2025年合規(guī)管理合規(guī)培訓(xùn)案例分析題庫(kù)及答案一、單選題（每題僅有一個(gè)正確答案，共30題）1.某銀行客戶經(jīng)理為完成季度指標(biāo)，在客戶未親自到場(chǎng)的情況下，代其簽署風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問卷。依據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員行為管理指引》，該行為屬于哪類風(fēng)險(xiǎn)事件？A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)?B.信用風(fēng)險(xiǎn)?C.操作風(fēng)險(xiǎn)?D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)答案：C2.2024年6月，某券商資管計(jì)劃將80%資金投向單一地產(chǎn)債，未在募集說(shuō)明書中披露集中度風(fēng)險(xiǎn)。該做法違反了《證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)私募資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》哪一條款？A.第12條?B.第21條?C.第35條?D.第48條答案：B3.某保險(xiǎn)公司代理人通過微信朋友圈發(fā)布“保本保息”字樣宣傳增額終身壽。該行為直接觸犯《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》的哪項(xiàng)規(guī)定？A.禁止虛假宣傳?B.禁止返傭?C.禁止飛單?D.禁止代體檢答案：A4.某城商行與第三方數(shù)據(jù)公司合作查詢客戶征信，未在合作協(xié)議中約定數(shù)據(jù)刪除時(shí)限。依據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，該行最遲應(yīng)在何時(shí)完成數(shù)據(jù)刪除？A.合作終止后1個(gè)月?B.合作終止后3個(gè)月?C.實(shí)現(xiàn)處理目的后15日?D.實(shí)現(xiàn)處理目的后5年答案：C5.某基金公司研究員在調(diào)研上市公司時(shí)，接受對(duì)方安排的5星級(jí)酒店住宿。該行為違反《基金從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為自律準(zhǔn)則》的哪項(xiàng)要求？A.公平對(duì)待客戶?B.防范利益沖突?C.不得接受不當(dāng)禮遇?D.保守商業(yè)秘密答案：C6.某支付機(jī)構(gòu)為境外博彩平臺(tái)提供支付通道，年交易額1.2億元。依據(jù)《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，該機(jī)構(gòu)面臨的罰款區(qū)間是：A.50萬(wàn)—200萬(wàn)?B.200萬(wàn)—500萬(wàn)?C.500萬(wàn)—2000萬(wàn)?D.2000萬(wàn)—5000萬(wàn)答案：D7.某信托公司向不符合合格投資者標(biāo)準(zhǔn)的自然人募集300萬(wàn)元，依據(jù)《信托公司受托責(zé)任盡職指引》，監(jiān)管可采取的監(jiān)管措施不包括：A.責(zé)令改正?B.暫停業(yè)務(wù)?C.吊銷金融許可證?D.公開譴責(zé)答案：C8.某金融租賃公司在飛機(jī)租賃合同中設(shè)置“霸王條款”，將一切維修責(zé)任強(qiáng)加承租人。該條款因違反《民法典》哪一原則被法院判定無(wú)效？A.公序良俗?B.誠(chéng)實(shí)信用?C.公平原則?D.自愿原則答案：C9.某商業(yè)銀行代銷私募基金，未對(duì)投資者進(jìn)行冷靜期回訪，導(dǎo)致客戶虧損后投訴。依據(jù)《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》，銀行需承擔(dān)的連帶賠償責(zé)任起點(diǎn)為：A.10%?B.20%?C.30%?D.50%答案：B10.某期貨公司客戶經(jīng)理向客戶保證“年化收益不低于15%”，客戶據(jù)此入市并虧損。該承諾違反《期貨從業(yè)人員管理辦法》哪一條？A.第14條?B.第18條?C.第24條?D.第31條答案：B11.某外資行在華分行將客戶資料跨境傳輸至亞太區(qū)災(zāi)備中心，未開展跨境安全評(píng)估，依據(jù)《數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估辦法》，應(yīng)被處以：A.警告?B.50萬(wàn)—100萬(wàn)罰款?C.100萬(wàn)—500萬(wàn)罰款?D.500萬(wàn)—1000萬(wàn)罰款答案：C12.某銀行理財(cái)App默認(rèn)勾選“同意向合作保險(xiǎn)公司提供健康數(shù)據(jù)”，該做法違反《個(gè)人信息保護(hù)法》哪項(xiàng)原則？A.最小必要?B.明示同意?C.目的限定?D.數(shù)據(jù)安全答案：B13.某券商研究所發(fā)布研報(bào)前，分析師父親買入相關(guān)股票2萬(wàn)股。該行為構(gòu)成：A.內(nèi)幕交易?B.利用未公開信息交易?C.利益輸送?D.市場(chǎng)操縱答案：B14.某保險(xiǎn)公司將拒保數(shù)據(jù)上傳至行業(yè)共享平臺(tái)，未做脫敏處理，導(dǎo)致客戶基因病信息泄露。該行為涉嫌違反：A.《人類遺傳資源管理?xiàng)l例》?B.《保險(xiǎn)法》?C.《個(gè)人信息保護(hù)法》?D.《民法典》答案：C15.某P2P平臺(tái)清退后，未按承諾在3年內(nèi)完成兌付，主要負(fù)責(zé)人逃往境外。依據(jù)《防范和處置非法集資條例》，其最高可判處：A.3年?B.5年?C.10年?D.無(wú)期徒刑答案：D16.某銀行員工使用“爬蟲”技術(shù)抓取政府公開數(shù)據(jù)用于客戶畫像，未侵犯公民隱私，但違反《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》哪一條？A.第二條?B.第六條?C.第十二條?D.第二十條答案：C17.某基金公司未按監(jiān)管要求每季度更新流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，被出具警示函。該做法違反《公開募集開放式證券投資基金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定》哪一條？A.第5條?B.第9條?C.第15條?D.第22條答案：B18.某信托公司開展“資金池”業(yè)務(wù)，期限錯(cuò)配超過30%，依據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，該業(yè)務(wù)被認(rèn)定為：A.通道業(yè)務(wù)?B.資金池業(yè)務(wù)?C.剛性兌付?D.多層嵌套答案：B19.某商業(yè)銀行代銷國(guó)債時(shí)，將手續(xù)費(fèi)收入計(jì)入“其他業(yè)務(wù)收入”而非“中間業(yè)務(wù)收入”，導(dǎo)致監(jiān)管指標(biāo)失真。該會(huì)計(jì)處理違反：A.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第14號(hào)》?B.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第22號(hào)》?C.《商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)辦法》?D.《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》答案：D20.某支付機(jī)構(gòu)未落實(shí)“3·1”外匯新政要求，為個(gè)人分拆購(gòu)付匯提供便利，被外匯局罰款。罰款金額最高可達(dá)：A.30萬(wàn)?B.100萬(wàn)?C.300萬(wàn)?D.3000萬(wàn)答案：D21.某銀行理財(cái)子公司使用自有資金購(gòu)買本公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，比例超過凈資產(chǎn)15%。該行為違反《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》哪一條？A.第33條?B.第41條?C.第48條?D.第55條答案：B22.某券商將客戶兩融擔(dān)保券用于自身自營(yíng)交易，導(dǎo)致客戶無(wú)法及時(shí)取券。該行為構(gòu)成：A.挪用客戶資產(chǎn)?B.內(nèi)幕交易?C.操縱市場(chǎng)?D.信用違約答案：A23.某保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)理賠時(shí)，要求客戶提供“非必要”的戶口本復(fù)印件，被監(jiān)管機(jī)構(gòu)通報(bào)。該做法違反：A.《保險(xiǎn)法》第116條?B.《個(gè)人信息保護(hù)法》第6條?C.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第29條?D.以上全部答案：D24.某金融租賃公司開展“售后回租”業(yè)務(wù)，標(biāo)的物為公立醫(yī)院MRI設(shè)備。該合同因違反哪一規(guī)定被法院判定無(wú)效？A.《公立醫(yī)院管理辦法》?B.《政府采購(gòu)法》?C.《民法典》第399條?D.《醫(yī)療器械監(jiān)督管理?xiàng)l例》答案：C25.某銀行將逾期90天以上貸款全部劃為“關(guān)注類”，以掩蓋不良。依據(jù)《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》，監(jiān)管可對(duì)其處以：A.50萬(wàn)—200萬(wàn)罰款?B.1%—5%的違法所得罰款?C.限制股東分紅?D.吊銷執(zhí)照答案：B26.某期貨公司未對(duì)居間人開展年度培訓(xùn)，導(dǎo)致居間人代客操盤爆倉(cāng)。依據(jù)《期貨公司居間人管理辦法》，公司將被：A.警告?B.罰款10萬(wàn)?C.暫停開戶6個(gè)月?D.吊銷期貨牌照答案：C27.某銀行理財(cái)經(jīng)理銷售私募債時(shí)，口頭承諾“銀行剛兌”。該承諾屬于：A.誤導(dǎo)銷售?B.違規(guī)擔(dān)保?C.非法集資?D.價(jià)格操縱答案：A28.某信托公司向融資方收取“財(cái)務(wù)顧問費(fèi)”，但未納入信托財(cái)產(chǎn)。該行為違反《信托公司受托責(zé)任盡職指引》哪項(xiàng)要求？A.忠實(shí)義務(wù)?B.謹(jǐn)慎義務(wù)?C.公平義務(wù)?D.保密義務(wù)答案：A29.某券商App在更新隱私政策時(shí)，未設(shè)置“不同意仍可使用基礎(chǔ)功能”選項(xiàng)，被工信部通報(bào)。該做法違反：A.《網(wǎng)絡(luò)安全法》第41條?B.《個(gè)人信息保護(hù)法》第16條?C.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第9條?D.《數(shù)據(jù)安全法》第32條答案：B30.某商業(yè)銀行開展“碳中和”主題理財(cái)，投資標(biāo)的卻包含高耗能煤炭債。該行為構(gòu)成：A.虛假陳述?B.綠色洗錢?C.操縱市場(chǎng)?D.內(nèi)幕交易答案：A二、多選題（每題有兩個(gè)及以上正確答案，共15題）31.以下哪些情形屬于《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》規(guī)定的“強(qiáng)制搭售”？A.發(fā)放房貸時(shí)要求購(gòu)買指定家財(cái)險(xiǎn)?B.代銷基金時(shí)捆綁存款證明?C.開立對(duì)公賬戶時(shí)收取密碼器工本費(fèi)?D.信用卡分期時(shí)收取提前還款違約金答案：A、B32.某券商研究所分析師在路演中透露尚未公開的重大合同信息，聽眾包括公募基金經(jīng)理、私募交易員及記者。該行為可能觸犯：A.《證券法》第53條?B.《刑法》第180條?C.《公司法》第149條?D.《證券公司合規(guī)管理規(guī)范》答案：A、B、D33.依據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在為客戶開立信托賬戶時(shí)，必須登記的信息包括：A.委托人姓名?B.受益人類別?C.信托目的?D.受托人證件號(hào)碼答案：A、B、D34.某銀行理財(cái)子公司發(fā)行的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，可投資范圍包括：A.剩余期限397天以內(nèi)的政策性金融債?B.主體評(píng)級(jí)AAA的同業(yè)存單?C.可轉(zhuǎn)債?D.銀行存款答案：A、B、D35.以下哪些屬于《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司管理暫行規(guī)定》要求的風(fēng)控指標(biāo)？A.凈資產(chǎn)與受托資產(chǎn)比例不低于1%?B.單一委托人資產(chǎn)占比不超30%?C.流動(dòng)性覆蓋率不低于100%?D.凈資本與風(fēng)險(xiǎn)資本比例不低于120%答案：B、C、D36.某信托公司開展家族信托，可裝入的資產(chǎn)類型有：A.上市公司股票?B.不動(dòng)產(chǎn)?C.保單受益權(quán)?D.比特幣答案：A、B、C37.依據(jù)《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》，下列哪些項(xiàng)目需計(jì)入“其他綜合收益”？A.可供出售金融資產(chǎn)公允價(jià)值變動(dòng)?B.投資性房地產(chǎn)公允價(jià)值變動(dòng)?C.外幣報(bào)表折算差額?D.現(xiàn)金流量套期有效部分答案：A、C、D38.某銀行開展跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)，需向外匯局報(bào)送的數(shù)據(jù)包括：A.投資者身份信息?B.投資額度使用明細(xì)?C.產(chǎn)品凈值?D.跨境收支流水答案：A、B、D39.以下哪些行為屬于《期貨和衍生品法》禁止的“操縱衍生品合約價(jià)格”？A.虛假申報(bào)?B.約定交易?C.洗售?D.散布虛假信息答案：A、B、C、D40.某券商開展場(chǎng)外期權(quán)業(yè)務(wù)，需向中證機(jī)構(gòu)間報(bào)價(jià)系統(tǒng)提交的備案材料有：A.交易確認(rèn)書?B.風(fēng)險(xiǎn)揭示書?C.投資者適當(dāng)性匹配表?D.內(nèi)部評(píng)級(jí)報(bào)告答案：A、B、C41.依據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型包括：A.內(nèi)部欺詐?B.外部欺詐?C.客戶產(chǎn)品與業(yè)務(wù)活動(dòng)?D.信息科技系統(tǒng)事件答案：A、B、C、D42.某保險(xiǎn)公司開展“相互保”模式，需滿足的合規(guī)要點(diǎn)有：A.報(bào)備產(chǎn)品條款?B.設(shè)立單獨(dú)賬戶?C.計(jì)提未到期責(zé)任準(zhǔn)備金?D.接受社會(huì)監(jiān)督答案：A、B、C、D43.以下哪些屬于《金融營(yíng)銷宣傳行為監(jiān)管規(guī)定》禁止的“誤導(dǎo)宣傳”？A.使用“國(guó)家級(jí)”字樣?B.承諾“保本保收益”?C.引用不真實(shí)業(yè)績(jī)排名?D.使用“存款”字樣描述資管產(chǎn)品答案：A、B、C、D44.某銀行理財(cái)經(jīng)理向退休人員銷售高風(fēng)險(xiǎn)權(quán)益類私募，未提示可能虧損。該行為違反：A.《九民紀(jì)要》第72條?B.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第28條?C.《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第26條?D.《刑法》第176條答案：A、B、C45.某信托公司開展“股+債”式地產(chǎn)融資，需同時(shí)滿足：A.股性資金不超土地款50%?B.信托計(jì)劃到期前6個(gè)月不得退出股權(quán)?C.開發(fā)商“四證齊全”?D.項(xiàng)目公司并表答案：A、B、C三、判斷題（正確請(qǐng)選“對(duì)”，錯(cuò)誤請(qǐng)選“錯(cuò)”，共10題）46.銀行理財(cái)子公司發(fā)行的權(quán)益類產(chǎn)品，可以投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)。答案：錯(cuò)47.保險(xiǎn)公司可以將保險(xiǎn)資金直接投資于未上市銀行的股權(quán)。答案：對(duì)48.期貨公司居間人必須取得期貨從業(yè)資格。答案：錯(cuò)49.商業(yè)銀行代銷的公募基金，可以在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)單獨(dú)設(shè)置“保本”字樣宣傳折頁(yè)。答案：錯(cuò)50.信托公司開展公益信托，可以設(shè)置保底條款。答案：錯(cuò)51.支付機(jī)構(gòu)為客戶辦理跨境外匯支付，必須對(duì)客戶實(shí)行“實(shí)需”背景審核。答案：對(duì)52.證券公司研究所分析師可以在研報(bào)發(fā)布前1個(gè)交易日買賣相關(guān)證券。答案：錯(cuò)53.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司發(fā)行債權(quán)投資計(jì)劃，注冊(cè)機(jī)構(gòu)為銀保監(jiān)會(huì)。答案：錯(cuò)54.銀行理財(cái)現(xiàn)金管理類產(chǎn)品采用攤余成本法計(jì)價(jià)，需滿足“影子定價(jià)偏離度不超±0.5%”的要求。答案：對(duì)55.金融租賃公司可以在未經(jīng)批準(zhǔn)的情況下將租賃資產(chǎn)收益權(quán)在銀登中心掛牌轉(zhuǎn)讓。答案：錯(cuò)四、案例分析題（共5題，每題下設(shè)4—5小問，需結(jié)合法規(guī)作答）56.某股份行A市分行2025年1月推出“碳盈”系列理財(cái)，宣稱100%投向綠色債券。經(jīng)監(jiān)管抽查，發(fā)現(xiàn)其中30%資金實(shí)際用于補(bǔ)充發(fā)行人流動(dòng)資金，且部分發(fā)行人存在環(huán)保處罰記錄。投資者王某購(gòu)買300萬(wàn)元后虧損5%，遂起訴銀行虛假宣傳。（1）銀行行為是否構(gòu)成虛假陳述？請(qǐng)列明法規(guī)依據(jù)。（2）若法院認(rèn)定銀行侵權(quán)，王某可主張的賠償范圍包括哪些？（3）監(jiān)管可對(duì)銀行采取的行政處罰措施有哪些？（4）銀行在應(yīng)訴時(shí)可提出哪些抗辯理由？答案：（1）構(gòu)成?！蹲C券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》第22條、《廣告法》第4條均要求宣傳內(nèi)容真實(shí)，銀行夸大綠色投向比例，屬于虛假陳述。（2）包括本金損失5%、同期存款利息差額、合理維權(quán)費(fèi)用（律師費(fèi)、公證費(fèi)）。（3）責(zé)令改正、罰款（違法所得1—10倍）、警告、暫停理財(cái)銷售業(yè)務(wù)。（4）材料已盡合理審查、發(fā)行人隱瞞環(huán)保處罰、市場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)致?lián)p。57.某券商資管計(jì)劃“睿信1號(hào)”通過信托通道向地產(chǎn)公司X發(fā)放5億元貸款，年利率12%，同時(shí)由X的母公司提供差額補(bǔ)足。2025年3月，X因資金鏈斷裂逾期，資管計(jì)劃凈值跌至0.7。投資者發(fā)現(xiàn)該計(jì)劃未在募集材料中披露“通道+差額補(bǔ)足”結(jié)構(gòu)，且券商收取1.5%通道費(fèi)。（1）券商未披露通道結(jié)構(gòu)是否違反投資者適當(dāng)性義務(wù)？（2）差額補(bǔ)足條款是否構(gòu)成違規(guī)保本？（3）若監(jiān)管認(rèn)定違規(guī)，券商需承擔(dān)何種責(zé)任？（4）投資者可否主張撤銷合同？答案：（1）違反。《資管新規(guī)》第8條要求披露交易結(jié)構(gòu)及風(fēng)險(xiǎn)，券商未披露通道，未盡適當(dāng)性義務(wù)。（2）構(gòu)成。差額補(bǔ)足實(shí)質(zhì)為保本承諾，違反《資管新規(guī)》第2條“打破剛兌”要求。（3）沒收通道費(fèi)、罰款（1—5倍）、責(zé)令賠償投資者損失、出具警示函。（4）可以。依據(jù)《民法典》第148條，以欺詐手段使對(duì)方在違背真實(shí)意思下訂立合同，受欺詐方有權(quán)撤銷。58.某保險(xiǎn)公司代理人張某在朋友圈發(fā)布“增額終身壽復(fù)利3.5%，秒殺大額存單”，并附帶二維碼?？蛻衾钅硳叽a投保，一年后得知實(shí)際收益僅2.8%，且前5年退保虧損。李某投訴至銀保監(jiān)局，要求全額退保并賠償。（1）張某宣傳是否構(gòu)成誤導(dǎo)？（2）保險(xiǎn)公司是否需承擔(dān)連帶責(zé)任？（3）銀保監(jiān)局可對(duì)張某采取的處罰措施？（4）若保險(xiǎn)公司已建立“雙錄”系統(tǒng)，但張某未引導(dǎo)李某完成雙錄，是否免責(zé)？答案：（1）構(gòu)成。使用“秒殺”字樣且未提示退保損失，違反《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》第20條。（2）需承擔(dān)。代理人職務(wù)行為由保險(xiǎn)公司對(duì)外擔(dān)責(zé)，內(nèi)部可追償。（3）警告、罰款5000—3萬(wàn)、吊銷執(zhí)業(yè)證。（4）不能免責(zé)。未履行雙錄屬于保險(xiǎn)公司管理漏洞，仍需承擔(dān)賠償責(zé)任。59.某城商行開發(fā)“票聚盈”產(chǎn)