2026年金融直播合規(guī)小測(cè)含答案一、單選題（共10題，每題2分）說明：請(qǐng)選擇最符合題意的選項(xiàng)。1.根據(jù)最新《金融直播營(yíng)銷管理辦法（試行）》，金融直播主在推介理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，不得承諾最低收益，下列哪項(xiàng)表述屬于合規(guī)行為？A.“本產(chǎn)品預(yù)期年化收益8%-10%”B.“投資有風(fēng)險(xiǎn)，收益可能高于或低于預(yù)期”C.“保證本金安全，收益不低于銀行存款”D.“參照同類產(chǎn)品表現(xiàn)，或可達(dá)到15%以上”2.某銀行APP直播中，主播聲稱“本活動(dòng)僅限VIP客戶，限時(shí)搶購(gòu)”，但實(shí)際開放對(duì)象不限VIP。根據(jù)《規(guī)范金融營(yíng)銷行為》規(guī)定，該行為屬于：A.誤導(dǎo)性營(yíng)銷B.合規(guī)的精準(zhǔn)營(yíng)銷C.偶然性錯(cuò)誤D.競(jìng)爭(zhēng)性宣傳3.直播中，某保險(xiǎn)代理人展示“本產(chǎn)品歷史賠付率低于行業(yè)平均水平”，但未注明數(shù)據(jù)來源及統(tǒng)計(jì)周期。根據(jù)《保險(xiǎn)法》配套規(guī)定，該行為可能違反：A.信息披露義務(wù)B.競(jìng)爭(zhēng)秩序C.廣告法D.消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法4.央行2026年新規(guī)要求，金融直播中涉及個(gè)人金融信息時(shí)，主播需獲得用戶明確同意，但用戶可拒絕。若用戶未明確同意，直播主仍繼續(xù)展示，可能違反：A.《個(gè)人信息保護(hù)法》B.《廣告法》C.《電子商務(wù)法》D.《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》5.直播中推薦基金產(chǎn)品時(shí)，主播宣稱“本基金由明星基金經(jīng)理管理，歷史業(yè)績(jī)斐然”，但未提示投資者“過往業(yè)績(jī)不代表未來表現(xiàn)”。該行為可能違反：A.《證券法》B.《基金法》C.《規(guī)范金融營(yíng)銷行為》D.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》6.某網(wǎng)貸平臺(tái)通過直播“免費(fèi)贈(zèng)送理財(cái)產(chǎn)品”，實(shí)則引導(dǎo)用戶注冊(cè)并完成小額貸款。根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)督管理辦法》，該行為屬于：A.合規(guī)的營(yíng)銷活動(dòng)B.誘導(dǎo)性貸款C.理財(cái)產(chǎn)品銷售D.正當(dāng)?shù)膹V告宣傳7.直播中，某信托公司主播展示“本產(chǎn)品由知名企業(yè)家投資，風(fēng)險(xiǎn)極低”，但未披露關(guān)聯(lián)關(guān)系。該行為可能違反：A.《信托法》B.《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》C.《廣告法》D.《規(guī)范金融營(yíng)銷行為》8.央行2026年新規(guī)要求，金融直播中涉及“保本保息”等違規(guī)承諾時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需在頁(yè)面顯著位置標(biāo)注“風(fēng)險(xiǎn)提示”，以下哪項(xiàng)標(biāo)注方式最合規(guī)？A.“本產(chǎn)品收益穩(wěn)定，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”B.“投資有風(fēng)險(xiǎn)，非保本產(chǎn)品”C.“本產(chǎn)品可能虧損本金”D.“適合穩(wěn)健型投資者”9.直播中，某證券公司主播聲稱“本平臺(tái)交易手續(xù)費(fèi)最低”，但實(shí)際與其他平臺(tái)無(wú)顯著差異。根據(jù)《規(guī)范金融營(yíng)銷行為》，該行為屬于：A.合規(guī)的競(jìng)爭(zhēng)宣傳B.誤導(dǎo)性宣傳C.正當(dāng)?shù)膬?yōu)惠活動(dòng)D.競(jìng)爭(zhēng)性承諾10.某第三方財(cái)富管理平臺(tái)通過直播“免費(fèi)贈(zèng)送投資建議”，但未明確告知用戶服務(wù)費(fèi)用。根據(jù)《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》，該行為可能違反：A.《廣告法》B.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》C.《規(guī)范金融營(yíng)銷行為》D.《證券法》二、多選題（共5題，每題3分）說明：請(qǐng)選擇所有符合題意的選項(xiàng)。1.根據(jù)《規(guī)范金融營(yíng)銷行為》，金融直播中以下哪些內(nèi)容需顯著標(biāo)注風(fēng)險(xiǎn)提示？A.理財(cái)產(chǎn)品歷史業(yè)績(jī)B.股票配資杠桿比例C.外匯交易模擬賬戶收益D.信托計(jì)劃底層資產(chǎn)信息2.直播中涉及個(gè)人金融信息時(shí)，以下哪些行為需獲得用戶明確同意？A.展示用戶投資案例B.讀取用戶交易流水C.提供個(gè)性化投資建議D.收集用戶聯(lián)系方式3.根據(jù)《保險(xiǎn)法》配套規(guī)定，金融直播中以下哪些行為屬于合規(guī)宣傳？A.顯示“本產(chǎn)品已獲XX機(jī)構(gòu)認(rèn)證”B.展示“同類產(chǎn)品賠付率對(duì)比”C.承諾“出險(xiǎn)后24小時(shí)內(nèi)理賠”D.提示“免責(zé)條款詳見合同”4.直播中推薦基金產(chǎn)品時(shí)，以下哪些內(nèi)容需披露？A.基金管理人信息B.基金風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)C.基金投資策略D.基金歷史凈值曲線5.根據(jù)《證券法》修訂案，金融直播中以下哪些行為屬于違規(guī)行為？A.主播暗示“內(nèi)幕消息”B.推薦未公開的IPO項(xiàng)目C.承諾“保證投資收益”D.展示“第三方權(quán)威評(píng)級(jí)”三、判斷題（共10題，每題2分）說明：請(qǐng)判斷下列說法的正誤。1.金融直播中，主播可以代客操作證券賬戶。（×）2.直播中展示“本產(chǎn)品適合所有投資者”屬于合規(guī)表述。（×）3.網(wǎng)貸平臺(tái)通過直播“免費(fèi)送理財(cái)”不屬于誘導(dǎo)性營(yíng)銷。（×）4.保險(xiǎn)直播中，未提示“免責(zé)條款”不屬于違規(guī)行為。（×）5.金融直播中，主播可以承諾“本產(chǎn)品無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”。（×）6.直播中推薦P2P產(chǎn)品時(shí)，無(wú)需披露底層資產(chǎn)信息。（×）7.央行規(guī)定，金融直播中涉及個(gè)人金融信息時(shí)，用戶可拒絕授權(quán)。（√）8.證券直播中，主播可以暗示“內(nèi)部消息”可能帶來高收益。（×）9.直播中展示“本產(chǎn)品由明星基金經(jīng)理管理”無(wú)需提示“過往業(yè)績(jī)不代表未來表現(xiàn)”。（×）10.金融直播中，主播可以代客簽署投資合同。（×）四、簡(jiǎn)答題（共3題，每題5分）說明：請(qǐng)簡(jiǎn)述以下問題。1.根據(jù)《規(guī)范金融營(yíng)銷行為》，金融直播中哪些內(nèi)容需顯著標(biāo)注風(fēng)險(xiǎn)提示？答：金融直播中需顯著標(biāo)注風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容包括：（1）理財(cái)產(chǎn)品歷史業(yè)績(jī)及收益承諾；（2）股票配資、外匯交易等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)杠桿比例；（3）投資建議的個(gè)性化推薦依據(jù)；（4）信托計(jì)劃、保險(xiǎn)產(chǎn)品的免責(zé)條款；（5）第三方平臺(tái)合作推廣信息（如傭金、回扣等）。2.央行2026年新規(guī)對(duì)金融直播中個(gè)人金融信息保護(hù)有哪些要求？答：央行新規(guī)要求：（1）收集個(gè)人金融信息需明確告知用途并經(jīng)用戶同意；（2）不得強(qiáng)制綁定銀行卡或讀取交易流水；（3）涉及用戶隱私信息時(shí)需脫敏處理；（4）用戶可隨時(shí)撤銷授權(quán)，平臺(tái)需及時(shí)刪除數(shù)據(jù)。3.金融直播中，哪些行為屬于誤導(dǎo)性宣傳？答：誤導(dǎo)性宣傳包括：（1）承諾最低收益或“保本保息”；（2）暗示“內(nèi)部消息”或“內(nèi)部操作”；（3）未披露關(guān)聯(lián)關(guān)系或利益輸送；（4）夸大產(chǎn)品表現(xiàn)或?qū)Ρ葦?shù)據(jù)；（5）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)提示進(jìn)行淡化或避重就輕。五、案例分析題（共2題，每題10分）說明：請(qǐng)根據(jù)案例回答問題。案例1：某第三方理財(cái)平臺(tái)通過直播“免費(fèi)贈(zèng)送投資建議”，吸引大量用戶參與。但直播結(jié)束后，平臺(tái)開始向用戶收取高額咨詢服務(wù)費(fèi)，且未提前告知。用戶投訴后，平臺(tái)辯稱“費(fèi)用屬于增值服務(wù)”。問題：1.該行為是否合規(guī)？為什么？2.若平臺(tái)改為“免費(fèi)推薦1只基金，后續(xù)收費(fèi)”，是否合規(guī)？答案：1.不合規(guī)。根據(jù)《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》，金融產(chǎn)品或服務(wù)宣傳需明確收費(fèi)模式，免費(fèi)贈(zèng)送后變相收費(fèi)屬于欺詐性營(yíng)銷。2.部分合規(guī)。若平臺(tái)明確標(biāo)注“后續(xù)可能收費(fèi)”，且服務(wù)內(nèi)容真實(shí)，則可能合規(guī)；但若用戶未明確同意，仍可能違規(guī)。案例2：某銀行APP直播中，主播聲稱“本款信用卡年化利率低至3.8%，免息期最長(zhǎng)可達(dá)60天”，但實(shí)際年化利率為15%，免息期最長(zhǎng)30天。用戶投訴后，銀行解釋稱“主播口誤”。問題：1.該行為是否違規(guī)？2.若主播在直播中標(biāo)注“以上信息僅供參考，具體以合同為準(zhǔn)”，是否可免責(zé)？答案：1.違規(guī)。根據(jù)《規(guī)范金融營(yíng)銷行為》，金融產(chǎn)品宣傳需真實(shí)準(zhǔn)確，主播口誤仍需承擔(dān)責(zé)任。2.不可完全免責(zé)。雖然標(biāo)注提示義務(wù)履行，但若用戶已誤信宣傳，銀行仍需承擔(dān)誤導(dǎo)責(zé)任。答案解析一、單選題答案及解析1.B解析：合規(guī)表述需明確風(fēng)險(xiǎn)，A、C、D均涉及收益承諾，違反規(guī)定。2.A解析：實(shí)際對(duì)象不限VIP，與宣傳不符，屬于誤導(dǎo)性營(yíng)銷。3.A解析：未注明數(shù)據(jù)來源及統(tǒng)計(jì)周期，屬于信息披露不充分。4.A解析：讀取個(gè)人金融信息需明確同意，違反《個(gè)人信息保護(hù)法》。5.C解析：未提示“過往業(yè)績(jī)不代表未來表現(xiàn)”，違反《規(guī)范金融營(yíng)銷行為》。6.B解析：免費(fèi)贈(zèng)送理財(cái)實(shí)為誘導(dǎo)貸款，屬于違規(guī)行為。7.D解析：未披露關(guān)聯(lián)關(guān)系，違反《規(guī)范金融營(yíng)銷行為》。8.B解析：“非保本產(chǎn)品”最符合合規(guī)提示要求。9.B解析：實(shí)際與宣傳無(wú)顯著差異，屬于誤導(dǎo)性競(jìng)爭(zhēng)宣傳。10.C解析：未明確告知服務(wù)費(fèi)用，違反《規(guī)范金融營(yíng)銷行為》。二、多選題答案及解析1.A、B、C解析：D項(xiàng)屬于信息披露義務(wù)，非風(fēng)險(xiǎn)提示。2.A、B、C解析：D項(xiàng)僅收集聯(lián)系方式，不屬于金融信息。3.A、D解析：B項(xiàng)數(shù)據(jù)對(duì)比需確保權(quán)威性，C項(xiàng)承諾“24小時(shí)理賠”可能違規(guī)。4.A、B、C、D解析：均為基金產(chǎn)品合規(guī)披露內(nèi)容。5.A、B、C解析：D項(xiàng)“第三方評(píng)級(jí)”需注明來源及獨(dú)立性。三、判斷題答案及解析1.×解析：代客操作涉及禁止行為。2.×解析：需提示風(fēng)險(xiǎn)，否則屬于誤導(dǎo)。3.×解析：免費(fèi)送理財(cái)實(shí)為誘導(dǎo)，違反《規(guī)范金融營(yíng)銷行為》。4.×解析：免責(zé)條款需顯著提示，否則違規(guī)。5.×解析：承諾“無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”屬于