PAGE金融中介規(guī)范管理制度一、總則（一）制定目的為規(guī)范金融中介機構(gòu)的經(jīng)營行為，加強行業(yè)自律，防范金融風險，保護金融消費者合法權(quán)益，促進金融中介行業(yè)健康、穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標準，特制定本規(guī)范管理制度。（二）適用范圍本制度適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并從事金融中介服務(wù)的各類機構(gòu)，包括但不限于融資性擔保公司、小額貸款公司、典當行、投資咨詢公司、金融信息服務(wù)公司等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則金融中介機構(gòu)應(yīng)嚴格遵守國家法律法規(guī)，依法開展經(jīng)營活動，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)，杜絕違法違規(guī)行為。2.誠信經(jīng)營原則秉持誠實守信的經(jīng)營理念，如實披露信息，履行合同義務(wù)，維護金融市場秩序和金融消費者信任。3.風險可控原則建立健全風險管理制度，有效識別、評估、監(jiān)測和控制各類風險，確保機構(gòu)穩(wěn)健運營，防范系統(tǒng)性金融風險。4.客戶至上原則以金融消費者需求為導向，提供優(yōu)質(zhì)、高效、專業(yè)的金融中介服務(wù)，保障客戶合法權(quán)益，提升客戶滿意度。二、機構(gòu)設(shè)立與變更（一）設(shè)立條件1.股東資格股東應(yīng)具有良好的信用記錄和合法的資金來源，無重大違法違規(guī)行為。股東人數(shù)、持股比例等應(yīng)符合法律法規(guī)及監(jiān)管要求。2.注冊資本根據(jù)不同類型的金融中介機構(gòu)，規(guī)定相應(yīng)的最低注冊資本限額，并要求注冊資本足額實繳。3.人員配備配備具有相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的高級管理人員、業(yè)務(wù)人員等，人員資質(zhì)應(yīng)符合行業(yè)標準。4.營業(yè)場所具有固定的營業(yè)場所，場所應(yīng)符合安全、消防等相關(guān)要求，并具備必要的辦公設(shè)施和業(yè)務(wù)系統(tǒng)。5.管理制度建立健全涵蓋公司治理、內(nèi)部控制、風險管理等方面的完善管理制度。（二）設(shè)立程序1.申請受理申請人向所在地金融監(jiān)管部門提交設(shè)立申請材料，包括申請書、可行性研究報告、公司章程、股東資料、注冊資本證明等。2.審核批準金融監(jiān)管部門對申請材料進行嚴格審核，必要時進行實地核查。審核通過后，作出批準設(shè)立的決定，并頒發(fā)相關(guān)許可證。3.登記注冊申請人持批準文件向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。（三）變更事項1.變更范圍包括名稱、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營范圍、法定代表人、住所等重大事項的變更。2.變更程序變更事項發(fā)生前，金融中介機構(gòu)應(yīng)向金融監(jiān)管部門提交變更申請，說明變更原因、內(nèi)容及相關(guān)證明材料。監(jiān)管部門審核同意后，辦理相應(yīng)的變更手續(xù)，并進行公告。三、業(yè)務(wù)規(guī)范（一）融資性擔保業(yè)務(wù)1.擔保范圍明確融資性擔保公司可提供擔保的業(yè)務(wù)范圍，如貸款擔保、票據(jù)承兌擔保、貿(mào)易融資擔保等，并規(guī)定不得從事的禁止性擔保業(yè)務(wù)。2.擔保額度根據(jù)被擔保企業(yè)的信用狀況、經(jīng)營情況、資產(chǎn)規(guī)模等因素，合理確定擔保額度上限，防止過度擔保。3.擔保收費制定合理的擔保收費標準，明確收費方式、計費基數(shù)、費率水平等，杜絕不合理收費行為。4.反擔保措施要求被擔保企業(yè)提供有效的反擔保措施，如抵押、質(zhì)押、保證等，確保在擔保代償后能夠有效追償。（二）小額貸款業(yè)務(wù)1.貸款對象明確小額貸款公司的貸款對象主要為小型企業(yè)、微型企業(yè)、個體工商戶及自然人等，重點支持實體經(jīng)濟發(fā)展。2.貸款額度根據(jù)不同客戶群體的需求和風險狀況，設(shè)定合理的貸款額度范圍，防止過度授信。3.貸款利率貸款利率應(yīng)符合國家利率政策規(guī)定，在合理區(qū)間內(nèi)自主確定，并向借款人充分披露。4.貸款期限根據(jù)貸款用途和借款人還款能力，合理確定貸款期限，避免期限錯配風險。（三）典當業(yè)務(wù)1.典當標的規(guī)定典當行可接受的典當標的范圍，如動產(chǎn)、不動產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)利等，并明確禁止典當?shù)奈锲贰?.典當期限根據(jù)典當標的的性質(zhì)和市場情況，合理確定典當期限，一般動產(chǎn)典當期限最長不超過6個月，不動產(chǎn)典當期限最長不超過1年。3.當金利率當金利率按照中國人民銀行公布的銀行機構(gòu)6個月期法定貸款利率及典當期限折算后執(zhí)行，并可在此基礎(chǔ)上適當上浮。4.綜合費用明確典當行收取的綜合費用標準，包括動產(chǎn)、不動產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)利典當?shù)牟煌召M比例。（四）投資咨詢業(yè)務(wù)1.服務(wù)內(nèi)容規(guī)范投資咨詢公司提供的服務(wù)內(nèi)容，如投資分析、投資建議、理財規(guī)劃等，不得提供虛假或誤導性信息。2.從業(yè)人員資質(zhì)從事投資咨詢業(yè)務(wù)的人員應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)資格證書和從業(yè)經(jīng)驗，嚴禁無資質(zhì)人員從事相關(guān)業(yè)務(wù)。3.信息披露向客戶如實披露投資產(chǎn)品的風險收益特征、投資策略、投資組合等信息，不得隱瞞或夸大相關(guān)內(nèi)容。（五）金融信息服務(wù)業(yè)務(wù)1.信息來源確保金融信息服務(wù)公司所提供的信息來源合法、真實、準確，不得傳播未經(jīng)證實或虛假的金融信息。2.信息發(fā)布建立嚴格的信息發(fā)布審核機制，對發(fā)布的金融信息進行審核把關(guān)，防止誤導投資者或引發(fā)金融市場混亂。3.用戶隱私保護保護用戶的金融信息隱私，采取必要的技術(shù)措施和管理措施，防止信息泄露。四、內(nèi)部控制（一）治理結(jié)構(gòu)1.組織架構(gòu)建立健全科學合理的公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東會、董事會、監(jiān)事會等治理主體的職責權(quán)限，形成有效的決策、執(zhí)行和監(jiān)督機制。2.股東行為規(guī)范規(guī)范股東行為，防止股東濫用權(quán)利，損害公司和其他股東利益。股東不得利用其控制地位謀取不當利益，不得干預公司正常經(jīng)營活動。（二）內(nèi)部控制制度1.制度建設(shè)建立涵蓋業(yè)務(wù)操作流程、風險管理、財務(wù)會計、人力資源等方面的完善內(nèi)部控制制度體系，并定期進行評估和修訂。2.流程控制對各項業(yè)務(wù)制定詳細的操作流程，明確各環(huán)節(jié)的職責分工和操作規(guī)范，確保業(yè)務(wù)操作的標準化和規(guī)范化。3.風險評估與監(jiān)控定期對公司面臨的各類風險進行評估，建立風險預警機制，及時發(fā)現(xiàn)和處置潛在風險。加強對業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的實時監(jiān)控，確保各項業(yè)務(wù)符合制度規(guī)定。（三）內(nèi)部審計1.審計機構(gòu)與人員設(shè)立獨立的內(nèi)部審計部門，配備專業(yè)的內(nèi)部審計人員，負責對公司內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況、財務(wù)狀況、經(jīng)營成果等進行審計監(jiān)督。2.審計計劃與實施制定年度內(nèi)部審計計劃，明確審計重點和審計范圍。按照審計計劃定期開展審計工作，審計過程應(yīng)保持獨立性和客觀性。3.審計報告與整改內(nèi)部審計部門應(yīng)及時出具審計報告，對發(fā)現(xiàn)的問題提出整改建議。公司管理層應(yīng)督促相關(guān)部門落實整改措施，并對整改情況進行跟蹤檢查。五、風險管理（一）風險識別與評估1.風險分類識別金融中介機構(gòu)面臨的各類風險，包括信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、法律風險等。2.風險評估方法采用科學合理的風險評估方法，如定性評估與定量評估相結(jié)合，對各類風險進行評估，確定風險等級和風險敞口。（二）風險應(yīng)對措施1.信用風險管理建立客戶信用評級體系，加強對借款人或被擔保人的信用調(diào)查和評估。合理確定信用額度，加強貸后管理，及時跟蹤客戶還款情況，防范信用風險。2.市場風險管理密切關(guān)注金融市場動態(tài)，及時調(diào)整投資組合或業(yè)務(wù)策略，防范市場價格波動帶來的風險。加強對利率、匯率等市場風險因素的監(jiān)測和分析，采取有效的套期保值等措施進行風險對沖。3.流動性風險管理合理安排資金來源與運用，確保資金流動性充足。制定流動性應(yīng)急預案，應(yīng)對突發(fā)的資金緊張情況，保障機構(gòu)正常運營。4.操作風險管理加強員工培訓，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和風險意識。完善業(yè)務(wù)操作流程，加強內(nèi)部控制，防范因操作失誤、違規(guī)操作等引發(fā)的風險。5.法律風險管理建立法律合規(guī)審查機制，對重大業(yè)務(wù)決策、合同簽訂等進行法律合規(guī)審查，確保公司經(jīng)營活動合法合規(guī)，避免法律風險。（三）風險監(jiān)測與預警1.風險監(jiān)測指標體系建立健全風險監(jiān)測指標體系，對關(guān)鍵風險指標進行實時監(jiān)測，如不良貸款率、資本充足率、流動性比例等。2.預警機制設(shè)定風險預警閾值，當風險指標達到或接近預警閾值時，及時發(fā)出預警信號，提示相關(guān)部門采取應(yīng)對措施，防范風險擴大。六、從業(yè)人員管理（一）資質(zhì)要求1.專業(yè)資格證書從事金融中介業(yè)務(wù)的人員應(yīng)取得相應(yīng)的專業(yè)資格證書，如融資性擔保從業(yè)人員資格證書、小額貸款公司從業(yè)人員資格證書、典當行業(yè)從業(yè)資格證書等。2.從業(yè)經(jīng)驗根據(jù)不同崗位要求，規(guī)定相應(yīng)的從業(yè)經(jīng)驗?zāi)晗?，確保從業(yè)人員具備一定的業(yè)務(wù)實踐能力。（二）培訓與教育1.培訓計劃金融中介機構(gòu)應(yīng)制定年度培訓計劃，定期組織從業(yè)人員參加業(yè)務(wù)培訓、法律法規(guī)培訓、職業(yè)道德培訓等，提高從業(yè)人員業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。2.培訓內(nèi)容培訓內(nèi)容應(yīng)涵蓋金融業(yè)務(wù)知識、風險防范、合規(guī)操作、客戶服務(wù)等方面，不斷更新從業(yè)人員的知識結(jié)構(gòu)，適應(yīng)行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管要求。（三）職業(yè)道德規(guī)范1.誠信敬業(yè)從業(yè)人員應(yīng)誠實守信，勤勉盡責，遵守職業(yè)操守，不得從事?lián)p害金融消費者利益或公司利益的行為。2.廉潔自律嚴禁從業(yè)人員接受客戶賄賂或不正當利益，保持廉潔自律的工作作風。七、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責1.準入監(jiān)管負責金融中介機構(gòu)的設(shè)立、變更等事項的審批，嚴格審查機構(gòu)的設(shè)立條件和申請材料，確保機構(gòu)合法合規(guī)設(shè)立。2.日常監(jiān)管對金融中介機構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動進行日常監(jiān)督檢查，包括現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。及時發(fā)現(xiàn)和糾正機構(gòu)存在的問題，防范金融風險。3.違規(guī)處罰對違反法律法規(guī)和本規(guī)范管理制度的金融中介機構(gòu)，依法給予行政處罰，情節(jié)嚴重的，依法吊銷其許可證，并追究相關(guān)人員責任。（二）行業(yè)自律組織作用1.制定自律規(guī)則行業(yè)自律組織制定行業(yè)自律公約、業(yè)務(wù)規(guī)范等，引導金融中介機構(gòu)規(guī)范經(jīng)營行為，加強行業(yè)自律。2.行業(yè)培訓與交流組織開展行業(yè)培訓和交流活動，提高從業(yè)人員業(yè)務(wù)水平和行業(yè)整體素質(zhì)。3.行業(yè)監(jiān)督與懲戒對會員單位的經(jīng)營行為進行監(jiān)督，對違反自律規(guī)則的會員單位進行懲戒，維護行業(yè)秩序。八、信息披露（一）披露內(nèi)容1.機構(gòu)基本信息包括機構(gòu)名稱、住所、經(jīng)營范圍、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)等。2.業(yè)務(wù)信息如各類金融中介業(yè)務(wù)的產(chǎn)品特點、服務(wù)流程、收費標準、風險提示等。3.財務(wù)信息定期披露經(jīng)審計的財務(wù)報表，包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等，確保信息真實、準確、完整。4.重大事項信息及時披露機構(gòu)發(fā)生的重大事項，如重大業(yè)務(wù)決策、重大風險事件、重大違法違規(guī)行為等。（二）披露方式1.網(wǎng)站公示在機構(gòu)官方網(wǎng)站設(shè)立信息披露專欄，定期發(fā)布相關(guān)信息，方便金融消費者查詢。2.營業(yè)場所公告在營業(yè)場所顯著位置張貼信息披露內(nèi)容，便于客戶隨時了解。3.媒體發(fā)布對于重大信息，可通過新聞媒體等渠道進行發(fā)布，擴大信息傳播范圍。九、消費者權(quán)益保護（一）保護原則1.公平公正原則在金融中介服務(wù)過程中，公平對待每一位金融消費者，不得歧視或差別對待。2.充分披露原則向金融消費者充分披露業(yè)務(wù)信息、風險信息等重要內(nèi)容，確保消費者知情權(quán)。3.依法維權(quán)原則保障金融消費者依法維護自身合法權(quán)益的權(quán)利，對消費者投訴和舉報及時受理、處理。（二）投訴處理機制1.投訴受理設(shè)立專門的投訴受理渠道，如投訴電話、郵箱、在