PAGE關于保險填寫規(guī)范制度一、總則（一）目的為規(guī)范保險業(yè)務操作流程，確保保險合同及相關文件的填寫準確、完整、清晰，保障公司與客戶雙方的合法權(quán)益，提高保險服務質(zhì)量，特制定本保險填寫規(guī)范制度。（二）適用范圍本制度適用于公司所有涉及保險業(yè)務填寫工作的部門和人員，包括但不限于銷售團隊、客服部門、核保部門、理賠部門等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：保險填寫工作必須嚴格遵守國家法律法規(guī)以及保險行業(yè)的相關標準和規(guī)范。2.準確完整原則：各項信息的填寫應真實、準確、完整，不得遺漏或虛假填報，以確保保險合同的有效性和可執(zhí)行性。3.清晰易懂原則：填寫內(nèi)容應使用規(guī)范、簡潔、易懂的語言文字，避免模糊不清或歧義性表述，方便客戶理解和后續(xù)業(yè)務處理。4.及時歸檔原則：完成填寫的文件應按照規(guī)定及時進行歸檔，以便于查詢和管理。二、保險合同填寫規(guī)范（一）投保人信息填寫1.基本信息投保人姓名、性別、出生日期、民族、職業(yè)、聯(lián)系方式、身份證號碼等應如實填寫，確保與有效身份證件一致。姓名應與身份證上的姓名完全一致，不得使用別名、筆名等。投保人地址應詳細填寫，包括所在省份、城市、區(qū)縣、街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）、門牌號等，確保通信地址準確無誤，以便公司能及時與投保人取得聯(lián)系。2.財務及投保信息投保人的收入狀況、資產(chǎn)情況等應根據(jù)實際情況填寫，不得隱瞞或虛報。對于涉及大額保險投保的，應進一步核實投保人的經(jīng)濟實力，確保其具備相應的繳費能力。投保人與被保險人的關系應明確填寫，如本人、配偶、子女、父母等，確保保險利益關系清晰。（二）被保險人信息填寫1.基本信息被保險人姓名、性別、出生日期、民族、職業(yè)、聯(lián)系方式、身份證號碼等填寫要求同投保人，且應確保與相關證件一致。被保險人健康狀況應如實告知，對于患有疾病或存在健康異常的，應按照公司要求詳細填寫疾病名稱、患病時間、治療情況等信息。2.職業(yè)信息被保險人職業(yè)應準確填寫，包括具體工作內(nèi)容、工作環(huán)境等。對于從事高風險職業(yè)的被保險人，應按照公司風險評估標準進行特別說明，并可能需要增加相應的保險費率或采取特殊的承保條件。（三）保險標的信息填寫1.財產(chǎn)保險標的對于財產(chǎn)保險，應詳細填寫保險標的的名稱、型號、數(shù)量、購置時間、購置價格、使用狀況等信息。如為車輛保險，應填寫車輛品牌、型號、車架號、發(fā)動機號、初次登記日期、行駛里程等。保險標的的存放地址應明確填寫，包括詳細的地址信息以及周邊環(huán)境情況，如是否靠近火源、水源等，以便公司評估風險。2.人身保險標的在人身保險中，如涉及身故、傷殘等保險責任的，應明確被保險人的身體狀況、健康風險等信息。對于一些特殊的人身保險產(chǎn)品，如重大疾病保險，還需詳細填寫被保險人的家族病史等相關信息。（四）保險責任及條款填寫1.保險責任條款向投保人詳細說明各項保險責任的具體內(nèi)容、適用條件、賠付范圍、賠付比例等，確保投保人充分理解。對于關鍵條款，應進行重點解釋，并在合同中以醒目的方式標注。對于保險責任的限制和除外責任，也應明確告知投保人，不得隱瞞或誤導。除外責任條款應采用加粗、加下劃線等方式突出顯示，確保投保人知曉。2.保險期間及續(xù)保條款明確填寫保險期間的起始日期和終止日期，不得模糊不清。對于短期保險產(chǎn)品，應精確到具體的年月日時分；對于長期保險產(chǎn)品，應注明保險期間的計算方式和調(diào)整條件。對于可續(xù)保的保險產(chǎn)品，應詳細說明續(xù)保條件，如是否需要重新核保、續(xù)保費率的調(diào)整方式等，避免引起投保人誤解。（五）保險金額及保費填寫1.保險金額確定根據(jù)保險標的的實際價值、風險狀況以及投保人的需求等因素合理確定保險金額。對于財產(chǎn)保險，保險金額不得超過保險標的的實際價值；對于人身保險，應根據(jù)被保險人的經(jīng)濟狀況、保障需求等綜合考慮。在確定保險金額時，應向投保人充分說明保險金額與保險責任、保費之間的關系，以及不同保險金額對應的保障程度差異，由投保人自主選擇。2.保費計算與繳納準確計算保費金額，并向投保人說明保費的構(gòu)成、計算依據(jù)以及繳費方式。保費應按照公司規(guī)定的費率標準和計算方法進行計算，不得隨意調(diào)整。明確告知投保人繳費期限，包括首次繳費時間和后續(xù)繳費時間節(jié)點。對于分期繳費的保險產(chǎn)品，應詳細說明每期繳費金額和繳費方式，如銀行轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金繳納、網(wǎng)上支付等，并提供相應的繳費指引。（六）簽名與日期填寫1.投保人簽名投保人應在保險合同指定位置親筆簽名，并注明簽名日期。簽名應與投保人在有效身份證件上的簽名一致，不得代簽。如有特殊情況需要委托他人代簽的，應提供合法有效的授權(quán)委托書，并在合同中注明。2.公司蓋章及相關人員簽名公司應在保險合同規(guī)定位置加蓋公章，并由負責審核、簽署合同的相關人員簽名，如銷售人員、核保人員、客服人員等。簽名和蓋章應清晰、完整，確保合同的真實性和有效性。三、投保單填寫規(guī)范（一）基本信息填寫與保險合同中投保人信息填寫要求一致，包括投保人姓名、性別、出生日期、身份證號碼、聯(lián)系方式、地址等，確保信息準確無誤。（二）投保事項填寫1.保險產(chǎn)品選擇詳細填寫所選擇的保險產(chǎn)品名稱、險種代碼、保險期間、繳費方式等信息，確保與公司提供的產(chǎn)品信息一致。對于組合型保險產(chǎn)品，應明確各個險種的具體內(nèi)容和保障范圍，以及它們之間的搭配關系。2.投保份數(shù)及金額準確填寫投保份數(shù)和保險金額，如有特殊約定或附加條款，應在備注欄中注明。投保金額應與保險合同中約定的金額一致，且應符合公司的承保規(guī)定。（三）告知事項填寫1.健康告知投保人應如實填寫被保險人的健康狀況，包括過去和現(xiàn)在的疾病史、住院史、手術(shù)史、家族病史等。對于健康告知中的問題，應逐一詳細回答，不得隱瞞或遺漏重要信息。如被保險人存在健康異常情況，應按照公司要求提供相關的病歷、診斷證明等資料，以便公司進行核保評估。2.其他告知事項根據(jù)保險產(chǎn)品的特點和要求，如實填寫其他告知事項，如職業(yè)變更、居住地址變更、危險愛好等。對于可能影響保險風險評估的信息，應及時告知公司。（四）聲明與授權(quán)填寫1.投保人聲明投保人應在投保單上聲明已閱讀并理解保險條款、投保須知等相關文件內(nèi)容，同意按照合同約定履行義務，并對填寫信息的真實性負責。聲明內(nèi)容應完整、清晰，不得涂改。2.授權(quán)條款投保人應授權(quán)公司對填寫信息進行調(diào)查核實，包括向醫(yī)療機構(gòu)、公安部門、金融機構(gòu)等相關單位查詢被保險人的健康狀況、身份信息、財務狀況等。授權(quán)書應明確授權(quán)范圍和期限，并由投保人簽名確認。四、批單填寫規(guī)范（一）批單概述批單是對已生效保險合同內(nèi)容進行修改、補充或變更的書面證明。批單應與原保險合同同時使用，作為保險合同的組成部分，具有同等法律效力。（二）批單內(nèi)容填寫1.合同信息批單應注明原保險合同的編號、投保人姓名、被保險人姓名、保險產(chǎn)品名稱、保險期間等基本信息，確保與原合同一致。2.變更事項詳細填寫變更的具體內(nèi)容，如保險金額變更、保險責任變更、投保人信息變更、被保險人信息變更等。變更事項應明確、具體，不得模糊不清。對于保險金額變更，應注明變更前后的金額以及變更原因；對于保險責任變更，應說明變更后的保險責任范圍和條件。3.批單日期及生效日期批單應注明制作日期和生效日期。生效日期應根據(jù)變更事項的性質(zhì)和影響合理確定，如涉及保險責任變更的，生效日期應在公司審核同意并通知投保人后確定。（三）批單簽署與存檔1.批單簽署批單應由公司相關部門負責人審核簽字，并加蓋公司公章。審核人員應確保批單內(nèi)容符合公司規(guī)定和相關法律法規(guī)要求，變更事項合理、合規(guī)。2.批單存檔批單完成簽署后，應按照公司檔案管理規(guī)定及時進行存檔。存檔時應確保批單與原保險合同相關聯(lián)，便于查詢和追溯保險合同的變更歷史。五、理賠申請書填寫規(guī)范（一）基本信息填寫1.申請人信息填寫申請人姓名、性別、出生日期、身份證號碼、聯(lián)系方式、與被保險人關系等信息，確保與保險合同及相關證明文件一致。申請人為投保人的，應填寫投保人信息；申請人為受益人的，應填寫受益人的相關信息。2.被保險人信息填寫被保險人姓名、性別、出生日期、身份證號碼、保險合同編號等信息，與保險合同一致，并注明被保險人出險情況，如出險時間、地點、原因等。（二）理賠事項填寫1.保險事故描述詳細描述保險事故發(fā)生的經(jīng)過，包括事故發(fā)生的具體時間、地點、經(jīng)過、造成的損失情況等。描述應客觀、真實、詳細，能夠清晰反映事故全貌。對于涉及人身傷亡的保險事故，應說明傷亡情況、治療過程、已產(chǎn)生的醫(yī)療費用等信息；對于涉及財產(chǎn)損失的保險事故，應說明財產(chǎn)受損情況、損失金額估算等。2.理賠金額計算根據(jù)保險合同約定和實際損失情況，準確計算理賠金額。理賠金額應明確列出各項費用的計算依據(jù)和明細，如醫(yī)療費用、傷殘賠償金、財產(chǎn)損失賠償金等。對于需要提供相關證明文件的理賠項目，應注明所需證明文件的名稱和份數(shù)，如醫(yī)院診斷證明、費用清單、事故證明等。（三）聲明與授權(quán)填寫1.申請人聲明申請人應聲明所填寫的信息真實、準確、完整，同意公司對理賠申請進行調(diào)查核實，并承擔因提供虛假信息而產(chǎn)生的法律責任。聲明內(nèi)容應完整、清晰，由申請人簽名確認。2.授權(quán)條款申請人應授權(quán)公司向醫(yī)療機構(gòu)、公安部門、相關單位等查詢與保險事故有關的信息，包括被保險人的病歷、診斷證明、事故報告等。授權(quán)書應明確授權(quán)范圍和期限，并由申請人簽名確認。（四）理賠申請書提交1.提交要求理賠申請書應按照公司規(guī)定的格式和內(nèi)容要求填寫完整，并附上相關證明文件。證明文件應真實、有效，與理賠申請內(nèi)容相符。理賠申請書及證明文件應一式多份，根據(jù)公司要求分別提交給不同的部門或留存?zhèn)溆谩Ｌ峤粫r應確保文件齊全、清晰，便于公司審核處理。2.提交時間申請人應在保險事故發(fā)生后及時向公司提交理賠申請書，一般應在規(guī)定的理賠時效內(nèi)提交。不同保險產(chǎn)品的理賠時效不同，公司應在保險合同中明確告知投保人，并在理賠申請書中注明。六、附則（一）培訓與宣傳1.公司應定期組織涉及保險填寫工作的人員進行培訓，使其熟悉本規(guī)范制度的各項要求和填寫技巧，提高填寫質(zhì)量。培訓內(nèi)容應包括法律法規(guī)、行業(yè)標準、保險產(chǎn)品知識、填寫規(guī)范等方面。2.在公司內(nèi)部宣傳本規(guī)范制度，通過內(nèi)部刊物、宣傳欄、培訓課程等方式，向員工普及保險填寫規(guī)范的重要性和具體要求，確保員工在工作中嚴格遵守。同時，向客戶宣傳填寫規(guī)范的相關內(nèi)容，提高客戶的認知度和配合度。（二）監(jiān)督與檢查1.公司建立監(jiān)督檢查機制，定期對保險填寫工作進行檢查，包括對投保人信息、投保單、保險合同、批單、理賠申請書等文件的填寫情況進行抽查。檢查內(nèi)容包括信息準確性、完整性、合規(guī)性等方面。2.對于檢