任務(wù)一互聯(lián)網(wǎng)金融門戶概況一、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶內(nèi)涵互聯(lián)網(wǎng)金融門戶是指利用互聯(lián)網(wǎng)提供金融產(chǎn)品、金融服務(wù)信息，集匯聚、搜索、比較金融產(chǎn)品為一體，并為金融產(chǎn)品銷售提供相關(guān)服務(wù)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。簡(jiǎn)單來說，互聯(lián)網(wǎng)金融門戶就是指利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融產(chǎn)品的銷售以及為金融產(chǎn)品銷售提供第三方服務(wù)的平臺(tái)。它的核心就是“搜索＋比價(jià)”的模式，即通過采用金融產(chǎn)品垂直比價(jià)的方式，將各家金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品放在平臺(tái)上，供用戶對(duì)比挑選合適的金融產(chǎn)品。下一頁返回任務(wù)一互聯(lián)網(wǎng)金融門戶概況二、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶分類（一）從提供互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的內(nèi)容及方式角度分類根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融門戶平臺(tái)的服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)方式不同，將互聯(lián)網(wǎng)金融門戶分為第三方資訊平臺(tái)、垂直搜索平臺(tái)以及在線金融超市三大類。第三方資訊平臺(tái)是為客戶提供全面、權(quán)威的金融行業(yè)數(shù)據(jù)及行業(yè)資訊的門戶網(wǎng)站，它們大多是由以前的財(cái)經(jīng)資訊網(wǎng)站衍生和分化而來，本身具有較高的行業(yè)知名度和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，典型代表有和訊網(wǎng)、金融界和財(cái)經(jīng)網(wǎng)等。上一頁下一頁返回任務(wù)一互聯(lián)網(wǎng)金融門戶概況（二）從互聯(lián)網(wǎng)金融門戶專注的細(xì)分領(lǐng)域角度進(jìn)行分類根據(jù)匯集的金融產(chǎn)品、金融信息的種類不同，互聯(lián)網(wǎng)金融門戶又可以細(xì)分為Ｐ２Ｐ網(wǎng)絡(luò)貸款門戶、信貸類門戶、保險(xiǎn)類門戶、理財(cái)類門戶以及綜合類門戶五個(gè)子類。其中，前四類互聯(lián)網(wǎng)金融門戶主要聚焦于單一類別的金融產(chǎn)品及信息，而第五類互聯(lián)網(wǎng)金融門戶則致力于金融產(chǎn)品、信息的多元化，匯聚著不同種類的金融產(chǎn)品和服務(wù)信息。上一頁下一頁返回任務(wù)一互聯(lián)網(wǎng)金融門戶概況三、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶特征（一）搜索方便，匹配精準(zhǔn)互聯(lián)網(wǎng)金融門戶打造了“搜索＋比價(jià)”的金融產(chǎn)品在線搜索方式，即采用金融產(chǎn)品垂直搜索方式，將相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的各類產(chǎn)品放在網(wǎng)站平臺(tái)，客戶通過對(duì)各類金融產(chǎn)品的價(jià)格、收益、特點(diǎn)等信息進(jìn)行對(duì)比，自行挑選適合其自身需求的金融服務(wù)產(chǎn)品。上一頁下一頁返回任務(wù)一互聯(lián)網(wǎng)金融門戶概況（二）顧客導(dǎo)向，關(guān)注用戶互聯(lián)網(wǎng)金融門戶的另一核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)是顧客導(dǎo)向型戰(zhàn)略，即通過對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分來確定目標(biāo)客戶群，根據(jù)其特定需求提供相應(yīng)服務(wù)。其宗旨是提升客戶在交易過程中的用戶體驗(yàn)，通過產(chǎn)品種類的擴(kuò)充和營(yíng)銷手段的創(chuàng)新，動(dòng)態(tài)地適應(yīng)客戶需求。具體來看，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融門戶額外增加一個(gè)產(chǎn)品或提供一次服務(wù)的邊際成本較低，而且隨著門戶規(guī)模的擴(kuò)大，其平均成本會(huì)隨著產(chǎn)品供給的增加而不斷下降；但是，互聯(lián)網(wǎng)金融門戶規(guī)模擴(kuò)張是在市場(chǎng)空間充裕、用戶數(shù)量充沛的前提下實(shí)現(xiàn)的。由此可見，互聯(lián)網(wǎng)金融門戶獲取規(guī)模經(jīng)濟(jì)的先決條件是掌握大量的客戶資源。因此，更好地提升客戶體驗(yàn)，更多地滿足客戶需求，才能使互聯(lián)網(wǎng)金融門戶導(dǎo)入足夠多的流量，從而賺取更多利潤(rùn)。上一頁下一頁返回任務(wù)一互聯(lián)網(wǎng)金融門戶概況（三）掌握信息，占據(jù)渠道從產(chǎn)業(yè)鏈角度分析，互聯(lián)網(wǎng)金融門戶的上游為金融產(chǎn)品供應(yīng)商，即傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，下游為客戶，而作為中間橋梁的互聯(lián)網(wǎng)金融門戶，其最大的價(jià)值就在于它的渠道價(jià)值。渠道通常指水渠、溝渠，是水流的通道。但現(xiàn)被引入商業(yè)領(lǐng)域，引申意為商品銷售路線，是商品的流通路線，是指廠家的商品通過一定的社會(huì)網(wǎng)絡(luò)或代理商而賣向不同的區(qū)域，以達(dá)到銷售的目的。作為金融產(chǎn)品銷售中間渠道的互聯(lián)網(wǎng)金融門戶，承載著大量的信息流，客戶在互聯(lián)網(wǎng)金融門戶上不需要逐一地瀏覽商品信息，而是根據(jù)其特定需求進(jìn)行反向的搜索比較，極大地節(jié)省了客戶選購(gòu)金融產(chǎn)品的時(shí)間，降低了交易成本。因此，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融門戶擁有品牌效應(yīng)并積累了龐大的流量后，自然會(huì)成為金融機(jī)構(gòu)的主要銷售渠道之一，為其卡位互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的網(wǎng)絡(luò)入口提供了良好保障。上一頁下一頁返回任務(wù)一互聯(lián)網(wǎng)金融門戶概況四、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶的盈利模式互聯(lián)網(wǎng)金融門戶作為交易服務(wù)商，始終圍繞為順利實(shí)現(xiàn)交易的各個(gè)環(huán)節(jié)提供在線金融服務(wù)。通過將大數(shù)據(jù)技術(shù)、垂直搜索技術(shù)與金融顧問、貸款初審等傳統(tǒng)金融服務(wù)相結(jié)合而實(shí)現(xiàn)的金融搜索，以及金融業(yè)務(wù)流程的更新是互聯(lián)網(wǎng)金融門戶技術(shù)層面的運(yùn)營(yíng)模式；利用數(shù)據(jù)的可追蹤性和可調(diào)查性等特點(diǎn)，依托數(shù)據(jù)分析以及數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，根據(jù)客戶的特定需求，為其篩選并匹配符合條件的金融產(chǎn)品是互聯(lián)網(wǎng)金融門戶經(jīng)濟(jì)理論上的運(yùn)營(yíng)模式。上一頁下一頁返回任務(wù)一互聯(lián)網(wǎng)金融門戶概況長(zhǎng)期來看，互聯(lián)網(wǎng)金融門戶今后的發(fā)展趨勢(shì)還是建立自己的金融服務(wù)生態(tài)圈。這個(gè)生態(tài)圈包括基礎(chǔ)的信息查詢、資訊整合、投資建議，也涵蓋更高層次的交易和流程服務(wù)，是從一個(gè)用戶的理財(cái)、投資需求流程上提供全流程服務(wù)的平臺(tái)。而在互聯(lián)網(wǎng)金融門戶的盈利上，未來的交易傭金、推介費(fèi)和廣告費(fèi)也不該成為網(wǎng)站的主要收入來源，而是通過提供綜合的、多元化的、差異化的和組合化的產(chǎn)品的高黏性理財(cái)、投資增值服務(wù)來獲取收入。上一頁返回任務(wù)二互聯(lián)網(wǎng)金融門戶運(yùn)營(yíng)模式運(yùn)用一、Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸類門戶（一）定位及運(yùn)營(yíng)模式Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸類門戶僅僅聚焦于Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸行業(yè)，并不涉及銀行等金融機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)，因此將其與傳統(tǒng)信貸類門戶加以區(qū)分，單獨(dú)歸類進(jìn)行分析。Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸類門戶與Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸平臺(tái)存在本質(zhì)上的差異。Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸平臺(tái)是通過Ｐ２Ｐ公司搭建的第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行資金借貸雙方的匹配，是一種“個(gè)人對(duì)個(gè)人”的直接信貸模式。而Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸類門戶的核心定位是Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸行業(yè)的第三方資訊平臺(tái)，是Ｐ２Ｐ行業(yè)的外圍服務(wù)提供商，通過為投資人提供最新的行業(yè)信息，并為其搭建互動(dòng)交流平臺(tái)。下一頁返回任務(wù)二互聯(lián)網(wǎng)金融門戶運(yùn)營(yíng)模式運(yùn)用具體而言，在Ｐ２Ｐ網(wǎng)絡(luò)貸款門戶上，客戶可以搜索到大量的Ｐ２Ｐ網(wǎng)絡(luò)貸款行業(yè)資訊、行業(yè)數(shù)據(jù)，有效地降低了借貸雙方的信息不對(duì)稱程度。同時(shí)，Ｐ２Ｐ網(wǎng)絡(luò)貸款門戶以客觀、中立的立場(chǎng)，通過門戶工作人員走訪、考察等方式，將全國(guó)各地具備資質(zhì)且運(yùn)營(yíng)狀況良好的Ｐ２Ｐ網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)納入網(wǎng)絡(luò)貸款門戶的導(dǎo)航欄中，為有理財(cái)需求和有貸款需求的客戶提供相關(guān)信息參考，有效地解決了其對(duì)Ｐ２Ｐ網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)信息的獲取問題。此外，Ｐ２Ｐ網(wǎng)絡(luò)貸款門戶還具備一定的風(fēng)險(xiǎn)屏蔽及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警功能。上一頁下一頁返回任務(wù)二互聯(lián)網(wǎng)金融門戶運(yùn)營(yíng)模式運(yùn)用（二）盈利模式Ｐ２Ｐ網(wǎng)絡(luò)貸款門戶的收入主要來源于廣告聯(lián)盟和向貸款平臺(tái)會(huì)員收取會(huì)費(fèi)、平臺(tái)展示費(fèi)以及提供增信評(píng)級(jí)服務(wù)收費(fèi)。當(dāng)前，Ｐ２Ｐ網(wǎng)絡(luò)貸款門戶由于并不直接介入任何實(shí)質(zhì)交易或擔(dān)保，且資歷尚淺，其盈利模式的核心還是為貸款平臺(tái)會(huì)員提供流量。當(dāng)然待到未來某些Ｐ２Ｐ網(wǎng)絡(luò)貸款門戶脫穎而出，具有較高知名度和權(quán)威性后，可以考慮提供增信評(píng)級(jí)服務(wù)收費(fèi)，或?qū)Γ校玻芯W(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)進(jìn)行培訓(xùn)及提供相關(guān)咨詢服務(wù)來實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入。上一頁下一頁返回任務(wù)二互聯(lián)網(wǎng)金融門戶運(yùn)營(yíng)模式運(yùn)用二、信貸類門戶（一）定位和運(yùn)營(yíng)模式與Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸類門戶不同，信貸類門戶主要與銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)直接對(duì)接。目前，該類別互聯(lián)網(wǎng)金融門戶核心業(yè)務(wù)形態(tài)主要以垂直搜索＋比價(jià)為主，因此，信貸類門戶定位是信貸產(chǎn)品的垂直搜索平臺(tái)，將傳統(tǒng)的線下貸款流程以及信貸產(chǎn)品信息轉(zhuǎn)移到網(wǎng)絡(luò)，為傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)注入互聯(lián)網(wǎng)基因。從業(yè)務(wù)范圍來看，信貸門戶的涉獵范圍非常廣，包括信用卡貸款、汽車消費(fèi)貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、住房貸款、企業(yè)抵押貸款等應(yīng)有盡有。這類門戶網(wǎng)站合作的機(jī)構(gòu)既包括國(guó)有銀行、股份制銀行、地方城商行等銀行機(jī)構(gòu)，也有諸如中安信業(yè)、信安易貸和廣銀小額貸款公司等其他放貸機(jī)構(gòu)。上一頁下一頁返回任務(wù)二互聯(lián)網(wǎng)金融門戶運(yùn)營(yíng)模式運(yùn)用（二）盈利模式該類互聯(lián)網(wǎng)金融門戶是信貸產(chǎn)品的垂直搜索平臺(tái)，由于涉及具體的金融產(chǎn)品，而不是行業(yè)資訊及行業(yè)數(shù)據(jù)，因此，信貸類門戶的盈利模式與第三方資訊類門戶有所不同。現(xiàn)階段，其收入來源主要以推薦費(fèi)以及傭金為主，廣告費(fèi)、咨詢費(fèi)以及培訓(xùn)費(fèi)等收入相對(duì)占比較低。具體而言，信貸類門戶通過向金融機(jī)構(gòu)推薦貸款客戶，向各家機(jī)構(gòu)收取相應(yīng)的推薦費(fèi)。這構(gòu)成信貸類門戶最主要的收入來源，在某些門戶上，其所占比重甚至達(dá)到了８０％以上。此外，撮合交易收取傭金也是信貸類門戶主要收入來源之一。在客戶申請(qǐng)貸款的過程中，信貸類門戶幫助其完成全部貸款流程，并在貸款獲批后，根據(jù)貸款額度，向客戶收取一定比例的費(fèi)用作為服務(wù)費(fèi)用，或從相關(guān)貸款機(jī)構(gòu)收取一定比例的金額作為返傭。上一頁下一頁返回任務(wù)二互聯(lián)網(wǎng)金融門戶運(yùn)營(yíng)模式運(yùn)用三、保險(xiǎn)類門戶（一）定位和運(yùn)營(yíng)模式保險(xiǎn)類門戶的核心定位分為兩類：一類是聚焦于保險(xiǎn)產(chǎn)品的垂直搜索平臺(tái)，利用云計(jì)算等技術(shù)精準(zhǔn)、快速地為客戶提供產(chǎn)品信息，從而有效解決保險(xiǎn)市場(chǎng)中的信息環(huán)對(duì)稱問題。典型代表有富腦袋、大家保、Ｉｎｓｕｒａｎｃｅｈｏｔｌｉｎｅ等。另一類保險(xiǎn)類門戶定位于在線金融超市，充當(dāng)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的角色，為客戶提供簡(jiǎn)易保險(xiǎn)產(chǎn)品的在線選購(gòu)、保費(fèi)計(jì)算以及綜合性保障方案等專業(yè)性服務(wù)。典型代表為大童網(wǎng)、慧擇網(wǎng)以及Ｌｅａｋｙ等。上一頁下一頁返回任務(wù)二互聯(lián)網(wǎng)金融門戶運(yùn)營(yíng)模式運(yùn)用保險(xiǎn)類門戶為客戶提供了一種全新的保險(xiǎn)選購(gòu)方式，并實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程的網(wǎng)絡(luò)化，具體包括保險(xiǎn)信息咨詢、保險(xiǎn)計(jì)劃書設(shè)計(jì)、投保、核保、保費(fèi)計(jì)算、繳費(fèi)、續(xù)期繳費(fèi)等。同時(shí)這類門戶對(duì)各家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品信息進(jìn)行匯總，并為客戶和保險(xiǎn)公司提供交易平臺(tái)。同時(shí)，為客戶提供諸如綜合性保障方案評(píng)估與設(shè)計(jì)等專業(yè)性服務(wù)，以確保在以服務(wù)營(yíng)銷為主的保險(xiǎn)市場(chǎng)中，依靠更好的增值服務(wù)爭(zhēng)取到更多的客戶資源。（二）盈利模式目前，國(guó)內(nèi)各家第三方保險(xiǎn)類門戶的收入來源主要是依托自身的垂直搜索平臺(tái)，向保險(xiǎn)公司網(wǎng)站導(dǎo)入用戶流量收費(fèi)，或者通過廣告聯(lián)盟的方式收取廣告費(fèi)用；其他收費(fèi)模式，諸如協(xié)助客戶完成投保后向保險(xiǎn)公司收取手續(xù)費(fèi)，或是向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)代理人提供客戶信息和投保意向從而收取傭金，暫時(shí)都難成氣候。上一頁下一頁返回任務(wù)二互聯(lián)網(wǎng)金融門戶運(yùn)營(yíng)模式運(yùn)用四、理財(cái)類門戶（一）定位和運(yùn)營(yíng)模式理財(cái)類門戶作為獨(dú)立的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，可以客觀地分析客戶理財(cái)需求，為其推薦相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品，并提供綜合性的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。理財(cái)類門戶與信貸類門戶、保險(xiǎn)類門戶的定位并無太大差異，只是在聚焦的產(chǎn)品類別上有所不同，其本質(zhì)依然分為垂直搜索平臺(tái)以及在線金融超市兩大類，并依托于“搜索＋比價(jià)”的核心模式為客戶提供貨幣基金、信托、私募股權(quán)基金（ＰＥ）等理財(cái)產(chǎn)品的投資理財(cái)服務(wù)。此外，部分理財(cái)類門戶還搜集了大量的費(fèi)率信息，以幫助客戶降低日常開支。上一頁下一頁返回任務(wù)二互聯(lián)網(wǎng)金融門戶運(yùn)營(yíng)模式運(yùn)用理財(cái)類門戶結(jié)合國(guó)內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化，依托云計(jì)算技術(shù)，通過合作機(jī)構(gòu)等供應(yīng)渠道匯集了大量諸如信托、基金等各類理財(cái)產(chǎn)品，并對(duì)其進(jìn)行深度分析，甄選出優(yōu)質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品以供客戶搜索比價(jià)。同時(shí)，通過分析客戶當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求，如資產(chǎn)狀況、投資偏好以及財(cái)富目標(biāo)等，根據(jù)其自身情況為用戶制定財(cái)富管理策略以規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)，向其推薦符合條件的理財(cái)產(chǎn)品，并為之提供綜合性的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。（二）盈利模式現(xiàn)階段，理財(cái)類門戶的盈利模式較為簡(jiǎn)單，主要以廣告費(fèi)和推薦費(fèi)為主。理財(cái)類門戶通過帶給理財(cái)產(chǎn)品供應(yīng)商用戶量和交易量，收取相應(yīng)的推薦費(fèi)，因此其盈利模式的關(guān)鍵在于流量。所以有效地提高轉(zhuǎn)化率，將流量引導(dǎo)到供應(yīng)商完成整個(gè)現(xiàn)金化過程，將成為理財(cái)類門穩(wěn)定收入來源的重要保證。上一頁下一頁返回任務(wù)二互聯(lián)網(wǎng)金融門戶運(yùn)營(yíng)模式運(yùn)用五、綜合類門戶（一）定位和運(yùn)營(yíng)模式綜合類門戶的本質(zhì)與信貸類門戶、保險(xiǎn)類門戶以及理財(cái)類門戶并無太大差異，其核心定位依然是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的垂直搜索平臺(tái)和在線金融超市不同之處在于所經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品種類，后三者均聚焦于某種單一金融產(chǎn)品，而綜合類門戶則匯聚著多種金融產(chǎn)品。綜合類門戶本身不參與交易，而是主要起到金融產(chǎn)品垂直搜索平臺(tái)以及在線金融超市的作用，業(yè)務(wù)模式仍然以Ｂ２Ｃ及Ｏ２Ｏ模式為主。在以垂直搜索平臺(tái)為核心定位的綜合類門戶上，客戶不僅可以快速、精準(zhǔn)地搜索到各類金融產(chǎn)品，對(duì)其進(jìn)行比價(jià)，還可以通過平臺(tái)與相關(guān)業(yè)務(wù)人員聯(lián)系對(duì)接，進(jìn)行線下咨詢及購(gòu)買，并通過信息反饋系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)金融Ｏ２Ｏ模式的閉環(huán)。上一頁下一頁返回任務(wù)二互聯(lián)網(wǎng)金融門戶運(yùn)營(yíng)模式運(yùn)用（二）盈利模式綜合類門戶的盈利模式可以劃分為三種：首先，依托其流量?jī)r(jià)值，吸引在線廣告的入駐，從而收取廣告費(fèi)用；其次，通過向金融機(jī)構(gòu)推薦客戶和交易量，從中收取相應(yīng)的費(fèi)用；最后，通過撮合交易，收取相應(yīng)傭金。在客戶購(gòu)買金融產(chǎn)品的過程中，綜合類門戶可為其進(jìn)行全程協(xié)助，待交易完成后向金融機(jī)構(gòu)收取一定比例的費(fèi)用作為傭金。上一頁返回任務(wù)三互聯(lián)網(wǎng)金融門戶對(duì)金融業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)的影響分析一、降低金融市場(chǎng)信息不對(duì)稱程度眾所周知，市場(chǎng)信息不對(duì)稱往往導(dǎo)致道德風(fēng)險(xiǎn)與逆向選擇，從而使低質(zhì)產(chǎn)品逐步代替優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，這便是所謂的“檸檬市場(chǎng)”現(xiàn)象。而現(xiàn)階段，以信息服務(wù)為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融門戶，對(duì)金融業(yè)最顯著的影響就是有效地降低了金融市場(chǎng)的信息不對(duì)稱程度，從而有效地減少了“檸檬市場(chǎng)”現(xiàn)象出現(xiàn)的概率。一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融門戶通過搜索引擎對(duì)信息進(jìn)行組織、排序和檢索，有效緩解了信息超載問題。其形成的“搜索＋比價(jià)”模式為客戶提供了充足且精準(zhǔn)的金融產(chǎn)品信息，有針對(duì)性地滿足了客戶的信息需求，從而減少了逆向選擇的發(fā)生。下一頁返回任務(wù)三互聯(lián)網(wǎng)金融門戶對(duì)金融業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)的影響分析另一方面，由于Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)存在管理滯后、發(fā)展模式粗獷等問題，互聯(lián)網(wǎng)金融門戶因此還起到了一定的監(jiān)督職能，即通過企業(yè)征信以及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等方式對(duì)相關(guān)企業(yè)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)督，減少了道德風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。上一頁下一頁返回任務(wù)三互聯(lián)網(wǎng)金融門戶對(duì)金融業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)的影響分析二、改變用戶選擇金融產(chǎn)品的方式互聯(lián)網(wǎng)金融門戶對(duì)金融業(yè)的另一個(gè)重要影響是改變用戶選擇金融產(chǎn)品的方式。現(xiàn)階段，國(guó)內(nèi)用戶選擇、購(gòu)買金融產(chǎn)品還是以向金融機(jī)構(gòu)咨詢及代理商推薦等線下方式為主。據(jù)２０１０年年底波士頓咨詢（ＢＣＧ）調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)客戶通過網(wǎng)站了解并消費(fèi)金融產(chǎn)品和信用卡的比例為２８％左右，獲取車貸、房貸的比例只占１１％左右，超過５００１０的客戶仍然通過銀行咨詢和代理商推薦等方式獲取相關(guān)金融產(chǎn)品信息。在這種傳統(tǒng)搜索方式下，客戶只能逐一地瀏覽各家金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)站或光顧其線下網(wǎng)點(diǎn)比較相關(guān)金融產(chǎn)品，但從搜索到購(gòu)買的整套流程及時(shí)間投入過于冗長(zhǎng)，客戶的搜尋比較成本較高。上一頁下一頁返回任務(wù)三互聯(lián)網(wǎng)金融門戶對(duì)金融業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)的影響分析三、形成對(duì)上游金融機(jī)構(gòu)的反縱向控制從長(zhǎng)期來看，隨著利率市場(chǎng)化水平不斷提升，資本市場(chǎng)不斷完善，國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)將會(huì)步入金融產(chǎn)品過剩的時(shí)代，金融領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)格局也會(huì)從產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)逐步轉(zhuǎn)向產(chǎn)業(yè)鏈競(jìng)爭(zhēng)。屆時(shí)，最稀缺的資源莫過于穩(wěn)定的客戶群體，而當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融門戶成長(zhǎng)為掌握客戶資源的重要渠道后，勢(shì)必會(huì)擁有金融產(chǎn)品銷售這一縱向結(jié)構(gòu)的決策權(quán)以及對(duì)上游金融產(chǎn)品供應(yīng)商（如銀行、基金公司、保險(xiǎn)公司、投資公司等）的議價(jià)能力，逐漸形成對(duì)上游供應(yīng)商的反縱向控制。上一頁返回任務(wù)四典型案例分析與實(shí)操體驗(yàn)一、網(wǎng)貸之家網(wǎng)貸之家于２０１１年１０月上線，核心優(yōu)勢(shì)在于其先發(fā)優(yōu)勢(shì)、數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)、對(duì)客戶精準(zhǔn)需求的把握以及強(qiáng)大的行業(yè)協(xié)會(huì)資源整合能力等。目前，網(wǎng)貸之家導(dǎo)航欄中的Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量已達(dá)到１０００余家，如圖６－１所示。同時(shí)，網(wǎng)貸之家從數(shù)據(jù)和社會(huì)征信角度出發(fā)，通過對(duì)Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)以及市場(chǎng)反饋信息的搜集、整理和分析，不斷完善Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸平臺(tái)征信體系建設(shè)，對(duì)其進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，以降低Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸平臺(tái)攜款跑路等事件造成的客戶損失。目前，網(wǎng)貸之家已通過曝光臺(tái)對(duì)多起國(guó)內(nèi)Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸平臺(tái)跑路、Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸平臺(tái)擠兌等事件進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，如圖６－２所示。下一頁返回任務(wù)四典型案例分析與實(shí)操體驗(yàn)二、融３６０———尋找適合自己角色的貸款２０１１年１０月，融３６０于北京成立，隨后在上海以及天津等地設(shè)立了區(qū)域中心，其團(tuán)隊(duì)成員兼具了互聯(lián)網(wǎng)以及金融領(lǐng)域背景，且經(jīng)驗(yàn)豐富。在市場(chǎng)定位方面，作為互聯(lián)網(wǎng)金融垂直搜索平臺(tái)的融３６０正在卡位中小微企業(yè)和個(gè)人貸款市場(chǎng)，將傳統(tǒng)的線下貸款的流程、信息搬到網(wǎng)上，并致力于培養(yǎng)客戶“找貸款上融３６０”的習(xí)慣。上一頁下一頁返回任務(wù)四典型案例分析與實(shí)操體驗(yàn)在產(chǎn)品類別方面，融３６０通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)幫助金融機(jī)構(gòu)高效率、低成本地獲取優(yōu)質(zhì)客戶，是金融機(jī)構(gòu)最佳網(wǎng)絡(luò)直銷平臺(tái)。平臺(tái)上的金融產(chǎn)品來自國(guó)內(nèi)各大銀行以及小額貸款公司等，并通過信貸經(jīng)理入駐的方式引入了大量相關(guān)業(yè)務(wù)人員，以便于客戶和業(yè)務(wù)人員直接聯(lián)系對(duì)接。在運(yùn)營(yíng)模式方面，有貸款需求的用戶只需登錄融３６０網(wǎng)站，先填寫相關(guān)信息，包括貸款用途、貸款金額以及貸款期限，再單擊搜索按鈕就可以快速查詢到適合自己的信貸產(chǎn)品，并通過信貸產(chǎn)品間的橫向比較，選擇自己滿意的金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，如圖６－３所示。上一頁下一頁返回