PAGE建行現(xiàn)金管理制度規(guī)范一、總則（一）目的本制度旨在規(guī)范中國建設(shè)銀行（以下簡稱“建行”）現(xiàn)金管理工作，確?，F(xiàn)金資產(chǎn)的安全、完整，提高現(xiàn)金使用效率，防范現(xiàn)金管理風(fēng)險，保障建行各項業(yè)務(wù)的正常開展，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，保護(hù)客戶及建行的合法權(quán)益。（二）適用范圍本制度適用于建行各級機(jī)構(gòu)及全體員工在辦理現(xiàn)金收付、整點、保管、調(diào)運(yùn)等業(yè)務(wù)過程中的操作與管理。（三）基本原則1.合規(guī)性原則嚴(yán)格遵守國家有關(guān)現(xiàn)金管理的法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及建行內(nèi)部規(guī)章制度，確?，F(xiàn)金管理工作合法合規(guī)。2.安全性原則建立健全現(xiàn)金安全保障機(jī)制，采取有效措施防范現(xiàn)金被盜、被搶、挪用等風(fēng)險，確?，F(xiàn)金資產(chǎn)安全。3.準(zhǔn)確性原則現(xiàn)金收付、整點等業(yè)務(wù)操作必須準(zhǔn)確無誤，保證賬實相符，防止出現(xiàn)差錯。4.效率性原則優(yōu)化現(xiàn)金管理流程，提高現(xiàn)金使用效率，合理安排現(xiàn)金庫存，減少資金閑置，滿足客戶現(xiàn)金需求。二、現(xiàn)金收付管理（一）收款業(yè)務(wù)1.客戶繳存現(xiàn)金建行各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)按照規(guī)定配備合格的收款人員，在營業(yè)時間內(nèi)及時、準(zhǔn)確地辦理客戶繳存現(xiàn)金業(yè)務(wù)。收款人員應(yīng)認(rèn)真審核客戶繳存現(xiàn)金的真實性、完整性和合規(guī)性，對繳存現(xiàn)金進(jìn)行當(dāng)面清點，核對款項來源及金額。對于大額現(xiàn)金繳存業(yè)務(wù)，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行客戶身份識別、登記等操作，并留存相關(guān)資料。收款人員清點現(xiàn)金無誤后，應(yīng)向客戶出具收款憑證，注明款項金額、來源等信息，并加蓋業(yè)務(wù)印章。2.上門收款業(yè)務(wù)對于符合條件的客戶，建行可提供上門收款服務(wù)。上門收款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定的流程和審批程序辦理。上門收款人員應(yīng)雙人同行，配備必要的安全防護(hù)設(shè)備，確保收款過程安全。上門收款人員到達(dá)客戶指定地點后，應(yīng)與客戶進(jìn)行身份核對，在客戶在場的情況下，對繳存現(xiàn)金進(jìn)行當(dāng)面清點，填寫上門收款清單，雙方簽字確認(rèn)。上門收款人員返回網(wǎng)點后，應(yīng)及時將現(xiàn)金及相關(guān)資料交予收款業(yè)務(wù)處理人員，辦理交接手續(xù)。（二）付款業(yè)務(wù)1.現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)客戶辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)時，應(yīng)按照規(guī)定填寫現(xiàn)金支取憑證，提供有效身份證件等相關(guān)資料。經(jīng)辦人員應(yīng)認(rèn)真審核客戶提交的資料，核實客戶身份及支取用途的真實性、合規(guī)性。對于大額現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴(yán)格按照審批權(quán)限進(jìn)行審批，核實客戶支取現(xiàn)金的必要性和合理性。付款人員應(yīng)根據(jù)審批后的現(xiàn)金支取憑證，準(zhǔn)確配款，當(dāng)面點交客戶，并請客戶在現(xiàn)金付出憑證上簽字確認(rèn)。2.現(xiàn)金付款差錯處理若發(fā)生現(xiàn)金付款差錯，如多付、少付等情況，付款人員應(yīng)立即查找原因，并采取相應(yīng)措施進(jìn)行處理。對于當(dāng)日發(fā)現(xiàn)的差錯，應(yīng)及時與客戶聯(lián)系，說明情況，協(xié)商解決辦法。若客戶同意，可進(jìn)行補(bǔ)付或收回多付現(xiàn)金操作。對于隔日發(fā)現(xiàn)的差錯，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行報告和處理，積極與客戶溝通協(xié)調(diào)，盡量挽回?fù)p失。同時，應(yīng)分析差錯原因，采取措施防止類似差錯再次發(fā)生。三、現(xiàn)金整點管理（一）整點要求1.現(xiàn)金整點應(yīng)做到點準(zhǔn)、挑凈、墩齊、捆緊、蓋章清楚點準(zhǔn)：確?，F(xiàn)金金額準(zhǔn)確無誤，對每把、每捆現(xiàn)金進(jìn)行逐張清點，防止出現(xiàn)長短款。挑凈：將現(xiàn)金中的損傷券、假幣等挑剔出來，保證現(xiàn)金質(zhì)量。墩齊：把整理好的現(xiàn)金墩齊，使各沓厚度一致，便于捆扎。捆緊：用專用捆鈔帶將現(xiàn)金捆扎牢固，防止現(xiàn)金松散。蓋章清楚：在每捆現(xiàn)金的封簽上加蓋整點人員名章，注明券別、金額、封捆日期等信息。2.不同券別現(xiàn)金應(yīng)分別整點按照人民幣不同券別，如100元、50元、20元、10元、5元、1元等，分別進(jìn)行整點，不得混淆。（二）整點流程1.初點收款人員或整點人員收到現(xiàn)金后，首先進(jìn)行初點。初點應(yīng)逐張清點現(xiàn)金，核對現(xiàn)金券別、張數(shù)、金額等信息。初點過程中發(fā)現(xiàn)的損傷券、假幣等應(yīng)及時挑出，并做好記錄。2.復(fù)點初點完成后，應(yīng)由另一人進(jìn)行復(fù)點。復(fù)點方法同初點，復(fù)點無誤后在現(xiàn)金封簽上加蓋名章。3.核對復(fù)點完成后，應(yīng)對整點好的現(xiàn)金進(jìn)行核對，包括與收款憑證、現(xiàn)金付出憑證等核對金額是否一致，與現(xiàn)金庫存登記簿核對庫存現(xiàn)金賬實是否相符。（三）假幣處理1.發(fā)現(xiàn)假幣在現(xiàn)金整點或收付過程中發(fā)現(xiàn)假幣，應(yīng)立即予以收繳，不得再將假幣退還客戶或繼續(xù)流通。收繳假幣時，應(yīng)向客戶說明情況，并出具《假幣收繳憑證》，告知客戶如對收繳結(jié)果有異議，可在規(guī)定時間內(nèi)申請鑒定。2.假幣上繳整點人員應(yīng)將收繳的假幣及時上繳至上級行指定部門。上繳假幣時，應(yīng)填寫假幣上繳清單，注明假幣券別、張數(shù)、金額、收繳日期等信息，并與上級行指定部門辦理交接手續(xù)。3.假幣保管上級行指定部門收到假幣后，應(yīng)妥善保管，設(shè)立專門的假幣保管登記簿，記錄假幣的收繳、上繳、銷毀等情況。假幣保管場所應(yīng)具備安全防護(hù)設(shè)施，確保假幣安全。四、現(xiàn)金庫存管理（一）庫存限額管理1.核定原則建行各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)量大小、現(xiàn)金收付規(guī)律等因素，合理核定現(xiàn)金庫存限額。庫存限額應(yīng)既能滿足日?，F(xiàn)金收付業(yè)務(wù)需要，又能避免現(xiàn)金積壓，提高資金使用效率。2.核定方法各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)定期統(tǒng)計分析本網(wǎng)點一定時期內(nèi)的現(xiàn)金收付情況，包括日均現(xiàn)金收付量、高峰日現(xiàn)金收付量等。根據(jù)統(tǒng)計分析結(jié)果，結(jié)合上級行規(guī)定的庫存限額標(biāo)準(zhǔn)，合理確定本網(wǎng)點的現(xiàn)金庫存限額，并報上級行審批備案。3.調(diào)整管理如因業(yè)務(wù)發(fā)展、季節(jié)變化等因素導(dǎo)致現(xiàn)金庫存限額需要調(diào)整，營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)及時向上級行提出申請，經(jīng)審批后進(jìn)行調(diào)整。上級行應(yīng)定期對各營業(yè)網(wǎng)點的現(xiàn)金庫存限額執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，確保庫存限額合理、有效。（二）現(xiàn)金出入庫管理1.現(xiàn)金入庫營業(yè)終了，收款人員應(yīng)將當(dāng)日收繳的現(xiàn)金及整點好的現(xiàn)金及時辦理入庫手續(xù)?，F(xiàn)金入庫時，應(yīng)填寫現(xiàn)金入庫票，注明現(xiàn)金券別、金額、來源等信息，并與管庫員辦理交接手續(xù)。管庫員核對無誤后，將現(xiàn)金入庫保管，并在現(xiàn)金入庫票上簽字確認(rèn)。2.現(xiàn)金出庫營業(yè)網(wǎng)點辦理現(xiàn)金支取等業(yè)務(wù)需要現(xiàn)金出庫時，應(yīng)填寫現(xiàn)金出庫票，注明現(xiàn)金券別、金額、用途等信息，并經(jīng)有權(quán)人審批簽字。管庫員根據(jù)審批后的現(xiàn)金出庫票配款，與出庫人員辦理交接手續(xù)。出庫人員核對現(xiàn)金無誤后，在現(xiàn)金出庫票上簽字確認(rèn)，并將現(xiàn)金帶出庫房用于業(yè)務(wù)支付。（三）庫存現(xiàn)金盤點1.盤點頻率營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)每日進(jìn)行現(xiàn)金庫存盤點，確保賬實相符。上級行應(yīng)定期對下級營業(yè)網(wǎng)點的現(xiàn)金庫存進(jìn)行檢查盤點，檢查盤點頻率應(yīng)根據(jù)實際情況確定，一般不少于每月一次。2.盤點方法在營業(yè)前或營業(yè)終了，由管庫員、會計主管等人員共同對庫存現(xiàn)金進(jìn)行盤點。盤點時，應(yīng)將現(xiàn)金實物與現(xiàn)金庫存登記簿、現(xiàn)金收付憑證等進(jìn)行核對，逐張清點現(xiàn)金，核實現(xiàn)金券別、張數(shù)、金額等信息。3.盤點結(jié)果處理若盤點結(jié)果賬實相符，應(yīng)在現(xiàn)金庫存登記簿上記錄盤點情況，并由參與盤點人員簽字確認(rèn)。若盤點結(jié)果出現(xiàn)長短款，應(yīng)立即查找原因，并按照規(guī)定進(jìn)行處理。對于長款，應(yīng)及時查明原因，退還客戶或作為暫收款入賬；對于短款，應(yīng)追究相關(guān)人員責(zé)任，并采取措施進(jìn)行彌補(bǔ)。五、現(xiàn)金調(diào)運(yùn)管理（一）調(diào)運(yùn)原則1.安全第一原則現(xiàn)金調(diào)運(yùn)過程中應(yīng)確保現(xiàn)金安全，采取必要的安全防范措施，防止現(xiàn)金被盜、被搶等事故發(fā)生。2.雙人押運(yùn)原則現(xiàn)金調(diào)運(yùn)應(yīng)實行雙人押運(yùn)制度，押運(yùn)人員應(yīng)具備良好的身體素質(zhì)、安全意識和應(yīng)急處置能力。3.合理規(guī)劃原則根據(jù)現(xiàn)金庫存情況、業(yè)務(wù)需求等因素，合理規(guī)劃現(xiàn)金調(diào)運(yùn)路線、時間和方式，提高調(diào)運(yùn)效率，降低調(diào)運(yùn)成本。（二）調(diào)運(yùn)流程1.申請調(diào)運(yùn)營業(yè)網(wǎng)點因現(xiàn)金庫存不足或超限額等原因需要調(diào)運(yùn)現(xiàn)金時，應(yīng)向上級行現(xiàn)金管理部門提交現(xiàn)金調(diào)運(yùn)申請，注明調(diào)運(yùn)金額、券別、調(diào)運(yùn)時間等信息。上級行現(xiàn)金管理部門收到調(diào)運(yùn)申請后，應(yīng)進(jìn)行審核，根據(jù)庫存情況和調(diào)運(yùn)計劃，批準(zhǔn)調(diào)運(yùn)申請，并安排調(diào)運(yùn)車輛和押運(yùn)人員。2.現(xiàn)金交接調(diào)運(yùn)車輛到達(dá)營業(yè)網(wǎng)點后，押運(yùn)人員應(yīng)與營業(yè)網(wǎng)點管庫員辦理現(xiàn)金交接手續(xù)。交接時，雙方應(yīng)在監(jiān)控下，逐箱（包）核對現(xiàn)金券別、金額、數(shù)量等信息，填寫現(xiàn)金調(diào)運(yùn)交接清單，雙方簽字確認(rèn)?，F(xiàn)金交接完成后，押運(yùn)人員將現(xiàn)金裝入調(diào)運(yùn)車輛，確保車輛安全后，按照預(yù)定路線將現(xiàn)金運(yùn)往目的地。3.調(diào)入交接調(diào)運(yùn)車輛到達(dá)調(diào)入網(wǎng)點后，押運(yùn)人員應(yīng)與調(diào)入網(wǎng)點管庫員再次辦理現(xiàn)金交接手續(xù)，交接方法同調(diào)出網(wǎng)點。調(diào)入網(wǎng)點管庫員核對現(xiàn)金無誤后，將現(xiàn)金入庫保管，并在現(xiàn)金調(diào)運(yùn)交接清單上簽字確認(rèn)。押運(yùn)人員將現(xiàn)金調(diào)運(yùn)交接清單帶回上級行現(xiàn)金管理部門存檔。（三）調(diào)運(yùn)安全保障1.押運(yùn)人員職責(zé)押運(yùn)人員應(yīng)嚴(yán)格遵守押運(yùn)紀(jì)律，堅守崗位，確保押運(yùn)過程安全。在押運(yùn)途中，押運(yùn)人員應(yīng)密切關(guān)注車輛行駛情況和周邊環(huán)境，防止發(fā)生意外事故。如遇突發(fā)事件，押運(yùn)人員應(yīng)立即采取應(yīng)急措施，并及時報告上級行和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)。2.車輛安全管理用于現(xiàn)金調(diào)運(yùn)的車輛應(yīng)定期進(jìn)行維護(hù)保養(yǎng)，確保車輛性能良好，安全設(shè)施齊全。車輛應(yīng)安裝必要的安全監(jiān)控設(shè)備，如GPS定位系統(tǒng)、行車記錄儀等，便于實時監(jiān)控車輛行駛情況。3.應(yīng)急處置預(yù)案建行應(yīng)制定完善的現(xiàn)金調(diào)運(yùn)應(yīng)急處置預(yù)案，明確在遇到搶劫、交通事故等突發(fā)事件時的應(yīng)急處置措施和流程。定期組織押運(yùn)人員進(jìn)行應(yīng)急演練，提高應(yīng)急處置能力和協(xié)同配合能力。六、監(jiān)督檢查與責(zé)任追究（一）監(jiān)督檢查1.內(nèi)部監(jiān)督建行各級機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全現(xiàn)金管理內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對現(xiàn)金收付、整點、庫存、調(diào)運(yùn)等環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查。會計主管、運(yùn)營主管等應(yīng)定期對現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。上級行應(yīng)加強(qiáng)對下級行現(xiàn)金管理工作的監(jiān)督指導(dǎo)，定期開展專項檢查和抽查，確保現(xiàn)金管理制度有效執(zhí)行。2.外部監(jiān)督接受人民銀行等金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時整改監(jiān)管部門提出的問題和要求。配合審計、紀(jì)檢等部門的檢查工作，如實提供相關(guān)資料和信息，對檢查發(fā)現(xiàn)的問題積極整改落實。（二）責(zé)任追究1.違規(guī)行為界定明確現(xiàn)金管理過程中的違規(guī)行為，包括但不限于違反現(xiàn)金收付規(guī)定、現(xiàn)金整點不準(zhǔn)確、庫存管理混亂、調(diào)運(yùn)安全事故等。2.