校園校園貸陷阱中的大學(xué)生消費異化與同伴壓力機制摘要：在消費主義文化與互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展的雙重背景下，校園貸作為一種極具爭議性的金融產(chǎn)品，已演變?yōu)橐粋€嚴(yán)重危害大學(xué)生群體的社會陷阱。本研究旨在深入剖析大學(xué)生陷入校園貸陷阱背后的深層社會心理機制，重點考察消費異化與同伴壓力在此過程中所扮演的核心角色。研究采用定性研究方法，通過對二十名有過校園貸經(jīng)歷的大學(xué)生進行深度訪談，旨在重構(gòu)他們從產(chǎn)生借貸需求到最終深陷債務(wù)泥潭的完整心路歷程。研究發(fā)現(xiàn)，同伴壓力是啟動非理性消費行為的關(guān)鍵扳機，它通過直接攀比與間接的社交媒體劇場效應(yīng)，持續(xù)制造身份焦慮與相對剝奪感。在這種壓力驅(qū)動下，大學(xué)生的消費行為逐漸脫離了實際需求，轉(zhuǎn)向以符號價值為核心的象征性消費，最終陷入消費異化的狀態(tài)，即消費的目的不再是為了滿足生活所需，而是為了建構(gòu)一個被同伴群體認(rèn)可的虛假自我，消費行為本身成為一種無法自主控制的異己力量。而校園貸則以其低門檻、便捷化的假象，為這種異化的消費提供了看似唾手可得的資金支持，實則通過高額利息與不透明條款，將學(xué)生推向債務(wù)深淵，使其在追求虛假自由的過程中，徹底喪失了真實的經(jīng)濟與人格自主。本研究認(rèn)為，校園貸陷阱本質(zhì)上是資本邏輯對大學(xué)生群體心理弱點的一次精準(zhǔn)利用，其治理必須超越單純的金融監(jiān)管，轉(zhuǎn)向?qū)οM主義文化的批判性反思、對學(xué)生金融素養(yǎng)與心理韌性的系統(tǒng)性培育。關(guān)鍵詞：校園貸；消費異化；同伴壓力；大學(xué)生；社會比較一、引言隨著數(shù)字經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展與消費主義文化向社會各領(lǐng)域的全面滲透，一種以大學(xué)生為主要目標(biāo)客戶群體的網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)，即所謂的校園貸，迅速興起并一度泛濫。這些平臺打著助力夢想、輕松生活的旗號，利用大學(xué)生群體金融知識匱乏、消費欲望強烈但經(jīng)濟能力有限的特點，通過極其便捷的線上申請流程與極低的審核門檻，大規(guī)模地向其發(fā)放貸款。然而，光鮮的宣傳背后，往往隱藏著高額的利息、不透明的合同條款、暴力的催收手段以及環(huán)環(huán)相扣的套路貸陷阱。近年來，因無力償還校園貸而導(dǎo)致的大學(xué)生個人信息泄露、學(xué)業(yè)中斷、家庭反目甚至自殺等悲劇性事件頻頻見諸報端，引發(fā)了全社會的高度關(guān)注與深刻憂慮。這一現(xiàn)象的現(xiàn)實意義，遠(yuǎn)不止于一個金融監(jiān)管問題。它如同一面棱鏡，折射出當(dāng)代大學(xué)生在社會急劇轉(zhuǎn)型期所面臨的深刻的生存困境與價值迷思。在一個物質(zhì)被高度符號化的時代，消費不再僅僅是滿足生理需求的手段，更成為一種定義自我、劃分圈層、獲得社會認(rèn)同的核心方式。對于正處于世界觀、人生觀、價值觀形成關(guān)鍵期的大學(xué)生而言，他們既渴望獨立自主，又極度需要來自同伴群體的歸屬感與認(rèn)同感。這種獨特的社會心理特質(zhì)，使其極易受到消費主義文化的裹挾與同伴壓力的影響，從而產(chǎn)生超越自身經(jīng)濟承受能力的消費沖動。而校園貸的出現(xiàn)，恰恰為這種沖動與現(xiàn)實之間的鴻溝，架起了一座看似便捷實則通往深淵的橋梁。因此，本研究的核心問題在于：驅(qū)動大學(xué)生走向并深陷校園貸陷阱的深層社會心理機制究竟是什么？具體而言，同伴壓力是如何作用于大學(xué)生的消費決策，并逐步誘使其消費行為走向異化的？消費異化在大學(xué)生的借貸行為中又呈現(xiàn)出何種具體形態(tài)與演進路徑？對這些問題的回答，旨在超越對校園貸現(xiàn)象的表面化、道德化的譴責(zé)，而深入到其背后更為復(fù)雜的文化與心理層面，揭示其作為一種社會問題的生成邏輯。本研究的目標(biāo)，便是通過對親歷者主觀經(jīng)驗的深度挖掘，系統(tǒng)性地構(gòu)建一個從同伴壓力到消費異化再到陷入陷阱的完整作用鏈條模型，以期為高校、家庭乃至整個社會制定更具針對性的預(yù)防與干預(yù)策略，提供堅實的學(xué)理依據(jù)。二、文獻綜ozygous圍繞校園貸問題的研究，已在法學(xué)、金融學(xué)、社會學(xué)與教育學(xué)等多個學(xué)科領(lǐng)域展開，形成了豐富的研究成果，主要可從三個維度進行梳理。首先，在金融學(xué)與法學(xué)領(lǐng)域，研究者們對校園貸的運作模式、金融風(fēng)險與法律性質(zhì)進行了深入的剖析。金融學(xué)的研究多聚焦于其高利率、信息不對稱、風(fēng)險控制缺失等問題，論證了其作為一種次級貸的巨大金融隱患，并提出了加強行業(yè)準(zhǔn)入、規(guī)范利率上限、建立征信體系等監(jiān)管建議。法學(xué)的研究則重點關(guān)注其合同條款的欺詐性、催收手段的違法性以及平臺的法律責(zé)任，探討了如何從立法與司法層面，規(guī)制predatorylending(掠奪性借貸)行為，保護學(xué)生的合法權(quán)益。這些研究的貢獻在于，清晰地揭示了校園貸在金融與法律層面的危害性與非法性，為政策制定提供了直接依據(jù)。然而，其局限性在于，它們主要回答了是什么和怎么辦的問題，對于為什么——即學(xué)生為何會主動或被動地選擇這樣一種明顯有害的金融產(chǎn)品——這一更深層次的社會心理動因，則觸及不足。其次，在社會學(xué)與教育學(xué)領(lǐng)域，部分研究開始關(guān)注導(dǎo)致大學(xué)生陷入校園貸的社會與個體因素。這些研究普遍指出了消費主義文化的泛濫、大學(xué)生金融素養(yǎng)的普遍缺乏、非理性的消費觀念以及虛榮、攀比等心理因素。一些研究通過問卷調(diào)查的方式，發(fā)現(xiàn)消費水平、消費觀念與使用校園貸的意愿之間存在顯著的正相關(guān)關(guān)系。這些研究將視角從外部的制度環(huán)境轉(zhuǎn)向了學(xué)生的主體因素，具有重要的啟發(fā)意義。但其不足之處在于，對消費主義、攀比心理等概念的使用，有時仍顯籠統(tǒng)和標(biāo)簽化，未能深入到這些宏觀概念在大學(xué)校園這一具體場域中，是如何通過同伴壓力這一微觀互動機制來具體運作的。同時，對于學(xué)生消費行為的異化本質(zhì)，即消費與真實需求的分離，以及消費作為一種異己力量反過來控制學(xué)生的過程，尚缺乏更為深刻的理論化分析。最后，消費社會學(xué)與精神分析理論為本研究提供了核心的理論工具。從馬克思的商品拜物教到鮑德里亞的符號消費理論，都深刻地揭示了在現(xiàn)代消費社會中，商品的價值不再僅僅是其使用價值，更重要的是其能夠象征社會地位、品味與身份的符號價值。消費由此成為一場圍繞符號展開的社會競爭。而以社會比較理論為代表的心理學(xué)研究則指出，個體傾向于通過與他人，特別是與自己相似的參照群體進行比較，來評價自我。這兩個理論的結(jié)合，為我們理解同伴壓力如何驅(qū)動符號消費提供了強大的解釋框架。然而，將這些經(jīng)典理論具體地應(yīng)用于解釋中國當(dāng)代大學(xué)生與校園貸這一特定現(xiàn)象的研究，仍相對較少，理論與經(jīng)驗之間尚需建立更緊密的勾連。綜上所述，現(xiàn)有文獻為本研究奠定了堅實的基礎(chǔ)，但也清晰地指出了研究的深化空間。本文的切入點正在于，試圖彌合宏觀的制度批判與微觀的個體歸因之間的鴻溝，構(gòu)建一個整合了社會比較理論與消費異化理論的、具有過程性與機制性的分析框架。本文的理論價值在于，將同伴壓力具體化為可供分析的互動機制，并將消費異化作為核心概念，系統(tǒng)性地闡釋大學(xué)生從產(chǎn)生消費沖動到最終被債務(wù)奴役的完整心理演變過程。本文的創(chuàng)新之處在于，通過質(zhì)性研究的方法，深入到學(xué)生的生活世界，以鮮活的經(jīng)驗材料，來驗證、豐富和具體化這一理論模型，從而為理解這一復(fù)雜的社會問題，提供一個更具深度與解釋力的社會心理學(xué)視角。三、研究方法本研究的核心目標(biāo)是深入探究同伴壓力機制如何驅(qū)動大學(xué)生產(chǎn)生消費異化，并最終使其陷入校園貸陷阱。這一研究議題聚焦于個體的動機、體驗、認(rèn)知與行為的動態(tài)演變過程，旨在揭示現(xiàn)象背后的深層社會心理邏輯。因此，本研究確定采用定性研究的設(shè)計框架，其中，深度訪談法將作為主要的數(shù)據(jù)收集方法。與量化問卷調(diào)查相比，定性研究能夠更好地捕捉到受訪者在敏感問題上更為真實、復(fù)雜和充滿矛盾的主觀敘述，從而構(gòu)建一個更為飽滿和富有深度的解釋模型。本研究的整體研究設(shè)計是一種探索性的、解釋性的案例研究。研究并非旨在檢驗?zāi)硞€預(yù)設(shè)的因果假設(shè)，而是在相關(guān)理論的啟發(fā)下，通過對一系列具體個案的深入分析，歸納并提煉出具有普遍性的作用機制與模式。研究的效度與信度，主要取決于樣本選擇的代表性、訪談過程的深入性以及數(shù)據(jù)分析的系統(tǒng)性與嚴(yán)謹(jǐn)性。在數(shù)據(jù)收集方面，本研究采用了目的性抽樣與滾雪球抽樣相結(jié)合的策略，共選取了二十名來自不同類型高校（包括重點大學(xué)、普通本科院校與高職院校）、不同專業(yè)背景，且均有校園貸使用經(jīng)歷并因此產(chǎn)生過還款困境的在?；騽偖厴I(yè)的大學(xué)生作為訪談對象。選擇這一特定群體的理由是，他們能夠為本研究的核心議題提供最為直接和豐富的親歷者視角。由于校園貸經(jīng)歷具有一定的敏感性，研究者首先通過與部分高校心理咨詢中心及輔導(dǎo)員建立聯(lián)系，在嚴(yán)格保密的前提下，獲得了最初的幾位訪談對象，隨后通過他們的推薦，聯(lián)系到更多的受訪者。在訪談開始前，研究者均詳細(xì)說明了研究目的、訪談內(nèi)容、匿名化處理原則，并簽署了知情同意書，以充分保障受訪者的權(quán)益。訪談采用半結(jié)構(gòu)化的形式。研究者預(yù)先設(shè)計了一份包含核心問題的訪談提綱，內(nèi)容涵蓋：首次接觸并使用校園貸的動機與情境；消費的主要項目與金額；同伴的消費習(xí)慣及其對自身的影響；對特定品牌或消費行為的看法；借貸過程中的心理感受；以及陷入還款困境后的經(jīng)歷與反思等。在實際訪談中，研究者會根據(jù)受訪者的回答，靈活地追問和調(diào)整問題，鼓勵其進行自由、深入的敘述。所有訪談均在征得同意后進行錄音，并于結(jié)束后盡快轉(zhuǎn)錄為文字稿，以確保數(shù)據(jù)的完整與準(zhǔn)確。在數(shù)據(jù)分析方面，本研究采用了扎根理論的分析策略，其核心步驟包括開放式編碼、主軸編碼和選擇性編碼。首先，在開放式編碼階段，研究者逐字逐句地閱讀訪談文本，對其中反映受訪者觀念、行為與感受的關(guān)鍵信息進行初步的概念化標(biāo)記。其次，在主軸編碼階段，將這些初步的概念進行歸納、比較與范疇化，尋找不同概念之間的內(nèi)在關(guān)聯(lián)，逐步構(gòu)建起一系列核心范疇，如社交媒體的劇場效應(yīng)、圈層認(rèn)同的消費門檻、即時滿足的心理依賴、債務(wù)的合理化等。最后，在選擇性編碼階段，研究者將圍繞這些核心范疇，進一步提煉出一個能夠統(tǒng)合所有數(shù)據(jù)、解釋核心現(xiàn)象的故事線，即構(gòu)建一個關(guān)于同伴壓力如何引發(fā)消費異化并導(dǎo)致校園貸陷阱的理論模型。整個分析過程是一個在數(shù)據(jù)與理論之間反復(fù)對話、不斷迭代的循環(huán)過程。四、研究結(jié)果與討論通過對二十名受訪者的深度訪談資料進行系統(tǒng)性編碼與分析，本研究重構(gòu)了大學(xué)生從接觸、使用到深陷校園貸的動態(tài)過程。研究發(fā)現(xiàn)，這一過程并非簡單的缺乏理智所能概括，而是一個由同伴壓力觸發(fā)，以消費異化為核心，最終被校園貸的便捷性所俘獲的、具有清晰階段性與邏輯性的社會心理演變。第一階段：觸發(fā)器——作為身份焦慮催化劑的同伴壓力訪談資料清晰地顯示，幾乎所有受訪者最初產(chǎn)生強烈的、超越自身支付能力的消費欲望，都直接或間接來源于同伴壓力。這種壓力以兩種主要形式呈現(xiàn)。其一是直接的、線下的群體比較。大學(xué)宿舍、班級等構(gòu)成了大學(xué)生最主要的參照群體。當(dāng)身邊同學(xué)普遍擁有最新款的手機、名牌運動鞋或在假期結(jié)伴出游時，一種被落下的恐懼感與不合群的焦慮感便油然而生。多位受訪者提到，當(dāng)宿舍里只有你一個人還在用舊手機時，那種感覺很難受、大家討論去哪里旅游，你因為沒錢而無法參與，就會覺得自己被排斥了。這種直接的比較，將特定的消費品與社交資格直接掛鉤，構(gòu)成了強烈的消費動機。其二是間接的、線上的劇場效應(yīng)。微信朋友圈、微博、小紅書等社交媒體，成為了一個精心構(gòu)建的、永不落幕的消費劇場。在這里，同伴們展示的并非日常生活的全貌，而是經(jīng)過篩選與美化的高光時刻——精致的下午茶、異國旅行的照片、新收到的禮物。這種表演化的呈現(xiàn)，極大地放大了同伴之間的消費差距，制造了一種別人都過得比我好的錯覺，即相對剝奪感。一位受訪者坦言：刷朋友圈，感覺全世界都在旅游和消費，只有我在寢室里無所事事，那種心理落差會讓你覺得必須要做點什么，去買點什么，才能證明自己也過得不錯。因此，同伴壓力在此階段的核心功能，是持續(xù)不斷地制造與強化大學(xué)生的身份焦慮。它將個體的自我價值，與其所擁有的消費符號緊密地捆綁在一起，使得消費不再是為了滿足基本需求，而是為了在與同伴的比較中，確認(rèn)自己的存在感與歸屬感。第二階段：核心機制——作為自我建構(gòu)幻象的消費異化在同伴壓力的驅(qū)動下，大學(xué)生的消費行為開始出現(xiàn)系統(tǒng)性的異化。這種異化主要體現(xiàn)在消費的符號化與強迫性兩個方面。首先，消費的徹底符號化。受訪者借貸所購買的物品，絕大多數(shù)并非生活必需品，而是具有高度符號價值的商品。例如，數(shù)千元的智能手機、品牌化妝品、游戲皮膚、演唱會門票以及旅游套餐。在訪談中，當(dāng)被問及為何要購買這些昂貴的物品時，回答往往指向其背后的象征意義。一位受訪者說：用最新款的手機，會讓你在同學(xué)面前更有面子，感覺自己是跟得上潮流的人。另一位購買了昂貴化妝品的女生則表示：這不僅僅是化妝品，它代表了一種精致的生活態(tài)度，是進入某個姐妹圈子的‘入場券’。這清晰地印證了鮑德里亞的理論，即學(xué)生消費的不再是商品的使用價值，而是其作為社會身份與品味區(qū)隔的符號價值。其次，消費行為的強迫性與非自主性。當(dāng)消費成為建構(gòu)自我的唯一手段時，它便失去...了自由選擇的屬性，而變成了一種不得不為之的強迫性行為。受訪者普遍表示，在消費熱潮中會感到一種身不由己的壓力，明知價格昂貴，卻無法抗拒大家都買了的誘惑。更重要的是，這種符號性消費帶來的滿足感極其短暫，很快就會被新的、更高級的消費符號所引發(fā)的焦慮所取代。這導(dǎo)致了一種消費—空虛—再消費的惡性循環(huán)。消費不再是主體我主動選擇的結(jié)果，反而成為一種控制我的異己力量。這種消費與主體真實需求和幸福感的徹底分離，正是消費異化的核心體現(xiàn)。第三階段：陷阱的閉環(huán)——作為異化消費賦能者的校園貸在消費欲望被極度刺激，而支付能力又嚴(yán)重不足的情況下，校園貸以一種偽善的面目登場。它看似解決了眼前的資金難題，實則成為了固化并加劇消費異化的關(guān)鍵一環(huán)。校園貸平臺通過精準(zhǔn)的營銷策略，將自己包裝成一種時尚、便捷、賦能青年人實現(xiàn)夢想的工具。其秒到賬、無抵押、分期付款等宣傳口號，極大地降低了大學(xué)生借貸的心理門檻，模糊了借錢與花錢的界限。受訪者普遍提到，最初使用校園貸時，并未充分意識到其高額的利息與風(fēng)險，而是將其視為一種提前消費的合理方式。分期之后，每個月只要還幾百塊，感覺沒什么壓力，一位受訪者說。然而，一旦開啟了借貸消費的閘門，異化的消費行為便得到了前所未有的賦能，從而變得更加失控。原本因資金限制而尚存的一絲理性被徹底沖垮。為了償還前一筆貸款，他們不得不從其他平臺借取新的貸款，陷入以貸養(yǎng)貸的惡性循環(huán)。此時，他們的人生徹底被債務(wù)所綁架，生活的重心不再是學(xué)習(xí)與成長，而是如何應(yīng)對無休止的催收電話與日益增長的債務(wù)數(shù)字。消費異化，在校園貸的催化下，最終完成了對一個獨立個體的全面奴役。最初那個希望通過消費來獲得自由與認(rèn)同的青年，最終在債務(wù)的枷鎖中，徹底喪失了自由與尊嚴(yán)。五、結(jié)論與展望本研究通過對校園貸受害大學(xué)生的深度訪談，系統(tǒng)性地揭示了同伴壓力與消費異化在其中的核心作用機制。研究的核心結(jié)論是：校園貸陷阱并非一個孤立的金融或法律問題，而是一個由當(dāng)代消費主義文化、同伴壓力機制與大學(xué)生特定心理需求相互交織而成的社會心理困局。其作用路徑清晰地表現(xiàn)為一個三階段模型：同伴壓力通過直接比較與線上表演，催生了大學(xué)生的身份焦慮；為了緩解這種焦慮，大