2026年理財(cái)直播風(fēng)險(xiǎn)揭示題庫(kù)含答案一、單選題（共10題，每題2分）1.在理財(cái)直播中，以下哪項(xiàng)行為最容易違反《廣告法》相關(guān)規(guī)定？A.直播主推薦特定理財(cái)產(chǎn)品并承諾保本保息B.引用第三方機(jī)構(gòu)的歷史業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)作為投資依據(jù)C.提醒觀眾投資有風(fēng)險(xiǎn)，需謹(jǐn)慎決策D.提供免費(fèi)的市場(chǎng)分析報(bào)告答案：A解析：根據(jù)《廣告法》第九條，禁止發(fā)布保證收益、承諾最低收益等虛假宣傳，直播主承諾“保本保息”屬于違規(guī)行為。2.某理財(cái)直播中，主播以“內(nèi)部消息”為由推薦某股票，并暗示觀眾立即購(gòu)買，這種行為可能涉及什么法律風(fēng)險(xiǎn)？A.知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)B.證券欺詐C.個(gè)人隱私泄露D.合同糾紛答案：B解析：以“內(nèi)部消息”誘導(dǎo)投資，可能構(gòu)成證券欺詐，違反《證券法》相關(guān)規(guī)定。3.直播中若涉及跨境理財(cái)產(chǎn)品，主播應(yīng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下哪項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)？A.收益率較高B.交易手續(xù)費(fèi)低C.匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)D.產(chǎn)品包裝精美答案：C解析：跨境投資受匯率影響較大，主播需明確提示匯率風(fēng)險(xiǎn)，符合《銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》要求。4.理財(cái)直播中，以下哪項(xiàng)內(nèi)容不屬于合規(guī)宣傳范疇？A.解釋基金定投的長(zhǎng)期優(yōu)勢(shì)B.列出某產(chǎn)品的費(fèi)率結(jié)構(gòu)C.強(qiáng)調(diào)“穩(wěn)賺不賠”的投資策略D.告知觀眾如何設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)偏好答案：C解析：“穩(wěn)賺不賠”屬于虛假宣傳，違反金融廣告規(guī)范。5.若直播中出現(xiàn)投資者提問(wèn)，主播應(yīng)如何應(yīng)對(duì)涉及個(gè)人財(cái)務(wù)隱私的問(wèn)題？A.直接透露提問(wèn)者姓名和投資金額B.建議私下咨詢專業(yè)顧問(wèn)C.模糊回應(yīng)“投資需謹(jǐn)慎”D.將問(wèn)題轉(zhuǎn)發(fā)給平臺(tái)客服答案：B解析：保護(hù)投資者隱私是合規(guī)要求，主播應(yīng)引導(dǎo)用戶私下咨詢。6.直播中若推薦P2P理財(cái)產(chǎn)品，主播必須明確告知以下哪項(xiàng)信息？A.平臺(tái)的品牌知名度B.項(xiàng)目的預(yù)期收益率C.債權(quán)人的信用評(píng)級(jí)D.平臺(tái)的廣告費(fèi)用來(lái)源答案：C解析：P2P產(chǎn)品需披露債權(quán)人信用評(píng)級(jí)，符合《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》要求。7.某主播在直播中聲稱“投資某加密貨幣可翻倍”，這種行為可能觸犯哪項(xiàng)法規(guī)？A.《電子商務(wù)法》B.《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》C.《虛擬貨幣監(jiān)管辦法》D.《廣告法》答案：D解析：承諾“翻倍收益”屬于虛假?gòu)V告，違反《廣告法》。8.直播中若涉及保險(xiǎn)產(chǎn)品，主播需重點(diǎn)提示哪項(xiàng)免責(zé)條款？A.保險(xiǎn)金額上限B.保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整條款C.產(chǎn)品包裝設(shè)計(jì)D.保險(xiǎn)公司的logo答案：B解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品需明確提示費(fèi)率調(diào)整等免責(zé)條款，符合《保險(xiǎn)法》規(guī)定。9.直播主在推廣黃金理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)強(qiáng)調(diào)以下哪項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)？A.價(jià)格波動(dòng)劇烈B.黃金保值性高C.交易手續(xù)費(fèi)低D.黃金實(shí)物倉(cāng)儲(chǔ)成本答案：A解析：黃金價(jià)格受國(guó)際市場(chǎng)影響，波動(dòng)較大，需明確提示風(fēng)險(xiǎn)。10.若直播中出現(xiàn)投資者投訴產(chǎn)品收益未達(dá)預(yù)期，主播應(yīng)如何處理？A.反駁“市場(chǎng)不好，不能怪產(chǎn)品”B.建議投資者投訴平臺(tái)C.提醒投資者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)D.直接承諾“下期翻倍”答案：C解析：合規(guī)處理投訴需引導(dǎo)投資者理性認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)，而非逃避責(zé)任。二、多選題（共5題，每題3分）1.理財(cái)直播中，主播需避免哪些違規(guī)行為？A.使用“無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”“高收益”等詞語(yǔ)B.提供個(gè)人投資經(jīng)驗(yàn)作為投資依據(jù)C.提醒投資者設(shè)置資金止損線D.推薦未備案的私募產(chǎn)品答案：A、B、D解析：A項(xiàng)違規(guī)宣傳，B項(xiàng)缺乏專業(yè)性，D項(xiàng)涉及非法產(chǎn)品，均需避免。2.直播中涉及境外理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，主播必須披露哪些信息？A.匯率風(fēng)險(xiǎn)B.投資期限C.平臺(tái)資質(zhì)D.最低投資金額答案：A、B、C、D解析：境外產(chǎn)品需披露匯率、期限、資質(zhì)、門檻等關(guān)鍵信息，符合《理財(cái)子公司管理辦法》要求。3.直播主在推廣基金產(chǎn)品時(shí)，以下哪些行為合規(guī)？A.列出基金的歷史業(yè)績(jī)B.強(qiáng)調(diào)“投資有風(fēng)險(xiǎn)”C.推薦適合的基金類型D.承諾“保本收益”答案：A、B、C解析：A項(xiàng)需注明非預(yù)測(cè)性，B項(xiàng)是合規(guī)提示，C項(xiàng)符合投資者適當(dāng)性要求，D項(xiàng)違規(guī)承諾收益。4.直播中若涉及股票推薦，主播需注意哪些事項(xiàng)？A.明確提示“非投資建議”B.引用權(quán)威機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)C.禁止暗示“內(nèi)幕消息”D.推薦個(gè)人持倉(cāng)股票答案：A、B、C解析：合規(guī)推薦需注明非建議，引用數(shù)據(jù)需權(quán)威，禁止暗示內(nèi)幕，但可客觀分析，非違規(guī)推薦個(gè)人股票。5.直播中若出現(xiàn)投資者質(zhì)疑產(chǎn)品合法性，主播應(yīng)如何回應(yīng)？A.提供產(chǎn)品備案證明B.引導(dǎo)用戶查詢官方信息C.模糊回應(yīng)“官方都認(rèn)可”D.指責(zé)投資者“不懂金融”答案：A、B解析：合規(guī)回應(yīng)需提供備案證明或官方渠道查詢指引，避免模糊或攻擊性言論。三、判斷題（共10題，每題1分）1.理財(cái)直播中，主播可以以個(gè)人名義推薦未備案的金融產(chǎn)品。（×）2.直播中引用某基金的歷史業(yè)績(jī)，需注明“過(guò)往業(yè)績(jī)不代表未來(lái)表現(xiàn)”。（√）3.直播主在推廣保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，可以省略免責(zé)條款。（×）4.若直播中出現(xiàn)加密貨幣交易，主播需明確提示“虛擬貨幣不受法律保護(hù)”。（√）5.直播中若涉及跨境理財(cái)產(chǎn)品，主播可以不提示匯率風(fēng)險(xiǎn)。（×）6.理財(cái)直播中，主播可以暗示“內(nèi)部消息”推薦股票。（×）7.直播主在推廣P2P產(chǎn)品時(shí)，可以不披露債權(quán)人信用評(píng)級(jí)。（×）8.若投資者投訴產(chǎn)品收益未達(dá)預(yù)期，主播可以直接承諾“下期翻倍”。（×）9.直播中涉及黃金理財(cái)產(chǎn)品，主播可以不提示價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。（×）10.直播主在推廣私募產(chǎn)品時(shí)，可以不告知合格投資者要求。（×）四、簡(jiǎn)答題（共4題，每題5分）1.簡(jiǎn)述理財(cái)直播中涉及境外理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，主播需重點(diǎn)提示哪些風(fēng)險(xiǎn)？答案：（1）匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)；（2）投資期限及流動(dòng)性限制；（3）境外監(jiān)管政策變化；（4）跨境資金轉(zhuǎn)移限制。2.直播主在推廣基金產(chǎn)品時(shí)，如何避免違規(guī)宣傳？答案：（1）引用歷史業(yè)績(jī)需注明“非預(yù)測(cè)性”；（2）強(qiáng)調(diào)“投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎”；（3）根據(jù)投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好推薦產(chǎn)品；（4）禁止承諾保本或收益。3.若直播中出現(xiàn)投資者質(zhì)疑產(chǎn)品合法性，主播應(yīng)如何合規(guī)回應(yīng)？答案：（1）提供產(chǎn)品備案證明或官方查詢鏈接；（2）引導(dǎo)用戶通過(guò)正規(guī)渠道核實(shí)；（3）避免模糊承諾，明確告知合規(guī)性；（4）若產(chǎn)品違規(guī)，應(yīng)主動(dòng)說(shuō)明并道歉。4.簡(jiǎn)述直播中推廣股票時(shí)，主播需注意哪些合規(guī)要點(diǎn)？答案：（1）注明“非投資建議”；（2）引用數(shù)據(jù)需權(quán)威且注明來(lái)源；（3）禁止暗示“內(nèi)幕消息”；（4）強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)控制，如設(shè)置止損線。五、案例分析題（共2題，每題10分）1.案例：某主播在直播中推薦某P2P平臺(tái)，聲稱“年化收益15%，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”，并暗示“平臺(tái)由某上市公司關(guān)聯(lián)方運(yùn)營(yíng)”。事后發(fā)現(xiàn)該平臺(tái)未備案，且關(guān)聯(lián)方僅持股1%。問(wèn)題：該主播的行為存在哪些違規(guī)之處？應(yīng)如何改正？答案：（1）違規(guī)行為：-承諾“無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”收益，違反《銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》；-暗示關(guān)聯(lián)方背書，但實(shí)際持股比例低，構(gòu)成虛假宣傳；-推薦未備案平臺(tái)，違反《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》。（2）改正措施：-明確提示“投資有風(fēng)險(xiǎn)，收益非保證”；-刪除虛假背書內(nèi)容，僅披露實(shí)際關(guān)聯(lián)方信息；-停止推廣未備案平臺(tái)，轉(zhuǎn)向合規(guī)產(chǎn)品。2.案例：某主播在推廣黃金理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，聲稱“近期金價(jià)上漲，投資黃金可保本”，并引導(dǎo)觀眾“立即下單，限時(shí)優(yōu)惠”。事后金價(jià)下跌，投資者投訴收益未達(dá)預(yù)期。問(wèn)題：該主播的行為存在哪些問(wèn)題？如何避免類似風(fēng)險(xiǎn)？