PAGE典當(dāng)行業(yè)務(wù)規(guī)范制度一、總則（一）制定目的為加強(qiáng)本典當(dāng)行的業(yè)務(wù)管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，保障典當(dāng)行及客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)典當(dāng)行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本業(yè)務(wù)規(guī)范制度。（二）適用范圍本制度適用于本典當(dāng)行所有業(yè)務(wù)活動(dòng)，包括動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)等各類典當(dāng)業(yè)務(wù)的操作與管理。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管要求，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)。2.誠(chéng)實(shí)守信原則：秉持誠(chéng)實(shí)守信的經(jīng)營(yíng)理念，與客戶建立良好的信任關(guān)系，如實(shí)告知業(yè)務(wù)相關(guān)信息。3.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估和有效控制，確保典當(dāng)行資金安全和穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。4.審慎經(jīng)營(yíng)原則：在業(yè)務(wù)操作過程中，保持審慎態(tài)度，嚴(yán)謹(jǐn)對(duì)待每一個(gè)環(huán)節(jié)，避免出現(xiàn)失誤和風(fēng)險(xiǎn)。二、業(yè)務(wù)受理（一）客戶接待1.設(shè)立專門的業(yè)務(wù)接待窗口，安排專業(yè)、熱情、耐心的工作人員負(fù)責(zé)接待客戶。工作人員應(yīng)具備良好的溝通能力和業(yè)務(wù)知識(shí)，能夠準(zhǔn)確解答客戶疑問。2.對(duì)客戶提交的典當(dāng)申請(qǐng)材料進(jìn)行初步審核，包括但不限于身份證明、產(chǎn)權(quán)證明、當(dāng)物來源證明等，確保材料的真實(shí)性和完整性。（二）業(yè)務(wù)咨詢1.為客戶提供全面、準(zhǔn)確的業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)，詳細(xì)介紹典當(dāng)業(yè)務(wù)的種類、流程、費(fèi)率、期限等相關(guān)信息。2.根據(jù)客戶需求，結(jié)合其實(shí)際情況，為客戶提供合理的典當(dāng)方案建議，包括當(dāng)物選擇、典當(dāng)金額、期限等。（三）申請(qǐng)受理1.客戶提交典當(dāng)申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)填寫規(guī)范的申請(qǐng)表，明確典當(dāng)金額、期限、當(dāng)物信息等內(nèi)容，并簽字確認(rèn)。2.工作人員對(duì)申請(qǐng)表及相關(guān)材料進(jìn)行認(rèn)真審核，如發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)與客戶溝通，要求補(bǔ)充或更正材料。審核通過后，予以受理，并向客戶出具受理回執(zhí)。三、當(dāng)物評(píng)估（一）評(píng)估人員資質(zhì)1.配備具有專業(yè)資質(zhì)和豐富經(jīng)驗(yàn)的評(píng)估人員，評(píng)估人員應(yīng)具備相關(guān)專業(yè)知識(shí)和技能，熟悉典當(dāng)業(yè)務(wù)及市場(chǎng)行情。2.定期對(duì)評(píng)估人員進(jìn)行培訓(xùn)和考核，確保其業(yè)務(wù)水平和專業(yè)素養(yǎng)不斷提升。（二）評(píng)估流程1.評(píng)估人員接收待評(píng)估當(dāng)物后，對(duì)當(dāng)物的真實(shí)性、合法性、完整性進(jìn)行查驗(yàn)，并詳細(xì)記錄當(dāng)物的名稱、型號(hào)、規(guī)格、數(shù)量、質(zhì)量狀況等信息。2.根據(jù)當(dāng)物的特點(diǎn)和市場(chǎng)行情，采用科學(xué)合理的評(píng)估方法，如市場(chǎng)比較法、成本法、收益法等，對(duì)當(dāng)物價(jià)值進(jìn)行評(píng)估。評(píng)估過程中應(yīng)充分考慮當(dāng)物的折舊、損耗等因素，確保評(píng)估價(jià)值準(zhǔn)確合理。3.撰寫詳細(xì)的評(píng)估報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括當(dāng)物基本情況、評(píng)估依據(jù)、評(píng)估方法、評(píng)估價(jià)值等信息，并由評(píng)估人員簽字確認(rèn)。評(píng)估報(bào)告應(yīng)作為確定典當(dāng)金額的重要依據(jù)。（三）評(píng)估結(jié)果審核1.設(shè)立評(píng)估結(jié)果審核環(huán)節(jié)，由資深評(píng)估人員或業(yè)務(wù)主管對(duì)評(píng)估報(bào)告進(jìn)行審核。審核人員應(yīng)認(rèn)真審查評(píng)估過程和結(jié)果，確保評(píng)估價(jià)值公正合理，符合市場(chǎng)實(shí)際情況。2.如發(fā)現(xiàn)評(píng)估結(jié)果存在疑問或不合理之處，審核人員應(yīng)及時(shí)與評(píng)估人員溝通，要求重新評(píng)估或補(bǔ)充相關(guān)資料，直至審核通過。四、典當(dāng)合同簽訂（一）合同文本1.使用規(guī)范、統(tǒng)一的典當(dāng)合同文本，合同內(nèi)容應(yīng)符合法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求，明確雙方的權(quán)利義務(wù)、典當(dāng)金額、期限、費(fèi)率、當(dāng)物處置方式等重要條款。2.合同文本應(yīng)通俗易懂，避免使用模糊、歧義或?qū)I(yè)性過強(qiáng)的術(shù)語(yǔ)，確保客戶能夠清晰理解合同內(nèi)容。（二）合同簽訂流程1.業(yè)務(wù)人員向客戶詳細(xì)解釋典當(dāng)合同條款，確?？蛻舫浞掷斫夂贤瑑?nèi)容和自身權(quán)利義務(wù)?？蛻羧缬幸蓡枺瑯I(yè)務(wù)人員應(yīng)耐心解答。2.客戶確認(rèn)合同條款無誤后，在合同上簽字（或蓋章），同時(shí)典當(dāng)行加蓋公章及法定代表人（或授權(quán)代表）印章。3.合同簽訂過程中，應(yīng)確保簽字（蓋章）齊全、真實(shí)有效，合同份數(shù)應(yīng)滿足典當(dāng)行內(nèi)部管理及客戶存檔等需求。（三）合同變更與解除1.如客戶在典當(dāng)期限內(nèi)提出合同變更申請(qǐng)，如變更典當(dāng)金額、期限、當(dāng)物等，業(yè)務(wù)人員應(yīng)進(jìn)行審核，并按照規(guī)定流程辦理相關(guān)手續(xù)。變更后的合同應(yīng)重新簽訂或簽訂補(bǔ)充協(xié)議。2.在符合法律法規(guī)及合同約定的情況下，雙方可協(xié)商解除典當(dāng)合同。解除合同應(yīng)簽訂解除協(xié)議，并按照約定辦理相關(guān)手續(xù)，如退還當(dāng)物、結(jié)清費(fèi)用等。五、當(dāng)金發(fā)放（一）發(fā)放流程1.業(yè)務(wù)人員根據(jù)典當(dāng)合同及評(píng)估報(bào)告，確定當(dāng)金金額，并填寫當(dāng)金發(fā)放審批表。審批表應(yīng)詳細(xì)注明典當(dāng)合同編號(hào)、客戶信息、當(dāng)金金額、期限、當(dāng)物信息等內(nèi)容。2.將當(dāng)金發(fā)放審批表提交至相關(guān)部門進(jìn)行審批，審批部門應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定對(duì)當(dāng)金發(fā)放的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行審核。3.審批通過后，財(cái)務(wù)部門按照審批金額將當(dāng)金發(fā)放至客戶指定賬戶，并向客戶出具當(dāng)金發(fā)放憑證。發(fā)放憑證應(yīng)注明當(dāng)金金額、發(fā)放日期、還款方式等信息。（二）發(fā)放記錄1.建立完善的當(dāng)金發(fā)放記錄臺(tái)賬，詳細(xì)記錄每一筆當(dāng)金的發(fā)放時(shí)間、金額、客戶信息、典當(dāng)合同編號(hào)、當(dāng)物信息等內(nèi)容。2.當(dāng)金發(fā)放記錄應(yīng)妥善保存，保存期限應(yīng)符合法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管要求，以便日后查詢和核對(duì)。六、當(dāng)物保管（一）保管場(chǎng)所1.設(shè)立專門的當(dāng)物保管場(chǎng)所，保管場(chǎng)所應(yīng)具備安全防護(hù)設(shè)施，如監(jiān)控設(shè)備、防盜報(bào)警裝置、消防設(shè)施等，確保當(dāng)物安全。2.保管場(chǎng)所應(yīng)分類存放當(dāng)物，按照當(dāng)物的種類、性質(zhì)、價(jià)值等進(jìn)行合理分區(qū)，便于管理和查找。（二）保管措施1.對(duì)當(dāng)物進(jìn)行詳細(xì)登記，記錄當(dāng)物的名稱、型號(hào)、規(guī)格、數(shù)量、質(zhì)量狀況、入庫(kù)時(shí)間、存放位置等信息，并建立相應(yīng)的檔案。2.定期對(duì)當(dāng)物進(jìn)行檢查和盤點(diǎn)核對(duì)，確保當(dāng)物的數(shù)量、質(zhì)量狀況等與登記記錄一致。如發(fā)現(xiàn)當(dāng)物有損壞、滅失等情況，應(yīng)及時(shí)查明原因，并采取相應(yīng)的措施進(jìn)行處理。3.對(duì)貴重物品、易損物品等特殊當(dāng)物，應(yīng)采取特殊的保管措施，如單獨(dú)存放、專人保管、定期保養(yǎng)等，確保當(dāng)物安全完好。（三）當(dāng)物出入庫(kù)管理1.當(dāng)物入庫(kù)時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)與保管人員共同核對(duì)當(dāng)物信息，并辦理入庫(kù)手續(xù)。入庫(kù)手續(xù)應(yīng)包括填寫入庫(kù)單、雙方簽字確認(rèn)等環(huán)節(jié)。2.當(dāng)物出庫(kù)時(shí)，必須憑典當(dāng)合同及相關(guān)手續(xù)辦理。業(yè)務(wù)人員應(yīng)填寫出庫(kù)單，注明當(dāng)物名稱、數(shù)量、出庫(kù)原因等信息，經(jīng)審批后，保管人員方可辦理出庫(kù)手續(xù)。出庫(kù)時(shí)應(yīng)核對(duì)當(dāng)物信息，確保出庫(kù)當(dāng)物與審批內(nèi)容一致。七、利息及綜合費(fèi)用收?。ㄒ唬┦召M(fèi)標(biāo)準(zhǔn)1.根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本典當(dāng)行實(shí)際情況，制定合理的利息及綜合費(fèi)用收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)在業(yè)務(wù)場(chǎng)所顯著位置公示，接受客戶監(jiān)督。2.收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)明確不同典當(dāng)業(yè)務(wù)種類、期限對(duì)應(yīng)的利息及綜合費(fèi)用收取比例，確保收費(fèi)合理、透明。（二）收取方式1.利息及綜合費(fèi)用可按照典當(dāng)合同約定的方式收取，如按月收取、按季收取、到期一次性收取等。2.在收取利息及綜合費(fèi)用時(shí)，應(yīng)向客戶出具合法有效的收費(fèi)憑證，憑證內(nèi)容應(yīng)包括收費(fèi)項(xiàng)目、金額、收費(fèi)日期等信息。（三）逾期處理1.如客戶逾期還款，應(yīng)按照合同約定收取逾期利息及相關(guān)費(fèi)用。逾期利息及費(fèi)用的收取標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)高于正常還款期的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，以督促客戶按時(shí)還款。2.對(duì)于逾期時(shí)間較長(zhǎng)的客戶，典當(dāng)行應(yīng)及時(shí)采取催收措施，如電話催收、上門催收、發(fā)函催收等，必要時(shí)可通過法律途徑追討欠款。八、續(xù)當(dāng)與贖當(dāng)（一）續(xù)當(dāng)1.在典當(dāng)期限屆滿前，客戶如需續(xù)當(dāng)，應(yīng)提前向典當(dāng)行提出申請(qǐng)。申請(qǐng)續(xù)當(dāng)應(yīng)提交續(xù)當(dāng)申請(qǐng)表，并按照規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。2.典當(dāng)行對(duì)續(xù)當(dāng)申請(qǐng)進(jìn)行審核，審核內(nèi)容包括客戶信用狀況、當(dāng)物價(jià)值變化情況、還款能力等。審核通過后，與客戶簽訂續(xù)當(dāng)合同，明確續(xù)當(dāng)期限、費(fèi)率等相關(guān)條款。3.續(xù)當(dāng)期限屆滿后，客戶仍可按照上述流程申請(qǐng)?jiān)俅卫m(xù)當(dāng)，但續(xù)當(dāng)次數(shù)及期限應(yīng)符合法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管要求。（二）贖當(dāng)1.客戶在典當(dāng)期限屆滿或續(xù)當(dāng)期限屆滿后，如欲贖當(dāng)，應(yīng)按照合同約定向典當(dāng)行償還當(dāng)金本金、利息及綜合費(fèi)用等款項(xiàng)。2.典當(dāng)行在收到客戶贖當(dāng)款項(xiàng)后，對(duì)當(dāng)物進(jìn)行核對(duì)，確認(rèn)無誤后，辦理贖當(dāng)手續(xù)，向客戶出具贖當(dāng)憑證，并歸還當(dāng)物。3.如客戶贖當(dāng)款項(xiàng)不足，典當(dāng)行有權(quán)按照合同約定處置當(dāng)物，以彌補(bǔ)損失。處置當(dāng)物所得款項(xiàng)扣除相關(guān)費(fèi)用后，如有剩余，應(yīng)退還客戶；如不足以彌補(bǔ)損失，典當(dāng)行有權(quán)繼續(xù)向客戶追討欠款。九、絕當(dāng)處理（一）絕當(dāng)認(rèn)定1.當(dāng)?shù)洚?dāng)期限屆滿或續(xù)當(dāng)期限屆滿后，客戶逾期未贖當(dāng)且未辦理續(xù)當(dāng)手續(xù)，即為絕當(dāng)。2.典當(dāng)行應(yīng)及時(shí)對(duì)絕當(dāng)情況進(jìn)行認(rèn)定，并做好相關(guān)記錄。記錄內(nèi)容應(yīng)包括絕當(dāng)日期、典當(dāng)合同編號(hào)、客戶信息、當(dāng)物信息等。（二）絕當(dāng)處置1.對(duì)于絕當(dāng)物品，典當(dāng)行有權(quán)按照合同約定及法律法規(guī)規(guī)定進(jìn)行處置。處置方式包括拍賣、變賣、折價(jià)等。2.在處置絕當(dāng)物品前，典當(dāng)行應(yīng)委托具有資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)絕當(dāng)物品進(jìn)行再次評(píng)估，確定合理的處置價(jià)格。3.處置絕當(dāng)物品所得款項(xiàng)，在扣除當(dāng)金本金、利息、綜合費(fèi)用、違約金及處置費(fèi)用等后，如有剩余，應(yīng)退還客戶；如不足以彌補(bǔ)損失，典當(dāng)行有權(quán)繼續(xù)向客戶追討欠款。（三）相關(guān)手續(xù)1.辦理絕當(dāng)物品處置手續(xù)時(shí)，應(yīng)填寫相關(guān)審批表，注明處置原因、處置方式、處置價(jià)格等內(nèi)容，并提交至相關(guān)部門進(jìn)行審批。2.審批通過后，按照規(guī)定程序進(jìn)行處置操作，并做好相關(guān)記錄。記錄內(nèi)容應(yīng)包括處置過程、處置結(jié)果、款項(xiàng)收支情況等。十、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制，定期對(duì)典當(dāng)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，識(shí)別可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素，如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。2.采用科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和影響程度。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制：密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，合理確定典當(dāng)業(yè)務(wù)的利率、費(fèi)率及當(dāng)物評(píng)估價(jià)值，避免因市場(chǎng)波動(dòng)導(dǎo)致業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。2.信用風(fēng)險(xiǎn)控制：加強(qiáng)對(duì)客戶的信用調(diào)查和評(píng)估，建立客戶信用檔案，對(duì)信用狀況不佳的客戶謹(jǐn)慎開展業(yè)務(wù)。在業(yè)務(wù)過程中，密切關(guān)注客戶還款能力和信用狀況變化，及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警措施。3.操作風(fēng)險(xiǎn)控制：完善業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)和監(jiān)督，規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為，減少操作失誤和違規(guī)行為。4.法律風(fēng)險(xiǎn)控制：加強(qiáng)法律法規(guī)學(xué)習(xí)，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)。聘請(qǐng)專業(yè)法律顧問，對(duì)重大業(yè)務(wù)決策和合同簽訂等事項(xiàng)進(jìn)行法律審查，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。（三）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警1.建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，對(duì)典當(dāng)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，如當(dāng)金余額、逾期率、絕當(dāng)率等。2.設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警閾值，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)超過預(yù)警閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)根據(jù)預(yù)警信號(hào)，迅速采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，防范風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。十一、檔案管理（一）檔案內(nèi)容1.典當(dāng)業(yè)務(wù)檔案應(yīng)包括客戶申請(qǐng)材料、典當(dāng)合同、評(píng)估報(bào)告、當(dāng)金發(fā)放憑證、當(dāng)物保管記錄、利息及綜合費(fèi)用收取憑證、續(xù)當(dāng)與贖當(dāng)記錄、絕當(dāng)處理記錄等相關(guān)資料。2.檔案內(nèi)容應(yīng)真實(shí)、完整、準(zhǔn)確，能夠反映典當(dāng)業(yè)務(wù)的全過程。（二）檔案整理與歸檔1.業(yè)務(wù)部門在業(yè)務(wù)辦理完畢后，應(yīng)及時(shí)對(duì)相關(guān)資料進(jìn)行整理，按照檔案管理要求進(jìn)行分類、編號(hào)、裝訂。2.將整理好的檔案移交至檔案管理部門進(jìn)行歸檔保管。檔案管理部門應(yīng)建立檔案目錄和索引，便于查詢和檢索。（三）檔案保管與查閱1.檔案保管期限應(yīng)符合法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管要求，一般業(yè)務(wù)檔案保管期限不少于[X]年。2.嚴(yán)格檔案查閱制