PAGE銀行現(xiàn)金清點(diǎn)規(guī)范制度一、總則（一）目的本制度旨在規(guī)范銀行現(xiàn)金清點(diǎn)工作流程，確?，F(xiàn)金收付的準(zhǔn)確性、安全性和合規(guī)性，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)銀行和客戶的資金安全，提升銀行運(yùn)營管理水平。（二）適用范圍本制度適用于銀行各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、現(xiàn)金業(yè)務(wù)處理中心以及涉及現(xiàn)金收付的相關(guān)崗位工作人員。（三）基本原則1.準(zhǔn)確性原則：現(xiàn)金清點(diǎn)必須準(zhǔn)確無誤，確保賬實(shí)相符，杜絕長款、短款現(xiàn)象。2.安全性原則：在現(xiàn)金清點(diǎn)過程中，要采取必要的安全措施，保障現(xiàn)金及人員安全，防止現(xiàn)金被盜、被搶等事故發(fā)生。3.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融行業(yè)監(jiān)管要求以及銀行內(nèi)部規(guī)章制度，規(guī)范現(xiàn)金清點(diǎn)操作。二、現(xiàn)金清點(diǎn)人員職責(zé)（一）營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員1.在辦理每筆現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)時(shí)，必須及時(shí)、準(zhǔn)確地清點(diǎn)現(xiàn)金，確?，F(xiàn)金金額與憑證記載一致。2.對收入的現(xiàn)金，要按照不同券別、版別進(jìn)行分類整理，挑剔損傷幣，點(diǎn)準(zhǔn)細(xì)數(shù)，核對總數(shù)。3.對付出的現(xiàn)金，要逐張（枚）進(jìn)行復(fù)點(diǎn)，保證支付給客戶的現(xiàn)金準(zhǔn)確無誤。4.在營業(yè)終了，負(fù)責(zé)將當(dāng)日經(jīng)辦的現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行匯總清點(diǎn)，與現(xiàn)金庫存登記簿核對相符后，將現(xiàn)金上繳給現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫管員。（二）現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫管員1.負(fù)責(zé)接收營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)上繳的現(xiàn)金，對上繳現(xiàn)金進(jìn)行認(rèn)真清點(diǎn)、核對，確保賬實(shí)相符。核對無誤后，在現(xiàn)金上繳清單上簽字確認(rèn)。2.按照規(guī)定對現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫內(nèi)的現(xiàn)金進(jìn)行定期和不定期清點(diǎn)，保證庫存現(xiàn)金的安全完整。3.負(fù)責(zé)現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫的日常管理，嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金出入庫制度，做好現(xiàn)金出入庫的登記工作。4.配合內(nèi)部審計(jì)、監(jiān)管部門等對現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫的檢查工作，提供相關(guān)資料和信息。（三）現(xiàn)金清點(diǎn)監(jiān)督人員1.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營主管負(fù)責(zé)對本網(wǎng)點(diǎn)柜員現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)的全過程進(jìn)行監(jiān)督，確?，F(xiàn)金清點(diǎn)操作符合規(guī)范要求。2.現(xiàn)金業(yè)務(wù)處理中心的監(jiān)督人員負(fù)責(zé)對現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫管員的現(xiàn)金清點(diǎn)工作以及現(xiàn)金出入庫業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督，防止出現(xiàn)違規(guī)操作和風(fēng)險(xiǎn)隱患。3.監(jiān)督人員要定期對現(xiàn)金清點(diǎn)工作進(jìn)行檢查和評估，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)督促整改，并向上級報(bào)告。三、現(xiàn)金清點(diǎn)流程（一）營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金收付清點(diǎn)流程1.收款清點(diǎn)流程客戶繳存現(xiàn)金時(shí)，柜員應(yīng)首先審核現(xiàn)金繳存憑證填寫是否完整、準(zhǔn)確，與客戶繳存的現(xiàn)金金額是否一致。柜員按照先卡大數(shù)、后點(diǎn)細(xì)數(shù)的方法進(jìn)行現(xiàn)金清點(diǎn)?？ù髷?shù)時(shí)，要注意觀察票面是否存在明顯異常，如假幣、拼湊幣等。點(diǎn)細(xì)數(shù)時(shí)，要逐張（枚）進(jìn)行清點(diǎn)，按照不同券別、版別分別計(jì)數(shù)。對于損傷幣，要按照殘損人民幣兌換標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行挑剔。清點(diǎn)完畢后，柜員在現(xiàn)金繳存憑證上加蓋“現(xiàn)金收訖”章，并將現(xiàn)金繳存憑證回單聯(lián)交客戶。同時(shí)，將現(xiàn)金按照規(guī)定擺放整齊，放入現(xiàn)金尾箱。2.付款清點(diǎn)流程柜員接到客戶取款憑證后，首先審核憑證要素是否齊全、合規(guī)，取款金額是否在規(guī)定限額之內(nèi)。根據(jù)取款憑證金額，從現(xiàn)金尾箱中取出相應(yīng)現(xiàn)金，再次進(jìn)行復(fù)點(diǎn)。復(fù)點(diǎn)時(shí)要逐張（枚）進(jìn)行，確保金額準(zhǔn)確無誤。復(fù)點(diǎn)無誤后，柜員將現(xiàn)金交客戶，并請客戶在取款憑證上簽字確認(rèn)。同時(shí)，在現(xiàn)金付出憑證上加蓋“現(xiàn)金付訖”章。（二）現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫現(xiàn)金清點(diǎn)流程1.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金上繳清點(diǎn)流程營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員在營業(yè)終了，將當(dāng)日經(jīng)辦的現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行匯總清點(diǎn)，填寫現(xiàn)金上繳清單，注明現(xiàn)金券別、金額、張數(shù)等信息。柜員將現(xiàn)金裝入專用現(xiàn)金袋，密封后與現(xiàn)金上繳清單一并交現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫管員?，F(xiàn)金業(yè)務(wù)庫管員接收營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)上繳的現(xiàn)金后，在監(jiān)控下按照現(xiàn)金上繳清單逐袋進(jìn)行清點(diǎn)。清點(diǎn)過程中，要注意現(xiàn)金的包裝是否完好，有無破損、滲漏等情況。對現(xiàn)金進(jìn)行逐張（枚）清點(diǎn)，核對現(xiàn)金券別、金額、張數(shù)與現(xiàn)金上繳清單是否一致。如發(fā)現(xiàn)長款、短款或其他異常情況，要及時(shí)與營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員核實(shí)，并做好記錄。清點(diǎn)無誤后，現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫管員在現(xiàn)金上繳清單上簽字確認(rèn)，并將現(xiàn)金入庫保管。同時(shí)，將現(xiàn)金上繳清單一聯(lián)留存，一聯(lián)交營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)作為記賬依據(jù)。2.現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫定期清點(diǎn)流程現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫管員應(yīng)按照規(guī)定的時(shí)間間隔（如每日、每周、每月等）對庫存現(xiàn)金進(jìn)行定期清點(diǎn)。定期清點(diǎn)時(shí)，要制定詳細(xì)的清點(diǎn)計(jì)劃，明確清點(diǎn)人員分工。清點(diǎn)人員要在監(jiān)控下進(jìn)行操作，確保清點(diǎn)過程的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。按照現(xiàn)金券別、版別進(jìn)行分類清點(diǎn)，逐張（枚）計(jì)數(shù)，核對賬實(shí)是否相符。對于庫存現(xiàn)金中的損傷幣、假幣等要單獨(dú)登記造冊。清點(diǎn)結(jié)束后，編制現(xiàn)金庫存盤點(diǎn)表，記錄庫存現(xiàn)金的實(shí)際情況。如發(fā)現(xiàn)賬實(shí)不符，要及時(shí)查明原因，進(jìn)行相應(yīng)處理，并向上級報(bào)告。3.現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫不定期清點(diǎn)流程在遇到特殊情況（如人員變動(dòng)、現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫裝修、系統(tǒng)升級等）時(shí)，要對現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫進(jìn)行不定期清點(diǎn)。不定期清點(diǎn)的操作流程與定期清點(diǎn)基本相同，但要更加嚴(yán)格細(xì)致，確?，F(xiàn)金業(yè)務(wù)庫的安全。清點(diǎn)結(jié)束后，同樣要編制現(xiàn)金庫存盤點(diǎn)表，并將清點(diǎn)情況及時(shí)向上級報(bào)告。（一）現(xiàn)金清點(diǎn)設(shè)備及工具1.點(diǎn)鈔機(jī)：用于快速清點(diǎn)現(xiàn)金張數(shù)，具備自動(dòng)識別假幣功能。點(diǎn)鈔機(jī)應(yīng)定期進(jìn)行維護(hù)和校準(zhǔn)，確保其正常運(yùn)行和清點(diǎn)準(zhǔn)確性。2.驗(yàn)鈔機(jī)：對現(xiàn)金進(jìn)行真?zhèn)舞b別，采用多種鑒別技術(shù)，如熒光檢測、磁性檢測、紅外檢測等。驗(yàn)鈔機(jī)要按照規(guī)定進(jìn)行定期檢查和更新，保證其鑒別能力符合要求。3.算盤：作為輔助清點(diǎn)工具，在點(diǎn)鈔機(jī)、驗(yàn)鈔機(jī)出現(xiàn)故障或特殊情況下使用。算盤應(yīng)保持清潔、完好，使用人員要熟練掌握算盤的使用方法。4.其他工具：如鑷子、放大鏡等，用于輔助挑剔損傷幣、觀察票面細(xì)節(jié)等。（二）設(shè)備及工具管理1.現(xiàn)金清點(diǎn)設(shè)備及工具應(yīng)由專人負(fù)責(zé)管理，建立設(shè)備及工具臺賬，記錄設(shè)備及工具的型號、購置時(shí)間、使用情況、維護(hù)記錄等信息。2.定期對現(xiàn)金清點(diǎn)設(shè)備及工具進(jìn)行檢查、維護(hù)和保養(yǎng)，確保其正常運(yùn)行和性能良好。對于出現(xiàn)故障的設(shè)備及工具，要及時(shí)進(jìn)行維修或更換。3.現(xiàn)金清點(diǎn)設(shè)備及工具的使用人員要經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)，熟悉其操作方法和注意事項(xiàng)，嚴(yán)格按照操作規(guī)程進(jìn)行使用。4.在設(shè)備及工具的存放地點(diǎn)，要配備必要的安全防護(hù)設(shè)施，如保險(xiǎn)柜、監(jiān)控設(shè)備等，確保設(shè)備及工具的安全。五、現(xiàn)金清點(diǎn)差錯(cuò)處理（一）長款處理1.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員在現(xiàn)金清點(diǎn)過程中發(fā)現(xiàn)長款時(shí)，應(yīng)立即向運(yùn)營主管報(bào)告，并暫停相關(guān)業(yè)務(wù)操作。2.運(yùn)營主管組織專人對長款情況進(jìn)行核實(shí)，查找原因。如因客戶多交、業(yè)務(wù)操作失誤等原因?qū)е麻L款，應(yīng)及時(shí)與客戶聯(lián)系，核實(shí)情況后退還客戶。3.如無法查明長款原因，應(yīng)將長款金額暫掛“其他應(yīng)付款”科目，并登記長款登記簿。同時(shí)，向上級行報(bào)告，按照上級行的要求進(jìn)行后續(xù)處理。4.對于長款情況，要進(jìn)行詳細(xì)記錄，包括長款金額、發(fā)現(xiàn)時(shí)間、處理過程等信息，以備后續(xù)查詢和審計(jì)。（二）短款處理1.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員在現(xiàn)金清點(diǎn)過程中發(fā)現(xiàn)短款時(shí)，應(yīng)立即向運(yùn)營主管報(bào)告，并自行查找原因。2.運(yùn)營主管組織專人對短款情況進(jìn)行核實(shí)，如因柜員操作失誤、現(xiàn)金被盜搶等原因?qū)е露炭?，要按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。3.如無法查明短款原因，柜員應(yīng)自行補(bǔ)齊短款金額。如短款金額較大，經(jīng)上級行批準(zhǔn)后，可按照規(guī)定程序進(jìn)行核銷。4.對于短款情況，要進(jìn)行嚴(yán)肅處理，對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行批評教育或按照規(guī)定給予經(jīng)濟(jì)處罰。同時(shí)，要總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，加強(qiáng)管理，防止類似情況再次發(fā)生。（三）差錯(cuò)處理記錄與報(bào)告1.建立現(xiàn)金清點(diǎn)差錯(cuò)處理登記簿，詳細(xì)記錄每筆長款、短款的發(fā)生時(shí)間、金額、原因、處理過程及結(jié)果等信息。2.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)定期向上級行報(bào)告現(xiàn)金清點(diǎn)差錯(cuò)情況，包括差錯(cuò)發(fā)生的頻率、原因分析、采取措施及處理結(jié)果等。3.上級行對下級行的現(xiàn)金清點(diǎn)差錯(cuò)處理情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，對處理不當(dāng)或隱瞞差錯(cuò)的行為進(jìn)行嚴(yán)肅處理。六、現(xiàn)金清點(diǎn)監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營主管要對柜員的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)督，確?，F(xiàn)金清點(diǎn)操作規(guī)范、準(zhǔn)確。2.現(xiàn)金業(yè)務(wù)處理中心的監(jiān)督人員要對現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫管員的現(xiàn)金清點(diǎn)工作以及現(xiàn)金出入庫業(yè)務(wù)進(jìn)行全程監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)糾正。3.銀行內(nèi)部審計(jì)部門定期對現(xiàn)金清點(diǎn)工作進(jìn)行審計(jì)檢查，重點(diǎn)檢查現(xiàn)金清點(diǎn)制度的執(zhí)行情況、差錯(cuò)處理情況、設(shè)備及工具管理情況等，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)提出整改意見，并跟蹤整改落實(shí)情況。（二）外部檢查1.接受人民銀行、銀保監(jiān)等監(jiān)管部門的檢查，積極配合監(jiān)管部門對現(xiàn)金清點(diǎn)工作的監(jiān)督檢查，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息。2.對于監(jiān)管部門提出的問題和整改要求，要認(rèn)真落實(shí)，及時(shí)整改到位，并將整改情況報(bào)告監(jiān)管部門。（三）檢查結(jié)果處理1.對于內(nèi)部監(jiān)督和外部檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，要及時(shí)進(jìn)行分析和總結(jié)，查找原因，制定整改措施，明確整改責(zé)任人和整改期限。2.對違反現(xiàn)金清點(diǎn)規(guī)范制度的行為，要按照銀行內(nèi)部規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)肅處理，對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行批評教育或給予紀(jì)律處分、經(jīng)濟(jì)處罰等。3.將檢查結(jié)果及整改情況納入銀行績效考核體系，對現(xiàn)金清點(diǎn)工作表現(xiàn)優(yōu)秀的單位和個(gè)人進(jìn)行表彰和獎(jiǎng)勵(lì)，對工作不力的進(jìn)行通報(bào)批評。七誤差防范措施（一）人員培訓(xùn)1.定期組織現(xiàn)金清點(diǎn)人員參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)知識、點(diǎn)鈔技能、假幣鑒別技術(shù)、現(xiàn)金清點(diǎn)規(guī)范制度等。2.邀請專業(yè)講師進(jìn)行授課，通過理論講解、實(shí)際操作演示、案例分析等方式，提高現(xiàn)金清點(diǎn)人員的業(yè)務(wù)水平和操作技能。3.鼓勵(lì)現(xiàn)金清點(diǎn)人員參加行業(yè)內(nèi)的技能競賽和培訓(xùn)交流活動(dòng)，學(xué)習(xí)先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)和方法，不斷提升自身素質(zhì)。（二）操作規(guī)范1.制定詳細(xì)、明確的現(xiàn)金清點(diǎn)操作流程和標(biāo)準(zhǔn)，要求現(xiàn)金清點(diǎn)人員嚴(yán)格按照操作規(guī)程進(jìn)行操作。2.在現(xiàn)金清點(diǎn)過程中，要做到“三清”，即點(diǎn)準(zhǔn)、挑凈、墩齊；“三核對”，即現(xiàn)金與憑證核對、現(xiàn)金與賬薄核對、賬薄與報(bào)表核對。3.加強(qiáng)對現(xiàn)金清點(diǎn)人員的操作指導(dǎo)和監(jiān)督，及時(shí)糾正不規(guī)范的操作行為，確?，F(xiàn)金清點(diǎn)工作的準(zhǔn)確性和規(guī)范性。（三）設(shè)備維護(hù)1.建立現(xiàn)金清點(diǎn)設(shè)備及工具維護(hù)管理制度，定期對設(shè)備及工具進(jìn)行檢查、維護(hù)和保養(yǎng)。2.配備專業(yè)的設(shè)備維修人員，及時(shí)處理設(shè)備及工具出現(xiàn)的故障和問題，確保設(shè)備及工具的正常運(yùn)行。3.定期對設(shè)備及工具進(jìn)行更新和升級，采用先進(jìn)的技術(shù)和設(shè)備，提高現(xiàn)金清點(diǎn)工作的效率和準(zhǔn)確性。（四）風(fēng)險(xiǎn)防控1.加強(qiáng)對現(xiàn)金清點(diǎn)工作中風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的識別和評估，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。2.關(guān)注