2026年全國(guó)銀行從業(yè)資格考試重點(diǎn)串講及答案考試時(shí)長(zhǎng)：120分鐘滿分：100分試卷名稱：2026年全國(guó)銀行從業(yè)資格考試重點(diǎn)串講及答案考核對(duì)象：銀行從業(yè)資格考試應(yīng)試人員題型分值分布：-判斷題（總共10題，每題2分）總分20分-單選題（總共10題，每題2分）總分20分-多選題（總共10題，每題2分）總分20分-案例分析（總共3題，每題6分）總分18分-論述題（總共2題，每題11分）總分22分總分：100分---一、判斷題（每題2分，共20分）1.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，必須嚴(yán)格執(zhí)行“審貸分離”原則，確保貸款審批與發(fā)放分離。2.個(gè)人征信報(bào)告中的“逾期記錄”僅指信用卡還款逾期，不包括貸款逾期。3.銀行理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)上屬于保本型金融產(chǎn)品，投資者無(wú)需承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。4.商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積和未分配利潤(rùn)。5.網(wǎng)絡(luò)銀行是指通過互聯(lián)網(wǎng)提供銀行業(yè)務(wù)服務(wù)的電子銀行形態(tài)。6.銀行在反洗錢工作中，對(duì)客戶身份信息的核實(shí)必須采取“了解你的客戶”原則。7.貸款抵押物的評(píng)估價(jià)值通常應(yīng)高于貸款金額的50%。8.銀行在計(jì)算貸款利率時(shí)，通常會(huì)將基準(zhǔn)利率與風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)相結(jié)合。9.銀行內(nèi)部控制制度的核心是建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理流程。10.銀行在開展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守《國(guó)際商會(huì)跟單信用證統(tǒng)一慣例》（UCP600）。二、單選題（每題2分，共20分）1.以下哪種金融工具屬于貨幣市場(chǎng)工具？（）A.股票B.債券C.貨幣市場(chǎng)基金D.可轉(zhuǎn)換債券2.銀行在評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，常用的風(fēng)險(xiǎn)度量指標(biāo)是？（）A.資產(chǎn)負(fù)債率B.流動(dòng)比率C.逾期貸款率D.凈資產(chǎn)收益率3.銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，首套房貸款利率通常？（）A.高于二套房貸款利率B.低于二套房貸款利率C.與二套房貸款利率相同D.由市場(chǎng)供求決定4.銀行在計(jì)算貸款逾期罰息時(shí)，通常采用？（）A.單利計(jì)算B.復(fù)利計(jì)算C.固定比例罰息D.無(wú)罰息5.銀行在反洗錢工作中，對(duì)客戶身份信息的核實(shí)通常要求？（）A.僅核實(shí)身份證件B.核實(shí)至少兩種身份證明C.無(wú)需核實(shí)身份信息D.核實(shí)客戶職業(yè)信息6.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，通常要求借款人提供？（）A.個(gè)人所得稅證明B.房產(chǎn)證原件C.工資流水D.以上都是7.銀行在計(jì)算貸款還款額時(shí)，等額本息還款法的特點(diǎn)是？（）A.每月還款額固定B.每月還款額遞增C.每月還款額遞減D.無(wú)固定還款額8.銀行在開展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，常用的支付工具是？（）A.信用證B.匯票C.承兌匯票D.以上都是9.銀行在評(píng)估貸款抵押物時(shí)，通?？紤]？（）A.抵押物市場(chǎng)價(jià)值B.抵押物變現(xiàn)能力C.抵押物產(chǎn)權(quán)清晰度D.以上都是10.銀行在內(nèi)部控制制度中，通常要求？（）A.建立獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門B.實(shí)行“三重一大”決策機(jī)制C.定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)D.以上都是三、多選題（每題2分，共20分）1.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，需要評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)類型包括？（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)2.銀行在計(jì)算貸款利率時(shí)，通?？紤]的因素包括？（）A.基準(zhǔn)利率B.風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)C.市場(chǎng)利率D.成本費(fèi)用3.銀行在開展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，常用的結(jié)算方式包括？（）A.信用證B.匯票C.承兌匯票D.電匯4.銀行在評(píng)估貸款抵押物時(shí)，需要考慮的因素包括？（）A.抵押物市場(chǎng)價(jià)值B.抵押物變現(xiàn)能力C.抵押物產(chǎn)權(quán)清晰度D.抵押物使用年限5.銀行在反洗錢工作中，需要遵守的法律法規(guī)包括？（）A.《反洗錢法》B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《國(guó)際商會(huì)跟單信用證統(tǒng)一慣例》D.《商業(yè)銀行法》6.銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，需要向客戶提供的風(fēng)險(xiǎn)揭示包括？（）A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)B.預(yù)期收益率C.潛在損失D.投資期限7.銀行在內(nèi)部控制制度中，通常要求？（）A.建立獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門B.實(shí)行“三重一大”決策機(jī)制C.定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)D.加強(qiáng)員工培訓(xùn)8.銀行在計(jì)算貸款逾期罰息時(shí)，通常采用的方法包括？（）A.單利計(jì)算B.復(fù)利計(jì)算C.固定比例罰息D.無(wú)罰息9.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，需要收集的客戶信息包括？（）A.個(gè)人身份信息B.收入證明C.信用記錄D.抵押物信息10.銀行在評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，常用的風(fēng)險(xiǎn)度量指標(biāo)包括？（）A.資產(chǎn)負(fù)債率B.流動(dòng)比率C.逾期貸款率D.凈資產(chǎn)收益率四、案例分析（每題6分，共18分）案例一：某銀行客戶張某申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，貸款金額為100萬(wàn)元，貸款期限為30年，首套房貸款利率為4.5%。張某的月收入為1萬(wàn)元，月支出為0.5萬(wàn)元，現(xiàn)有存款20萬(wàn)元。銀行在評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)，張某的負(fù)債率較高，但抵押房產(chǎn)價(jià)值為150萬(wàn)元。問題：1.銀行在審批該筆貸款時(shí)，需要重點(diǎn)考慮哪些風(fēng)險(xiǎn)因素？2.銀行在計(jì)算貸款還款額時(shí)，應(yīng)采用何種還款方式？并說(shuō)明理由。案例二：某銀行客戶李某申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，貸款金額為20萬(wàn)元，貸款期限為3年，貸款利率為5%。李某的月收入為0.8萬(wàn)元，月支出為0.4萬(wàn)元，現(xiàn)有存款10萬(wàn)元。銀行在評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)，李某的信用記錄良好，但抵押車輛價(jià)值為18萬(wàn)元。問題：1.銀行在審批該筆貸款時(shí)，需要重點(diǎn)考慮哪些風(fēng)險(xiǎn)因素？2.銀行在計(jì)算貸款逾期罰息時(shí)，應(yīng)采用何種方法？并說(shuō)明理由。案例三：某銀行客戶王某申請(qǐng)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品期限為1年，預(yù)期收益率為6%，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為R3。王某的月收入為1.5萬(wàn)元，月支出為0.8萬(wàn)元，現(xiàn)有存款50萬(wàn)元。銀行在銷售該產(chǎn)品時(shí)，向王某提供了詳細(xì)的產(chǎn)品說(shuō)明書，并告知了潛在風(fēng)險(xiǎn)。問題：1.銀行在銷售該產(chǎn)品時(shí)，需要遵守哪些法律法規(guī)？2.銀行在評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買該產(chǎn)品時(shí)，需要考慮哪些因素？五、論述題（每題11分，共22分）1.試述銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，如何有效控制信用風(fēng)險(xiǎn)？并舉例說(shuō)明。2.試述銀行在開展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，如何防范匯率風(fēng)險(xiǎn)？并舉例說(shuō)明。---標(biāo)準(zhǔn)答案及解析一、判斷題1.√2.×3.×4.√5.√6.√7.×8.√9.√10.√解析：1.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，必須嚴(yán)格執(zhí)行“審貸分離”原則，確保貸款審批與發(fā)放分離，以防止利益沖突和風(fēng)險(xiǎn)控制不力。2.個(gè)人征信報(bào)告中的“逾期記錄”包括信用卡還款逾期和貸款逾期，不僅限于信用卡。3.銀行理財(cái)產(chǎn)品并非保本型金融產(chǎn)品，投資者可能面臨本金損失風(fēng)險(xiǎn)。4.商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積和未分配利潤(rùn)，是銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的重要保障。5.網(wǎng)絡(luò)銀行是指通過互聯(lián)網(wǎng)提供銀行業(yè)務(wù)服務(wù)的電子銀行形態(tài)，是銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要體現(xiàn)。6.銀行在反洗錢工作中，對(duì)客戶身份信息的核實(shí)必須采取“了解你的客戶”原則，以識(shí)別和防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。7.貸款抵押物的評(píng)估價(jià)值通常應(yīng)高于貸款金額的50%，以確保銀行在抵押物處置時(shí)能夠覆蓋貸款損失。8.銀行在計(jì)算貸款利率時(shí)，通常會(huì)將基準(zhǔn)利率與風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)相結(jié)合，以反映貸款風(fēng)險(xiǎn)。9.銀行內(nèi)部控制制度的核心是建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理流程，以防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。10.銀行在開展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守《國(guó)際商會(huì)跟單信用證統(tǒng)一慣例》（UCP600），以確保結(jié)算業(yè)務(wù)的規(guī)范性和安全性。二、單選題1.C2.C3.B4.B5.B6.D7.A8.D9.D10.D解析：1.貨幣市場(chǎng)工具是指短期、高流動(dòng)性的金融工具，如貨幣市場(chǎng)基金。股票、債券和可轉(zhuǎn)換債券屬于資本市場(chǎng)工具。2.銀行在評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，常用的風(fēng)險(xiǎn)度量指標(biāo)是逾期貸款率，以反映貸款違約風(fēng)險(xiǎn)。3.銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，首套房貸款利率通常低于二套房貸款利率，以鼓勵(lì)首套房購(gòu)房。4.銀行在計(jì)算貸款逾期罰息時(shí)，通常采用復(fù)利計(jì)算，以體現(xiàn)逾期風(fēng)險(xiǎn)的增加。5.銀行在反洗錢工作中，對(duì)客戶身份信息的核實(shí)通常要求核實(shí)至少兩種身份證明，以增強(qiáng)身份驗(yàn)證的可靠性。6.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，通常要求借款人提供個(gè)人所得稅證明、房產(chǎn)證原件和工資流水，以全面評(píng)估借款人的還款能力。7.銀行在計(jì)算貸款還款額時(shí)，等額本息還款法的特點(diǎn)是每月還款額固定，便于借款人規(guī)劃還款。8.銀行在開展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，常用的支付工具包括信用證、匯票和承兌匯票，以保障交易安全。9.銀行在評(píng)估貸款抵押物時(shí)，通?？紤]抵押物市場(chǎng)價(jià)值、變現(xiàn)能力和產(chǎn)權(quán)清晰度，以確保抵押物的可靠性和安全性。10.銀行在內(nèi)部控制制度中，通常要求建立獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門、實(shí)行“三重一大”決策機(jī)制、定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和加強(qiáng)員工培訓(xùn)，以全面防范風(fēng)險(xiǎn)。三、多選題1.A,B,C,D2.A,B,C,D3.A,B,C,D4.A,B,C,D5.A,B,C,D6.A,B,C,D7.A,B,C,D8.A,B,C9.A,B,C,D10.A,B,C,D解析：1.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，需要評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)類型包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，以全面防范風(fēng)險(xiǎn)。2.銀行在計(jì)算貸款利率時(shí)，通?？紤]的因素包括基準(zhǔn)利率、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、市場(chǎng)利率和成本費(fèi)用，以確定合理的貸款利率。3.銀行在開展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，常用的結(jié)算方式包括信用證、匯票、承兌匯票和電匯，以保障交易安全。4.銀行在評(píng)估貸款抵押物時(shí)，需要考慮的因素包括抵押物市場(chǎng)價(jià)值、變現(xiàn)能力、產(chǎn)權(quán)清晰度和使用年限，以確保抵押物的可靠性和安全性。5.銀行在反洗錢工作中，需要遵守的法律法規(guī)包括《反洗錢法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《國(guó)際商會(huì)跟單信用證統(tǒng)一慣例》和《商業(yè)銀行法》，以規(guī)范反洗錢工作。6.銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，需要向客戶提供的風(fēng)險(xiǎn)揭示包括產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、預(yù)期收益率、潛在損失和投資期限，以幫助客戶了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。7.銀行在內(nèi)部控制制度中，通常要求建立獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門、實(shí)行“三重一大”決策機(jī)制、定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和加強(qiáng)員工培訓(xùn)，以全面防范風(fēng)險(xiǎn)。8.銀行在計(jì)算貸款逾期罰息時(shí)，通常采用的方法包括單利計(jì)算、復(fù)利計(jì)算和固定比例罰息，以體現(xiàn)逾期風(fēng)險(xiǎn)的增加。9.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，需要收集的客戶信息包括個(gè)人身份信息、收入證明、信用記錄和抵押物信息，以全面評(píng)估借款人的還款能力。10.銀行在評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，常用的風(fēng)險(xiǎn)度量指標(biāo)包括資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、逾期貸款率和凈資產(chǎn)收益率，以反映貸款風(fēng)險(xiǎn)。四、案例分析案例一：1.銀行在審批該筆貸款時(shí)，需要重點(diǎn)考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括：-信用風(fēng)險(xiǎn)：張某的負(fù)債率較高，可能影響其還款能力。-市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：貸款利率可能上升，增加還款壓力。-抵押物風(fēng)險(xiǎn)：抵押房產(chǎn)價(jià)值雖然較高，但需評(píng)估其市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。2.銀行在計(jì)算貸款還款額時(shí)，應(yīng)采用等額本息還款方式，并說(shuō)明理由：-等額本息還款方式每月還款額固定，便于張某規(guī)劃還款，降低還款壓力。案例二：1.銀行在審批該筆貸款時(shí)，需要重點(diǎn)考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括：-信用風(fēng)險(xiǎn)：李某的月收入雖然較高，但需評(píng)估其長(zhǎng)期還款能力。-抵押物風(fēng)險(xiǎn)：抵押車輛價(jià)值雖然較高，但需評(píng)估其市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。-市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：貸款利率可能上升，增加還款壓力。2.銀行在計(jì)算貸款逾期罰息時(shí)，應(yīng)采用復(fù)利計(jì)算方法，并說(shuō)明理由：-復(fù)利計(jì)算能夠體現(xiàn)逾期風(fēng)險(xiǎn)的增加，增加借款人的還款成本，降低逾期風(fēng)險(xiǎn)。案例三：1.銀行在銷售該產(chǎn)品時(shí)，需要遵守的法律法規(guī)包括：-《反洗錢法》：確保產(chǎn)品銷售過程符合反洗錢要求。-《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》：確保產(chǎn)品銷售過程符合監(jiān)管要求。-《商業(yè)銀行法》：確保產(chǎn)品銷售過程符合銀行法規(guī)定。2.銀行在評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買該產(chǎn)品時(shí)，需要考慮的因素包括：-風(fēng)險(xiǎn)承受能力：王某的風(fēng)險(xiǎn)承受能力是否匹配產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。-投資目標(biāo)：王某的投資目標(biāo)是否與產(chǎn)品預(yù)期收益相匹配。-投資期限：王某的投資期限是否與產(chǎn)品期限相匹配。五、論述題1.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，如何有效控