PAGE銀聯(lián)結(jié)算規(guī)范管理制度一、總則（一）目的本制度旨在規(guī)范公司在銀聯(lián)結(jié)算業(yè)務(wù)中的操作流程，確保結(jié)算工作的準(zhǔn)確性、及時性和安全性，有效防范結(jié)算風(fēng)險，維護公司及客戶的合法權(quán)益，促進公司業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)定發(fā)展。（二）適用范圍本制度適用于公司涉及銀聯(lián)結(jié)算業(yè)務(wù)的所有部門和崗位，包括但不限于業(yè)務(wù)部門、財務(wù)部門、技術(shù)部門等。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、銀聯(lián)相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保結(jié)算業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.準(zhǔn)確性原則：準(zhǔn)確記錄和處理每一筆結(jié)算交易，保證數(shù)據(jù)的真實性、完整性和一致性。3.及時性原則：及時完成結(jié)算操作，縮短資金在途時間，提高資金使用效率。4.安全性原則：采取有效措施保障結(jié)算信息的安全，防止信息泄露和資金損失。5.保密性原則：對涉及客戶的結(jié)算信息嚴(yán)格保密，不得泄露給任何無關(guān)第三方。二、銀聯(lián)結(jié)算業(yè)務(wù)流程規(guī)范（一）業(yè)務(wù)受理1.業(yè)務(wù)部門在與客戶簽訂業(yè)務(wù)合同或協(xié)議時，應(yīng)明確約定結(jié)算方式、結(jié)算周期、結(jié)算賬戶等相關(guān)事項，并確?？蛻籼峁┑慕Y(jié)算信息準(zhǔn)確無誤。2.業(yè)務(wù)人員收到客戶的業(yè)務(wù)指令后，應(yīng)及時進行初審，檢查指令的完整性、合規(guī)性和準(zhǔn)確性。對于不符合要求的指令，應(yīng)及時與客戶溝通并要求其補充或修正。3.將初審?fù)ㄟ^的業(yè)務(wù)指令提交至財務(wù)部門進行進一步審核。（二）財務(wù)審核1.財務(wù)人員收到業(yè)務(wù)指令后，應(yīng)按照公司財務(wù)管理制度和銀聯(lián)結(jié)算規(guī)定，對指令進行詳細審核。審核內(nèi)容包括但不限于客戶身份信息、交易金額、結(jié)算賬戶、結(jié)算方式等。2.對于審核中發(fā)現(xiàn)的問題，財務(wù)人員應(yīng)及時與業(yè)務(wù)部門溝通核實，并要求業(yè)務(wù)部門采取相應(yīng)措施進行處理。如問題無法及時解決，應(yīng)暫停該業(yè)務(wù)指令的處理，并向上級領(lǐng)導(dǎo)報告。3.經(jīng)財務(wù)審核無誤的業(yè)務(wù)指令，財務(wù)人員應(yīng)在系統(tǒng)中進行確認(rèn)，并提交至技術(shù)部門進行后續(xù)處理。（三）技術(shù)處理1.技術(shù)人員根據(jù)財務(wù)人員提交的業(yè)務(wù)指令，按照銀聯(lián)結(jié)算系統(tǒng)的操作規(guī)范，進行交易數(shù)據(jù)的錄入、傳輸和處理。2.在交易處理過程中，技術(shù)人員應(yīng)密切關(guān)注系統(tǒng)運行狀態(tài)，確保交易數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確傳輸和及時處理。如遇系統(tǒng)故障或異常情況，應(yīng)立即采取應(yīng)急措施，并及時通知相關(guān)部門和人員。3.交易處理完成后，技術(shù)人員應(yīng)及時將處理結(jié)果反饋給財務(wù)部門。（四）結(jié)算確認(rèn)1.財務(wù)人員收到技術(shù)人員反饋的交易處理結(jié)果后，應(yīng)與銀聯(lián)系統(tǒng)進行核對，確認(rèn)結(jié)算金額、結(jié)算時間等信息是否準(zhǔn)確無誤。2.對于結(jié)算確認(rèn)無誤的交易，財務(wù)人員應(yīng)及時進行賬務(wù)處理，記錄相關(guān)收支情況，并生成結(jié)算報表。3.將結(jié)算報表提交給業(yè)務(wù)部門和相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)，以便業(yè)務(wù)部門了解業(yè)務(wù)結(jié)算情況，領(lǐng)導(dǎo)進行決策參考。（五）資金清算1.根據(jù)結(jié)算報表和公司資金管理規(guī)定，財務(wù)部門安排資金清算工作。在清算過程中，應(yīng)確保資金的及時到賬和準(zhǔn)確劃轉(zhuǎn)。2.與銀聯(lián)及相關(guān)銀行進行資金清算對接，核對清算數(shù)據(jù)，辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)。如遇清算差異或問題，應(yīng)及時與相關(guān)機構(gòu)溝通協(xié)調(diào)，查明原因并解決。3.資金清算完成后，財務(wù)人員應(yīng)及時更新公司資金賬戶余額，并進行相應(yīng)的賬務(wù)調(diào)整。三、銀聯(lián)結(jié)算賬戶管理（一）賬戶開立1.公司如需開立銀聯(lián)結(jié)算賬戶，應(yīng)按照銀行相關(guān)規(guī)定，由財務(wù)部門提出申請，并提交所需的資料文件。2.申請資料經(jīng)銀行審核通過后，辦理賬戶開立手續(xù)。在賬戶開立過程中，應(yīng)確保賬戶信息的準(zhǔn)確登記，包括賬戶名稱、賬號、開戶行等。3.賬戶開立完成后，財務(wù)人員應(yīng)及時將賬戶信息錄入公司財務(wù)管理系統(tǒng)，并妥善保管賬戶開戶資料。（二）賬戶使用1.嚴(yán)格按照公司業(yè)務(wù)需求和銀聯(lián)結(jié)算規(guī)定使用結(jié)算賬戶，不得出租、出借、轉(zhuǎn)讓賬戶。2.明確賬戶的使用權(quán)限，不同崗位人員只能在其授權(quán)范圍內(nèi)進行操作。如涉及大額資金交易或特殊業(yè)務(wù)操作，需經(jīng)過相應(yīng)的審批流程。3.定期對賬戶收支情況進行核對，確保賬戶資金的安全和正常流轉(zhuǎn)。如發(fā)現(xiàn)異常收支情況，應(yīng)立即進行調(diào)查核實，并采取相應(yīng)措施進行處理。（三）賬戶變更與銷戶1.如公司因業(yè)務(wù)發(fā)展需要變更結(jié)算賬戶信息，如賬戶名稱、賬號、開戶行等，應(yīng)提前向銀行提出申請，并按照銀行要求辦理相關(guān)變更手續(xù)。2.在變更賬戶信息過程中，應(yīng)確保公司業(yè)務(wù)不受影響，并及時更新公司財務(wù)管理系統(tǒng)中的賬戶信息。3.當(dāng)公司業(yè)務(wù)終止或不再需要使用銀聯(lián)結(jié)算賬戶時，應(yīng)及時辦理銷戶手續(xù)。銷戶前，應(yīng)確保賬戶內(nèi)資金已全部結(jié)清，無未處理的結(jié)算業(yè)務(wù)。按照銀行規(guī)定提交銷戶申請，經(jīng)銀行審核通過后辦理銷戶。四、銀聯(lián)結(jié)算風(fēng)險管理（一）風(fēng)險識別與評估1.建立銀聯(lián)結(jié)算風(fēng)險識別機制，定期對結(jié)算業(yè)務(wù)進行風(fēng)險排查。風(fēng)險識別內(nèi)容包括但不限于政策法規(guī)風(fēng)險、市場風(fēng)險、信用風(fēng)險。2.采用科學(xué)合理的風(fēng)險評估方法，對識別出的風(fēng)險進行評估，確定風(fēng)險等級。根據(jù)風(fēng)險等級制定相應(yīng)風(fēng)險應(yīng)對措施。3.關(guān)注銀聯(lián)結(jié)算業(yè)務(wù)的政策法規(guī)變化和市場動態(tài)，及時調(diào)整風(fēng)險識別和評估策略，確保風(fēng)險識別的準(zhǔn)確性和及時性。（二）風(fēng)險控制措施1.政策法規(guī)風(fēng)險控制：加強對國家法律法規(guī)和銀聯(lián)相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則的學(xué)習(xí)與研究，確保公司結(jié)算業(yè)務(wù)符合政策要求。定期組織員工進行合規(guī)培訓(xùn)，提高員工的合規(guī)意識。2.市場風(fēng)險控制：密切關(guān)注市場動態(tài)，分析市場波動對結(jié)算業(yè)務(wù)的影響。合理安排資金，優(yōu)化結(jié)算周期，降低市場風(fēng)險。建立風(fēng)險預(yù)警機制，當(dāng)市場風(fēng)險達到一定程度時，及時采取措施進行調(diào)整。3.信用風(fēng)險控制：加強對客戶的信用評估，建立客戶信用檔案。在業(yè)務(wù)開展過程中，根據(jù)客戶信用狀況合理確定業(yè)務(wù)額度和結(jié)算方式。對于信用狀況不佳的客戶，采取相應(yīng)的風(fēng)險防范措施，如增加擔(dān)保要求、縮短結(jié)算周期等。（三）風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警1.建立銀聯(lián)結(jié)算風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)，實時監(jiān)控結(jié)算業(yè)務(wù)的各項指標(biāo)和數(shù)據(jù)，如交易金額、交易頻率、資金流向等。2.設(shè)置風(fēng)險預(yù)警閾值，當(dāng)監(jiān)測指標(biāo)超出閾值時，系統(tǒng)自動發(fā)出預(yù)警信號。預(yù)警信號分為不同級別，以便及時采取相應(yīng)的應(yīng)對措施。3.定期對風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警情況進行分析總結(jié)，評估風(fēng)險控制措施的有效性。根據(jù)分析結(jié)果，調(diào)整風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警機制，不斷完善風(fēng)險防控體系。五、銀聯(lián)結(jié)算信息管理（一）信息收集與整理1.在業(yè)務(wù)受理過程中，全面收集客戶的結(jié)算信息，包括客戶基本信息、交易信息、賬戶信息等。確保信息的完整性和準(zhǔn)確性。2.對收集到的結(jié)算信息進行分類整理，建立清晰的信息檔案。信息檔案應(yīng)包括紙質(zhì)文檔和電子文檔，以便于查詢和管理。3.定期對結(jié)算信息進行更新維護，確保信息的時效性。如客戶信息發(fā)生變更，應(yīng)及時進行記錄和更新。（二）信息存儲與保管1.采用安全可靠的存儲方式，對結(jié)算信息進行存儲。存儲介質(zhì)應(yīng)具備備份和恢復(fù)功能，以防止數(shù)據(jù)丟失。2.建立嚴(yán)格的信息保管制度，明確信息保管的責(zé)任人和保管期限。信息保管期限應(yīng)符合國家法律法規(guī)和公司內(nèi)部規(guī)定。3.對存儲的結(jié)算信息進行加密處理，防止信息泄露。限制信息訪問權(quán)限，只有經(jīng)過授權(quán)的人員才能訪問相關(guān)信息。（三）信息使用與保密管理1.明確結(jié)算信息的使用范圍和權(quán)限，各部門和崗位只能在其職責(zé)范圍內(nèi)使用相關(guān)信息。如需跨部門使用信息，應(yīng)經(jīng)過相應(yīng)的審批流程。2.加強對結(jié)算信息的保密管理，與員工簽訂保密協(xié)議，明確員工在信息保密方面的責(zé)任和義務(wù)。對違反保密規(guī)定的行為進行嚴(yán)肅處理。3.在對外提供結(jié)算信息時，應(yīng)嚴(yán)格按照法律法規(guī)和公司規(guī)定進行審批，并確保信息的合法合規(guī)使用。六、銀聯(lián)結(jié)算業(yè)務(wù)監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督機制1.建立健全公司內(nèi)部銀聯(lián)結(jié)算業(yè)務(wù)監(jiān)督機制，明確各部門在監(jiān)督工作中的職責(zé)和分工。2.財務(wù)部門定期對結(jié)算業(yè)務(wù)進行自查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)流程執(zhí)行情況、賬務(wù)處理準(zhǔn)確性、資金安全等。對自查中發(fā)現(xiàn)的問題及時進行整改。3.審計部門定期對銀聯(lián)結(jié)算業(yè)務(wù)進行審計，審計范圍包括業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、內(nèi)部控制有效性、風(fēng)險管理情況等。審計結(jié)束后出具審計報告，提出改進建議和意見。（二）外部監(jiān)督與溝通1.積極配合銀聯(lián)及相關(guān)監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，及時提供所需的資料和信息。對監(jiān)管部門提出的問題和要求，認(rèn)真落實整改措施。2.加強與銀聯(lián)及相關(guān)銀行的溝通與協(xié)調(diào)，及時了解行業(yè)動態(tài)和政策變化。反饋公司在結(jié)算業(yè)務(wù)中遇到的問題和困難，尋求解決方案。3.參加銀聯(lián)組織的行業(yè)培訓(xùn)和交流活動，學(xué)習(xí)先進的結(jié)算管理經(jīng)驗和技術(shù)，不斷提升公司結(jié)算業(yè)務(wù)水