PAGE數(shù)字人民幣制度規(guī)范一、總則（一）目的為規(guī)范數(shù)字人民幣的發(fā)行、流通、使用及相關管理活動，保障數(shù)字人民幣體系的安全、穩(wěn)定、高效運行，維護金融秩序，保護公眾合法權益，依據(jù)相關法律法規(guī)，制定本制度規(guī)范。（二）適用范圍本制度規(guī)范適用于參與數(shù)字人民幣發(fā)行、運營、服務等相關活動的各類機構和個人，包括但不限于央行數(shù)字貨幣運營機構、商業(yè)銀行、支付機構、技術服務提供商以及數(shù)字人民幣用戶等。（三）基本原則1.合法性原則：數(shù)字人民幣的各項活動必須嚴格遵守國家法律法規(guī)，確保依法合規(guī)開展。2.安全性原則：高度重視數(shù)字人民幣的安全保障，采取先進的技術手段和管理措施，防范各類風險，保障數(shù)字人民幣體系的安全穩(wěn)定運行。3.穩(wěn)定性原則：保持數(shù)字人民幣體系的穩(wěn)定，確保其能夠持續(xù)、可靠地為社會經(jīng)濟活動提供支持。4.普惠性原則：致力于讓數(shù)字人民幣惠及更廣泛的群體，促進金融服務的公平可得，推動數(shù)字經(jīng)濟與實體經(jīng)濟深度融合。5.創(chuàng)新與規(guī)范并重原則：鼓勵在數(shù)字人民幣領域進行創(chuàng)新探索，但同時要加強規(guī)范管理，確保創(chuàng)新活動在合法合規(guī)的軌道上進行。二、數(shù)字人民幣的定義與性質（一）定義數(shù)字人民幣是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運營機構參與運營并向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎，支持銀行賬戶松耦合功能，與紙鈔和硬幣等價，具有價值特征和法償性，支持可控匿名。（二）性質1.法定貨幣：數(shù)字人民幣是國家法定貨幣，具有與現(xiàn)金相同的法律地位和效力，任何單位和個人不得拒收。2.數(shù)字化形態(tài)：以數(shù)字形式存在，依托現(xiàn)代信息技術進行發(fā)行、流通和存儲，區(qū)別于傳統(tǒng)的實物貨幣。3.央行信用支撐：由中國人民銀行信用背書，具有國家信用保障，安全性高。4.可流通性：能夠在經(jīng)濟活動中廣泛流通，用于支付、結算、儲蓄等各類交易場景。三、數(shù)字人民幣的發(fā)行與運營（一）發(fā)行主體中國人民銀行負責數(shù)字人民幣的發(fā)行工作，是數(shù)字人民幣的發(fā)行主體。（二）運營機構1.指定運營機構：由中國人民銀行指定的商業(yè)銀行等金融機構作為數(shù)字人民幣的運營機構，承擔數(shù)字人民幣的兌換、流通服務等職責。2.職責與義務按照中國人民銀行的要求，制定并執(zhí)行數(shù)字人民幣運營相關的業(yè)務規(guī)則和管理制度。負責數(shù)字人民幣錢包的開立、管理、維護等工作，確保用戶錢包的安全和正常使用。做好數(shù)字人民幣的兌換服務，保障公眾能夠便捷地進行現(xiàn)金與數(shù)字人民幣之間的兌換。配合中國人民銀行做好數(shù)字人民幣的發(fā)行、流通監(jiān)測等工作，及時反饋相關信息。（三）發(fā)行方式1.直接發(fā)行：中國人民銀行通過數(shù)字人民幣發(fā)行系統(tǒng)直接將數(shù)字人民幣發(fā)行至指定運營機構。2.雙層運營體系：構建中國人民銀行運營機構的雙層運營體系，中國人民銀行負責向運營機構發(fā)行數(shù)字人民幣，運營機構面向公眾提供數(shù)字人民幣服務，實現(xiàn)數(shù)字人民幣的廣泛流通。（四）發(fā)行總量與流通管理1.發(fā)行總量控制：中國人民銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢、貨幣供應量等因素，合理確定數(shù)字人民幣的發(fā)行總量，并進行動態(tài)調整。2.流通監(jiān)測與調控：建立健全數(shù)字人民幣流通監(jiān)測機制，實時掌握數(shù)字人民幣的流通狀況，根據(jù)監(jiān)測結果進行必要的調控，確保數(shù)字人民幣的流通規(guī)模與經(jīng)濟社會發(fā)展需求相適應。四、數(shù)字人民幣錢包管理（一）錢包分類1.根據(jù)實名程度分類一類錢包：通過多重身份驗證，提供最高等級的安全保障，適用于對資金安全要求較高的用戶。二類錢包：實名驗證程度較高，具備一定的安全防護能力，滿足大多數(shù)用戶的日常使用需求。三類錢包：實名驗證相對簡化，提供基本的數(shù)字人民幣服務，方便快捷。四類錢包：基于手機號等進行快速開立，主要用于小額、高頻的支付場景，提供便捷的支付體驗。2.根據(jù)載體分類軟錢包：基于移動設備等軟件形式存在的數(shù)字人民幣錢包，用戶可通過手機等終端進行操作。硬錢包：以卡片、芯片等硬件形式承載數(shù)字人民幣的錢包，具有離線支付等功能，適用于特定場景。（二）錢包開立與注銷1.開立用戶可通過運營機構指定的渠道，按照相關規(guī)定進行數(shù)字人民幣錢包的開立。開立過程需進行身份驗證，根據(jù)錢包類型的不同，驗證方式和要求也有所差異。2.注銷用戶可根據(jù)自身需求，在符合規(guī)定的情況下申請注銷數(shù)字人民幣錢包。注銷前需確保錢包內數(shù)字人民幣余額已妥善處理，如可將余額轉回綁定的銀行賬戶等。（三）錢包功能與權限1.基本功能具備數(shù)字人民幣的存儲功能，可安全存放用戶的數(shù)字人民幣余額。支持數(shù)字人民幣的支付功能，可用于線上線下各類消費、轉賬、繳費等場景。2.權限管理根據(jù)錢包類型，設置不同的支付限額、轉賬額度等權限，保障用戶資金安全。對于高風險交易或異常操作，運營機構可根據(jù)規(guī)定采取限制措施，如凍結錢包部分或全部功能等。五、數(shù)字人民幣的交易與支付（一）交易場景1.零售支付：廣泛應用于超市、商場、餐飲、交通出行等各類日常消費場景，方便快捷地完成支付結算。2.對公支付：支持企業(yè)之間的資金往來、稅費繳納、工資發(fā)放等對公業(yè)務場景，提高支付效率，降低交易成本。3.金融交易：可用于證券交易、保險理賠、理財購買等金融領域的交易支付，促進金融業(yè)務創(chuàng)新與發(fā)展。（二）支付方式1.線上支付：用戶通過手機銀行、支付APP等線上渠道，掃描商家收款碼或輸入商家支付信息，完成數(shù)字人民幣支付。2.線下支付：利用硬錢包或支持數(shù)字人民幣的支付終端，通過近場通信技術（如NFC）等方式進行線下支付，實現(xiàn)無接觸交易。（三）交易流程1.發(fā)起交易：用戶確認交易信息后，選擇數(shù)字人民幣支付方式，發(fā)起支付指令。2.指令傳輸：支付指令通過支付系統(tǒng)傳輸至運營機構。3.驗證與處理：運營機構對支付指令進行驗證，檢查用戶錢包余額、支付權限等，如驗證通過，則進行相應的資金處理。4.資金清算：運營機構與相關方進行資金清算，完成交易流程。（四）交易限額與風險管理1.交易限額：根據(jù)錢包類型、用戶風險評估等因素，設定不同的交易限額，確保交易風險可控。2.風險管理建立交易風險監(jiān)測機制，實時監(jiān)測交易行為，對異常交易及時預警并采取措施。加強對商戶的管理，要求商戶遵守相關規(guī)定，防范商戶違規(guī)操作帶來的風險。保障交易數(shù)據(jù)的安全，防止交易信息泄露，維護用戶合法權益。六、數(shù)字人民幣的安全保障（一）技術安全1.加密技術：采用先進的加密算法，對數(shù)字人民幣的發(fā)行、流通、存儲等環(huán)節(jié)進行加密處理，確保數(shù)字人民幣的安全性和完整性。2.網(wǎng)絡安全：構建安全可靠的網(wǎng)絡體系，防范網(wǎng)絡攻擊、病毒感染等網(wǎng)絡安全威脅，保障數(shù)字人民幣系統(tǒng)的穩(wěn)定運行。3.數(shù)據(jù)安全：加強對數(shù)字人民幣相關數(shù)據(jù)的保護，建立嚴格的數(shù)據(jù)訪問控制機制，防止數(shù)據(jù)泄露、篡改等風險。（二）運營安全1.內部控制：運營機構建立健全內部控制制度，規(guī)范業(yè)務流程，加強對關鍵崗位和人員的管理，防范內部操作風險。2.應急管理：制定完善的應急預案，針對可能出現(xiàn)的系統(tǒng)故障、網(wǎng)絡中斷、安全事件等情況，建立應急響應機制，確保能夠及時恢復數(shù)字人民幣服務。（三）用戶安全保護1.身份驗證：嚴格用戶身份驗證流程，采用多種身份驗證方式，如密碼、指紋識別、面部識別等，保障用戶身份真實可靠。2.隱私保護：遵循隱私保護原則，采取技術手段確保用戶數(shù)字人民幣交易信息的隱私性，支持可控匿名，保護用戶合法權益。七、數(shù)字人民幣的監(jiān)督管理（一）監(jiān)管主體中國人民銀行及其分支機構負責對數(shù)字人民幣的發(fā)行、運營、交易等活動進行監(jiān)督管理。（二）監(jiān)管職責1.制度制定與執(zhí)行：制定數(shù)字人民幣相關的監(jiān)管制度和規(guī)則，并監(jiān)督各類機構和個人嚴格執(zhí)行。2.業(yè)務監(jiān)督：對運營機構的數(shù)字人民幣業(yè)務開展情況進行監(jiān)督檢查，確保其合規(guī)運營。3.風險監(jiān)測與防控：監(jiān)測數(shù)字人民幣運行過程中的各類風險，及時采取措施防控風險，維護金融穩(wěn)定。4.消費者權益保護：受理數(shù)字人民幣相關的投訴舉報，保護消費者合法權益。（三）信息披露與報告1.信息披露：運營機構應按照規(guī)定向社會公眾披露數(shù)字人民幣相關的業(yè)務信息、產(chǎn)品信息、風險提示等內容，保障公眾知情權。2.報告制度：運營機構定期向中國人民銀行報告數(shù)字人民幣業(yè)務開展情況、風險狀況等信息，及時反饋重大事項。八、法律責任（一）違規(guī)行為界定1.參與數(shù)字人民幣活動的機構和個人違反本制度規(guī)范及相關法律法規(guī)的行為，均屬于違規(guī)行為。2.具體違規(guī)行為包括但不限于：未經(jīng)授權發(fā)行或運營數(shù)字人民幣、泄露用戶信息、違規(guī)進行交易操作、擾亂數(shù)字人民幣市場秩序等。（二）法律責任承擔1.對于違規(guī)行為，中國人民銀行及其分支機構將依據(jù)