2026年江蘇省銀行從業(yè)資格初級考試及答案考試時長：120分鐘滿分：100分試卷名稱：2026年江蘇省銀行從業(yè)資格初級考試試卷考核對象：銀行從業(yè)資格初級考生題型分值分布：-判斷題（20分）-單選題（20分）-多選題（20分）-案例分析（18分）-論述題（22分）總分：100分---一、判斷題（共10題，每題2分，共20分）1.銀行從業(yè)資格考試的成績有效期不限次數(shù)，考生可根據(jù)自身情況多次參加考試。2.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，必須嚴格執(zhí)行“審貸分離”原則，確保貸款審批的獨立性和客觀性。3.個人征信報告中，逾期記錄的保留期限為5年，且5年內(nèi)不會對貸款申請產(chǎn)生任何影響。4.銀行理財產(chǎn)品本質(zhì)上屬于存款類產(chǎn)品，因此不受《商業(yè)銀行法》的監(jiān)管。5.商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本、資本公積和未分配利潤。6.銀行在辦理對公業(yè)務(wù)時，必須對客戶的信用等級進行評估，但無需核實其經(jīng)營資質(zhì)。7.銀行在發(fā)放信用卡時，通常會對持卡人的收入水平進行審查，但無需考慮其負債情況。8.銀行在開展國際結(jié)算業(yè)務(wù)時，必須遵守《國際商會跟單信用證統(tǒng)一慣例》（UCP600）。9.銀行在處理客戶投訴時，應(yīng)優(yōu)先考慮客戶的利益，即使這意味著違反相關(guān)規(guī)定。10.銀行在開展代理業(yè)務(wù)時，必須向客戶充分披露相關(guān)費用，但無需提供風險提示。二、單選題（共10題，每題2分，共20分）1.以下哪項不屬于銀行從業(yè)資格初級考試的考試科目？（）A.《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》B.《銀行個人理財》C.《銀行風險管理》D.《銀行運營管理》2.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，以下哪項屬于合規(guī)操作？（）A.直接將貸款審批權(quán)下放給客戶經(jīng)理B.要求客戶提供虛假收入證明以獲取貸款C.嚴格執(zhí)行貸款五級分類標準D.為獲取業(yè)績獎勵，放寬貸款審批條件3.個人征信報告中，以下哪項信息不會影響貸款申請？（）A.信用卡逾期記錄B.社保繳納情況C.房產(chǎn)抵押情況D.客戶的星座信息4.銀行理財產(chǎn)品的風險等級從低到高依次為？（）A.R1、R2、R3、R4、R5B.R5、R4、R3、R2、R1C.R2、R1、R3、R4、R5D.R3、R2、R1、R4、R55.銀行核心資本的構(gòu)成不包括？（）A.實收資本B.資本公積C.未分配利潤D.撥備覆蓋率6.銀行在辦理對公業(yè)務(wù)時，以下哪項屬于反洗錢措施？（）A.直接接受客戶的現(xiàn)金存款B.要求客戶提供反洗錢聲明C.對客戶的交易流水進行監(jiān)控D.為提高效率，簡化客戶身份驗證流程7.信用卡透支利率通常采用？（）A.固定利率B.浮動利率C.無利率D.以上都不對8.國際結(jié)算中，以下哪種支付方式風險最低？（）A.信用證B.托收C.匯款D.信用擔保9.銀行在處理客戶投訴時，以下哪項做法不合規(guī)？（）A.及時記錄客戶投訴內(nèi)容B.將投訴轉(zhuǎn)交相關(guān)部門處理C.對客戶進行二次營銷D.保留投訴處理記錄10.銀行代理業(yè)務(wù)中，以下哪項屬于合規(guī)操作？（）A.不向客戶披露代理費用B.將代理業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)混淆C.向客戶充分披露產(chǎn)品信息和風險D.為提高業(yè)績，夸大代理產(chǎn)品的收益三、多選題（共10題，每題2分，共20分）1.銀行從業(yè)資格初級考試的主要科目包括？（）A.《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》B.《銀行個人理財》C.《銀行風險管理》D.《銀行運營管理》2.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，以下哪些屬于合規(guī)操作？（）A.嚴格執(zhí)行貸款審批流程B.對客戶的信用狀況進行評估C.要求客戶提供抵押物D.為提高業(yè)績，放寬貸款條件3.個人征信報告中，以下哪些信息會影響貸款申請？（）A.信用卡逾期記錄B.社保繳納情況C.房產(chǎn)抵押情況D.客戶的年齡信息4.銀行理財產(chǎn)品的風險等級從低到高依次為？（）A.R1B.R2C.R3D.R4E.R55.銀行核心資本的構(gòu)成包括？（）A.實收資本B.資本公積C.未分配利潤D.撥備覆蓋率6.銀行在辦理對公業(yè)務(wù)時，以下哪些屬于反洗錢措施？（）A.要求客戶提供反洗錢聲明B.對客戶的交易流水進行監(jiān)控C.對客戶的身份信息進行核實D.為提高效率，簡化客戶身份驗證流程7.信用卡透支利率通常采用？（）A.固定利率B.浮動利率C.無利率D.以上都不對8.國際結(jié)算中，以下哪些支付方式屬于銀行業(yè)務(wù)？（）A.信用證B.托收C.匯款D.信用擔保9.銀行在處理客戶投訴時，以下哪些做法合規(guī)？（）A.及時記錄客戶投訴內(nèi)容B.將投訴轉(zhuǎn)交相關(guān)部門處理C.對客戶進行二次營銷D.保留投訴處理記錄10.銀行代理業(yè)務(wù)中，以下哪些屬于合規(guī)操作？（）A.向客戶充分披露產(chǎn)品信息和風險B.不向客戶披露代理費用C.將代理業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)混淆D.為提高業(yè)績，夸大代理產(chǎn)品的收益四、案例分析（共3題，每題6分，共18分）案例一：某銀行客戶張先生前來申請個人貸款，其征信報告中顯示有2次信用卡逾期記錄，但最近一次逾期已超過1年。銀行客戶經(jīng)理在辦理業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)張先生的收入證明存在偽造嫌疑，但仍為其辦理了貸款，并承諾“逾期不罰息”。請問該銀行的做法是否合規(guī)？為什么？案例二：某銀行客戶李女士購買了一款銀行代銷的保險產(chǎn)品，產(chǎn)品宣傳書中明確標注“保本保息”，但合同條款中卻規(guī)定“收益可能虧損”。李女士在購買后才發(fā)現(xiàn)該問題，要求銀行退保。請問該銀行應(yīng)如何處理？案例三：某銀行客戶王先生在辦理對公業(yè)務(wù)時，要求銀行直接為其轉(zhuǎn)賬一筆大額資金，但未提供任何身份證明和交易背景說明。請問該銀行應(yīng)如何處理？五、論述題（共2題，每題11分，共22分）1.請結(jié)合實際案例，論述銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時應(yīng)如何防范風險。2.請結(jié)合實際案例，論述銀行在處理客戶投訴時應(yīng)如何做到合規(guī)與高效。---標準答案及解析一、判斷題1.×（銀行從業(yè)資格考試的成績有效期有限，通常為2年內(nèi)有效。）2.√（“審貸分離”是銀行信貸業(yè)務(wù)的基本原則。）3.×（逾期記錄的保留期限為5年，且5年內(nèi)仍會影響貸款申請。）4.×（銀行理財產(chǎn)品屬于非存款類金融產(chǎn)品，受《商業(yè)銀行法》監(jiān)管。）5.√（核心資本包括實收資本、資本公積和未分配利潤。）6.×（銀行在辦理對公業(yè)務(wù)時，必須核實客戶的經(jīng)營資質(zhì)。）7.×（銀行在發(fā)放信用卡時，必須考慮客戶的負債情況。）8.√（UCP600是國際結(jié)算中信用證業(yè)務(wù)的統(tǒng)一慣例。）9.×（銀行在處理客戶投訴時，應(yīng)遵守相關(guān)規(guī)定，優(yōu)先考慮合規(guī)性。）10.×（銀行在開展代理業(yè)務(wù)時，必須向客戶充分披露相關(guān)費用和風險。）二、單選題1.D（《銀行運營管理》不屬于銀行從業(yè)資格初級考試的考試科目。）2.C（嚴格執(zhí)行貸款五級分類標準是合規(guī)操作。）3.D（客戶的星座信息不會影響貸款申請。）4.A（R1、R2、R3、R4、R5是銀行理財產(chǎn)品的風險等級。）5.D（撥備覆蓋率屬于銀行的資本充足率指標，不屬于核心資本。）6.C（對客戶的交易流水進行監(jiān)控是反洗錢措施。）7.B（信用卡透支利率通常采用浮動利率。）8.A（信用證是國際結(jié)算中風險最低的支付方式。）9.C（對客戶進行二次營銷可能違反相關(guān)規(guī)定。）10.C（向客戶充分披露產(chǎn)品信息和風險是合規(guī)操作。）三、多選題1.ABCD（《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》《銀行個人理財》《銀行風險管理》《銀行運營管理》是銀行從業(yè)資格初級考試的主要科目。）2.AB（嚴格執(zhí)行貸款審批流程、對客戶的信用狀況進行評估是合規(guī)操作。）3.ABC（信用卡逾期記錄、社保繳納情況、房產(chǎn)抵押情況會影響貸款申請。）4.ABCDE（R1、R2、R3、R4、R5是銀行理財產(chǎn)品的風險等級。）5.ABC（實收資本、資本公積、未分配利潤是核心資本的構(gòu)成。）6.ABC（要求客戶提供反洗錢聲明、對客戶的交易流水進行監(jiān)控、對客戶的身份信息進行核實是反洗錢措施。）7.AB（信用卡透支利率通常采用固定利率或浮動利率。）8.ABCD（信用證、托收、匯款、信用擔保都屬于銀行業(yè)務(wù)。）9.ABD（及時記錄客戶投訴內(nèi)容、將投訴轉(zhuǎn)交相關(guān)部門處理、保留投訴處理記錄是合規(guī)做法。）10.A（向客戶充分披露產(chǎn)品信息和風險是合規(guī)操作。）四、案例分析案例一：該銀行的做法不合規(guī)。原因如下：1.征信報告中顯示有逾期記錄，銀行應(yīng)嚴格審查客戶的還款能力，不應(yīng)輕易發(fā)放貸款。2.客戶的收入證明存在偽造嫌疑，銀行應(yīng)拒絕辦理貸款，以避免風險。3.銀行承諾“逾期不罰息”違反了相關(guān)規(guī)定，可能構(gòu)成欺詐行為。案例二：該銀行應(yīng)按照合同條款處理。原因如下：1.合同條款中明確規(guī)定了“收益可能虧損”，銀行應(yīng)向客戶說明該條款。2.如果客戶不滿意，銀行可以協(xié)商退保，但需按照合同規(guī)定處理。3.銀行應(yīng)向客戶解釋清楚產(chǎn)品信息，確?？蛻粼诔浞至私怙L險的情況下購買產(chǎn)品。案例三：該銀行應(yīng)拒絕直接轉(zhuǎn)賬，并要求客戶提供身份證明和交易背景說明。原因如下：1.銀行在辦理對公業(yè)務(wù)時，必須核實客戶的身份和交易背景，以防范風險。2.如果客戶無法提供相關(guān)證明，銀行應(yīng)拒絕辦理業(yè)務(wù)，以避免資金風險。3.銀行應(yīng)按照反洗錢規(guī)定，對客戶的交易進行監(jiān)控和審查。五、論述題1.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時應(yīng)如何防范風險？銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，應(yīng)從以下幾個方面防范風險：-加強客戶信用評估：通過征信報告、收入證明等方式，全面評估客戶的信用狀況，確?？蛻艟邆溥€款能力。-嚴格執(zhí)行貸款審批流程：確保貸款審批流程規(guī)范、透明，避免人為干預(yù)和違規(guī)操作。-設(shè)置合理的貸款額度：根據(jù)客戶的信用狀況和還款能力，設(shè)置合理的貸款額度，避免過度授信。-加強貸后管理：對貸款客戶的經(jīng)營狀況和還款情況進行定期監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)風險并采取措施。-完善風險管理制度：建立健全風險管理制度，明確各部門的職責和權(quán)限，確保風險管理的有效性。案例：某銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，通過嚴格的客戶信用評估和審批流程，成功避免了多起不良貸款事件，體現(xiàn)了風險防范的重要性。2.銀行在處理客戶投訴時應(yīng)如何做到合規(guī)與高效？銀行在處理客戶投訴時應(yīng)從以下幾個方面做到合規(guī)與高效：-及時響應(yīng)客戶投訴：在接到客戶投訴后，應(yīng)及時響應(yīng)并記錄投訴內(nèi)容，確?？蛻舻膯栴}得到