2026年億聯(lián)銀行專業(yè)知識(shí)考試題庫(kù)含答案一、單選題（共10題，每題2分）1.題：億聯(lián)銀行位于中國(guó)哪個(gè)省份，其總部設(shè)在哪個(gè)城市？A.浙江省，杭州B.山東省，濟(jì)南C.江蘇省，南京D.廣東省，深圳答案：B2.題：億聯(lián)銀行的主要業(yè)務(wù)范圍不包括以下哪項(xiàng)？A.個(gè)人銀行業(yè)務(wù)B.企業(yè)銀行業(yè)務(wù)C.投資銀行業(yè)務(wù)D.保險(xiǎn)代銷業(yè)務(wù)答案：C3.題：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立哪級(jí)客戶身份識(shí)別制度？A.一級(jí)B.二級(jí)C.三級(jí)D.四級(jí)答案：C4.題：億聯(lián)銀行采用的銀行核心系統(tǒng)是哪一款？A.CBOSSB.TellerNetC.FinacleD.CoreBank答案：C5.題：2025年中國(guó)人民銀行發(fā)布的新規(guī)中，關(guān)于信用卡分期付款手續(xù)費(fèi)的規(guī)定是？A.免除手續(xù)費(fèi)B.提高至5%C.保留原標(biāo)準(zhǔn)3%D.降至1.5%答案：D6.題：億聯(lián)銀行針對(duì)小微企業(yè)提供的“普惠貸”產(chǎn)品，其最高貸款額度通常是？A.100萬(wàn)元B.200萬(wàn)元C.300萬(wàn)元D.500萬(wàn)元答案：C7.題：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行的資本充足率不得低于多少？A.8%B.10%C.12%D.15%答案：A8.題：億聯(lián)銀行提供的“云閃付”服務(wù)，其資金結(jié)算依托于？A.支付寶B.微信支付C.銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)D.騰訊財(cái)付通答案：C9.題：2025年銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》中，要求銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資期限通常不低于？A.6個(gè)月B.9個(gè)月C.12個(gè)月D.18個(gè)月答案：C10.題：億聯(lián)銀行網(wǎng)點(diǎn)普遍使用的智能柜員機(jī)（VTM）主要功能不包括？A.存取款B.轉(zhuǎn)賬匯款C.投資理財(cái)D.信用卡還款答案：C二、多選題（共8題，每題3分）1.題：億聯(lián)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品主要分為哪幾類？A.理財(cái)型B.投資型C.保險(xiǎn)型D.信托型答案：A、B2.題：根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)需履行的義務(wù)包括？A.客戶身份識(shí)別B.大額交易報(bào)告C.資金來(lái)源核查D.內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制答案：A、B、C、D3.題：億聯(lián)銀行的企業(yè)銀行服務(wù)中，常見(jiàn)的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品包括？A.應(yīng)收賬款融資B.保理業(yè)務(wù)C.貿(mào)易融資D.股權(quán)投資答案：A、B、C4.題：2025年中國(guó)人民銀行調(diào)整的LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）包括哪些類型？A.1年期LPRB.5年期LPRC.7年期LPRD.10年期LPR答案：A、B、C5.題：億聯(lián)銀行信用卡業(yè)務(wù)中，常見(jiàn)的免息期通常為？A.20天B.25天C.30天D.45天答案：B、C6.題：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行需建立哪些流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)？A.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）B.流動(dòng)性凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）C.存款準(zhǔn)備金率D.資產(chǎn)負(fù)債匹配率答案：A、B、D7.題：億聯(lián)銀行針對(duì)高端客戶提供的私人銀行服務(wù)通常包括？A.財(cái)富管理B.資產(chǎn)配置C.專屬投顧D.信托服務(wù)答案：A、B、C、D8.題：2025年銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)的銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向包括？A.金融科技應(yīng)用B.線上渠道拓展C.數(shù)據(jù)治理D.人工智能風(fēng)控答案：A、B、C、D三、判斷題（共10題，每題1分）1.題：億聯(lián)銀行的全稱是中國(guó)億聯(lián)銀行股份有限公司。答案：正確2.題：銀行的核心系統(tǒng)通常采用集中式架構(gòu)。答案：錯(cuò)誤3.題：信用卡逾期還款會(huì)產(chǎn)生高額罰息。答案：正確4.題：反洗錢的主要目的是打擊恐怖融資。答案：正確5.題：銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)通常分為五級(jí)。答案：錯(cuò)誤（一般分為五級(jí)，但題目表述不準(zhǔn)確）6.題：企業(yè)銀行的“供應(yīng)鏈金融”業(yè)務(wù)需要核心企業(yè)擔(dān)保。答案：正確7.題：LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）是央行直接設(shè)定的利率。答案：錯(cuò)誤（由18家銀行報(bào)價(jià)計(jì)算得出）8.題：銀行客戶身份識(shí)別制度適用于所有客戶。答案：正確9.題：銀行私人銀行服務(wù)通常針對(duì)資產(chǎn)超過(guò)1000萬(wàn)元的客戶。答案：錯(cuò)誤（一般要求資產(chǎn)超過(guò)500萬(wàn)元）10.題：銀保監(jiān)會(huì)要求銀行流動(dòng)性覆蓋率（LCR）不低于100%。答案：正確四、簡(jiǎn)答題（共5題，每題5分）1.題：簡(jiǎn)述億聯(lián)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。答案：-金融科技驅(qū)動(dòng)：億聯(lián)銀行依托金融科技優(yōu)勢(shì)，提供智能化的線上服務(wù)，如云閃付、智能柜員機(jī)等。-普惠金融布局：深耕小微企業(yè)市場(chǎng)，推出“普惠貸”等定制化產(chǎn)品。-區(qū)域深耕：以山東為核心，輻射華東地區(qū)，網(wǎng)點(diǎn)布局密集。-數(shù)字化轉(zhuǎn)型：積極應(yīng)用大數(shù)據(jù)、AI等技術(shù)優(yōu)化風(fēng)控和客戶服務(wù)。2.題：簡(jiǎn)述銀行反洗錢的主要流程。答案：-客戶身份識(shí)別（KYC）：核實(shí)客戶身份信息，建立客戶檔案。-大額交易監(jiān)測(cè)：對(duì)異常交易進(jìn)行報(bào)告。-風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：定期評(píng)估客戶和業(yè)務(wù)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。-內(nèi)部控制：建立反洗錢制度，培訓(xùn)員工。3.題：簡(jiǎn)述銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分。答案：-R1（低風(fēng)險(xiǎn)）：預(yù)期收益率波動(dòng)小，如貨幣基金。-R2（中低風(fēng)險(xiǎn)）：預(yù)期收益率適中，如債券基金。-R3（中風(fēng)險(xiǎn)）：預(yù)期收益率與風(fēng)險(xiǎn)較高，如混合基金。-R4（中高風(fēng)險(xiǎn)）：高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，如股票基金。-R5（高風(fēng)險(xiǎn)）：最高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，如期貨、期權(quán)。4.題：簡(jiǎn)述銀行信用卡業(yè)務(wù)的常見(jiàn)優(yōu)惠活動(dòng)。答案：-免息分期：提供免息或低息分期還款服務(wù)。-積分兌換：消費(fèi)積分可兌換禮品或里程。-優(yōu)惠券：發(fā)放餐飲、購(gòu)物等領(lǐng)域的折扣券。-附屬卡優(yōu)惠：主卡持有人可申請(qǐng)多張附屬卡，共享權(quán)益。5.題：簡(jiǎn)述銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要性。答案：-提升客戶體驗(yàn)：通過(guò)線上渠道提供便捷服務(wù)。-降低運(yùn)營(yíng)成本：自動(dòng)化流程減少人力依賴。-強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理：利用大數(shù)據(jù)和AI提升風(fēng)控能力。-增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力：適應(yīng)金融科技發(fā)展趨勢(shì)。五、論述題（共2題，每題10分）1.題：論述億聯(lián)銀行在小微企業(yè)金融服務(wù)中的優(yōu)勢(shì)。答案：-精準(zhǔn)定位：億聯(lián)銀行深耕山東及華東地區(qū)，對(duì)小微企業(yè)需求有深刻理解，推出“普惠貸”等產(chǎn)品，額度靈活、審批快。-科技賦能：通過(guò)大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，降低小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高放貸效率。-生態(tài)合作：與地方政府、供應(yīng)鏈企業(yè)合作，提供信用擔(dān)保和貿(mào)易融資服務(wù)。-服務(wù)創(chuàng)新：推出線上化貸款申請(qǐng)、還款服務(wù)，解決小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)難題。-政策支持：積極響應(yīng)國(guó)家普惠金融政策，降低小微企業(yè)融資成本。2.題：論述銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵措施。答案：-流動(dòng)性覆蓋率（LCR）管理：確保短期可變現(xiàn)資產(chǎn)能覆蓋短期負(fù)債，通常要求不低于100%。-凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）管理：確保長(zhǎng)期資金來(lái)源能覆蓋長(zhǎng)期資金運(yùn)用，通常要求不低于100%。-資產(chǎn)負(fù)債匹配：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，避免短期資產(chǎn)與長(zhǎng)期負(fù)債錯(cuò)配。-壓力測(cè)試：定期模擬極端情景，評(píng)估流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)承受能力。-應(yīng)急融資預(yù)案：與央行、同業(yè)機(jī)構(gòu)建立緊急融資渠道，確保極端情況下的流動(dòng)性供給。-客戶負(fù)債管理：監(jiān)控存款波動(dòng)，避免因客戶集中撤資引發(fā)流動(dòng)性危機(jī)。答案解析單選題1.B（億聯(lián)銀行總部位于山東濟(jì)南）2.C（億聯(lián)銀行未涉及投資銀行業(yè)務(wù)）3.C（反洗錢法要求金融機(jī)構(gòu)建立三級(jí)客戶身份識(shí)別制度）4.C（億聯(lián)銀行采用Finacle核心系統(tǒng)）5.D（2025年新規(guī)將信用卡分期手續(xù)費(fèi)降至1.5%）6.C（“普惠貸”最高額度300萬(wàn)元）7.A（資本充足率不得低于8%）8.C（云閃付依托銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)）9.C（理財(cái)產(chǎn)品投資期限通常不低于12個(gè)月）10.C（智能柜員機(jī)不提供投資理財(cái)功能）多選題1.A、B（理財(cái)產(chǎn)品分為理財(cái)型和投資型）2.A、B、C、D（反洗錢義務(wù)包括客戶識(shí)別、大額交易報(bào)告、資金核查、內(nèi)控）3.A、B、C（供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品包括應(yīng)收賬款融資、保理、貿(mào)易融資）4.A、B、C（LPR包括1年期、5年期、7年期）5.B、C（信用卡免息期通常為25-30天）6.A、B、D（流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)包括LCR、NSFR、資產(chǎn)負(fù)債匹配率）7.A、B、C、D（私人銀行服務(wù)包括財(cái)富管理、資產(chǎn)配置、投顧、信托）8.A、B、C、D（數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向包括金融科技、線上渠道、數(shù)據(jù)治理、AI風(fēng)控）判斷題1.正確2.錯(cuò)誤（核心系統(tǒng)通常采用分布式架構(gòu)）3.正確4.正確5.錯(cuò)誤（理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)一般分為五級(jí)，但題目表述不準(zhǔn)確）6.正確7.錯(cuò)誤（LPR由18家銀行報(bào)價(jià)計(jì)算得出）8.正確9.錯(cuò)誤（私人銀行一般要求資產(chǎn)超過(guò)500萬(wàn)元）10.正確簡(jiǎn)答題1.億聯(lián)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力：金融科技驅(qū)動(dòng)、普惠金融布局、區(qū)域深耕、數(shù)字化轉(zhuǎn)型。2.反洗錢流程：客戶身份識(shí)別、大額交易監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、內(nèi)部控制。3.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：R1-低風(fēng)險(xiǎn)、R2-中低風(fēng)險(xiǎn)、R3-中風(fēng)險(xiǎn)、R4-中高風(fēng)險(xiǎn)、R5-高風(fēng)險(xiǎn)。4.信用卡優(yōu)惠活動(dòng)：免息分期、積分兌換