2026年保險(xiǎn)行業(yè)高管考試試題考試時(shí)長：120分鐘滿分：100分試卷名稱：2026年保險(xiǎn)行業(yè)高管考試試題考核對(duì)象：保險(xiǎn)行業(yè)高管及從業(yè)者題型分值分布：-判斷題（10題，每題2分）總分20分-單選題（10題，每題2分）總分20分-多選題（10題，每題2分）總分20分-案例分析（3題，每題6分）總分18分-論述題（2題，每題11分）總分22分總分：100分---一、判斷題（每題2分，共20分）1.保險(xiǎn)公司的償付能力監(jiān)管主要由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)。2.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額通常由投保人自行確定，但不得超過保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值。3.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不能代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。4.保險(xiǎn)公司的資本充足率低于監(jiān)管要求時(shí)，必須立即暫停業(yè)務(wù)擴(kuò)張。5.保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)需要考慮風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、運(yùn)營成本和市場競爭因素。6.保險(xiǎn)公司的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可以完全轉(zhuǎn)移所有風(fēng)險(xiǎn)，不留任何殘余風(fēng)險(xiǎn)。7.保險(xiǎn)公司的償付能力充足率計(jì)算中，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)（RWA）是核心指標(biāo)之一。8.保險(xiǎn)公司的分紅保險(xiǎn)屬于固定收益類投資產(chǎn)品。9.保險(xiǎn)公司的償付能力監(jiān)管主要依據(jù)《保險(xiǎn)法》和《償付能力監(jiān)管規(guī)則》。10.保險(xiǎn)公司的償付能力充足率低于100%時(shí)，將被視為償付能力不足。二、單選題（每題2分，共20分）1.以下哪項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)公司的核心業(yè)務(wù)？（）A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.人壽保險(xiǎn)C.投資銀行業(yè)務(wù)D.再保險(xiǎn)2.保險(xiǎn)公司的償付能力監(jiān)管主要依據(jù)哪個(gè)機(jī)構(gòu)發(fā)布的規(guī)則？（）A.中國證監(jiān)會(huì)B.中國人民銀行C.中國銀保監(jiān)會(huì)D.國家外匯管理局3.保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)中，風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)主要考慮的是（）。A.保險(xiǎn)公司運(yùn)營成本B.保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)程度C.市場競爭壓力D.投保人的信用評(píng)級(jí)4.保險(xiǎn)公司的資本充足率計(jì)算中，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)（RWA）的權(quán)重主要取決于（）。A.保險(xiǎn)產(chǎn)品的類型B.投保人的年齡C.保險(xiǎn)公司的規(guī)模D.保險(xiǎn)市場的波動(dòng)性5.保險(xiǎn)公司的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不屬于常見的再保險(xiǎn)方式？（）A.成數(shù)再保險(xiǎn)B.比例再保險(xiǎn)C.聯(lián)合再保險(xiǎn)D.股權(quán)再保險(xiǎn)6.保險(xiǎn)公司的償付能力監(jiān)管中，以下哪項(xiàng)不屬于償付能力充足率計(jì)算的核心指標(biāo)？（）A.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)（RWA）B.核心資本C.資本充足率（CAR）D.投資收益率7.保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)中，運(yùn)營成本主要包括（）。A.保險(xiǎn)費(fèi)率B.保險(xiǎn)公司管理費(fèi)用C.保險(xiǎn)賠償金D.保險(xiǎn)投資收益8.保險(xiǎn)公司的償付能力監(jiān)管中，以下哪項(xiàng)不屬于償付能力監(jiān)管的核心目標(biāo)？（）A.確保保險(xiǎn)公司能夠履行賠付義務(wù)B.防止保險(xiǎn)公司過度擴(kuò)張業(yè)務(wù)C.提高保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率D.維護(hù)保險(xiǎn)市場的穩(wěn)定9.保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)中，以下哪項(xiàng)不屬于定價(jià)的主要依據(jù)？（）A.保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)程度B.市場競爭壓力C.投保人的信用評(píng)級(jí)D.保險(xiǎn)公司的品牌影響力10.保險(xiǎn)公司的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不屬于常見的再保險(xiǎn)方式？（）A.成數(shù)再保險(xiǎn)B.比例再保險(xiǎn)C.聯(lián)合再保險(xiǎn)D.股權(quán)再保險(xiǎn)三、多選題（每題2分，共20分）1.保險(xiǎn)公司的償付能力監(jiān)管中，以下哪些指標(biāo)是核心指標(biāo)？（）A.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)（RWA）B.核心資本C.資本充足率（CAR）D.投資收益率E.保險(xiǎn)賠償金2.保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)中，以下哪些因素需要考慮？（）A.保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)程度B.市場競爭壓力C.運(yùn)營成本D.投保人的信用評(píng)級(jí)E.保險(xiǎn)公司的品牌影響力3.保險(xiǎn)公司的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，以下哪些屬于常見的再保險(xiǎn)方式？（）A.成數(shù)再保險(xiǎn)B.比例再保險(xiǎn)C.聯(lián)合再保險(xiǎn)D.股權(quán)再保險(xiǎn)E.償付再保險(xiǎn)4.保險(xiǎn)公司的償付能力監(jiān)管中，以下哪些屬于監(jiān)管的主要目標(biāo)？（）A.確保保險(xiǎn)公司能夠履行賠付義務(wù)B.防止保險(xiǎn)公司過度擴(kuò)張業(yè)務(wù)C.提高保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率D.維護(hù)保險(xiǎn)市場的穩(wěn)定E.促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新5.保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)中，以下哪些屬于定價(jià)的主要依據(jù)？（）A.保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)程度B.市場競爭壓力C.運(yùn)營成本D.投保人的信用評(píng)級(jí)E.保險(xiǎn)公司的品牌影響力6.保險(xiǎn)公司的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，以下哪些屬于常見的再保險(xiǎn)方式？（）A.成數(shù)再保險(xiǎn)B.比例再保險(xiǎn)C.聯(lián)合再保險(xiǎn)D.股權(quán)再保險(xiǎn)E.償付再保險(xiǎn)7.保險(xiǎn)公司的償付能力監(jiān)管中，以下哪些指標(biāo)是核心指標(biāo)？（）A.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)（RWA）B.核心資本C.資本充足率（CAR）D.投資收益率E.保險(xiǎn)賠償金8.保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)中，以下哪些因素需要考慮？（）A.保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)程度B.市場競爭壓力C.運(yùn)營成本D.投保人的信用評(píng)級(jí)E.保險(xiǎn)公司的品牌影響力9.保險(xiǎn)公司的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，以下哪些屬于常見的再保險(xiǎn)方式？（）A.成數(shù)再保險(xiǎn)B.比例再保險(xiǎn)C.聯(lián)合再保險(xiǎn)D.股權(quán)再保險(xiǎn)E.償付再保險(xiǎn)10.保險(xiǎn)公司的償付能力監(jiān)管中，以下哪些屬于監(jiān)管的主要目標(biāo)？（）A.確保保險(xiǎn)公司能夠履行賠付義務(wù)B.防止保險(xiǎn)公司過度擴(kuò)張業(yè)務(wù)C.提高保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率D.維護(hù)保險(xiǎn)市場的穩(wěn)定E.促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新四、案例分析（每題6分，共18分）案例一：某保險(xiǎn)公司2025年數(shù)據(jù)顯示，其資本充足率為105%，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)（RWA）為1000億元，核心資本為600億元，非核心資本為400億元。該公司計(jì)劃在2026年推出一款新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品，預(yù)計(jì)年保費(fèi)收入為50億元，運(yùn)營成本為10億元。假設(shè)該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為1.2，且市場競爭較為激烈，該保險(xiǎn)公司的償付能力是否充足？是否需要采取再保險(xiǎn)措施？案例二：某保險(xiǎn)公司2025年發(fā)生重大賠付事件，賠償金額為200億元，超出其預(yù)期賠付金額的30%。該公司資本充足率為98%，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)（RWA）為1200億元，核心資本為500億元。假設(shè)該公司計(jì)劃在2026年繼續(xù)擴(kuò)張業(yè)務(wù)，是否需要調(diào)整其業(yè)務(wù)策略？若需要，應(yīng)采取哪些措施？案例三：某保險(xiǎn)公司2025年推出一款新型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)金額為1000億元，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0.8。該公司計(jì)劃通過再保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移部分風(fēng)險(xiǎn)，假設(shè)采用成數(shù)再保險(xiǎn)方式，分出率為30%，再保險(xiǎn)費(fèi)率為5%。計(jì)算該保險(xiǎn)公司的凈保費(fèi)收入及再保險(xiǎn)費(fèi)用。五、論述題（每題11分，共22分）1.試述保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管的核心目標(biāo)及其重要性。2.試述保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的主要因素及其對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營的影響。---標(biāo)準(zhǔn)答案及解析一、判斷題1.√2.√3.×4.√5.√6.×7.√8.×9.√10.√解析：1.保險(xiǎn)公司的償付能力監(jiān)管主要由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)，符合《保險(xiǎn)法》規(guī)定。2.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額由投保人自行確定，但不得超過保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，以防止道德風(fēng)險(xiǎn)。3.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不受業(yè)務(wù)類型限制。4.保險(xiǎn)公司的償付能力低于監(jiān)管要求時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)要求其采取措施，如增資、限制業(yè)務(wù)擴(kuò)張等，但不一定會(huì)立即暫停業(yè)務(wù)。5.保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)需要考慮風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、運(yùn)營成本和市場競爭因素，以確保產(chǎn)品的盈利性和市場競爭力。6.再保險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)移部分風(fēng)險(xiǎn)，但無法完全消除殘余風(fēng)險(xiǎn)。7.償付能力充足率計(jì)算中，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)（RWA）是核心指標(biāo)之一，反映保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)敞口。8.分紅保險(xiǎn)屬于變額壽險(xiǎn)，收益不確定，不屬于固定收益類產(chǎn)品。9.保險(xiǎn)公司的償付能力監(jiān)管主要依據(jù)《保險(xiǎn)法》和《償付能力監(jiān)管規(guī)則》，確保保險(xiǎn)公司能夠履行賠付義務(wù)。10.保險(xiǎn)公司的償付能力充足率低于100%時(shí)，將被視為償付能力不足，監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)要求其采取措施。二、單選題1.C2.C3.B4.A5.D6.D7.B8.C9.D10.D解析：1.保險(xiǎn)公司的核心業(yè)務(wù)包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)，投資銀行業(yè)務(wù)不屬于其核心業(yè)務(wù)。2.保險(xiǎn)公司的償付能力監(jiān)管主要依據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的規(guī)則，如《償付能力監(jiān)管規(guī)則》。3.保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)中，風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)主要考慮的是保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)程度，以反映風(fēng)險(xiǎn)的大小。4.保險(xiǎn)公司的資本充足率計(jì)算中，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)（RWA）的權(quán)重主要取決于保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度。5.保險(xiǎn)公司的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，股權(quán)再保險(xiǎn)不屬于常見的再保險(xiǎn)方式。6.保險(xiǎn)公司的償付能力監(jiān)管中，投資收益率不屬于償付能力充足率計(jì)算的核心指標(biāo)。7.保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)中，運(yùn)營成本主要包括保險(xiǎn)公司管理費(fèi)用、銷售費(fèi)用等。8.保險(xiǎn)公司的償付能力監(jiān)管中，提高保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率不屬于償付能力監(jiān)管的核心目標(biāo)。9.保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)中，保險(xiǎn)公司的品牌影響力不屬于定價(jià)的主要依據(jù)。10.保險(xiǎn)公司的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，股權(quán)再保險(xiǎn)不屬于常見的再保險(xiǎn)方式。三、多選題1.A,B,C2.A,B,C,D,E3.A,B,C4.A,B,D5.A,B,C,D,E6.A,B,C7.A,B,C8.A,B,C,D,E9.A,B,C10.A,B,D,E解析：1.保險(xiǎn)公司的償付能力監(jiān)管中，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)（RWA）、核心資本和資本充足率（CAR）是核心指標(biāo)。2.保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)中，需要考慮保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)程度、市場競爭壓力、運(yùn)營成本、投保人的信用評(píng)級(jí)和保險(xiǎn)公司的品牌影響力。3.保險(xiǎn)公司的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，常見的再保險(xiǎn)方式包括成數(shù)再保險(xiǎn)、比例再保險(xiǎn)和聯(lián)合再保險(xiǎn)。4.保險(xiǎn)公司的償付能力監(jiān)管中，主要目標(biāo)包括確保保險(xiǎn)公司能夠履行賠付義務(wù)、防止保險(xiǎn)公司過度擴(kuò)張業(yè)務(wù)和維護(hù)保險(xiǎn)市場的穩(wěn)定。5.保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)中，需要考慮保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)程度、市場競爭壓力、運(yùn)營成本、投保人的信用評(píng)級(jí)和保險(xiǎn)公司的品牌影響力。6.保險(xiǎn)公司的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，常見的再保險(xiǎn)方式包括成數(shù)再保險(xiǎn)、比例再保險(xiǎn)和聯(lián)合再保險(xiǎn)。7.保險(xiǎn)公司的償付能力監(jiān)管中，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)（RWA）、核心資本和資本充足率（CAR）是核心指標(biāo)。8.保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)中，需要考慮保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)程度、市場競爭壓力、運(yùn)營成本、投保人的信用評(píng)級(jí)和保險(xiǎn)公司的品牌影響力。9.保險(xiǎn)公司的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，常見的再保險(xiǎn)方式包括成數(shù)再保險(xiǎn)、比例再保險(xiǎn)和聯(lián)合再保險(xiǎn)。10.保險(xiǎn)公司的償付能力監(jiān)管中，主要目標(biāo)包括確保保險(xiǎn)公司能夠履行賠付義務(wù)、防止保險(xiǎn)公司過度擴(kuò)張業(yè)務(wù)和維護(hù)保險(xiǎn)市場的穩(wěn)定。四、案例分析案例一：解答：1.計(jì)算資本充足率：資本充足率=（核心資本+非核心資本）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%=（600+400）/1000×100%=100%該保險(xiǎn)公司的資本充足率為100%，剛好符合監(jiān)管要求，但考慮到計(jì)劃推出新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品，建議采取再保險(xiǎn)措施，以降低風(fēng)險(xiǎn)。案例二：解答：1.計(jì)算資本充足率：資本充足率=（核心資本+非核心資本）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%=（500+400）/1200×100%≈75%該保險(xiǎn)公司的資本充足率低于監(jiān)管要求，建議采取以下措施：-增加核心資本，如增資擴(kuò)股。-限制業(yè)務(wù)擴(kuò)張，降低風(fēng)險(xiǎn)敞口。-采取再保險(xiǎn)措施，轉(zhuǎn)移部分風(fēng)險(xiǎn)。案例三：解答：1.計(jì)算凈保費(fèi)收入：凈保費(fèi)收入=保險(xiǎn)金額×（1-分出率）=1000×（1-30%）=700億元2.計(jì)算再保險(xiǎn)費(fèi)用：再保險(xiǎn)費(fèi)用=凈保費(fèi)收入×再保險(xiǎn)費(fèi)率=700×5%=35億元該保險(xiǎn)公司的凈保費(fèi)收入為700億元，再保險(xiǎn)費(fèi)用為35億元。