5—研究報告—2025金融消費趨勢洞察研究報告2025金融消費趨勢洞察研究報告CONTENTS目錄第一章消費趨勢洞察07 1.95后認(rèn)為頤年養(yǎng)老比消費娛樂重要09 1.210第二章用戶痛點剖析2.1用戶需求日趨多元，普通人也期待“財富高定”2.214 2.3拼產(chǎn)品更要拼服務(wù)，“省”符合消費者期待目錄17 18 3.1難以兼顧的三重矛盾18 3.2多方合力突圍“不可能三角”20 3.3促進(jìn)消費、提振經(jīng)濟需金融企業(yè)破解“不可能三角”21 22 4.1金融為民本質(zhì)上是以客戶需求為中心22 4.2“一梁四柱”：中國平安“三省”的模式剖析26 4.3中國平安“三省”的成果28第五章結(jié)語：走向“金融為民”的確定路徑 03金融為民：讓生活更有溫度這也對金融機構(gòu)提出了更高要求+周期亦或費者行為（以及行業(yè)創(chuàng)新實踐出發(fā)，探第一章消費趨勢洞察05第一章消費趨勢洞察051CHAPTER1ONE消費趨勢洞察本報告結(jié)合全國1016（如消費金融消費者投資態(tài)（%） 25253244保險/養(yǎng)老

投資理財111010%1。上海交通大學(xué)中國金融研究院等機構(gòu)：《2024中國居民投資理財行為調(diào)研報告》。

5在經(jīng)濟騰飛的歷史時期202477.6143GDP2.222024金融產(chǎn)品往往服務(wù)于衣食住行等消費需求，在消費需求下降的當(dāng)下，消費者的投資行為也趨于保守，更傾向于尋求“保障未來”的途徑。20243。產(chǎn)品及服務(wù)的投資意愿度（%） 國家統(tǒng)計局：我國經(jīng)濟運行穩(wěn)中有進(jìn)經(jīng)濟總量躍上新臺階/xxgk/jd/sjjd2020/202501/t20250117_1958345.html。1。不同年齡段用戶投資意愿（%）分年齡層看9570%左右?！?5758575更重要的是，養(yǎng)老問題的關(guān)注度持續(xù)提升，在“95后”群體中尤其顯著。此次報告調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，202495202121.5%202314.2%。六成受訪者認(rèn)31–4535歲之前著手養(yǎng)老儲備規(guī)劃更好，該比例較2022年上升了6.7個百分點4。中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會：《中國養(yǎng)老財富儲備調(diào)查報告（2024）》。

調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，62.8%的受訪者關(guān)注醫(yī)療健康，36%關(guān)注養(yǎng)老。這表明，人們不再只關(guān)心財富增值，而是期待這些財富在關(guān)鍵時刻能發(fā)揮真正的作用，為自己和家庭提供更優(yōu)質(zhì)的資源。速擴大。中國平安聯(lián)席CEO求不匹配。5。+在此表示感謝。2025金融消費趨勢洞察研究報告102025金融消費趨勢洞察研究報告102CHAPTER2TWO用戶痛點剖析的而

用戶需求日趨多元，普通人也期待“財富高定”險防控。險防控。根據(jù)調(diào)研，金融消費的主力群體有如下特征：以31–50歲的中青年女性為主，大多已婚、已育，生活在新一線和一線城市，家庭整體收入較高。性別 年齡 家庭結(jié)構(gòu)59%59%女41%男城市等級個人月收入1111安董事長馬明哲曾如此概括他對綜合金融解決方案的理解‘2.2

以養(yǎng)老產(chǎn)品或服務(wù)為例9550%受訪者表現(xiàn)出對養(yǎng)老產(chǎn)品或服務(wù)的投資意愿，但在實29%7575%有意投資養(yǎng)老產(chǎn)品或服務(wù)，但僅有46.4%實際持有該類產(chǎn)品。15.17.318.412.915.17.318.412.916.811.322.114.5數(shù)字貨幣與區(qū)塊鏈38.224.727.321.244.735.018.538.246.438.333.128.768.551.845.066.956.651.771.462.566.974.354.058.875前（退休人群）75后（中堅力量）85后（消費主力）95后（新生力量）的消費者對金融產(chǎn)品透明度表示的消費者認(rèn)為客戶服務(wù)不符預(yù)期。金融行業(yè)消費痛點Top10（%）不同年齡段的用戶對金融產(chǎn)品在產(chǎn)品特性方面不滿意的原因（%）對持有金融產(chǎn)品或服務(wù)不滿意的原因（%）不同年齡段的用戶對金融產(chǎn)品在產(chǎn)品特性方面不滿意的原因（%）85高于其他年齡段8520%為核心痛點。2.3

以上痛點可以歸納為“費心、費時、費錢”。與之相對應(yīng)，消費者期待“省心、省時、省錢”的服務(wù)體驗?！叭　睂x購決策綜合金融產(chǎn)品的重要性（%）91.5%面省心方面：的30%的消費者希望能用一51.3%不同年齡段用戶提及“省心”時，聯(lián)想到的方面不同收入程度用戶提及“省心”時，聯(lián)想到的方面用戶對省心的理解Top5（%）不同年齡段用戶提及“省心”時，聯(lián)想到的方面不同收入程度用戶提及“省心”時，聯(lián)想到的方面不同年齡段用戶提及“省時”時，聯(lián)想到的方面用戶對省時的理解Top5（%） 不同年齡段用戶提及“省時”時，聯(lián)想到的方面不同收入程度用戶提及“省錢”時，聯(lián)想到的方面用戶對省錢的理解Top5（%） 不同收入程度用戶提及“省錢”時，聯(lián)想到的方面信賴。國內(nèi)頭部金融企業(yè)已經(jīng)認(rèn)識到提升客戶體驗勢在必行，例如2024第三章破解“不可能三角”17第三章破解“不可能三角”173CHAPTER3THREE破解“不可能三角”

難以兼顧的三重矛盾政策監(jiān)管引導(dǎo)：構(gòu)建有序透明的金融生態(tài)有更充分的信息。政策重點可著力在三個方面：一是強化市場穩(wěn)定性監(jiān)管，防范高風(fēng)險產(chǎn)品帶來的市場波動；行業(yè)科技創(chuàng)新：用智能服務(wù)撬動金融平衡點科技的賦能，讓金融機構(gòu)有機會在收益、風(fēng)險和成本之間尋找新的平衡點。第三章破解“不可能三角”6。AI119.4AI智能貸2.095%的用戶可在1.3技術(shù)的進(jìn)步，最終還是要回歸用戶價值，金融行業(yè)該如何發(fā)力，讓用戶更從容地管理財富？科技的價值，是讓金融更簡單。復(fù)雜的世界，用戶需要的不是更多的選項，而是更明確的答案。用戶素養(yǎng)提升：讓消費者更聰明地管理財富感謝上海金融與發(fā)展實驗室首席專家、主任曾剛先生接受采訪，給予洞察和分析。19 19

2025的支持。費具有顯著拉動作用。只有金融產(chǎn)品和服務(wù)滿足了消費者對財富增值和風(fēng)險保障的需求，消費者才有信心消費。2025第四章實踐典范：中國平安“三省工程”，專業(yè)讓生活更簡單21第四章實踐典范：中國平安“三省工程”，專業(yè)讓生活更簡單214CHAPTER4FOUR實踐典范：19882021馬明哲在中國平安2024矛盾。一梁++203560歲及以上老年人口將突破430+“綜合金融+20254醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略落地6·+醫(yī)療養(yǎng)老活障20242100萬79%。第一柱：科技賦能，讓金融更簡單復(fù)雜的事情變簡單。AI111708.210400010010030302024AI輔助診療系統(tǒng)覆蓋超過200095%AI科技賦能金融，離不開長期的投入和布局。中國平安擁有2萬多名科研人員、3000多名科學(xué)家。2024年11月6日，中國平安憑借產(chǎn)品服務(wù)、人工智能技術(shù)等方面的領(lǐng)先創(chuàng)新優(yōu)勢入圍亞洲金融科技創(chuàng)新者榜單，位列保險科技領(lǐng)域第一。截至2024年末，平安集團累計獲得人工智能國內(nèi)外競賽冠軍30余項，專利申請數(shù)累計已高達(dá)55080項，位列全球金融科技、醫(yī)療健康專利榜首。第二柱：產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足用戶真實需求2025年重磅推出重新定義好車險。5400e·（2025升級版種重大疾病的院外藥也從10種擴展到不限清單。生活中切實遇到的一個個難題。第三柱：專業(yè)服務(wù)，讓金融更有安心感2024年610分鐘就為客戶協(xié)調(diào)到福州一家三甲醫(yī)院就診，并安排了陪診服務(wù)。這不僅是互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)+20257×24T+56陪陪診服30003近471.2“8602332025512502海外急難救援服務(wù)小組”指這一高效救援案例，正是中國平安積極響應(yīng)國家“加強海外安全保障能力建設(shè)”號召的工作縮影。第四柱：文化驅(qū)動，讓“三省”成為一種習(xí)慣自2023正如郭曉濤所言DNA

念顯現(xiàn)出成效。公司2024285.34億元，同比增長3218.26.5%20242.42App2.92.36億。202412312.42425.6%98.0%。豐富的綜32079.8%。消費+2024家養(yǎng)老服務(wù)已覆蓋全國75個城市，超16萬客戶獲得服務(wù)資格。App491位享有平安醫(yī)健養(yǎng)老服務(wù)。202416462秒就有11183.54000290012萬次的門診協(xié)助服務(wù)為用戶節(jié)省1300萬，讓3.1萬次重疾專案服務(wù)為用戶節(jié)省超3億元。購買過平安公司金融產(chǎn)品或服務(wù)的用戶對“三省”的滿意度-T2B(%)配置平安公司不同投資產(chǎn)品的用戶對“三省”的滿意度-T2B(%)2025金融消費趨勢洞察研究報告282025金融消費趨勢洞察研究報告285CHAPTERFIVE5結(jié)語：29第五章結(jié)語：走向“金融為民”的確