規(guī)行為界定1.未經(jīng)審批擅自使用簽章。2.超范圍、超權(quán)限使用簽章。3.偽造、變造簽章或使用偽造、變造的簽章。4.因保管不善導(dǎo)致簽章丟失、被盜用。5.在簽章過程中弄虛作假、隱瞞真實(shí)情況。6.其他違反本制度規(guī)定的簽章行為。（二）責(zé)任追究方式1.對于一般違規(guī)行為，給予責(zé)任人批評教育、警告處分，并責(zé)令其立即整改。2.對于情節(jié)較重的違規(guī)行為，給予責(zé)任人記過、記大過處分，并處以一定金額的罰款。3.對于嚴(yán)重違規(guī)行為，如造成重大經(jīng)濟(jì)損失或不良社會(huì)影響的，給予責(zé)任人降級、撤職