(2025年)信用社機關(guān)中層干部競聘考試題庫含參考答案一、公共基礎(chǔ)知識（每題5分，共25分）1.2024年中央農(nóng)村工作會議明確提出“加快推進農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化”，結(jié)合信用社服務(wù)“三農(nóng)”定位，簡述信用社在支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化中應(yīng)重點關(guān)注的三個領(lǐng)域。參考答案：應(yīng)重點關(guān)注三個領(lǐng)域：一是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體培育，通過定制化信貸產(chǎn)品支持家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社等主體擴大生產(chǎn)規(guī)模；二是農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施升級，對農(nóng)村道路、水利、冷鏈物流等項目提供中長期低息貸款；三是數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展，針對智慧農(nóng)業(yè)設(shè)備購置、農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)等場景創(chuàng)新“數(shù)字農(nóng)貸”產(chǎn)品，配套提供支付結(jié)算、資金監(jiān)管等綜合服務(wù)。2.簡述《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風險分類辦法》（2023年實施）對信用社信貸管理的核心要求。參考答案：核心要求包括三點：一是風險分類覆蓋全部表內(nèi)外金融資產(chǎn)，打破“貸款五級分類”局限；二是采用“債務(wù)人履約能力+擔保品價值”雙維度評估，強調(diào)對非零售資產(chǎn)以債務(wù)人整體風險為分類依據(jù)；三是要求逾期超過90天的債權(quán)至少歸為次級類，逾期60天以上需重新評估分類，強化動態(tài)監(jiān)測機制。信用社需完善信息系統(tǒng)，建立更精細的風險預(yù)警指標體系。3.請解釋“普惠金融服務(wù)點”與“助農(nóng)取款服務(wù)點”的區(qū)別，并說明2025年信用社在服務(wù)點升級中的重點方向。參考答案：區(qū)別在于功能定位：助農(nóng)取款服務(wù)點以小額取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬匯款為主；普惠金融服務(wù)點需疊加信貸咨詢、金融知識宣傳、農(nóng)產(chǎn)品代銷等綜合服務(wù)。2025年升級重點：一是數(shù)字化改造，接入信用社手機銀行接口，支持線上貸款預(yù)申請；二是功能融合，與村集體經(jīng)濟組織、電商服務(wù)站共建，形成“金融+電商+政務(wù)”綜合服務(wù)平臺；三是風險防控，建立服務(wù)點人員培訓(xùn)考核機制，防范信息泄露和資金挪用風險。4.根據(jù)《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》，信用社在客戶賬戶管理中應(yīng)履行哪些義務(wù)？請列舉至少四項。參考答案：應(yīng)履行義務(wù)包括：（1）落實賬戶實名制，對異常開戶行為進行強化審核；（2）建立賬戶風險分級分類管理機制，對高風險賬戶限制非柜面交易；（3）發(fā)現(xiàn)異常交易及時阻斷并向反詐中心報告；（4）對客戶開展反詐宣傳，在開戶、轉(zhuǎn)賬等環(huán)節(jié)進行風險提示；（5）配合公安機關(guān)查詢、止付涉案賬戶，提供交易記錄等證據(jù)材料。5.簡述信用社“三會一層”的具體構(gòu)成及各自職責邊界。參考答案：“三會一層”指社員（股東）大會、理事會、監(jiān)事會和高級管理層。社員（股東）大會是最高權(quán)力機構(gòu)，行使重大事項決策權(quán)；理事會是決策機構(gòu)，負責制定發(fā)展戰(zhàn)略、審議重大制度；監(jiān)事會是監(jiān)督機構(gòu)，監(jiān)督理事會、高管層履職及財務(wù)合規(guī)；高級管理層是執(zhí)行機構(gòu)，負責日常經(jīng)營管理，落實理事會決議。職責邊界核心是“決策權(quán)、監(jiān)督權(quán)、執(zhí)行權(quán)”三權(quán)分設(shè)，避免交叉越位。二、專業(yè)知識（每題8分，共40分）6.某信用社2024年末貸款余額50億元，其中正常類42億元（含關(guān)注類升級2億元），關(guān)注類5億元（含逾期30天以內(nèi)1.5億元），次級類2億元（逾期90-180天），可疑類0.8億元（逾期180天以上），損失類0.2億元。請計算不良貸款率、關(guān)注類貸款占比，并分析資產(chǎn)質(zhì)量狀況。參考答案：不良貸款率=（次級+可疑+損失）/貸款余額=（2+0.8+0.2）/50=6%；關(guān)注類貸款占比=5/50=10%。資產(chǎn)質(zhì)量分析：不良率6%高于監(jiān)管要求（通常5%），需重點關(guān)注次級類貸款（占比4%）中逾期90天以上部分的清收；關(guān)注類占比10%處于合理區(qū)間，但其中1.5億元逾期30天以內(nèi)貸款需加強貸后跟蹤，防止向下遷徙；正常類中2億元為關(guān)注類升級，需核查升級依據(jù)是否充分，避免人為調(diào)整分類掩蓋風險。7.信用社擬推出“鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)鏈貸”，目標客群為糧食種植、加工、銷售全鏈條主體。請設(shè)計該產(chǎn)品的核心要素（至少包括額度、期限、擔保方式、利率定價），并說明風險控制要點。參考答案：核心要素：（1）額度：根據(jù)主體在產(chǎn)業(yè)鏈中的角色設(shè)定，種植戶最高50萬元，加工企業(yè)最高500萬元，銷售企業(yè)最高300萬元；（2）期限：種植環(huán)節(jié)1-3年，加工環(huán)節(jié)3-5年，銷售環(huán)節(jié)1-2年；（3）擔保方式：推廣“核心企業(yè)+農(nóng)戶”保證、應(yīng)收賬款質(zhì)押、存貨動態(tài)監(jiān)管等；（4）利率：在LPR基礎(chǔ)上上浮不超過50BP，對信用評級AA級以上主體給予10BP優(yōu)惠。風險控制要點：一是鎖定產(chǎn)業(yè)鏈資金流，要求銷售回款歸集至信用社賬戶；二是與核心企業(yè)簽訂回購協(xié)議，防范存貨跌價風險；三是建立產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)共享平臺，實時監(jiān)控價格波動和交易真實性。8.某信用社2024年凈利潤1.2億元，資本凈額8億元，貸款損失準備余額1.5億元，不良貸款余額3億元。請計算撥備覆蓋率、資本充足率（假設(shè)風險加權(quán)資產(chǎn)60億元），并判斷是否符合監(jiān)管要求（撥備覆蓋率≥150%，資本充足率≥10.5%）。參考答案：撥備覆蓋率=貸款損失準備/不良貸款余額=1.5/3=50%（不符合）；資本充足率=資本凈額/風險加權(quán)資產(chǎn)=8/60≈13.33%（符合）。分析：撥備覆蓋率遠低于監(jiān)管紅線，需通過增提撥備（當年應(yīng)補提1.5億元）、加快不良處置（如打包轉(zhuǎn)讓3億元不良中的1億元）等方式達標；資本充足率雖達標但需關(guān)注貸款擴張后的資本消耗，可通過利潤留存、發(fā)行二級資本債補充資本。9.簡述信用社在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中面臨的主要挑戰(zhàn)，并提出三項針對性解決措施。參考答案：主要挑戰(zhàn)：（1）科技人才短缺，現(xiàn)有IT團隊難以支撐系統(tǒng)開發(fā)與運維；（2）數(shù)據(jù)治理薄弱，客戶信息分散在多個系統(tǒng)，整合利用率低；（3）線上產(chǎn)品競爭力不足，與互聯(lián)網(wǎng)銀行相比場景嵌入能力弱。解決措施：（1）建立“外部引進+內(nèi)部培養(yǎng)”機制，與金融科技公司合作培養(yǎng)復(fù)合型人才；（2）搭建數(shù)據(jù)中臺，統(tǒng)一客戶標簽體系，實現(xiàn)“精準畫像”；（3）聚焦本地生活場景，與商超、醫(yī)院、學校合作開發(fā)“無感支付+信貸”綜合服務(wù)，提升用戶粘性。10.某信用社計劃開展“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動，作為中層干部，你認為應(yīng)重點完善哪三項制度？并說明理由。參考答案：應(yīng)重點完善：（1）授權(quán)管理制度，明確各層級、各崗位業(yè)務(wù)審批權(quán)限，避免“越權(quán)審批”；（2）不相容崗位分離制度，對信貸調(diào)查與審查、會計記賬與對賬等崗位實施強制輪崗，防范操作風險；（3）違規(guī)問責制度，細化“屢查屢犯”“重大操作失誤”等情形的處罰標準，建立“盡職免責、失職追責”機制。理由：授權(quán)管理是內(nèi)控的基礎(chǔ)，崗位分離是操作風險防控的核心，問責制度是確保制度執(zhí)行的保障，三者形成“授權(quán)-執(zhí)行-監(jiān)督”閉環(huán)。三、情景模擬題（每題10分，共20分）11.你分管的信貸部門近期出現(xiàn)兩起風險事件：一是客戶經(jīng)理王某未核實企業(yè)購銷合同真實性，發(fā)放1000萬元貸款后企業(yè)失聯(lián)；二是某合作社以虛假土地承包權(quán)抵押獲得500萬元貸款，抵押物實際已被重復(fù)抵押。作為部門負責人，你將如何處置？參考答案：處置步驟：（1）應(yīng)急處理：立即凍結(jié)涉事企業(yè)賬戶，向公安機關(guān)報案，申請財產(chǎn)保全；（2）責任認定：調(diào)取信貸檔案，核查王某貸前調(diào)查記錄（如是否實地走訪、合同驗真流程），確認是否存在“不盡職”；對合作社抵押登記情況，核查是否通過不動產(chǎn)登記系統(tǒng)驗證，確認是否存在“操作疏漏”；（3）整改措施：開展信貸業(yè)務(wù)專項審計，重點檢查合同驗真、抵押登記等關(guān)鍵環(huán)節(jié)；修訂《信貸調(diào)查操作手冊》，增加“雙查證”要求（線上系統(tǒng)核驗+實地交叉驗證）；對全員開展“合規(guī)警示教育”，將兩起案例納入培訓(xùn)教材；（4）長效機制：建立“信貸風險預(yù)警池”，對大額貸款實行“AB角”調(diào)查制度，引入第三方評估機構(gòu)參與抵押品價值認定。12.你負責的綜合管理部接到基層信用社反映：近期省聯(lián)社下發(fā)的考核指標達12項（去年8項），且新增“電子銀行替代率”“普惠小微貸款增速”等硬性指標，基層員工普遍感到“壓力大、精力分散”。作為部門負責人，你將如何應(yīng)對？參考答案：應(yīng)對措施：（1）調(diào)研分析：赴3-5家基層社實地訪談，了解考核指標執(zhí)行中的具體困難（如電子銀行推廣與傳統(tǒng)客戶習慣沖突、普惠小微貸款受區(qū)域產(chǎn)業(yè)限制等）；（2）指標優(yōu)化：向省聯(lián)社反饋基層實際，建議將“電子銀行替代率”調(diào)整為“適老化服務(wù)覆蓋率”+“年輕客戶替代率”雙指標；將“普惠小微貸款增速”與“不良率”“戶均貸款”等指標聯(lián)動考核，避免“沖規(guī)?！?；（3）資源支持：協(xié)調(diào)科技部門開發(fā)“考核指標監(jiān)測平臺”，實時推送各社進度，減少手工報表；組織“指標攻堅”培訓(xùn)，針對電子銀行、普惠小微等重點指標提供營銷話術(shù)、客戶篩選工具；（4）壓力疏導(dǎo)：在內(nèi)部OA開設(shè)“基層之聲”專欄，收集合理化建議；對連續(xù)3個月考核排名靠后的社，安排部門骨干駐點幫扶，避免“一刀切”問責。四、論述題（15分）13.2025年是信用社“十四五”規(guī)劃收官之年，結(jié)合“深化改革、轉(zhuǎn)型發(fā)展”主題，談?wù)勀銓π庞蒙缰袑痈刹柯穆毮芰Φ男乱?。參考答案?025年深化改革與轉(zhuǎn)型發(fā)展對中層干部履職能力提出四方面新要求：一是“戰(zhàn)略執(zhí)行力”，需準確理解省聯(lián)社、理事會制定的“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”“普惠金融擴面”等戰(zhàn)略目標，將其轉(zhuǎn)化為部門年度計劃，分解為可量化、可考核的任務(wù)清單；二是“創(chuàng)新突破力”，在傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)增長乏力背景下，需主動探索“金融+場景”新模式（如與村集體合作開發(fā)“集體資產(chǎn)監(jiān)管平臺”），打破“路徑依賴”；三是“風險駕馭力”，面對經(jīng)濟下行期信用風險上升、數(shù)字化轉(zhuǎn)型中操作風險新型化等挑戰(zhàn)，需具備“識別-預(yù)警-處置”全流程風控能力，尤其要掌握大數(shù)