2026年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)國家試題及答案考試時長：120分鐘滿分：100分試卷名稱：2026年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)國家試題考核對象：銀行從業(yè)資格考試應(yīng)試人員題型分值分布：-判斷題（總共10題，每題2分）總分20分-單選題（總共10題，每題2分）總分20分-多選題（總共10題，每題2分）總分20分-案例分析（總共3題，每題6分）總分18分-論述題（總共2題，每題11分）總分22分總分：100分---一、判斷題（每題2分，共20分）1.銀行從業(yè)資格考試的成績有效期無限期，考生可隨時查詢。2.銀行內(nèi)部控制的核心是風(fēng)險管理和合規(guī)經(jīng)營。3.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)是吸收存款、發(fā)放貸款和辦理結(jié)算。4.銀行監(jiān)管的主要目的是保護存款人利益。5.銀行資本金的主要作用是吸收經(jīng)營風(fēng)險。6.銀行流動性風(fēng)險主要指無法滿足短期資金需求的風(fēng)險。7.銀行信用風(fēng)險主要指借款人違約的風(fēng)險。8.銀行市場風(fēng)險主要指利率變動帶來的損失風(fēng)險。9.銀行操作風(fēng)險主要指內(nèi)部流程或系統(tǒng)故障的風(fēng)險。10.銀行合規(guī)風(fēng)險主要指違反法律法規(guī)的風(fēng)險。二、單選題（每題2分，共20分）1.銀行從業(yè)資格考試的科目不包括（）。A.《公共基礎(chǔ)》B.《個人理財》C.《風(fēng)險管理》D.《銀行管理》2.銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括（）。A.全面性原則B.重要性原則C.效益性原則D.隨機性原則3.商業(yè)銀行的核心資本是指（）。A.普通股B.資本公積C.未分配利潤D.以上都是4.銀行流動性風(fēng)險的主要來源是（）。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.資產(chǎn)負債期限錯配5.銀行信用風(fēng)險的主要防范措施是（）。A.加強貸后管理B.提高利率水平C.增加資本金D.限制貸款規(guī)模6.銀行市場風(fēng)險的主要表現(xiàn)是（）。A.利率變動B.匯率變動C.股價波動D.以上都是7.銀行操作風(fēng)險的主要成因是（）。A.人員失誤B.系統(tǒng)故障C.外部事件D.以上都是8.銀行合規(guī)風(fēng)險的主要責(zé)任人是（）。A.董事會B.高級管理層C.監(jiān)管機構(gòu)D.審計部門9.銀行風(fēng)險管理的基本流程包括（）。A.風(fēng)險識別、評估、控制B.風(fēng)險識別、預(yù)測、應(yīng)對C.風(fēng)險識別、分析、處置D.風(fēng)險識別、評估、處置10.銀行監(jiān)管的主要手段是（）。A.行政處罰B.經(jīng)濟處罰C.法律制裁D.以上都是三、多選題（每題2分，共20分）1.銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。A.保障資產(chǎn)安全B.提高經(jīng)營效率C.防范經(jīng)營風(fēng)險D.促進合規(guī)經(jīng)營2.商業(yè)銀行的主要風(fēng)險包括（）。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險3.銀行資本金的主要功能是（）。A.吸收風(fēng)險損失B.增強市場信心C.提高盈利能力D.保障存款安全4.銀行流動性風(fēng)險的主要表現(xiàn)是（）。A.存款大量流失B.資金周轉(zhuǎn)困難C.信貸投放受限D(zhuǎn).利率急劇上升5.銀行信用風(fēng)險的主要防范措施包括（）。A.嚴格授信審批B.加強貸后管理C.建立風(fēng)險預(yù)警機制D.提高貸款利率6.銀行市場風(fēng)險的主要來源包括（）。A.利率波動B.匯率波動C.股價波動D.信用評級變動7.銀行操作風(fēng)險的主要成因包括（）。A.人員失誤B.系統(tǒng)故障C.外部事件D.內(nèi)部控制缺陷8.銀行合規(guī)風(fēng)險的主要表現(xiàn)包括（）。A.違反法律法規(guī)B.違反監(jiān)管規(guī)定C.違反內(nèi)部制度D.違反職業(yè)道德9.銀行風(fēng)險管理的基本原則包括（）。A.全面性原則B.重要性原則C.效益性原則D.相互性原則10.銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容包括（）。A.資本充足性監(jiān)管B.流動性風(fēng)險監(jiān)管C.信用風(fēng)險監(jiān)管D.市場行為監(jiān)管四、案例分析（每題6分，共18分）案例一：某商業(yè)銀行在2025年第三季度發(fā)現(xiàn)，其不良貸款率較上季度上升了1個百分點，主要原因是部分中小企業(yè)因市場環(huán)境變化出現(xiàn)經(jīng)營困難，導(dǎo)致貸款違約。同時，該行發(fā)現(xiàn)部分信貸審批流程存在漏洞，導(dǎo)致部分高風(fēng)險客戶得以進入貸款隊列。問題：1.該行面臨的主要風(fēng)險是什么？2.該行應(yīng)采取哪些措施防范此類風(fēng)險？案例二：某商業(yè)銀行在2025年第四季度遭遇黑客攻擊，導(dǎo)致部分客戶資金被非法轉(zhuǎn)移，同時銀行系統(tǒng)出現(xiàn)短暫癱瘓。經(jīng)調(diào)查，攻擊源于銀行系統(tǒng)存在安全漏洞，且員工安全意識不足。問題：1.該行面臨的主要風(fēng)險是什么？2.該行應(yīng)采取哪些措施防范此類風(fēng)險？案例三：某商業(yè)銀行在2025年第五季度發(fā)現(xiàn)，其投資組合因市場利率上升而出現(xiàn)較大損失，主要原因是其持有大量長期債券，且未采取有效的利率風(fēng)險對沖措施。同時，部分客戶投訴該行服務(wù)效率低下，反映業(yè)務(wù)辦理流程繁瑣。問題：1.該行面臨的主要風(fēng)險是什么？2.該行應(yīng)采取哪些措施防范此類風(fēng)險？五、論述題（每題11分，共22分）1.試述商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則及其重要性。2.試述商業(yè)銀行風(fēng)險管理的基本流程及其主要內(nèi)容。---標(biāo)準(zhǔn)答案及解析一、判斷題1.×（銀行從業(yè)資格考試的成績有效期通常為兩年，考生需在有效期內(nèi)通過所有科目。）2.√（銀行內(nèi)部控制的核心是風(fēng)險管理和合規(guī)經(jīng)營，確保銀行穩(wěn)健運營。）3.√（商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)是吸收存款、發(fā)放貸款和辦理結(jié)算，這是其核心業(yè)務(wù)。）4.√（銀行監(jiān)管的主要目的是保護存款人利益，維護金融體系穩(wěn)定。）5.√（銀行資本金的主要作用是吸收經(jīng)營風(fēng)險，增強銀行抗風(fēng)險能力。）6.√（銀行流動性風(fēng)險主要指無法滿足短期資金需求的風(fēng)險，可能導(dǎo)致資金鏈斷裂。）7.√（銀行信用風(fēng)險主要指借款人違約的風(fēng)險，導(dǎo)致銀行無法收回貸款本息。）8.√（銀行市場風(fēng)險主要指利率變動帶來的損失風(fēng)險，影響銀行投資收益。）9.√（銀行操作風(fēng)險主要指內(nèi)部流程或系統(tǒng)故障的風(fēng)險，可能導(dǎo)致資金損失或業(yè)務(wù)中斷。）10.√（銀行合規(guī)風(fēng)險主要指違反法律法規(guī)的風(fēng)險，可能導(dǎo)致行政處罰或聲譽損失。）二、單選題1.D（銀行從業(yè)資格考試的科目包括《公共基礎(chǔ)》、《個人理財》、《風(fēng)險管理》和《銀行管理》。）2.D（銀行內(nèi)部控制的基本原則包括全面性原則、重要性原則、效益性原則和獨立性原則。）3.D（銀行核心資本是指普通股、資本公積和未分配利潤，是銀行資本金的重要組成部分。）4.D（銀行流動性風(fēng)險的主要來源是資產(chǎn)負債期限錯配，導(dǎo)致短期資金需求無法滿足。）5.A（銀行信用風(fēng)險的主要防范措施是加強貸后管理，及時發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險。）6.D（銀行市場風(fēng)險的主要表現(xiàn)是利率變動、匯率變動、股價波動和信用評級變動。）7.D（銀行操作風(fēng)險的主要成因是人員失誤、系統(tǒng)故障和外部事件。）8.B（銀行合規(guī)風(fēng)險的主要責(zé)任人是高級管理層，需確保業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營。）9.A（銀行風(fēng)險管理的基本流程包括風(fēng)險識別、評估、控制。）10.D（銀行監(jiān)管的主要手段包括行政處罰、經(jīng)濟處罰和法律制裁。）三、多選題1.A,B,C,D（銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是保障資產(chǎn)安全、提高經(jīng)營效率、防范經(jīng)營風(fēng)險和促進合規(guī)經(jīng)營。）2.A,B,C,D（商業(yè)銀行的主要風(fēng)險包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險。）3.A,B,D（銀行資本金的主要功能是吸收風(fēng)險損失、增強市場信心和保障存款安全。）4.A,B,C,D（銀行流動性風(fēng)險的主要表現(xiàn)是存款大量流失、資金周轉(zhuǎn)困難、信貸投放受限和利率急劇上升。）5.A,B,C,D（銀行信用風(fēng)險的主要防范措施包括嚴格授信審批、加強貸后管理、建立風(fēng)險預(yù)警機制和提高貸款利率。）6.A,B,C,D（銀行市場風(fēng)險的主要來源包括利率波動、匯率波動、股價波動和信用評級變動。）7.A,B,C,D（銀行操作風(fēng)險的主要成因包括人員失誤、系統(tǒng)故障、外部事件和內(nèi)部控制缺陷。）8.A,B,C,D（銀行合規(guī)風(fēng)險的主要表現(xiàn)包括違反法律法規(guī)、違反監(jiān)管規(guī)定、違反內(nèi)部制度和違反職業(yè)道德。）9.A,B,C,D（銀行風(fēng)險管理的基本原則包括全面性原則、重要性原則、效益性原則和相互性原則。）10.A,B,C,D（銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容包括資本充足性監(jiān)管、流動性風(fēng)險監(jiān)管、信用風(fēng)險監(jiān)管和市場行為監(jiān)管。）四、案例分析案例一：1.該行面臨的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險，主要原因是部分中小企業(yè)經(jīng)營困難導(dǎo)致貸款違約。2.該行應(yīng)采取以下措施防范此類風(fēng)險：-加強貸后管理，及時發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險；-嚴格授信審批，避免高風(fēng)險客戶進入貸款隊列；-建立風(fēng)險預(yù)警機制，提前識別和防范風(fēng)險；-優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，分散風(fēng)險。案例二：1.該行面臨的主要風(fēng)險是操作風(fēng)險，主要原因是系統(tǒng)存在安全漏洞和員工安全意識不足。2.該行應(yīng)采取以下措施防范此類風(fēng)險：-加強系統(tǒng)安全建設(shè)，及時修復(fù)漏洞；-提高員工安全意識，加強培訓(xùn)；-建立應(yīng)急機制，確保系統(tǒng)快速恢復(fù)；-加強內(nèi)部審計，及時發(fā)現(xiàn)和糾正問題。案例三：1.該行面臨的主要風(fēng)險是市場風(fēng)險和操作風(fēng)險，主要原因是未采取有效的利率風(fēng)險對沖措施，且服務(wù)效率低下。2.該行應(yīng)采取以下措施防范此類風(fēng)險：-采取有效的利率風(fēng)險對沖措施，如使用金融衍生品；-優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高服務(wù)效率；-加強員工培訓(xùn)，提升服務(wù)能力；-建立客戶反饋機制，及時改進服務(wù)。五、論述題1.試述商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則及其重要性。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則包括全面性原則、重要性原則、效益性原則和獨立性原則。-全面性原則：內(nèi)部控制應(yīng)覆蓋銀行所有業(yè)務(wù)和部門，確保風(fēng)險得到全面管理。-重要性原則：內(nèi)部控制應(yīng)重點關(guān)注重大風(fēng)險和重要業(yè)務(wù)，確保風(fēng)險得到有效控制。-效益性原則：內(nèi)部控制應(yīng)確保資源得到有效利用，提高經(jīng)營效率。-獨立性原則：內(nèi)部控制應(yīng)獨立于業(yè)務(wù)操作，確保風(fēng)險得到客觀評估。內(nèi)部控制的重要性在于：-保障資產(chǎn)安全，防止資金損失；-提高經(jīng)營效率，降低運營成本；-防范經(jīng)營風(fēng)險，確保銀行穩(wěn)健經(jīng)營；-促進合規(guī)經(jīng)營，維護金融體系穩(wěn)定。2.試述商業(yè)銀行風(fēng)險管理的基本流程及其主要內(nèi)容。商業(yè)銀行風(fēng)險管理的基本流程包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制和風(fēng)險監(jiān)控。-風(fēng)險識別：通過系統(tǒng)化方法識別銀行面臨的各種風(fēng)險，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險。-風(fēng)險評估：對識別出的風(fēng)險進行定量和定